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PLAN ESTRATGICO
UNIDAD DIDACTICA:
ADMINISTRACIN DE INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS
PROFESOR:
VSQUEZ MARIQUE EDSON REYNALDO
AUTORES:
ERICK ANYOZA VALDEZ
JANK MEDINA CARRASCO
RENZO CRUZ SMITH
MARVIN ORTEGA RIVERA
IV PERIODO ACADEMICO
2016-1 GRUPO 0104A
_____________
_____________
_____________
_____________
________________________________________________________
EVALUACIN TRABAJO ESCRITO:
Contenido
Trabajo Completo
Presentacin
Ortografa y Redaccin
Otros
: ___
: ___
: ___
: ___
: ___
Nota Final
: ___
Comentarios: ___________________
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______________________________
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PLAN ESTRATGICO
2015-2016
GERENCIA
CONTENIDO
INTRODUCCIN
FORMULACIN DE LA ESTRATGIA
MISIN
VISIN
PROPSITO
VALORES
FACTORES CLAVES
OBJETIVO
VENTAJA COMPETITIVA
ANALISIS INTERNOS Y EXTERNOS
DECISIONES ESTRATGICAS
PLANES DE INVERSIN
1
1
1
1
2
2
3
3
5
5
IMPLEMENTACIN DE LA ESTRATGIA
ORGANIZACIN
PERSONAS
NIVELES DE DIRECCIN
AREAS CLAVES
7
8
9
11
EVALUACIN Y CONTROL
PLANES DE ACCIN
INDICADORES
PRESUPUESTOS
12
16
18
INTRODUCCIN
El Plan Estratgico de la Financiera CONTIGO para el periodo 2015-2016,
est basado en el anlisis previo realizado en los trabajos de campo, desde
las perspectivas de calidad de servicio; as como el potencial de la demanda
por los servicios financieros brindados por nuestra entidad, la problemtica
que buscamos resolver con la restructuracin de un modelo de fidelizacin
de clientes para poder darle un tratamiento ms efectivo al tema de
morosidad, la propuesta incluye los objetivos, situacin ideal de la
Financiera, dentro de esta se detallan aspectos relacionados con el personal,
equipo, definicin de polticas y toma de decisiones, adems los
componentes de planeacin estratgica tales como: monitoreo del entorno,
bsqueda de valores, formulacin de la misin y visin, diseo de objetivos
y estrategias por reas funcionales, de igual forma el anlisis de brechas y
planes de accin.
Lo que CONTIGO quiere alcanzar con este sistema de desarrollo
estratgico, es posicionarse firmemente en el mercado logrando satisfacer
las necesidades de nuestros clientes con la mejor calidad de servicio y de
productos, un servicio personalizado y eficiente donde el cliente se sienta a
gusto y encantado trabajando con nosotros, ofreciendo un lazo de
confianza.
1
I.
FORMULACION DE LA ESTRATEGIA
MISIN
Colaborar y trabajar en conjunto para lograr el desarrollo sostenible en
nuestros clientes, colaboradores, accionistas y de nuestro pas.
VISIN
Ser la financiera lder en el Per ofreciendo soluciones a nuestro mercado
objetivo, con un servicio de calidad y eficiencia, transmitida a travs de
nuestros colaboradores.
PROPSITO
Colaborar de manera activa a que la inclusin financiera del sector al que
estamos enfocados se lleve de manera efectiva y siempre en un entorno
favorable para nosotros como empresa, para nuestros colaboradores y para
nuestros clientes.
VALORES
Queremos lograr nuestros objetivos conducindonos con una tica personal
basada en 5 valores:
SERVICIO: nos dedicamos a sentir este valor interesndonos en
cada aspecto que incurre en la felicidad y bienestar de nuestros
clientes.
RESPONSABILIDAD: este valor lo desarrollamos por medio de
nuestro compromiso de servir de manera eficiente asumiendo las
consecuencias de nuestros actos.
PASIN: desarrollamos este valor amando cada cosa que hacemos
para beneficio de nuestros clientes.
TRABAJO EN EQUIPO: el entorno de trabajo se basa en uno lleno
de colaboracin, para poder lograr mejores cosas.
RENTABILIDAD: vivimos este valor haciendo ms con menos,
siendo productivos y eficientes para brindar un servicio de calidad.
2
FACTORES CLAVES
CONTROL DE CALIDAD DE SERVICIO: Es fundamental
comenzar desde un aspecto de calidad en el servicio que brindamos
para poder recolectar todo lo que hacemos sea bueno o malo para
cambiar lo que estamos haciendo mal y mejorar las cosas que vamos
haciendo bien.
CONTRATACIN DE COLABORADORES: Contratar a
nuestros colaboradores realizando una evaluacin ms eficiente que
nos lleve a elegir a las personas ms calificadas para realizar las
funciones de determinadas reas.
APROBACION DE CREDITO SEGN AUTONOMIA: Un
aspecto fundamental para reducir el riesgo de un crdito es la
autonoma con la que cuenta cada colaborador segn su cargo, ya
que mediante la revisin y supervisin de un colaborador de un cargo
superior minimizamos el error en la evaluacin de crditos.
SEGUIMIENTO ESTRATEGICO: Realizar un seguimiento antes,
durante y despus del otorgamiento de un crdito para poder llevar
un control mucho mejor al momento de las recuperaciones.
OBJETIVO
Mejorar las estrategias y polticas que rigen el proceso de otorgamiento y
recuperacin de crditos, tomando en cuenta el marco normativo de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) como ente regulador del
sistema financiero, poniendo nfasis en los colaboradores que otorgan el
crdito, en la administracin del riesgo de crdito y operacional y en el
logro de los objetivos estratgicos que CONTIGO ha establecido alcanzar.
Este plan estratgico constituye el marco de referencia sobre el cual se
establecen los procedimientos que determinan y regulan todas las
operaciones del servicio de crdito de CONTIGO.
El plan estratgico se elabora de acuerdo a los objetivos estratgicos
definidos por la Misin y Visin de la empresa, y la correspondencia entre
el riesgo y la rentabilidad esperada. En funcin de ello, se establece el
proceso de otorgamiento y recuperacin de crditos, los niveles de
autonoma, mbitos geogrficos de atencin, la estructura de la cartera,
tasas de inters, lmites y excepciones.
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VENTAJA COMPETITIVA
CONTIGO cuenta con un exclusivo canal de distribucin, que est
conformado por un grupo humano de especialistas en finanzas, los cuales
tienen la capacidad de identificar la necesidad financiera para luego
ofrecerles a nuestros clientes el producto financiero ms adecuados para
cada cliente.
Otra ventaja competitiva que tiene nuestra financiera es que cuenta con
sistema informtico, que brinda una plataforma virtual muy eficiente y
amigable que facilita a nuestros colaboradores al levante de la informacin
del negocio de nuestros clientes y a la evaluacin crediticia para otorgar
ms rpido los crditos.
ANALISIS INTERNOS Y EXTERNOS
MATRIZ FODA
OPORTUNIDADES
Crecimiento de
las pequeas y
medianas
empresas.
Tecnologa a la
FORTALEZAS
DEBILIDADES
Constante apoyo
Sistema lento de
del
grupo
atencin
al
CREDICORP.
cliente.
Variedad
de
Falta
de
servicios
y
compromiso con
productos.
los
colaboradores.
Buena campaa
Falta de personal
de publicidad.
en
algunos
Personal
centros
de
capacitado para
atencin.
la realizacin de
Soporte
actividades.
tecnolgico no
Facilidad para
eficiente.
obtencin
de
Un sistema de
crditos.
seguimiento de
crdito
no
eficiente.
ESTRATEGIA FA
ESTRATEGIA DO
El
apoyo
econmico de
CREDICORP
para
la
Usar el sistema
tecnolgico
disponible
complementnd
4
mano para poder
innovacin de
ola con el valor
desarrollarla
y
productos
y
agregado
del
adaptarla
a
servicios
colaborador para
nuestro servicio.
financieros.
que el cliente se
sienta
en
Desarrollo
de
Nuestro personal
familia.
nuevos productor
capacitado nos
Contratacin de
financieros.
permitir
acceder a esos
personal
Buen
entorno
clientes
eficiente
en
para inversiones
insatisfechos, y
centros
donde
financieras.
fidelizarlos
a
los necesitan.
Demanda
CONTIGO.
insatisfecha.
AMENAZAS
ESTRATEGIA FA
ESTRATEGIA DA
Crecimiento
A pesar de que
Nuestro sistema
acelerado de la
competencia
el
nuevo
nuevo
de
financiera.
gobierno
no
atencin
al
promueva como
cliente
ser
Incertidumbre
debiera de ser
reforzado para
por legislaciones
contamos con el
poder
dictadas por el
respaldo de un
diferenciarnos
gobierno.
muy buen grupo
de
la
Mayor
econmico.
competencia.
agresividad de la
Con
nuestros
Capacitacin de
competencia en
colaboradores de
personal
para
el
marketing
muy
buena
enfrentar
el
orientado
al
capacidad
crecimiento de
cliente.
reduciremos
la morosidad.
Incremento de la
nuestro
morosidad
por
incremento de
riesgo
de
morosidad
sobreendeudamie
ayudndolos a
nto.
mejorar
sus
Productos
finanzas.
sustitutos.
5
DECISIONES ESTRATGICAS
Crear un sistema de capacitacin para los colaboradores claves de la
financiera con el fin de mejorar sus desempeos y habilidades
profesionales competentes para la mejor toma decisiones.
Hacer una restructuracin organizacional, adaptndolo a modelos
funcionales, definiendo manuales y funciones de acuerdo al sistema
de gestin deseado para la financiera.
Crear un sistema de seguimiento de crditos mucho ms eficiente
reforzndolo con tecnologa y trabajo humano capacitados para
desarrollar un trabajo determinado.
Financiar un sistema de consultora para capacitacin constante en la
propia empresa ya que los que ms saben de la situacin actual de
nuestra financiera son nuestros propios colaboradores.
PLANES DE INVERSIN
Nuestro plan de inversin est enfocado a generar fondos para la
elaboracin de un sistema modernizado y eficaz, que siguiendo nuestra
misin, visin y valores podremos fidelizar a nuestros colaboradores y por
ende ellos fidelicen a nuestros clientes, para as llegar a nuestro objetivo
concreto que sera disminuir la morosidad creando una cultura financiera
basada en el desarrollo de nuestros clientes, colaboradores, accionistas y
CONTIGO en general.
Paro poder desarrollar este plan tendremos que mejorar y fortalecer una
rea designada netamente a trabajar con personas como podra ser nuestra
rea de Recursos Humanos, capas la medida ms eficaz para poder
desarrollar nuestros objetivos seria la creacin de un plan de capacitacin.
Nuestro plan de capacitacin se emprende ms que todo en lo interno en el
compromiso que tenemos con nuestros trabajadores para desarrollar
nuestros valores que CONTIGO siempre promueve. Se realizara dentro del
mismo grupo de trabajo, se conoce tambin como capacitacin inmanente.
6
El plan de capacitacin est constituido por cinco pasos, a que continuacin
mencionamos:
DESARROLLO
DE
COLABORADORES
COMPETENCIAS
Predisposicin
Emocional
EN
LOS
II.
IMPLEMENTACIN DE LA ESTRATEGIA
ORGANIZACIN
DIRECTORIO
Prevencin de lavado de activos
Auditoria interna
GERENCIA GENERAL
DIVISIN DE RIESGOS
rea de riesgos
Secretaria General
Seguimiento de riegos
Procesos de pago
Unidad de gestin
de cambio
rea de recuperaciones
Capacitacin
DIVISIN DE NEGOCIOS
DIVISIN DE FINANZAS
DIVISIN DE OPERACIONES Y PROCESOS
DIVISIN DE MARKETING
Planeamiento
Imagen
rea
Segmento
deyproductos
publicidad
microempresa
comercial
e
innovacin
rea
Gestin
Procesos
de inspectora
de
administracin
desarrollo
operaciones
centrales
proyectos
Gestin financiera
Contabilidad
Finanzas
y tesorera
y tributacin
PERSONAS
El trabajo de CONTIGO est enfocado al desarrollo de las personas que
conforman nuestra entidad financiera como lo son: nuestros colaboradores,
nuestros clientes y nuestros accionistas para poder obtener un desarrollo
conjunto, la aplicacin de nuestro plan estratgico est destinado a
reestructurar un sistema que nos diferencie de la competencia que nos haga
nicos, donde cada uno de los colaboradores, clientes y accionistas se
identifiquen con CONTIGO, por medio de la prctica de nuestros valores
fundamentales; servicio, responsabilidad, pasin, trabajo en equipo y
rentabilidad.
En el tema de reduccin de mora debemos primero tomar una accin de
cmo es que nosotros colaboramos o participamos de manera directa o
indirectamente con el crecimiento de morosidad desde la forma como
atendemos al cliente y lo fidelizamos hasta el seguimiento que le damos a
los crditos para poder llevar un control determinado y eficiente que nos
lleve a la recuperacin del mismo.
Aplicar el EMPOWERMENT en nuestra entidad y hacerlo efectivo de
manera correcta con lderes capacitados, que transmitan y contagien la
forma de trabajar en equipo y enfocarnos a mejorar conjuntamente.
Necesitamos que nuestros colaboradores hagan su trabajo no por premios o
por cumplir sus metas sino que llegue amar lo que hacen, siendo
conscientes que el buen desempeo de su labor ser el desarrollo para todos
en conjunto.
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Direccin operativa: directivos en contacto directo con los
trabajadores, responsables de asignar tareas y supervisar resultados
de los trabajadores, tareas rutinarias y repetitivas.
Direccin intermedia: Concretar los planes y objetivos especficos
para los niveles subordinados. Coordinan y supervisan la direccin
operativa.
OBJETIVOS
La planificacin: decidir por anticipado qu se quiere conseguir en
el futuro, cmo se va a lograr y cules son los recursos que se van a
utilizar para lograrlo. Se deben fijar unos objetivos.
La organizacin: definir las actividades y tareas que se van a
desarrollar, dividir y distribuir el trabajo entre las personas que las
van a realizar y determinar las relaciones de autoridad que deben
existir entre ellas, con la intencin de cumplir los objetivos previstos.
Gestin de recursos humanos: se ocupa de la seleccin, formacin
y asignacin de personas a los distintos puestos de trabajo, as como
de los sistemas de incentivos que les sirvan de motivacin. Se
necesita liderazgo (influencia y poder para conseguir que las
personas se identifiquen con los objetivos del equipo y acten para
lograrlos).
ORGANIZACIN
CONTROL
GESTION
PLANIFICACIN
RR.HH
DIRECCIN OPERATIVA
DIRECCIN INTERMEDIA
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AREAS CLAVES
12
Es ac donde tambin pondremos nfasis en el desarrollo como
persona y profesional de nuestros colaboradores pues en eso se basan
nuestros valores el trabajo en conjunto para un desarrollo en
conjunto.
REA DE MARKETING: La tecnologa y el mundo actual nos
est demostrando que para toda empresa ya sea comercial o
financiera, es muy importante saber cmo ofrecemos nuestros
productos al cliente y como es que ellos lo perciben, debemos tomar
medidas de adecuacin al entorno en el que efectuamos nuestra
labor, utilizando la tecnologa y diferentes canales de difusin,
cambiando el chip de las personas que no seamos nosotros quienes
busquemos a nuestros clientes y caer un tanto cargosos sino que el
cliente se identifique con CONTIGO y l sea el que acuda hacia
nosotros.
III.
EVALUACIN Y CONTROL
PLANES DE ACCIN:
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CONTIGO no otorga financiamiento a personas tomando como
nico criterio de respaldo su alta reputacin.
Son sujeto de prstamo las personas naturales y jurdicas que:
Cuenten con identificacin legal, realicen actividades empresariales
independientes o generen ingresos como dependientes en los mbitos
de atencin de CONTIGO.
Tengan como mnimo 20 aos (dependientes) y 23 aos
(independientes) y como mximo 70 aos (tanto para independientes
como para dependientes). No pongan en riesgo de explotacin o
abuso a nios (menores de 18 aos), en el marco de las
consideraciones del Convenio 182 de la OIT Artculo 3 referidas a
las Peores formas de trabajo infantil.
2. OBJETIVOS
3. ENFOQUE Y ESTILO
4. FORMATO
ILUSTRACIN
Entrevista de Seleccin
a. Reunir informacin para
evaluar.
b. Proporcionar
informacin
acerca del puesto y de
CONTIGO.
c. Conocer
al
candidato
personalmente.
a. Semi estructurada.
b. Adaptada a un puesto de
trabajo especfico.
c. Flexible.
a. Establecer relacin.
b. Fijar una agenda de temas a
tratar.
c. Reunir informacin relativa
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d.
e.
a.
b.
5. TEMAS
c.
d.
al candidato.
Animar al candidato a que
formule preguntas.
Conducir la entrevista.
Formacin y educaciones
anteriores.
Experiencia anterior en las
funciones del puesto de
trabajo.
Inters e indicaciones de
planes de carrera.
Explicacin del puesto de
trabajo y de los beneficios de
la empresa.
Asesor de Negocio 3
Asesor de Negocio 2
Asesor de Negocio 1
Asesor de Neg. Senior
Ejecutivo de Neg.
Supervisor Of Comp (BN)
Jefe de Negocios/JCC
Gerente de Agencia
Gerente Zonal
Gerente Regional
Gte. Territorial
Gte. De Negocios
MONTO DE
AUTONOMA OP.
INDIVIDUALES
MONTO DE
AUTINOMA PROY.
ESPECIALES
Hasta 1,000
Hasta 2,500
Hasta 3,500
Hasta 5,000
Hasta 7,500
Hasta 15,000
Hasta 30,000
Hasta 40,000
Hasta 75,000
Hasta 90,000
Hasta 180,000
Hasta 350,000
Hasta 300,000
Hasta 750,000
15
Gte. General
CED
Directorio
Hasta 1500,000
Hasta 3500,000
Hasta Lmite Legal
Hasta 2500,000
Hasta 5000,000
Hasta Lmite Legal
CONTIGO
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externo, volvindonos capaces de ofrecer un servicio ms controlado
y determinado al desarrollo de CONTIGO en conjunto.
MODELO DE ACTIVIDADES A DESARROLLAR:
ACTIVIDADES
A
DESARROLLA
R
Seminario:
Planeamiento
Estrategico
Conferencia:
Cultura
Financiera
Taller: Relaciones
Humanas
Curso:
Administracin y
organizacin
Seminario:
Seguimiento
y
Control
Seminario:
Mejoramiento del
clima laboral
Curso: Gestin de
Cambio
Curso: Marketing
Financiero
MESES
6
7
10 11 12
INDICADORES
A lo largo de nuestras investigaciones tanto externas como internas
pudimos detectar indicadores que nos llevaron a la elaboracin y enfoque
de este plan estratgico de la Financiera CONTIGO, como los siguientes
indicadores:
El ndice de fortaleza financiera de las financieras, se deterior (de
3,4 a 3,6), por el debilitamiento de sus indicadores de suficiencia de
capital y de liquidez. No obstante, su ratio de capital global excede el
mnimo requerido y su liquidez se encuentra en niveles adecuados.
Adems, algunas entidades, con el apoyo patrimonial de sus
accionistas estn tomando medidas para mejorar sus procesos de
generacin de crditos.
17
18
Debido a estos datos presentados por la (SBS) es que detectamos que una
de las causas de la alza de morosidad es por el deterioro de la calidad de
cartera, es por ello que planteamos tomar medidas desde el inicio de
otorgamiento de un crdito y el trato que se le da.
PRESUPUESTOS
La informacin que expresamos a continuacin fue extrada de los gastos
que se efectuaron en el ao 2015, comparados con la proyeccin que
investigamos y el presupuesto efectuado para poder llevar a cabo nuestros
objetivos en desarrollo de este nuestro plan estratgico.
PRESUPUESTO( expresado en miles de soles)
2015
FUNCIONAMIENTO
GASTOS EN
PERSONAL
GASTOS
GENERALES
OTROS GASTOS
INVERSIN
S/.
102,710
S/.
80,500
S/.
20,210
S/.
2,000
S/.
25,000
2016
S/.
106,100
S/.
83,000
S/.
21,000
S/.
2,100
S/.
27,000
VARIACIN
S/.
3,390
S/.
2,500
S/.
790
S/.
100
S/.
2,000
3
%
3
%
4
%
5
%
8
%
19
TOTAL DE
PRESUPUESTO
S/.
127,710
S/.
130,000
S/.
5,390
2
%