PENSIONES EN

MEXICO (IMSS)
Rgimen de Ley 1973 o 1997?

En Mxico todo trabajador que cotiza ante el Seguro Social, tendr derecho a
obtener una pensin, pero deber cumplir ciertos requisitos. El sistema de
pensiones de Mxico ha evolucionado y an est vigente el de 1973 y el actual
que rige a partir del primero de julio de 1997.

Ensayo presentado por: Luz del Carmen Garcia Arroyo

Fecha: 20 de agosto de 2016

PENSIONES EN MEXICO

INTRODUCCION
En Mxico todo trabajador que cotiza ante el Seguro Social, tendr derecho a
obtener una pensin, pero deber cumplir ciertos requisitos. El sistema de
pensiones de Mxico ha evolucionado y an est vigente el de 1973 y el actual
que rige a partir del primero de julio de 1997.
El sistema de 1973 an se encuentra vigente, ya que cuando entr en vigor la ley
del Seguro Social de 1997 no se haban pensionado todos los trabajadores por
ese rgimen; por lo tanto, los trabajadores tienen la opcin de escoger cualquier
de los dos regmenes: el de 1973 o el de 1997. Para el rgimen de 1973
nicamente se contempla el Seguro de Cesanta en Edad Avanzada y Vejez, el
cual est ya agotado, pues puso al borde de la crisis financiera al Seguro Social,
por eso se cre otro sistema de pensiones.
La reforma de la Ley del Seguro Social, en materia de pensiones entr en vigor el
1 de Julio de 1197, a la fecha an existe desconocimiento por parte de la
poblacin acerca de los cambios que contempla esta reforma y que se deben
sentir en los prximos 6 aos y siguientes derivado que el gobierno estim que en
el ao 2022, 25 aos despus de la reforma, llegaran a la edad las primeras
personas en pensionarse con el nuevo rgimen
En este ensayo encontraremos las principales diferencias entre un rgimen y otro
que permiten al asegurado conocer lo requisitos que debe cubrir para alcanzar
una pensin y el monto de cuanta que obtendr de est.

SEGURO DE RETIRO, CESANTA EN EDAD AVANZADA Y VEJEZ DEL

SEGURO SOCIAL

Con fecha primero de julio de 1997, se modific la Ley del Seguro Social, la
reforma ms importante de la nueva Ley fue en el Seguro de Retiro, Cesanta y
Vejez, y seala lo siguiente:
La pensin por cesanta en edad avanzada se otorga al asegurado que cumple
60 aos de acuerdo a la Ley del Seguro Social de 1997, como asegurado o
beneficiario inscrito al IMSS antes del 1 de julio de 1997, podrs elegir entre dos
esquemas de pensiones
Los regmenes de pensiones a elegir son:

Rgimen de 1973, vigente hasta el 30 de junio de 1997.

Rgimen de 1997.

Las modificacin de Ley consiste en que este tipo de seguro mediante el cual se
busca otorgar pensiones mas dignas, al ser propietario de los recursos de su
cuenta individual para el retiro, nunca pierde las aportaciones hechas por l
mismo, as como las que en su favor hagan el patrn y el Gobierno.
En la nueva Ley del Seguro Social, en el Artculo Decimoprimero Transitorio,
se establece que todos aquellos trabajadores que hayan sido inscritos con
anterioridad al primero de julio de 1997, tendrn, al momento de cumplir con los
requisitos de pensionarse, el derecho de elegir entre la Ley anterior del ao de
1973, y la Ley actual del primero de julio de 1997, lo que ms beneficie a sus
intereses.
Antes de cualquier eleccin el asegurado debe saber que a fecha en que inicia el
goce de la pensin, tratndose de la pensin de cesanta en edad avanzada ser

desde el da en que cumpla con la edad y las cotizaciones semanales requeridas,

siempre que solicite el otorgamiento de dicha pensin y acredite haber quedado
privado de trabajo remunerado.
Respecto a la Pensin de Vejez se otorgar previa solicitud del asegurado se le
cubrir a partir de la fecha en que haya dejado de trabajar, siempre que haya
cumplido con los requisitos de edad y cotizaciones semanales.

REGIMENES POR LOS QUE PUEDE OPTAR PARA PENSIONARSE.

Para elegir adecuadamente cual es el rgimen con el que

le conviene ms

pensionarse el asegurado debe:

1.- Saber que pueden tener la opcin de hacerlo bajo el amparo de una ley
anterior 1973 o de la ley nueva 1997.
2.- Evaluar todos los puntos de los que pueda beneficiarse en cada uno de ellos.
3.- Conocer las diferencias fundamentales que existen en los requisitos de la ley
de 1997 con la ley de 1973.
BENEFICIOS
Rgimen de la Ley del Seguro Social 1973

Al cumplir con los requisitos legales, el asegurado, tendr derecho a

pensin vitalicia en pagos mensuales, con cargo al Gobierno Federal.

En caso de fallecimiento, las pensiones de viudez, orfandad o

ascendientes, quedarn cubiertas.

El monto de la pensin ser actualizado anualmente en febrero, conforme

al ndice Nacional de Precios al Consumidor.

Podrs retirar parte de los recursos de tu cuenta individual (SAR 92 y Retiro

97), gestionndolo con la administradora de fondos para el retiro que lleve
tu cuenta. El resto de los recursos se destinarn al pago de tu pensin.

Tendrs derecho a aguinaldo.

Podrs solicitar prstamos al IMSS a cuenta de tu pensin, o bien, a travs

de una entidad financiera, en cuyo caso debers dar autorizacin expresa a
la entidad para descontar las mensualidades de tu pensin.

Rgimen de la Ley del Seguro Social 1997

Al cumplir con los requisitos legales, el asegurado, tendrs derecho a

pensin vitalicia en pagos mensuales que pagar la aseguradora elija.

Los recursos de tu cuenta individual se destinarn al pago de tu pensin y

a

la contratacin del Seguro de sobrevivencia en favor de tus

beneficiarios, cubriendo fallecimiento, pensiones de viudez, orfandad o

ascendientes, mismas que cubrir tu aseguradora.

El monto de la pensin ser actualizado anualmente en febrero conforme al

ndice Nacional de Precios al Consumidor.

Podrs solicitar prstamos a travs de una entidad financiera, en cuyo caso

debers dar autorizacin expresa para descontar las mensualidades de tu
pensin.

Existe una pensin garantizada

DIFERENCIAS-REQUISITOS
Las diferencias fundamentales que existen en la ley de 1997 con la ley de 1973
son:
Para tener derecho a la pensin en la ley de 1973

Se requiere haber cotizado 500 semanas,

Se lleva a cabo un clculo tomando en consideracin las semanas
cotizadas, la edad y el salario promedio de las ltimas 250 semanas

cotizadas
se paga de manera mensual a travs de un cheque o depsito bancario por

el IMSS teniendo como intermediario a un Banco.

El pago de Aguinaldo solo aplica en esta Ley.

Para tener derecho a la pensin en la ley de 1997

Se requiere haber cotizado 1250 semanas.

Para el clculo en la ley de 1997 no existe dependencia de estas variables

sino del monto del saldo acumulado en la cuenta individual (AFORE).

En la pensin por Ley de 1997 se transfiere la responsabilidad del pago a

una Aseguradora quien la podr pagar bajo el concepto de renta vitalicia, o
la pagar la misma Afore bajo el concepto de retiros programados

En el caso de que el pago corresponda a una pensin mnima garantizada,

cuando los fondos acumulados no sean suficientes comenzar pagndola
la Afore hasta donde alcance y posteriormente la pagar el Seguro Social.

La pensin juvenil o retiro anticipado que solo aplica bajo ciertas premisas
en la Ley 97.

La eleccin de rgimen le permite al asegurado:

-

Conocer con anticipacin el importe de tu pensin.

Elegir la aseguradora que mejor te convenga.
Elegir entre el rgimen de pensiones de 1973 1997, de acuerdo a tus

intereses.
Conocer el importe aproximado de los recursos en las subcuentas con
opcin a retiro.

Si el asegurado empez a cotizar en el IMSS antes del 1 de julio de 1997, al

tramitar su pensin el Instituto le dar a elegir entre los dos regmenes, sin

embargo, si empez a cotizar despus del 1 de julio de 1997, slo

tendr la

opcin al Rgimen de 1997, bajo el esquema de renta vitalicia.

El documento mediante el cual se da a elegir el rgimen se denomina documento
de oferta, el cual indica el monto de pensin que se recibira en cada uno de los
regmenes. Refirindose al Rgimen de 1997, se indicarn las propuestas de
pago, sealando las aseguradoras que se pueden elegir, es recomendable que
antes de contratar alguna de ellas, el asegurado analice varias opciones de
propuestas de renta vitalicia, para que elija la que ms le conviene

PRESTACIONES EN DINERO
Cuando el asegurado obtiene el carcter de pensionado podr disfrutar de las
prestaciones en dinero, dependiendo del Rgimen de su eleccin.
Si se pensiona con la Ley del ao de 1973, es decir que fue inscrito en el IMSS
antes del primero de julio de 1997, deber acudir a la Unidad de Medicina Familiar
en donde solicit su pensin para que le entreguen su credencial respectiva y el
cheque correspondiente a su pensin. Al momento de pensionarse a travs del
Seguro Social bajo el criterio establecido en la Ley anterior se tiene derecho a:
a) Recibir en una sola exhibicin los fondos acumulados en la subcuenta de
vivienda de acuerdo a las siguientes reglas:
1. Aportaciones previas 1992: El doble del saldo acumulado sin intereses.
2. Aportaciones realizadas entre 1992 y julio de 1997: El saldo acumulado
de los rendimientos que se hubieren generado.
3. Las aportaciones posteriores al 1 de julio de 1997 sern devueltas al
Gobierno Federal. El reembolso de esta cantidad deber tramitarse en el
INFONAVIT, presentando el certificado de la pensin expedido por el IMSS,
donde establece que la pensin se realiza con base en la Ley anterior.

b) Pago en una sola exhibicin del monto acumulado por concepto del 2% del
SAR y los rendimientos que se hubieren generado, desde 1992 hasta la fecha de
la pensin.
El trmite de este reembolso deber realizarse con la Afore encargada de la
administracin de la cuenta individual.
Si se pensiona con la Ley de 1997, tiene las siguientes opciones:
1.Contratar con la Institucin de seguros que elija, una renta vitalicia, la cual
obtendr cuando la aseguradora, a cambio de recibir los recursos
acumulados en la cuenta individual, se obliga a pagar peridicamente una
pensin durante la vida del pensionado, o bien,
2. Retiros Programados que es la modalidad de obtener una pensin
fraccionando el monto total de los recursos de la cuenta individual, para la
cual se tomar en cuenta la esperanza de vida de los pensionados, as
como los rendimientos previsibles de los saldos.
3. Adems, independientemente de la opcin seleccionada, deber
contratar un seguro de sobrevivencia; es el que contratan los pensionados,
por: Riesgo de Trabajo, Invalidez, Cesanta en Edad Avanzada o Vejez, con
cargo a los recursos de la suma asegurada, adicionados a los recursos de
la cuenta individual a favor de sus beneficiarios; servir para otorgarles la
pensin, ayudas asistenciales y dems prestaciones en dinero previstas en
los respectivos seguros, mediante la renta que se le asignar despus del
fallecimiento del pensionado y hasta la extincin legal de las pensiones
Para el asegurado inscrito en el Seguro Social con fecha posterior al primero de
julio de 1997, cuando cumple con el requisito de la edad, pero no rene las
semanas de cotizacin podr retirar el saldo de su cuenta individual en una sola

exhibicin o seguir cotizando hasta cubrir las semanas necesarias para que cubra
su pensin. Si el asegurado tiene cotizado un mnimo de setecientas cincuenta
semanas tendr derecho nicamente a las prestaciones en especie del Seguro de
enfermedades

maternidad

(atencin

mdico-quirrgica,

farmacutica

hospitalaria) para l y sus beneficiarios legales.

La pensin por cesanta en edad avanzada se otorga al asegurado que:

-

Cumple 60 aos de edad y queda privado de trabajo remunerado; debe

tener reconocidas por el Instituto un mnimo de mil doscientas cincuenta

cotizaciones semanales.
La pensin por vejez se otorga cuando el asegurado haya cumplido sesenta
y cinco aos de edad y tenga reconocidas por el Instituto un mnimo de mil

doscientas cincuenta cotizaciones semanales.

El asegurado podr pensionarse antes de cumplir las edades establecidas,
siempre y cuando la pensin que se calcule en el sistema de renta vitalicia,
sea superior en ms de 30% a la pensin garantizada, una vez cubierta la
prima del seguro de sobrevivencia para sus beneficiarios.

Las prestaciones a las que tienen derecho los pensionados por este seguro son:
-

Tienen derecho a una pensin.

Prestaciones en especie del Seguro de Enfermedades y maternidad
(atencin mdicoquirrgica, farmacutica y hospitalaria para el pensionado

y sus beneficiarios legales).

Asignaciones familiares.
Ayuda asistencial.

Tienen derecho a recibir los beneficios de este seguro:

-

Los asegurados que cumplan 65 aos de edad,

Los que cumplan 60 aos de edad y queden privados de trabajo

remunerado, y
Los que deseen pensionarse antes de cumplir las edades establecidas,
previo cumplimiento de los requisitos sealados en la Ley.

Asimismo, los beneficiarios legales de los pensionados por este Seguro al

ocurrir la muerte de ste.

BENEFICIARIOS DEL ASEGURADO

Los beneficiarios legales del asegurado son:
-

La esposa (o), o concubina (rio).

Los hijos menores de 16 aos o hasta los 25 si realizan estudios en

planteles del Sistema Educativo Nacional.

Los hijos que no puedan mantenerse por su propio trabajo debido a una

enfermedad crnica, defecto fsico o psquico.

El padre y la madre si viven en el hogar del trabajador y dependen
econmicamente del mismo.

Los beneficiarios sustitutos, son aquellos que designa el asegurado cuando no

existan beneficiarios legales.

5 PUNTOS IMPORTAMTES QUE DEBEN CONOCER ANTES DE LLEVAR A

CABO EL TRMITE DE PENSION.

Si el asegurado est prximo a pensionarse es necesario que conozca acerca de

los siguientes puntos:

1. LA IMPORTANCIA DE LA CONSERVACIN DE DERECHOS

El periodo de conservacin de derechos es el lapso de tiempo que tiene el
asegurado a partir de su baja para vlidamente reclamar o solicitar del IMSS una
pensin como cesanta, vejez, invalidez, etc. El periodo de conservacin de

derechos es equivalente a la cuarta parte del periodo cotizado por un asegurado, y

es el periodo de tiempo durante el cual contina teniendo los derechos que le
corresponden para solicitar algn tipo de pensin. Por cada cuatro aos que el
asegurado haya cotizado en el IMSS la conservacin de derechos le da un 1 ao
de periodo de gracia. Art.182 LSS 1973

2. LA

CONTINUACIN

EN

EL

RGIMEN

VOLUNTARIO

MODALIDAD 40
Para mejorar sustancialmente su pensin debe ingresar a la continuacin en el
Rgimen Voluntario Modalidad 40, con el fin de aumentar el monto del promedio
salarial lo ms alto posible ya que el salario promedio es un factor determinante en
el clculo de la pensin. Lo ideal es llevar el salario promedio al mximo pero si
esto no es posible por el monto de las cuotas que hay pagar, habr que
aumentarlo de acuerdo a como sus posibilidades se lo permitan.

3. LA IMPORTANCIA DE LAS SEMANAS COTIZADAS Y EL

SALARIO PROMEDIO DIARIO.
Es necesario conocer que son dos de los tres elementos, los fundamentales para
conseguir pensionarse por el IMSS con un buen nivel de pensin bajo el rgimen
de la Ley 1973. El salario promedio de las ltimas 250 semanas y el nmero de
semanas cotizadas hasta la fecha de baja, adicionalmente la edad tambin juega
un papel importante en la cantidad a recibir como pensin. Por consecuencia es
un error que muchos cometen el no darle la importancia que tiene a conseguir el
reconocimiento de cada semana cotizada ya que incide en el monto de la pensin
que recibirn. Aqu lo ms recomendable es siempre conservar los avisos de alta,
baja, y modificaciones de salario durante su vida laboral pues estos se necesitaran

en caso de entrar en aclaracin con el Seguro Social sobre sus semanas

reconocidas.

4. RECONOCIMIENTO

DE

SEMANAS

COTIZADAS

CON

ANTERIORIDAD:
Las semanas cotizadas en el IMSS cualquiera que sea su antigedad, no se
pierden solamente hay que revisar en qu situacin se encuentran y recuperarlas.
Si la interrupcin en el pago de cotizaciones no es mayor a tres aos, al momento
de la reinscripcin en el seguro obligatorio se reconocen de inmediato todas las
semanas cotizadas anteriormente.
Si la interrupcin en el pago de cotizaciones excediera de tres aos pero no de
seis, es necesario que cubra cuando menos 26 cotizaciones semanales en el
seguro obligatorio para volverle a reconocer las semanas cotizadas anteriormente.
Si la interrupcin en el pago de cotizaciones excediera de seis aos, es necesario
que cubra al menos 52 cotizaciones semanales en el seguro obligatorio para
reconocerle todas sus cotizaciones anteriores.

5. DOCUMENTOS NECESARIOS PARA HACER EL TRAMITE DE

PENSION
Para solicitar la pensin, se debe acudir en horas hbiles a la Unidad de Medicina
Familiar que le corresponda, de acuerdo con su domicilio, a la seccin de
prestaciones en dinero, con la documentacin siguiente:
1. Credencial oficial con fotografa, de preferencia la de elector.
2. Credencial de asegurado o documento que contenga su nmero de
afiliacin.

3. Copia certificada de la baja, presentado por el patrn en el Instituto

Mexicano del Seguro Social.
4. Copia certificada del acta de nacimiento del asegurado para acreditar la
edad tratndose de las pensiones de Cesanta en Edad Avanzada y Vejez.
5. Copia certificada del acta de matrimonio civil, para la asignacin familiar.
6. Copia certificada del acta de nacimiento de alguno de los hijos procreados
en el concubinato y testimonial elaborada por el Instituto, para asignacin
familiar a concubina o concubinario.
7. Copia certificada del acta de nacimiento, adopcin o reconocimiento de los
hijos hasta de 16 aos, para asignacin familiar.
8. Constancia aprobatoria de estudios en planteles del sistema educativo
nacional, tratndose de hijos mayores de 16 aos y hasta 25 aos, para
asignacin familiar.
9. Dictamen emitido por el Servicio de Salud en el Trabajo del Instituto,
tratndose del hurfano mayor de 16 aos con enfermedad crnica, defecto
fsico o psquico, al que se le prorrogar el goce de la asignacin familiar hasta
en tanto no desaparezca la incapacidad.
10. Copia certificada del acta de nacimiento, adopcin o reconocimiento del
asegurado y testimonial para comprobar dependencia econmica elaborada
por el Instituto, para asignacin familiar a ascendientes.
11. En su caso, copia del oficio expedido por el Instituto en donde se le
reconoce el nmero de semanas cotizadas para el trmite de la pensin. 12.
Firmar la solicitud, para que se inicie el trmite de la pensin

CONCLUSIONES
El sistema de pensiones en Mxico constituye una respuesta a la crisis financiera
que desde hace varios aos atraviesa nuestro pas y particularmente el Instituto
Mexicano del Seguro Social. El nuevo sistema de pensiones entr en vigor el 1 de
julio de 1997, por lo que al mes de julio de 2016 se cumpliran diecinueve aos, y
como el tiempo de espera de los trabajadores que estaran bajo este rgimen es
de 25 aos, an quedan seis aos para que algn trabajador se pueda pensionar
bajo este rgimen.
Comparando los requisitos del rgimen vigente de 1973 y el rgimen a partir del
1 de Julio de 1997 nos podremos dar cuenta que la mejor opcin para las
personas que estn prximas a pensionarse es ejercer el derecho que otorga el
Artculo Decimoprimero Transitorio debido a que las condiciones establecidas
por la Ley del Seguro Social del ao de 1973, para la obtencin de una pensin
por cesanta en edad avanzada se requieren 500 semanas de cotizacin,
correspondindole un porcentaje dependiendo de lo los aos cumplidos que va
del 75% a la edad de 60 aos hasta el 100% a la edad de 65 donde tendr
derecho a la pensin por Vejez.
En todos los casos resulta conveniente para el trabajador obtener una pensin a
los 60 aos a un porcentaje del 75% que continuar laborando durante 5 aos ms
para alcanzar el 100% de la pensin.

Es conveniente resaltar que la opcin de elegir el rgimen se encuentra en un

artculo transitorio y que el clculo estimado para inicio de pago de pensiones con
la Ley 1997 esta pronosticado para el ao 2021, por lo que podramos
aventurarnos a suponer que en ese ao desaparezca el mencionado artculo
transitorio y todos los trabajadores ingresemos al sistema de pensiones
establecido en la Ley 1997.