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CONCEPTOS Y FRMULAS
FAMILIA DE PASIVOS
FAMILIA DE PASIVOS
Cuentas de Ahorros
Divisa
Productos
Condiciones
Soles
Dlares
Euros
Cuenta Fcil
Cuenta Ganadora
Cuenta Sueldo
Cuenta Independencia
2.-
Cuenta Contiahorro
Ahorro Vivienda
Cuenta Remesas
Cuenta Asociada a
Prstamos
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BBVA CONTINENTAL
CONCEPTOS Y FRMULAS
FAMILIA DE PASIVOS
Beneficios
Al terminar la lectura de este
captulo, podrs conocer!
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BBVA CONTINENTAL
CONCEPTOS Y FRMULAS
FAMILIA DE PASIVOS
Definiciones
Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA)
Indica el rendimiento real del depsito, porque en su clculo se incluye la TEA, menos
las comisiones y gastos que aplican.
Franquicia
Es el monto a partir del cual se pagarn los intereses.
ITF
Es el impuesto a las transacciones financieras (0.005% del monto de la operacin), que
graba todos los retiros o depsitos en alguna de las empresas del sistema financiero
nacional, as como la adquisicin de cheques de gerencia, giros, certificados bancarios
u otros instrumentos financieros que no estn expresamente exoneradas, adems de
otras operaciones, con la tasa del monto total de la transaccin, segn sea el caso.
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BBVA CONTINENTAL
CONCEPTOS Y FRMULAS
FAMILIA DE PASIVOS
Conceptos Financieros
Consideraciones
Generales
Diariamente se calcula los intereses del depsito (capitalizacin diaria con abono
mensual).
No se remunera intereses por importes menores a los establecidos para cada
producto (franquicia). Ver tarifario BBVA Continental.
El clculo de intereses se realiza aplicando las Tasas Efectivas Anuales (TEA)
segn el tarifario vigente.
Esquema bsico para calcular intereses
Donde:
Clculo de
intereses
PASO N 1
Calcular el Factor de inters
f(t) =
Donde:
f(t)
i(a)
=
=
( )
1 ,
PASO N 2
Reemplazar los valores en el Esquema Bsico para Calcular Intereses
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CONCEPTOS Y FRMULAS
FAMILIA DE PASIVOS
Ejemplo - 1
Datos:
Producto
Cuentas de Ahorro
S/ 2,500
0.125%
30
Para calcular el inters dentro del perodo, realizamos los siguientes pasos:
1+
1 y reemplazamos f(30) =
( )
1+
. %&
El factor de inters (f) para este perodo y para esta tasa de inters es
igual a: 0.00010411
, y reemplazando tenemos:
= 0.2603
Notas:
Resumen:
Perodo
Das
TEA
Saldo
actual
Saldo de
liquidacin
Inters del
perodo
Total
inters Mes
01 al 30/11
30
0.125 %
2,500
2,500
0.2603
0.26
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BBVA CONTINENTAL
CONCEPTOS Y FRMULAS
FAMILIA DE PASIVOS
Ejemplo - 2
Datos
Saldo
Inicial
30,000.00
TEA
Tasa de
Inters
Efectiva
Anual
0.50 %
N de
das del
perodo
(t)
Retiro
30
Operaciones
Depsito
Fecha
Importe
Fecha
Importe
16/11
1,000.00
26/11
1,500.00
Para calcular el inters dentro del perodo, realizamos los siguientes pasos:
Paso 1 Calcular el factor de inters (f) por cada perodo de das (t) que se
mantuvo el saldo sin variacin, segn la siguiente frmula :
f(t) =
1+
( )
f(15) =
1+
.&
()
1 = 0.00020784
f(10) =
1+
.&
1 = 0.00013855
f(5) =
1+
.&
1 = 0.00006927
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BBVA CONTINENTAL
CONCEPTOS Y FRMULAS
FAMILIA DE PASIVOS
Fecha
Desde
Hasta
01/11
15/11
16/11
25/11
26/11
30/11
Depsito
Retiro
1,000
1,500
Saldo
Actual
30,000
29,000
30,500
Factor de
inters f(t)
0.00020784
0.00013855
0.00006927
Inters
(1)
6.2352
4.0180
2.1127
Fecha
Desde
Hasta
01/11
15/11
16/11
25/11
26/11
30/11
Depsito
Retiro
1,000
1,500
Inters
acumulado
0.0000
6.2352
10.2532
Factor de
inters f(t)
0.00020784
0.00013855
0.00006927
Inters
(2)
0.0000
0.0009
0.0007
Paso 4 Para calcular los intereses totales por perodo de tiempo, se suman los
intereses obtenidos en los pasos 2 y 3, obtenindose el siguiente
resultado:
Fecha
Desde
Hasta
01/11
16/11
26/11
15/11
25/11
30/11
Depsito
1,500
Retiro
Inters
(1)
Inters
(2)
1,000
6.2352
4.0180
2.1127
0.0000
0.0009
0.0007
Inters
Total
(1) + (2)
6.2352
4.0189
2.1134
Paso 5 Sumando todos los intereses calculados, tenemos el total de intereses del
mes (perodo de 30 das):
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CONCEPTOS Y FRMULAS
FAMILIA DE PASIVOS
Donde:
MI = Monto Inicial de Depsito
MF= Monto al finalizar el ao
67 ;
9 1<
TREA = 45
68
EJEMPLO
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Cuenta Fcil
Soles
0.125%
0.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,001.25
0.125%
S/ 0.01
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Cuenta Fcil
Dlares
0.125%
0.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,001.25
0.125%
$ 0.01
El Producto Cuenta Fcil siempre tiene Rendimiento por lo tanto el Saldo mnimo de equilibrio
mensual es de S/ 0.01 $ 0.01.
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CONCEPTOS Y FRMULAS
FAMILIA DE PASIVOS
Donde:
MI = Monto Inicial de Depsito
MF= Monto al finalizar el ao
67 ;
9 1<
TREA = 45
68
EJEMPLO
Producto
Moneda
Tasa de Inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Cuenta Ganadora
Soles
0.50%
0.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,005.00
0.50%
S/ 900.01
Producto
Moneda
Tasa de Inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Cuenta Ganadora
Dlares
0.125%
0.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,001.25
0.125%
$ 300.01
El Saldo mnimo de equilibrio, es el saldo mensual que se necesita para que la cuenta
mantenga el mismo monto de su capital inicial. En Cuenta Ganadora se tiene una comisin
por Mantenimiento de Cuenta variable que depende del saldo medio de la cuenta. En base a
dicha variable se define el Saldo Mnimo de Equilibrio mensual de S/ 900.01 $ 300.01.
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BBVA CONTINENTAL
CONCEPTOS Y FRMULAS
FAMILIA DE PASIVOS
Donde:
MI = Monto Inicial de Depsito
MF= Monto al finalizar el ao
67 ;
9 1<
TREA = 45
68
EJEMPLO
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Cuenta Sueldo
Soles
0.125%
500.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,000.63
0.063%
S/ 500.01
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Cuenta Sueldo
Dlares
0.125%
220.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,000.98
0.098%
$ 220.01
En caso que no se reciban depsitos (abonos) de Pago de Haberes por dos meses
consecutivos se aplica el cobro de mantenimiento de cuenta (en Soles S/ 6.00. y en
Dlares $ 2.20); generando una TREA de -7.14% en Soles y -2.54% en Dlares.
El Producto Cuenta Sueldo siempre que tenga abonos de Pago de Haberes tiene
Rendimiento por lo tanto el Saldo mnimo de equilibrio mensual es de S/ 500.01 $
220.01.
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FAMILIA DE PASIVOS
Donde:
MI = Monto Inicial de Depsito
MF= Monto al finalizar el ao
67 ;
9 1<
TREA = 45
68
EJEMPLO
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Cuenta Fcil
Soles
0.125%
0.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,001.25
0.125%
S/ 0.01
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Cuenta Fcil
Dlares
0.125%
0.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,001.25
0.125%
$ 0.01
El Producto Cuenta Independencia siempre tiene Rendimiento por lo tanto el Saldo mnimo de
equilibrio mensual es de S/ 0.01 $ 0.01.
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FAMILIA DE PASIVOS
Donde:
MI = Monto Inicial de Depsito
MF= Monto al finalizar el ao
67 ;
9 1<
TREA = 45
68
EJEMPLO
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de
equilibrio
Contiahorro
Soles
0.125%
500.00
1,000.00
360 das
8.00
0.00
904.63
-9.538%
S/ 77,343.99
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de
equilibrio
Contiahorro
Dlares
0.125%
220.00
1,000.00
360 das
3.00
0.00
964.98
-3.503%
$ 29,036.50
Contiahorro
Euros
0.0625%
220.00
1,000.00
360 das
2.75
0.00
967.49
-3.25%
53,035.12
El Saldo mnimo de equilibrio, es el saldo mensual que se necesita para que la cuenta
mantenga el mismo monto de su capital inicial.
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FAMILIA DE PASIVOS
Donde:
MI = Monto Inicial de Depsito
MF= Monto al finalizar el ao
67 ;
9 1<
TREA = 45
68
EJEMPLO
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Ahorro Vivienda
Soles
0.125%
0.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,001.25
0.125%
S/ 0.01
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Ahorro Vivienda
Dlares
0.125%
0.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,001.25
0.125%
$ 0.01
El Producto Ahorro Vivienda siempre tiene Rendimiento, por lo tanto el Saldo mnimo de
equilibrio mensual es de S/ 0.01 $ 0.01.
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CONCEPTOS Y FRMULAS
FAMILIA DE PASIVOS
Donde:
MI = Monto Inicial de Depsito
MF= Monto al finalizar el ao
67 ;
9 1<
TREA = 45
68
EJEMPLO
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Cuenta Remesas
Soles
0.125%
0.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,001.25
0.125%
S/ 0.01
Producto
Moneda
Tasas de inters
Franquicia
Monto Inicial
Perodo
Mantenimiento Cuenta
Mantenimiento Tarjeta
Monto Final
TREA
Saldo mnimo de equilibrio
Cuenta Remesas
Dlares
0.125%
0.00
1,000.00
360 das
0.00
0.00
1,001.25
0.125%
$ 0.01
En caso que no se reciban abonos de remesas por dos meses consecutivos se aplica el
cobro de mantenimiento de cuenta (en Soles S/ 6.00. y en Dlares $ 2.20); generando una
TREA de -7.08% en Soles y -2.52% en Dlares.
El Producto Cuenta Remesas siempre tiene Rendimiento por lo tanto el Punto de Equilibrio
mensual es de S/ 0.01 $ 0.01.
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FAMILIA DE PASIVOS
Preguntas frecuentes
1. Se paga inters si la cuenta termina sin saldo a fin de mes?
S, esto va a depender del saldo que tenga la cuenta y cuantos das tuvo saldo durante el mes.
2. Si retiro S/ 100 de mi cuenta de ahorros y los deposito el mismo da, afecta mis
intereses?
El cliente (Titular) se debe acercar a una oficina (no necesariamente en la que apertur su
cuenta) y solicitar firmar el documento "Srvase ejecutar", para que el encargado de la oficina
autorice la activacin.
4. Puedo retirar en una moneda distinta a la de mi cuenta?
S se puede retirar en una moneda distinta a la de la cuenta, sin embargo, se debe considerar
lo siguiente:
Para Ventanilla y Agente Express: La cuenta debe ser bimoneda para poder retirar.
Para Banca por Internet, Transferencias Interbancarias y Pago de Servicios: No
necesariamente debe ser una cuenta bimoneda, ya que el cambio de la moneda es en
automtico.
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