Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras

LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
TITULO I
DE LOS BANCOS, ENTIDADES DE AHORRO Y PRESTAMO, DEMAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS, Y CASAS DE CAMBIO
CAPITULO I
DISPOSICIONES GENERALES
Artculo 1.
mbito de Aplicacin
Artculo 2.
Disposiciones Aplicables
Artculo 3.
Actividades que no Requieren Autorizacin
Artculo 4.
Institutos Municipales de Crdito
Artculo 5
De los Institutos Autnomos Regidos por este Decreto Ley
Artculo 6
CAPITULO II
DE LA PROMOCION, CONSTITUCION Y FUNCIONAMIENTO DE LOS
BANCOS, ENTIDADES DE AHORRO Y PRESTAMO, OTRAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS Y CASAS DE CAMBIO
Promocin
Artculo 7.
Registro de la Promocin
Artculo 8
Publicacin de la Promocin
Artculo 9.
Autorizacin de Funcionamiento
Artculo 10.
Requisitos para la Autorizacin de Funcionamiento
Artculo 11.
Inhabilidades
Artculo 12.
Lapsos
Artculo 13.
Actuacin de la Superintendencia
Artculo 14.
Requisitos Adicionales
Artculo 15.
De las Acciones
Artculo 16.
Indice Patrimonial
Artculo 17.
Apertura, Adquisicin, Traslado o Cierre de Sucursales o Agencias
Artculo 18.
Traspaso de Acciones
Artculo 19
Procedimiento Traspaso de Acciones
Artculo 20.
Traspaso de Acciones en Bolsa
Artculo 21.
Requisitos Adicionales
Artculo 22.
Instituciones Financieras Regionales
Artculo 23.
CAPITULO III
DE LAS OPERACIONES DE INTERMEDIACION
ndice de Liquidez y Solvencia
Artculo 24.
Captacin de Depsitos
Artculo 25.
Modalidad de Depsitos
Artculo 26.
Proteccin de las Cuentas de Ahorro
Artculo 27.
Cuentas sin Movimientos
Artculo 28.
Operaciones en Divisas
Artculo 29.
Depsitos en Moneda Extranjera
Artculo 30.
Adquisicin de Otras Obligaciones
Artculo 31.
Del Encaje y Tasas de Inters
Artculo 32.
Acuerdos entre Instituciones Financieras
Artculo 33.
De las Inversiones en Ttulos Valores
Artculo 34.
De la Cuenta Corriente
Artculo 35.
Informacin a los Cuentacorrientistas
Artculo 36.
Conformacin de los Estados de Cuenta
Artculo 37.
Lapso de Caducidad
Artculo 38
Devolucin de Cheques
Artculo 39.
Inmovilizacin de las Cuentas Corrientes
Artculo 40.
Sistemas de Seguridad
Artculo 41.
Honorarios de Abogados
Artculo 42.
Atencin a los Clientes y Depositantes
Artculo 43
Remisin de Informacin sobre Denuncias Presentadas
Artculo 44.
CAPITULO IV
DE OTRAS OPERACIONES
SECCION PRIMERA
DE LAS OPERACIONES CONEXAS Y EL REPORTO
Actividades Conexas
Artculo 45.
Operaciones de Reporto
Artculo 46.
SECCION SEGUNDA
DEL FIDEICOMISO, MANDATO, COMISION Y OTROS ENCARGOS DE
CONFIANZA
Autorizacin para Actuar
Artculo 47.
Normativa Prudencial para las Operaciones
Artculo 48
Cumplimiento de las Normas
Artculo 49.
Del Departamento de Fideicomiso
Artculo 50.
De los Fondos Fiduciarios
Artculo 51.
Del Remanente de los Fondos Fiduciarios
Artculo 52.
Prohibiciones
Artculo 53
De las Operaciones de Crdito con Fondos Fiduciarios
Artculo 54.
Del Registro de las Obligaciones
Artculo 55.
Aprobacin de los Contratos
Artculo 56.
De las Garantas de los Resultados
Artculo 57.
Responsabilidad del Fiduciario
Artculo 58.
Normas de Valoracin de Activos
Artculo 59
Suspensin y Revocatoria de la Autorizacin
Artculo 60.
Inversiones en Moneda Extranjera
Artculo 61.
Formalidad Registral
Artculo 62.
Normativa Prudencial
Artculo 63.
Informacin a los Clientes
Artculo 64.
Remisin de Informacin a la Superintendencia
Artculo 65.
Remisin de Estados Financieros a la Superintendencia
Artculo 66.
SECCION TERCERA
DE LOS SERVICIOS BANCARIOS VIRTUALES
De la Transferencia de Fondos
Artculo 67.
Modalidades de las Operaciones de Transferencia
Artculo 68.
Ejecucin de las Operaciones de Transferencia
Artculo 69.
De los Servicios Desmaterializados
Artculo 70.
De la Banca Virtual
Artculo 71
De los Servicios Financieros Virtuales
Artculo 72.
Prohibicin
Artculo 73.
CAPITULO V
DE LOS BANCOS, ENTIDADES DE AHORRO Y PRESTAMO, OTRAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS ESPECIALIZADAS, CASAS DE CAMBIO Y
OPERADORES CAMBIARIOS FRONTERIZOS
SECCION PRIMERA
DE LOS BANCOS UNIVERSALES
PARTE I DEL OBJETO
De los Bancos Universales
Artculo 74.
PARTE II
DE LA CONSTITUCION DE LOS BANCOS UNIVERSALES

Capital Mnimo
Artculo 75.
Autorizacin de Funcionamiento
Artculo 76.
De la Fusin y Transformacin en Banco Universal
Artculo 77.
Qurum para la Fusin o Transformacin
Artculo 78.
Efecto Inmediato de la Fusin
Artculo 79.
PARTE III
DE LAS PROHIBICIONES
Prohibiciones
Artculo 80.
Artculo 81.
Adquisicin de Acciones por los Bancos Universales
Artculo 82.
Ttulos de Inversin
Artculo 83.
Custodia de los Ttulos
Artculo 84.
Relacin Activos-Pasivos
Artculo 85.
Comprobacin de la Relacin Activos-Pasivos
Artculo 86.
SECCION SEGUNDA
DE LOS BANCOS COMERCIALES
PARTE I
OBJETO Y CAPITAL MINIMO
De los Bancos Comerciales
Artculo 87.
Capital Mnimo
Artculo 88.
PARTE II
Prohibiciones
Artculo 89
SECCION TERCERA
DE LA ACTUACION DE LOS BANCOS UNIVERSALES Y COMERCIALES EN
EL EXTERIOR
De la apertura, traslado o cierre de oficinas en el exterior
Artculo 90.
Operaciones de las Oficinas en el Exterior
Artculo 91.
Adquisicin de Acciones
Artculo 92.
De los Crditos y las Inversiones
Artculo 93.
SECCION CUARTA
DE LOS BANCOS HIPOTECARIOS

PARTE I
De los Bancos Hipotecarios
Artculo 94.
Capital Mnimo
Artculo 95.
PARTE II
DE LOS PRSTAMOS HIPOTECARIOS
De los prstamos
Artculo 96.
Amortizaciones y Pagos Anticipados

Artculo 97.
Derechos del Deudor
Artculo 98.
Intereses Moratorios
Artculo 99.
PARTE III
DE LOS INSTRUMENTOS DE CAPTACION
De los Ttulos Hipotecarios
Artculo 100.
Requisitos para la Emisin
Artculo 101.
Certificacin de la Garanta
Artculo 102.
LAS PROHIBICIONES
Prohibiciones
Artculo 103
SECCION QUINTA
DE LOS BANCOS DE INVERSION
PARTE I
De los Bancos de Inversin
Artculo 104.
Capital Mnimo
Artculo 105.
De los Ttulos Valores
Artculo 106.
Cuenta Especial
Artculo 107.
Normativa de los Bancos de Inversin
Artculo 108.
PARTE II
Prohibiciones
Artculo 109
SECCION SEXTA
DE LOS BANCOS DE DESARROLLO Y BANCOS DE
SEGUNDO PISO
PARTE I OBJETO Y CAPITAL MINIMO
De los Bancos de Desarrollo
Artculo 110.
De los Bancos de Segundo Piso
Artculo 111
Capital Mnimo de los Bancos de Desarrollo
Artculo 112.
Capital Mnimo de los Bancos de Segundo Piso
Artculo 113.
Artculo 114.
PARTE II
Prohibiciones de los Bancos de Desarrollo
Artculo 115.
Prohibiciones de los Bancos de Segundo Piso
Artculo 116.
SECCION SEPTIMA
DE LAS ARRENDADORAS FINANCIERAS
PARTE I
De las Arrendadoras Financieras
Artculo 117.
Capital Mnimo
Artculo 118.
Emisin de Bonos y Certificados
Artculo 119.
Del Contrato
Artculo 120.
De la Amortizacin
Artculo 121.
Resolucin de Contrato
Artculo 122.
Responsabilidades del Arrendatario
Artculo 123.
Cuenta Especial
Artculo 124.
PARTE II
Prohibiciones
Artculo 125.
SECCION OCTAVA
DE LOS FONDOS DEL MERCADO MONETARIO
De los Fondos Monetarios
Artculo 126.
Capital Mnimo
Artculo 127.
Obligaciones de Recompra
Artculo 128.
De los Ttulos de Inversin
Artculo 129.
De la Custodia de los Ttulos
Artculo 130.
Limitaciones
Artculo 131.
SECCION NOVENA
DE LAS ENTIDADES DE AHORRO Y PRESTAMO
PARTE I
OBJETO Y CAPITAL SOCIAL
De las Entidades de Ahorro y Prstamo

Artculo 132.
Capital Mnimo
Artculo 133.
Denominacin
Artculo 134.
Autorizacin para Actuar como Fiduciario
Artculo 135.
Garantas y Seguros
Artculo 137.
PARTE II
Prohibiciones
Artculo 138.
SECCION DECIMA
DE LAS CASAS DE CAMBIO
PARTE I
De las Casas de Cambio y su Capital Mnimo
Artculo 139.
Garantas y Fianzas
Artculo 140.
Operaciones en Moneda Extranjera
Artculo 141.
Otras Normas para las Casas de Cambio
Artculo 142.
De la Publicacin de los Estados Financieros
Artculo 143.
De la Autorizacin de Funcionamiento
Artculo 144.
Formalidad Registral
Artculo 146
PARTE II
DE LAS OPERACIONES CONEXAS Y DE LA
INTERMEDIACION EN EL MERCADO DE DIVISAS
Operaciones de Intermediacin de Divisas
Artculo 147.
Servicio de Encomienda Electrnica
Artculo 148.
Publicidad de las Cotizaciones
Artculo 149.
Limitaciones con Instituciones Financieras
Artculo 150.
Otras Limitaciones
Artculo 151.
Suministro de Informacin
Artculo 152.
SECCION UNDECIMA
DE LOS OPERADORES CAMBIARIOS
FRONTERIZOS
De los Operadores Cambiarios Fronterizos
Artculo 153.
Capital Mnimo
Artculo 154.
Requisitos para la Autorizacin
Artculo 155.
Rgimen de Supervisin
Artculo 156.
Garanta
Artculo 157.
Prohibiciones
Artculo 158.
Suspensin y Revocatoria
Artculo 159.
CAPITULO VI
DE LOS GRUPOS FINANCIEROS
De los Grupos Financieros
Artculo 161.
De las Filiales, Afiliadas y Relacionadas
Artculo 162.
Inclusin al Grupo Financiero
Artculo 163.
Supervisin Coordinada
Artculo 164.
Coordinador
Artculo 165.
De las Obligaciones del Coordinador
Artculo 166
Declaracin Institucional
Artculo 167.
Otros Criterios de Vinculacin
Artculo 168
Artculo 169.
Efectos de los Traspasos de Acciones
Artculo 170.
CAPITULO VIII
DE LA PARTICIPACION DE LA INVERSION EXTRANJERA
EN LA INTERMEDIACION FINANCIERA
Modalidades de la Inversin Extranjera
Artculo 171.
Autorizacin para Realizar Operaciones
Artculo 172.
Otras Normas Aplicables
Artculo 173
Requisitos para la Autorizacin
Artculo 174.
Del Domicilio
Artculo 175.
Responsabilidad del Capital
Artculo 176.
CAPITULO IX
DE LAS OFICINAS DE REPRESENTACION DE

BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS
EXTRANJERAS
Instituciones Financieras No Domiciliadas
Artculo 177.
De las Oficinas de Representacin
Artculo 178.
Prohibiciones
Artculo 179.
mbito de Actuacin
Artculo 180.
De la Fianza Artculo 181.
Artculo 182.
Prohibiciones
Artculo 183.
CAPITULO IX
DE LAS LIMITACIONES Y PROHIBICIONES
Limitacin al Uso de las Denominaciones
Artculo 184.
Prohibiciones
Artculo 185.
Operaciones Interbancarias
Artculo 186.
Artculo 187.
De las Tarjetas de Crdito
Artculo 188.
Operaciones de Crdito
Artculo 189.
Otras Limitaciones y Prohibiciones
Artculo 190.
Liquidacin de los Bienes Recibidos en Pago
Artculo 191.
Del Sistema de Informacin Central de Riesgos
Artculo 192.
CAPITULO X
DE LA CONTABILIDAD, ESTADOS FINANCIEROS E
INFORMES
De la Contabilidad
Artculo 193.
De los Estados Financieros
Artculo 194.
Obligaciones de los Auditores Externos
Artculo 195.
Republicacin de Balances
Artculo 196.
Otras Obligaciones
Artculo 197.
De las Asambleas
Artculo 198.
Artculo 199.
Suministro de Informacin de Empresas en el
Extranjero
Artculo 200.
De los Libros de Contabilidad

Artculo 201.
Artculo 202.
Sistemas Electrnicos de Contabilidad
Artculo 203.
Auditoras Externas
Artculo 204.
Del Patrimonio y la Reserva Legal
Artculo 205.
CAPITULO XI
DEL CONSEJO BANCARIO NACIONAL
Del Consejo Bancario Nacional
Artculo 206.
Representantes Principales y Suplentes
Artculo 207.
Representantes Delegados
Artculo 208.
Directiva
Artculo 209.
De las Relaciones con el Ejecutivo Nacional
Artculo 210.
Oportunidad y Qurum de las Reuniones
Artculo 211.
Atribuciones
Artculo 212.
TITULO II
DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS

INSTITUCIONES FINANCIERAS CAPITULO I
De la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras
Artculo 213.
Autonoma
Artculo 214.
De la Mxima Autoridad
Artculo 215.
Funciones de la Superintendencia
Artculo 216.
Alcance de las Funciones de la Superintendencia
Artculo 217.
CAPITULO II
DEL SUPERINTENDENTE
Del Superintendente
Artculo 218.
Designacin del Superintendente
Artculo 219.
Faltas Temporales y Absolutas del
Superintendente
Artculo 220.
Prohibiciones para Ejercer el Cargo
Artculo 221.
Prohibiciones del Superintendente
Artculo 222.
Atribuciones del Superintendente
Artculo 223.
CAPITULO III
DE LA SUPERINTENDENCIA
SECCION PRIMERA
DE LA ORGANIZACION DE LA
SUPERINTENDENCIA Y DE LAS PROHIBICIONES
Organizacin de la Superintendencia
Artculo 224.
De los Representantes Judiciales
Artculo 225.
De la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera
Artculo 226.
Fianza ante la Contralora General
Artculo 227.
Limitaciones al Personal de la Superintendencia
Artculo 228
Prohibiciones al Personal de la
Superintendencia
Artculo 229.
Extensin de las Prohibiciones
Artculo 230
Limitaciones al Personal Gerencial de la
Superintendencia
Artculo 231.
Supuestos de Inhibicin
Artculo 232.
Confidencialidad de la Informacin
Artculo 233.
Obligacin de Confidencialidad
Artculo 234.
SECCION SEGUNDA
DE LAS ATRIBUCIONES DE LA
SUPERINTENDENCIA
Atribuciones de la Superintendencia
Artculo 235.
Normativa Prudencial en Inteligencia Financiera
Artculo 236.
Extensin de las Atribuciones de la

Superintendencia
Artculo 237.
CAPITULO IV
DE LAS MEDIDAS ADMINISTRATIVAS
De las Instrucciones y las Medidas
Artculo 238.
Informe de Resultados de Inspeccin
Artculo 239.
Constitucin de Provisiones y Rectificaciones
Contables
Artculo 240.
Supuestos para las Medidas Administrativas
Artculo 241.
Medidas Administrativas
Artculo 242.
Reposicin de Capital
Artculo 243.
Reposicin de ms de la Mitad del Capital
Artculo 244.
Prohibicin de Aporte de Acreencias
Artculo 245.
Audiencia
Artculo 246.
Del Plan de Recuperacin
Artculo 247.
Efectos de las Medidas
Artculo 248.
CAPITULO V
DE LAS RELACIONES DE LOS BANCOS,
ENTIDADES DE AHORRO Y PRESTAMO Y OTRAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS CON LA
SUPERINTENDENCIA
Alcance de la Facultad de Inspeccin
Artculo 249.
Formacin de Expedientes
Artculo 250.
Artculo 251.
Del Secreto Bancario
Artculo 252.
Auditoras Externas
Artculo 253.
CAPITULO VI
DEL CONSEJO SUPERIOR
Estructura Organizativa
Artculo 254
Atribuciones
Artculo 255.
Informe del Superintendente
Artculo 256.
Plazo para Decidir
Artculo 257.
CAPITULO VII
DEL REGIMEN FINANCIERO DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS
SECCION PRIMERA
DEL PRESUPUESTO
Del Presupuesto
Artculo 259.
Formulacin del Presupuesto
Artculo 260.
Informe Anual
Artculo 261.
Colocacin de Excedentes
Artculo 262.
SECCION SEGUNDA
DEL APORTE ESPECIAL
Del Aporte Especial
Artculo 263.
Sujetos Obligados al Pago
Artculo 264.
Fijacin de la Cuota Anual
Artculo 265.
Base de Clculo
Artculo 266.
Liquidacin del Aporte
Artculo 267
Requerimiento de Informacin
Artculo 270.
Intereses Moratorios
Artculo 271.
Otros Sujetos Obligados
Artculo 272.
CAPITULO VIII
DEL REGIMEN DE PERSONAL
Rgimen de Personal
Artculo 273.
De los Obreros
Artculo 274.
Provisin de Cargos y Ascensos
Artculo 275
Remuneracin Especial de Fin de Ao
Artculo 276.
Del Sistema de Ahorro
Artculo 277
Rgimen de Jubilacin
Artculo 278.
Sanciones a los Funcionarios
Artculo 279.
TITULO III
DEL FONDO DE GARANTIA DE DEPOSITOS Y
PROTECCION BANCARIA CAPITULO I
DISPOSICIONES PRELIMINARES
Del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria
Artculo 280.
CAPITULO II
DEL OBJETO DEL FONDO
Objeto
Artculo 281.
CAPITULO III
DE LA ORGANIZACION INTERNA SECCION
PRIMERA DE LA ASAMBLEA GENERAL
De la Asamblea General
Artculo 282.
Atribuciones de la Asamblea
Artculo 283.
Oportunidad de las Asambleas
Artculo 284.
Qurum
Artculo 285.
SECCION SEGUNDA
DE LA ADMINISTRACION
Junta Directiva
Artculo 286.
Designacin
Artculo 287.
Causales de Remocin
Artculo 288.
Oportunidad de las Reuniones
Artculo 289.
Qurum
Artculo 290.
Requisitos de los Directores
Artculo 291.
Inhabilitaciones
Artculo 292.
Atribuciones de la Junta Directiva
Artculo 293.
Atribuciones del Presidente
Artculo 294.
Atribuciones del Vicepresidente
Artculo 295.
De las Faltas Absolutas y Temporales
Artculo 296
De los Representantes Judiciales
Artculo 297.
SECCION TERCERA
DEL REGIMEN DE PERSONAL
Del Rgimen de Personal
Artculo 298.
De los Obreros
Artculo 299.
De la Provisin de Cargos y Ascensos
Artculo 300.
Del Sistema de Ahorro
Artculo 301.
Del Rgimen de Jubilaciones Artculo 302. Los
funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, estarn sujetos al rgimen de
jubilaciones establecido en la Ley sobre el Estatuto de
Jubilaciones y Pensiones de los Funcionarios o
Empleados de la Administracin Pblica Nacional, de
los Estados y de los Municipios. De las Sanciones de
los Funcionarios Artculo 303. Las infracciones a el
presente Decreto Ley en que incurran los funcionarios
del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria sern sancionadas conforme a lo establecido
en la ley que regule la funcin pblica, sin perjuicio de
lo dispuesto en las sanciones establecidas en el Ttulo
VII de este Decreto Ley. CAPITULO IV DEL PATRIMONIO
Del Patrimonio Artculo 304. El patrimonio del Fondo
de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria estar

integrado por: 1. Los aportes efectuados por los
bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems
instituciones financieras. 2. Los aportes efectuados
por el Ejecutivo Nacional. 3. Los beneficios obtenidos
como resultado de las operaciones del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. 4. Las
reservas de capital, incluidas las reservas de garanta.
5. Cualquier otro ingreso, bien o derecho, que por
cualquier ttulo, entre o se destine a formar parte del
patrimonio del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria. Del Aporte Artculo 305. Los
bancos, entidades de ahorro y prstamo e
instituciones financieras debern efectuar aportes
mensuales al Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, los cuales se realizarn en los
primeros cinco (5) das hbiles bancarios de cada mes.
La tarifa para la determinacin de estos aportes ser
de un cuarto del uno por ciento (1/4 del 1%), aplicada
sobre el total de los depsitos del pblico que los
bancos, entidades de ahorro y prstamo, y dems
instituciones financieras tengan al final de cada
semestre. Los aportes que deben efectuar los fondos
del mercado monetario, se calcularn con base en el
total de las inversiones nominativas del pblico al final
de cada semestre. Los aportes a que se refiere este
artculo se pagarn mediante primas mensuales
equivalentes, cada una de ellas, a un sexto (1/6) del
porcentaje antes referido. Tales aportes sern
computados como gastos de las instituciones
respectivas, correspondientes al ejercicio dentro del

cual sean efectuados. La Junta Directiva del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria,
determinar las cuentas del balance y los tipos de
depsitos que sern tomados en cuenta para la
determinacin de la base del clculo, a los fines
previstos en el encabezamiento de este artculo, de
acuerdo con la naturaleza y el origen de los
correspondientes recursos, excluyendo aquellos
provenientes de otras instituciones financieras y
respecto a los cuales se hayan efectuado aportes. El
Presidente de la Repblica en Consejo de Ministros,
previa opinin del Banco Central de Venezuela, podr
modificar el porcentaje sealado en este artculo, as
como establecer un mecanismo de aportes
diferenciados por parte de los bancos, entidades de
ahorro y prstamo, y dems instituciones financieras.
Intereses Moratorios Artculo 306. En caso de que los
aportes a que se refiere el artculo anterior no fuesen
efectuados dentro del plazo fijado al efecto, el banco,
entidad de ahorro y prstamo o institucin financiera
de que se trate deber pagar, adems, intereses por
el tiempo que dure la demora, los cuales se calcularn
sobre el monto no entregado oportunamente, a la tasa
de inters que fija mensualmente el Banco Central de
Venezuela de conformidad con el Cdigo Orgnico
Tributario. Anticipos Otorgados por el Banco Central de
Venezuela Artculo 307. A solicitud del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria y a los
fines del cumplimiento de su objeto, el Banco Central
de Venezuela podr otorgarle anticipos hasta por un

plazo de un (1) ao, con garanta sobre los activos del
Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria
o los aportes futuros. La tasa de inters que
devengarn estos anticipos ser la aplicada por el
Banco Central de Venezuela en sus operaciones
ordinarias. Las operaciones que el Banco Central de
Venezuela realice con el Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria, no estarn sujetas a
las limitaciones que su Ley le establece. Emisin de
Ttulos Artculo 308. El Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria podr emitir ttulos de
crditos, en los trminos y condiciones que determine
su Junta Directiva, previa opinin del Directorio del
Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante.
CAPITULO V DE LAS OPERACIONES DEL FONDO
SECCION PRIMERA DE LAS OPERACIONES DE
GARANTIA DE DEPOSITOS Garanta de los Depsitos
Artculo 309. El Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria garantizar los depsitos del
pblico en moneda nacional, hasta por un monto de
diez millones de bolvares (Bs. 10.000.000,00) por
depositante en un mismo grupo financiero,
cualesquiera que sean los tipos de depsitos que su
titular mantenga. El Consejo Superior a solicitud del
Directorio del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria y previa opinin del Directorio del
Banco Central de Venezuela, la cual ser vinculante,
podr aumentar el monto de la garanta, a los fines de
mantenerla cnsona con la realidad econmica del
pas, cuando las variables macroeconmicas as lo

requieran. Los depsitos del pblico amparados por la
garanta a que se refiere el presente artculo, sern
aquellos realizados en moneda nacional en los bancos,
entidades de ahorro y prstamo y dems instituciones
financieras domiciliadas en la Repblica Bolivariana de
Venezuela, que adopten la forma de depsitos a la
vista, de ahorro, a plazo fijo, certificados de ahorro,
certificados de depsito a plazo y bonos
quirografarios, todos ellos nominativos; as como, las
inversiones nominativas del pblico en los fondos del
mercado monetario, y aquellos otros instrumentos
financieros nominativos de naturaleza similar a los
enumerados en este artculo, que califique a estos
fines el Consejo Superior, previa opinin del Directorio
del Banco Central de Venezuela, la cual ser
vinculante. Del Pago de la Garanta Artculo 310. La
garanta establecida en el artculo precedente se har
efectiva en caso de intervencin de un banco, entidad
de ahorro y prstamo, u otra institucin financiera. El
podr pagar el monto de la garanta directamente a
cada beneficiario en dinero efectivo, o a travs de la
transferencia del monto garantizado a una cuenta en
una institucin financiera. De los Intereses Moratorios
Proteccin Bancaria pagar los depositantes los
intereses generados por el depsito garantizado,
desde la fecha en que se acuerde la intervencin
hasta la fecha en que sea pagada efectivamente la
garanta, a la tasa de mercado para cada tipo de

depsito. Dicho pago no se computar a los efectos
del lmite de la garanta establecida en este artculo.
De la Subrogacin Artculo 312. El Fondo de Garanta
de Depsitos y Proteccin Bancaria se subrogar en
los derechos que correspondan a los depositantes,
hasta por el monto de los pagos hechos en funcin de
la garanta. A tales efectos, la Junta Directiva del
Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria,
dictar las normas internas para hacer efectiva la
subrogacin a que se refiere este artculo. Requisitos
para el Pago de la Garanta Artculo 313. La Junta
Directiva del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, previa opinin del Consejo
Superior, la cual ser vinculante, establecer
mediante normativa de carcter general los requisitos
para hacer efectivo el pago de la garanta a que se
refiere el artculo 309 de este Decreto Ley. SECCION
SEGUNDA DE LA ADMINISTRACION Y LIQUIDACION DE
LOS ACTIVOS DEL FONDO Del Rgimen de
Administracin de Activos Artculo 314. El Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria queda
facultado para establecer el rgimen de
administracin de sus activos que sea ms acorde con
las caractersticas de los bienes que adquiera. A tal
efecto podr constituir fideicomisos en bancos u otras
instituciones financieras regidas por el presente
Decreto Ley, o contratar empresas privadas
especializadas no financieras, para que administren
los bienes, en atencin a la modalidad que ms se
corresponda con la naturaleza de dichos bienes. Para

realizar esas transferencias, la Junta Directiva del
Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria,
previa opinin del Consejo Superior, la cual ser
vinculante, dictar las normas que regirn la
administracin de dichos bienes. Igualmente, a los
fines de salvaguardar el valor de los activos de las
empresas cuyas acciones hayan pasado a ser total o
parcialmente de su propiedad o de las empresas
relacionadas con las instituciones financieras que sean
objeto de la medida de liquidacin, as como a los
fines de procurar el cumplimiento por parte de dichas
empresas de las obligaciones derivadas de sta u
otras leyes, el Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria podr realizar todas las
operaciones econmicas y financieras que le estn
permitidas en este Decreto Ley, que sean requeridas a
tal efecto, hasta tanto se proceda a su enajenacin o
liquidacin, segn sea el caso; previa opinin del
Consejo Superior la cual ser vinculante. En todo caso,
cuando se contrate con empresas privadas
especializadas no financieras, los directivos o
funcionarios del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria no podrn tener vnculo conyugal
o parentesco dentro del cuarto (4) grado de
consanguinidad o segundo (2) de afinidad con los
accionistas o directivos de dichas empresas, o vnculo
contractual con las mismas. Tampoco podr
contratarse con empresas que se encuentren
relacionadas a un banco, entidad de ahorro y
prstamo o institucin financiera sometida a medidas

administrativas, mecanismos extraordinarios de
transferencia, intervencin, rehabilitacin o
liquidacin. De los Contratos de Fideicomiso Artculo
315. En el objeto de los contratos de fideicomiso que
celebre el Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, de acuerdo con lo previsto en el
artculo 314 de este Decreto Ley, se establecer la
venta de la totalidad de los activos transferidos. Los
recursos lquidos obtenidos ingresarn al Fondo
Fiduciario, y culminado el plazo del contrato, se
determinar el monto neto que ser aplicado al pago
de las acreencias, de acuerdo al orden de prelacin
previsto en este Decreto Ley, cuando se trate de un
proceso de liquidacin. El plazo mximo del contrato
de fideicomiso no podr exceder de un (1) ao,
prorrogable por una sola vez y por igual perodo; salvo
aquellos contratos de fideicomiso constituidos para el
cobro de las carteras de crdito no demandadas y las
cesiones de derechos litigiosos, los cuales
permanecern en vigencia hasta que se produzca
sentencia definitivamente firme o convenimiento. En
ningn caso la administracin de dichos activos ser
asumida nuevamente por el Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria. De los otros
Contratos con Empresas no Financieras Artculo 316.
Cuando se trate de la transferencia de activos a una
empresa privada especializada no financiera, en el
contrato respectivo se establecern como mnimo los
siguientes trminos: 1. Se transfieren los activos por el
valor que determine el Fondo de Garanta de

Depsitos y Proteccin Bancaria, mediante avalo
practicado al efecto. 2. La empresa enajenar a ttulo
oneroso a terceros los activos transferidos; y los
recursos lquidos obtenidos por el Fondo de Garanta
de Depsitos y Proteccin Bancaria se aplicarn al
pago de las acreencias en el orden de prelacin
previsto en este Decreto Ley, cuando se trate de un
proceso de liquidacin. 3. De quedar activos como
remanente, la empresa podr mantener los mismos,
slo previa entrega al Fondo de Garanta de Depsitos
y Proteccin Bancaria del valor que resulte entre el
avalo inicial y la clusula de ajuste que se establezca
al efecto. Estos recursos obtenidos por el Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria tambin
sern aplicados al pago de las acreencias, en el orden
de prelacin previsto en este Decreto Ley, cuando se
trate de un proceso de liquidacin. El plazo mximo de
los contratos que se suscriban no podr exceder de un
(1) ao, prorrogable por una sola vez y por igual
perodo. En ningn caso, la administracin de dichos
activos ser asumida nuevamente por el Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria.
Colocacin de Excedentes Artculo 317. Los recursos
lquidos del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, no utilizados en la realizacin de
sus operaciones sern administrados, colocados e
invertidos por el Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, en ttulos rentables, seguros y de
fcil realizacin, de acuerdo con las polticas que al
efecto establezca la Junta Directiva. La Asamblea

podr autorizar que un determinado porcentaje de
dichos recursos pueda mantenerse disponible, a los
fines de cumplir la gestin ordinaria del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. En la
realizacin de estas actividades el Fondo de Garanta
de Depsitos y Proteccin Bancaria nicamente estar
sujeto a las disposiciones contenidas en el presente
Decreto Ley. De la Liquidacin de los Activos Artculo
318. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria deber liquidar los bienes que adquiera
mediante oferta pblica, en un plazo no mayor de tres
(3) meses, prorrogable por una sola vez y por igual
perodo. La oferta pblica a que se refiere este artculo
se realizar, previo avalo de los bienes ofrecidos, el
cual no podr tener ms de un (1) ao de haberse
practicado. Cuando la oferta pblica tenga por objeto
acciones u otros ttulos valores no se requerir la
autorizacin prevista en la Ley de Mercado de
Capitales, pero en todo caso deber participarse
previamente a la Comisin Nacional de Valores. Venta
de Acciones Artculo 319. El Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria deber realizar,
mediante subasta pblica, la venta de las acciones de
un banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin
financiera que haya sido objeto de la medida de
estatizacin, en un plazo que no exceder de tres (3)
meses, prorrogable por una sola vez y por igual
perodo, contado a partir de la fecha de imposicin de
la medida; salvo que un ente del Estado adquiera las
acciones, en cuyo caso la venta podr ser realizada

mediante adjudicacin directa. El procedimiento para
la realizacin de estas ventas ser establecido por la
Junta Directiva del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, previa opinin del Consejo
Superior, la cual ser vinculante. A los efectos de la
venta de acciones de bancos, entidades de ahorro y
prstamo e instituciones financieras no se requerirn
las autorizaciones previstas en la Ley de Mercado de
Capitales. Tales ventas debern ser participadas
previamente a la Comisin Nacional de Valores y a la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras. SECCION TERCERA DE LOS
PROCEDIMIENTOS Artculo 320. Las acciones de cobro
que intenten los bancos, instituciones financieras y
entidades de ahorro y prstamo que sean objeto de
medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin,
estatizacin o respecto de los cuales se hallan
establecido mecanismos de transferencias de
depsitos, contra sus deudores, las empresas
relacionadas contra el Grupo Financiero o las personas
interpuestas, se tramitarn conforme al procedimiento
de la va ejecutiva a la que se refieren los artculos
630 y siguientes del Cdigo de Procedimiento Civil,
salvo que se trate de la ejecucin de hipotecas o
prendas. El avalo lo har un solo perito designado
por el tribunal y el remate se anunciar con la
publicacin de un solo cartel. Los derechos litigiosos
podrn se cedidos a la Repblica o al Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria
(FOGADE) en cualquier estado de la causa, sin

necesidad del consentimiento de los demandados.
Dicha cesin se publicar en la Gaceta Oficial de la
Repblica Bolivariana de Venezuela y surtir los
efectos de notificacin a los que se refiere la Ley. Los
instrumentos donde consten las acreencias sern
suficientes a los fines de fundamentar la va ejecutiva.
Artculo 321. La cesin de las carteras de crdito de
las instituciones financieras que sean objeto de
medidas de intervencin, rehabilitacin, liquidacin,
estatizacin por otorgamiento de auxilio o asistencia
financiera, o respecto de las cuales se hayan
establecido mecanismos de transferencias de
depsitos, se perfeccionar con la publicacin de un
aviso en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana
de Venezuela, mediante el cual se notificar a los
deudores el cambio del acreedor. Esta notificacin
general surtir los efectos previstos en el Artculo
1.550 del Cdigo Civil e interrumpir la prescripcin.
Igualmente para interrumpir la prescripcin de la
cartera de crdito propiedad de las instituciones
indicadas en este artculo, as como la cedida al Fondo
de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria,
bastar la publicacin de aviso de cobro extrajudicial
de los crditos debidamente identificados en la Gaceta
Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, el
cual surtir los efectos previstos en el Artculo 1.969
del Cdigo Civil. Artculo 322. Durante el rgimen de
intervencin, liquidacin, estatizacin sin
intermediacin financiera, rehabilitacin o
cualesquiera otra figura especial que se adopte, que

coloque al banco, institucin financiera, entidad de
ahorro y prstamo, as como de sus empresas
relacionadas sometidas a igual rgimen, no podr
acordarse o deber suspenderse toda medida
preventiva o de ejecucin contra la institucin
financiera afectada, las entidades que constituyan el
Grupo Financiero o empresas relacionadas. No podr
intentarse ni continuarse ninguna gestin judicial de
cobro a menos que provenga de hechos posteriores a
la adopcin de la medida de que se trate, o de
obligaciones cuya procedencia haya sido decidida por
sentencia definitivamente firme, antes de la medida
respectiva. Artculo 323. Cuando existan actuaciones o
elementos que permitan presumir que con el uso de
formas jurdicas societarias se ha tenido la intencin
de violar la Ley, la buena fe, producir daos a terceros
o evadir responsabilidades patrimoniales, el juez
podr desconocer el beneficio y efectos de la
personalidad jurdica de las empresas, y las personas
que controlan o son propietarios finales de las mismas
sern solidariamente responsables patrimonialmente.
CAPITULO VI DEL EJERCICIO, BALANCES, INFORMES Y
UTILIDADES Del Ejercicio Artculo 324. El Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria liquidar
y cerrar sus cuentas los das 30 de junio y 31 de
diciembre de cada ao. Los estados financieros
semestrales del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, debern ser auditados por
contadores pblicos en ejercicio independiente de la
profesin, inscritos en el registro que lleva la

Financieras, conforme a las reglas que para la
realizacin de tales auditorias sta establezca.
Normativa Prudencial Contable Artculo 325. Los
estados financieros del Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria se elaborarn segn
el cdigo de cuentas, normas e instrucciones que
dicte la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, los cuales incluirn entre
otras, las reglas para la clasificacin de activos, los
castigos de cartera y la amortizacin de prdidas por
parte del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria. Oportunidad de la Asamblea Artculo 326.
Dentro de los noventa (90) das siguientes al cierre de
cada ejercicio semestral, el Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria presentar a su
Asamblea General el Balance Final de sus operaciones
y los estados financieros con el informe de los
auditores externos. Publicacin de los Estados
Financieros Artculo 327. Los estados financieros
auditados semestrales del Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria, debern ser
publicados en un diario de circulacin nacional dentro
de los quince (15) das continuos siguientes de su
aprobacin por su Asamblea General. CAPITULO VII DE
LA INSPECCION Y CONTROL DE LAS OPERACIONES DEL
FONDO Rgimen de Supervisin Artculo 328. El Fondo
sujeto a la inspeccin, supervisin, vigilancia,
regulacin y control de la Superintendencia de Bancos

y Otras Instituciones Financieras. Para el mejor
cumplimiento de sus funciones, el Superintendente de
Bancos y Otras Instituciones Financieras podr asistir
a las reuniones de la Junta Directiva del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria con
derecho a voz. Control Posterior Artculo 329. El Fondo
sujeto al control posterior de la Contralora General de
la Repblica. CAPITULO VIII DISPOSICIONES
ESPECIALES Autonoma Artculo 330. El Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria estar
adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos
de la tutela administrativa y gozar de autonoma
funcional, administrativa y financiera, de conformidad
con este Decreto Ley. Igualmente gozar de los
privilegios, franquicias, prerrogativas y exenciones de
orden fiscal, tributario y procesal que la ley otorga a la
Repblica. Excepciones Registrales Artculo 331. A los
fines de la protocolizacin o autenticacin de los
documentos en que tuviere inters el Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, los
Registradores Subalternos o Notarios no requerirn la
presentacin de: a. Comprobantes de pago de
honorarios profesionales. b. Notificacin de
enajenacin de inmuebles expedida por el Ministerio
de Finanzas. c. La solvencia del impuesto municipal,
exigidos conforme a la Ley de Registro Pblico.
Suministro de Informacin Artculo 332. La
Financieras suministrar a la Junta Directiva del Fondo

de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, los
informes que sta le solicite para el clculo de los
depsitos garantizados y el control de las
aportaciones que debern realizar mensualmente los
bancos, entidades de ahorro y prstamo e
instituciones financieras. Asimismo, la
Financieras deber remitir al Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria los informes de
inspeccin de aquellas instituciones financieras que
hayan perdido ms del veinte por ciento (20%) de su
capital pagado. Subrogacin de los Derechos de los
Depositantes Artculo 333. Cuando en cumplimiento
de las funciones que le han sido establecidas, el Fondo
de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria haga
efectiva la garanta de los depsitos del pblico y se
subrogue en los derechos de los depositantes, tendr
en el orden de prelaciones en los pagos establecidos
en el artculo 398 de este Decreto Ley, el mismo lugar
que se le concede a la Hacienda Pblica Nacional.
Supuestos de Endeudamiento Artculo 334. El Fondo
de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria podr
endeudarse, nicamente en los siguientes casos: 1. En
virtud de la garanta de los depsitos del pblico
realizados en los bancos, entidades de ahorro y
prstamo, y otras instituciones financieras, segn lo
pautado en el presente Decreto Ley. 2. Por concepto
de los anticipos que le otorgue el Banco Central de
Venezuela de conformidad con lo establecido en este
Decreto Ley. 3. Mediante la celebracin de contratos

de gestin ordinaria destinados a la adquisicin de
bienes o servicios necesarios para satisfacer su
normal funcionamiento. 4. A travs de la emisin de
ttulos de crdito, conforme a lo previsto en el artculo
308 de este Decreto Ley. Publicidad de la Garanta
Artculo 335. Los bancos, entidades de ahorro y
prstamo, y dems instituciones financieras que
ofrezcan productos amparados por la garanta dada
por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, debern mencionar tal circunstancia en la
publicidad que hagan en relacin con los depsitos
que gocen de ese beneficio, en los trminos previstos
por este Decreto Ley. Crditos Irrecuperables Artculo
336. El Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria no estar obligado a demandar judicialmente
el cobro de aquellos crditos con respecto a los cuales
no existan razonables posibilidades de recuperacin o
cuando los gastos de cobranza fuesen
desproporcionados en relacin con tales posibilidades.
La calificacin de tales circunstancias corresponder a
la Junta Directiva del Fondo de Garanta de Depsitos
y Proteccin Bancaria y deber ser notificada
previamente a la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras. TITULO IV DEL BANCO
NACIONAL DE AHORRO Y PRESTAMO CAPITULO I
DISPOSICIONES GENERALES Del Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo Artculo 337. El Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo es un instituto autnomo, con
personalidad jurdica y patrimonio propio e
independiente de la Hacienda Pblica Nacional. Dicho

Banco estar adscrito al Ministerio de Finanzas a los
solos efectos de la tutela administrativa y se regir
por las disposiciones contenidas en este Ttulo.
Prerrogativas de la Hacienda Pblica Nacional Artculo
338. El Banco Nacional de Ahorro y Prstamo gozar
de las prerrogativas, privilegios y exenciones de orden
fiscal, tributario y procesal que la ley otorga a la
Repblica. CAPITULO II DEL OBJETO DEL BANCO
NACIONAL DE AHORRO Y PRESTAMO Del Objeto
Artculo 339. El Banco Nacional de Ahorro y Prstamo
tiene por objeto la promocin y desarrollo del mercado
de valores hipotecarios, y la administracin y
canalizacin de recursos destinados
fundamentalmente al financiamiento de planes y
proyectos habitacionales. A tales efectos tendr a su
cargo, entre otras, las siguientes funciones: 1.
Promover el desarrollo de un mercado de valores
hipotecarios y participar en el mismo a travs del uso
de recursos propios o mediante la canalizacin de
fondos del mercado. 2. Actuar como organismo
intermediario del Estado para la administracin y
canalizacin de recursos destinados al desarrollo de
los planes habitacionales. 3. Garantizar la restitucin
de prstamos hipotecarios destinados a la adquisicin
de la vivienda familiar, locales comerciales y oficinas,
y prstamos a constructores, en los trminos que
acuerde su Junta Directiva. 4. Realizar cualquier otra
actividad compatible con su objeto. CAPITULO III DE LA
ORGANIZACION INTERNA SECCION PRIMERA DE LA
ASAMBLEA DEL BANCO NACIONAL DE AHORRO Y

PRESTAMO De la Asamblea General Artculo 340. El
Banco Nacional de Ahorro y Prstamo tendr una
Asamblea General constituida por: 1. El Ministro de
Finanzas, quien la presidir. 2. El Presidente del Banco
Central de Venezuela. 3. El Director Ejecutivo del
Consejo Superior. 4. El Presidente del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. El
Presidente de la Junta Directiva del Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo asistir a las reuniones de la
Asamblea con derecho a voz. El Presidente de la Junta
Directiva del Consejo Bancario Nacional podr ser
invitado con derecho a voz. Los miembros de la
Asamblea General del Banco Nacional de Ahorro y
Prstamo nicamente podrn delegar su
representacin en aquellos casos en que exista causa
debidamente justificada. Tal delegacin slo podr
recaer en los funcionarios de ms alto nivel de los
respectivos organismos. Oportunidad de la Asamblea
Artculo 341. La Asamblea General del Banco Nacional
de Ahorro y Prstamo se reunir ordinariamente
dentro de los tres (3) primeros meses de cada
semestre; y extraordinariamente siempre que sea
convocada por su Presidente, por el Presidente de la
Junta Directiva del Banco Nacional de Ahorro y
Prstamo o por dos (2) de sus miembros. Qurum
Artculo 342. La Asamblea General del Banco Nacional
de Ahorro y Prstamo se considerar vlidamente
constituida con la asistencia de tres (3) de sus
miembros, siempre que se encuentre presente su
Presidente. Las resoluciones sern adoptadas por la

mayora de votos. En caso de empate, el Presidente
de la Asamblea tendr doble voto. Atribuciones de la
Asamblea Artculo 343. Son atribuciones de la
Asamblea General del Banco Nacional de Ahorro y
Prstamo: Conocer y aprobar la memoria, y estados
financieros auditados semestrales del Banco; 1.
Aprobar el presupuesto anual del Banco. 2. Designar y
remover a los auditores externos y fijarles su
remuneracin. 3. Fijar el sueldo del Presidente y las
dietas de los Directores. 4. Las dems establecidas en
el presente Ttulo. SECCION SEGUNDA DE LA
ADMINISTRACION De la Junta Directiva Artculo 344. La
Junta Directiva es el mximo rgano de direccin y
administracin del Banco Nacional de Ahorro y
Prstamo, compuesta de un (1) Presidente y cuatro (4)
Directores principales y sus respectivos suplentes. De
conformidad con lo previsto en la Ley Orgnica del
Trabajo, sern designados dos (2) Directores
Principales y sus suplentes, quienes tendrn el
carcter de Directores Laborales. Designacin Artculo
345. El Presidente y los cuatro (4) Directores
principales y sus suplentes sern designados por el
Presidente de la Repblica. Requisitos Artculo 346. El
Presidente y los Directores del Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo debern ser venezolanos, mayores
de treinta (30) aos, de reconocida competencia y
solvencia moral, tener experiencia no menor de diez
(10) aos en materia bancaria, y no estar incurso en
las causales previstas en el artculo 12 de este
Decreto Ley. Sus nombramientos se harn por un

perodo de cinco (5) aos, prorrogable por una vez,
por decisin del Presidente de la Repblica.
Inhabilitaciones Artculo 347. No podrn ser Presidente
ni Directores del Banco Nacional de Ahorro y
Prstamo: 1. Quienes ejerzan funciones pblicas, salvo
que se trate de cargos docentes o de misiones de
corta duracin en el exterior. 2. Las personas que
tengan con el Presidente de la Repblica, con el
Vicepresidente Ejecutivo de la Repblica, con el
Ministro de Finanzas, con el Superintendente de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, con el
Presidente del Banco Central de Venezuela, con el
Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, el Superintendente de Seguros, el
Presidente de la Comisin Nacional de Valores, o con
algn miembro de la Junta Directiva del Banco
Nacional de Ahorro y Prstamo, parentesco hasta el
cuarto (4) grado de consanguinidad o segundo (2)
de afinidad. 3. Los presidentes, directores,
funcionarios o empleados de bancos, instituciones f
financieras, empresas de seguro o reaseguro o
entidades de ahorro y prstamo. 4. Los comerciantes
fallidos no rehabilitados. Producido el hecho que da
lugar a la incompatibilidad, el Presidente o Director
que est incurso en el mismo, cesar inmediatamente
en sus funciones. De las Faltas Absolutas Artculo 348.
Producida la vacante absoluta de algunos de los
miembros de la Junta Directiva, se proceder a un
nuevo nombramiento de conformidad con lo
establecido en el artculo precedente, dentro de un

plazo de treinta (30) das continuos siguientes de
haberse producido la vacante absoluta. De las Faltas
Temporales Artculo 349. La ausencia temporal del
Presidente ser suplida por el Director que designe la
Junta Directiva. La ausencia de los Directores
principales, ser cubierta por sus respectivos
Directores suplentes. Estas faltas no podrn exceder
de un lapso de noventa (90) das continuos. Causales
de Remocin Artculo 350. El Presidente de la
Repblica slo podr remover de sus cargos al
Presidente y a los Directores del Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo, nombrados por l, mediante
decisin motivada, por las siguientes causas: 1. Falta
de probidad, vas de hecho, injuria, conducta inmoral
o acto lesivo al buen nombre o a los intereses del
Banco Nacional de Ahorro y Prstamo o de la
Repblica. 2. Perjuicio material grave causado
intencionalmente o por negligencia manifiesta al
patrimonio del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo o
de la Repblica. 3. Condena penal definitivamente
firme, que implique privacin de la libertad. 4. Auto de
responsabilidad administrativa emanado de la
Contralora General de la Repblica. Qurum y
Oportunidad de las Reuniones Artculo 351. Para la
validez de las deliberaciones de la Junta Directiva se
requerir la presencia de al menos el Presidente y dos
(2) Directores. Las decisiones se tomarn por mayora.
En caso de empate el Presidente tendr doble voto.
Las reuniones de Junta Directiva se realizarn por lo
menos una vez cada quince (15) das continuos y

siempre que sean convocadas por su Presidente o por
dos (2) Directores. Atribuciones Artculo 352. Son
atribuciones de la Junta Directiva: 1. Establecer las
polticas de actuacin del Banco para participar y
promover el desarrollo del mercado de valores
hipotecarios. 2. Resolver sobre las operaciones del
Banco Nacional de Ahorro y Prstamo. 3. Decidir sobre
la inversin de los recursos del Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo. 4. Disponer todos los actos y
negocios necesarios para cumplir con el objeto y
funciones que le atribuyen al Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo las leyes que lo rigen, as como
todas las operaciones que sean conexas o accesorias.
5. Designar y remover a los representantes judiciales
del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo, y fijarles su
remuneracin. 6. Designar a los mandatarios y
apoderados judiciales o extrajudiciales del Banco
Nacional de Ahorro y Prstamo y establecer sus
facultades. 7. Designar las personas que han de
representar al Banco Nacional de Ahorro y Prstamo
en otras instituciones. 8. Autorizar la adquisicin de
inmuebles destinados a sus oficinas. 9. Crear las
comisiones que estime necesarias para la buena
marcha del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo. 10.
Velar por el cumplimiento de lo establecido en el
artculo 361 de este Decreto Ley. 11. Presentar la
memoria y cuenta de su gestin a la Asamblea
General y enviar copia de la misma a la Contralora
General de la Repblica. 12. Presentar a la
consideracin de la Asamblea General, para su

aprobacin, el presupuesto anual del Banco Nacional
de Ahorro y Prstamo. 13. Dictar el Reglamento
Interno, el estatuto funcionarial y las dems normas
administrativas del Banco Nacional de Ahorro y
Prstamo. 14. Las dems que le atribuyan las leyes.
Atribuciones del Presidente Artculo 353. La
administracin diaria e inmediata de los negocios del
Banco Nacional de Ahorro y Prstamo estar a cargo
del Presidente de la Junta Directiva, quien ser el
representante legal del Banco, salvo para los asuntos
judiciales que correspondern al Representante
Judicial. Son deberes y atribuciones del Presidente: 1.
Velar por el cumplimiento de las leyes que rijan al
Banco Nacional de Ahorro y Prstamo. 2. Dedicarse
exclusivamente a las actividades del Banco. 3.
Convocar a las reuniones de la Junta Directiva. 4.
Establecer la organizacin interna del Instituto, segn
los lineamientos que apruebe la Junta Directiva en el
reglamento interno. 5. Elaborar el proyecto del
presupuesto. 6. Ejecutar las decisiones de la Asamblea
General o a la Junta Directiva, dando cuenta a stas
en su prxima reunin. 7. Resolver cualquier asunto
que no est expresamente reservado a la Asamblea
General o a la Junta Directiva, dando cuenta a stas
en su prxima reunin. 8. Nombrar y remover a los
funcionarios del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo.
9. Cualquier otra que le asignen las leyes, la Asamblea
General o la Junta Directiva. SECCION TERCERA DEL
REGIMEN DE PERSONAL Del Rgimen de Personal
Artculo 354. Los empleados del Banco Nacional de

Ahorro y Prstamo tendrn el carcter de funcionarios
pblicos, y los derechos y obligaciones que les
corresponden por tal condicin, se regirn por el
presente Decreto Ley y su estatuto funcionarial. El
estatuto funcionarial de los funcionarios del Banco
Nacional de Ahorro y Prstamo contemplar todo lo
relativo al ingreso, remuneracin, beneficios
especiales, clasificacin de cargos, ascenso y traslado.
Igualmente se les deber consagrar a los empleados
del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo, como
mnimo, los derechos relativos a prestaciones por
antigedad y vacaciones establecidos en la Ley
Orgnica del Trabajo. Los empleados del Banco
Nacional de Ahorro y Prstamo por la naturaleza de
sus funciones, sern de libre nombramiento y
remocin del Presidente del Banco Nacional de Ahorro
y Prstamo, de acuerdo con el rgimen previsto en su
estatuto funcionarial. Los rganos jurisdiccionales del
contencioso funcionarial previsto para la funcin
publica, sern competentes para conocer, tramitar y
decidir las reclamaciones que formulen los empleados
del Banco cuando consideren lesionados los derechos
previstos en este Decreto Ley y en el estatuto
funcionarial. De los Obreros Artculo 355. Los obreros
al servicio del Banco se regirn por la Ley Orgnica del
Trabajo. Provisin de Cargos y Ascensos Artculo 356.
El estatuto funcionarial de los funcionarios que
establezca la Junta Directiva conforme al artculo 352
de este Decreto Ley, podr establecer la celebracin
de concursos pblicos para obtener determinados

cargos o ascensos. Tendrn derecho preferente a
concurrir a estos concursos los funcionarios de Banco.
Del Sistema de Ahorro Artculo 357. Los funcionarios
del Banco tendrn un sistema de ahorros conforme a
lo que establezca el estatuto funcionarial. Del
Rgimen de Jubilaciones Artculo 358. Los funcionarios
del Banco, estarn sujetos al rgimen de jubilaciones
establecido en la Ley sobre el Estatuto de Jubilaciones
y Pensiones de los Funcionarios o Empleados de la
Administracin Pblica Nacional, de los Estados y de
los Municipios. De las Sanciones a los Funcionarios
Artculo 359. Las infracciones a el presente Decreto
Ley en que incurran los funcionarios del Banco
Nacional de Ahorro y Prstamo sern sancionadas
conforme a lo establecido en la ley que regule la
funcin pblica, sin perjuicio de lo dispuesto en las
sanciones establecidas en el Ttulo VII de este Decreto
Ley, o en otras normas aplicables. CAPITULO IV DEL
PATRIMONIO Del Patrimonio Artculo 360. El Patrimonio
del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo estar
constituido por: 1. Los aportes que el Ejecutivo
Nacional haya destinado o destine al capital del
banco. 2. Las reservas de capital. 3. Las reservas de
garanta. 4. Utilidades y beneficios lquidos. 5. Las
donaciones, aportes y cualesquiera otros bienes o
derechos que reciba de personas naturales o jurdicas,
as como todos los bienes que adquiera de cualquier
ttulo. 6. Las dems reservas destinadas a fines
especficos, que sean calificadas como patrimonio por
la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones

Financieras. Indice Patrimonial Artculo 361. El Banco
Nacional de Ahorro y Prstamo deber mantener un
patrimonio que en ningn caso podr ser inferior al
diez por ciento (10%) del total de su activo, el cual
ser determinado conforme a los criterios que
establezca la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras. CAPITULO V DE LAS
OPERACIONES DEL BANCO NACIONAL DE AHORRO Y
PRESTAMO Operaciones del Banco Artculo 362. A los
fines del cumplimiento de su objeto, el Banco Nacional
de Ahorro y Prstamo slo podr realizar las siguientes
operaciones: 1. Adquirir, ceder y enajenar ttulos
valores y participaciones garantizadas con hipotecas
de primer grado sobre bienes inmuebles. 2. Adquirir
ttulos valores emitidos o avalados por la Nacin o por
bancos e instituciones financieras o ttulos emitidos
por el Banco Central de Venezuela. 3. Recibir
depsitos oficiales y de otras fuentes institucionales,
para cumplir los objetivos indicados en este Decreto
Ley. 4. Realizar las operaciones de fideicomiso y
encargos de confianza de conformidad con este
Decreto Ley y con las leyes que rijan la materia. 5.
Prestar las garantas hipotecarias conforme a los
trminos previstos en este Decreto Ley. 6. Adquirir
bienes inmuebles dentro de los lmites que le
establezca la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras. 7. Crear y administrar
fondos y otros mecanismos que permitan garantizar
crditos hipotecarios y ttulos valores derivados de
stos. 8. Crear sistemas de informacin sobre

aspectos relacionados con el objeto del Banco y
ofrecer servicios de informacin de utilidad para el
mercado, deudores hipotecarios, pblico en general y
todos aquellos entes pblicos y privados que se
beneficien de su uso. 9. Conceder a su Presidente,
Directores, funcionarios y obreros del Banco,
prstamos conforme a lo establecido en los numerales
1 y 2 del artculo 185 de este Decreto Ley. 10. Otorgar
fianzas, cauciones y cualquier otro tipo de garanta,
conforme a las disposiciones establecidas en este
Decreto Ley. Regulacin del Banco Central de
Venezuela Artculo 363. El Banco Nacional de Ahorro y
Prstamo estar sujeto a las disposiciones que en
materia de divisas dicte el Banco Central de
Venezuela. CAPITULO VI DE LA GARANTIA DE LOS
PRESTAMOS HIPOTECARIOS De la Garanta del Capital
garantizar la devolucin de los prstamos
hipotecarios otorgados por aquellas instituciones que
voluntariamente se afilien al Fondo de Garanta
Hipotecaria, mediante el pago de una prima, en los
trminos y condiciones establecidos en este Decreto
Ley y en las disposiciones que al efecto dicte dicho
Banco. Requisitos de Procedencia Artculo 365. Para
que opere la garanta hipotecaria de los prstamos,
debern cumplirse los requisitos que se establezcan
en las normas que dictar al efecto la Junta Directiva
del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo. Normativa
Prudencial Artculo 366. La Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, previa

opinin del Banco Nacional de Ahorro y Prstamo,
podr establecer las dems condiciones, requisitos y
procedimientos para hacer efectiva la garanta de
restitucin de prstamos hipotecarios. Derecho de
Preferencia sobre Inmuebles Artculo 367. El Banco
Nacional de Ahorro y Prstamo tendr derecho de
preferencia para adquirir los bienes inmuebles que
sirvan de garanta a los prstamos garantizados de
conformidad con este Decreto Ley, en los trminos del
contrato de garanta de restitucin de prstamos. En
estos casos, el Banco Nacional de Ahorro y Prstamo
se subrogar en todos los derechos que correspondan
al acreedor, sin necesidad de inscripcin de registro
alguno. Pago de Primas Artculo 368. Las instituciones
financieras que acuerden con el Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo garantizar sus prstamos
hipotecarios, debern pagar a dicho Banco las primas
que establezca su Junta Directiva, las cuales sern
calculadas mediante estudio actuarial que deber
ajustarse anualmente, y necesariamente debern
cubrir los siniestros, as como los gastos de
administracin que no excedern del diez por ciento
(10%) del total de las primas que se fijen. El retraso en
el pago de las primas generar intereses de mora a la
tasa que fija mensualmente el Banco Central de
Venezuela de conformidad con el Cdigo Orgnico
Tributario. CAPITULO VII DEL FONDO DE GARANTIAS
HIPOTECARIAS De la Garanta de Restitucin de los
Prstamos Artculo 369. El Banco Nacional de Ahorro y
Prstamo mantendr un Fondo para asegurar el

cumplimiento de las garantas, el cual se denominar
Fondo de Garantas Hipotecarias. El monto de dicho
fondo deber estar a juicio de la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, acorde con
los riesgos cubiertos. Rgimen Contable Artculo 370.
El Banco Nacional de Ahorro y Prstamo deber
mantener separados los recursos del Fondo de
Garantas Hipotecarias, de sus recursos propios, e
igualmente registrar y contabilizar dichos recursos
separadamente de las operaciones del mismo. De los
Estados Financieros Artculo 371. El Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo efectuar cortes semestrales de las
cuentas del Fondo de Garantas Hipotecarias, los
cuales debern ser certificados por Contadores
Pblicos en el ejercicio independiente de la profesin,
inscritos en el registro que a tal efecto lleva la
Financieras. Los estados financieros que resulten
debern publicarse, dentro de los quince (15) das
continuos siguientes de finalizado el semestre, en un
diario de reconocida circulacin nacional. Colocacin
de Excedentes Artculo 372. Las primas que se reciban
para el Fondo de Garantas Hipotecarias, una vez
deducidos los pagos por siniestros y los gastos de
administracin, debern ser destinadas a reservas
tcnicas. La Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras determinar otros montos
que deban destinarse a dichas reservas. Inversiones
Artculo 373. Los recursos del Fondo de Garantas
Hipotecarias debern estar representados en

inversiones seguras, rentables y de alta liquidez, y en
particular: 1. Ttulos valores emitidos o garantizados
por la Nacin y ttulos emitidos por el Banco Central
de Venezuela. 2. Ttulos valores emitidos de
conformidad con el presente Decreto Ley. En ningn
caso los recursos del Fondo podrn estar colocados en
depsitos que no produzcan rendimientos a tasas de
mercado, a excepcin de aquellos montos que se
requieran para atender operaciones ordinarias.
Normativa Prudencial Artculo 374. La
Financieras dictar las normas aplicables a la
constitucin de reservas y la forma en que debern
estar colocados los recursos. CAPITULO VIII DEL
EJERCICIO, BALANCE, INFORMES, UTILIDADES Y
RESERVAS Del Ejercicio Artculo 375. El Banco
Nacional de Ahorro y Prstamo cerrar sus cuentas el
30 de junio y el 31 de diciembre de cada ao. Los
estados financieros semestrales del Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo debern ser auditados por
contadores pblicos en el ejercicio independiente de la
profesin, inscritos en el Registro que lleva la
Financieras. Publicacin Semestral Artculo 376. Los
estados financieros auditados semestrales del Banco
Nacional de Ahorro y Prstamo, debern ser
publicados en un diario de circulacin nacional dentro
de los quince (15) das continuos siguientes de su
aprobacin por parte de la Asamblea General del
Banco. Publicacin Mensual Artculo 377. Dentro de los

primeros quince (15) das continuos de cada mes, el
Banco Nacional de Ahorro y Prstamo publicar en un
diario de circulacin nacional, los estados financieros
de sus operaciones correspondientes al cierre del mes
precedente. Distribucin de Utilidades Artculo 378. El
Banco Nacional de Ahorro y Prstamo deber distribuir
la utilidad lquida que obtenga en cada semestre,
como producto de sus operaciones, de la manera que
a continuacin se indica: 1. Un porcentaje para
incrementar las reservas de garantas de hipotecas,
segn el estudio actuarial realizado por un experto
independiente. 2. Un diez por ciento (10%) para la
constitucin de reservas de cualquier naturaleza,
segn lo que al efecto determine la Junta Directiva del
Banco Nacional de Ahorro y Prstamo. 3. Del
remanente, la Junta Directiva del Banco Nacional de
Ahorro y Prstamo, previa opinin del Ministro de
Finanzas, la cual ser vinculante, deber enterar hasta
un cincuenta por ciento (50%) a la Hacienda Pblica
Nacional. La diferencia que quedare se integrar al
patrimonio para reservas de capital. CAPITULO IX DE
LA INSPECCION Y CONTROL DEL BANCO NACIONAL DE
AHORRO Y PRESTAMO Rgimen de Supervisin
estar sujeto a la inspeccin, supervisin, vigilancia,
regulacin y control de la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras. Control Posterior
estar sujeto al control posterior de la Contralora
General de la Repblica. TITULO V DE LOS

MECANISMOS EXTRAORDINARIOS DE TRANSFERENCIA,
LA ESTATIZACION, INTERVENCION, REHABILITACION Y
LIQUIDACION ADMINISTRATIVA DE LOS BANCOS,
ENTIDADES DE AHORRO Y PRESTAMO Y OTRAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS, Y SUS EMPRESAS
RELACIONADAS CAPITULO I REGIMEN APLICABLE De la
Estatizacin, Intervencin, Rehabilitacin y Liquidacin
Artculo 381. La estatizacin, intervencin,
rehabilitacin o liquidacin de los bancos, entidades
de ahorro y prstamo y dems instituciones
financieras; as como, la intervencin o liquidacin de
las empresas relacionadas calificadas por la
Financieras, se efectuar de acuerdo con lo previsto
en el presente Decreto Ley. A los efectos de este
rgimen especial, la estatizacin comprende el control
accionario, total o mayoritario, por parte del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria o
cualquier otro ente del Estado, de aquellos bancos,
financieras, que se encuentren dentro de alguno de
los supuestos previstos en el artculo 408 de este
Decreto Ley, sin que cese la intermediacin financiera.
Exclusin del Atraso y de la Quiebra Artculo 382. Los
bancos, entidades de ahorro y prstamo y dems
instituciones financieras, estn excluidos del beneficio
de atraso y del procedimiento de quiebra establecido
en el Cdigo de Comercio, y se rigen por el rgimen
especial de estatizacin, intervencin, rehabilitacin y
liquidacin previsto en este Decreto Ley. Ocurrida la

estatizacin, intervencin o la liquidacin, de bancos,
entidades de ahorro y prstamo o instituciones
financieras, las empresas relacionadas al Grupo
Financiero podrn ser sometidas al mismo rgimen
especial de intervencin o liquidacin antes indicado.
Suspensin de Acciones Judiciales Artculo 383.
Durante el rgimen de estatizacin, intervencin,
mientras dure el proceso de rehabilitacin, y en la
liquidacin, queda suspendida toda medida preventiva
o de ejecucin contra el banco, entidad de ahorro y
prstamo o institucin financiera afectada, as como
de las empresas relacionadas sometidas a los
regmenes establecidos en este artculo; y no podr
intentarse ni continuarse ninguna accin de cobro, a
menos que ella provenga de hechos posteriores a la
intervencin. CAPITULO II DE LOS MECANISMOS
EXTRAORDINARIOS DE TRANSFERENCIA De los
Mecanismos Extraordinarios de Transferencia Artculo
384. Cuando no hubiese sido efectiva la aplicacin de
las medidas a que se refiere el Captulo IV, Titulo II de
este Decreto Ley, podr seguidamente la
Financieras, oda la opinin favorable del Consejo
Superior, la cual ser vinculante, establecer
mecanismos extraordinarios para que los bancos,
financieras, puedan realizar la transferencia total de
sus activos y depsitos del pblico a instituciones
financieras que hayan manifestado su inters en
participar en dicho mecanismo. En todo caso, la

Financieras podr solicitar apoyo al Consejo Bancario
Nacional. Solicitud de Participacin Artculo 385. En el
supuesto del artculo anterior, la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, podr
solicitar la participacin del Banco Central de
Venezuela, para adoptar medidas tendentes a facilitar
a los bancos, entidades de ahorro y prstamo e
instituciones financieras, su participacin en el
proceso extraordinario de transferencia. Efectos de los
Mecanismos Extraordinarios de Transferencia Artculo
386. Realizado el mecanismo extraordinario de
transferencia el banco, entidad de ahorro y prstamo
u otra institucin financiera de que se trate, la
Financieras acordar su liquidacin, dentro de los
cinco (5) das hbiles bancarios siguientes a la
aplicacin del mecanismo extraordinario de
transferencia. CAPITULO III DE LA ESTATIZACIN E
INTERVENCION De la Estatizacin e Intervencin
Artculo 387. Si en los supuestos previstos en el
Captulo IV, Ttulo II de este Decreto Ley, las medidas
adoptadas por la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras no fueren suficientes para
resolver las situaciones que las motivaron, o si los
accionistas no repusieren el capital en el lapso
estipulado, o si no fuere viable implementar un
mecanismo extraordinario de transferencia, la
Financieras acordar la estatizacin o la intervencin,

del banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin
financiera de que se trate, una vez obtenida la opinin
a que se refiere el artculo 235 de este Decreto Ley.
Del Procedimiento de Estatizacin Artculo 388. En el
supuesto que se acuerde la imposicin de la medida
de estatizacin sin cese de la intermediacin
financiera, se aplicar el siguiente procedimiento: a.
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras notificar a la institucin financiera, la
imposicin de la medida, mediante publicacin en la
Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de
Venezuela. b. Dentro de los diez (10) das continuos
siguientes a la publicacin en la Gaceta Oficial de la
Repblica Bolivariana de Venezuela, la
Financieras remitir el expediente administrativo a la
Corte Primera de lo Contencioso Administrativo,
contentivo del informe donde se indican las razones
que dieron origen a la imposicin de la medida. La
Corte Primera de lo Contencioso Administrativo,
notificar a los organismo a que haya lugar. c.
Recibido el expediente, la Corte Primera de lo
Contencioso Administrativo, dentro de los diez (10)
das continuos siguientes, fijar la oportunidad para
que las partes en audiencia oral presenten sus
alegatos y pruebas. La Corte Primera de lo
Contencioso Administrativo evacuar los medios
probatorios que considere pertinentes, dentro de los
cinco (5) das continuos siguientes a la celebracin de
la audiencia prevista en este literal. d. Dentro de los

diez (10) das continuos siguientes a la celebracin de
la audiencia prevista en el literal anterior, la Corte
Primera de lo Contencioso Administrativo se
pronunciar sobre la procedencia de la medida
acordada, y su justa indemnizacin. e. Dentro de los
cinco (5) das continuos siguientes la Corte Primera de
lo Contencioso Administrativo remitir el expediente a
la Sala Poltico Administrativa del Tribunal Supremo de
Justicia, para su consulta. f. La Sala Poltico
Administrativa del Tribunal Supremo de Justicia, se
pronunciar sobre la consulta formulada, dentro de los
diez (10) das continuos siguientes a la recepcin del
expediente. De la Estatizacin Artculo 389. Acordada
la estatizacin, la junta directiva designada en el
banco, entidad de ahorro y prstamo, u otra
institucin financiera objeto de la estatizacin, deber
realizar en un lapso no mayor de tres (3) meses,
prorrogable por una sola vez y por igual perodo, la
venta de las acciones, mediante subasta pblica, o la
transferencia de sus activos y depsitos del pblico en
el banco, entidad de ahorro y prstamo, u otra
institucin financiera objeto de la medida. De la Junta
Directiva Artculo 390. Las personas integrantes de la
junta directiva designada en el banco, entidad de
ahorro y prstamo, u otra institucin financiera objeto
de la medida de estatizacin, no ostentarn la
cualidad de funcionarios pblicos; y sern
responsables de las actuaciones que realicen en uso
de las atribuciones conferidas. Su remuneracin ser
fijada por el Consejo Superior, con cargo a las cuentas

de la institucin financiera que se trate. Del Rgimen
de Estatizacin Artculo 391. Vencido el lapso indicado
en el artculo 389 de este Decreto Ley, y su nica
prrroga, sin que hubiere sido posible la ejecucin de
cualquiera de las operaciones indicadas en el artculo
anterior, la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras acordar de inmediato la
liquidacin del banco, entidad de ahorro y prstamo, u
otra institucin financiera objeto de la medida.
Designacin de los Interventores o Junta Directiva
Artculo 392. El Superintendente de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, en el mismo acto
administrativo donde acuerde la intervencin,
designar uno o varios interventores, a quienes se
conferirn las ms amplias facultades de
administracin, disposicin, control y vigilancia,
incluyendo todas las atribuciones que la Ley o los
estatutos confieren a la asamblea, a la junta
administradora, al presidente y a los dems rganos
del ente intervenido. La intervencin puede acordarse
con o sin cese de la intermediacin financiera de la
institucin que se trate. Cuando se trate de
estatizacin, el mismo da en que el Estado adquiera
el control accionario celebrar una Asamblea para
designar a la junta directiva de la institucin que se
trate. Los interventores o la junta directiva que se
designe, segn el caso, presentarn a la
Financieras, al Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria y al Banco Central de Venezuela,

cuantos informes se le requieran; no ostentarn la
cualidad de funcionario pblico; y sern responsables
de las actuaciones que realicen en uso de las
atribuciones conferidas. Su remuneracin ser fijada
por el Consejo Superior, con cargo a las cuentas de la
institucin financiera que se trate. Inhabilitaciones
Artculo 393. No podrn ser interventores, directores
de las instituciones estatizadas, ni liquidadores,
quienes para el momento en que se adopte la medida,
o durante los dos (2) aos anteriores a la misma, sean
o hayan sido directores o administradores del ente
estatizado, intervenido o en proceso de liquidacin, ni
sus respectivos cnyuges, ni sus parientes dentro del
cuarto (4) grado de consanguinidad o segundo (2)
de afinidad. Tampoco podrn serlo, quienes tengan
con el Presidente de la Repblica, con el
Vicepresidente Ejecutivo de la Repblica, con el
Ministro de Finanzas, con el Presidente del Banco
Central de Venezuela, con el Presidente del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, con el
Presidente de la Comisin Nacional de Valores, del
Consejo Bancario Nacional, el Superintendente de
Seguros, o el Superintendente de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, vnculo conyugal o
parentesco dentro del cuarto (4) grado de
consanguinidad o segundo (2) de afinidad. No
estarn sujetas a la prohibicin establecida en el
encabezamiento de este artculo, las personas que
hubieren sido designadas por los rganos
competentes como interventores, administradores o

liquidadores de las instituciones bancarias
intervenidas, estatizadas o en liquidacin, as como
quienes desempeen tales funciones en las empresas
relacionadas respectivas. Audiencia Artculo 394.
Acordada la medida de intervencin o liquidacin de
un banco, entidad de ahorro y prstamo, u otra
institucin financiera; o de sus empresas relacionadas,
se dar audiencia a la parte respecto a la cual se toma
la decisin, al segundo (2) da hbil bancario.
Rgimen de Intervencin Artculo 395. En la resolucin
que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras conforme al artculo 389 de
este Decreto Ley, se fijar el rgimen general a que se
someter la institucin objeto de la medida, para que
en un lapso no mayor de sesenta (60) das continuos,
prorrogable por una sola vez y por igual perodo,
concluya la intervencin, o se regularice la tenencia
accionaria. Durante la intervencin, si el interventor
presentare un plan de rehabilitacin, la
Financieras tendr un lapso de treinta (30) das
hbiles bancarios siguientes a su presentacin, para
determinar la aprobacin del mismo. La ejecucin del
mencionado plan no podr exceder de un lapso de
dieciocho (18) meses, prorrogable por una sola vez y
por igual perodo, y deber cubrir entre otras
acciones, la reposicin de las prdidas existentes, el
ajuste del capital social y las reformas estatutarias
que fuesen pertinentes. Finalizado el lapso de
intervencin, o la nica prrroga, sin que se hubiere

presentado un plan de rehabilitacin, la
Financieras con base en el informe presentado por el
interventor o la junta interventora, debe acordar de
inmediato la liquidacin del banco, entidad de ahorro
y prstamo u otra institucin financiera. De la
Rehabilitacin Artculo 396. De aprobarse el plan de
rehabilitacin previsto en el artculo 395 de este
Decreto Ley, la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras declarar de inmediato en
rgimen de rehabilitacin a la institucin financiera de
que se trate. Acordado el rgimen previsto en este
artculo, el interventor en ejercicio de las facultades
de la Asamblea General de Accionistas, convocar con
quince (15) das continuos de anticipacin a un acto
pblico a todos los interesados en participar en la
rehabilitacin de la institucin financiera de que se
trate. Si el acto a que se refiere el prrafo anterior, no
se hubieren presentado interesados en participar en
dicho proceso, la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras acordar la liquidacin de la
institucin de que se trate. Los interesados que
participen en el acto pblico y acuerden invertir
recursos en la institucin financiera en rehabilitacin,
adquirirn una vez cumplidos los extremos de Ley, la
cualidad de accionistas. Vencido el plazo de ejecucin
del plan de rehabilitacin, la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras levantar el
rgimen de rehabilitacin. CAPITULO IV DE LA
LIQUIDACION ADMINISTRATIVA Supuestos de la

Liquidacin Artculo 397. La liquidacin administrativa
de los bancos, instituciones financieras, entidades de
ahorro y prstamo y dems empresas sometidas a la
regulacin de el presente Decreto Ley, proceder
cuando sea acordada por la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, una vez
obtenida la opinin a que se refiere el artculo 235 de
este Decreto Ley, en los siguientes supuestos: 1.
Disolucin de la compaa, por decisin voluntaria de
sus accionistas, siempre que dicha sociedad, se
encuentre en condiciones que permitan a sus
depositantes y acreedores obtener la devolucin de
sus haberes. 2. Como consecuencia de la revocatoria
de la autorizacin de funcionamiento, en caso de
reiteradas infracciones a disposiciones legales que
pongan en peligro la solvencia de la institucin
financiera, y de las cuales puedan derivarse perjuicios
significativos para sus depositantes y acreedores. 3.
Cuando en el proceso de estatizacin, intervencin o
rehabilitacin ello se considere conveniente. Cuando
en el proceso de intervencin, rehabilitacin o
liquidacin de las instituciones financieras que
conforman el grupo financiero, se considere
conveniente la liquidacin de las empresas
relacionadas a ese grupo financiero, no se requerir la
opinin prevista en el encabezado de este artculo.
Prelacin en el Pago de las Obligaciones Artculo 398.
Cuando ocurra la liquidacin de un banco, entidad de
ahorro y prstamo o institucin financiera, se pagarn
sus obligaciones en el orden siguiente: 1. Los ttulos

hipotecarios, los crditos hipotecarios y privilegiados,
y las acreencias de los trabajadores de la Institucin,
en el orden y con la preferencia que establezcan las
leyes. 2. Las cuentas y certificados de ahorro, a plazo
o a la vista, de personas naturales hasta la cantidad
de un milln bolvares (Bs. 1.000.000,00), por el titular
calificado, conforme a las normas que dicte la Junta Directiva del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. 3. Las cuentas de ahorro, a plazo
o a la vista, de las personas naturales mayores de sesenta (60) aos y los
jubilados o pensionados, hasta por la cantidad de cinco millones de bolvares
(Bs. 5.000.000,00). 4. Las acreencias de la Hacienda Pblica Nacional. 5. Los
excedentes de las cuentas de ahorro de personas naturales sobre el lmite
expresado en los numerales 2 y 3, junto con los dems depsitos y captaciones
de cualquier tipo. 6. Las dems obligaciones en el orden que establezcan las
leyes. Prelacin para Empresas Relacionadas Artculo 399. Cuando ocurra la
liquidacin de una empresa relacionada, se pagarn sus obligaciones en el
orden siguiente: 1. Las acreencias de la Hacienda Pblica Nacional y las
acreencias de los trabajadores de la empresa. 2. Los crditos privilegiados,
crditos hipotecarios, en el orden y con las preferencias que establezcan las
leyes. 3. Las obligaciones a favor del ente intervenido, en rehabilitacin o en
liquidacin del Grupo Financiero al cual se encuentra relacionada. Las dems
obligaciones que establezcan las leyes. Ente Liquidador Artculo 400. En todo
caso en que se proceda a la liquidacin de un banco, entidad de ahorro y
prstamo, otra institucin financiera o sus empresas relacionadas, el Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria ejercer las funciones atribuidas a
los liquidadores. La liquidacin de un banco, entidad de ahorro y prstamo, otra
institucin financiera o empresa relacionada no podr exceder del plazo de un
(1) ao, contado a partir de la fecha en que se acuerde dicha medida; sin
perjuicio de lo previsto para los activos que permanezcan en el Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria. Dichas funciones podrn ser
delega
por el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria en las personas
naturales o jurdicas que estime convenientes. Normas de Liquidacin Artculo
401. La Junta Directiva del Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria establecer mediante resolucin dictada al efecto, y con sujecin a lo
pautado en este Ttulo, las normas mediante las cuales deber procederse a la
liquidacin de los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras y empresas relacionadas. En las citadas normas se establecer la
forma y contenido del correspondiente balance de liquidacin, el cual servir
de base para evaluar el avance del proceso, as como cualquier medida

pertinente, incluyendo la posibilidad de traspasar a otros bancos, entidades de
ahorro y prstamo, u otras instituciones financieras aquellos saldos de
depsitos, cuentas y otros pasivos del ente en liquidacin, que no fuesen
reclamados por sus titulares, durante el perodo que se fije al efecto. Asimismo,
el Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria establecer
mecanismos para el traspaso de los activos y pasivos del ente en liquidacin a
otra institucin financiera, mediante las modalidades que al efecto fije la Junta
Directiva en las normas a que se refiere este artculo. Normas de Calificacin
de Crditos Artculo 402. En las normas a que se refiere el artculo 401 de el
presente Decreto Ley, la Junta Directiva del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria deber establecer los procedimientos conforme a los
cuales se efectuar la correspondiente calificacin de crditos. Dichas normas
debern prever, que quien ejerza las funciones atribuidas a los liquidadores
mensualmente ponga a disposicin de los acreedores de la institucin
financiera o empresa de que se trate, informacin adecuada y actualizada
liquidacin. TITULO VI
DE LA REGULACION DE LA EMERGENCIA FINANCIERA
De la Emergencia Financiera Artculo 403. El
Presidente de la Repblica, en Consejo de Ministros,
podr decretar la emergencia financiera cuando todo
o gran parte del sistema de bancos, entidades de
ahorro y prstamo y dems instituciones financieras,
presenten problemas de prdidas de capital, liquidez,
solvencia o desviaciones administrativas, que afecten
gravemente el normal funcionamiento del sistema de
pagos, la estabilidad del sistema financiero y la
seguridad econmica del pas, o por cualquier otra
causa establecida en la Ley Orgnica sobre Estados de
Excepcin. TITULO VII DE LAS SANCIONES Y DE LOS
RECURSOS CAPITULO I DE LAS SANCIONES
ADMINISTRATIVAS SECCION I DISPOSICIONES
GENERALES Principios Sancionatorios Artculo 404. Las
sanciones administrativas a que se refiere el presente
Decreto Ley, se adoptarn siguiendo los principios de
sobre el estado y desarrollo de la respectiva
legalidad, tipicidad, racionalidad, proporcionalidad e

irretroactividad. Procedimiento Sancionatorio Artculo
405. El procedimiento sancionatorio se iniciar por
decisin del Superintendente, pero el mismo podr
delegar dicha potestad, en el funcionario o
funcionarios de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras que determine. Sin embargo,
la decisin de imponer o no una sancin slo podr
ser realizada por el Superintendente o quien haga sus
veces. Prescripcin de las Acciones Artculo 406. Las
acciones tendentes a sancionar las contravenciones
sealadas en este Decreto Ley prescribirn en el plazo
de cinco (5) aos contados a partir de la notificacin
respectiva por parte de la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras. Ley Supletoria
Artculo 407. Para la aplicacin de las sanciones
administrativas se seguir el procedimiento
establecido en la ley de la materia de procedimientos
administrativos, debiendo tomarse en cuenta las
circunstancias agravantes o atenuantes. Cuando se
constate la concurrencia de diferentes hechos que
constituyan infracciones conforme a la Ley, se aplicar
la sancin correspondiente al hecho ms grave,
aumentada en la mitad. Agravantes Artculo 408. Se
considerarn como agravantes, entre otras: 1. La
magnitud de la infraccin. 2. Su incidencia en la
confianza del sistema bancario o en el
desenvolvimiento del mismo. 3. Su repercusin en el
pblico. 4. La afectacin de los servicios bancarios. 5.
La reincidencia. 6. La premeditacin. 7. La
obstaculizacin de las investigaciones de la

Financieras. 8. Hacer participar o utilizar a otras
instituciones financieras. 9. Cometer la falta para
ejecutar u ocultar otra falta. 10. Cualquier otra
circunstancia debidamente motivada, que a juicio del
Superintendente, se considere como agravante de la
falta cometida. Atenuantes Artculo 409. Se
considerarn como atenuantes, entre otras: 1. La
aceptacin de la comisin de la falta. 2. La correccin
por iniciativa propia de la misma. 3. El tomar medidas
para contrarrestar los efectos de la falta cometida. 4.
El establecimiento de medidas preventivas que
impidan la reincidencia o la comisin de nuevas faltas.
5. Cualquier otra circunstancia debidamente
motivada, que a juicio del Superintendente, se
considere como atenuante de la falta cometida. Plazo
de Pago Artculo 410. Las sanciones pecuniarias
establecidas en este Ttulo, debern ser canceladas
dentro del plazo de quince (15) das hbiles bancarios,
contados a partir de su notificacin. En caso de mora,
en el pago de dichas cantidades, se causarn
intereses calculados a la tasa que fija mensualmente
el Banco Central de Venezuela de conformidad con el
Cdigo Orgnico Tributario. Una vez cancelada la
multa, el sancionado deber remitir al Ministerio
Finanzas el da hbil bancario siguiente al pago, la
planilla de liquidacin a los fines de proceder a
expedir el correspondiente certificado de liberacin.
Competencia del Superintendente Artculo 411.
Corresponde al Superintendente aplicar las sanciones

administrativas sealadas en el presente Decreto Ley.
Prerrogativas Procesales Artculo 412. Las Planillas de
Liquidacin de pago tienen la cualidad de ttulo
ejecutivo, y al ser presentadas en juicio sern
suficientes para la prctica de embargos de bienes. El
Ministerio de Finanzas, podr delegar el cobro de
aquellas multas insolutas, siguiendo el procedimiento
de cobro por va ejecutiva establecido en el Cdigo de
Procedimiento Civil. SECCION II DE LAS FALTAS
CONTRA LA CONFIANZA PUBLICA Del uso y
aprovechamiento de las denominaciones y
operaciones de intermediacin financiera Artculo 413.
Sern sancionados con multa desde el cero coma uno
por ciento (0,1%) hasta el cero coma cinco por ciento
(0,5%) del capital mnimo exigido a los bancos
universales: 1. Quienes usen en su firma, razn social,
marca, lema o denominacin comercial las palabras
Banco, Banco Comercial, Banco Hipotecario,
Banco Universal, Banco Mltiple, Banco de
Inversin, Banco de Desarrollo, Banco de Segundo
Piso, Sociedad o Institucin Financiera, Grupo o
Consorcio Financiero, Sociedad de Capitalizacin,
Arrendadora Financiera, Fondo del Mercado
Monetario, Fondos de Participacin, Fondo de
Activos Lquidos, "Entidad de Ahorro y Prstamo,
Casa de Cambio, Instituto de Crdito, Emisora de
Tarjeta de Crdito, y Operadores Cambiarios
Fronterizos, o trminos afines o derivados de dichas
palabras, o abreviaturas o equivalentes en su
traduccin a otros idiomas distintos al castellano, sin

estar autorizados para ello de acuerdo a este Decreto
Ley, sin perjuicio que se tomen las medidas que sean
procedentes. 2. Los que sin utilizar los nombres
mencionados anteriormente induzcan al pblico, por
medios directos o indirectos, a considerarlos como
intermediarios financieros. 3. Quienes realicen
operaciones de intermediacin, sin tener el permiso
para ello, sin perjuicio de otras acciones legales que
correspondan. 4. Los que utilicen informacin
privilegiada en su propio provecho o de terceros. A los
fines establecidos en este artculo las Notaras y las
distintas oficinas de Registros Subalternos, Mercantiles
y de la Propiedad Industrial, se abstendrn de
autenticar o registrar cualquier nombre, marca, lema
comercial o logotipo que contenga alguna de las
expresiones antes sealadas, salvo que la solicitud
provenga de alguna de las instituciones o empresas
debidamente autorizadas por la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras. De los
servicios y operaciones ofrecidas, efectuadas o
publicadas en contravencin de la normativa Artculo
414. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo,
otras instituciones financieras y casas de cambio,
sern sancionados con multa desde el cero coma
cinco por ciento (0,5%) hasta el uno por ciento (1%)
de su capital pagado, cuando: 1. Realicen operaciones
de intermediacin sin cumplir todos los requisitos
exigidos para ellas por las normas vigentes 2.
Induzcan en error al pblico o a la Superintendencia
de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con

informaciones u omisiones. 3. Se presenten
pblicamente como fusionadas o como parte de otro
grupo financiero sin haber sido autorizadas por la
Financieras. 5. No informen a sus depositantes cules
son las operaciones que no estn amparadas por el
Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria.
6. Ofrezcan instrumentos de captacin sin que tengan
las caractersticas que se les atribuyen en la oferta 7.
Realicen campaas publicitarias en contravencin de
la normativa prudencial dictada al efecto por la
Financieras. Publiquen en sus estados financieros
informaciones inexactas o bajo rubros que no les
correspondan. Se nieguen a publicar nuevamente los
balances con todas las correcciones ordenadas por la
Financieras. Cesen o suspendan sin previa notificacin
a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras, alguno de los servicios ofrecidos al
pblico. Infracciones de los auditores externos y
peritos avaluadores Artculo 415. Los auditores
externos y los peritos avaluadores que infrinjan las
obligaciones que establece el artculo 195 de este
Decreto Ley, sern sancionados con amonestacin
escrita por la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras. En caso de reincidencia en
las infracciones, se aplicar multa de hasta el doble
del monto de los honorarios profesionales cobrados o
por cobrar a la respectiva institucin en ese ejercicio.

Cuando la infraccin impida conocer razonablemente
la verdadera situacin patrimonial de la institucin, la
multa ser de hasta cuatro (4) veces el monto de los
honorarios profesionales cobrados o por cobrar a ese
banco y el auditor externo de que se trate ser
excluido por la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras del Registro de Contadores
Pblicos en el ejercicio independiente de la profesin a
que se refiere el numeral 23) del artculo 235 de este
Decreto Ley, por un lapso de hasta diez (10) aos,
independientemente de las sanciones penales a que
hubiere lugar, conforme las disposiciones de este
Decreto Ley. SECCION III DE LAS FALTAS CONTRA LA
BUENA ADMINISTRACION Del incumplimiento a la
Normativa de Control Interno, de Inversiones y
Operaciones, de Contabilidad, y de las obligaciones
previstas en otras Leyes Artculo 416. Los bancos,
entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras y casas de cambio, sern sancionados con
multa desde el cero coma uno por ciento (0,1%) hasta
el cero coma cinco por ciento (0,5%) de su capital
pagado cuando: 1. No hayan dictado normas internas
que regulen la ejecucin de las operaciones de
intermediacin; o el control de las mismas; o no
realicen las funciones de supervisin necesarias, o que
no los mantengan actualizados. 2. En su carcter de
Coordinador de un Grupo Financiero no suministre la
Declaracin Institucional prevista en el artculo 167 de
este Decreto Ley, o lo haga de manera incompleta o
inexacta. 3. No hayan delimitado la competencia de

sus funcionarios o no cumplan con las normas de
control interno. 4. Incumplan las obligaciones legales y
contractuales en materia de inversin de los recursos
del fideicomiso, mandatos, comisiones y otros
encargos de confianza, previstas en el Ttulo I de este
Decreto Ley. 5. Infrinjan las limitaciones y
prohibiciones previstas en este Decreto Ley, o con la
normativa prudencial que dicte el Banco Central de
Venezuela o la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras. 6. Incurran en errores,
omisiones o irregularidades en los asientos del
registro establecido en el artculo 55 de este Decreto
Ley. 7. Utilicen o modifiquen sin la autorizacin previa
de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras los modelos de contratos de
fideicomiso, mandato, comisin u otros encargos de
confianza, conforme a lo previsto en el artculo 56 de
este Decreto Ley. 8. Infrinjan el Cdigo de Cuentas, y
dems normas e instrucciones de carcter contable
que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras. La sancin se elevar hasta
el uno por ciento (1%) si la infraccin impidiese
conocer la verdadera situacin patrimonial de la
empresa. 9. Desvirten la naturaleza de alguna de las
operaciones de intermediacin financiera, dndole un
sentido distinto al que est establecido en la
normativa prudencial dictada por el Banco Central de
Venezuela, o la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras. 10. Realicen operaciones,
aparentemente aisladas, cuya concatenacin lgica

indique la voluntad de simular operaciones o evadir
regulaciones del Banco Central de Venezuela o la
Financieras. En caso de utilizar a otras instituciones
financieras se elevar la multa en un cuarenta por
ciento (40%). 11. Mantengan una relacin patrimonioactivo por debajo del porcentaje indicado en el
artculo 17 de este Decreto Ley, o tengan su capital
social en monto inferior al determinado, conforme a
este Decreto Ley, y no acaten o incumplan las
instrucciones que le imparta la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras para
restablecer la situacin infringida, sin perjuicio de la
aplicacin de las medidas administrativas previstas en
el Captulo IV del Ttulo II de este Decreto Ley. 12.
Infrinjan los artculos 80, 89, 103, 109, 115, 116, 125,
129, 130, 138, 139 y 141 de este Decreto Ley. 13.
Faciliten la salida o legitimacin de divisas obviando
las regulaciones respectivas, sin perjuicio de las
acciones a que hubiere lugar. 14. Los bancos
universales y comerciales que no mantengan el
porcentaje de colocaciones establecido vlidamente
por el Ejecutivo Nacional para un sector econmico
especfico. Negativa de Suministrar Informacin o
Acatar las Medidas Impuestas Artculo 417. Cuando se
compruebe que los actos a que se refieren los
artculos 424 y 428 de este Decreto Ley, ocurrieren
por culpa grave de directores, administradores,
apoderados, o gerentes de reas del banco, entidad
de ahorro y prstamo u otra institucin financiera o

casa de cambio u otro ente sometido al control de la
Financieras, el ente ser sancionado con multa desde
el cero coma cinco por ciento (0,5%) hasta el uno por
ciento (1%) de su capital pagado. Otorgamiento
Indebido de Crditos Artculo 418. El miembro de la
junta administradora, director, administrador, o
gerente de rea de un banco, entidad de ahorro y
prstamo u otra institucin financiera que apruebe
crditos o inversiones de cualquier clase en
contravencin a lo dispuesto en este Decreto Ley, o
las disposiciones o instrucciones dictadas por la
Financieras, cuando la institucin presenta, segn
informe de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras que haya sido debidamente
notificado a dicha institucin, elevados ndices de
inmovilizacin de su activo, de manera que se agrave
su situacin financiera y sea objeto de intervencin,
ser sancionado con inhabilitacin para el ejercicio de
la actividad bancaria por un lapso de hasta diez (10)
aos. Sanciones a las Emisoras de Tarjetas de Crdito
y los Almacenes Generales de Depsitos Artculo 419.
Las empresas emisoras de tarjetas de crdito y los
almacenes generales de depsitos que infrinjan las
disposiciones a que se refiere el artculo 2 de este
Decreto Ley, sern sancionadas con multa desde el
cero coma uno por ciento (0,1%) hasta el cero coma
cinco por ciento (0,5%) de su capital pagado.
Sanciones a las Oficinas de Representacin Artculo

420. Las Oficinas de Representacin que infrinjan las
disposiciones previstas en el Ttulo I de este Decreto
Ley o las disposiciones que dicte la Superintendencia
de Bancos y Otras Instituciones Financieras sern
sancionados con amonestacin escrita. En caso de
faltas graves o de reincidencia en las infracciones, la
Financieras proceder a revocar la autorizacin de
funcionamiento. De la Responsabilidad Personal en la
Emergencia Financiera Artculo 421. Los interventores,
administradores, liquidadores y funcionarios que
incumplan las obligaciones previstas en el Ttulo V de
este Decreto Ley, sern sancionados con multa
equivalente de setecientas unidades tributarias (700
U.T.) a un mil cuatrocientas unidades tributarias (1400
U.T.). SECCION IV DE LAS FALTAS CONTRA LA FUNCION
PUBLICA Incumplimiento a la Normativa Legal
Referente a las Obligaciones para con la
Superintendencia Artculo 422. Los bancos, entidades
de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras,
casas de cambio y dems empresas sujetas a este
Decreto Ley, sern sancionados con multa desde el
cero coma uno por ciento (0,1%) hasta el cero coma
cinco por ciento (0,5%) de su capital pagado cuando:
1. Sin causa justificada, dejaren de suministrar en la
oportunidad que les seale la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, o no
suministraren la informacin, informes, documentos y
dems datos, a que se refieren los artculos 249, 250,
251 y 252 de este Decreto Ley, o lo haga de manera

incompleta. La multa se aumentar en un diez por
ciento (10%) de su monto por cada da de retraso en
la consignacin de la informacin debida. 2.
Proporcionen datos por medios informticos,
electrnicos o magnticos diferentes al solicitado o
establecido previamente por la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras. 3. Los entes
que impidan u obstaculicen las labores de inspeccin,
supervisin, vigilancia y control a que se refiere el
artculo 213 de este Decreto Ley o que no acaten o
incumplan las medidas adoptadas por la
Financieras con base en lo dispuesto en el Captulo IV,
Ttulo II de este Decreto Ley. 4. No preparen
oportunamente la documentacin que deben
suministrar durante las inspecciones que realiza la
Financieras. 5. Los sujetos obligados al pago del
aporte establecido en el Ttulo II de este Decreto Ley
que, sin causa justificada, no suministraren en la
oportunidad que aquella les seale, la informacin
solicitada por la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras con base en lo dispuesto en
el artculo 270 de este Decreto Ley. 6. Quienes
efecten operaciones que requieran procedimientos
de aprobacin por parte de la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, sin que la
misma los hubiese terminado completamente o
decidido. Obstaculizacin de las Funciones de la
Superintendencia Artculo 423. Las personas naturales

que impidan u obstaculicen las labores de inspeccin,
supervisin, vigilancia y control a que se refiere el
artculo 213 de este Decreto Ley, o que no acaten o
incumplan las medidas adoptadas por la
Financieras, sern sancionados con multa de hasta el
diez por ciento (10%) del ingreso anual total percibido
en el ao inmediato anterior, por concepto de
remuneracin. En caso que el infractor no hubiere
percibido remuneracin alguna en el ao anterior, la
multa ser equivalente a cuarenta (40) salarios
mnimos, establecidos para los trabajadores urbanos.
Negativa a Suministrar Informacin durante las
Inspecciones Artculo 424. El presidente, accionistas,
directores, administradores, comisarios y dems
empleados y funcionarios del banco, entidad de
ahorro y prstamo, otra institucin financiera, casa de
cambio u otra empresa sometida al control de la
Financiares, que sin causa justificada dejare de
suministrar en la forma y lapso sealado, la
informacin o documentacin requerida durante una
visita de inspeccin, sern sancionados con multa de
hasta el diez por ciento (10%) del ingreso anual total
percibido en el ao inmediato anterior, por concepto
de remuneracin recibida de la respectiva institucin
financiera. En caso que el infractor no hubiere
percibido remuneracin alguna en el ao anterior, la
multa ser equivalente a cuarenta (40) salarios
mnimos establecidos para los trabajadores urbanos.

Falta de Pago del Aporte al Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria Artculo 425. Los
sujetos obligados al pago del aporte establecido en el
Ttulo III de este Decreto Ley, que incumplan con lo
dispuesto en el artculo 305 de este Decreto Ley sern
sancionados con multa de hasta el cuarenta por ciento
(40%) del monto de los aportes que no efectuaran
oportunamente. Responsabilidad Personal por Falta de
Pago del Aporte al Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria Artculo 426. La junta
administradora de los sujetos obligados al pago del
aporte establecido en el Ttulo III de este Decreto Ley,
as como el director, administrador, o gerente a
quienes en razn de sus atribuciones les corresponda
ordenar o tramitar los aportes al Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria, y no lo hicieren,
sern sancionados con multa de hasta el diez por
ciento (10%) del ingreso anual total percibido en el
ao inmediato anterior por concepto de remuneracin
correspondiente a la posicin o cargo por el cual debi
ordenar o tramitar los aportes. En caso de que el
infractor no hubiere percibido remuneracin alguna en
el ao anterior, la multa ser equivalente a cuarenta
(40) salarios mnimos establecidos para los
trabajadores urbanos. Negativa a Suministrar
Informacin Artculo 427. Los accionistas, directores,
administradores, auditores, comisarios y dems
empleados y funcionarios de los bancos, entidades de
ahorro y prstamo, otras instituciones financieras,
casa de cambio y dems personas sometidas al

control de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras en virtud de el presente
Decreto Ley, as como los interventores y liquidadores,
que sin causa justificada debidamente razonada, no
suministraren o se negaren a suministrar a la
Financieras las informaciones y documentos que sta
le requiera, sern sancionados con multa de hasta el
diez por ciento (10%) del ingreso anual total percibido
en el ao inmediato anterior por concepto de
remuneracin correspondiente a la posicin o cargo
por el cual debi dar la informacin. En caso de que el
infractor no hubiere percibido remuneracin alguna en
el ao anterior, la multa ser equivalente a cuarenta
(40) salarios mnimos establecidos para los
trabajadores urbanos. Incumplimiento de Medidas
Artculo 248. En igual sancin a la prevista en el
artculo anterior incurrirn los directores,
administradores, apoderados, gerentes, funcionarios o
empleados que no acaten o incumplan las medidas
adoptadas por la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras con base en lo dispuesto en
el artculo 237 y en el Captulo IV, Ttulo II, de este
Decreto Ley. CAPITULO II DE LAS SANCIONES PENALES
Fuerza Probatoria Artculo 429. Cuando de las
diligencias que practique la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, en los
procedimientos de su competencia, se pueda presumir
la comisin de alguno de los ilcitos contemplados en
el presente Decreto Ley, se notificar inmediatamente

al Ministerio Pblico, a fin que se proceda a iniciar la
averiguacin correspondiente; sin perjuicio de las
sanciones administrativas que pueda imponer la
Financieras. Los elementos que en el ejercicio de sus
funciones, recabe la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras, incluida la prueba
testimonial, tendrn la fuerza probatoria que les
atribuyan las leyes adjetivas, mientras no sean
desvirtuadas en el debate judicial. Sin embargo, el
tribunal competente, de oficio o a instancia de alguna
de las partes, examinar nuevamente a los testigos
que hayan declarado ante la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras. En caso de
que, pedida la ratificacin judicial de la prueba
testimonial, sta no fuere hecha, dicha prueba podr
ser apreciada, en conjunto, como indicio. Captacin
Indebida Artculo 430. Sern sancionados con prisin
de ocho (8) a diez (10) aos, quienes sin estar
autorizados, practiquen la intermediacin financiera,
crediticia o la actividad cambiaria, capten recursos del
pblico de manera habitual, o realicen cualesquiera de
las actividades expresamente reservadas a las
personas sometidas al control de la Superintendencia
de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Aprobacin Indebida de Crditos Artculo 431. Los
miembros de la junta administradora, directores,
administradores, funcionarios o empleados de un
banco, entidad de ahorro y prstamo o institucin
financiera que aprueben crditos de cualquier clase en

contravencin a lo previsto en los numerales 1, 2, 3 y
8 del artculo 185 de este Decreto Ley, en perjuicio del
financiera de que se trate, sern penados con prisin
de ocho (8) a diez (10) aos. En el caso de aprobacin
de crditos, se exceptan las operaciones
interbancarias a que se refiere el artculo 186 de este
Decreto Ley. Con la misma pena sern castigados
quienes, a sabiendas de las limitaciones sealadas en
el encabezado de este artculo, reciban los crditos
aqu previstos en detrimento del banco, entidad de
ahorro y prstamo o institucin financiera. Apropiacin
o Distraccin de Recursos Artculo 432. Los miembros
de la junta administradora, directores,
administradores, funcionarios o empleados de un
banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin
financiera o casa de cambio que se apropien o
distraigan en provecho propio o de un tercero, los
recursos del banco, entidad de ahorro y prstamo,
institucin financiera o casa de cambio, cuyo depsito,
recaudacin, administracin o custodia tengan por
razn de su cargo o funciones, sern penados con
prisin de ocho (8) a diez (10) aos. Fraudes
Documentales Artculo 433. Quien forje, adultere o
emita documentos de cualquier naturaleza o utilice
datos falsos, con el propsito de cometer u ocultar
fraudes en cualesquiera de las personas sometidas al
Instituciones Financieras, ser castigado con prisin
de nueve (9) a once (11) aos. Informacin Falsa para

realizar Operaciones Bancarias Artculo 434. Quienes a
los efectos de celebrar operaciones bancarias,
financieras, crediticias o cambiarias, presenten,
entreguen o suscriban, balances, estados financieros,
y en general, documentos o recaudos de cualquier
clase que resulten ser falsos, adulterados o forjados, o
que contengan informacin o datos que no reflejen
razonablemente su verdadera situacin financiera,
sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10)
aos. Con la misma pena sern castigados, los
miembros de la junta administradora, directores,
administradores o empleados de las personas
sometidas al control de la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras en virtud de el
presente Decreto Ley, que conociendo la falsedad de
los documentos o recaudos antes mencionados
aprueben las referidas operaciones. Informacin
Financiera Falsa Artculo 435. Quien elabore, suscriba,
autorice, certifique, presente o publique cualquier
clase de informacin, balance o estado financiero que
no refleje razonablemente la verdadera solvencia,
liquidez o solidez econmica o financiera de las
personas sometidas al control de la Superintendencia
de Bancos y Otras Instituciones Financieras en virtud
de el presente Decreto Ley, ser castigado con prisin
de ocho (8) a diez (10) aos. En caso de que, con base
en dicha informacin el banco, entidad de ahorro y
prstamo, institucin financiera o casa de cambio,
realice el reparto o el pago de dividendos, la sancin
se aumentar en un tercio (1/3) de la misma. Se

aumentar en dos tercios (2/3) la pena prevista en el
encabezado de este artculo, cuando se omitiere la
medida de suspensin del reparto o el pago de
dividendos, dictada por parte de cualquier organismo
supervisor. Simulacin de Reposicin de Capital
Artculo 436. Los socios y los miembros de las juntas
directivas de los entes regidos por este Decreto Ley,
que realicen la capitalizacin de dichos entes
mediante suscripcin simulada o recproca de
acciones, an cuando sea por interpuestas personas,
sern penados con prisin de nueve (9) a once (11)
aos. Incumplimiento de los Auditores Externos
Artculo 437. Los auditores externos que suscriban,
certifiquen, adulteren, falsifiquen o suministren un
dictamen que no refleje la verdadera solvencia,
liquidez o solidez econmica de las personas
sometidas al control de la Superintendencia de Bancos
y Otras Instituciones Financieras en virtud de el
presente Decreto Ley, sern penados con prisin de
ocho (8) a diez (10) aos. Se aumentar en dos tercios
(2/3) la pena prevista en el encabezado de este
artculo, cuando la persona que incurra en la conducta
indicada en el encabezamiento de este artculo, no se
encuentre inscrito en el registro de contadores
pblicos que lleva la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras. Incumplimiento de los
Peritos Avaluadores Artculo 438. Los peritos
avaluadores que suscriban, certifiquen o suministren
dictamen mediante el cual no se refleje el valor
razonable de realizacin o de mercado de los bienes,

sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10)
aos. Oferta Engaosa Artculo 439. Los miembros de
la junta administradora, directores, administradores o
empleados de las personas sometidas al control de la
Financieras en virtud de el presente Decreto Ley, que
participen en cualquier acto que conduzca a la oferta
engaosa de los instrumentos de captacin a que se
refiere el numeral 5) del artculo 414 de este Decreto
Ley, sern penados con prisin de ocho (8) a diez (10)
aos. Responsabilidad en el Fideicomiso Artculo 440.
Los miembros de la junta administradora, directores,
administradores o empleados del ente fiduciario que
en perjuicio del fideicomitente o beneficiario, le dieren
al fondo fiduciario a su cargo una aplicacin diferente
a la destinada, sern penados con prisin de ocho (8)
a diez (10) aos. Contravenciones Contractuales
Artculo 441. Los miembros de la junta administradora,
directores, administradores o empleados de la
institucin financiera que incumplan con las
estipulaciones contenidas en el contrato de
fideicomiso, mandato, comisin u otro encargo de
confianza producindole al beneficiario o
fideicomitente, mandante o comisionante un perjuicio
o dao irreparable en su patrimonio sern castigados
con pena de prisin de nueve (9) a once (11) aos. Se
aumentar la pena prevista en este artculo en un
tercio (1/3), cuando la institucin financiera utilice los
fondos del fideicomiso, mandato, comisin u otro
encargo de confianza, para fines contrarios a los

previstos en las leyes, o a las instrucciones o medidas
dictadas por la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, an cuando las mismas
estn autorizadas por el cliente o contenidas en el
respectivo contrato. Informacin Falsa en el
Fideicomiso Artculo 442. Los miembros de la junta
administradora, directores, administradores,
funcionarios o empleados del ente fiduciario que
falsearen datos o efecten declaraciones falsas sobre
los beneficios del fondo fiduciario sorprendiendo la
buena fe de terceros, inducindoles a suscribir el
contrato de fideicomiso, sern penados con prisin de
tres (3) a ocho (8) aos. Ocultamiento de Informacin
en la Declaracin Institucional Artculo 443. Los
miembros de la junta administradora, directores o
administradores del banco, entidad de ahorro y
prstamo o institucin financiera que funja como
Coordinador de un Grupo Financiero, que oculten o
presenten informaciones falsas, relevantes para la
Declaracin Institucional prevista en el artculo 167 de
este Decreto Ley, sern penados con prisin de ocho
(8) a diez (10) aos. Revelacin de Informacin
Artculo 444. Los miembros de la junta administradora,
directores, administradores, funcionarios o empleados
del banco, institucin financiera o casa de cambio, o
cualesquiera de las personas sometidas al control de
la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras en virtud de el presente Decreto Ley, que
en beneficio propio o de un tercero utilicen,
modifiquen, revelen o difundan datos reservados de

carcter confidencial que se hallen registrados en
medios escritos, magnticos o electrnicos, sern
penados con prisin de ocho (8) a diez (10) aos. Con
la misma pena sern sancionados los miembros de la
junta administradora, directores, administradores,
funcionarios o empleados del banco, entidad de
ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de
cambio, o cualesquiera de las personas sometidas al
Instituciones Financieras en virtud de el presente
Decreto Ley, que sin justa causa destruya, altere o
inutilice datos, programas o documentos escritos o
electrnicos. Fraude Electrnico Artculo 445. Quien a
travs de la manipulacin informtica o mecanismo
similar, con nimo de lucro, efecte una transferencia
o encomienda electrnica de bienes no consentida, en
perjuicio del banco, entidad de ahorro y prstamo,
institucin financiera o casa de cambio, o de un
cliente o usuario, ser penado con prisin de ocho (8)
a diez (10) aos. Con la misma pena sern castigados
los miembros de la junta administradora, directores,
administradores o empleados del banco, entidad de
ahorro y prstamo, institucin financiera o casa de
cambio, que colaboren en la comisin de las
transferencias antes mencionadas. Apropiacin de
Informacin de los Clientes Artculo 446. Quien a
travs de la manipulacin informtica o mecanismo
similar, se apodere o altere documentos, cartas,
mensajes de correo electrnico o cualquier otro
documento o efecto personal remitido por un banco,

institucin financiera o casa de cambio, a un cliente o
usuario de dicho ente, ser penado con prisin de
ocho (8) a diez (10) aos. Apropiacin de Informacin
por Medios Electrnicos Artculo 447. Quien utilice los
medios informticos o mecanismo similar, para
apoderarse, manipular o alterar papeles, cartas,
mensajes de correo electrnico o cualquier otro
documento que repose en los archivos electrnicos de
un banco, entidad de ahorro y prstamo, institucin
financiera o casa de cambio, perjudicando el
funcionamiento de las empresas regidas por este
Decreto Ley o a sus clientes, ser penado con prisin
de ocho (8) a diez (10) aos. Difusin de Informacin
Falsa Artculo 448. Las personas naturales o jurdicas
que difundan noticias falsas o empleen otros medios
fraudulentos capaces de causar distorsiones al
sistema bancario nacional que afecten las condiciones
econmicas del pas, sern penados con prisin de
nueve (9) a once (11) aos. Pena Accesoria Artculo
449. Las personas condenadas mediante sentencia
definitivamente firme, por delitos castigados de
conformidad con este Decreto Ley, quedarn
inhabilitadas para el desempeo de cargos en bancos,
entidades de ahorro y prstamo, instituciones
financieras y casas de cambio, por un lapso de diez
(10) aos, contados a partir de la fecha del
cumplimiento de la condena correspondiente.
Falso Testimonio
Artculo 450. Las personas que en el curso de un

procedimiento instruido por la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras incurran en
falso testimonio, sern castigados conforme a lo
previsto en el Cdigo Penal para los delitos contra la
Administracin de Justicia.
CAPITULO III DE LOS RECURSOS Y DEL
PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO EN MATERIA
BANCARIA SECCION PRIMERA DE LOS RECURSOS
Recurso Administrativo Artculo 451. Contra las
decisiones del Superintendente de Bancos y Otras
Instituciones Financieras slo cabe ejercer, en va
administrativa, el recurso de reconsideracin. En todo
caso, para acudir a la va contencioso administrativa
no es necesario interponer el recurso de
reconsideracin. Recurso Contencioso Artculo 452.
Las decisiones del Superintendente sern recurribles
por ante la Corte Primera de lo Contencioso
Administrativo, dentro de los cuarenta y cinco (45)
das continuos siguientes a la notificacin de la
decisin del Superintendente de Bancos y Otras
Instituciones Financieras o de aquella mediante la cual
se resuelva el recurso de reconsideracin, si ste fuere
interpuesto. SECCION SEGUNDA DEL PROCEDIMIENTO
ADMINISTRATIVO EN MATERIA BANCARIA Medidas
Provisionales Artculo 453. La Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, durante la
sustanciacin del procedimiento administrativo, podr
adoptar provisionalmente las medidas administrativas
establecidas en este Decreto Ley, necesarias y
adecuadas para asegurar la eficacia de la resolucin

definitiva, si existieren elementos de juicio suficientes
para ello. Las medidas provisionales podrn ser
modificadas o revocadas durante la tramitacin del
procedimiento, de oficio o a instancia del interesado,
cuando hayan cambiado las circunstancias que
justificaron su adopcin. De la Notificacin Artculo
454. Los actos administrativos de cualquier naturaleza
emanados de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras, salvo los publicados en la
Venezuela, sern consignados en la sede principal de
los bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras
instituciones financieras, y dems empresas
sometidas a su supervisin; y surtir plenos efectos
una vez que conste la seal de recepcin por el ente
involucrado o la parte interesada. En el caso de los
bancos e instituciones financieras regionales, los
mismos podrn sealar a la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, una direccin
de correspondencia distinta a su domicilio principal,
siempre y cuando la misma se encuentre ms cercana
al Distrito Metropolitano de la ciudad de Caracas.
Notificacin y Lapsos Artculo 455. Una vez iniciado el
procedimiento administrativo, se notificar al ente
involucrado o a la persona interesada conforme a las
previsiones establecidas en la ley de la materia de
procedimientos administrativos. Dentro de los ocho (8)
das hbiles bancarios siguientes a la notificacin, la
persona interesada o el ente involucrado podrn
presentar sus alegatos y argumentos. La

Superintendencia resolver el procedimiento dentro
de los cuarenta y cinco (45) das continuos siguientes
al vencimiento del plazo previsto para la presentacin
del escrito de descargos. Lapsos del Recurso de
Reconsideracin Artculo 456. El recurso de
reconsideracin, podr ser interpuesto dentro de los
diez (10) das hbiles bancarios siguientes a la
notificacin o publicacin de la resolucin. La
Superintendencia resolver el recurso de
reconsideracin dentro de los cuarenta y cinco (45)
das continuos siguientes al vencimiento del plazo
previsto para la presentacin del escrito. Plazo para el
Recurso Contencioso Artculo 457. Si la persona o el
ente involucrado ha interpuesto el recurso de
reconsideracin a que se refiere el artculo anterior,
slo podr acudir a la va jurisdiccional, dentro de los
cuarenta y cinco (45) das continuos siguientes a la
notificacin de la decisin que resuelva el recurso, o
cuando ste no haya sido resuelto oportunamente en
el plazo establecido en este Decreto Ley. Naturaleza
de las Medidas Administrativas Artculo 458. No se
considerarn sanciones administrativas aquellas
medidas preventivas, dictadas para corregir fallas,
errores u omisiones en las operaciones de los bancos,
entidades de ahorro y prstamo, u otras instituciones
financieras, previstas en los artculos 242, 243 y 244
de este Decreto Ley. Cmputo de Trminos Artculo
459. Los trminos o plazos previstos en este Decreto
Ley, se contarn a partir del da siguiente de las
publicaciones o notificaciones. Si su vencimiento

ocurre en un da no laborable, el acto se realizar el
primer da laborable siguiente. TITULO VIII DE LA
EMERGENCIA FINANCIERA, EL REGIMEN TRANSITORIO
Y DISPOSICIONES FINALES CAPITULO I DE LA
EMERGENCIA FINANCIERA Del Decreto de Emergencia
Financiera Artculo 460. De conformidad con la
Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela,
el Decreto que declare la emergencia financiera ser
presentado, dentro de los ocho (8) das siguientes
despus de haber sido dictado a la Asamblea Nacional
o a la Comisin Delegada para su consideracin y
aprobacin, y a la Sala Constitucional del Tribunal
Supremo de Justicia. Dichos entes debern
pronunciarse en un plazo no mayor de dos (2) das
hbiles. De la Junta de Regulacin Financiera Artculo
461. Durante la vigencia del Decreto que declare la
emergencia financiera, el sistema de bancos,
financieras ser regido por una Junta de Regulacin
Financiera integrada por cinco (5) miembros: el
Ministro de Finanzas quien la presidir, el Presidente
del Banco Central de Venezuela, el Superintendente
de Bancos y Otras Instituciones Financieras, el
Presidente del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria y una persona designada por el
Presidente de la Repblica quien actuar como
Director Ejecutivo. Para que la Junta pueda sesionar
vlidamente, se requiere la presencia de su presidente
o de quien haga sus veces y de al menos dos (2)
miembros. Las decisiones de la Junta sern tomadas

por el voto favorable, de por lo menos, tres (3) de sus
miembros. La Junta de Regulacin Financiera crear
una Secretara, a cargo del Director Ejecutivo, la cual
se encargar principalmente de llevar el control de las
Actas de las reuniones respectivas; as como de los
anexos que soportan los asuntos sometidos a su
consideracin. El Director Ejecutivo, estar facultado
para certificar la totalidad o parte del contenido de las
referidas Actas, sin perjuicio de que el Presidente de la
Junta pueda realizar eventualmente esa funcin.
Cualquier otro miembro de la Secretara, ser
designado de entre los funcionarios de cualesquiera
de los entes que conforman la Junta de Regulacin
Financiera, y sus servicios sern ad-honorem, por lo
que no podrn recibir remuneracin alguna distinta a
la que le corresponda por el cargo que ocupe dentro
de la Administracin Pblica. Atribuciones de la Junta
de Regulacin Financiera Artculo 462. Durante la
vigencia del Decreto que declare la emergencia
financiera, la Junta prevista en el artculo anterior
ejercer las atribuciones del Consejo Superior.
Igualmente, asumir las funciones de la
Financieras previstas en el artculo 210 numerales 4 y
5 de este Decreto Ley. Adicionalmente, la Junta de
Regulacin Financiera tendr las siguientes
atribuciones: 1. Dictar las polticas generales en
materia financiera, en las reas de su competencia. 2.
Evaluar y acordar la adquisicin por parte del Estado
de las acciones que conforman el capital social de las

empresas que conforman el grupo financiero, segn lo
contemplado en este Decreto Ley. 3. Designar y
remover a los administradores o directores de las
instituciones f inancieras que hayan pasado al control
del Estado, o que se encuentren en rehabilitacin; as
como los interventores y liquidadores de las
instituciones, cuya intervencin y liquidacin haya
sido acordada por la Junta de Regulacin Financiera,
solicitar la informacin que estime pertinente, as
como aprobar los planes de intervencin,
rehabilitacin y liquidacin de los bancos, entidades
de ahorro y prstamo u otras instituciones financieras;
as como fijarles su remuneracin. 4. Establecer las
normas para la recuperacin de crditos de bancos,
entidades de ahorro y prstamo, e instituciones
financieras en situacin especial, intervenidos, en
liquidacin, estatizados o en rehabilitacin. 5.
Designar los apoderados judiciales y extrajudiciales de
la Junta de Regulacin Financiera y fijar sus
honorarios, los cuales sern pagados por el Ministerio
de Finanzas. 6. Fijar la dieta del Director Ejecutivo, la
cual ser pagada por el Ministerio de Finanzas.
Suministro de Informacin Artculo 463. La
Financieras, el Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria y los entes econmicos y
financieros del sector pblico, darn a la Junta de
Regulacin Financiera toda la informacin y el apoyo
tcnico que sta les requiera. Revocatoria del Decreto
de Emergencia Financiera Artculo 464. El Decreto que

declare la emergencia financiera ser revocado por el
Presidente de la Repblica, en Consejo de Ministros,
cuando se considere que han cesado las causas que lo
motivaron. SECCION I DEL REGIMEN EXTRAORDINARIO
DE AUXILIOS FINANCIEROS De la Asistencia del Banco
Central de Venezuela Artculo 465. En el supuesto que
los requerimientos de fondos para controlar la
emergencia financiera alcancen el setenta y cinco por
ciento (75%) del total de los recursos disponibles al
efecto por el Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, el Banco Central de Venezuela
otorgar a ste la asistencia crediticia necesaria para
asegurar la estabilidad del sistema financiero, previa
calificacin por parte de la Junta de Regulacin
Financiera de las instituciones identificadas por la
Financieras. Este procedimiento requerir que el
Ejecutivo Nacional, por rgano del Ministerio de
Finanzas, solicite la aprobacin de la Asamblea
Nacional, a la cual se le presentar un documento
contentivo de la situacin detallada y de las medidas
a ser adoptadas. La Asamblea Nacional deber decidir
en un lapso mximo de cuarenta y ocho (48) horas
contadas a partir de la hora de recibo de la solicitud,
la asistencia que el Banco Central de Venezuela
otorgue al Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria y este ltimo a los bancos,
entidades de ahorro y prstamo e instituciones
financieras. Previo el otorgamiento por parte del

de la asistencia financiera prevista en este artculo, los
administradores y directores de las instituciones
financieras debern ser removidos y la mayora
accionaria de las instituciones financieras y de las
empresas relacionadas, en la medida en que se
determinen, deber ser transferida en propiedad al
Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria.
La Hacienda Pblica Nacional entregar al Banco
Central de Venezuela los recursos otorgados. A estos
efectos, los recursos necesarios para asumir
fiscalmente tal asistencia crediticia se entregarn al
Banco Central de Venezuela mediante la asignacin de
los crditos correspondientes en el presupuesto del
ejercicio fiscal siguiente al de aquel en el que dicha
asistencia se otorg; y en el caso de que la situacin
de las cuentas fiscales no permita la realizacin de
esa asignacin presupuestaria, la Asamblea Nacional
autorizar una emisin especial de ttulos de la deuda
pblica nacional, en condiciones de mercado y con un
vencimiento que no exceder de cinco (5) aos, para
ser entregados al Banco Central de Venezuela. De los
Auxilios Financieros Artculo 466. La Junta de
Regulacin Financiera podr autorizar al Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, el
otorgamiento de auxilios financieros, a bancos,
entidades de ahorro y prstamo, y dems instituciones
financieras que presenten problemas de prdidas de
capital, liquidez o solvencia, con las garantas
suficientes, siempre y cuando la institucin de que se
trate no se encuentre comprendida en los supuestos

que dan lugar a la intervencin o liquidacin, previstos
en este Decreto Ley, y presenten previamente al
un informe sobre el destino que darn a los auxilios
solicitados. Rgimen de los Auxilios Financieros
Artculo 467. Los plazos y condiciones de los auxilios
financieros que se prestarn a los bancos, entidades
de ahorro y prstamo, y dems instituciones
financieras de acuerdo con esta Seccin, sern fijados
por la Junta de Regulacin Financiera, mediante
normativa que se publicar en la Gaceta Oficial de la
Repblica Bolivariana de Venezuela. Requisitos
Artculo 468. La Junta de Regulacin Financiera
condicionar el otorgamiento del auxilio financiero al
cambio total o parcial de los miembros de las juntas
administradoras de quienes soliciten el auxilio.
Tambin podr condicionar el auxilio financiero a la
cesin, en favor de quien lo otorgue, de las acciones
de la respectiva institucin financiera y de aquellas
que integren el grupo financiero. La cesin de las
acciones podr ser en garanta, con derecho a voto, o
en plena propiedad, con o sin derecho de
readquisicin. Depsitos Interbancarios Artculo 469.
Los depsitos que con motivo de la emergencia
financiera efecten instituciones financieras
intervenidas en otras instituciones financieras, de
conformidad con los convenios que stas celebren al
efecto, requerirn la autorizacin de la Junta de
Regulacin Financiera. Adquisicin de Acciones
Artculo 470. Los inversionistas interesados, o los

bancos, entidades de ahorro y prstamo, u otras
instituciones financieras nacionales o extranjeras,
podrn adquirir parcial o totalmente las acciones de
un ente que haya sido auxiliado o que sea,
mayoritariamente, propiedad de un ente pblico. La
adquisicin deber ser autorizada por la Junta de
Regulacin Financiera, visto el informe que presente la
Financieras, respecto a las garantas que en la
negociacin se otorgarn a los derechos de los
depositantes de la institucin de que se trate. Del
Pago de los Anticipos Artculo 471. Las obligaciones
Bancaria, derivadas de los anticipos recibidos para
atender los auxilios financieros otorgados con motivo
de la emergencia financiera, tambin podrn ser
pagadas mediante ttulos emitidos por el Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, con un
plazo de vencimiento no mayor de treinta (30) aos, a
una tasa de inters hasta por un mximo del cinco por
ciento (5%), aplicable anualmente al saldo deudor por
concepto de capital. Tratamiento de los Anticipos
Artculo 472. El Banco Central de Venezuela y el Fondo
establecern los trminos y modalidades conforme a
los cuales efectuarn los ajustes que deban realizar
como consecuencia de la aplicacin de las
disposiciones del presente Captulo. Al efecto, en
consideracin al plazo de la deuda establecido en el
artculo anterior, con miras a restablecer el equilibrio

financiero del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, ste, el Banco Central de
Venezuela y el Ministerio de Finanzas, podrn acordar
la forma y modalidad del pago, al valor presente a la
fecha de la operacin, por parte del Fondo de Garanta
de Depsitos y Proteccin Bancaria de las obligaciones
que a favor del Banco Central de Venezuela mantiene
dicho Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria. El Banco Central de Venezuela someter a la
Asamblea Nacional, el tratamiento que dar a la
diferencia entre el valor nominal y el valor presente de
las acreencias que mantiene en contra del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, a los
efectos de su aprobacin. Compensacin de
Acreencias Artculo 473. Quienes sean deudores
primarios de instituciones financieras intervenidas,
podrn cancelarlas dando en pago acreencias de las
que fueren titulares primarios, contra la misma u otras
instituciones financieras intervenidas, previa
verificacin de los crditos por parte del interventor o
la junta interventora. Al efecto, la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, regular este
procedimiento, mediante normativa prudencial que se
publicar en la Gaceta Oficial de la Repblica
Bolivariana de Venezuela. SECCION II DE LAS
EMPRESAS RELACIONADAS De las Empresas
Relacionadas Artculo 474. A los efectos de este
Captulo, se consideran empresas relacionadas con un
financiera, adems de los grupos financieros

sealados en los artculos 161, 162 y 163 de este
Decreto Ley, las personas jurdicas, domiciliadas o no
en la Repblica Bolivariana de Venezuela, a las que se
refieren los literales a y b del numeral 7 del artculo
185 de este Decreto Ley. Efectos de los Traspasos de
Acciones Artculo 475. La condicin de empresa
relacionada, con base en la participacin accionaria
referida en el artculo 161 de este Decreto Ley, no
ser alterada o desvirtuada por los traspasos
accionarios, a menos que las referidas operaciones
sean aprobadas por la Junta de Regulacin Financiera,
tomando en consideracin los elementos de juicio
indicados en el artculo 20 de este Decreto Ley. En
todo caso, se presumen adquiridas por personas
interpuestas, en propiedad o por causa de garanta,
las acciones traspasadas a personas naturales o
jurdicas que no tengan capacidad de pago suficiente
o no puedan hacer constar el origen de los fondos
invertidos en las operaciones. Intervencin de
Empresas Relacionadas Artculo 476. La
Financieras acordar la intervencin de las empresas
relacionadas con las instituciones financieras que sean
objeto de medidas de intervencin o estatizacin, con
o sin cese de la intermediacin financiera,
rehabilitacin, liquidacin, otorgamiento de auxilios o
respecto de la cual se hayan establecido mecanismos
de transferencia de depsitos o cualquier otro
mecanismo derivado de operaciones de salvamento
bancario. A los efectos previstos en el presente

artculo, no se requerir opinin de la Junta de
Regulacin Financiera o del Banco Central de
Venezuela, ni dar audiencia a la parte interesada.
Corresponder a la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras, acordar la medida de
liquidacin o suspensin de la medida de intervencin,
cuando la misma se considere procedente, de
conformidad con el informe presentado al efecto por el
interventor. Corresponde a la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras designar los
interventores, y al Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, los liquidadores que deban ser
nombrados de conformidad con este artculo. En todo
caso, deber designarse como interventor o
liquidador, segn fuere el caso, a la persona que
ejerza tal funcin en la institucin financiera principal
del grupo financiero al cual est relacionada la
respectiva empresa; o a la Junta Administradora
respectiva, de ser el caso, cuando se trate de
instituciones en rehabilitacin, estatizadas o que
hayan recibido otorgamiento de auxilios financieros o
respecto de la cual se hayan establecido mecanismos
de transferencia de depsitos o cualquier otro
mecanismo derivado de operaciones de salvamento
bancario. Atribuciones de los Interventores Artculo
477. Cuando se acuerden las intervenciones previstas
en el artculo anterior, el interventor o la junta
interventora tendr las facultades conferidas por el
artculo 392 de este Decreto Ley. SECCION III DE LA
GARANTIA DE LOS DEPOSITOS DEL PUBLICO

Normativa del Rgimen de Estatizacin o Intervencin
Artculo 478. Cuando las instituciones financieras
presenten situaciones que requieran su control por
parte del Estado, la Junta de Regulacin Financiera
podr acordar su estatizacin o intervencin, con o sin
cese de la intermediacin financiera. La Junta de
Regulacin Financiera podr mediante normativa
prudencial regular dicho rgimen de estatizacin o de
intervencin. Prelacin en el Pago Artculo 479.
Cuando se acuerde la intervencin con cese de la
intermediacin financiera de un banco, entidad de
ahorro y prstamo o cualquier otra institucin
financiera, la Junta de Regulacin Financiera podr
autorizar al interventor para que d prioridad al pago
total o parcial de las acreencias o de los intereses,
segn el caso, a favor de personas jubiladas o
pensionadas y personas mayores de sesenta (60)
aos; la Junta de Regulacin Financiera podr acordar
otras prioridades y dictar las normas
correspondientes, tomando en cuenta los efectos
negativos ocasionados a servicios pblicos esenciales,
por la no disponibilidad de los fondos afectados por la
intervencin. De las Auditoras Externas Artculo 480.
La Junta de Regulacin Financiera podr designar, por
cuenta del banco, entidad de ahorro y prstamo u otra
institucin financiera, la firma de contadores pblicos
que realizar las auditoras externas a las operaciones
de las instituciones financieras. SECCION IV DE LAS
GARANTIAS Rgimen del Cobro de Acreencias Artculo
481. Cuando a juicio de los administradores o

interventores los crditos a favor de las instituciones
financieras que pasen a ser propiedad de un ente
pblico o que sean objeto de intervencin o
estatizacin, as como de sus grupos financieros y
empresas relacionadas, no estn suficientemente
garantizados, se conceder un plazo al deudor para
que otorgue garanta suficiente, de quince (l5) das
continuos prorrogables por un lapso igual y por una
sola vez, contado a partir de la notificacin. Estos
crditos podrn ser objeto de prrrogas o
renovaciones en el caso de que los deudores efecten
abonos a capital y siempre que constituyan garantas
reales o personales, fianzas de instituciones
financieras o de empresas de seguros de reconocida
solvencia, suficientes para asegurar sus obligaciones.
De no proceder el deudor conforme se indica, se
declarar el crdito como de plazo vencido y se
proceder de acuerdo con lo previsto en la Seccin V
de la presente Captulo. SECCION V DE LOS
PROCEDIMIENTOS Del Rgimen Procesal Artculo 482.
Las acciones de cobro que intenten las instituciones
financieras que sean objeto de medidas de
intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin,
otorgamiento de auxilio financiero, o respecto de las
cuales se hayan establecido mecanismos de
transferencia de depsitos en razn de la emergencia
financiera contra sus deudores, las empresas
relacionadas con el grupo financiero o las personas
interpuestas, se tramitarn conforme al procedimiento
de la va ejecutiva previsto en el Cdigo de

Procedimiento Civil, salvo que se trate de la ejecucin
de hipotecas o prendas. El ente accionante podr
solicitar el embargo ejecutivo. Los bienes embargados
podrn rematarse como si se tratara de bienes
hipotecados, siguiendo el procedimiento previsto en el
referido Cdigo de Procedimiento Civil. El avalo lo
har un solo perito designado por el Tribunal y el
remate se anunciar con la publicacin de un solo
cartel. No se aceptarn posturas por un monto menor
al de la acreencia y, en caso de no haberla, se
adjudicar forzosamente el bien al demandante. Los
derechos litigiosos podrn ser cedidos a la Repblica o
al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin
Bancaria, en cualquier estado de la causa, sin
necesidad del consentimiento de los demandados.
Dicha cesin se publicar en la Gaceta Oficial de la
Repblica Bolivariana de Venezuela y surtir los
efectos de notificacin a los que se refiere la Ley. Los
instrumentos donde consten las acreencias sern
suficientes a los fines de fundamentar la va ejecutiva.
Cesin de Crditos Artculo 483. La cesin de las
carteras de crditos de las instituciones financieras
que sean objeto de medidas de intervencin,
rehabilitacin, liquidacin, estatizacin, otorgamiento
de auxilio, o respecto de las cuales se hayan
establecido mecanismos de transferencia de
depsitos, se perfeccionar con la publicacin de un
aviso en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana
de Venezuela, mediante el cual se notificar a los
deudores el cambio de acreedor. Esta notificacin

general surtir los efectos despus que haya sido
notificada al deudor, e interrumpir la prescripcin.
Igualmente para interrumpir la prescripcin de la
cartera de crdito, propiedad de las instituciones
indicadas en este artculo, as como la cedida al Fondo
bastar la publicacin del aviso de cobro extrajudicial
de los crditos debidamente identificados en la Gaceta
Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela.
Suspensin de las Acciones Judiciales Artculo 484.
Durante el rgimen de intervencin, liquidacin,
estatizacin, rehabilitacin, o cualquiera otra figura
especial que se adopte, que coloque al ente de que se
trate fuera del rgimen ordinario, no podr acordarse
o deber suspenderse toda medida preventiva o de
ejecucin contra la institucin financiera afectada y
las que constituyan el grupo financiero o sus
empresas relacionadas. Tampoco podr intentarse ni
continuarse ninguna gestin judicial de cobro, a
menos que provenga de hechos posteriores a la
adopcin de la medida de que se trate, o de
obligaciones cuya procedencia haya sido decidida por
sentencia definitivamente firme, antes de la medida
respectiva. De las Notificaciones Artculo 485. Las
notificaciones que deban practicarse conforme a este
Decreto Ley durante la emergencia financiera, se
harn mediante un aviso que se fijar, si se conociere,
en la morada, oficina o negocio del interesado para
que ocurra a darse por notificado en el trmino de
ocho (8) das continuos contados a partir de la

publicacin de un aviso igual, que a todo evento, se
publicar a costa del interesado en uno de los diarios
de mayor circulacin nacional, en la capital de la
Repblica y, otro, en uno de los diarios de mayor
circulacin en el domicilio del deudor o, en su defecto,
en el lugar donde se haya contrado o deba ejecutarse
la obligacin. Vencido el plazo indicado se tendr al
interesado por notificado. Del Rgimen de Enajenacin
de Bienes Artculo 486. La enajenacin total o parcial
de bienes propiedad del Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria o de otro ente u
organismo del sector pblico en razn de los
supuestos previstos en este artculo, o de las
instituciones financieras que sean objeto de medidas
de intervencin, rehabilitacin, liquidacin,
estatizacin, otorgamiento de auxilio o asistencia
depsitos, as como aquellos propiedad de empresas
relacionadas, se efectuar a travs de las siguientes
operaciones: 1. Venta del bien en subasta pblica,
segn el procedimiento de este Decreto Ley. 2. Dacin
en pago del bien por deudas asumidas con un
determinado ente u organismo del sector pblico. Esta
opcin no ser aplicable durante la liquidacin. La
Junta de Regulacin Financiera, previa solicitud de un
ente u organismo del sector pblico, podr acordar la
enajenacin a ste a ttulo oneroso, en condiciones de
mercado, de alguno de los bienes a los que se refiere
este artculo, estableciendo los trminos, plazos y

condiciones para el pago. A efecto de la fijacin del
precio, se tomar el valor del avalo ms la prima
promedio obtenida por el Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria en las ventas de
inmuebles realizadas mediante subasta pblica.
Durante la emergencia financiera, las disposiciones de
esta Captulo se aplicarn con carcter preferente a
cualquiera otra, en lo relativo a los procesos y
condiciones para transferir a particulares o entes del
sector pblico los activos a los que se refiere el
presente artculo. La enajenacin total o parcial de los
bienes a que se refiere el presente artculo no estar
sometida a las limitaciones establecidas en los
artculos 318 y 319 de este Decreto Ley. A los efectos
previstos en el numeral 1 de este artculo, no sern
aplicables los derechos de preferencia para la
adquisicin de los bienes enajenados en subasta
pblica, salvo lo que establezcan las leyes sobre la
materia, en cuyo caso, quien pretenda adquirir deber
cumplir con los requisitos, normas y condiciones
establecidos para participar en la respectiva subasta e
igualar la mejor postura efectuada en el curso de la
misma. Sin perjuicio de lo establecido en este artculo,
la Junta de Regulacin Financiera a solicitud del
Ejecutivo Nacional, por rgano de cualquiera de sus
Ministerios, podr autorizar al Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria para transferir, bajo
cualquier modalidad y con vista al informe tcnico que
ese organismo deber preparar al efecto, bienes
muebles propiedad del Fondo de Garanta de

Depsitos y Proteccin Bancaria o de bancos,
financieras o empresas relacionadas, en liquidacin, a
instituciones de seguridad social, establecimientos
escolares del Estado, organismos pblicos o a
cualquier otro organismo de carcter social. Los
bienes a los que se refiere esta disposicin sern
aquellos de difcil realizacin o que sean de rpida
obsolescencia o cuya conservacin y mantenimiento
requiera de atencin especial. Publicidad de la
Subasta Artculo 487. Los bienes que se vendern
mediante subasta pblica se anunciarn en un (1)
aviso publicado en dos (2) de los diarios de mayor
circulacin de la capital de la Repblica y adems, en
un diario de la localidad si el bien se hallare ubicado
en el interior del pas. Contenido del Aviso Artculo
488. En los avisos a que se refiere el artculo anterior
se indicar, adems de las previsiones contenidas en
el artculo 492, en caso de bienes inmuebles, su
exacta ubicacin, linderos, medidas, superficie y uso;
en el caso de semovientes, las marcas, colores o
distintivos y en el caso de bienes muebles, los signos,
seales y particularidades que puedan determinar su
identidad. En todos los casos se sealar el precio
base de la venta, que no podr ser menor del
cincuenta por ciento (50%) del monto del justiprecio
fijado por peritos avaluadores conforme a este
Captulo; el monto de la caucin que deber
consignarse mediante cheque de gerencia para poder
participar en el acto de subasta pblica y, el lugar, da

y hora en que aqul habr de celebrarse. El da de la
celebracin de la subasta pblica no podr ser variado
luego de publicado el aviso sealado en el artculo
486, salvo que se publicare de nuevo. Del Acto de
Subasta Artculo 489. El acto de subasta pblica se
efectuar a los quince (15) das continuos despus de
la publicacin del aviso al que se refiere el artculo
487, o en el primer da hbil siguiente, si fuere feriado,
y se realizar en presencia de un Notario Pblico,
quien levantar un Acta. Si se tratare de bienes
inmuebles, el Notario deber dejar constancia de que
se ha presentado una certificacin de gravmenes
expedida por el Registrador respectivo, con no ms de
quince (15) das hbiles de antelacin a la celebracin
del acto. De la Caucin Artculo 490. La caucin para
participar en el acto de subasta pblica, pasar de
pleno derecho y a ttulo de indemnizacin al Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, al ente
pblico y al banco, entidad de ahorro y prstamo u
otra institucin financiera de que se trate, si el
adjudicatario no paga la totalidad del precio ofertado
al otorgarse el documento pblico correspondiente, lo
cual debe ocurrir dentro de los treinta (30) das
continuos siguientes a la realizacin del acto. Rgimen
de Conservacin de Bienes Artculo 491. Si no se
ofrece el precio base de la subasta, la Junta de
Regulacin Financiera, con vista al informe del ente
enajenante, decidir sobre otra forma de enajenacin
del inmueble, en condiciones distintas a las sealadas
en este Captulo, o dispondr su arrendamiento, o

cualquier otra negociacin que asegure su
conservacin y genere los frutos que sean posibles,
hasta que se produzcan las condiciones que hagan
factible una nueva subasta. Derechos de los Terceros
Artculo 492. En los avisos se convocar a la subasta a
los terceros que pretendan derechos sobre el bien a
subastar, tales terceros podrn ocurrir ante el ente
enajenante en el acto de la subasta o dentro de los
cinco (5) das laborables anteriores a sta, para hacer
valer los derechos que pretendan, los cuales, en todo
caso, se trasladarn al precio que se obtenga en la
subasta. Corresponder al ente enajenante calificar la
existencia y cuanta de tales derechos, y si encontrare
que efectivamente existen, pagar, hasta la
concurrencia con el precio, el monto de tales
derechos. Si se rechazare la pretensin del tercero,
ste podr ocurrir a la jurisdiccin ordinaria para
hacerla valer en contra del ente enajenante y siempre
hasta el lmite del precio obtenido en la subasta. Por
ninguna razn se paralizar la subasta ni se afectarn
los derechos del adjudicatario en tal proceso.
Informacin a los Interesados Artculo 493. Desde la
publicacin del aviso mencionado en el artculo
Vigsimo Noveno de esta Seccin, hasta la fecha
anterior al acto de subasta pblica, el ente enajenante
de que se trate pondr a disposicin de los
interesados para su examen, los ttulos de propiedad
de los bienes que sern subastados y cuantos
documentos o informaciones contribuyan a determinar
sus caractersticas, en su oficina principal, en das y

horas laborables. Efectos de la Adjudicacin Artculo
494. Otorgado el documento correspondiente, el
adjudicatario queda en propiedad y posesin del bien
en el estado en que se encuentre, libre de todo
gravamen, sin que resulte admisible reclamacin
alguna. Cuando corresponda protocolizar el
documento al que se refiere este artculo, el
Registrador no podr exigir ningn requisito distinto al
pago de los derechos de registro. A solicitud del
adjudicatario o por decisin del ente enajenante, la
toma de posesin de los inmuebles se har constar en
acta que se levantar en presencia de un juez o
notario y que firmarn los intervinientes en el acto.
Rgimen Especial de Subasta Artculo 495. La Junta de
Regulacin Financiera, tomando en cuenta las
caractersticas de determinados bienes podr, a
solicitud del Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria, del banco, entidad de ahorro y
prstamo u otra institucin financiera de que se trate,
disponer mediante normativa publicada en la Gaceta
Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela, la
aplicacin de un rgimen especial para la subasta
pblica. Determinacin del Justiprecio Artculo 496. El
justiprecio al que se refieren los artculos anteriores,
ser fijado por un avaluador designado por el ente
enajenante. En los casos en que caractersticas
especiales del bien a ser enajenado o su alto valor as
lo aconsejen, la Junta de Regulacin Financiera podr
acordar que el justiprecio sea determinado por tres (3)
avaluadores designados: uno, por la Junta de

Regulacin Financiera; otro, por el ente enajenante; y,
el tercero, segn la naturaleza del bien objeto de la
subasta pblica, ser escogido por la Junta de
Regulacin Financiera de las listas presentadas, a
tales fines; por las siguientes Instituciones: Comisin
Nacional de Valores, Colegio de Ingenieros de
Venezuela, Sociedad de Tasadores de Venezuela, las
Cmaras de Comercio y las Bolsas de Valores del pas.
Los honorarios de los peritos se calcularn sobre la
base del precio de adjudicacin y se pagarn al
momento de efectuarse el pago del bien adjudicado.
La Junta de Regulacin Financiera fijar los lmites
mximos de dichos honorarios, segn la naturaleza de
los bienes a subastar. Normas para Regular el Exceso
de Ofertas Artculo 497. La Junta de Regulacin
Financiera dictar las normas reglamentarias que
fuesen necesarias para asegurar la fluidez y
transparencia de la disposicin de los bienes y las que
se requieran para evitar distorsiones en el mercado,
debidas al exceso de ofertas de bienes a los que se
refiere esta Seccin. SECCION VI DE LAS
RESPONSABILIDADES Y LAS SANCIONES De las
Responsabilidades Personales Artculo 498. Los
presidentes, directores, liquidadores, o ejecutivos,
administradores, funcionarios y auditores de
instituciones financieras intervenidas, estatizadas o en
liquidacin, as como de sus empresas relacionadas,
respondern solidariamente con su patrimonio
personal por los daos y perjuicios ocasionados por
sus actos a dichas instituciones o a terceros, en

aquellos casos en que se demuestre que en su
actuacin hubo dolo o culpa. Sanciones a las
Instituciones Artculo 499. Las instituciones financieras
que no den cumplimiento a las normas y directrices
dictadas por la Junta de Regulacin Financiera no
expresamente sancionadas en este Decreto Ley, y sin
menoscabo de lo previsto en otras leyes, podrn ser
objeto por parte de la Junta de Regulacin Financiera
de las medidas siguientes: 1. La designacin de
funcionarios para que vigilen y hagan el seguimiento
de las medidas adoptadas por la Junta de Regulacin
Financiera. 2. La remocin total o parcial de los
directores o administradores del banco, institucin
financiera, grupo financiero o empresa relacionada. 3.
La suspensin o revocatoria de la autorizacin para
operar. Atribuciones de los veedores Artculo 500. Los
funcionarios designados para lo previsto en el numeral
1 del artculo 499, asistirn a las reuniones de la Junta
Administradora o de quien haga sus veces, con
derecho a veto, y podrn contratar las consultoras y
auditoras que estimen pertinentes a cuenta de las
instituciones de que se trate. Las instituciones
financieras estarn obligadas a poner a disposicin de
los funcionarios a los que se refiere este artculo, los
documentos, libros y, en general, toda la informacin
que fuere necesaria para el mejor cumplimiento de
sus funciones. En caso de no hacerlo incurrirn sus
administradores en la pena establecida en el artculo
443 de este Decreto Ley. SECCION VII DE LAS
OBLIGACIONES DE LOS BANCOS, ENTIDADES DE

AHORRO Y PRESTAMO Y DEMAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS INTERVENIDAS Del Pago de las
Obligaciones Artculo 501. Las obligaciones derivadas
de financiamiento para actividades de la produccin
contradas con bancos, entidades de ahorro y
prstamo, u otras instituciones financieras, cuyas
operaciones hayan sido afectadas por la emergencia,
podrn ser renovadas de acuerdo a la normativa
aprobada por la Junta de Regulacin Financiera,
teniendo en cuenta lo previsto en el artculo 481, con
el objeto de reducir los efectos de la crisis sobre
dichas actividades. De las Tasas de Inters Artculo
502. Las tasas de inters que podrn cobrar a sus
deudores las instituciones financieras que sean objeto
de medidas de intervencin, rehabilitacin,
liquidacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o
asistencia financiera, o respecto de las cuales se
hayan establecido mecanismos de transferencia de
depsitos, sern fijadas por el Banco Central de
Venezuela. De la Venta de Inmuebles de Inters Social
Artculo 503. La enajenacin de viviendas
unifamiliares o multifamiliares financiadas de acuerdo
con lo establecido en el Subsistema de Poltica
Habitacional, que sean propiedad del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, o de las

depsitos, as como de sus empresas relacionadas,
podrn ser efectuadas directamente a las familias que
tengan una posesin no interrumpida, pacfica, pblica
y no menor de un (1) ao sobre dichas viviendas,
contado a partir de la fecha de la respectiva medida.
En aquellos casos en los que no sea posible la venta
individual de los inmuebles que formen parte de un
complejo habitacional que cumpla las especificaciones
exigidas por la Ley del Subsistema de Poltica
Habitacional, la enajenacin podr efectuarse como
una sola unidad. A tal efecto, sus ocupantes debern
constituir una asociacin civil sin fines de lucro con
ese objetivo exclusivo. En todo caso, la enajenacin
ser a ttulo oneroso en los trminos y condiciones
fijados por la Junta de Regulacin Financiera. Los entes
del sector pblico nacionales, estadales y municipales,
cuyos objetivos estn orientados a fomentar la
construccin y desarrollo de soluciones habitacionales,
podrn solicitar a la Junta de Regulacin Financiera
que considere la posibilidad de la adjudicacin directa
de inmuebles de las caractersticas sealadas en el
encabezamiento del presente artculo, al ente
solicitante, correspondiendo a dicha Junta establecer
las condiciones, plazos y trminos de dicha
adjudicacin. En todo caso, la enajenacin deber
efectuarse a ttulo oneroso y en condiciones de
mercado. Nulidad de los Actos Artculo 504. Los
interventores, administradores o liquidadores de las

depsitos, debern solicitar al Juez competente la
nulidad de los actos que se especifican en este
artculo, ejecutados dentro de los dos (2) aos
anteriores a la adopcin de la medida
correspondiente, o cuando hayan sido efectuados por
empresas filiales o relacionadas, estuvieren o no bajo
el control del Estado, celebrados con empresas
relacionadas, grupos financieros o personas
interpuestas en los trminos definidos en el artculo
475, en los siguientes casos: 1. Las enajenaciones de
bienes muebles o inmuebles a ttulo gratuito o a
precios menores al cincuenta por ciento (50%) de su
valor de mercado en el momento en que fueron
realizadas, segn justiprecio de peritos ordenado por
los interventores, administradores o liquidadores. 2.
Las hipotecas convencionales, derechos de anticresis,
prendas, administracin y cualquier privilegio o causa
de preferencia, en el pago sobre bienes y propiedad
del ente de que se trate. 3. Los pagos de deudas de
plazo vencido, que fueren efectuados de otra manera
que en dinero o en papeles negociables, si la
obligacin era pagadera en efectivo. 4. Cualquier otra
operacin efectuada en detrimento del patrimonio de
las instituciones a las que se refiere este artculo, que
se presuma fraudulenta y que vaya en detrimento de
su situacin financiera. Interposicin de Acciones
Artculo 505. Los interventores, administradores y

liquidadores de instituciones objeto de medidas de
intervencin, rehabilitacin, estatizacin,
otorgamiento de auxilio o asistencia financiera o
respecto de las cuales se hayan establecido
mecanismos de transferencia de depsitos as como
los interventores, administradores y liquidadores de
empresas relacionadas con las instituciones antes
referidas podrn interponer todas las acciones que
sean necesarias para proteger los derechos de sus
depositantes o acreedores, segn el caso. Rendicin
de Cuentas a la Superintendencia Artculo 506. Los
interventores y administradores de instituciones
objeto de medidas de intervencin, rehabilitacin,
financiera o respecto de las cuales se hayan
establecido mecanismos de transferencia de depsitos
as como los interventores y administradores de
empresas relacionadas con las instituciones antes
referidas, debern presentar a la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras rendicin de
cuentas; as como, informes de actuacin y cualquier
otra informacin que sta requiera, conforme a las
instrucciones o normas que dicte dicho Organismo. La
Financieras podr establecer, cuando lo considere
adecuado a las circunstancias o conveniente para la
celeridad de los procesos, que los planes, cuentas e
informes a los que se refiere el presente artculo no
requieran ser auditados con opinin de auditores
externos. Rendicin de Cuentas al Fondo de Garanta

de Depsitos y Proteccin Bancaria Artculo 507. Los
liquidadores de bancos y dems instituciones
financieras, as como los liquidadores de empresas
relacionadas con instituciones objeto de medidas de
intervencin, rehabilitacin, estatizacin,
mecanismos de transferencia de depsitos, debern
presentar al Fondo de Garanta de Depsitos y
Proteccin Bancaria rendicin de cuentas, e informes
de actuacin y cualquier otra informacin que ste
requiera, conforme a las instrucciones o normas que
dicte dicho Fondo. El Fondo de Garanta de Depsitos
y Proteccin Bancaria podr establecer, cuando lo
considere adecuado a las circunstancias o
conveniente para la celeridad del proceso, que los
planes, cuentas e informes a los que se refiere el
presente artculo no requieran ser auditados con
opinin de auditores externos. Responsabilidad de los
Accionistas Artculo 508. En el caso de bancos y
dems instituciones financieras objeto de medidas de
intervencin, rehabilitacin, liquidacin, estatizacin,
mecanismos de transferencia de depsitos; as como,
en el caso de empresas relacionadas con dichas
instituciones, el Juez podr establecer que los
accionistas, sean personas naturales o jurdicas,
deban destinar sus recursos y activos para el pago de
las obligaciones que tenga pendiente la entidad

financiera de que se trate o sus empresas
relacionadas, siempre que se compruebe que dichos
accionistas hayan obrado con dolo o inobservancia de
leyes o existan actuaciones o elementos que permitan
presumir que han actuado en beneficio propio
directamente o a travs de interpuestas personas
naturales o jurdicas. Recurso Contencioso Artculo
509. Contra las decisiones de la Junta de Regulacin
Financiera no se admitir recurso administrativo
alguno, debiendo toda controversia dirimirse por ante
la Jurisdiccin Contencioso Administrativa, dentro de
los cuarenta y cinco (45) das continuos siguientes a la
notificacin de la decisin. CAPITULO II REGIMEN
TRANSITORIO Plan de Ajuste Artculo 510. Los bancos,
entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones
financieras, casas de cambio y operadores cambiarios
fronterizos, en funcionamiento para la fecha de
entrada en vigencia de la presente Ley, sometern a
la consideracin de la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras, un plan para ajustarse
a sus disposiciones. Dicho plan deber ser presentado
dentro de los tres (3) meses siguientes a la fecha
antes sealada, y ejecutado en un lapso mximo de
doce (12) meses contados a partir de la fecha de
entrada en vigencia de esta Ley, pudiendo prorrogarse
por una sola vez por un perodo de seis (6) meses. En
caso de que no se d cumplimiento al plan de ajuste
previsto en el encabezamiento de este artculo, la
Financieras adoptar las medidas a que se refieren los

artculos 242, 243 y 244 de esta Ley, segn sea
procedente, sin perjuicio de la sancin prevista en el
artculo 437 de esta Ley. Plazos para el Ajuste Artculo
511. Los bancos, entidades de ahorro y prstamo, y
dems instituciones financieras, dispondrn hasta el
30 de junio de 2002, para realizar los
correspondientes ajustes a sus capitales pagados.
Durante dicho lapso, debern mantener como mnimo
los porcentajes indicados en el artculo 8 de la
Resolucin emanada de la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras N 353- 00 de
fecha 18 de diciembre de 2000, publicada en la
Venezuela N 37.104 del 21 de diciembre de 2000; y
en el artculo 2 de la Resolucin emanada de la
Financieras N 354-00 de fecha 20 de diciembre de
2000, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica
Bolivariana de Venezuela N 37.107 del 27 de
diciembre de 2000. Plazos para el Ajuste de las Casas
de Cambio Artculo 512. Las casas de cambio
dispondrn hasta el 30 de junio de 2002, para realizar
los correspondientes ajustes a sus capitales pagados.
Traspaso o Transferencia de Activos Inmobiliarios
Artculo 513. Las operaciones de traspaso o
transferencia de activos inmobiliarios al Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, con
motivo de los contratos de auxilios financieros que
consten en documentos autenticados y las previstas
en los contratos de dacin en pago celebrados con las

depsitos, cuya protocolizacin en el Registro Pblico
no haya sido realizada por cualquier causa para la
fecha de la entrada en vigencia de esta Ley, debern
ser protocolizadas dentro de los seis (6) meses
siguientes a su entrada en vigencia, prorrogables por
una sola vez y por igual lapso. Vigencia de las
Decisiones de la Junta de Regulacin Financiera
Artculo 514. Las medidas o decisiones acordadas por
la Junta de Regulacin Financiera para la fecha de
entrada en vigencia de la presente Ley, que se
encuentran en proceso para ser publicadas en la
Venezuela, mantendrn su validez y sern publicadas
conforme a lo originalmente establecido por la Junta
de Regulacin Financiera. Igualmente sern vlidas las
actuaciones realizadas conforme a las medidas o
decisiones a las que se refiere la presente disposicin.
De la Trasferencia de los Bienes Propiedad de Fogade
Proteccin Bancaria deber, en un plazo no mayor de
doce (12) meses siguientes a la entrada en vigencia
de la presente Ley, prorrogable por una sola vez y por
igual perodo, constituir fideicomisos en instituciones
financieras, o contratar empresas especializadas para
que administren los bienes que hubieren pasado a su

propiedad o control, con ocasin de la aplicacin de
las medidas de intervencin, rehabilitacin,
liquidacin, estatizacin, otorgamiento de auxilio o
asistencia financiera, hasta la fecha de la entrada en
vigencia de esta Ley. De las Obligaciones del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria Artculo
516. Las obligaciones del Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria, derivadas de los
anticipos recibidos para atender los auxilios
financieros otorgados hasta la fecha de entrada en
vigencia de esta Ley, podrn ser pagadas mediante
ttulos emitidos por el Fondo de Garanta de Depsitos
y Proteccin Bancaria, con un plazo de vencimiento no
mayor de treinta (30) aos, a una tasa de inters
hasta por un mximo del cinco por ciento (5%),
aplicable anualmente al saldo deudor por concepto de
capital. Al efecto, en consideracin al plazo de la
deuda establecido en este artculo, con miras a
restablecer el equilibrio financiero del Fondo de
Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria, ste, el
Banco Central de Venezuela y el Ministerio de Finanzas
acordarn la forma y modalidad del pago, al valor
presente a la fecha de la operacin, por parte del
de las obligaciones que a favor del Banco Central de
Venezuela mantiene dicho Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria. El Banco Central de
Venezuela someter a la consideracin de la
Asamblea Nacional, el tratamiento contable que dar
a la diferencia entre el valor nominal y el valor

presente de las acreencias que mantiene en contra
Bancaria, a los efectos de su aprobacin. Rgimen
Especial de Pago de los Depsitos Artculo 517. El
Consejo Superior, podr instruir al interventor o junta
interventora, segn sea el caso, de las instituciones
financieras que se encuentren intervenidas para la
fecha de entrada en vigencia del presente Decreto
Ley, para que pague con recursos propios de la
institucin financiera intervenida, los depsitos e
inversiones de terceros en moneda nacional,
existentes en dichas instituciones y sus intereses a la
tasa que determine el Consejo Superior. Si los recursos
propios de la institucin financiera de que se trate,
fueren insuficientes, el Consejo Superior podr instruir
al Fondo de Garanta de Deposito y Proteccin
Bancaria para que suministre los recursos necesarios.
Plazo para Presentacin de Informe de Intervencin o
Liquidacin Artculo 518. Los interventores o
liquidadores de las instituciones financieras o de las
empresas relacionadas, que se encuentren
intervenidas o en proceso de liquidacin para la fecha
de entrada en vigencia de la presente Ley, debern
presentar en un lapso no mayor de quince (15) das
hbiles bancarios siguientes a dicha fecha, un informe
del proceso al cual se encuentra sometida la
institucin financiera o empresa relacionada de que se
trate, ante la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras y el Fondo de Garanta de
Depsitos y Proteccin Bancaria. CAPITULO III

DISPOSICIONES FINALES Ejecutivo Nacional Artculo
519. A los fines de el presente Decreto Ley, el rgano
del Ejecutivo Nacional ser el Ministerio de Finanzas.
De las Instituciones Financieras Establecidas por Leyes
Especiales Artculo 520. Los bancos, entidades de
ahorro y prstamo y dems instituciones financieras
establecidos o que se establezcan mediante leyes
especiales se regirn mediante sus respectivas leyes,
pero quedan sometidos a la inspeccin, supervisin,
vigilancia, regulacin y control de la Superintendencia
de Bancos y Otras Instituciones Financieras, a las
disposiciones de este Decreto Ley en cuanto le sean
aplicables. Derogatoria Artculo 521. Se deroga la Ley
General de Bancos y otras Instituciones Financieras,
publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica de
Venezuela N 4.649 Extraordinario del 19 de
noviembre de 1993, la Ley del Sistema Nacional de
Ahorro y Prstamo, publicada en la Gaceta Oficial de
la Repblica de Venezuela N 4.650 Extraordinario del
25 de noviembre de 1993, y la Ley de Regulacin
Financiera, publicada en la Gaceta Oficial de la
Repblica Bolivariana de Venezuela N 36.868 de
fecha 12 de enero de 2000. Derogatoria Parcial
Artculo 522. Se derogan las disposiciones de la Ley de
Fideicomisos, publicada en la Gaceta Oficial de la
Repblica de Venezuela N 496 Extraordinario de
fecha 17 de agosto de 1956, que contravengan el
presente Decreto Ley. Igualmente, se derogan las
disposiciones contenidas en la normativa prudencial
dictada por la Superintendencia de Bancos y Otras

Instituciones Financieras, que contravengan este
Decreto Ley.
Vigencia
Artculo 523.

Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras

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LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

Acuerdos entre Instituciones Financieras

DE LA CONSTITUCION DE LOS BANCOS UNIVERSALES

DE LOS BANCOS HIPOTECARIOS

Amortizaciones y Pagos Anticipados

De las Entidades de Ahorro y Prstamo

DE LAS OFICINAS DE REPRESENTACION DE

De los Libros de Contabilidad

DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y OTRAS

Extensin de las Atribuciones de la

de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria estar

respectivas, correspondientes al ejercicio dentro del

de Venezuela podr otorgarle anticipos hasta por un

pas, cuando las variables macroeconmicas as lo

garanta, a la tasa de mercado para cada tipo de

corresponda con la naturaleza de dichos bienes. Para

prstamo o institucin financiera sometida a medidas

valor que determine el Fondo de Garanta de

efecto establezca la Junta Directiva. La Asamblea

acciones, en cuyo caso la venta podr ser realizada

(FOGADE) en cualquier estado de la causa, sin

cualesquiera otra figura especial que se adopte, que

profesin, inscritos en el registro que lleva la

regulacin y control de la Superintendencia de Bancos

Financieras suministrar a la Junta Directiva del Fondo

Decreto Ley. 3. Mediante la celebracin de contratos

independiente de la Hacienda Pblica Nacional. Dicho

ASAMBLEA DEL BANCO NACIONAL DE AHORRO Y

Presidente. Las resoluciones sern adoptadas por la

Decreto Ley. Sus nombramientos se harn por un

establecido en el artculo precedente, dentro de un

menos una vez cada quince (15) das continuos y

consideracin de la Asamblea General, para su

Artculo 354. Los empleados del Banco Nacional de

de concursos pblicos para obtener determinados

la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones

stos. 8. Crear sistemas de informacin sobre

Bancos y Otras Instituciones Financieras, previa

Prstamo mantendr un Fondo para asegurar el

Hipotecarias debern estar representados en

Banco. Publicacin Mensual Artculo 377. Dentro de los

General de la Repblica. TITULO V DE LOS

liquidacin previsto en este Decreto Ley. Ocurrida la

participar en dicho mecanismo. En todo caso, la

Financieras acordar la estatizacin o la intervencin,

la audiencia prevista en este literal. d. Dentro de los

fijada por el Consejo Superior, con cargo a las cuentas

Proteccin Bancaria y al Banco Central de Venezuela,

competentes como interventores, administradores o

intervencin, o la nica prrroga, sin que se hubiere

LIQUIDACION ADMINISTRATIVA Supuestos de la

sus obligaciones en el orden siguiente: 1. Los ttulos

de base para evaluar el avance del proceso, as como cualquier medida

legalidad, tipicidad, racionalidad, proporcionalidad e

obstaculizacin de las investigaciones de la

Corresponde al Superintendente aplicar las sanciones

traduccin a otros idiomas distintos al castellano, sin

de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con

por cobrar a la respectiva institucin en ese ejercicio.

inexacta. 3. No hayan delimitado la competencia de

aparentemente aisladas, cuya concatenacin lgica

de ahorro y prstamo u otra institucin financiera o

Sanciones a las Oficinas de Representacin Artculo

251 y 252 de este Decreto Ley, o lo haga de manera