UNIDAD I

ANLISIS DE CARTERA COMPONENTES Y DEFINICIONES

DEFINICIN CARTERA
Son las deudas que los clientes tienen con nuestra empresa y estn
originadas en las ventas que se hacen a crdito o como popularmente las
conocemos, ventas fiadas. Existe un riesgo normal que algunos clientes no
paguen sus deudas. No falta el cliente que quiera vivir a costas del comerciante o
empresario, as que estas personas no pagarn sus deudas a la empresa, por lo
que estas perdern esos recursos. La cartera puede incluir bonos, acciones,
certificados de depsitos bancarios, entre otros. Generalmente se conoce como
cartera al volumen de crditos que otorga una institucin; sin embargo el trmino
incluye cualquier derecho exigible sobre un activo que posea un individuo o
institucin. El trmino tambin puede usarse para describir el conjunto de activos
del balance de una empresa (cartera de activo) a diferencia del conjunto del
pasivo del balance de la empresa (cartera de pasivo)
EL ANLISIS DE CARTERA:
Es una herramienta del anlisis estratgico interno de la empresa,
especficamente utilizado para la planificacin estratgica corporativa.
Anlisis de la Cartera de Clientes
Un anlisis detallado de las caractersticas de sus clientes. Resaltando las
tipologas de clientes en las que usted tiene ms xito vendiendo por sector,
antigedad y tamao de la empresa. Ayudando a su empresa a enfocarse en el
futuro en el tipo de clientes correcto

Por Das de Demora

Sus clientes se dividen en bandas de das de demora de manera que usted puede
fcilmente identificar las reas problemticas y bajar al detalle de empresas
especficas.

Por Sector

Descubra cules con los 10 sectores a los que usted vende con ms xito y vea si
stos son sectores de crecimiento potencial donde las ventas son buenas y los
pagos rpidos. Adems, usted puede ampliar el detalle para ver qu clientes estn
en estos sectores

Por Tamao de Empresa

Conozca qu tamao tienen las empresa con las que normalmente se relaciona
es esto lo que usted esperaba?, le gustara dirigirse a ms?, concuerda esto
con su estrategia de marketing y de crdito? Adems, usted puede ver con ms
detalle cules de sus clientes estn dentro de cada categora de tamao

Por Antigedad de la Empresa

Mire dnde est usted haciendo negocios por antigedad de empresa y vea si hay
alguna tendencia, que le pueda ayudar en sus decisiones de mrketin y de crdito.

Anlisis de la Cartera de Inversin

En el mundo de las inversiones una de las tareas necesarias para cualquier
inversor que no quiera morir en el intento es la de realizar diversos anlisis, ya
sean fundamentales tcnicos o cualquier investigacin seria sobre un activo o bien
en el que se desea invertir.
En muchas ocasiones estos anlisis integran el paquete de servicios de
agentes del mundo financiero, junto con sus comisiones y dems gastos; pero
siempre es recomendable, tener un bsico e conocimientos del proceso de
anlisis, para contrastar los datos y de esta forma tomar mejores decisiones.

Anlisis de cartera de productos

Cuando hablamos de anlisis de cartera de productos, nos referimos al
estudio (de mercado, de la competencia, de precios, de necesidades, de nuevas
alternativas de productos, etc.) pormenorizado de los detalles de cada producto de
una empresa. Por tanto podramos perfectamente hablar de anlisis de cartera de
productos que, recordemos, es cualquier elemento sea o no tangible que vamos a
comercializar y buscar una rentabilidad.
COMPONENTES DE LA CARTERA:
La cartera puede estar compuesta por inversiones en:
Acciones: es una parte alcuota del capital social que pertenece a una sociedad
annima.
Bonos: Es una obligacin financiera contrada por el inversor. Tambin es definida
como un certificado de deuda, es decir, como una promesa de pago futura que
est documentada en un papel y determina el plazo, el monto, la moneda, la
secuencia de pagos, etc.
Opciones financieras: La opcin es un ttulo que da a su poseedor el derecho a
comprar o vender una accin a un precio fijado con anticipacin, en una fecha
futura determinada.
Contratos de futuros: Es un acuerdo para comprar o vender uno o varios activos
en una fecha futura y a un precio determinado.
Depsito a Plazo: Un depsito a plazo (tambin llamado imposicin a plazo fijo)
es un producto que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una entidad
bancaria durante un tiempo determinado.
Bienes Races: considerados bienes races, por tener de comn la circunstancia
de estar ntimamente ligados al suelo, unidos de modo inseparable, fsica o
jurdicamente, al terreno, tales como las parcelas, urbanizadas o no, casas, naves
industriales, o sea, las llamadas fincas, en definitiva, que son bienes imposibles de

trasladar o separar del suelo sin ocasionar daos a los mismos, porque forman
parte del terreno o estn anclados a l.
Forex: Es el mercado ms grande del mundo. En l negocian bancos
corporativos, bancos centrales, especuladores, corporaciones multinacionales, etc.
Fondos Mutuos: Un fondo comn de inversin (FCI por sus siglas) o fondo mutuo
es una alternativa de inversin que consiste en reunir fondos de distintos
inversores, naturales o jurdicos, para invertirlos en diferentes instrumentos
financieros, responsabilidad que se delega a una sociedad administradora.
Efectivo: El dinero en efectivo, por ltimo, es el que se encuentra en monedas o
billetes.
Moneda Internacional: Euro, dlar USA, yen, Franco Suizo, Coronesa Danesa,
Corona Noruega, Dlar Canadiense, Dlar Australiano, remimbi o yuan chino.