UNIVERSIDAD ALAS PERUANAS

Direccin Universitaria de Educacin a Distancia

TRABAJO ACADEMICO
DOCENTE

: Mag. Econ.
LETICHE

LUIS

ALUMNO

: POOL PEREZ PEA

PERALTA

CODIGO MATRICULA : 2012205781

CURSO

: DERECHO FINANCIERO
BANCARIO

CODIGO CURSO

: 0703-07309

CICLO

: VI

UDED DE MATRICULA : HUANCAYO

2014
1TA20141DUED

TRABAJO ACADEMICO
TALLER DE INVESTIGACION EN DERECHO BANCARIO Y FINANCIERO
1. Cules son las facultades de las principales instituciones del Sistema Financiero
Nacional?
El sistema financiero peruano incluye a diferentes tipos de instituciones que
captan depsitos: bancos, empresas financieras, cajas municipales de ahorro y
crdito, cajas rurales y el banco de la Nacin que es una entidad del estado que
fundamentalmente lleva a cabo operaciones del sector pblico. Entre estos
tenemos a las principales instituciones como son:
Bancos.
Financieras.
Compaa se Seguros.
AFP.
Banco de la Nacin.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa
Banco Central de Reserva del Per
Sus principales facultades es el encargado de regular la moneda y el crdito del
sistema financiero. Sus funciones principales son:

Propiciar que las tasas de inters de las operaciones del sistema financiero,
sean determinadas por la libre competencia, regulando el mercado.

La regulacin de la oferta monetaria

La administracin de las reservas internacionales (RIN)

La emisin de billetes y monedas.

Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)

Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representacin
del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las dems
personas naturales y jurdicas que operan con fondos pblicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo, cuyo objetivo
es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Per, Banco de la Nacin e
instituciones financieras de cualquier naturaleza. La funcin fiscalizadora de la
superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operacin
o negocio.
Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP).
Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.

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SISTEMA FINANCIERO BANCARIO

Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pas.
En la actualidad el sistema financiero Bancario est integrado por el Banco
Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de Ahorros. A
continuacin examinaremos cada una de stas instituciones.
BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCRP)
Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las
reservas internacionales del pas y regular las operaciones del sistema financiero
nacional.
BANCO DE LA NACIN
Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del
sector pblico.
BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del
pblico en depsito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese
dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiacin en
conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones
sujetas a riesgos de mercado.
FINANCIERAS
Lo conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya
especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de
valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora de carcter financiero.
Entre estas tenemos:

Solucin Financiero de Crdito del Per

Financiera PLAZA VEA SA

Financiera C.M.R

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO

En la actualidad operan unas 168 cooperativas de este tipo, siendo las ms
destacadas: Abaco, Aelucoop, Finantel, San Pedro de Andahuaylas.
Servicios que brindan las instituciones financieras
OPERACIONES
Las entidades financieras tienen tres tipos genricos de operaciones de activo:

Operaciones de prstamos

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Operaciones de crdito

Operaciones de Intermediacin

La diferencia bsica es que mientras las operaciones de prstamos estn

vinculadas a una operacin de inversin ya sea en bienes de consumo,
productivos o de servicios, se conceden para realizar algo concreto; las de
crdito no estn vinculadas a ninguna finalidad especfica, sino genrica.
Podemos, por tanto, decir que en un prstamo se financia el precio de algo,
mientras que en un crdito se pone a nuestra disposicin una cantidad de dinero
durante un perodo de tiempo.
2. Cul es la Estructura del Gasto y Fondo Publico en el Per?
ESTRUCTURA DE LOS GASTOS PUBLICOS.- El gasto pblico es una erogacin
monetaria realizada por la autoridad competente, en virtud de una ley, con fines de intereses
pblicos,
dirigidos
a
desarrollar
el
bienestar
y
desarrollo
econmico
social.

CLASIFICACIN ADMINISTRATIVA:

Clasificacin Orgnica: Es la que corresponde al cuadro administrativo

de los servicios pblicos, es decir de los ministerios. Los gastos que no
estn comprendidos en esta clasificacin, como los del parlamento o
presidencia de la repblica, figuran como gastos de los poderes pblicos.

Clasificacin Funcional: Corresponde a una tcnica moderna, clasifica

los gastos segn el costo de las funciones que realiza el estado para
apreciar realmente el rol que cumple el estado en los diferentes campos de
la actividad humana (educacin, justicia, comunicaciones, defensa, salud,
etc.)

CLASIFICACIN ECONMICA:

Gastos efectivos y Gastos de transferencia. Los gastos efectivos son los

que constituyen en consumo efectivo o real, como adquisicin
de bienes y servicios, el servicio de la deuda, pago a los servicios
de administracin pblica, etc. Los gastos de transferencia se refieren al
simple desplazamiento de rentas de un sector a otro. Como los gastos
de seguridad social, subvenciones, etc.

Gastos de funcionamiento Operativos o Comunes: Son aquellos requeridos

normalmente para el sostenimiento de la vida o actividad del estado y la
ejecucin
de
servicios
pblicos,
como
el
pago
de remuneraciones, mantenimiento de material y otros gastos propios de
las funciones del estado.

Gastos de Capital o de Inversin: Son los que representan realmente

inversin, no se consumen en breve lapso del presupuesto, tienen cierta
durabilidad y afectan la riqueza de la nacin ms no sus rentas.

Una explicacin aparte se le dar a los gastos de capital o de inversin ya que

se considera relevante su conocimiento.

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ESTRUCTURA DE LOS FONDOS PUBLICOS.- Todos los recursos financieros

de carcter tributario y no tributario que se generan, obtienen u originan en la
produccin o prestacin de bienes y servicios que las Unidades Ejecutoras o
entidades pblicas realizan, con arreglo a Ley. Se orientan a la atencin de los
gastos del presupuesto pblico. Los fondos pblicos se estructuran siguiendo las
Clasificaciones Econmica y por Fuente de Financiamiento que son aprobadas,
segn su naturaleza, mediante Resolucin Directoral de la Direccin Nacional
del Presupuesto Pblico:
1. Clasificacin Econmica.- Agrupa los fondos pblicos dividindolos en:
Ingresos Corrientes. Ingresos de Capital. Transferencias. Financiamiento.
2. Clasificacin por Fuentes de Financiamiento.- Agrupa los fondos pblicos
que financian el Presupuesto del Sector Pblico de acuerdo al origen de los
recursos que lo conforman. Las Fuentes de Financiamiento se establecen
en la Ley de Equilibrio Financiero del Presupuesto del Sector Pblico
RECURSOS ORDINARIOS.- corresponden a los ingresos provenientes
principalmente de la recaudacin tributaria. Los recursos ordinarios no estn
vinculados a ninguna entidad y constituyen fondos disponibles de libre
programacin. Asimismo, comprende los fondos por la monetizacin y los
ingresos por la recuperacin de los recursos obtenidos ilcitamente en perjuicio
del Estado FEDADOI, as como otros ingresos que seale la normatividad
vigente
RECURSOS DIRECTAMENTE RECAUDADOS.- Comprende los ingresos
generados por las Entidades Pblicas y administrados directamente por stas,
entre los cuales se puede mencionar las Tasas, Rentas de la Propiedad, Venta
de Bienes y Prestacin de Servicios, entre otros; as como aquellos ingresos que
les corresponde de acuerdo a la normatividad vigente
RECURSOS POR OPERACIONES OFICIALES DE CRDITO.- Aquellos
ingresos que provienen del endeudamiento pblico. Comprende los fondos de
fuente interna y externa provenientes de cualquier operacin de endeudamiento
efectuada por el Estado con instituciones comprendidas dentro del sistema
financiero nacional con Instituciones, Organismos Internacionales y Gobiernos
Extranjeros. Asimismo, incluye las asignaciones de Lneas de Crdito; y las
operaciones en el mercado de capitales.
DONACIONES Y TRANSFERENCIAS.- Comprende los fondos financieros no
reembolsables recibidos por el sector privado, pblico, interno o externo. Dichos
S fondos no generan una contraprestacin por parte de la entidad receptora.
CONTRIBUCIONES A FONDOS.- Considera los fondos provenientes de los
aportes obligatorios efectuados por los trabajadores de acuerdo a la
normatividad vigente, as como los aportes obligatorios realizados por los
empleadores al rgimen de prestaciones de salud del Seguro Social del Per.
Incluye las transferencias de fondos del Fondo Consolidado de Reservas
Previsionales as como aquellas que por disposicin legal constituyen fondos
para Reservas Previsionales u otros fondos.
FONDO DE COMPENSACIN MUNICIPAL FONCOMUN.- Comprende los
ingresos provenientes del rendimiento del Impuesto de Promocin Municipal,
Impuesto al Rodaje e Impuesto a las Embarcaciones de Recreo.

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CANON Y SOBRE CANON, REGALAS, RENTAS DE ADUANAS Y

PARTICIPACIONES.- Corresponde a los ingresos que deben recibir los Pliegos
Presupuestarios, conforme a Ley, por la explotacin econmica de recursos
naturales que se extraen de su territorio. Asimismo, considera los fondos por
concepto de regalas, los correspondientes a la participacin por la eliminacin
de exoneraciones de tributos y los depsitos del Tesoro Pblico que se efecten
para la constitucin de fideicomisos. Tambin se incluye los ingresos por las
rentas recaudadas por las aduanas martimas, areas, postales, fluviales,
lacustres y terrestres del pas.
IMPUESTOS MUNICIPALES.- Son los tributos a favor de los Gobiernos Locales,
cuyo cumplimiento no origina una contraprestacin directa de la Municipalidad al
contribuyente. Entre ellos, podemos mencionar al Impuesto Predial, de Alcabala,
al Patrimonio Vehicular; a las Apuestas; a los Juegos; a los Espectculos
Pblicos no Deportivos; a los Juegos de Casino; y a los Juegos de Mquinas
Tragamonedas.
3. Elabore un Organigrama sobre el Presupuesto Pblico y el Proceso
Presupuestario
ORGANIGRAMA DEL PRESUPUESTO PBLICO

POLITICA
ECONOMICA DE

PLANIFICACION DEL
PRESUPUESTO

PROCESO
PRESUPUESTARIO
FORMULACION DEL
PRESUPUESTO

ACTIVIDAD
ECONOMICA

PROGRAMACION
FISICA Y FINANCIERA
EJECUCION

ACCIONES,
DESICIONES Y
CORRECCIONES

SECTOR PBLICO

EVALUACION DE LA
EJECUCION

4. Cules son las etapas que se debe seguir para la autorizacin y funcionamiento
de una empresa bancaria en el Per?

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Constituir una entidad financiera requiere adicionalmente de lo que la Ley

General de Sociedades seala determinados requisitos adicionales para ser
considerados como tales por el organismo supervisor (Superintendencia de
Banca, Seguros y AFPs) y la propia Ley de Bancos. Por ello, trataremos los
puntos que son casi siempre materias de consultas, as tenemos:
I.

Forma de Constitucin
Toda sociedad o empresas que desea formar parte del sistema financiero
peruano deben constituirse bajo la forma de sociedad annima. Para iniciar
sus operaciones, sus organizadores deben recabar previamente de la
Superintendencia, las autorizaciones de organizacin y funcionamiento,
cindose al procedimiento que dicte la misma con carcter general.
II.

Estatuto
La escritura social y el estatuto han de adecuarse a la Ley N 26702 - Ley
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la
Superintendencia de Banca y Seguros - en trminos que obliguen a las
empresas a cumplir todas sus disposiciones, y deben ser inscritos en el
Registro Pblico correspondiente.
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito y Cajas Municipales de Crdito
Popular se regirn por la legislacin que les es propia y las normas
tambin contempladas en la Ley N 26702.

III.

Denominacin Social
En la denominacin social de las empresas debe incluirse especfica
referencia a la actividad para que se las constituya, aun cuando para ello
se utilice apcopes, siglas o idioma extranjero. Les es prohibido utilizar la
palabra central, as como cualquier otra denominacin que confunda su
naturaleza. En la denominacin social es obligatorio se consigne
expresamente la expresin que refleje la naturaleza de la empresa, segn
corresponda.
No es necesario que figure el trmino sociedad annima o la abreviatura
correspondiente.

IV.

Capital Mnimo
Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere
que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes
cantidades
mnimas:
A. Empresas de Operaciones Mltiples:
1. Empresa Bancaria: S/ 14 914 000,00
2. Empresa Financiera: S/ 7 500 000,00
3. Caja Municipal de Ahorro y Crdito: S/ 678 000,00
4. Caja Municipal de Crdito Popular: S/ 4 000 000,00
5. Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa - EDPYME:
S/ 678 000,00
6. Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del
pblico: S/ 678 000,00
7. Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00

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B. Empresas Especializadas:
1. Empresas de Capitalizacin Inmobiliaria: S/ 7 500 000,00
2. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/ 2 440 000,00
3. Empresas de Factoring: S/ 1 356 000,00
4. Empresas Afianzadora y de Garantas: S/ 1 356 000,00
5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/ 1 356 000,00
6. Empresas Administradora Hipotecaria: S/ 3 400 000,00
C. Bancos de Inversin: S/ 14 914 000,00
D. Empresas de Seguros:
1. Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida):
S/2 712 000,00
2. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida):
S/3 728 000,00
3. Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/9 491 000,00
4. Empresa de Reaseguros: S/5 763 000,00
Cabe aadir, que en el caso de que estas empresas desean brindar
servicios complementarios y conexos la Ley 26702 seala que el capital
social alcance las siguientes cantidades mnimas:
1. Almacn General de Depsito: S/ 2 440 000,00
2. Empresa de Transporte, Custodia y Administracin de Numerario:
S/10 000 000,00
3. Empresa Emisora de Tarjetas de Crdito y/o de Dbito: S/ 678 000,00
4. Empresa de Servicios de Canje: S/ 678 000,00
5. Empresa de Transferencia de Fondos: S/ 678 000,00
V.

ESTUDIOS ECONMICOS
Uno de los requisitos ms importantes de la constitucin de una entidad
financiera radica en la necesidad de presentar ante la SBS, los Estudios
de Factibilidad del Mercado, Financiero y de Gestin, los que cumplen
una rol importante y decisivo en la constitucin de la entidad, ya que si
estos documentos su creacin no se va a producir.

5. Mencione y explique 10 instrumentos financieros autorizados por la SBS en el

Per
Forwards
Son contratos privados pactados directamente por las partes, donde se
establece la obligacin de comprar/vender un bien o activo en una fecha futura,
fijando hoy el precio y otras condiciones. En este sentido, las partes estn
expuestas a un riesgo de contraparte respecto a la ejecucin del contrato.

Futuros
Son contratos derivados, en los que existe la obligacin de comprar/vender un
bien en una fecha futura (en este sentido se parecen a los forwards), sin

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embargo, aqu la transaccin no se hace directamente entre los agentes sino

que los futuros se negocian a travs de un mecanismo centralizado de
negociacin quien acta como contraparte en todas las operaciones.
Opciones
Son contratos en el que se establece el derecho mas no la obligacin de
comprar/vender un activo subyacente en una fecha futura, en este sentido
proporciona la opcin a quien la adquiere (quin vende la opcin, por ende, si
est obligado a cumplir el contrato una vez que se solicita su ejecucin por el
contratante). Bsicamente se pueden diferenciar dos tipos de opciones de
acuerdo a su ejecucin: i) la opcin americana (el contratante puede ejercer su
derecho en cualquier momento dentro de la vigencia de la opcin); y, ii) la opcin
europea (donde el contratante slo puede ejercer su derecho a en la fecha
establecida en el contrato).
waps
Al igual que los forwards, son instrumentos personalizados en el cual se
establece el intercambio peridico de flujos o activos. Es realizado
principalmente por inversionistas institucionales y es posible encontrar bancos y
firmas de corretaje que actan activamente como contrapartes en este mercado.
Los tipos de swap ms utilizados se constituyen sobre tasas de inters y sobre
monedas.
Bonos
Los bonos son ttulos valores representativos de deuda, que son emitidos por
empresas (principalmente en el mercado de valores) a fin de obtener recursos
para financiar sus actividades. Tpicamente, mediante la emisin de bonos las
empresas pueden captar recursos de una gran variedad de inversionistas que
decidan adquirir dichos instrumentos. Debido a que cada bono representa slo
una fraccin del total de dinero que necesita la empresa facilita que sean
comprados por inversionistas ms pequeos.
Denominacin de pagar en el documento
Los pagars son uno de los instrumentos de deuda ms simples que existen, es
un documento utilizado en operaciones de crdito al que se le denomina
pagar mediante el cual un deudor se obliga por escrito a pagar una suma en
una fecha determinada.
Bolsa de Valores
Es una sociedad annima que tiene por objeto principal facilitar la negociacin
de valores inscritos, proveyendo los servicios, sistemas y mecanismos
adecuados para la intermediacin de manera justa, competitiva, ordenada,
continua y transparente de valores de oferta pblica, instrumentos derivados e
instrumentos que no sean objeto de emisin masiva que se negocien en
mecanismos centralizados de negociacin distintos a la rueda de bolsa que
operen bajo la conduccin de la Sociedad, conforme a lo establecido en la Ley
del Mercado de Valores y sus normas complementarias y/o reglamentarias
de Per.
6. Cul es la responsabilidad actual de los Bancos en materia de cajeros
automticos y tarjetas de dbito en el Per?
Los bancos adoptan una variedad de mtodos tcnicos y operacionales con el
objeto de limitar el nmero de personal de la entidad que pueda obtener acceso
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a la clave personal introducida por el cliente en su tarjeta plstica. Es decir, que

para que el banco pueda identificar el "PIN" correcto del cliente con uno
incorrecto, debe tener conocimiento de aquel que ha introducido el cliente al
momento de la utilizacin de la tarjeta en uno de los cajeros automticos
habilitados al efecto. En trminos generales, las reglas generales para el uso de
las tarjetas en cajeros automticos son similares a las que rigen para las
transacciones con las tarjetas en presencia del cliente, tomando como ejemplo
aquellas operaciones efectuadas en un comercio en forma personal mediante
una tarjeta de dbito. Sin embargo, los riesgos difieren en algunos aspectos. En
efecto, en el caso del uso de la tarjeta para depsito o extraccin en un cajero
automtico, su autenticidad puede verificarse solamente por medios tcnicos, y
estos mecanismos pueden generar fallas que pongan en duda su eficacia, con la
consiguiente responsabilidad que ello genera.
Legitimacin activa del accionante a la luz de la normativa de la ley de Defensa
del Consumidor.- Abordamos el tema de la responsabilidad de las entidades
bancarias, trascendiendo su actividad financiera o como instrumento de crdito.
En este punto tratamos la problemtica de la legitimacin activa frente a los
daos generados en ocasin o teniendo como causa la actividad derivada de la
utilizacin de los cajeros automticos que las mismas entidades ponen a
disposicin de los usuarios. Cuando el damnificado es cliente directo de la
entidad bancaria, es decir, cuando ha suscripto con la misma un contrato de
servicios bancarios y utiliza un cajero automtico ubicado en alguna de sus
sucursales, la cuestin genera menos interrogantes. Sin embargo no resulta tan
clara la situacin cuando se trata de determinar el rol del banco ante el dao
patrimonial sufrido por un usuario del servicio bancario, cuando el damnificado
no es cliente del Banco en cuyo recinto se hallaba el cajero automtico utilizado.
El tema fue tratado en diversos pronunciamientos administrativos y judiciales,
que resultan esclarecedores al abordar la procedencia del usuario del servicio de
su legitimacin activa para efectuar el reclamo pertinente, y de la legitimacin
pasiva del Banco para responder por los daos ocasionados
Conclusiones.
Con relacin a los puntos destacados en el sumario, participamos de las
siguientes conclusiones:
1) Es acertado el criterio que admite el concepto de relacin de consumo, y
como consecuencia de ello sostenemos que en la actividad derivada de la
utilizacin de los cajeros automticos, es responsable tanto el banco con el
que se contrat directamente como las Redes relacionadas con tal servicio.
Del mismo modo es responsable el banco en donde se gener el dao,
aunque no sea la misma entidad con quien contrat el usuario. La
legitimacin pasiva de los tres actores mencionados es aceptada segn
nuestro criterio. ;
2) El deber de informacin derivado incluye tanto al contratante directo, como a
quien participa de un conjunto de contratos coligados por una actividad en la
que se comparten los beneficios; coincidimos en que cuando se viola el deber
de informacin corresponde la decisin reparatoria adoptada al respecto por
el ente administrativo o judicial en su caso.
3) La utilizacin de sistemas expertos genera para ciertos sectores grandes
beneficios, ya sea por el control unilateral de los mecanismos utilizados como
por la simplificacin en la utilizacin de recursos humanos; ergo, debe
contemplarse una correlativa responsabilidad derivada de los daos
generados por el mal funcionamiento del sistema de cajeros automticos y la
generacin de confianza.

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4) En materia de prueba, concordamos con la aplicacin del sistema dinmico de

la prueba en tales casos.
5) Existe, un sistema de contratos conexos que no le son oponibles al
consumidor; ste no tienen que interiorizarse de las relaciones internas ni
prestar consentimiento de ningn tipo en aquellos contratos derivados de este
conjunto que le son ajenos en forma directa; el funcionamiento del sistema
mismo de cajeros automticos y la posibilidad de extraer o depositar dinero
en cualquier terminal habilitada al efecto, implica que cualquiera de los
bancos intervinientes y las redes respectivas son responsables del dao
ocasionado por el mal funcionamiento del mecanismo en calidad de
incumplimiento de la obligacin de seguridad a cargo de stos. Ello,
internamente de la posibilidad de requerir entre las mismas entidades las
respectivas repeticiones en caso de resultar procedentes.
7.

Cul es la labor de la UIF en el Per?

La Unidad de Inteligencia Financiera del Per (UIF Per), es una unidad
especializada encargada de recibir, analizar, tratar, evaluar y transmitir
informacin para la prevencin y deteccin del lavado de activos y/o del
financiamiento del terrorismo; as como, de coadyuvar a la implementacin por
parte de los Sujetos Obligados y de los Organismos Supervisores, de los
mecanismos que permitan prevenir y detectar operaciones sospechosas de
lavado de activos y/o de financiamiento del terrorismo.
La UIF Per coordina y lidera el Sistema Nacional Anti Lavado de Activos y
Contra el Financiamiento del Terrorismo en el Per, as como frmula y evala
las propuestas para su mejora. Para el adecuado funcionamiento e integracin
del referido sistema, supervisa a los Sujetos Obligados que no cuenten con
Organismos Supervisores, y coordina con otros Organismos Supervisores para
el adecuado cumplimiento de sus funciones de supervisin.
La Unidad de Inteligencia Financiera del Per es una unidad con nivel de
Superintendencia Adjunta, que depende jerrquica y funcionalmente del
Superintendente.
La UIF Per organiza el desarrollo de sus actividades a travs de las siguientes
reas:
Intendencia General de Inteligencia Financiera
Departamento de Anlisis Operativo.
Departamento de Anlisis Estratgico.
Departamento de Cumplimiento.

8. Cul es la responsabilidad actual de los bancos por el indebido manejo de los

datos personales de sus clientes?
La responsabilidad de los bancos por el indebido manejo ya sea por fraude o por
alterar cualquier informacin es considerado como delito segn nuestro Cdigo
Penal.
Art. 207-A C.P. Delito Informtico (Agravado).

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El que con el fin de obtener un beneficio econmico utiliza o ingresa

indebidamente a una base de datos, sistema o red de computadoras o
cualquier parte de la misma, para disear, ejecutar o alterar un esquema u otro
similar, o para interferir, interceptar, acceder o copiar informacin en trnsito o
contenida en una base de datos, ser reprimido con pena privativa de libertad no
mayor de 3 aos o con prestacin de servicios comunitarios no menor de 104
jornadas.
Art. 207-C C.P. Delito Informtico (Especialmente Agravado).
El que haciendo uso de informacin privilegiada, obtenida en funcin a su cargo
accede, utiliza o ingresa indebidamente a una base de datos, sistema o red de
computadoras o cualquier parte de la misma, para disear, ejecutar o alterar
un esquema u otro similar, o para interferir, interceptar, acceder o copiar
informacin en trnsito o contenida en una base de datos, ser reprimido con
pena privativa de libertad no mayor de 5 aos ni mayor de 7 aos
9.

Que beneficios brinda la Defensora del Cliente Financiero?

La Oficina del Defensor del Cliente Financiero en el Per fue creada en abril del
ao 2003, como una instancia que busca prevenir y resolver los conflictos que
puedan suscitarse entre clientes y entidades prestadoras de servicios
financieros.
Con ello, lograr que la relacin entre clientes y entidades prestadoras de
servicios financieros se desarrolle en un marco de buena fe, equidad y confianza
recproca.
La figura del Defensor del Cliente Financiero ha venido, ya por varios aos,
funcionando con xito en pases como: Inglaterra, Canad y Australia, con un
esquema muy similar al aplicado en el Per.
Misin:
Defender de manera objetiva los derechos del cliente financiero al prevenir,
mediar o resolver conflictos entre entidades financieras y sus clientes de manera
gil, tcnica y gratuita.
Visin:
Ser una instancia justa e imparcial al servicio de los clientes de las entidades
financieras, colaborando para que la relacin entre ellos se desarrolle en un
marco de buena fe, equidad y confianza recproca.
BENEFICIOS DEL DCF:
Resolver los reclamos que le son planteados por los clientes en relacin a los
servicios financieros recibidos, habindose agotado previamente las instancias
de reclamacin en la propia entidad.
Resolver las cuestiones que le son planteadas por las entidades financieras
sobre sus relaciones con los clientes.
Formular recomendaciones y propuestas a las entidades participantes para
mejorar sus relaciones con los clientes.
10. Que derechos tiene actualmente el consumidor bancario frente a los riesgos de
las nuevas Tecnologas de la Informacin y las Comunicaciones ( Internet)

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Los avances tecnolgicos han ido marcando el destino de las sociedades. Las
invenciones de pocos generaron notorios cambios en la vida de muchos. La
actividad bancaria no ha sido ajena a este fenmeno y ha crecido
exponencialmente a lo largo del tiempo. As, en la actualidad nos encontramos
frente a un universo de canales de comunicacin entre el banco y sus clientes
que hace medio siglo ni siquiera podamos imaginar.
Las entidades bancarias tomar en cuenta que la personalizacin de los servicios
de atencin al cliente a distancia constituye el nico elemento que les permitir
enfrentar la competencia, que se torna incluso ms agresiva en un medio tan
pblico como Internet.
Las entidades financieras deben poner principal atencin al aspecto de
satisfacer plenamente a sus clientes en lnea, para sobrevivir a aquellas que solo
vean este canal como un medio de economizar costos, aumentar el alcance de
sus operaciones y el volumen de sus clientes.
Para lograr esto, los bancos deben recordar que los estndares de calidad de
servicio no pierden vigencia en este canal, ya el mismo presenta mayores
exigencias debido a su particular naturaleza. Se debe evitar repetir los errores
cometidos en la adaptacin de tecnologas anteriores, precursoras de los
servicios de banca a distancia como lo son los cajeros automticos y la banca
por telfono.
La interactividad que permite este servicio entre el cliente y su banco, es un
aspecto que no debe ser desaprovechado para lograr cimentar una estrecha
relacin con su clientela. No se debe olvidar que se est tratando con un
segmento de clientes que entienden que la satisfaccin de sus necesidades no
est garantizada por obtener los servicios a travs del contacto personal.
Por esto los bancos deben hacer uso de todas las herramientas de
comunicacin que la tecnologa ofrece y las nuevas a desarrollarse. No es
suficiente suscribirse al uso de correos electrnicos, se debe aprovechar
tecnologas como la conferencia de texto (chat) y la telefona IP, que adems de
convenientes, ayudan a disipar la impersonalidad propia del servicio.
Es necesario que los bancos que tengan presencia en Internet le hagan sentir al
usuario que estar conectado a su pgina de Internet le permite obtener una
atencin igual o mejor que en cualquier agencia tradicional. Es decir que el
banco a travs de su pgina no slo

13TA20141DUED

BIBLIOGRFICAS
ACOSTA ROMERO, Csar. (1994). Derecho bancario mexicano. Mxico: Ed.
Porra.
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Buen Aires: Editorial Depalma.
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