2.

OFERTA
En el Per existen 17 bancos privados de los cuales 4 son los lderes del mercado los
cuales son BCP, BBVA, SCOTIABANK E INTERBANK, estos cuatro bancos se han
mantenido durante los primeros 4 meses del presente ao. Como se observa en el anexo
del trabajo, los cuadros son de los ltimos 4 meses en referencia a los crditos directos,
depsitos totales y patrimonio.
A. PROCESO PRODUCTIVO
El proceso productivo para la banca privada, ya que se trata de un servicio, son los
diferentes tipos de prstamos que ellos realizan. Para este caso, nos basaremos en dos
prstamos que realizan hacia el consumidor y tambin tomaremos los cuatro bancos
lderes en este sector.
BBVA Continental

Prstamo simple: este servicio se basa a las personas naturales, clientes o no

clientes del banco. Para obtener el prstamo se debe sustentar que la persona
tenga ingresos desde 1000 soles, tener una estabilidad laborar de por lo menos 6

meses y que no presente deudas en la central de riegos.

Crdito vehicular: los requisitos para este prstamo es que sea una persona
natural, cliente del banco o no. No debe tener deudas en la central de riesgos,
debe tener ingresos desde 1500 soles, seguridad laboral de 6 meses por lo menos

y que el vehculo financiado debe estar asegurado

Beneficios y documentacin bsica: Los beneficios comunes para estos dos
tipos de crditos son flexibilidad, cambio de fecha de pago, cuota comodn,
pago anticipado, seguro desgravamen. Adems, la documentacin bsica
consiste en DNI, recibo de luz o agua, copia RUC, declaracin jurada anual de
impuesto a la renta, entre otros.

BCP

Crdito efectivo: el prestamos que realiza el BCP es a partir de 2500 soles pero
si se tiene ingresos entre 100 y 1200 soles, el monto mnimo a solicitar es de
1500 soles. Adems, los requisitos para pedir el prstamo es tener ingresos
mnimos de 1000 soles para clientes con cuenta sueldo BCP y de 2500 soles para

clientes sin cuenta sueldo BCP, tener una edad entre 20 y 70 aos, no presentar

deudas en el sistema financiero.

Crdito vehicular BCP: dan prstamos desde 5000 dlares hasta el 90% del
valor del vehculo, plazo de 12 hasta 60 meses y se puede financiar carros
nuevos, seminuevos o usados en los concesionarios autorizados. Para acceder a
este tipo de prstamo el titular del crdito debe tener ingreso mensual mnimo de
1800 soles, tener entre 20 y 70 aos, no debe presentar deudas y debe contratar

un seguro vehicular.
Documento a presentar: Copia y original de DNI, recibo de servicios. La
duracin del trmite en promedio es de 5 das.

INTERBANK

Prstamo efectivo: para solicitar el prstamo, se debe tener mnimo 21 aos en

el caso de dependientes y 25 aos para cualquier otro caso hasta los 71 aos. Si
la persona es un independiente debe tener ingresos mnimos de 1500 soles,
recibo por honorarios de los ltimos 3 meses, declaracin jurada de impuesto a
la renta. Para el caso de dependientes debe tener ingresos mnimos de 1000
soles, si tiene ingreso fijo mostrar la ltima boleta de pago pero si tiene ingresos
variables debe presentar las 3 ltimas boletas de pago. Finalmente, si es rentista
debe presentar la ltima declaracin de impuesto a la renta, contrato de alquiler
vigente y autovalu, 3 ltimos pagos mensuales a la SUNAT y una lista de
inquilinos con telfono fijo y contacto. Dan plazo entre 6 y 60 meses de pago y

otorgan prstamos desde 3000 soles hasta 100000 soles.

Crdito vehicular: para dar el crdito vehicular piden de requisito que la
persona tenga entre 24 y 72 aos, demostrar estabilidad laboral mnima de 6
meses, no debe presentar deudas. Lo que ofrece este banco en este tipo de
prstamos son plazos de hasta 60 meses para cancelar el crdito, financiar el
80% del valor del vehculo, seguro vehicular, puede pagar en cuotas dobles en

julio y diciembre.
Documentos a presentar: DNI, declaracin jurada, copia de las ltimas boletas
de pago, entre otros.

SCOTIABANK

Prstamo libre disponibilidad: prestamos desde 1500 soles, plazo desde 6

hasta 60 meses para cancelar el prstamo, pagos de 12 o 14 cuotas al ao, cuenta
con el seguro desgravamen en caso de fallecimiento. Debe sustentar un ingreso
mnimo de 1200 soles, debe tener entre 19 y 70 aos de edad, no debe tener

deudas financieras.
Prstamo vehicular: prestamos desde 3000 hasta 60000 dlares, plazo de 72
meses para cancelar la deuda, financiacin de 90& del valor del vehculo y
100% si es cliente clubsueldo, pago de cuotas dobles en julio y diciembre,
financia vehculos nuevos de marcas tradicionales. Debe tener un ingreso

mnimo de 1600 soles, tener una edad de entre 19 y 70 aos.

Documentos a presentar: DNI, copia de recibo de servicios, boletas de pago,
entre otros.

B. MERCADO DE FACTORES
En el mercado de factores acerca de servicio financiero, nos basamos en 2 factores que
son el personal y la tecnologa dentro de los bancos; otros factores adicionales son la
tasa de inters de referencia, el tipo de cambio y la inflacin.
Personal y tecnologa
El personal del banco, que est presente en los bancos, oficinas personales y tecnologa
que usan los bancos como el internet, cajeros automticos, son factores que hemos
tomado para explicar cmo estos dos factores se pueden sustituir o complementar.
Para que sea un producto sustituto, el personal se puede reemplazar por los servicios
que se puedan hacer online, es decir, ya no sera necesario que el consumidor se dirija a
los bancos, de igual forma si el consumidor desea obtener informacin acerca de un
crdito seria todo por internet como un video llamadas.
Pero actualmente, estos dos factores son complementarios, ya que los empleados se
ayudan con la tecnologa (informacin) que da el banco. Es decir, sin una computadora
a la mano, el empleado no podra hacer nada si es que un consumidor va y desea recibir
informacin acerca de su cuenta bancaria o acerca de algn crdito.

Tasa de referencia
En el caso de la tasa de referencia, nos basamos en la tasa de intereses pasiva nominal y
la tasa de inters activa nominal.

Fuente: Banco Central de Reserva del Per

La tasa de inters pasiva nominal es la tasa que ofrecen los bancos al consumidor
cuando se realiza un deposito. En el siguiente cuadro podremos observar la tasa de
intereses pasiva nominal que el BCRP lo pone de referencia a los bancos. Esto nos
indica que desde el ao 2010 al ao 2012 aumento en 1%, sin embargo a partir de ese
ao hacia el 2015 se redujo en 0.2%. Esto nos indica que el pago de intereses de
referencia que se les propone a los bancos no ha variado tanto, por lo tanto se puede

deducir que existe un aumento de los ahorros a largo plazo debido a la tasa que pagan
los bancos en el Per.

Fuente: CEPAL: Comisin Econmica para Amrica Latina y el Caribe - Sobre la base de informacin
oficial. - http://www.cepal.org

En el caso de la tasa de inters activa nominal, es la tasa que los bancos cobran al
consumidor por darles crdito, esta tasa referencial tambin lo propone el BCRP. Como
se observa, del ao 2010 al ao 2012 hubo un incremento de 0.2%, sin embargo a partir
de ese ao hacia el ao 2015 se redujo de 19,2% a 16,1%. Esto nos indica que los
intereses que cobran los bancos por los crditos que ofrecen se han reducido, esto hace
que la demanda de crditos aumente.

Fuente: CEPAL: Comisin Econmica para Amrica Latina y el Caribe - Sobre la base de informacin
oficial. - http://www.cepal.org

Tipo de cambio

Con respecto al tipo de cambio, como se observa desde el ao 2010, el valor del dlar
ha ido aumentando pasando de 2.83 soles a 3.10 soles. Esto indica que actualmente, la
demanda est ahorrando en dlares debido al alza ya que en aos anteriores el ahorro se
haca en soles o los ahorros que se tenan en dlares, lo recomendable era mantenerlos
hasta que cambie el escenario del tipo de cambio.

Fuente: CEPAL: Comisin Econmica para Amrica Latina y el Caribe - Sobre la base de informacin
oficial. - http://www.cepal.org

Inflacin

La inflacin en el Per se debe por los sectores que comprenden la economa peruana.
Como se observa en el siguiente cuadro, del ao 2010 al ao 2014 aumento de 2.1% a
3.2%, sin embargo, para el ao 2015 aumento a 4.4%, lo cual este porcentaje estaba por
encima de lo dicho por el BCRP, el cual era entre 1% y 3%. Este incremento del ao
2015 se debe al incremento de precio por el alza de las tarifas elctricas, en el agua y los
tubrculos. El aumento del precio de la electricidad residencial y agua potable
domstica, afecto al consumidor en el alquiler de vivienda, combustibles y electricidad.
Otro efecto sobre el consumidor es el incremento de precios en la canasta familiar.
Para este ao el BCRP prev que ser de un 2.9%.

Fuente: CEPAL: Comisin Econmica para Amrica Latina y el Caribe - Sobre la base de informacin
oficial. - http://www.cepal.org

C. OFERTA DE MERCADO

Con un cierre, del ao 2015, por encima del 15% y 11% en los crditos y depsitos
respectivamente, la rentabilidad de las diferentes instituciones financieras mejoro con
respecto al ao anterior, con excepcin de las cajas rurales. Para este ao, se proyecta
que los depsitos en dlares se contrarresten por las mejores en las tasas de intereses
pasivas y el dlar siga aumentando; para este ao la desaceleracin econmica seguir
presente y esto llevara a que se reduzca los crditos corporativos y que la tasa de inters
hacia las PYMES aumente. Adems, debido a la menor actividad econmica, los
consumidores tienden a endeudarse para mantener su ritmo de gasto
El sector financiero ofrece diferentes servicios para las personas y empresas. En este
caso veremos qu tipos de servicios ofrecen para cada uno de ellos.
En el caso para personas, los bancos ofrecen:
Depsitos de ahorro
Depsitos a plazo
Depsitos CTS

Prstamos hipotecarios
Prstamos para estudios
Tarjetas de crdito
Envi y transferencias de dinero
Pago de servicios (telfono, luz)

En el caso para empresas, ofrecen:

Depsitos de ahorro
Prestamos
Pago en planillas
Pago a proveedores
Inversiones

ANEXO

REFERENCIAS

http://semanaeconomica.com/article/mercados-y-finanzas/banca-yfinanzas/151863-el-2015-para-los-bancos-peruanos-un-ano-de-ajustes-y-

eficiencia/
http://larepublica.pe/24-12-2005/bancos-oligopolio-con-ganancias-

extraordinarias
http://blogs.gestion.pe/deregresoalobasico/2014/01/el-spread-en-el-sistema-

financ.html
http://larepublica.pe/24-12-2005/bancos-oligopolio-con-ganancias-

extraordinarias
http://semanaeconomica.com/article/mercados-y-finanzas/banca-y-

finanzas/160253-bancos-peruanos-crecen-con-cautela/
http://www.sbs.gob.pe/

http://www.americatv.com.pe/noticias/actualidad/inflacion-peruana-fue-44-durante2015-n213229
http://estadisticas.cepal.org/cepalstat/WEB_CEPALSTAT/estadisticasIndicadores.asp?
idioma=e
http://www.esan.edu.pe/conexion/actualidad/2015/12/14/perspectivas-sector-financieropara-2016/
https://www.viabcp.com/wps/portal/viabcpp/personas/que-necesitas/credito-a-medida
http://www.scotiabank.com.pe/Personas/Prestamos/default

https://www.bbvacontinental.pe/personas/prestamos/
http://www.interbank.com.pe/prestamo-efectivo
http://www.sbs.gob.pe/app/stats/EstadisticaSistemaFinancieroResultados.asp?c=B-2332