SARLAFT

(ACTIVIDAD SEMANA 2)

PRESENTADO POR:
PEDRO SALOMON
CAMPOS CASTAO

ANALISIS DEL SISTEMA DE ADMINISTRACION DEL RIESGO Y LAVADO DE ACTIVOS Y

FINANCIACION DEL TERRORISMO SARLAFT
CURSO VIRTUAL SENA

INTRODUCCION

Un proceso es una forma sistemtica de hacer las cosas, se habla de

administracin como un proceso para subrayar el hecho de que todos los
gerentes, sean cuales fueran sus aptitudes o habilidades personales,
desempeen ciertas actividades interrelacionadas con el propsito de alcanzar
las metas que desean.
Es por esto que la planeacin, la organizacin, la direccin y el control, se
constituyen en un elemento fundamental para la administracin de la cartera,
rea en la cual una institucin financiera procesa y administra su principal
activo que es la recuperacin de los crditos, actividad que se convierte en la
mayor generacin de ingresos.

OBJETIVOS

Preparar y desarrollar programas de administracin de la cartera de acuerdo

con las polticas institucionales.

Identificar y analizar los diferentes temas registrados en el Sistema de

Administracin del riesgo Crediticio de acuerdo con las polticas institucionales.

ACTIVIDAD SEMANA 2
1. Despus de leer detenidamente el material del curso y de investigar
adecuadamente sobre estos temas, elabore un MAPA CONCEPTUAL
sobre las caractersticas de un proceso administrativo. En lo posible debe
tener un enfoque sobre la administracin de la cartera
Mapa conceptual especificado en la Grafica No.1.
2. Elabore un programa de administracin de la cartera, tomando como
base los elementos y caractersticas que deben contener.
3.1 DEFINICIN DE CRDITO
Los crdito es una operacin por medio de la cual un acreedor presta cierta cantidad de dinero
a un deudor por la garanta o confianza, en la posibilidad, voluntad y solvencia de que cumpla
a un plazo determinado con el reembolso total de la deuda contrada mas sus accesorios o
intereses, previo estudio hecho por quien presta el dinero respecto a la seguridad, liquidez y
conveniencia que representa o que ofrece el deudor.
3.2 Las Funciones del Crdito.
Poner a disposicin de las personas fsicas o jurdicas, dedicadas a actividades de produccin,
distribucin y consumo, el capital solicitado, requiriendo que este capital encuentre un empleo
productivo. Generar un beneficio, tanto para el acreditado, permitindole proyectar el
crecimiento de su negocio, como para el acreditante, por las utilidades que obtiene al prestar
el dinero y cobrar intereses.
3.3 Elementos de CARTERA.
Se define de la siguiente manera:
* El Acreedor: Representa la parte que concede el Crdito.
* El Sujeto de Crdito: Persona fsica o jurdica que recibe el Crdito.
* Monto del Crdito: Cantidad de dinero prestado.
* Destino del Crdito: Uso que se dar al Crdito.
* Plazo: Tiempo que transcurre entre la concesin y el pago del Crdito.
* Plazo de gracia: Tiempo en que no se paga capital, solamente intereses.

* Amortizaciones: Forma, a travs del tiempo en que se pagar el crdito.

* Intereses: La cantidad que se deber pagar por el uso del Crdito. Para el acreedor es un
ingreso y para el deudor es un costo.
* Confianza: Es la consideracin que tiene el acreedor respecto a la solvencia moral y
econmica del deudor.
* Riesgo: Es la posibilidad de que no se recupere el Crdito.
* Legales: El Crdito deber condicionarse a las leyes que norman estas operaciones.
3.4 LAS CARACTERISTICA DE CARTERA
Al cual seria
Caractersticas de cartera a corto plazo: Es autoliquidable en un perodo menor a un
ao, ya que los recursos que generan en las operaciones de la empresa son suficientes para
pagarlo.
Los trminos de pago se establecen en funcin de las operaciones del negocio.
Permiten una adecuada evaluacin del riesgo, ya que el perodo de recuperacin es corto.
Otorgan a los bancos un alto grado de liquidez.
Tienen las siguientes ventajas y diferencias en comparacin con los crditos a mediano y largo
plazo:
* Se utilizan para financiar capital de trabajo.
* Mayor flexibilidad.
* Menos formalismos (negociaciones, condiciones, contratos).
* No requieren pagos o amortizaciones peridicas.
* Menor control.

Caractersticas de cartera a largo plazo:

1. Condiciones muy formales para su obtencin.

2. Contratos con clusulas muy detalladas.

3. Cantidades de crdito muy superiores que las de crdito a corto y mediano plazo.
4. Los recursos provenientes de los financiamientos a largo plazo se destinan en proyectos de
inversin en activos fijos, lo cual implica un mayor riesgo que los que se invierten en activos
circulantes.

Mapa conceptual especificado en la Grafica No.2

3. Una vez ledo y analizado el tema 2 SARC que se encuentra en el material
del curso, elabore una sntesis del mismo que registre los principales
temas que debe aplicar una entidad financiera para tener un acertado
manejo del riesgo crediticio y obtener una oportuna recuperacin de la
cartera.

El SARC es un documento, en el cual los bancos registran la normatividad para el

otorgamiento del crdito y su administracin. La Superintendencia Financiera ha estado muy
pendiente de sus contenidos y le exigi a los bancos su elaboracin y remisin a esta entidad
para su aprobacin. Una vez aprobado por la superintendencia, su cumplimiento es obligatorio
por todos y cada uno de los funcionarios de la entidad en especial los directivos y encargados
de la venta, aprobacin y administracin de los crditos
Para as evitar el riesgo de crdito cuando ambas partes no cumplan con sus obligaciones de
acuerdo con los trminos convenidos. El objetivo de la administracin de riesgo, es maximizar
la tasa de retorno ajustada al riesgo del banco, manteniendo la exposicin del riesgo de crdito
dentro de los parmetros aceptables.
En la administracin de riesgo sobre los negocios de crdito se tiene como principales
funciones, que son
Se establecen metodologa como la identificacin, medicin, control y monitoreo de los
riesgos.
Realizar seguimiento permanente a los diferentes riesgo de cada entidad financiera
podemos destacar como las interventora, que tiene la facultad de otorgamiento de los
crditos a diferentes tipos de segmentos del sector econmico; por esta razn la
superintendencia financiera de Colombia ha incluido reglas y procedimientos descrito por el
SARC. Donde se asumen de carcter obligatorio a las entidades que realizan procesos
crediticios. Se ha comprobado que muchas entidades financieras al otorgar un crdito no tiene
en cuenta la estabilidad del cliente y de all es donde entra a participar el riesgo del crdito
ocasionando la perdida de sus bienes o activos debido al incumplimiento del pago de la
deuda, por esta razn las entidades debe obtener ciertas polticas y procedimientos que
permitan evaluar el riesgo en el proceso de otorgamiento del crdito.
Es de tal fin la asistencia de una junta directiva de administracin que establecen mecanismo
de control para el buen funcionamiento del SARC, donde deben instaurar un esquema
organizacional indicando las funciones y responsabilidades de cada funcionario que
intervienen en las polticas y reglas a nivel interno, dando estudio al otorgamiento del crdito,

observando si poseen las caractersticas suficiente para ser parte de los diferentes
segmentos y observar si son aptos para presentar y posteriormente ofreciendo el portafolio
de servicio del banco.
El asesor comercial est encargado de brindar toda la informacin necesaria al cliente de los
productos y/o servicios, con las tasas actuales e informando tambin sobre el pago de sus
cuotas fijas o variables con las tasa de inters de moras y las garantas que se otorga y los
casos de incumplimiento del pago donde son derechos del cliente pero como derechos del
banco el asesor debe estudiar o consultar toda la informacin financiera del cliente, en conocer
sus reportes en las centrales de riesgo, endeudamiento y las garantas.

Grafica No.1. Mapa conceptual sobre las caractersticas de un proceso administrativo en el manejo de cartera.

Grafica No.2: Ejemplo de programa de administracin de cartera.