Instituies financeiras

LEGISLAO APLICVEL
Lei complementar 105/2001 e LEI N 6.024, DE 13 DE MARO DE
1974.
RGO REGULADOR
BACEN, CVM E CMN
DECRETAO DE FALENCIA
As instituies financeiras foram expressamente

excludas da

aplicao da Lei 11.101/2005, a famosa Lei de Recuperao de Empresas e

Falncia, conforme o Art. 2, II, do mencionado diploma. Isto no quer dizer, no
entanto, que elas sejam imunes declarao de falncia. A Lei 6.024/74
disciplina a interveno, liquidao judicial e falncia para instituies
financeiras no federais. A falncia pode ser requerida pelo interventor,
devidamente autorizado pelo Banco Central do Brasil, quando o ativo no for
suficiente para cobrir pelo menos a metade do valor dos crditos quirografrios
ou quando houver fundados indcios de crimes falimentares, como dispe o Art.
21, b, desta lei.
RESPONSABILIDADE DOS SOCIOS/ACIONISTAS E ADMINISTRADORES
No h consenso na doutrina quanto ao tipo de responsabilidade das
instituies financeiras. A lei 6.024/74 trata do tema nos seus arts. 39 e 40,
transcritos abaixo:
Art. 39. Os administradores e membros do Conselho
Fiscal de instituies financeiras respondero, a qualquer
tempo, salvo prescrio extintiva, pelos que tiverem
praticado ou omisses em que houverem incorrido. Art.
40. Os administradores de instituies financeiras
respondem solidariamente pelas obrigaes por elas
assumidas durante sua gesto, at que se cumpram.

No entendimento do STJ a responsabilidade subjetiva, mas

com a inverso do nus da prova, devendo os administradores demonstrarem
que atuaram de forma diligente e cuidadosa, afastando responsabilidade por
eventuais prejuzos. Os bens dos administradores ficam indisponveis de
maneira a resguardar o resultado de possvel ao de responsabilidade, salvo,
os impenhorveis e aqueles objetos de alienao com data anterior a
decretao. A indisponibilidade automtica para aqueles que tenham exercido
funo de administrador nos ltimos doze meses.
SATISFAO DOS CREDORES
Art . 27 Os credores que se julgarem prejudicados pelo no
provimento do recurso interposto, ou pela deciso proferida na impugnao
podero prosseguir nas aes que tenham sido suspensas por fora do artigo
18, ou propor as que couberem, dando cincia do fato ao liquidante para que
este reserve fundos suficientes eventual satisfao dos respectivos pedidos.
JURISPRUDENCIA
"REEXAME NECESSRIO. IMPUGNAO CLASSIFICAO DE
CRDITO HABILITADO PELO BANCO CENTRAL EM SEDE DE
FALNCIA DE INSTITUIO FINANCEIRA. Pleito deduzido por scio
controlador do Banco falido contra a classificao do crdito como
privilegiado. Sentena de procedncia, com reclassificao do crdito
impugnado para quirografrio. Cerceamento de defesa caracterizado.
Violao ao princpio do contraditrio. Procurador do Banco Central que
no foi intimado pessoalmente para analisar e se manifestar a respeito
da concluso do perito contador, nomeado pelo Juzo. Impugnante que
havia solicitado nova manifestao do perito, sem apreciao do pedido.
Violao ao disposto no art. 17 da Lei 10.910/04, que assegura ao
Procurador do Banco Central a prerrogativa da intimao e notificao
pessoal.

Sentena

anulada,

assegurando-se

partes

nova

manifestao. Reexame necessrio provido." (v.13306).

(TJ-SP

REEX:

10408951220028260100

SP

1040895-

12.2002.8.26.0100, Relator: Viviani Nicolau, Data de Julgamento:

16/09/2014, 3 Cmara de Direito Privado, Data de Publicao:

25/09/2014)

Previdncia complementar

LEGISLAO APLICVEL
Lcp 108/2001 e Lcp109/2001
RGO REGULADOR
O legislador optou por criar rgos distintos para regulamentar cada um
dos setores de previdncia complementar. Assim, no segmento de previdncia
fechado, a funo de rgo regulador realizada pelo Ministrio da
Previdncia e Assistncia Social, por intermdio do Conselho de Gesto da
previdncia Complementar. No segmento de previdncia aberta, a funo de
rgo regulador realizada pelo Ministrio da Fazenda, por intermdio do
Conselho Nacional de Seguros Privados.
DECRETAO DE FALENCIA
As entidades fechadas no podero solicitar concordata e no esto,
tambm, sujeitas falncia, podendo somente ocorrer a liquidao
extrajudicial. A liquidao extrajudicial ser decretada quando reconhecida a
inviabilidade de recuperao da entidade de previdncia complementar ou pela
ausncia de condies tcnico-financeiras para seu funcionamento. Em caso
de falncia ou incapacidade de pagamento da empresa administradora o
consumidor no ter garantias. Problemas de gesto financeira que importem
em perdas patrimoniais no tero qualquer cobertura de dinheiro pblico,
mesmo que fique comprovado negligncia, imprudncia e omisso do agente
financeiro.
RESPONSABILIDADE DOS SOCIOS/ACIONISTAS E ADMINISTRADORES
Sim, assim prev o art.63 da LC109/2001 transcrito in verbis

Art. 63. Os administradores de entidade, os procuradores

com poderes de gesto, os membros de conselhos
estatutrios, o interventor e o liquidante respondero
civilmente pelos danos ou prejuzos que causarem, por
ao ou omisso, s entidades de previdncia
complementar.

IMPEDIMENTO DE SOCIOS/ACIONISTAS COM PODERES DE

ADMINISTRAO
Art. 181. So efeitos da condenao por crime previsto nesta Lei: II o
impedimento para o exerccio de cargo ou funo em conselho de
administrao, diretoria ou gerncia das sociedades sujeitas a esta Lei;
SATISFAO DOS CREDORES
A lei 6.024/74 regulamenta a satisfao dos credores nos artigos 22 ao 35.
Declarada a falncia do devedor, tem incio o que podemos chamar de fase
falimentar propriamente dita, a qual se estende at que sejam liquidadas todas
as pendncias em relao aos credores. Trata-se de fase em que se enfatiza a
situao patrimonial da falncia. Findo tal procedimento, tm-se a fase psfalimentar, desde que no tenha havido qualquer condenao civil ou criminal,
o perodo em que ocorre todo um processo de reabilitao do falido que o
deixa de ser.
JURISPRUDENCIA
PROCESSO CIVIL. Falncia. Suspenso da execuo. Agravada,
entidade fechada de previdncia complementar, nos termos da Lei
Complementar n. 109/2001, sob interveno federal, por fora de
portaria da Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar,
desde 22 de agosto de 2011. Precedente do Tribunal de Justia, j foi
decidido pela aplicabilidade da Lei Federal n. 6.024/74 para os casos
de interveno e liquidao das entidades de previdncia complementar.
Artigo 6, a, da Lei n. 6.024/74 que regula a suspenso da exigibilidade
das obrigaes vencidas, desde que decretada a interveno. Artigo 1

da Lei n. 6.024/74 que se refere apenas s instituies financeiras

privadas e as pblicas no federais, sendo certo que a agravada no se
enquadra nessas hipteses. Lei Complementar n. 109/2001 que criou
mais uma hiptese de incidncia da interveno e seu processo, agora
para as entidades de previdncia complementar por ela regidas.
Recurso no provido.
(TJ-SP - AI: 1876983820128260000 SP 0187698-38.2012.8.26.0000,
Relator: Francisco Loureiro, Data de Julgamento: 13/11/2012, 1 Cmara
Reservada de Direito Empresarial, Data de Publicao: 14/11/2012)

Sociedades operadoras de Plano de Assistncia Sade

LEGISLAO APLICVEL
A lei n. 9656, de 03 de junho de 1998, que dispe sobre os planos e
seguros privados de assistncia sade.
ORGO REGULADOR
Qualquer modalidade de produto, servio e contrato que apresente,
alm da garantia de cobertura financeira de riscos de assistncia mdica,
hospitalar e odontolgica, outras caractersticas que o diferencie de atividade
exclusivamente financeira, estar subordinada s normas e fiscalizao da
Agncia Nacional de Sade Suplementar - ANS.
DECRETAO DE FALNCIA
As sociedades operadoras de Plano de Assistncia a Sade no esto
sujeitas a falncia ou insolvncia civil, mas to-somente ao regime de
liquidao extrajudicial. Entretanto, as operadoras sujeitar-se-o ao regime de
falncia ou insolvncia civil quando, no curso da liquidao extrajudicial, forem
verificadas uma das seguintes hipteses: I - o ativo da massa liquidanda no
for suficiente para o pagamento de pelo menos a metade dos crditos
quirografrios; II - o ativo realizvel da massa liquidanda no for suficiente,

sequer, para o pagamento das despesas administrativas e operacionais

inerentes ao regular processamento da liquidao extrajudicial; III - nas
hipteses de fundados indcios de condutas previstas nos arts. 186 a 189 do
Decreto-Lei no 7.661, de 21 de junho de 1945 (Que, mesmo revogado, continua
citado pela lei. Os artigos citavam condutas como desvio de bens, gastos
excessivos, prejuzos vultosos, entre outros). Diz-se, portanto, que estas
sociedades esto relativamente excludas do direito falimentar. Cumpre
esclarecer que, para efeito desta Lei, define-se ativo realizvel como sendo
todo ativo que possa ser convertido em moeda corrente em prazo compatvel
para o pagamento das despesas administrativas e operacionais da massa
liquidanda.
RESPONSABILIDADE DOS SCIOS/ACIONISTAS E ADMINISTRADORES
Os administradores das operadoras de planos privados de assistncia
sade

em

regime

de

direo

fiscal

ou

liquidao

extrajudicial,

independentemente da natureza jurdica da operadora, ficaro com todos os

seus bens indisponveis, no podendo, por qualquer forma, direta ou indireta,
alien-los

ou

oner-los,

at

apurao

liquidao

final

de

suas

responsabilidades. Tambm ficaro com bens indisponveis todos aqueles que

tenham estado no exerccio das funes nos doze meses anteriores ao ato que
decretar a direo fiscal ou liquidao extrajudicial. Alm disto, os
administradores das operadoras de planos privados de assistncia sade
respondem solidariamente pelas obrigaes por eles assumidas durante sua
gesto at o montante dos prejuzos causados, independentemente do nexo de
causalidade. Alm disto, a Agncia Nacional de Sade Suplementar poder, de
ofcio ou por recomendao do diretor fiscal ou do liquidante, estender a
indisponibilidade prevista neste artigo aos bens de gerentes, conselheiros e
aos de todos aqueles que tenham concorrido, no perodo de 12 meses
anteriores ao ato, para a decretao da direo fiscal ou da liquidao
extrajudicial; e tambm aos bens adquiridos por terceiros queles, desde que
comprovada fraude. Caso a empresa esteja sob direo fiscal, os bens dos
administradores no ficaro indisponveis. Tambm no se sujeitam
indisponibilidade os bens considerados inalienveis ou impenhorveis.

As infraes dos dispositivos da Lei 9656/98 e de seus regulamentos,

bem como aos dispositivos dos contratos firmados, a qualquer tempo, entre
operadoras e usurios de planos privados de assistncia sade, sujeitam as
operadoras, seus administradores, membros de conselhos administrativos,
deliberativos, consultivos, fiscais e assemelhados a algumas penalidades, sem
prejuzo de outras estabelecidas na legislao vigente. Entre elas, esto a
inabilitao temporria para exerccio de cargos em operadoras de planos de
assistncia sade, e inabilitao permanente para exerccio de cargos de
direo ou em conselhos das operadoras a que se refere a mesma lei, bem
como em entidades de previdncia privada, sociedades seguradoras,
corretoras de seguros e instituies financeiras.
SATISFAO DOS CREDORES
Sero ressarcidos pelas operadoras, de acordo com normas a serem
definidas pela ANS, os servios de atendimento sade previstos nos
respectivos
dependentes,

contratos,
em

prestados

instituies

seus

pblicas

ou

consumidores
privadas,

respectivos

conveniadas

ou

contratadas, integrantes do Sistema nico de Sade - SUS. O ressarcimento

ser efetuado pelas operadoras ao SUS com base em regra de valorao
aprovada e divulgada pela ANS, mediante crdito ao Fundo Nacional de Sade
FNS. Para a efetivao do ressarcimento, a ANS disponibilizar s
operadoras a discriminao dos procedimentos realizados para cada
consumidor. Os valores a serem ressarcidos no sero inferiores aos
praticados pelo SUS e nem superiores aos praticados pelas operadoras.
Havendo indisponibilidade de leito hospitalar nos estabelecimentos prprios ou
credenciados pelo plano, garantido ao consumidor o acesso acomodao,
em nvel superior, sem nus adicional
ENCERRAMENTO DO REGIME DE INSOLVNCIA
O pagamento de todos os crditos; o pagamento, depois de realizado
todo o ativo, de mais de 50% (cinqenta por cento) dos crditos quirografrios,
sendo facultado ao falido o depsito da quantia necessria para atingir essa
porcentagem se para tanto no bastou a integral liquidao do ativo; o decurso
do prazo de 5 (cinco) anos, contado do encerramento da falncia, se o falido

no tiver sido condenado por prtica de crime previsto na Lei de Falncias; o

decurso do prazo de 10 (dez) anos, contado do encerramento da falncia, se o
falido tiver sido condenado por prtica de crime previsto na Lei de Falncias.
Configurada qualquer das hipteses supracitadas, o falido poder requerer ao
juzo da falncia que suas obrigaes sejam declaradas extintas por sentena.

JURISPRUDNCIA
PLANO DE SADE. DIREITO PROCESSUAL CIVIL E FALIMENTAR.
CONFIGURADAS AS HIPTESES PREVISTAS PELA LEI N 9656/98,
CABVEL O PEDIDO DE FALNCIA DAS OPERADORAS DE PLANOS
PRIVADOS DE ASSISTNCIA SADE.
1.A excluso prevista na Lei n 11.101/05, no se aplica as operadoras de
planos privados de assistncia sade enquanto no forem aprovadas as
respectivas leis especficas.
2.Como prev a Lei n 9656/98, cabe a decretao da falncia do plano de
sade aps ser realizado o devido procedimento e autorizao da ANS Agncia
Nacional de Sade Suplr.
3.Deve ser anulada a deciso que no acolheu o pedido de autofalncia da
ADMED - Planos de Sade LTDA. Apelo Provido.
PROCESSUAL CIVIL. OPERADORA DE PLANOS PRIVADOS DE
ASSISTNCIA SADE VERSUS ANS. IMPROCEDNCIA DO PEDIDO.
INTERPOSIO DE APELAO. PRVIA SUBMISSO AO REGIME DE
LIQUIDAO EXTRAJUDICIAL DECRETADO PELA ANS. CANCELAMENTO
DOS PODERES DOS RGOS DE ADMINISTRAO DA OPERADORA.
ASSUNO DE SUA REPRESENTAO LEGAL PELO LIQUIDANTE
EXTRAJUDICIAL. CASSAO DOS MANDATOS ANTERIORMENTE
CELEBRADOS. AUSNCIA DE CAPACIDADES PROCESSUAL E
POSTULATRIA ATIVAS DA OPERADORA.
I. Como a decretao, pela ANS, do regime de liquidao extrajudicial a que se
submete operadora de planos privados de assistncia sade, importa ex vi
legis o cancelamento dos poderes de todos os rgos de administrao da
operadora, a assuno de sua representao legal pelo liquidante extrajudicial
e a possibilidade efetivada de cassao de todos os mandatos anteriormente
celebrados, no se quedam presentes as capacidades processual e
postulatria ativas da operadora recorrente, enquanto legalmente representada
por seu ex-Diretor Presidente, e judicialmente representada por Advogado
constitudo como causdico pelo mesmo.

Sociedades seguradoras

LEGISLAO APLICVEL
O Decreto-Lei n. 73, de 21 de novembro de 1966, e a legislao de
falncias, nos casos omissos, desde que no contrariem o disposto neste
Decreto-Lei.
ORGO REGULADOR
O Sistema Nacional de Seguros Privados, que se sub-divide em
Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP e na Superintendncia de
Seguros Privados SUSEP.
DECRETAO DE FALNCIA
As sociedades seguradoras no podero requerer concordata e no
esto sujeitas falncia, salvo, neste ltimo caso, se decretada a liquidao
extrajudicial, o ativo no for suficiente para o pagamento de pelo menos a
metade dos credores quirografrios, ou quando houver fundados indcios da
ocorrncia de crime falimentar.
RESPONSABILIDADE DOS SCIOS/ACIONISTAS E ADMINISTRADORES
Os Diretores, administradores, gerentes e fiscais das Sociedades
Seguradoras respondero solidriamente com a mesma pelos prejuzos
causados a terceiros, inclusive aos seus acionistas, em conseqncia do
descumprimento de leis, normas e instrues referentes as operaes de
seguro, cosseguro, resseguro ou retrosseo, e em especial, pela falta de
constituio das reservas obrigatrias.
Os administradores das Sociedades Seguradoras ficaro suspensos do
exerccio de suas funes desde que instaurado processo-crime por atos ou
fatos relativos respectiva gesto, perdendo imediatamente seu mandato na
hiptese de condenao.
SATISFAO DOS CREDORES

Caber SUSEP realizar o arrolamento pormenorizado dos bens do

ativo, com as respectivas avaliaes, especificando os garantidores das
reservas tcnicas ou do capital; a Iista dos credores por dvida de indenizao
de sinistro, capital garantidor de reservas tcnicas ou restituio de prmios,
com a indicao das respectivas importncias; a relao dos crditos da
Fazenda Pblica e da Previdncia Social; a relao dos demais credores, com
indicao das importncias e procedncia dos crditos, bem como sua
classificao, de acordo com a legislao de falncias. At que sejam julgadas
as aes que impugnem os atos supracitados, a SUSEP reservar cota
proporcional do ativo para garantia dos credores que os impugnaram. Por fim,
A SUSEP promover a realizao do ativo e efetuar o pagamento dos
credores pelo crdito apurado e aprovado, no prazo de seis meses, observados
os respectivos privilgios e classificao, de acrdo com a cota apurada em
rateio.
ENCERRAMENTO DO REGIME DE INSOLVNCIA
O pagamento de todos os crditos; o pagamento, depois de realizado todo
o ativo, de mais de 50% (cinqenta por cento) dos crditos quirografrios,
sendo facultado ao falido o depsito da quantia necessria para atingir essa
porcentagem se para tanto no bastou a integral liquidao do ativo; o decurso
do prazo de 5 (cinco) anos, contado do encerramento da falncia, se o falido
no tiver sido condenado por prtica de crime previsto na Lei de Falncias; o
decurso do prazo de 10 (dez) anos, contado do encerramento da falncia, se o
falido tiver sido condenado por prtica de crime previsto na Lei de Falncias.
Configurada qualquer das hipteses supracitadas, o falido poder requerer ao
juzo da falncia que suas obrigaes sejam declaradas extintas por sentena.
JURISPRUDNCIA

Processo:

AI
00380357820138260000
0038035-78.2013.8.26.0000

Relator(a):

Gilberto Leme

Julgamento: 14/05/2013

SP

rgo
Julgador:

27 Cmara de Direito Privado

Publicao:

17/05/2013

Ementa
SEGURO OBRIGATRIO (DPVAT). AO DE COBRANA. SENTENA
CONDENATRIA. TRNSITO EM JULGADO. CUMPRIMENTO DE
SENTENA. NOTCIA DO DECRETO DE FALNCIA DA SEGURADORA
ACIONADA. PEDIDO DE SUBSTITUIO DE PARTE PARA O INGRESSO
DA SEGURADORA LDER DOS CONSRCIOS DO SEGURO DPVAT.
PRINCPIO DA ESTABILIZAO SUBJETIVA DA LIDE E PRIMADO DA
AMPLA DEFESA. LIMITES SUBJETIVOS DA SENTENA. COISA JULGADA.
PEDIDO INDEFERIDO. RECURSO DESPROVIDO.
Conquanto haja solidariedade passiva entre as seguradoras
responsveis pelo seguro obrigatrio, no cabe a substituio de
parte na fase de cumprimento de sentena por fora do decreto de
falncia, ante o princpio da estabilizao da subjetiva de lide, do
primado da ampla defesa e dos limites subjetivos da sentena
condenatria exequvel. Recurso desprovido.

FACULDADE MARISTA DO RECIFE

BERNARDO CABRAL

LUCAS BARRETO CAMPELLO

REGIME DE FALNCIA NAS

SOCIEDADES
Professor: RONEY LEMOS
Disciplina: DIREITO EMPRESARIAL II

RECIFE
2014