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INTEGRANTES:
ESPIN LUCY
GUAMAN CAROLINA
TAPASCO ANGIE
TAPIA JAIME
SEMESTRE-PARALELO: QUINTO II
DOCENTE: ING. IVAN CARRILLO 05 DE DICIEMBRE DE 2016
TEMA: COOP. DE AHORRO Y CRDITO JARDN AZUAYO
TABLA DE CONTENIDOS
INTRODUCCIN......................................................................................................................
OBJETIVOS...............................................................................................................................
Objetivo General.........................................................................................................................
Objetivos Especficos.................................................................................................................
1.
1.1.
ANTECEDENTES..........................................................................................................
1.1.1.
1.2.
Historia.........................................................................................................................
INFORMACIN GENERAL..........................................................................................
1.2.1.
Ubicacin geogrfica...................................................................................................
1.2.2.
Sucursales.....................................................................................................................
1.2.3.
Misin..........................................................................................................................
1.2.4.
Visin...........................................................................................................................
1.2.5.
Valores..........................................................................................................................
1.2.6.
Objetivo estratgicos....................................................................................................
1.2.7.
Autoridades..................................................................................................................
1.2.8.
Estructura orgnica.......................................................................................................
1.3.
PRODUCTOS Y SERVICIOS
Servicios.......................................................................................................................
1.3.2.
Productos....................................................................................................................
1.4.
1.4.1.
Requisitos Bsicos......................................................................................................
1.4.2.
Requisitos Adicionales...............................................................................................
1.5.
1.5.1.
POLTICAS DE CRDITO..........................................................................................
Reglamento interno de seguimiento y recuperacin de cartera..................................
2.
CONCLUSIONES.........................................................................................................
3.
BIBLIOGRAFA...........................................................................................................
4.
ANEXOS.......................................................................................................................
Pgina 2
TABLA DE ILUSTRACIONES
Imagen 1: Ubicacin Geogrfica de la COAC. JARDN AZUAYO..........................................
Imagen 2: Sucursales en las 7 provincias del pas......................................................................
Imagen 3: Estructura orgnica de la COAC. JARDN AZUAYO..............................................
TABLA DE ANEXOS
Anexo 1: Solicitud de crdito del solicitante............................................................................
Anexo 2: Solicitud de crdito del garante.................................................................................
Anexo 3: Requisitos para acceder a un crdito.........................................................................
Anexo 4: Entrevista..................................................................................................................
Anexo 5: instalaciones de la COAC JARDN AZUAYO.........................................................
Anexo 7: Tipos de crditos, Tasas de Inters, Activas y Pasivas de La Coop. Jardn Azuayo
..................................................................................................................................................
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INTRODUCCIN
En el presente trabajo se da a conocer la historia de la coop Jardn, tambin se realizara una
investigacin acerca de los productos y servicios que esta ofrece y las polticas y requisitos
de crdito con la que se maneja dicha institucin.
Jardn Azuayo , es una empresa quien surge de una necesidad y poco a poco se ha ido
diversificando con el apoyo de sus socios brindando as un beneficio a la comunidad donde
se encuentra ubicada, quien inicio con tan solo 120 socios y actualmente cuenta con ms
de 300.000 , esto es un claro ejemplo de una buena organizacin ya que no solo se fijan en
obtener un lucro si no tambin el apoyo solidario , les dan prioridad a sus clientes
asindolos sentir parte de la cooperativa y esto hace que se diferencie de las dems.
Esta cooperativa es la segunda ms grande del pas, en el corte al 31 de Diciembre del
2015 tiene un total de activo de $534.874.649,79 y una solvencia del 14.35%, es decir
5.35% ms de lo exigido por el organismo de control "Superintendencia de Economa
Popular y Solidaria" lo que la sita en el segundo lugar de las cooperativas del segmento 1.
(COAC. J.A).
Actualmente cuenta con sucursales en 7 provincias del pas y con 31 puntos de atencin, lo
cual le permite brindar beneficios a sus clientes a travs de los cajeros oficinas y
corresponsales, lo que le facilita al cliente hacer uso de sus servicios.
OBJETIVOS
Objetivo General
Realizar una investigacin que nos permita conocer la historia, razn de ser y polticas de
crdito de la COAC JARDIN AZUAYO.
Objetivos Especficos
Investigar la historia y razn de ser de la Cooperativa
Indagar las polticas, requisitos que utilizan
Conocer los productos y servicios ofrecen a sus clientes
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1.1.
ANTECEDENTES
1.1.1. Historia
La cooperativa Jardn Azuayo nace en Febrero de 1996, en contexto de la
reconstruccin del cantn Paute, luego de los daos causados por el desastre de La
Josefina (1993). La tragedia fue la ocasin para invertir en la esperanza; Jardn
Azuayo nace como una alternativa a la crisis, con 120 socios fundadores y gracias
al apoyo del centro de la institucin, devolvi as la esperanza a la comunidad, y
cristalizando los sueos de los Pauteos.
Su filosofa y el trabajo mancomunado de sus integrantes hacen posible que hoy
cuente con ms de 300 mil socios, distribuidos en siete provincias del sur de
Ecuador.
1.2.
INFORMACIN GENERAL
O
Elaborado por: Grupo de investigacin
Fuente: www.edina.com.ec
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1.2.2. Sucursales
La Coop. De Ahorro y Crdito Jardn Azuayo Cuenta con sucursales en 7
provincias del pas. Adems cuenta con 31 puntos de atencin.
AZUAY
CAAR
EL ORO
LOJA
MORONA SANTIAGO
GUAYAS
SANTA ELELNA
Imagen 2: Sucursales en las 7 provincias del pas
Fuente: www.jardinazuayo.fin.ec
1.2.3. Misin
Somos una COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO segura y participativa que
contribuye en el crecimiento socioeconmico de sus socios y fortalece la economa
popular y solidaria mediante servicios financieros de calidad, incluyentes y
sostenibles.
1.2.4. Visin
Ser un referente positivo del desempeo social y financiero de la economa popular
y solidaria del Ecuador, que incide en el desarrollo de sus socios y localidades de
intervencin, con una gestin participativa e incluyente, basada en Calidad,
Cercana y Servicio.
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1.2.5. Valores
Transparencia: Mostrarnos como somos, sin reservas, sin ocultar informacin
que pueda afectar la gestin, desarrollo e imagen de la cooperativa y su equipo
humano, diciendo la verdad en todo momento.
Integridad: Mantener un comportamiento probo y con integridad de
pensamiento, sentimiento y actuacin interna y externamente.
Confianza: Tener seguridad en las propias destrezas para realizar una
contribucin positiva y competente en el trabajo, para de esta manera ser
recproco con la confianza que los socios y comunidad han depositado en la
cooperativa.
Compromiso: Apropiarnos, empoderarnos de las responsabilidades adquiridas
en las funciones a desempear y cumplirlas con capacidad y conviccin de
apoyar el desarrollo social y econmico de los socios y la comunidad.
1.2.7. Autoridades
PRESIDENTE: Eco. Pablo Uyaguari
GERENTE GENERAL. Econ. Juan Carlos Urgils
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Fuente: www.jardinazuayo.fin.ec
Tabla 1: Gobierno Cooperativo
ADMINISTRATIVO
Gerencia
GOBIERNO
COOPERATIVO
DIRECTIVO
Asamblea General de
Representantes.
Consejo de
Administracin
Consejo de Vigilancia
Comisin de Educacin
Cooperativa
Jardn Azuayo est conformada por todos los socios. Gracias a los procesos de
participacin, comunicacin y educacin cooperativa, los involucrados dejan de ser
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1.3.
1.3.1. Servicios
TARJETA DE DBITO
Es el servicio de retiro de dinero y consultas de saldos mediante
tarjeta de dbito en cajeros de la Cooperativa, miembros de RTC
y BANRED.
PAGO DE SUELDOS A EMPLEADOS
La cooperativa Jardn Azuayo facilita el pago de nmina de su
personal.
SERVICIO DE PAGO INTERBANCARIO (SPI)
Es un servicio que presta la Cooperativa para que los empleados
pblicos, privados y proveedores del estado puedan cobrar sus
valores a travs de su cuenta de ahorros en la Cooperativa.
TRANSFERENCIAS BANCARIAS
- Las transferencias a otras instituciones financieras pueden
realizar mediante: - Ventanilla - Pgina Web transaccional.
- Disponibilidad del servicio las 24 horas a travs de la Web
Transaccional.
RECAUDACIONES
- Jardn Azuayo a travs de sus oficinas facilita a las
instituciones del sector pblico y privado, la recaudacin de
valores por los servicios que ofrecen. La recaudacin puede ser
a travs de ventanilla o por dbito automtico.
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COBROS Y PAGOS
* Servicios Bsicos * Cobro y envo de giros * Bono de
desarrollo humano * RISE * Matriculacin Vehicular.
SOLIDARIOS
Fondo mortuorio Caracterstica: - Cuando fallezca un socio, la
Cooperativa entregar un apoyo financiero de $300 dlares a los
familiares para gastos funerarios.
NUESTRO JARDN
Corresponsal solidario que ofrece el servicio de:
- Retiros de hasta $1500 (costo de la transaccin de $0.25)
- Depsitos de hasta $300 / Compras de hasta $150
Requisitos:
- Tarjeta de debito /Cedula de identidad.
1.3.2. Productos
AHORROS
-
Ahorro a la vista
Certificado de depsito a plazo fijo
Ahorro programado
AHORRO A LA VISTA
A 1 mes 6%
A 2 meses 6.25%
A 3meses 6.50%
A 6 meses 7%
A 9 meses 7.5%
a 12 meses 0 ms 9%
AHORRO PROGRAMADO
-
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CRDITO
-
Crdito ordinario
Crdito sin ahorro
Crdito emergente.
Crdito de desarrollo
Crdito de vivienda
CRDITO ORDINARIO
CRDITO EMERGENTE
-
1.4.
Pgina 11
1.5.
POLTICAS DE CRDITO
Pgina 12
Definido por
Administracin
Definido por
de 9 a 15 das
Administracin
Definido por
de 16 a 30 das
Administracin
desde 31 hasta 60 Definido por
das
Administracin
el
Consejo
de
el
Consejo
de
el
Consejo
de
el
Consejo
de
Pgina 13
de
2. CONCLUSIONES
Segn la investigacin realizada se puede observar que la cooperativa Jardn Azuayo es un
institucin financiera que cumple con los requisitos legales emitidos por el ente regulador
que es la SEPS, sus tasas de inters estn dentro del rango establecido por el BCE, adems
realiza un trabajo de cooperacin con sus socios, es un buen ejemplo de cooperativa ya que
brinda muchos beneficios a la comunidad de donde pertenece dicha institucin.
Mediante la investigacin podemos entender mas el comportamiento de las instituciones
financieras ya que al investigar sobre las polticas de crditos podemos darnos cuenta que
esta cooperativa no tiene tantas restricciones para acceder a estos crditos ya que ofrece
distintos productos financieros para que cualquier persona que desee hacerse socio de la
cooperativa pueda acceder a ellos, a una tasas de inters razonables.
3. BIBLIOGRAFA
COAC. J.A. (s.f.). Jardin Azuayo. Recuperado el 29 de Noviembre de 2016, de coop.
Jardin Azuayo: https://www.jardinazuayo.fin.ec/coacja/web/
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4. ANEXOS
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Pgina 20
Anexo 4: Entrevista
Anexo 5: instalaciones de la COAC JARDN AZUAYO
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Anexo 6: Tipos de crditos, Tasas de Inters, Activas y Pasivas de La Coop. Jardn Azuayo
1. TASAS DE INTERS ACTIVAS.
1.1 TIPOS DE CRDITOS.
JARDN
AZUAYO
SEGMENTACIN DE CRDITO (1)
TASA REFERENCIAL
MXIMA (2)
TASA
PRODUCTOS DE
CRDITO
MONTO MXIMO
FINANCIADO
PLAZO
MXIMO (4)
Ordinario
12,77%
7 aos
Sin Ahorro
15,00%
7 aos
Extraordinar
io
$ 1.500,00
11,22%
18 meses
Ordinario
12,77%
7 aos
Sin Ahorro
15,00%
7 aos
Comercial
11,00%
7 aos
NOMINAL
ANUAL (3)
Consumo prioritario
Consumo
17,30%
Microcrdito minorista
Microcrdito de acumulacin
simple
Microcrdito de acumulacin
Microcrdito ampliada
30,50%
27,50%
25,50%
Comercial
11,83%
(1)De acuerdo con la segmentacin de la cartera de crdito emitida por la Junta de Regulacin Monetaria y Financiera (Resolucin
No. 043-2015-F).
(2)Tasas referenciales mximas son emitidas por el Banco Central del Ecuador.
(3)La tasa de inters es variable y podra ser ajustada previa resolucin del Consejo de Administracin.
(4)El plazo mximo de pago de un crdito ser establecido de acuerdo a la capacidad de pago del solicitante, sin exceder los plazos mximos aprobamos por el
Consejo de Administracin.
PLAZOS
MONTO FINANCIADO
TASA
REFERENCI
AL
MXIMA
VALOR
TOTAL A
TASA NOMINAL
SEGURO
DE
CUOTA
CUOTA
DESGRAV MENSUA
PAGAR POR
AM
L
MENSUAL
INTERESES
EN
MXIMA MNIMA
MONTO
TOTAL
A PAGAR
(BCE)
CONSUMO
Con ahorro
12 meses
$ 1.500,00
17,30%
12,77%
$ 105,74
$ 1,97
$ 141,49
$ 126,24
$ 1.605,74
Sin ahorro
MICROCRDIT
O
12 meses
$ 1.500,00
17,30%
15,00%
$ 124,23
$ 1,97
$ 144,38
$ 126,46
$ 1.624,23
Con ahorro
Sin ahorro
COMERCIAL
6 meses
6 meses
$ 500,00
$ 500,00
30,50%
30,50%
12,77%
15,00%
$ 19,01
$ 22,34
$ 0,35
$ 0,35
$ 88,83
$ 89,79
$ 84,27
$ 84,43
$ 519,01
$ 522,34
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Prioritario
Pymes
36 meses
$ 50.000,00
11,83%
11,00%
$ 8.612,96
$ 186,72
Ordinario
36 meses
$ 20.000,00
11,83%
11,00%
$ 3.445,17
$ 74,69
a)Los socios dispone de dos tipos de pagos "tabla de amortizacin": decrecientes (Alemn) y fijos
(Francs). b)Para obtener un crdito no es necesario contratar otros servicios adicionales.
c)Los impuestos y gastos notariales, no se consideran para el clculo de la tasa de
inters. d)La Cooperativa tiene informativos (folletos) de los servicios a disposicin.
e)La Cooperativa proveer de informacin adicional a quien lo requiera.
f)En caso de reclamos, la Cooperativa cuenta con el servicio de atencin al socio.
COSTOS:
Las notificaciones por mensajes, corres electrnicos y llamadas telefnicas: No tiene costo.
Notificacin escrita: $ 5.
Aviso de demanda: $ 28 por crdito.
Pgina 24
$
1.862,51 $ 1.400,73 $ 58.612,96
$ 745,01
$ 560,15
$ 23.445,17
NIVEL DE RIESGO
A1
RIESGO NORMAL A2
A3
RIESGO
B1
POTENCIAL
B2
RIESGO
C1
DEFICIENTE
C1
DUDOSO REAUDO D
PRDIDA
E
CRDITO DE CONSUMO Y
MICROCRDITO
RECARGA POR
DAS DE
MOROSIDAD
MORA
HASTA
0
1-8
9 - 15
16 - 30
31
46
- 45
- 70
71 - 90
91
- 120
+ 120
CRDITO COMERCIAL
RECARGA POR
DAS DE
MOROSIDAD
MORA
HASTA
0%
3%
5%
7%
0
1 - 15
16 - 30
31 - 60
0%
3%
5%
7%
8%
9%
61 - 90
91 - 120
8%
9%
10%
10%
10%
121 - 180
181 - 360
+ 360
10%
10%
10%
SEGUROS DE DESGRAVAMEN
* Desde los 18 hasta 70 aos cumplidos, la prima del seguro es el 0,20 por mil sobre la cartera de
crdito vigente.
* Desde los 71 hasta 81 aos cumplidos, la prima del seguro es el 0,41 por mil sobre la cartera de
crdito vigente.
Trmites notarias,
mercantiles,
legal, etc.
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$ 15,00
$ 20,00
VALOR
$ 30.001,00
$ 40.000,00
$ 65,00
$ 40.001,00
$ 50.000,00
$ 75,00
$ 50.001,00
$ 60.000,00
$ 95,00
$ 60.001,00
$ 75.000,00
$ 107,00
$ 75.001,00
$ 100.000,00
$ 120,00
$ 100.001,00
$ 150.000,00
$ 135,00
$ 150.001,00
$ 200.000,00
$ 155,00
$ 200.001,00
$ 250.000,00
$ 175,00
$ 250.001,00
$ 300.000,00
$ 300.001,00
OTROS
VALOR
ms
$ 205,00
negociable
TASA REFERENCIAL
BCE*
TIPO DE AHORRO
TASA DE INTERS
NOMINAL
TASA REFERENCIAL
BCE*
Ahorros a la vista
4,00%
1,10%
PERODO
TASA DE INTERS
1 mes
6,00%
4,75%
2 meses
6,25%
4,75%
3 meses
6,50%
5,13%
AHORRO PROGRAMADO
6 meses
7,00%
6,27%
De 1 a 5 aos
8,00%
9 meses
7,50%
6,63%
Ms de 5 aos
8,50%
9,50%
6,95%
Ms de 12 meses
* Las tasas referenciales son emitidas por el Banco Central del Ecuador (para su calculo se consider el promedio de diciembre2015 a febrero-2016).
APERTURAS DE CUENTAS
APORTACIONES
$ 5,00
$ 0,00
$ 0,00
3. SERVICIOS
FINANCIEROS.
TARIFA JARDN
AZUAYO
$ 0,00
$ 0,00
$ 0,00
$ 0,00
$ 0,00
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
$ 0,00
SERVICIOS
Servicios de retiros.
Servicio de consulta.
Servicios de referencias.
Servicios de transferencias.
Cheques de
gerencia.
Retiro cajero automtico de socios de la Cooperativa en otros cajeros
automticos Banred**.
$ 1,00
$ 2,50
$ 0,50
$ 0,50
$ 0,50
$ 0,50
$ 0,25
$ 0,35
$ 0,35
$ 0,35
$ 0,00
$ 5,00
$ 0,00
$ 1,83
$ 0,00
$ 0,50
$ 0,30
$ 0,50
$ 1,00
$ 0,00
$ 1,93
$ 0,30
$ 55,48
$ 55,48
$ 74,32
$ 74,32
$ 95,40
$ 95,40
$ 112,00
$ 112,00
$ 10,00
$ 1,00
$ 4,94
$ 10,00
$ 1,00
$ 6,00
$ 5,15
$ 1,85
$ 6,00
$ 2,00
Servicio de emisin.
Servicio de renovacin.
Bono de Desarrollo
ed
l
-RISE.
Tarifasujeta
COONECTA
$ 0,00
recaudador(COON
SERVICIOS
Otros servicios.
SERVIPAGOS
CNEL.
Avon.
TV Cable.
Oriflame.
Facturas Movistar.
Facturas
Claro.
Directv postpago.
Directv prepago.
Yanbal.
Ecuadortelecom.
ANT - Citaciones, emisin y renovacin de
licencias.
Tiempo Aire Tuenti.
La Cooperativa ofrece los servicios de recaudaciones a travs de los canales de COONECTA y SERVIPAGOS.
ECTASERVIPAGOS).
IESS.
acondiciones
Humano.