N de Solicitud

Fecha de Evaluacin

04/12/2016

PROPUESTA DE CREDITO
Agencia

El Dorado

Cliente

Hernandez Vasquez Ulises

Giro del Negocios

Asesor

Servicio Taller Mecnica

Modulo

Capital de Trabajo

Carlos H. Crdenas Paredes

N crdito

Tipo de Crdito

Capital de Trabajo

400

Fecha Fija de Pago

1,150

5,000.00

Soles

Forma de Pago

Riesgo Total

5,000.00

Soles

Frecuencia

525.00

Soles

Periodo de Gracia

Garanta

Con DJ

Cuota en soles

525.00

Tasa Efectiva Anual

39.00%

Mensual

164

Sin Pago de Intereses

N de Periodo de Gracia
Soles

750

Tipo de Operacin

Monto del Prstamo

Valor de Cuota

Retorno

4,271

Plazo

Categoria SBS

18

MES

Tipo de Cambio:

S/.

2.692

Fecha de ltimo Crdito

DEUDAS EN EL SISTEMA FINANCIERO / REPORTE SBS A

Noviembre 2011

Estados Financieros
Estado de Prdidas y Ganancias

Indicadores Financieros

PASIVOS SISTEMA FINANCIERO - GASTOS FINANCIEROS (MES - COMERCIAL)

Ventas Mensuales

4,271.43

100.0%

Rentabilidad del Negocio

21.17%

Costo de ventas

2,349.29

55.0%

Rentabilidad de las Ventas

37.27%

Utilidad Bruta

1,922.14

45.0%

Rentabilidad del Unidad Familiar

veces

2.258358663

Gastos de Personal

0.00

0.0%

Rentabilidad sobre el Patrimonio (ROE)

11.78%

Gastos de Personal de Ventas

0.00

0.0%

Rentabilidad sobre los Activos (ROA)

10.98%

60.00

1.4%

Liquidez

veces

0.00

0.0%

Endeudamiento

200.00

4.7%

Endeudamiento (Incluyendo nuevo crdito)

0.00

0.0%

Cuota Total / Excedente Total

Impuestos

20.00

0.5%

Otros Gastos

50.00

Luz, Agua, Telefono, Cable

Alquiler de Local
Transporte
Gastos Financieros (X)

Gastos Operativos del Negocio

Utilidad Neta
Otros Ingresos

979

979

8.68

Titular

veces

0.07

Titular

veces

0.44

Titular

59.18%

Cnyuge

Prestamo / Capital de Trabajo Neto

veces

0.66

Titular

1.2%

Promedio de Rotacin de Inventarios

veces

0.34

Titular

330.00

7.7%

Plazo Promedio de Cobranza

das

#DIV/0!

979

979

1,592.14

37.3%

Plazo Promedio de Renovacin Inventarios

das

89.39

das

#N/A

0.0%

Plazo Promedio de Pagos

16.5%

Cuota Total / Saldo de Caja Final

Excedente Mensual

887.14

20.8%

(*)
(*)

4,271.43

0.00

0.00%

Al crdito

0.00

Inventarios

7,000.00

48.28%

Contado

4,271.43

Titular

Activo Corriente

8,500.00

58.62%

2,349.29

Titular

0.00

0.00%

Al crdito

1,000.00

Activo Fijo Mueble

6,000.00

41.38%

Contado

1,349.29

Activo No Corriente

6,000.00

41.38%

14,500.00

100.0%

Cuentas por Pagar Proveedor

0.00

0.0%

Pasivos Financieros

979.44

100.00%

Pasivo Corriente

979.44

100.00%

Pasivo No Corriente
Total Pasivo

0.00
979.44

Crdito Libre Amortizacin

Saldo de Caja Final

Caja Incial
Disponible

das

das

1,500.00

Patrimonio

13,520.56

Cuota Incial

0.00

Total Pasivo y Patrimonio

14,500.00

Caja Inicial

1,500.00

S/.

CAPITAL

S/.

SALDO

CUOTAS

US$

CUOTAS

CAPITAL

US$

S/.

M.N. (A)

SALDO

SALDO

CAPITAL

CAPITAL

S/.

S/.

M.E. (B)
SALDO

CUOTAS

S/.

CAPITAL

S/.

TOTAL M.N. (A+B)

SALDO

CUOTAS

US$

CUOTAS

CAPITAL

US$

S/.

S/.

Titular

Titular

Cnyuge
TOTALES

TOT. GENERAL

979

979

(*) Crdito sera ampliado

Fecha de Vencimiento

0.00%
100.00%

Plazo

30

CAPITAL

DEUDA SBS
RELACIN

10.34%

Compra Mensuales

CAPITAL

SALDO

CUOTAS

PASIVOS SISTEMA FINANCIERO - GASTOS FAMILIARES (CONSUMO - HIPOTECARIOS)

1,500.00

30

SALDO

TOTALES

Moviento Comercial
Ventas Mensuales

SALDO
S/.

NOMBRE DE LA
ENTIDAD
FINANCIERA

Balance General

Total Activo

TOTAL M.N. (A+B)

Titular

0.00

Activo Fijo Inmueble

M.E. (B)

MI BANCO

705.00

Cuentas por Cobrar a Clientes

M.N. (A)

RELACIN

Gastos Familiares

Disponible

DEUDA SBS
NOMBRE DE LA
ENTIDAD
FINANCIERA

MARGEN

HOJA DE TRABAJO:

PRODUCTO
Soldadura
Afinamiento /Cambio Sist. Arrastr
Mantenimiento
Bajade de Motor

CARLOMAN DIAZ VASQUEZ

P.V.
10
30
20
100

P.C. CANTIDAD / semanal TOTAL VTAS

4
10
100
3.4
10
300
2.5
5
100
3.4
4
400
900.00
E= 0.89

Producto: soldadura
Materia
fiero
Soldadura

Costo

Cantida Total
1
3
0.5
2

Producto: Afinamiento /Camb. Sist. Arrastre

Materia
Costo
Cantida Total
gasolina
11
0.2
grasas
3
0.4

Producto: Mantenimiento
Materia
grasa
Tuercas
gasolina

Producto: Bajada de Motor

Materia
gasolina
grasas
empaquetadura

Costo
3
0.5
11

Cantida Total
0.3
1
0.1

11
3
0.3

Cantida Total
0.2
0.3
1

Costo

Pgina 2

3.00
1.00
4.00

2.20
1.20
3.40

0.90
0.50
1.10
2.50

2.20
0.90
0.30
3.40

MARGEN

TOTAL COMPRAS
40
34
12.5
13.6

0.60
0.89
0.88
0.97

100.10

Pgina 3

FLUJO DE CAJA
Cliente:
Destino:
Fecha Evaluacin:

PERIODOS
RUBROS / MESES
INGRESOS
Ingreso por Ventas Contado
Ingreso por Ventas al Crdito
Otros Ingresos
Prestamo Mibanco
TOTAL INGRESOS
EGRESOS
Compras Mercaderia
Adelantos de Mercaderia
Gastos de Personal de Ventas
Luz, Agua, Telefono, Cable
Alquiler de local
Transporte
Gasto Financiero Caja Piura
Gasto Financiero
Gasto Financiero
Gasto Financiero
Cuota Crdito Mibanco
Impuestos
Cuentas por Pagar Proveedores
Otros Gastos
Gastos Familiares
Aplicacin del Prstamo Mibanco
TOTAL EGRESOS
SALDO MENSUAL
CAJA INICIAL
SALDO DE CAJA FINAL
VARIABLES
Incremento / Decremento de Ventas
% Mercadera / Ventas
Tipo de Cambio US$

0
12/16

1
01/17

Hernandez Vasquez Ulises

Servicio Taller Mecnica
04/12/2016

2
02/17

3
03/17

4
04/17

5
05/17

6
06/17

7
07/17

8
08/17

9
09/17

10
10/17

11
11/17

12
12/17

13
01/18

14
02/18

15
03/18

16
04/18

17
05/18

18
06/18

4,271
5,000
9,271

4,271
-

4,271
-

4,271
-

4,271
-

4,271
-

4,271
-

4,699
-

4,271
-

4,271
-

4,271
-

4,271
-

4,699
-

4,271
-

4,271
-

4,271
-

4,271
-

4,271
-

4,271
-

4,271

4,271

4,271

4,271

4,271

4,271

4,699

4,271

4,271

4,271

4,271

4,699

4,271

4,271

4,271

4,271

4,271

4,271

2,349
60
200
20
50
705
5,000
8,384
887
1,500
2,387

349
60
200
840
525
20
50
380

2,349
60
200
525
20
50
705

2,349
60
200
525
20
50
705

2,349
60
200
525
20
50
705

2,349
60
200
525
20
50
705

2,349
60
200
525
20
50
705

2,584
66
220
525
22
55
500

2,349
60
200
525
20
50
380

2,349
60
200
525
20
50
705

2,349
60
200
525
20
50
705

2,349
60
200
525
20
50
705

2,584
66
220
525
22
55
500

2,349
60
200
525
20
50
450

2,349
60
200
525
20
50
450

2,349
60
200
525
20
50
705

2,349
60
200
525
20
50
705

2,349
60
200
525
20
50
705

2,349
60
200
525
20
50
705

2,424
1,847

3,909
362

3,909
362

3,909
362

3,909
362

3,909
362

3,972
726

3,584
687

3,909
362

3,909
362

3,909
362

3,972
726

3,654
617

3,654
617

3,909
362

3,909
362

3,909
362

3,909
362

4,234

4,596

4,959

5,321

5,683

6,045

6,771

7,459

7,821

8,183

8,545

9,271

9,888

10,506

10,868

11,230

11,592

11,954

100%
55%
3.02

100%
55%
3.04

100%
55%
3.05

100%
55%
3.06

100%
55%
3.07

100%
55%
3.09

110%
55%
3.10

100%
55%
3.11

100%
55%
3.12

100%
55%
3.13

100%
55%
3.15

110%
55%
3.16

100%
55%
3.17

100%
55%
3.19

100%
55%
3.20

100%
55%
3.21

100%
55%
3.22

100%
55%
3.24

100%
55%
3.01

Supuestos :
Los meses que aumentan las ventas son por navidad y fiesta patris
Los gastos familiares aumentan en julio y diciembre
Se asume un aumento de 1,004 tipo de cambio