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COMO CONQUISTAR A INDEPENDNCIA FINANCEIRA?

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REGRAS FUNDAMENTAIS QUE VOC PRECISA PRATICAR
SAMUEL VINICIUS

Alcanar a Independncia Financeira um sonho de muitos,


entretanto, so poucos que embarcam pra valer nessa jornada de modo
a tornar esse sonho realidade.
Desde que comecei a trilhar esse caminho, tenho observado os passos
daqueles que tambm desejam essa realizao. Infelizmente tenho visto
mais erros do que acertos. Isso me leva a crer que a grande maioria
nunca ser realmente livre financeiramente.
Observando isso, percebo que esses erros so geralmente originados
pela quebra de 3 regras fundamentais para a conquista da
Independncia Financeira. Sendo assim, escrevi esse artigo no
intuito de evitar que voc cometa esses erros e deixar claro os
fundamentos de como conquistar a Independncia Financeira.
Se realmente seu desejo conquistar a Independncia Financeira, voc
est no lugar certo! Conhea as 3 regras fundamentais para conquistar
a sua Independncia Financeira lendo esse artigo at o final.
Ento, antes de qualquer coisa, vale a pena responder a pergunta:
O que Independncia Financeira?

ter um conjunto de ativos (alugueis, dividendos de aes,


investimentos) que geram renda suficiente para sustentar seu custo de
vida.
Ou seja, sendo financeiramente independente, voc no precisa
trabalhar para viver.

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Vale dizer que independncia financeira no aposentadoria. Visto que,


possvel conquist-la muito antes dos 60 anos de idade e, no precisar
trabalhar, no significa no trabalhar.
Se esse conceito uma novidade, recomendo fortemente a leitura do
artigo Voc realmente sabe o que Independncia Financeira?.
Ressalva feita, ento agora estamos aptos para entendermos as 3
regras essenciais de como conquistar a Independncia Financeira.
Regra 1: Compre mais ativos do que passivos
O rico compra ativos. O pobre s tem despesas. A classe mdia compra
passivos pensando que esto comprando ativos.
Robert Kiyosaki
Peo que preste muita ateno no que vou dizer agora
Ativo tudo que coloca dinheiro no seu bolso. Passivo tudo que
tira dinheiro do seu bolso. Est no a definio contbil, mas sim
uma tima definio didtica apresentada por Robert Kiyosaki, autor do
best-seller Pai Rico, Pai Pobre.

Esse entendimento pode transformar a sua vida financeira. Sendo assim,


vou dar alguns exemplos de ativos e passivos para que voc
compreenda melhor.
Carro: PASSIVO
Automveis no colocam dinheiro no seu bolso. Adquirindo um, voc ter
despesas com manuteno, combustvel, impostos e desvalorizao.
Inclusive, possvel calcular essas despesas por meio da Planilha
Custos de ter um carro, distribuda pelo site Clube dos Poupadores.
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Exceo: Se voc usa o carro para ganhar dinheiro (por exemplo, um


taxista), ele uma ativo.
Aes: ATIVO
Ao comprar aes, elas podem render dividendos ou serem vendidas
obtendo lucro no futuro. Ou seja, elas tendem a colocar dinheiro no seu
bolso, logo, so ativos.
Casa prpria: PASSIVO!
Este de longe o exemplo mais polmico. Perceba que a casa que voc
compra para morar, no coloca dinheiro no seu bolso, muito pelo
contrrio! Voc passa a ter gastos com manuteno, impostos e
reformas.
Talvez voc est se questionando: A minha casa valorizou muito desde
que comprei! Eu respondo: Sim, ela pode ter valorizado, mas voc vai
vend-la para comprar outra por um preo menor colocando assim
dinheiro no seu bolso? Se a resposta no, a sua casa um grande
passivo.
Note que eu classifiquei como passivo o imvel que voc compra para
morar. Obviamente, se a compra tem como finalidade a venda ou
locao, se trata de um ativo.
Outro ponto, no estou dizendo que voc no deva adquirir sua casa
prpria. Estou abrindo os seus olhos para que no se iluda acreditando
na conversa que estar fazendo um investindo com essa aquisio.
Muitas vezes somos iludidos com os seguintes pensamentos: Vou
investir na minha casa prpria; Vou investir em um carro novo; Vou
investir em um celular de ltima gerao Essas coisas no so
investimentos, elas no colocam dinheiro no seu bolso, elas te afastam
da Independncia Financeira.
Regra 2: Utilize os juros compostos a seu favor
Os juros compostos so a fora mais poderosa do universo e a maior
inveno da humanidade, porque permite uma confivel e sistemtica
acumulao de riqueza
Albert Einstein
Para entender o que so juros compostos, imagine a seguinte situao:
Voc investe R$ 100,00 uma taxa de retorno de 10% ao ano. Logo,
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quando completar um ano, voc ter R$ 110,00 pois o seu dinheiro


valorizou 10%, ou seja: Rendeu R$ 10,00.
Quando completar dois anos, voc ter R$ 121,00, pois o seu dinheiro
valorizou 10% de R$ 110,00, e no 10% de R$ 100,00. Esses so os
famosos juros compostos que so calculados no somente sobre o
capital inicial mas tambm sobre os juros acumulados de perodos
anteriores.
No primeiro ano voc ganha R$ 10,00 no segundo R$ 11,00, no terceiro
R$ 12,10, no R$ 13,31 e assim por diante. A cada ano voc ganha mais.
Quando vi esse exemplo pela primeira vez pensei: Esse Einstein estava
louco ao dizer que os juros compostos so a fora mais poderosa do
universo, afinal, mesmo usando eles ao meu favor, ganho muito pouco
com isso!
Eu estava errado quando pensei assim! Para te provar meu erro, veja
um exemplo da utilizao dos juros ao seu favor.
Juros compostos ao seu favor

Veja este exemplo: Voc vai investir mensalmente R$ 100,00 uma taxa
de 12,5% de retorno ao ano (existem vrios investimentos de baixssimo
risco que possuem taxa de retorno igual ou superior a 12,5% ao ano).
Olhe o que acontece no primeiro ano.
1 ano
O dinheiro investido foi R$ 1.200,00 e o dinheiro ganho foi R$ 1.271,19.

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Nada de mais, n? Mas vejamos depois de 5 anos.


5 anos
O dinheiro investido foi R$ 6.000,00 e o dinheiro ganho foi R$ 8.277,27.
Voc ganhou R$ 2.277,00 a mais.

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bom, mas ainda no estou empolgado, vejamos em 10 anos.


10 anos
O dinheiro investido foi R$ 12.000,00 e o dinheiro ganho foi R$
23.691,35. Voc ganhou R$ 11.691,35 a mais.

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Agora j est ficando bom. Vejamos em 30 anos.


30 anos
O dinheiro investido foi R$ 36.000,00 e o dinheiro ganho foi R$
390.760,92. Voc ganhou R$ 354.760,92 a mais.

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Agora sim! Mas o que aconteceria em 50 anos?


50 anos
O dinheiro investido foi R$ 60.000,00 e o dinheiro ganho foi R$
4.805.130,35. Voc ganhou R$ 4.745.130,35 a mais.

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Agora voc tem quase R$ 5 milhes de reais investido apenas R$ 100,00


por ms. Einstein estava certo!
Observao: Caso queira fazer esses clculos, acesse Compound
Interest Simulator.
Este um exemplo didtico, perceba que no so necessrios 50 anos
para se tornar milionrio, esse perodo pode ser radicalmente encurtado.
Falando nisso, como encurtar esse perodo?

Investindo mais do que R$ 100,00;


Tendo um capito inicial: No nosso exemplo no exista capital
inicial. Imagine se, ao comear a investir, voc j tivesse um
montante de 10 mil reais, isso seria capaz de encurtar esse
perodo em mais de 5 anos;
Melhorando o retorno dos seus investimentos: Pequenas
mudanas na taxa de retorno podem significar grandes mudanas
no capital acumulado. Por exemplo: Se, ao invs de termos 12,5%
de retorno, tivermos 13,5%, em 50 anos o nosso capital seria de
R$ 7.301.967,45 (7 milhes) ao invs de R$ 4.805.130,35 (quase 5
milhes).

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Utilize os juros compostos a seu favor tambm quando for comprar

Quando compramos parcelado, estamos deixando de usar os juros


compostos a nosso favor. Veja esse exemplo.
Para comprar um carro no valor de R$ 30.000,00, existem duas opes:
1. Financiar;
2. Comprar vista.
1. Financiar
Fiz uma simulao no site WebMotors e obtive os seguintes resultados:
Valor total pago pelo carro: R$ 47.075,16 (36 parcelas de R$ 1.224,31 +
R$ 3.000,00 de entrada).
2. Comprar vista
Imagine que, no lugar de dar R$ 3.000,00 de entrada e pagar 36 parcelas
de R$ 1.224,31, voc vai investir esses valores. Ou seja, primeiramente
vai investir R$ 3.000,00 e depois investir mensalmente R$ 1.224,31.
Ao final dos 3 anos voc ter R$ 57.501,99!
D para comprar o carro e ainda sobram R$ 27.501,99. Olha que nem
levei em considerao a possibilidade de pedir desconto por ter o
dinheiro e mos.
timo usar os juros a nosso favor, mas pssimo quando eles esto
contra nos.
Juros contra voc

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Suponho que voc j deve imaginar que uma pssima ideia usar os
juros compostos contra nos. Mas, para deixar isso bem claro, vou
descrever um exemplo similar ao que usei no caso dos juros ao seu
favor. Neste exemplo, a cada ms, sua dvida no carto de crdito estar
aumentando em R$ 100,00. Veja o que acontece ao longo de 5 anos.
Ao final do primeiro ano, sua dvida ser R$ 14.438,07!
Ao final de cinco anos, ser de R$ 185.217.695,51.
Impressionante, no?
Observao: Essa simulao foi feita com a base em valores reais da
taxa de juros do carto de credito do Banco do Brasil em 30/11/16.
Regra 3: Simplifique
Quem amar o dinheiro jamais dele se fartar; e quem amar a abundncia
nunca
se
fartar
da
renda;
tambm
isto

vaidade.
Eclesiastes 5:10
Nos fomos treinados para gastar! E a tendncia que o nosso gasto
sempre aumente.
Infelizmente vivemos em uma sociedade onde comum os gastos
aumentarem de acordo com os ganhos, ou seja: Se voc ganha mil reais,
gasta mil. Se passa a ganhar dois mil, passa a gastar dois mil.
Saiba de uma coisa: Voc vtima dessa histria. Digo isso pois, desde
cedo, somos treinados para consumir!
Lembra quando seu pai te dava aquelas moedas? Ele por acaso falava:
Filho no gaste tudo, guarde um pouco para comprar aquele brinquedo
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que voc tanto deseja. Provavelmente no! Provavelmente ele at te


incentivava a gastar o dinheiro.
Crescemos e continuamos com o mesmo hbito de criana: Ganhou,
gastou!
Esse hbito se reflete em nosso estilo de vida. Agindo assim, passamos
a comprar muito mais do que precisamos. Sendo prtico
Voc, provavelmente, no precisa ter 2 ou 3 carros;
Voc, provavelmente, no precisa ter uma casa de praia;
Voc, provavelmente, no precisa ter um celular de ltima gerao.
Entenda que, quanto menor for o seu padro de vida, mais prximo
voc estar da sua independncia.
Para ilustrar esse fato, vou contar a histria da Julia (o nome fictcio, mas
a pessoa real).
Julia comprou uma casa aos 23 anos por 300 mil. Sete anos depois,
vendeu por 600 mil e passou a morar com sua irm, que tambm morava
sozinha. Ela investiu os R$ 600 mil e passou a ter uma renda mensal de
R$ 5 mil por ms. Ou seja: Se tornou financeiramente independente por
meio da simplificao!
Concluso
Sei que alcanar a Independncia Financeira no fcil, mas desejo
realmente que esse artigo te d mais clareza durante essa jornada.
Saber como conquistar a independncia financeira passa pela prtica
dos princpios descritos aqui, sendo assim, espero te deixar bem mais
prximo do seu sucesso financeiro.
Como tarefa, recomendo que voc faa 3 coisas:
1) Avalie suas compras: Veja se est comprando mais passivos do
que ativos, se isso estiver acontecendo, MUDE! Existem investimentos
no mercado que podem ser realizados com apenas R$ 30,00 reais (estou
falando do Tesouro Direto).
2) Analise se voc est usando os juros a seu favor: Se suas
compras geralmente so parceladas, voc no est utilizando os juros a
seu favor! Comece poupar para comprar vista, caso no tenha
esse costume, a prpria caderneta de poupana pode ser um comeo*.
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*Observao: A caderneta de poupana apresenta taxas de retorno


muito baixas se comparado as outras opes de investimento, mas
acredito que ela pode ser um bom comeo para quem nunca poupou
nada.
3 Veja o que pode ser simplificado: Faa uma auto avaliao
financeira e veja se voc tem gastado com coisas no importantes e que
no contribuem para a realizao dos seus sonhos. Se tem gastado,
pare!
Se gostou do artigo, deixe seu comentrio, ele muito importante pra
mim!

Referncias:

http://ficarricoweb.com.br/independencia-financeira-salomao/
https://funcionariopublicoinvestidor.blogspot.com.br/2016/10/comoeu-diminui-minha-vontade-de-gastar.html
Livro Pai Rico, Pai Pobre do autor Robert Kiyosaki
Livro Os Segredos da Mente Milionria do autor T. Harv Eker

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