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Continuao do Anexo K

PROGRAMA DE EDUCAO FINANCEIRA


Compre sempre vista
"Quando se compra a prazo, paga-se por custos adicionais, alm dos juros. Comprando
vista, uma srie de despesas se torna desnecessria, barateando o custo do produto"
A tradio das religies no permite incorporar algumas modernidades, situaes novas com as
quais os antigos no conviviam. Infelizmente no podemos criar mandamentos que eliminariam
imenso sofrimento humano, que reduziriam inmeros conflitos familiares modernos, que
devolveriam paz de esprito a muitos seres humanos. Se pudssemos, eu proporia um dcimo
primeiro mandamento: "Jamais comprars a prazo".
O endividamento pessoal, o credirio sem fim e as compras a prazo deturpam a condio
humana. O trabalho se torna uma obrigao, a de saldar as dvidas do consumo, em vez do
contrrio. O consumo deveria ser a recompensa merecida pelo trabalho bem-feito.
"Curta hoje, pague depois" tornou-se o novo lema do consumismo mundial, uma inverso da
tica milenar de colocar o sacrifcio antes do prazer.
Talvez por isso sejamos um povo eternamente endividado, pendurado. Poupamos pouco,
investimos menos ainda. No toa que para muitos trabalhar um fardo. O prazer veio antes.
A desculpa de "se eu no comprar a prazo, jamais comprarei algo" no convence, porque
comprando a prazo voc estar pagando muito mais pelo mesmo produto, acrescido de juros e
inmeros outros custos adicionais.
Se voc depositar todo ms numa aplicao de renda fixa o valor equivalente ao que seria o da
prestao, depois de dezoito meses ter entre 50% e 100% de rendimento a seu dispor,
dependendo das taxas de juros do momento.
A questo nunca est entre comprar e no comprar, mas entre receber a mercadoria j, pagando
prestaes e juros no futuro, e poupar e comprar no futuro, vista, com desconto e tudo mais.
No so os pobres que compram a prazo, a compra a prazo que os deixa mais pobres. Compre
a prazo e voc ficar eternamente pendurado. Compre vista e estar eternamente livre dos
juros do credirio.
Quando se compra a prazo, paga-se por muitos custos adicionais, alm dos juros, algo que
nossos professores no ensinam. Comprando vista, uma srie de despesas se torna
desnecessria, barateando o custo do produto.
Comprando em dez prestaes, voc est pagando por dez notas promissrias e dez lanamentos
que precisam ser contabilizados e registrados. Cada vez que voc paga uma prestao, um
funcionrio tem de receber e contar o dinheiro, um contador precisar dar baixa na prestao,
um recibo dever ser emitido e assinado. Tudo isso tem um custo. Alm do mais, h o custo do
centro de atendimento de credirio. Nada disso necessrio quando voc compra vista.
Existe ainda o custo da pesquisa de crdito: algum tem de telefonar para seu empregador, seus
antigos credores, para o servio de proteo ao crdito e assim por diante. Chamam a isso custo
de abertura de crdito. E quem paga voc.
Muita gente acaba no saldando as prestaes, e o pior da compra a prazo que voc ter de
pagar por esses caloteiros. De 3% a 8% dos devedores nunca quitam suas dvidas, e quem paga
voc. Isso uma enorme injustia, os bons pagadores acabam pagando pelos maus pagadores.
Como nunca se sabe de antemo quem vai dar o calote ou no, no h outro remdio a no ser
incluir o custo no preo pago por todos.
Inadimplncia no o nico custo que se tem quando se compra a prazo, existem ainda milhares
de devedores que atrasam o pagamento. Embora no sejam exatamente caloteiros, acabam
incorrendo em outros custos, dos cobradores, dos advogados, das cartas de aviso, e quem paga
novamente voc, pagador pontual.
Todos esses custos esto embutidos nos juros cobrados, o que gera algumas concluses
equivocadas por parte de certos economistas, jornalistas e polticos que acusam o comrcio, os
bancos e os cartes de crdito de cobrar juros abusivos. Esquecem que os "juros" so na
realidade a soma de juros mais todas essas despesas.
Alm de tudo isso, a compra a prazo provoca um senso de superioridade incompatvel com sua
produtividade, uma ostentao acima de sua capacidade de produo. Na compra de um imvel
no h alternativa a no ser o plano a prazo, mas na compra de um eletrodomstico h. Para sua
felicidade e de sua famlia, incorpore mais um lema em sua vida: compre vista!
Stephen Kanitz