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APOSENTADORIA
EM PERIGO
Verso 1 / 2017
www.clubedospoupadores.com
A958l
vila, Leandro
Aposentadoria em perigo,
Leandro vila. - Fortaleza, CE : Ed do Autor, 2017.
Sumrio
Tudo ir mudar.................................................................... 7
O sistema j estava dando pistas ........................................ 8
O governo no se importa com a sua opinio .................. 10
Po, farinha ou trigo?........................................................ 12
direito ou um fardo? ................................................... 15
Benefcios ou malefcios?.................................................. 16
Voc a minoria mais rica? .............................................. 17
Com o FGTS a mesma coisa: .......................................... 21
Quanto voc teria se tivesse o controle? ..................... 22
Percebeu a diferena? ...................................................... 26
Quebrando suas pernas .................................................... 27
Vamos nos adaptar para sobreviver ................................. 28
Perigos da Previdncia Privada ......................................... 30
Uma opo qualquer no a soluo .............................. 31
Os trs maiores defeitos ................................................... 32
O que acontece se a empresa quebrar? ........................... 35
97% dos fundos fazem voc perder dinheiro ................... 38
Como avaliar sua previdncia privada .............................. 40
Faa suas prprias simulaes .......................................... 45
Recomendaes dos melhores fundos ............................. 45
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Tudo ir mudar
Se voc est acompanhando os ltimos acontecimentos, j
deve ter percebido que o governo enfrentar srios
problemas no futuro para pagar a aposentadoria de quem
j est aposentado e de quem ainda ir se aposentar.
As regras do jogo iro mudar novamente e devem
continuar mudando nos prximos anos. impossvel
prever quais mudanas teremos no futuro, mas a nica
certeza que voc deve ter que precisa depender cada vez
menos do INSS para garantir um futuro mais seguro e
digno.
Neste livro, no quero entrar em questes partidrias.
Pouco nos importa a briga entre os polticos, pois cada dia
que passa, acredito que eles s brigam na frente das
cmeras. Por trs, so todos amigos, parceiros, scios e
aliados independentemente da cor adotada por seus
partidos. Tudo que fazem movido por interesses
pessoais, at quando tentam mostrar que esto
defendendo nossos interesses.
Quero falar sobre questes que iro influenciar o seu
futuro nas prximas dcadas.
As decises que voc tomar hoje sobre a maneira que
ganha, gasta e investe o seu dinheiro que iro ditar se no
futuro voc ser:
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direito ou um fardo?
Voc acredita que a sua aposentadoria, atravs da
previdncia social, um direito conquistado pelos
trabalhadores?
exatamente isso que os governos e os polticos do mundo
todo querem que as pessoas acreditem. Na prtica, no
assim que as coisas funcionam.
Aquelas "contribuies" para o INSS que voc e seu
empregador fazem todos os meses, na verdade so
impostos, s que com uma roupagem de benefcio social.
O sistema de "benefcios" oferecido pelo governo s tem
uma finalidade real que retirar mais dinheiro da renda
das pessoas, transferindo esses recursos para dentro da
mquina do governo, onde ele ser desperdiado das mais
variadas formas, sejam elas lcitas ou ilcitas.
O governo j fica com uma boa parte da sua renda, usando
como desculpa a oferta de servios pblicos de
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Benefcios ou malefcios?
O governo fica com boa parte da renda dos mais pobres,
atravs de descontos para cobrir "benefcios" retirados dos
salrios e impostos sobre o consumo de produtos e
servios. Isso reduz a renda das famlias e inviabiliza a
contratao de servios privados que poderiam substituir
os servios pblicos inexistentes ou de baixa qualidade.
As famlias de classe mdia tambm pagam pelos servios
pblicos, mas conseguem alguma sobra para contratar
escolas e hospitais particulares. Na prtica, as famlias
pagam duas vezes pelo mesmo servio.
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Percebeu a diferena?
Agora voc consegue perceber que jamais o INSS ser
capaz de garantir uma aposentadoria de R$ 8.720,00 para
algum que passou a vida toda recebendo um salrio
equivalente a R$ 1.000,00?
O dinheiro que voc est "contribuindo" nunca vai gerar os
benefcios que seria capaz de gerar se voc estivesse no
controle dos seus investimentos.
Se as pessoas fossem preparadas para lidar com o prprio
dinheiro e tivessem a liberdade de cuidar dos frutos do seu
trabalho, o futuro seria bem diferente.
Infelizmente vendem a ideia de que as contribuies para
o INSS e FGTS so direitos adquiridos, quando na verdade
so obrigaes que geram resultados ineficientes ou nulos
como qualquer imposto.
Uma poupana forada no um direito. O verdadeiro
direito, que o Estado tira das pessoas a todo momento, o
direito de ter liberdade sobre os frutos do seu trabalho e
das suas iniciativas empreendedoras.
O pior que, movidos pela ignorncia financeira, milhes
de pessoas perdem tempo e energia defendendo a
existncia e ampliao de sistemas como esse.
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Risco Brasil
Na minha opinio, fundamental acompanhar seu
patrimnio de perto pelo simples fato de vivermos no
Brasil. Nosso pas sempre foi economicamente instvel,
politicamente problemtico e moralmente deficiente.
Constatar isso simples.
Na nossa histria recente, j temos dois presidentes
impeachmados por terem cometido crimes (fonte 1 e fonte
2) e um ex-presidente indiciado por corrupo e lavagem
de dinheiro (fonte).
Um ex-presidente da cmara est preso (fonte) e o do
senado est indiciado por corrupo ativa e lavagem de
dinheiro (fonte).
Um dos ltimos ministros da Fazenda chegou a ser preso
(fonte) e aquele que estava no poder antes dele continua
preso (fonte).
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Ttulos Pblicos
Hoje vou mostrar motivos para que voc invista em ttulos
pblicos como um complemento para o seu projeto de
aposentadoria, reduzindo sua dependncia pelos recursos
do INSS e de planos de previdncia privada.
J vimos que transferir toda a responsabilidade de gerir os
recursos da sua aposentadoria para terceiros no uma
boa ideia. Creio que todos precisam ter um "plano B" para
o caso desses terceiros falharem no futuro.
Vimos que a previdncia social um sistema insustentvel
e que os planos de previdncia oferecidos pelos grandes
bancos so apenas fundos de investimento
ruins disfarados de uma "soluo" privada para a sua
aposentadoria.
Agora, veremos onde os bancos, fundos de penso, fundos
de previdncia e similares investem o dinheiro das
pessoas.
Voc ver que possvel reduzir a participao desses
intermedirios do seu projeto de aposentadoria, sem
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Segurana ao extremo
Alguns leitores me escrevem solicitando uma opo de
investimento para o caso de um calote da dvida pblica.
Alguns fazem esse tipo de pergunta por no entenderem
tudo isso que expliquei at aqui.
S que temos alguns leitores que buscas a segurana
extrema. Eles sabem tudo isso que falei, mesmo assim,
querem saber o que podem fazer para manter um nvel de
segurana extrema contra um catastrfico calote.
Para nveis extremos de segurana, voc vai precisar
adotar estratgias extremas de sobrevivncia.
Para eles eu recomendo trs coisas.
1. Compre um bom terreno. Precisa ser grande o
suficiente para que consiga plantar todos os
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Sentimento de culpa:
J vi alguns leitores do Clube relatando que sentem
remorso por terem emprestado dinheiro para o governo
atravs da compra de ttulos pblicos. Dizem que se
sentem culpados pela alta do endividamento pblico e
suas consequncias.
Alm de no perceberem que j esto emprestando
dinheiro para o governo atravs dos intermedirios,
remunerados para fazer isso (bancos, seguradoras, planos
de previdncia, fundos de penso, fundos de investimento,
FGTS, etc.), essas pessoas no percebem um pequeno
grande detalhe.
Os juros que voc recebe quando investe em ttulos
pblicos so pagos por voc mesmo.
No o governo que est pagando juros. Lembre-se que o
governo no gera riqueza, ele s parasita as riquezas que
voc gera atravs do seu trabalho e que so recolhidas
pelos impostos que voc paga sempre que ganha, gasta ou
investe seu dinheiro.
Quando voc paga seus impostos, voc est oferecendo os
recursos que sero usados para pagar os juros dos ttulos
pblicos que voc comprou. Isso tambm vale para os
juros que voc recebe quando faz investimentos atravs
dos intermedirios que investem seu dinheiro em ttulos
pblicos (bancos, fundos, etc).
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Ouviram os pequenos
Recentemente uma pessoa entrou em contato comigo por
e-mail dizendo que estava fazendo um trabalho de
consultoria para a Secretaria do Tesouro Nacional e queria
saber minha opinio sobre alguns pontos do Tesouro
Direto. Veja o primeiro e-mail que recebi.
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