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Rapport :Techniques et instruments de paiement.

Types et modeles des


documents
Les moyens de paiement permettent d'utiliser la monnaie qu'on dtient en compte de dpt ou
en espces pour rgler ses dpenses et dettes. Les systmes interbancaires permettent l'change
et, ventuellement, la compensation.
Un abus de langage ouvre la notion de Nouveaux Moyens de Paiement pour dfinir les services
et solutions de paiement disponibles sur le march pour le Commerce de proximit ou distance.
Il s'agit notamment d'une opration de paiement ralise, partir d'un support connect (ex :
smartphone, tablette), mais dont le dnouement de la transaction fait appel obligatoirement un
des moyens de paiement existants. Il ne s'agit donc pas d'un nouveau moyen de paiement, mais
d'un nouvel usage de payer un bien ou un service.
La notion de moyen de paiement regroupe divers aspects ou fonctions la monnaie:

unit de mesure et compte de la valeur financire

moyen d'change (voir investi).


Instruments de paiement corporels

Il s'agit de moyens de paiement matrialiss, souvent sous forme de papier imprim avec une
valeur faciale :

les espces (du vieux Franais "payer en espices/pices") numraires (billets et pices),
utilisables essentiellement dans la zone montaire de la devise o ils sont libells, par
exemple l'euro dans la zone euro ;

le chque ;

les effets de commerce tels que la traite (ou lettre de change) et le billet ordre,
instruments tant de crdit que de paiement ;

la lettre de crdit (ou accrditif ), le crdit documentaire, dlivrs par une banque
son client ayant faire certains paiements, essentiellement internationaux (mais rien
n'interdit de les utiliser entre deux personnes ou entits du mme pays, bien que ce soit
trs rare) ;

le titre interbancaire de paiement (T.I.P.) : ordre donn par signature de prlever sur son
compte un certain montant au profit d'une grande entreprise. Le formulaire est prrempli. Il ne reste plus qu' signer et dater ;

le mandat postal, dont il existe diffrentes variantes ;

le mandat sur le Trsor, titre de paiement gouvernemental ;

le coupon de paiement, ticket d'achat vendu notamment par les buralistes, permettant de
recharger des cartes bancaires prpayes ; utilis notamment pour des crditer une

compte de jeux en ligne. Parce qu'il est galement objet de nombreuses fraudes du fait de
son caractre anonyme, la directive sur le service des paiements vise a rduire le montant
maximum journalier.
Instruments de paiement incorporels

Il s'agit de moyens de paiement partiellement dmatrialiss :

le transfert despces sans comptes bancaires,

le virement ponctuel ou automatique,

le prlvement automatique ou le prlvement SEPA

le micropaiement

la carte de paiement, qui prsente diverses formes :


o carte de retrait, permettant de retirer des espces depuis des distributeurs ddis
o carte de dbit, permettant de rgler des achats directement auprs de commerants
o carte de crdit, permettant de rgler des achats au-del du crdit rel du compte
dbit
o carte de paiement prpaye, rechargeable notamment par coupons de paiement

le cashless, systme privatif de paiement par cl ou carte,

le porte-monnaie lectronique et plus gnralement la montique

les moyens spcifiques au Paiement sur Internet dans le cadre notamment de l'ecommerce

Les crypto-monnaies.

Certains paiements saccompagnent dune ou deux oprations de change incluses dans le moyen
de paiement, par exemple lors dun virement partir dun compte en euros vers un compte en
tgrgs mongols.
Ex: Cheque canadien

Ex : mandat postal

Ex: Prelevement automatique SEPA

Ex: Le porte-monnaie electronique