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Manual Anlisis de

Necesidades (AdN) 2.0


Dpto. Formacin. Ao 2015

Seguros Ahorro Pensiones

Manual Anlisis de Necesidades (AdN) 2.0


ndice
1. Introduccin

Pgina 3

2. AdN paso a paso

Pgina 4

2.1 Acceso a la herramienta

Pgina 4

2.2 Abrir un AdN

Pgina 4

2.3 Seleccin de una necesidad / objetivo

Pgina 7

2.4 Toma de datos

Pgina 7

2.4.1 Datos Familiares y del Trabajo

Pgina 7

2.4.2 Anlisis de su situacin Financiera: Datos Econmicos

Pgina 8

2.4.3 Datos de la Necesidad/Objetivo

Pgina 14

2.5 Perfil inversor del cliente y recomendacin de productos

Pgina 21

2.6 Panel de objetivos

Pgina 21

3. Glosario

Manual Anlisis de Necesidades (AdN) | Junio de 2015

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1. Introduccin
El siguiente manual, recoge las distintas posibilidades que ofrece la herramienta de anlisis de necesidades (AdN)
adaptada a la Tablet.

Cul es el objetivo del AdN?


El objetivo del AdN es el de ayudar a nuestros clientes a reflexionar sobre la necesidad de proteccin de su situacin
actual y futura ofrecindoles un asesoramiento previo que consideramos fundamental a la contratacin de cualquiera de
nuestras soluciones de Vida, ahorro, Inversin y jubilacin.
Los clculos presentados en el AdN sern aproximaciones a la realidad futura del cliente basndonos en su situacin
actual: Estado civil, Rgimen actual de la seguridad Social, nmero de hijos
Nuestra intencin no es ofrecer al cliente un dato exacto de su situacin a la jubilacin o de la pensin en caso de
fallecimiento (ya que para ello necesitaramos solicitarles mucha ms informacin) pero s ofrecerle una visin muy
aproximada de su situacin a futuro proyectando su informacin actual.
Como podis ver, podremos dar un dato aproximado a un 93% de la poblacin afiliada la seguridad social que durante su
vida laboral solo haya cotizado al Rgimen General o de Autnomos independientemente.

Afiliacion de trabajadores al Sistema de la Seguridad Social


Datos en Miles a Junio de 2015

Rgimen general

General

12.662,3

74%

Sistema Especial Agrario

733,4

4%

Sistema Especial Empleados de Hogar

430,9

3%

3,7

0%

3.181,6

19%

63,2

0%

17.075,0

100%

Rgimen especial de la minera del carbn


Rgimen especial de trabajadores autnomos
Rgimen especial de trabajadores del mar
Total regmenes


Fuente: www.empleo.gob.es/

Qu caractersticas incluye este AdN?


Se adapta a las necesidades de nuestros clientes
El cliente elije lo que necesita: Ahorro? Jubilacin? Proteccin?
Se ajusta al nivel de anlisis financiero deseado: Podemos hacer una versin corta del mismo o una versin ms
profunda, analizando la situacin econmica de nuestros clientes previa a la contratacin de una de nuestras
soluciones.
Incluye nuevas necesidades como la Incapacidad Laboral Temporal y capturamos nicamente los datos que
necesitamos para cada objetivo. Los datos previos que ya tengamos del cliente, no habr que solicitarlos de nuevo.
AdN Individual? Familiar? Podemos ofrecer ambas opciones a nuestros clientes.
La optimizacin, en el cotizador
La parte de optimizacin o propuesta para conseguir los objetivos marcados por el cliente se realizar en el propio
cotizador del producto elegido.

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2. AdN paso a paso


2.1 Acceso a la herramienta
Para comenzar a utilizar el nuevo AdN, tendremos primero que acceder mediante la creacin de un expediente.

2.2 Abrir un AdN


Una vez que hemos accedido a la herramienta, podremos realizar una de estas tres acciones:
Hacer un nuevo AdN
Recuperar un AdN
Cliente No acepta AdN (en la primera pantalla de introduccin al AdN)
Hacer un nuevo AdN:
Un AdN se puede encontrar en cualquiera de los siguientes estados:
En curso: Cuando no se ha completado el proceso de anlisis de necesidades o se ha reabierto un AdN realizado
anteriormente por Aniversario o por una nueva contratacin. En este estado permanecer 60 das. Una vez
transcurrido este perodo, la informacin se almacena en el sistema y desaparece de la Biblioteca de AdNs del
Agente.
Cerrado: Cuando el AdN se ha anexado a una solicitud. Desaparece del sistema del agente a los 15 das.
No Acepta: No ha llegado a arrancar el proceso porque el cliente ha rechazado la realizacin del AdN.

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Quin puede hacer un AdN? Qu tipos de necesidades podemos cubrir?


En la siguiente tabla, podis ver qu caractersticas de los clientes podemos cubrir con el nuevo AdN:

Jubilacin

Fallecimiento

IPA

ILT

Mis otros
objetivos

Casado

Soltero

* con limitaciones

Viudo

* con limitaciones

* con limitaciones

Separado

* con limitaciones

* con limitaciones

Divorciado

* con limitaciones

* con limitaciones

Pareja de Hecho

R. General

R. Autnomo/Reta

>18 a 66

* con limitaciones

>=67

Hogar & Autos


I

<18

I: Individual F: Familiar o Conjunto


* con limitaciones: No se muestran coberturas de la seguridad social en caso de prestacin por viudedad al no cumplir
con los requisitos.

Recuperar un AdN:
Como hemos descrito, en esta versin el agente podr recuperar AdNs anteriores de los clientes de su cartera dentro del
perodo de 60 das mediante una bsqueda por Nombre, Apellidos y fecha del Expediente.

Cliente No acepta AdN


Si el cliente no quiere realizar el anlisis de necesidades, marcaremos la casilla No acepta AdN y guardaremos sus datos
(Nombre, Apellidos y DNI). En la salida del AdN, incluiremos un texto en el que informamos al cliente de su no
aceptacin y de nuestra recomendacin para hacerlo.
En el caso de que el cliente quiera contratar algn producto tendr que realizar el perfil de inversor, haya aceptado o no
la realizacin del ADN, tal y como marcan las normas de contratacin de la Compaa.

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Qu pasa si he comenzado con un AdN Individual y quiero cambiar a un AdN Famliliar?


EL cliente que comienza con un AdN Individual, tendr que continuar con el AdN individual. Si quisiera cambiar a familiar,
tendra que realizar un AdN nuevo, sustituyendo el existente. Lo mismo pasara con la versin familiar.

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2.3 Seleccin de una necesidad / objetivo


Ya estamos dentro de la herramienta. Con la primera pantalla de introduccin, podemos contarle a nuestro cliente en
qu consiste y cmo podemos ayudarle con el AdN.
A continuacin, el cliente dispone de la posibilidad de escoger de entre los siguientes objetivos:

Podemos iniciar la toma de datos centrndonos en lo que ms le interese a nuestro cliente: Jubilacin (necesidad ms
comn), Proteccin u Otros objetivos personales.

2.4 Toma de datos


Una vez fijado el Objetivo o necesidad sobre la que el cliente quiere profundizar pasaremos a la recogida de datos en
distintas fases:
a. Datos Familiares y del Trabajo
b. Datos Econmicos (con dos niveles de detalle): aportando solo el dato necesario o con el desglose detallado de los
Ingresos, ahorro, gastos, patrimonio
c. Datos del Objetivo: Informacin especfica para completar cada necesidad/objetivo.

2.4.1 Datos Familiares y del Trabajo


Al seleccionar Jubilacin, Proteccin u Otros Objetivos, aparecer la primera pantalla de toma de datos. En ella
tendremos la posibilidad de escoger entre dos opciones diferentes:
un anlisis Individual o
un anlisis Familiar o Conjunto.

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Qu significa realizar un anlisis Familiar?


Es un anlisis a dos personas cuyos objetivos a medio y largo plazo son COMUNES, por lo que independientemente de
cual sea su situacin legal (si estn casados, son pareja de hecho, viven juntos, etc), lo que vamos a tratar es su situacin
financiera de manera conjunta, obteniendo el capital que ambos estn dispuestos a ahorrar a travs del sumatorio de sus
ingresos personales y su gastos tanto individuales como conjuntos.
No ser posible comenzar a realizar un anlisis individual y posteriormente pasar a uno familiar. Si esto ocurriera, habra
que empezar de nuevo un AdN.
SI que existir la posibilidad de cambiar un ADN individual por uno familiar (y viceversa) en el aniversario.
A continuacin, tendremos que rellenar los siguientes datos del cliente:
Sexo del entrevistado
Fecha de Nacimiento*: Solicitaremos la edad completa en este formato: dd/mm/aaaa. Adjuntamos un campo que
mostrar los aos automticamente. Admitimos cualquier rango de edad mayor o igual a 18 aos excepto para
jubilacin donde el mximo ser menor o igual a 67 aos.
Si el cliente tiene 67 aos o ms, no podremos ofrecerle soluciones para la jubilacin.
Estado Civil
Rgimen de la Seguridad social: Diferenciamos entre General y Reta y por defecto mostraremos General.
Grupo de La Seguridad Social: Por defecto mostraremos Desconocido. Elegid esta casilla si no conocis el Grupo del
cliente.
Rgimen Fiscal: Por defecto mostraremos General, pudiendo escoger a su vez Vizcaya, Guipzcoa, Navarra o lava.
Aos Cotizados a la Seguridad Social
Hijos menores de 25 aos: Por defecto aparecer 0. Podremos introducir hasta 4 hijos. Este dato lo necesitamos para
calcular las aportaciones de la seguridad social por hijo y para el clculo de las pensin de orfandad. En el caso de realizar
un AdN conjunto, la pareja tendr que rellenar los mismos datos anteriormente solicitados.
Una vez finalizada esta fase, la herramienta nos llevar directamente a la parte de anlisis para a continuacin, terminar
en el objetivo o necesidad elegidos.

2.4.2 Anlisis de su situacin Financiera: Datos Econmicos


Para poder ayudar a nuestros clientes a alcanzar sus objetivos de jubilacin, proteccin u otros , necesitamos conocer,
entre otras cosas, su capacidad de ahorro; Para ello, le solicitaremos los siguientes datos:



Ingresos Anuales Netos


Ahorro financiero acumulado disponible
Tus ahorros para la jubilacin
Gastos anuales (tanto fijos como variables)

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Vers que para cada uno de los anteriores excepto para Ingresos Anuales Netos, tenemos dos opciones para rellenar
estos datos:
Si el cliente conoce el dato exacto lo introduciremos directamente en la casilla
Si el cliente quiere realizar un anlisis en profundidad de su situacin econmica entonces introduciremos el detalle
de cada uno de los conceptos requeridos (la herramienta realiza el sumatorio de los importes).

Ingresos Anuales Netos:


Como hemos comentado, en esta primera pantalla el cliente tendr que introducir sus ingresos por rendimientos del
trabajo, este dato es fundamental ya que el clculo de las pensiones se basar en el nivel de detalle que aportemos en
esta primera pregunta.
Tu Salario: Este dato es imprescindible para poder continuar con el anlisis de necesidades. Preguntaremos por el
salario actual neto mensual, o la prestacin neta mensual por desempleo u otros ingresos netos mensuales. Si el
cliente no recuerda sus ingresos netos mensuales o tiene ingresos dispares, entonces tendremos que preguntarle si
conoce sus ingresos anuales y dividir este dato entre 12.
Cuando se trate de un Autnomo, al introducir sus ingresos, la herramienta nos pedir el dato de su base reguladora. Este
dato es necesario para el clculo de las prestaciones de la Seguridad Social: jubilacin, invalidez, horfandad o viudedad. Si el
autnomo desconociera este dato y slo supiera cul es la cuota que abona, en este caso, habra que aplicar la siguiente
frmula: dividir la cuota entre 0,299.
Ejemplo:
Si la cuota es: 500

la Base Reguladora sera: 1.724

Nmero de Pagas: A continuacin preguntaremos por el nmero de pagas apareciendo por defecto 12 (de 1 a 18).
Base de Cotizacin: Si el Rgimen escogido es el General, la base de cotizacin actual es calculada automticamente
por el sistema. En caso de tratarse de RETA, la base de cotizacin que aparecer por defecto ser la mnima (850 )
pudiendo introducirse una distinta en el recuadro que aparece a la derecha.
Otros ingresos netos: Podremos introducir los siguientes tipos de ingresos netos mensuales:
- Ingresos por inmuebles: correspondientes a posibles alquileres de inmuebles arrendados.
- Ingresos financieros: dividendos, rentabilidades de depsitos, etc.
- Otros ingresos: cualquier otro tipo de ingreso que reciba el cliente, relativo o no a su actividad profesional.
Importante!
Para pasar a la pantalla de Tu ahorro financiero acumulado disponible, tendremos que pulsar en el smbolo
situado la derecha de cada celda.
Igualmente para acceder a los siguientes apartados de Tus ahorros para la Jubilacin y Tus gastos.

Una vez tengamos todos los datos y al pasar de pantalla, stos podrn ser modificados siempre que lo consideremos necesario.

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Ahorro Financiero Acumulado Disponible:


Qu es?
Es el capital ahorrado cuya disponibilidad puede ser inmediata dado el grado de liquidez del activo en el que est
invertido. Por ejemplo, dinero en cuenta corriente, cuenta nmina, cuenta ahorro a la vista, depsitos, o acciones sujetas
a cotizacin.

Este dato no es imprescindible para continuar con el anlisis de necesidades, pero s que aporta mucho valor a la hora de
facilita al cliente una foto de su situacin actual financiera.

Tus ahorros para la jubilacin:


Qu es?
Es el capital ahorrado en productos financieros asociados a coberturas de jubilacin, cuya disponibilidad no es inmediata
y que, por lo tanto, requiere de una operacin de liquidacin del producto, pudiendo estar sujeto a restricciones legales.
Ejemplos de estos activos: Plan de pensiones individual o de empleo, seguro de vida para la jubilacin.
Tendremos en cuenta las aportaciones que cada cliente hace mensualmente en estos productos.

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Al igual que el Ahorro Financiero Acumulado Disponible, este dato no es imprescindible para continuar con el anlisis de
necesidades, pero s que aporta mucho valor a la hora de facilitarle al cliente una foto de su situacin actual financiera.

Gastos:
El apartado de gastos est dividido en dos secciones: Gastos variables: aquellos que pueden ser reorganizados por el
cliente (Ocio, alimentacin, gastos del da a da), y gastos comprometidos: aquellos a los que hay que hacer frente
inexcusablemente (gastos del hogar, colegios, prstamos, Ahorro y Proteccin) tanto para la opcin individual como para
la opcin conjunta o familiar.
El sumatorio de todos estos gastos aparecer en todo momento en la parte superior de la pantalla.
Gastos Variables: Tendremos que introducir los importes a nivel mensual. En el caso de que los clientes no deseen
desglosar estos gastos, podremos introducir un monto total en el concepto Otros. Estos gastos se contemplan de
manera conjunta en al caso de realizar el AdN conjunto.

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Gastos Comprometidos:
- Gastos del Hogar: Podremos introducir en neto mensual el alquiler vivienda, plazas de garaje, suministros, etc.
Estos gastos se contemplan de manera conjunta en al caso de realizar el AdN conjunto
- Ahorro: En este apartado reflejaremos automticamente la parte ya rellena en al apartado de patrimonio
financiero no disponible con productos de jubilacin y ahorro comprometido (datos Individuales o la suma de los
datos aportados Conjuntamente).
- Proteccin: Corresponde a los seguros comunes como Hogar y Auto y seguros de Vida, Salud y Accidentes de
manera conjunta. Distinguiremos entre seguros que el cliente paga y que merman sus ingresos, o bien, seguros que
abona su empresa, que no merman sus ingresos mensuales.
- Los seguros de vida (no los de accidentes) servirn para calcular la renta que complemente las pensiones pblicas
(aparecer en el grfico con el nombre Renta de su Plan actual).
- Prstamos:
Cuota de hipoteca: En este campo deberemos introducir la cuota mensual que los clientes abonan, el ao de
finalizacin y, el tipo de inters actual (considerando el EURIBOR + DIFERENCIAL)
Cuota otros prstamos: En este caso solo solicitaremos la cuota mensual y el ao de finalizacin del prstamo.

Con esta informacin, ya tenemos la primera fotografa de la situacin financiera del cliente.
Mostraremos primero la distribucin de sus Gastos, tanto variables como comprometidos.

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La distribucin del Patrimonio est dividida en:


Activos Financieros: divididos en cuatro bloques.





Seguros de vida-ahorro declarados


Planes de Pensiones contratados o aportados por la empresa
Otros activos financieros: productos estructurados, hedge funds, etc.
Renta Variable y valores: acciones
Renta Fija y Depsitos: capital en estos activos financieros.
Cuentas Corrientes: capital que dispongo en la actualidad, por ejemplo en una Cuenta Naranja.

Con toda la informacin que hemos recogido del cliente, ya conocemos mejor su situacin actual y futura y nos
encontramos en una mejor situacin para pasar a hablar de sus necesidades concretas.

2.4.3 Datos de la Necesidad/Objetivos


Una vez finalizada la fase de anlisis, la herramienta nos llevar a la siguiente pantalla que es la del objetivo inicialmente
seleccionado. Recordad que las necesidades/objetivos disponibles son:
Jubilacin
Proteccin:
- Fallecimiento e IPA
- ILT
Mis otros Objetivos (ahorro-Inversin) para: Los estudios de mis hijos, amortizar una hipoteca, un viaje

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Jubilacin
Si tratamos la Jubilacin de manera conjunta (AdN familiar), la herramienta nos solicitar una serie de preguntas para
conocer la situacin del primer cliente con respecto a las pensiones. Trabajaremos las preguntas cliente a cliente, de
manera individualizada.
Vamos a comenzar hacindole al cliente una serie de preguntas: (Para AdN Individual o Familiar):
Edad estimada para tu jubilacin ordinaria: En base a los aos que ha cotizado, aparecer la edad mnima en la que el
cliente podr jubilarse por defecto.
Qu cantidad mensual de tu salario necesitars cuando te jubiles? Por defecto siempre aparecer un 100%, el
mismo salario que nos ha indicado que viene cobrando ahora. Podremos modificar el tanto por ciento de su salario
entre un 50% o un 150% como mximo.
Crees que las pensiones se mantendrn igual que ahora el da que te jubiles? En qu % piensas que podran
reducirse de aqu a que te jubiles? Esta pregunta es muy til ya que nos encontraremos clientes que no tendrn un
dficit en la jubilacin, bien porque tienen ya contratado algn producto o bien porque su pensin al ser un 100% de
la Base Reguladora, ser muy prxima a su salario actual. Haciendo uso de este dato siempre nos aparecer un Gap o
importe no cubierto y as podremos tratarlo con el cliente. Para la posible reduccin de la jubilacin, consideramos un
mximo de un 50% de reduccin.
Y el grfico que mostraremos ser el siguiente:

La barra de la izquierda en color naranja nos muestra el importe neto que el cliente necesitar el da que se
Jubile. La barra de la derecha muestra la situacin que tendra el da de su jubilacin; en azul oscuro, el importe de la
Pensin neta de la Seguridad Social. En azul claro, el importe de los productos que tenga ya contratados para la
jubilacin. En verde: el Importe no cubierto para la jubilacin, Gap u objetivo para la jubilacin.

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Adicionalmente, estos datos podrn ser presentados de diferentes maneras:


Datos de Jubilacin al mes: Importe neto mensual que necesitar el cliente cuando se jubile.
Datos de Jubilacin por Capital: Valor actual a fecha de jubilacin del Importe neto mensual que necesitar cuando el
cliente se jubile.
Datos de Jubilacin Constantes: Importe de Jubilacin valorado a fecha actual (sin revalorizacin ni IPC)
Datos de Jubilacin Jubilacin: Importe de Jubilacin estimado a fecha de Jubilacin (en funcin de las
Revalorizaciones e IPC estimados).
El dato que se mostrar al cliente en la pantalla resumen ser el capital total necesitado a en la jubilacin. De esta
manera, tendris un objetivo claro para trabajar con el cliente en el cotizador.
Recordad que en el AdN no se ofrece al cliente ninguna sugerencia de optimizacin ya que sta ser llevada a cabo en
el cotizador del producto seleccionado para cubrir su necesidad.
Cmo se calcula el Capital de Jubilacin?
En el Glosario de este manual podis ver cmo se realiza el clculo de al Jubilacin con un ejemplo prctico.

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Proteccin: Fallecimiento e Incapacidad Permanente Absoluta


Para esta necesidad, tambin tenemos la opcin de realizarla y trabajarla de forma individual o en conjunto.

Vamos a comenzar hacindole al cliente una serie de preguntas: (Para AdN Individual o Familiar):
Qu cantidad de tus ingresos netos mensuales te gustara que mantuviese tu familia en caso de fallecimiento o
Incapacidad Permanente Absoluta? Por defecto aparecer su salario actual declarado. De nuevo, la siguiente
pregunta nos ayudar a conocer en todo momento el disponible mensual que tiene el cliente para afrontar sus
necesidades:
Y el grfico que mostraremos ser el siguiente:
En caso de fallecimiento y si el cliente ha declarado tener
hijos menores de 25 aos y tener la paternidad de los
mismos, aparecer esta frase:
Adicionalmente cada hijo dependiente de usted cobrara
xxx hasta los 25 aos
Esto es debido a que estos importes no se pueden incluir en
el clculo del importe no cubierto por la seguridad social.
Para aquellos clientes que nos hayan indicado que su
situacin es distinta de casado o pareja de hecho, el
grfico no mostrar el importe aportado por la seguridad
social en concepto de pensin de viudedad.

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Cmo se calcula el importe o capital de fallecimiento?


El capital de fallecimiento se calcula multiplicando el importe necesitado por el cliente por una renta vitalicia que
representa la esperanza de vida estimada para la persona en funcin de la edad actual con un tipo de inters de
mercado.
La herramienta le propondr al cliente siempre el mximo necesitado de acuerdo a su esperanza de vida.
Recordad que si queris hacer una propuesta ajustada en base a los aos e importe que el cliente decida asegurar lo
podris realizar en el cotizador.
En este caso, nuestra recomendacin es

Ingresos Anuales Netos x nmero de Aos (mnimo 5)


+ Capitales pendientes de amortizar (Hipoteca, prstamo, etc)
= Propuesta Capital a asegurar

Proteccin: Incapacidad Laboral Temporal


Este apartado estar solamente disponible para aquellos clientes que hayan declarado pertenecer al Rgimen de la
Seguridad Social Autnomos.

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Qu datos necesitamos del cliente?:


Qu importe mensual necesitas para pagar los gastos fijos del negocio y familiares? Por defecto aparecer el 100%
de su salario actual declarado con la posibilidad de incrementar este importe hasta un 150%.

Nuestra
Recomendacin:


Gastos Fijos del negocio


+ Ingresos necesarios en el hogar
- Cobertura de la Seguridad Social en base cotizacin
= Propuesta Capital a asegurar

En el caso de no poder trabajar durante un mes por enfermedad, o accidente, tu prestacin mensual del RETA sera
de: Aqu le mostraremos al cliente lo aportado por la Seguridad Social en su caso.

Cmo se calcula la cobertura de la Seguridad Social por ILT?


En el Glosario de este manual podis ver cmo se realiza el clculo de la ILT.

Mis otros Objetivos: Ahorro/Inversin


Hemos llegado al apartado que recoge otras necesidades del cliente, donde hemos tratado de representar las
necesidades ms comunes:
Podremos introducir el capital que el cliente necesite moviendo la barra horizontal, o bien directamente introduciendo la
cifra, as como el nmero de aos para conseguir el objetivo.

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Qu datos pediremos al cliente?:


Qu cantidad necesitas para conseguir este objetivo? Por defecto aparecer 0.
En cuntos aos quieres conseguir este objetivo? Por defecto aparecern 10 aos. Como mximo, el cliente podr
poner 50 aos.
Quieres incluir algn capital inicial que tengas ahorrado para este objetivo? En este caso el lmite lo marca el
patrimonio disponible.
Como veris, lo que mostramos al cliente es un grfico muy sencillo en el que no se est aportando ni proyectando
ningn dato adicional.
De nuevo, recordad que ser en el cotizador donde podris hacer al cliente una propuesta ajustada a sus necesidades.

Hogar y Autos
La inclusin de Hogar y Autos en el AdN es una excusa para mostrar al cliente cmo podemos ayudarle con otros temas
relacionados con el ahorro para la jubilacin, etc.
Adems, queremos obtener del cliente una serie de datos que nos pueden ayudar a futuro para ofrecerle alguna de
nuestras plizas de Hogar/Autos.
Por eso, hemos creado una pantalla muy sencilla para estas dos soluciones, donde le preguntamos al cliente:
Con quin tiene contratado su seguro actual
La prima aportada por su seguro
Fecha de vencimiento o renovacin del seguro.
Una vez que el cliente ha rellenado estos datos, llegaremos a la pantalla de cotizadores de productos/soluciones.
Si el cliente desea volver del cotizador, aparecer en la pantalla del objetivo.

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2.5 Perfil inversor del cliente y recomendacin de productos


Perfil Inversor
Ya hemos visto las distintas necesidades que podemos ayudar a cubrir a nuestros clientes y como sabis disponemos de
distintas soluciones o productos que pueden ayudar a nuestros clientes a cumplir sus objetivos.
Es importante que el cliente conozca su nivel de aversin al riesgo. Esto le ayudar en la toma de decisiones.
EL cliente contar con un perfil inversor nico: Al rellenarlo para un objetivo de Jubilacin, no tendr que hacerlo de
nuevo para otro objetivo.
Cundo se tendr que rellenar el perfil Inversor?
Una vez respondidas las preguntas, obtendremos el Perfil Inversor del cliente:

2.6 Panel de objetivos


Una vez que el cliente ha completado un objetivo/necesidad, llegamos a la pantalla de Objetivos/Necesidades
completadas.
Esta ser la pantalla de Inicio siempre que se recupere un AdN y la pantalla de apoyo en la Visita de Aniversario.
En esta versin, solamente tenemos la opcin de rellenar 4 Objetivos (1 de Jubilacin, 1 de Fallecimiento & IPA, 1 de ILT y
1 de Mis Objetivos).

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En esta pantalla, mostraremos:


El resumen de los datos econmicos aportados por el cliente,
Los Objetivos rellenados por el cliente excepto Autos y Hogar.
Los tres primeros huecos estarn reservados para Jubilacin, Fallecimiento& IPA e ILT.
Dentro del Objetivo, mostraremos la siguiente informacin:
El objetivo econmico no cubierto: Este es el importe total que supone el GAP con respecto al objetivo.

En esta pantalla, y arrastrando el dedo de arriba hacia abajo, se desplegar un men con el que podremos volver a
distintos apartados de la creacin del AdN.
Cambios en el Objetivo:
Si quieres cambiar algn dato del objetivo, lo podrs hacer pulsando sobre el propio objetivo.
Aadir un Objetivo:
Si quieres aadir otro objetivo, lo puedes hacer pulsando dentro del crculo en gris.
Al finalizar los objetivos con el cliente, podremos enviarle la informacin recogida en el AdN. Como sabes, el cliente
podr tener acceso a toda esta documentacin dentro de su espacio en la web no clientes.
Muchas gracias por tu atencin. Recuerda nuestro AdN es una herramienta imprescindible para ayudarte a orientar a
nuestros clientes a tomar las mejores decisiones en lo que respecta a su actual y futuro financiero.

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3. Glosario
Ahorro financiero acumulado disponible: Capital ahorrado cuya disponibilidad puede ser inmediata dado el grado de
liquidez del activo en el que est invertido. Por ejemplo, dinero en cuenta corriente, cuenta nmina, cuenta ahorro a la
vista, depsitos, o acciones sujetas a cotizacin.
Tus ahorros para la jubilacin: Capital ahorrado en productos financieros asociados a coberturas de jubilacin, cuya
disponibilidad no es inmediata y que por lo tanto requiere de una operacin de liquidacin del producto, pudiendo estar sujeto a
restricciones legales. Ejemplos de estos activos: Plan de pensiones individual o de empleo, seguro de vida para la jubilacin.
Los clculos y proyecciones tienen carcter estimativo y han sido realizadas en base a la legislacin vigente en materia de
fiscalidad y Seguridad Social, a la cartera de productos de la Compaa en funcin de su perfil inversor, a la duracin de
cada objetivo y a hiptesis econmicas realizadas de acuerdo con la situacin de los mercados financieros en la fecha de
elaboracin del presente documento, que se detallan a continuacin:

IPC y crecimiento Seguridad Social

1%

Rendimiento considerado para activos financieros:


Planes de pensiones
3,50%
Seguros de vida-ahorro
1,91%

Detalles sobre el clculo de su pensin de jubilacin


La pensin de jubilacin (segn ley 27/2011), se calcula mediante la aplicacin a la base reguladora de un % determinado
en funcin de los aos de cotizacin (para percibir el 100% es preciso acreditar un perodo mnimo de cotizacin), y de la
edad estimada de jubilacin. La Base Reguladora toma en consideracin la cotizacin a la Seguridad Social que se ha
realizado durante la vida laboral. El nmero de bases consideradas, al igual que el porcentaje, depender de la edad
estimada a la que se pueda jubilar, as como de los aos cotizados a dicha fecha.
Ejemplo:
Salario neto mensual: 2.000
Numero de pagas: 12
Edad: 40 aos
Aos cotizados: 15 (Reg. General seguridad social)
Rgimen fiscal Territorio Comn (no incluido Pas Vasco ni Navarra)
Nmero de Hijos menores de 25 aos: 1
El nmero de bases consideradas asciende a 300.
Edad estimada de jubilacin: 65 aos
Porcentaje de reduccin de las pensiones estimado: 20%

(1) (2) (3) (4)


Base reguladora
38.727,50

% sobre BR
100%

% retencin
18,84%

% reduccin pensiones
20,00%

Pensin neta jubilacin = (1)*(2)*[1-(4)]*[(1-(3)] = 2.095,42


La pensin se ha estimado a fecha de jubilacin en trminos netos segn legislacin tributaria actual, repartiendo las
pagas extras en 12 mensualidades, y aplicando el porcentaje de reduccin de pensiones indicado por el cliente.
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Detalles sobre el clculo de su pensin de viudedad


La pensin de viudedad (segn ley 27/2011), se calcula con carcter general, mediante la aplicacin a la base reguladora
de un 52%.
En el caso de que se cumplan simultneamente los siguientes requisitos a) que el superviviente tenga cargas familiares,
b) que la pensin de viudedad constituya la principal o nica fuente de ingresos del beneficiario y c) que los rendimientos
anuales del pensionista no superen la cantidad fijada anualmente por el gobierno, el porcentaje aplicable a la base
reguladora asciende al 70%.
El clculo de la base reguladora depende de la situacin en que se encuentre el causante (trabajador en activo o
pensionista), y de la causa del fallecimiento (contingencia comn o contingencia profesional).
En esta herramienta se ha considerado exclusivamente el supuesto de Fallecimiento de trabajador en activo debido a
contingencias comunes, y el porcentaje genrico del 52%.
Ejemplo:
Salario neto mensual: 2.000
Numero de pagas: 12
Edad: 40 aos
Aos cotizados: 15 (Reg. General seguridad social)
Rgimen fiscal General
Nmero de Hijos menores de 25 aos: 1

(1) (2) (3)


Base reguladora
30.463,66

% sobre BR
52%

% retencin
6,67%

Pensin neta viudedad = (1)*(2)*[1-(3)] = 1.232,04


La pensin se ha estimado en trminos netos segn legislacin tributaria actual, repartiendo las pagas extras en 12
mensualidades.

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Detalles sobre el clculo de su pensin de incapacidad permanente absoluta


La pensin de incapacidad permanente absoluta (segn ley 27/2011), se calcula mediante la aplicacin a la base
reguladora de un % cuya base de clculo es similar al establecido para la pensin de jubilacin (dependiendo de los aos
de cotizacin y de la edad estimada de jubilacin).
La base reguladora vara en funcin de la causa que origin la incapacidad permanente absoluta, esto es enfermedad
comn, accidente no laboral, accidente laboral o enfermedad profesional. En esta herramienta se ha considerado
exclusivamente que la causa que ha originado la incapacidad ha sido enfermedad comn.
Ejemplo:
Salario neto mensual: 2.000
Numero de pagas: 12
Edad: 40 aos
Aos cotizados: 15
Nmero de Hijos menores de 25 aos: 1
El nmero de bases consideradas asciende a 60
Edad estimada de jubilacin: 65 aos

(1) (2) (3)


Base reguladora
30.540,36

% sobre BR
100%

% retencin
17,01%

Pensin neta Incapacidad Permanente Absoluta = (1) * (2) *[(1-(3)] = 2.112,12


La pensin se ha estimado en trminos netos segn legislacin tributaria actual, repartiendo las pagas extras en 12
mensualidades.

Detalles sobre el clculo de su pensin de incapacidad laboral temporal


La pensin de incapacidad laboral temporal vara en funcin del motivo que origin la misma (enfermedad comn,
accidente o enfermedad profesional).
A estos efectos se ha estimado en trminos brutos bajo el supuesto de baja por accidente laboral, aplicando a la ltima
base de cotizacin un 75%.

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