8 REGIONAL
EL RETIRO DE FONDOS EN LA APF: FORMAS Y CONSEJOS
JOS MARA
PACORI CARI
CATEDRTICO DE
DERECHO
DE LA UJCM
E n el Per podemos encontrar un siste-
ma de pensiones a cargo del Estado d e -
nominado Sistema Nacional de Pensiones
(SNP), siendo la ONP el ente especializado
para controlar este sistema, en este caso no
existe un f o n d o individual sino un f o n d o co-
mn, por lo q u e no se puede hablar de la
posibilidad de disponer del f o n d o , este f o n -
do es intangible; al lado del SNP encontra-
mos el Sistema Privado de Pensiones (SPP) a
cargo de entes privados denominados AFP,
en este caso cada aportante-afiliado cuenta
con un f o n d o individual que se acumula en
su Cuenta Individual de Capitalizacin (CIC),
estos fondos son tambin intangibles, sin
embargo, el 29 de junio del 2016 se public
la Ley 30478 que contiene las normas q u e
permiten disponer del f o n d o acumulado en
la CIC de aportes obligatorios. En efecto, se
ha establecido tres formas de disponer del
f o n d o individual.
1.Durante cualquier m o m e n t o de la afilia-
cin del aportante, los afiliados al SPP p o -
drn disponer de hasta el 2 5 % del f o n d o
acumulado en su CIC de aportes obligato-
rios para pagar la cuota inicial para la c o m -
LEONSUE
pra de un primer inmueble, siempre que se
trate de un crdito hipotecaria otorgado por
una entidad del sistema financiero (Bancos,
Cajas Municipales o Rurales, etc.). Note q u e
la cuota inicial es para la compra de su pri-
mer inmueble, situacin q u e se acreditar
con la bsqueda negativa de bienes i n m u e -
bles en los Registros Pblicos. Este supuesto
es para acceder a un crdito hipotecario (en-
trega de dinero q u e realiza un banco para
adquirir un inmueble), a travs del pago de
una cuota inicial, de tal manera que si el f o n -
do de su CIC no alcanza para cubrir esta c u o -
ta inicial no ser posible disponer del f o n d o .
2. Durante cualquier m o m e n t o de la afilia-
cin del aportante, los afiliados al SPP p o -
drn disponer de hasta el 2 5 % del f o n d o
acumulado en su CIC de aportes obligato-
rios para amortizar un crdito hipotecario,
que haya sido utilizado para la compra de
un primer inmueble otorgado por una e n -
tidad del sistema financiero; a diferencia del
caso anterior, la disposicin de su f o n d o ser
para amortizar (reducir) un crdito hipoteca-
rio ya existente.
3. A partir de los 65 aos de edad del afilia-
do, este podr elegir entre percibir la pen-
sin que le corresponda en cualquier m o d a -
lidad de retiro y/o solicitar a la AFP la entrega
hasta el 9 5 . 5 % del total del f o n d o disponi-
ble en su CIC de aportes obligatorios, en las
armadas que considere necesarias, de tal
manera que Ud. puede solicitar la entrega
del 9 5 . 5 % en una sola armada, se precisa
Semana del 30 Enero 2017
que este retiro no tiene garanta del Estado,
por lo q u e si lo pierde nadie se har cargo
de este extravo. Este dinero lo puede d e p o -
sitar en una cuenta de ahorros a plazo fijo
que ofrecen las entidades financieras como
los Bancos y Cajas, o, en su caso, se puede
invertir en la implementacin de negocios o,
se recomienda, en la compra de bienes i n -
muebles que en su vejez le pueden propor-
cionar una renta fija (alquiler).
La decisin de retirar sus fondos de su CIC
debe ser una decisin sera y pensada, q u e
debe t o m a r en cuenta lo siguiente:
1. Retirado el Fondo ntegro no ser posi-
ble obtener una pensin de jubilacin por lo
que estar desamparado en su vejez, recuer-
de que en el SNP se requiere de 20 aos de
aportaciones para acceder a una pensin,
mientras que en el SPP la pensin se paga
con los dineros del f o n d o , sin dinero no hay
f o n d o y sin f o n d o no hay pensin.
2. Retirado el Fondo ntegro debe de inver-
tirlo, esto significa q u e debe usar el dinero
en un negocio, empresa o bien q u e le pro-
duzca ingresos, la compra de bienes inmue-
bles para su posterior alquiler es una buena
inversin, lo mismo que depositar el dine-
ro en una cuenta de ahorros a plazo fijo, de
tal manera que puede disponer de su dine-
ro en cualquier m o m e n t o , adems de perci-
bir los intereses.
De esta manera, el retiro de los fondos debe
contar con toda la atencin, seriedad y cui-
dado del afiliado al SPP.