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DFINITION DU SECTEUR DES PME

Bien que les dfinitions ne fassent pas partie du mandat du Groupe de travail,
une dfinition plus claire du secteur des PME par rapport aux secteurs classiques
du SSI et du Tiny a t juge ncessaire.

A) Actuellement, l'industrie de petite taille est dfinie comme tant une


entreprise ayant un investissement initial dans des installations et des machines
ne dpassant pas 1 milliard de roupies. Tout en reconnaissant le besoin
d'investissements plus importants dans certains des segments les plus
importants du SSI, le gouvernement de l'Inde a augment ce montant Rs.5
crore pour certaines industries spcifies. Un processus de graduation de
plusieurs SSI dans les entreprises moyennes, ayant un investissement plus
important est une progression naturelle des units de succs. Par consquent, il a
t convenu qu'une catgorie distincte de moyennes entreprises (ME) devait tre
reconnue. Bien que ME ne soit pas admissible aux prts du secteur prioritaire,
elle doit tre considre comme contigu SSI.

B) La dfinition des PME, adopte par d'autres pays, est gnralement fonde sur
le nombre d'employs, les investissements en capital ou le chiffre d'affaires. La
dfinition actuelle de la SSI adopte en Inde, fonde sur les investissements dans
les installations et les machines, exclut le secteur des services en forte
croissance. Au cours de la dernire dcennie, le secteur des services a contribu
prs de la moiti du PIB. Le groupe de travail recommande vivement l'adoption
du turn over comme mesure de dfinition du secteur des PME. Selon le turn over,
les petites, moyennes et petites entreprises peuvent tre redfinies comme suit:

Tiny: Retournez jusqu' la limite financire de Rs.2 Crore,

Petit: Retournez jusqu' la limite financire de Rs 2 Crore et jusqu' Rs.10 Crores

Moyenne: Retournez au-dessus de la limite financire Rs.10 Crores et jusqu' Rs.


50 Crores.

SECTEUR SSI EN INDE - UN BREF

Le secteur SSI contribue normment l'conomie indienne, en termes d'emploi,


de production et d'exportations. Les chiffres disponibles montrent qu'en 2001-
2002, le secteur SSI a enregistr un taux de croissance plus lev que la
croissance de la production industrielle globale. Alors que le secteur SSI a
enregistr une croissance de 8,03%, la production industrielle a progress de
2,7%.

Le secteur SSI en Inde avec environ 3,6 millions d'units produit plus de 8000
articles et fournit des emplois environ 20 millions d'individus. Ce qui souligne
encore l'importance de ce secteur est sa part de 39% dans la valeur ajoute
industrielle et 34% dans les exportations totales de l'Inde.

SSI en Inde

Source: Ministre des Petites Industries, Gouvernement de l'Inde.


Une analyse des sries chronologiques montre que de 1980 1997, un autre 80
lakh emplois ont t crs dans le secteur SSI. Ce chiffre est bien en avance sur
les 54 lakh nouveaux emplois crs dans le secteur organis au cours de la
mme priode. Avec une augmentation annuelle moyenne de l'emploi de 5,1%
entre 1980 et 1997, ce secteur a t le pilier de la cration d'emplois et des
moyens de subsistance pour beaucoup dans notre pays. Le secteur SSI a un
norme potentiel pour gnrer un emploi durable des cots relativement bas et
ce potentiel doit tre exploit si l'conomie doit maintenir une croissance
soutenue de l'emploi.

...

Le Groupe d'tude du Dr S.P. Gupta sur le dveloppement des petites entreprises


a reconnu le rle essentiel jou par les petites entreprises dans l'industrialisation
des rgions rurales et en retard, la rduction du dsquilibre rgional et une
rpartition plus quitable du revenu et de la richesse nationaux. Le rapport
intrimaire du Groupe d'tude, tout en reconnaissant l'importance du secteur
petite chelle dans l'conomie indienne, a mis l'accent sur les problmes qui
proccupaient le secteur et formul des recommandations pour surmonter ces
problmes lis l'insuffisance des flux de crdit des banques et des IF, , Le faible
niveau de qualit des produits, l'utilisation de technologies obsoltes, les
installations, les machines et l'quipement et les techniques de gestion
inefficaces.

Le gouvernement de l'Inde a aid le secteur par des mesures de soutien, en


mettant l'accent sur l'amlioration du flux de crdit au secteur. Le soutien
politique fourni jusqu'ici a servi de catalyseur dans la promotion de ce secteur.
Toutefois, l'ouverture de l'conomie a cr de nouveaux dfis pour le secteur.
Comme les units de ce secteur se prparent rsister aux pressions de la
concurrence mondiale, leurs besoins de crdit se sont multiplis.

Une tendance inquitante observe ces dernires annes est la baisse de la part
du secteur SSI dans le crdit bancaire net en cours. Alors qu'en mars 2000, la
part du secteur SSI dans le crdit bancaire net en cours tait de 14,2%, le chiffre
tait tomb 11,1% en mars 2003. Les chiffres relatifs aux prts sectoriels
prioritaires montrent galement une diminution Le crdit accord ce secteur au
fil du temps. Les chiffres de mars 2000 montrent que les prts accords au
secteur SSI reprsentaient 36,12% du total des prts du secteur prioritaire. Ce
chiffre a ensuite diminu continuellement, passant de 32,45% en mars 2001
29,1% en mars 2002 et 26,1% en mars 2003 - une tendance qui n'augure pas
bien les units SSI.

Le gouvernement et la RBI ont pris connaissance des problmes que les units
SSI font face sur le front du financement bancaire. Dans le but de rpercuter
adquatement les avantages du rgime de taux d'intrt en dclin pour le
secteur SSI, le ministre des Finances a lanc un appel aux banques pour qu'elles
adoptent une fourchette de taux d'intrt de 2% Dessous de leur taux
prfrentiel de prt pour les avances garanties au secteur SSI. En ce qui concerne
l'amlioration du flux de crdit au secteur SSI, un groupe de travail a t
constitu par le RBI sous la prsidence du directeur du conseil central du RBI en
fvrier 2004. Le mandat du groupe inclut l'valuation des progrs raliss dans la
mise en uvre de Kapur Comit et du Comit Gupta et suggre galement des
moyens d'amliorer le flux de crdit pour le secteur SSI. Dans le budget
intrimaire pour l'anne 2004-2005, le ministre des Finances a annonc que les
banques du secteur public augmenteraient la limite de crdit de leurs cartes de
crdit Laghu Udyami, pour les emprunteurs ayant un bilan satisfaisant, de Rs. 2
lakh Rs.10 lakh. Le systme modifi devrait tre oprationnel compter du 1er
mars 2004.

Par le pass, plusieurs initiatives ont galement t prises pour rsoudre les
problmes du secteur SSI. On trouvera ci-aprs un rsum des comits
constitus, leurs recommandations et les suites donner.

Comit Nayak (1991-1992)

Nayak a t cr par RBI en dcembre 1991 pour examiner les aspects de


l'adquation du crdit qui tait avanc dans le secteur SSI et aussi le temps
ncessaire pour traiter les demandes de prt.

Nayak a constat que le secteur SSI ne recevait des avances qu' hauteur de
8,1% de sa production annuelle, ce qui tait bien infrieur l'exigence normative
de 20%. Sur la base des recommandations du comit Nayak, RBI a conseill aux
banques d'accorder du fonds de roulement hauteur de 20% du chiffre d'affaires
annuel projet. RBI a galement publi un certain nombre de circulaires
conseillant les banques traiter les demandes de prt sans dlai et a galement
mis en place des succursales bancaires spcialises pour fournir des prts SSI
dans les zones o il ya une forte concentration de SSI units.

Plan d'action de sept points (1995-1996)

Les recommandations du Comit de Nayak ont t incorpores dans le plan


d'action de sept points annonc par le ministre des Finances dans le discours sur
le budget de 1995-1996 afin d'accrotre le flux de crdit au secteur de SSI. Les
recommandations incluses comprenaient les suivantes:

1. Cration de succursales bancaires SSI spcialises

2. Pouvoirs adquats tre dlgus aux niveaux rgional et rgional

3. Les banques doivent mener des enqutes par sondage sur leurs comptes SSI
afin de dterminer s'ils obtiennent un crdit adquat.
4. Mesures prendre pour sanctionner les prts mixtes, couvrant la fois les
prts terme et le fonds de roulement, aux entrepreneurs SSI autant que
possible.

5. Sensibilisation des gestionnaires de banque au fonctionnement du secteur SSI.

6. Simplification des formalits procdurales par les banques pour les


entrepreneurs SSI.

7. Runions rgulires des banques aux niveaux zonal et rgional avec les
entrepreneurs du SSI.

Comit Kapur (1997-1998)

Le RBI a nomm un comit d'un-homme sous la prsidence de Shri. S.L.Kapur


d'tudier le fonctionnement du systme de livraison de crdits au secteur SSI et
de suggrer des mesures pour amliorer le systme de prestation et de simplifier
les formalits procdurales pour le crdit au secteur SSI. Le Comit a prsent
son rapport RBI le 30 juin 1998 contenant 126 recommandations. Les
principales recommandations taient les suivantes:

1. Traitement spcial pour les petites industries.

2. Amlioration dans les limites du prt composite de Rs.2 lakhs Rs. 5 lakhs

3. Simplification des formalits procdurales.

4. Augmenter le plafond d'exonration pour garantie de sret de Rs. 25 000


Rs. 5 lakhs.

5. Amlioration du rle et du statut du SIDBI en fonction de celui du NABARD.

6. Ouverture de succursales bancaires SSI plus spcialises.

7. Permettre l'accs des fonds faible cot SIDBI pour le refinancement des
prts SSI.

8. Mise en place du Fonds de rserve collatral pour appuyer les garanties


initiales.

9. Introduction du systme de garantie de crdit.

. Initiatives Mesures prises dans le budget de 1999-2000

1. Lancement d'un nouveau rgime d'assurance-crdit.

2. Le plafond de prt compos a augment Rs.5 lakhs.

3. Pour les prts au fonds de roulement, la limite annuelle du chiffre d'affaires a


t porte de Rs. 4 crores Rs. 5 crores

Groupe d'tude SP Gupta - Rapport intrimaire, juillet 2000


Le Groupe d'tude SP Gupta sur le dveloppement des petites entreprises a
prsent son rapport intrimaire en juillet 2000. Certaines des suggestions
relatives aux mesures fiscales et financires taient les suivantes:

1. Mise en place de cibles pour les units minuscules et SSI pour le crdit des
banques et des IF sous prts sectoriels prioritaires.

2. Ncessit de rduire le cot du crdit pour le secteur SSI.

3. Cration de succursales bancaires plus spcialises pour le secteur SSI.

4. Normalisation de la procdure et simplification des normes par les banques.

5. Suivi plus efficace des flux de crdit au secteur SSI par le Comit de suivi de la
Banque de rserve de l'Inde.

6. Fournir du crdit au secteur de SSI un cot raisonnable, savoir PLR plus


trois pour cent.

7. Augmenter la limite de prts composites de Rs.10 lakh Rs.25 lakh pour


encourager les units minuscules obtenir un prt terme et le fonds de
roulement de la mme banque / FI.

8. Ne pas couvrir l'ensemble des immobilisations futures des units assistes


pour garantir ses avances.

9. Mesures pour l'limination des demandes de prt dans un dlai dtermin et


une documentation facile.

Ensemble complet de politiques - aot 2000

Sur la base des recommandations formules par le Comit Nayak, le Comit


Kapur et le Groupe d'tude S.P. Gupta, un ensemble complet de politiques a t
annonc en aot 2000. Il comprenait les lments suivants:

1. Lancement du systme de garantie de crdit pour couvrir les prts jusqu' Rs.
25 lakhs.

2. Lancement du programme de subvention au capital li au crdit pour


subventionner les prts consentis en vue d'une modernisation technologique.

3. Amlioration supplmentaire du plafond de la limite de prt composite Rs.25


lakhs.

4. Amlioration de la limite des cots du projet en vertu du Fonds d'actions


nationales Rs.50 lakhs.

tapes prises par la RBI pour amliorer le flux de crdit au secteur SSI

La RBI de temps en temps a eu recours la persuasion morale pour amliorer


la livraison de crdit des banques au petit secteur. Certaines des mesures prises
par la RBI cet gard comprennent -
1. Afin de s'assurer que le crdit est disponible pour tous les segments du secteur
SSI, RBI a mis des instructions selon lesquelles, sur les fonds normalement
disponibles pour le secteur SSI, 40% sont accords aux units ayant un
investissement dans les installations et les machines jusqu' Rs.5 lakhs , 20%
pour les units avec un investissement entre Rs.5 lakhs Rs.25 lakhs et 40%
restant pour les autres units.

2. Les banques du secteur public ont t avises de rendre oprationnelles des


succursales SSI plus spcialises dans les centres o il existe un potentiel de
financement pour de nombreux emprunteurs SSI. En mars 2002, 391 agences SSI
spcialises travaillent dans le pays.

3. Extension du systme de guichet unique tous les districts pour satisfaire


aux exigences financires (prts terme et fonds de roulement) des SSI.

4. En vue de modrer le cot du crdit pour les units de SSI, les banques ont t
avises d'accorder des units SSI ayant un bon historique, le bnfice des
spreads plus faibles sur les prts prime.

5. Afin de prendre rapidement une dcision sur les propositions de crdit des
units SSI, les banques ont t invites dlguer des pouvoirs renforcs aux
directeurs de branche des branches spcialises de SSI afin que la plupart des
propositions de crdit soient dcides au niveau de la branche.

6. Systme de cartes de crdit Laghu Udyami (LUCC) lanc par les banques du
secteur public pour fournir des facilits de crdit simplifies et l'emprunteur
SSI, aux petites entreprises commerants et artisans.

7. Une bande de taux d'intrt de 2% au-dessus et au-dessous du PLR devrait


s'appliquer aux ISC.

8. La Banque a conseill de fixer des cibles auto-dtermines pour la croissance


des avances au secteur SSI sur la base des ralisations de l'anne prcdente et
de la croissance globale du crdit bancaire net.

9. Banque considrer 3 plaques de taux d'intrt-prts Rs.50, 000 entre


Rs.50, 000 et Rs.2 lakhs et au-dessus Rs.2 lakhs.

10. Limite de prt composite tre augmente Rs.50 lakhs de Rs.25 lakhs.

11. Limite sur les prts libres de garantie augmenter Rs.25 lakhs dans les cas
mritants.