Aspectos generales sobre la banca

DEFINICIN

Comercio que consiste en operaciones de giro, cambio y descuento, en llevar cuentas co-
rrientes, abrir crditos, admitir depsitos, hacer prstamos de valores o dinero, comprar y
vender efectos pblicos y practicar cobros, pagos y otras operaciones de crdito por
cuenta ajena.

FUNCIONES

Actuar como intermediario financiero en sus diferentes formas.

Captacin y colocacin de recursos.

Ejecutar las polticas monetarias dictadas por el Banco Central

OPERACIONES BANCARIAS: artculo 186 de la Ley General de Bancos.

Operaciones pasivas

Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o recolecta dinero de
las personas. Las operaciones de captacin de recursos, denominadas operaciones de
carcter pasivo se materializan a travs de los depsitos.

Operaciones activas

La colocacin permite poner dinero en circulacin en la economa; es decir, los bancos

generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a travs de la captacin y, con
estos, otorgan crditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar
estos prstamos el banco cobra intereses y comisiones.

Clasificacin

Banca universal

Arrendadoras financieras

Banca de inversin

Banca de desarrollo

Banca de segundo piso

Entidad de ahorro y prest.

Tipo de bancas.

Banca Universal Art. 74. Ley General de Bancos..

Operaciones

Realizar todas las operaciones que ejecutan los bancos e instituciones financieras
especializadas. Pueden actuar a escala internacional.
Caractersticas

Amplitud de oferta de instrumentos financieros.

Presta bajo una misma figura todos los servicios que ofrece individualmente la banca
especializada.

Limitaciones

Realizar operaciones de los bancos de segundo piso.

Ver art. 80 Ley General de Bancos Ej.: Otorgar prstamos hipotecarios por plazos que excedan
de 25 aos o por ms del 75% del valor del inmueble dado en garanta

Arrendadoras Financieras Art. 117 Ley General de Bancos..

Operaciones

Realizar de manera habitual y regular las operaciones de arrendamiento financiero as como las
dems operaciones compatibles con su naturaleza que hayan sido autorizadas por la
Superintendencia.

Caractersticas

Adquiere bienes muebles o inmuebles conforme a las especificaciones indicadas por el interesado,
quien lo recibe para su uso, por un perodo determinado, a cambio de una contraprestacin
dineraria que incluye amortizacin del precio, intereses, comisiones y recargos previstos en el
contrato.

Limitaciones

Art 125. Ej: Recibir depsitos a la vista, de ahorro o a plazo, excepto los certificados de ahorro
establecidos en el artculo 119 ni depsitos en cuenta corriente movilizables mediante cheques o
cualquier otro medio electrnico de pago.

2. Otorgar fianzas o cauciones.

Banca de Inversin Artculo 104 ejusdem

Operaciones

Intervenir en la colocacin de capitales, financiar la produccin, la construccin de proyectos y de

inversin, participar en la financiacin de operaciones en el mercado de capitales y en general
ejecutar otras operaciones compatibles con su naturaleza de bancos de inversin.

Caractersticas

Podrn actuar en escala internacional.

Asignan cuenta especial para el pago de los crditos.

Limitaciones

Art. 109 ejusdem

1. Recibir depsitos en cuentas de ahorro o en cuenta corriente.

2. Otorgar prstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo, por cantidades que
excedan el 20% del total de su cartera de crdito.
3. Otorgar prstamos por plazos superiores a 7 aos.

Banca de desarrollo Art. 110 ejusdem

Operaciones

Fomentar, financiar y promover actividades econmicas y sociales para sectores especficos del
pas. Cuando se trate de recursos provenientes del Ejecutivo Nacional destinados a programas
especficos, podrn realizar operaciones de segundo piso.

Caractersticas

Fomentar, financiar o promover las actividades microfinancieras sustentadas en la iniciativa pblica

o privada, tanto en las zonas urbanas como rurales, otorgarn crditos de menor cuanta, bajo
parmetros de calificacin distintos a los establecidos en el resto de los bancos

Limitaciones

Art. 115

1. Otorgar crditos por plazos mayores de 10 aos.

5. Conceder crditos no garantizados, por montos que excedan en su conjunto del 5% del total del
activo del banco; a excepcin de los bancos cuyas acciones sean propiedad del Estado, donde se
establezca otro porcentaje.

Bancos de Segundo Piso Art. 111 dem.

Operaciones

Fomentar y financiar los proyectos de desarrollo industrial y social del pas, as como las
actividades micros empresariales urbanos y rurales

Caractersticas

Slo podrn realizar sus operaciones crediticias a travs de otras instituciones financieras, salvo
que se trate de crditos otorgados a los microempresarios o microempresas, en cuyo caso podrn
otorgarlos a travs de los entes de ejecucin

Limitaciones

Art. 116 dem. 1. Recibir ningn tipo de depsitos del pblico.

2. Otorgar fianzas y cauciones.

3. Otorgar crditos por plazos mayores de 10 aos, salvo que se trate de programas de
financiamiento para sectores econmicos especficos de los as decretados por el Ejecutivo
Nacional.

Entidades de Ahorro y Prstamo (EAP) Art. 132 dem.

Operaciones

Crear, mantener, fomentar y desarrollar condiciones y mecanismos favorables para la captacin de

recursos financieros, principalmente ahorros, y su canalizacin en forma segura y rentable
mediante cualquier tipo de actividad crediticia

Caractersticas
Prestar servicios accesorios y conexos con dichas operaciones, tales como participar en
programas especiales de vivienda, servir de intermediarios para la canalizacin de recursos
destinados a la artesana y pequeas empresas

Limitaciones

Art. 138 dem

7. Conceder crditos en cuenta corriente o sobregiros sin garanta;

8. Otorgar fianzas y cauciones, salvo que previamente se hayan constituido a favor de la EAP
garanta real hasta un 100% del monto de la caucin o fianza.

Banca Hipotecaria Art. 94 dem.

Operaciones

Otorgar crditos con garanta hipotecaria, dirigidos hacia el sector de la construccin, adquisicin
de viviendas y liberacin de hipotecas, as como realizar las operaciones y servicios financieros
compatibles con su naturaleza

Caractersticas

Podrn hacer prstamos garantizados con hipotecas sobre inmuebles, destinados a los siguientes
fines:

1. Adquisicin, construccin o mejoras de bienes inmuebles.

2. Cancelacin de crditos garantizados con hipotecas o de crditos obtenidos para la construccin

de inmuebles destinados a la vivienda.

3 Financiar obras de urbanismo.

Limitaciones

Art. 103. dem

1. Recibir depsitos a la vista en cuenta corriente.

5. Otorgar prstamos hipotecarios por plazos que excedan de 25 aos o por ms del 75% del valor
del inmueble dado en garanta, segn avalo que se practique.