En su calidad de Banca de Segundo piso, el Crdito FIRA se otorga a travs de los
intermediarios financieros registrados y autorizados para operar recursos FIRA, para
financiar a las empresas de los sectores agropecuario, forestal, pesquero y rural. Los recursos crediticios se otorgan a travs del Servicio de Fondeo, el cual se puede otorgar en moneda nacional o en dlares de los Estados Unidos de Amrica, en dos modalidades de operacin:
Descuento. Mediante esta operacin, FIRA otorga recursos crediticios al
intermediario financiero para el otorgamiento de crditos a sus acreditados, cuyo sustento son los contratos y/o pagars suscritos por los acreditados a favor del intermediario financiero.
Prstamo. Mediante esta operacin, FIRA otorga recursos crediticios al
intermediario financiero para cubrir sus necesidades de crdito. El sustento de esta operacin, son los pagars que el intermediario financiero suscribe a favor del Fiduciario.
FIRABancoEmpresa
FIRA fondea al Banco, y el banco destina los recursos al cliente.
Trabajamos con todos los bancos y cada uno tiene una calificacin de riesgo diferente; por lo tanto el costo del fondeo es distinto para todos.
Por ejemplo:
Santander le da 1,000,000.00 a Calimax a una tasa del 9% anual con fondeo
FIRA.
FIRA destina 1,000,000.00 a Santander a TIIE(4%) +0.2% (costo de fondeo)
+puntos de Santander
Es decir: 4.2%+4.8%= 9%(tasa de inters).
Los costos de fondeo van desde el 0.1% hasta el 2.60% y es para
Intermediarios Financieros Bancarios y No Bancarios.
Qu actividades se pueden financiar con crdito FIRA?
Produccin primaria de los sectores agropecuario, forestal y
pesquero.
Agroindustriales, tales como manejo, beneficio,
acondicionamiento, conservacin, transformacin o almacenamiento de los productos de origen nacional derivados de los sectores agropecuario, forestal y pesquero. En el caso de que para el desarrollo del proyecto se requiera importar dichos productos, se deber solicitar un anlisis de elegibilidad. No se consideran financiables aquellas actividades agroindustriales, de comercio o servicios, cuya naturaleza sea la venta al menudeo, excepto cuando se trate de productores primarios a los cuales se podrn financiar todos los eslabones de la cadena productiva para su integracin vertical u horizontal, o cuando sean crditos dentro del Esquema de Financiamiento Rural. Para el caso de la industria refresquera, cervecera, del calzado, textilera, mueblera, de celulosa, de papel y tiendas de autoservicio, se les podr financiar hasta el valor de sus compras anuales de productos de los sectores agropecuario, forestal y pesquero nacional, sin que se rebasen los 30 millones de UDIS de saldo de financiamiento por empresa.
Comercializacin al mayoreo de productos de origen nacional,
del sector agropecuario, forestal, pesquero y los derivados de la actividad agroindustrial elegible.
La produccin y proveedura de bienes de capital, insumos y
servicios para la produccin primaria, as como para las actividades agroindustriales y de comercializacin elegibles, por el monto equivalente al valor de las ventas anuales comprobadas por empresa, sin rebasar 30 millones de UDIS de saldo de financiamiento.
En general, cualquier otra actividad econmica que se desarrolle
en localidades con poblacin de hasta 50,000 habitantes, de acuerdo a los lmites y normativa establecidos en el Esquema de Financiamiento Rural. Los acreditados elegibles se clasifican en funcin del monto de crdito por acreditado final, conforme a lo siguiente:
Tipos de Crdito FIRA
Crdito refaccionario. Financiamiento que se destina para
realizar inversiones fijas. El plazo mximo es de 15 aos. Para plantaciones forestales y otros proyectos de larga maduracin, el plazo para la amortizacin del principal podr ser de hasta 20 aos.
Crdito para conceptos de avo y capital de
trabajo. Financiamiento que se otorga para cubrir las necesidades de capital de trabajo, como adquisicin de insumos, materias primas y materiales, pago de jornales, salarios y otros gastos directos de produccin. El plazo mximo por ciclo o disposicin es de 2 aos, excepto los financiamientos destinados a la actividad comercial, que no deben exceder 180 das. En el caso de capital de trabajo permanente, el plazo mximo es de 3 aos.
Crdito prendario. Se otorga para facilitar la comercializacin y
la captacin de recursos de manera expedita a las empresas con necesidades de capital de trabajo, que disponen de inventarios, ya sea de materias primas o productos en proceso y terminados, que pueden ser objeto de pignoracin y garantizar con dicha prenda el crdito solicitado. Se otorga por un plazo mximo de 180 das.
Arrendamiento. Financiamiento para la adquisicin de bienes de
activo fijo susceptibles de arrendamiento, bienes muebles e inmuebles, elegibles de ser apoyados con recursos FIRA.
Factoraje. Financiamiento sobre la sesin de derechos de
cualquier tipo de documento previsto por las leyes aplicables, que exprese un derecho de cobro o que acredite la existencia de dichos derechos de crdito: facturas, contrarrecibos, ttulos de crdito como pagars y letras de cambio, derechos de crdito derivados de contratos de arrendamiento, entre otros. Se otorga por un plazo mximo de 180 das. En factoraje financiero sobre derechos de crdito derivados de contratos de arrendamiento, el plazo mximo podr ser hasta 8 aos.
Prstamo quirografario. Financiamiento para cubrir necesidades
de corto plazo, mediante crditos que las instituciones de banca mltiple otorgan a clientes que, a su juicio, cuentan con reconocida solvencia econmica y moral, con capacidad de pago y cuyo destino son conceptos de inversin elegibles para FIRA. Se otorga por un plazo mximo de 180 das.
Crdito de liquidez. Prstamo de naturaleza transitoria, para
fondear a los intermediarios financieros el importe de los vencimientos de crditos pagados a FIRA que no les cubran sus acreditados, en tanto se analiza la situacin de stos para definir el tratamiento que resulte adecuado. El plazo mximo de recuperacin es de 90 das naturales.
Adicional a lo anterior, se otorgan crditos para actividades no tradicionales del
sector rural, a travs de los siguientes Esquemas:
Financiamiento rural. Es el apoyo crediticio que FIRA otorga para financiar
cualquier actividad econmica lcita que se desarrolla en el medio rural, diferente de las que efectan las empresas de los sectores agropecuario, forestal y pesquero, que propician la generacin de empleos y la reactivacin econmica. Son elegibles proyectos viables tcnica y financieramente, que se lleven a cabo en poblaciones que no excedan 50,000 habitantes.
Microcrdito. Es un esquema cuyo propsito es incrementar la penetracin y
cobertura de los mercados financieros rurales, especialmente de productores PD1 y PD2, a travs de operaciones de microcrdito. Se autorizan lneas de crdito a los intermediarios financieros de acuerdo a su plan de negocios, para que otorguen crditos para capital de trabajo, conceptos de avo y crdito refaccionario, cuyo importe no rebase 20,000 UDIS, con plazo de hasta 18 meses por disposicin y en moneda nacional. No son elegibles los crditos al consumo.
Productores en Desarrollo 1 (PD1): Aquellos cuyo Ingreso Neto Anual no
rebasa 1,000 veces el salario mnimo diario de la zona donde se ubica su empresa.
Productores en Desarrollo 2 (PD2): Aquellos cuyo Ingreso Neto Anual es
mayor a 1,000 y hasta 3,000 veces el salario mnimo diario de la zona donde se ubica su empresa.