Académique Documents
Professionnel Documents
Culture Documents
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
ANTECEDENTES
1
RUC: 20100041953. Domicilio: Calle Las Begonias 457, Int. P-3, San Isidro, Lima.
M-SPC-13/1B
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
ANLISIS
Cuestiones previas
2
DECRETO LEGISLATIVO 1033. LEY DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES DEL INDECOPI. Artculo 16.-
Audiencia de informe oral ante las Salas del Tribunal.- 16.1 Las Salas del Tribunal podrn convocar a
audiencia de informe oral, de oficio o a pedido de parte. En este segundo caso, podrn denegar la solicitud
mediante la decisin debidamente fundamentada.
()
2/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
Luego del procedimiento ante Indecopi recin nos enteramos que existe la
pliza de responsabilidad civil N 1201-516860.
Denunciamos por tanto formalmente el reclamo del siniestro al amparo del
mencionado contrato de seguro, para lo cual acompaamos copia de la
denuncia policial correspondiente.
Por otro lado mucho les agradeceremos se sirvan alcanzar copia completa
de la pliza de seguros a nombre de Ferrovas Central Andina S.A. a fin de
presentar el reclamo al amparo de los alcances del mencionado seguro.
(Subrayado agregado)
3
LEY 27181. LEY GENERAL DE TRANSPORTE Y TRNSITO. Artculo 29.- De la responsabilidad civil.- La
responsabilidad civil derivada de los accidentes de trnsito causados por vehculos automotores es objetiva, de
conformidad con lo establecido en el Cdigo Civil. El conductor, el propietario del vehculo y, de ser el caso, el
prestador del servicio de transporte terrestre son solidariam ente responsables por los daos y perjuicios
causados.
3/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
14. Dicho de otro modo, la lgica de este tipo de seguro es que cuando el
asegurado se vea obligado a resarcir daos a un tercero, luego de un
proceso judicial o arbitral de responsabilidad civil, la compaa de seguros
asuma el pago de dicho resarcimiento, dentro de los lmites establecidos en
la pliza suscrita.
15. En este contexto, el seguro de responsabilidad civil es aquel por el cual una
compaa aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado por el
dao que pueda sufrir en su patrimonio como consecuencia de las
reclamaciones de terceros perjudicados en el marco de la responsabilidad
civil.
16. Puede concluirse entonces, que los seguros de responsabilidad civil tienen
por finalidad indemnizar al asegurado por el dao especfico que pueda
sufrir en su patrimonio ante la produccin de un siniestro de responsabilidad
civil4.
4
FLORES ALFARO, Carlos. En: Cdigo Civil Com entado por los cien mejores especialistas. TOMO X. Editorial
Gaceta Jurdica. Lima, 2005. p. 237.
El objeto del seguro de responsabilidad civil ser subsanar el impacto que sobre el patrimonio del asegurado
tendr la deuda que recaera en su cabeza como consecuencia de su contingente responsabilidad civil, surgida de
una circunstancia sealada concretamente, por motivos diseados a travs de causa, tiempo y lugar. RICHTER
VALDIVIA Pedro y CASTILLO FREYRE Mario. El contrato de Seguro. Lima. Palestra Editores S.A.C. 2006. 1
Edicin. Pg. 144.
5
FLORES ALFARO, Carlos. En: Cdigo Civil Com entado por los cien m ejores especialistas. TOMO X. Editorial
Gaceta Jurdica. Lima, 2005. p. 238.
6
Cabe sealar que el quantum de los daos tambin puede ser fijado por una transaccin extrajudicial; sin perjuicio
de las exclusiones que contenga el seguro de responsabilidad civil en el caso en concreto.
4/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
20. Las preguntas que surgen son A califica como consumidor y mantiene
una relacin de consumo frente a C? podra denunciar ante Indecopi a
C por negarse a atender un requerimiento de informacin sobre el referido
seguro vehicular, o por no pagar la cobertura del seguro? Para dar una
respuesta, deben aclararse las diversas relaciones entre dichos sujetos. En
el siguiente grfico se aprecia la relacin entre las partes:
Vehculo asegurado de B
choca con el vehculo de
A y le causa daos
Tomador del seguro Tercero que
B sufre daos A
Responsabilidad
Compaa de seguros
Contrato extracontractual
responde por daos
de seguro ocasionados frente a
vehicular terceros
Compaa
de seguros
C
5/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
23. El numeral 1.1. del artculo IV del Cdigo define como consumidor a las
personas naturales o jurdicas que adquieren, utilizan o disfrutan como
destinatarios finales productos o servicios materiales e inmateriales, en
beneficio propio o de su grupo familiar o social. Adems, el numeral 5 de
dicho artculo define a la relacin de consumo como aquella por la cual un
consumidor adquiere un producto o contrata un servicio con un proveedor a
cambio de una contraprestacin econmica, sin perjuicio de los supuestos
contemplados en el artculo III.
24. El numeral 1 del artculo III del Cdigo indica que protege al consumidor, se
encuentre directa o indirectamente expuesto o comprendido por una
relacin de consumo o en una etapa preliminar a sta.
25. De una lectura sistemtica de las normas antes transcritas, se concluye que
los terceros afectados en los seguros de responsabilidad civil son
consumidores, pues disfrutan como destinatarios finales el servicio
contratado originalmente por el tomador del seguro con la compaa de
seguros correspondiente y por tanto, se encuentran indirectamente
comprendidos en una relacin de consumo.
7
CONSTITUCIN POLTICA DEL PER. Artculo 65.- Defensa del consumidor. El Estado defiende el inters
de los consumidores y usuarios. Para tal efecto garantiza el derecho a la informacin sobre los bienes y servicios
que se encuentran a su disposicin en el mercado. Asimismo vela, en particular, por la salud y la seguridad de la
poblacin.
LEY 29571. CDIGO DE PROTECCIN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR. Artculo I.- Contenido. El presente
Cdigo establece las normas de proteccin y defensa de los consumidores, instituyendo como un principio rector
de la poltica social y econmica del Estado la proteccin de los derechos de los consumidores, dentro del marco
del artculo 65 de la Constitucin Poltica del Per y en un rgimen de economa social de mercado, establecido
en el Captulo I del Ttulo III, Del Rgimen Econmico, de la Constitucin Poltica del Per.
6/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
tomador se vio exonerado de pagar. As, queda claro que el tercero disfruta
del servicio de manera indirecta, pese a no haberlo contratado8.
8
El instituto del seguro es uno de los pilares sobre los cuales se fundamenta la economa moderna, dado que
acta en una situacin bifronte, ya que, por un lado, protege los bienes propios del asegurado, y, por el otro,
tiende a amparar a la sociedad en general a travs de los seguros de responsabilidad civil hacia terceros,
debiendo destacarse la rpida evolucin y los grandes cambios que da a da se producen en esta materia. R.
SOBRINO, Waldo Augusto. Seguros y Responsabilidad Civil. Buenos Aires. Editorial Universidad. 2006. Pg. 57.
9
El consumidor de seguros es tanto el tomador del seguro (suscriptor de la pliza) como el asegurado, e incluso,
mediante una proteccin que podemos calificar de extensiva, el tercer beneficiario (supuesto frecuente en los
seguros personales) o el perjudicado (por ejemplo, los acreedores de indemnizaciones en los seguros de
responsabilidad civil). Todos ellos son consumidores en sentido material que utilizan o disfrutan del servicio de
cobertura de riesgos. SNCHEZ CABALLERO, Ernesto. El Consumidor. Proteccin y Defensa. Madrid. Mapfre.
1997. Pg. 51.
10
La relevancia del tercero perjudicado es tal, que la propia jurisprudencia ha declarado que el seguro de
responsabilidad civil se configura hoy, ms que como instrumento de proteccin al asegurado (a lo que responda
originariamente), como institucin destinada a tutelar los intereses del perjudicado (). SNCHEZ
CABALLERO, Ernesto. El Consumidor. Proteccin y Defensa. Madrid. Mapfre. 1997. Pg. 91.
() la evolucin del seguro de responsabilidad civil es la que conduce a la denominada socializacin del riesgo.
Bajo esta expresin se comprende la transformacin del seguro de responsabilidad civil en un seguro que va ms
all de la proteccin del asegurado y se convierte en un seguro concertado en favor de las vctimas. Se trata con
ello de dotar a la vctima de la mxima proteccin jurdica y completar de este modo alguna de las carencias que
presentaba el seguro de responsabilidad civil que, al no estar configurado como un seguro a favor de tercero, no
permita que la vctima se dirigiera directamente contra la compaa aseguradora ni tampoco la dejaba inmune
frente a las condiciones del seguro pactadas entre el asegurador y asegurado. ALONSO SOTO, Ricardo.
Anuario de la Facultad de Derecho de la Universidad Autnoma de Madrid N 4. Madrid. 2000. Pg. 200.
7/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
31. Del mismo modo, el tercero puede verse afectado si es que pese a requerir
a la compaa aseguradora que le comunique sobre las caractersticas,
condiciones y exclusiones de la cobertura del seguro responsabilidad civil
contratado por el tomador, esta se niega a proporcionarle tal informacin.
En dicho supuesto se mantendra al tercero perjudicado en una situacin de
incertidumbre respecto a los derechos que le son concedidos por la pliza
contratada.
33. En ese orden de ideas, la vctima (tercero perjudicado) hoy debe ser
considerada como un consumidor de seguros, dado que el seguro
(especialmente el de responsabilidad civil frente a terceros) tiene dos
consumidores. Uno de esos consumidores es el propio asegurado, y el
segundo es el beneficiario de los seguros de responsabilidad, es decir, la
vctima12.
34. Finalmente, cabe precisar que existen mecanismos de tutela civiles para el
tercero daado en el seguro de responsabilidad civil; no obstante, ello no
enerva la tutela administrativa que dichos sujetos pueden gozar ante
Indecopi.
35. En efecto, si bien una vez que se haya definido el quantum delos daos, el
referido tercero puede ejecutar a travs de un proceso (de ejecucin) clere
y expeditivo la suma dineraria establecida pues las resoluciones judiciales
11
En tal sentido, la doctrina ha sealado que: Indudablemente el derecho del consumidor utiliza, en su favor, toda
evolucin del derecho clsico. Pero lo hace slo como materia prima, a partir de la cual, con la adicin de otros
ingredientes, produce su sistema particular. Claro que, tras el surgimiento de todo un esfuerzo de manifestacin
pblica de ciertos institutos de derecho civil y comercial y de modernizacin de los mecanismos de acceso a la
justicia. Dentro de este esfuerzo publicista, categoras jurdicas que permanecan jurdicamente relegadas a
voluntad de los sujetos, como por ejemplo las clusulas generales de contratacin, pasan a verse interferidas,
cuando no regladas con carcter absoluto, por el Estado () (STIGLITZ, Gabriel (Director). Defensa de los
consumidores de productos y servicios. Buenos Aires: Ediciones La Rocca, 2001. Pg, 109.
12
R. SOBRINO, Waldo Augusto. Seguros y Responsabilidad Civil. Buenos Aires. Editorial Universidad. 2006. Pg.
58-59
8/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
9/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
15
CDIGO CIVIL. Responsabilidad del asegurador, Artculo 1987.- La accin indemnizatoria puede ser dirigida
contra el asegurador por el dao, quien responder solidariamente con el responsable directo de ste.
16
El Cdigo Civil otorga a la vctima el derecho de establecer una relacin procesal directamente con el
asegurador, sin necesidad de dirigirse antes o a la vez contra el asegurado (en este caso, su agresor), aunque en
la prctica, es muy probable que el juez integre al agresor como litisconsorte necesario, toda vez que sobre sus
actos versar el litigio. FLORES ALFARO, Carlos. En: Cdigo Civil Comentado por los cien mejores
especialistas. TOMO X. Editorial Gaceta Jurdica. Lima, 2005. p. 239.
10/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
RESUELVE:
El vocal que suscribe el presente voto difiere de los fundamentos expuestos por la
mayora, en tanto considera que los terceros daados en los seguros de
responsabilidad civil no son consumidores ni mantienen relacin de consumo
alguna frente a la compaa de seguros respectiva, sustentando dicha posicin en
los siguientes argumentos:
11/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
3. Sin embargo, no cualquiera puede acceder a dicho sistema tuitivo, sino solo
determinados sujetos que califiquen como consumidores de acuerdo con lo
establecido por el propio Cdigo. En este punto, debemos remitirnos a los
artculos III18 y IV numerales 1.1 citado precedentemente y 519 del Cdigo
que definen el mbito de aplicacin de dicha norma, esto es, la nocin de
consumidor y relacin de consumo, respectivamente.
12/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
7. Por tal motivo, para la aplicacin del Cdigo debe configurarse como
presupuesto la existencia de una relacin de consumo entre un proveedor y
un consumidor en los trminos expuestos. En caso contrario, estaremos
ante un supuesto de improcedencia de la denuncia.
12. Cabe resaltar, que tampoco se puede alegar que dicho terceros sean
calificados como consumidores porque el artculo III del Cdigo seala que
protege a los sujetos indirectamente expuestos o comprendidos por una
relacin de consumo o en una etapa preliminar a sta.
13/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
14. Otro ejemplo es el de una persona que ingresa a una tienda por
departamentos y pese a no haber adquirido an ningn producto sufre un
dao fsico en una escalera mecnica por defecto de informacin o de
mantenimiento o seguridad. En este caso tampoco ha efectuado un acto de
consumo, pero ha sufrido un dao susceptible de ser sancionado al amparo
del Cdigo. O la misma persona que es vejada por el personal de
seguridad al salir del establecimiento sin haber adquirido ningn producto.
15. En todos estos casos hay una exposicin indirecta en una etapa preliminar
o posterior a la relacin de consumo que amerita la proteccin del
Cdigo porque se derivan de una potencial relacin de consumo. Pero,
evidentemente, son casos muy distantes al supuesto analizado en la
presente Resolucin.
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
18. Ello no quiere decir que los terceros daados en los seguros de
responsabilidad civil queden desamparados. A este respecto, es necesario
indicar que lo que les interesa a dichos sujetos es obtener una
indemnizacin de los daos padecidos, ya sea por parte del causante, en el
marco de las normas de la responsabilidad civil, o de la compaa de
seguros, en virtud del contrato de seguro celebrado por esta con el
causante. De all que sus denuncias ante Indecopi, como el caso de autos,
generalmente versen sobre el incumplimiento de dichas empresas en hacer
efectiva la cobertura del seguro de responsabilidad civil, o sobre la falta de
atencin de requerimientos de informacin dirigidos justamente a recabar
datos sobre la referida cobertura.
15/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
21. De otro lado, una vez que se haya definido el quantum delos daos, ya sea
judicial o extrajudicialmente, al referido tercero le corresponde simplemente
ejecutar la suma dineraria establecida pues las resoluciones judiciales
firmes y las actas de conciliacin o documentos privados que contengan
transacciones extrajudiciales constituyen ttulos ejecutivos conforme al
Cdigo Procesal Civil23.
23
CDIGO PROCESAL CIVIL. Artculo 688.- Ttulos ejecutivos .Slo se puede promover ejecucin en virtud de
ttulos ejecutivos de naturaleza judicial o extrajudicial segn sea el caso. Son ttulos ejecutivos los siguientes:
2. Principio Pro Consumidor.- En cualquier campo de su actuacin, el Estado ejerce una accin tuitiva a favor de
los consumidores. En proyeccin de este principio en caso de duda insalvable en el sentido de las normas o
cuando exista duda en los alcances de los contratos por adhesin y los celebrados en base a clusulas generales
de contratacin, debe interpretarse en sentido ms favorable al consumidor.
16/17
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA
Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL
Sala Especializada en Proteccin al Consumidor
RESOLUCIN 1043-2013/SPC-INDECOPI
EXPEDIENTE 687-2012/CPC
stos podran denunciar, ante un posible accidente que les ocasiona daos,
tanto a la empresa prestadora del servicio como a la aseguradora, en la
medida que tales hechos tuvieron origen en una relacin de consumo.
25
DECRETO SUPREMO 024-2002-MTC. REGLAMENTO NACIONAL DE RESPONSABILIDAD CIVIL Y
SEGUROS OBLIGATORIOS POR ACCIDENTES DE TRNSITO. Artculo 40.- El incumplimiento de las
obligaciones que corresponden a la compaa de seguros derivadas del Seguro Obligatorio de Accidentes de
Trnsito y del presente Reglamento, sern sancionadas, de acuerdo a sus respectivos mbitos de competencia,
por el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Proteccin de la Propiedad Intelectual - INDECOPI
y por la Superintendencia de Banca y Seguros, con arreglo a lo dispuesto en el Decreto Legislativo N 716 y en la
Ley N 26702 respectivamente. Asimismo, a eleccin del interesado, podrn formularse quejas ante la Defensora
del Asegurado, teniendo los pronunciamientos de esta entidad carcter vinculante para las compaas de seguro
17/17