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ACTIVIDAD 3 SEMANA

Para desarrollar este ejercicio. Primero, tenemos que analizar cules son las obligaciones
en lavado de activo y financiacin del terrorismo de las entidades vigiladas financieras
estipuladas que son por ejemplo: Etapas del SARLAF:

Identificacin,
Medicin o evaluacin,
Control, y
Monitoreo

Como tambin, sus respectivos elementos, los cuales deben desarrollar, siempre que
resulte aplicable, las etapas del sistema:

Polticas.
Procedimientos.
Documentacin.
Estructura organizacional.
rganos de control.
Infraestructura tecnolgica.
Divulgacin de informacin.
Capacitacin.

Para que los mecanismos adoptados por las entidades operen de manera efectiva,
eficiente y oportuna, el SARLAFT deber contar como mnimo con los siguientes
instrumentos:

Seales de alerta,
Segmentacin de los factores de riesgo en relacin al mercado,
Seguimiento de operaciones,
Consolidacin electrnica de operaciones.

Segundo, como gerente de esta organizacin tengo que hacerle entender a las personas
que trabajan conmigo en temas financieros y por precaucin, la necesidad de implementar
el conocer de cerca a los clientes, dados a que estos son el objetivo principal de la
organizacin y para los cuales trabajamos. En el caso del seor Ricardo Alba, se
empezara por conocerlo de diferentes maneras, tres en especial. Siendo el cliente amigo
del banco, conociendo la documentacin completa del cliente o analizando sus gustos en
lo que compra, ultima la cual es excelente estrategia en el momento de detencin de
lavado de activos o financiacin del terrorismo. Este tipo de investigaciones se hacen
cuando algn usuario o cliente tienen movimientos poco comunes en sus cuentas
financieras que puedan llamar la atencin del gerente en forma negativa, el banco debe,
como rgano financiero tener la responsabilidad de mantener una imagen impecable para
guardar una alta reputacin. Yo como encargado me pondra en la funcin de saber
exactamente a qu se dedica el seor Ricardo, y de donde viene su principal fuente de
dinero y de donde ms podran venir, como tambin cules son sus futuras inversiones.
Dado a que el seor Alba presenta una operacin bastante inusual, su capacidad
econmica ha aumentado de una manera muy rpida en poco tiempo, sus movimientos
bancarios son de carcter sospechosos. Y por esto, se debe empezar un anlisis del
cliente, se deben de buscar explicaciones razonables, preguntar por el negocio, fuente de
los recursos. Al hacer esto si no se encuentran explicaciones claras, se debe reportar a la
unidad de informacin de anlisis financiero. En el caso de el seor Ricardo Alba, como
es una situacin sospechosa, y como gerente enviara la solicitud de ROS a la UIAF que
es la autoridad competente para que hagan investigacin de este usuario. Y determine si
el seor Ricardo Alba tiene que ver directamente con el lavado de activos o con la
financiacin del terrorismo. La investigacin de la procedencia del dinero, viene a partir
del momento que el cliente levante sospechas por la cantidad de dinero extra depositado
en el banco de forma irregular. Si es que este tiene que ver con el lavado de activos o con
la financiacin del terrorismo. Segundo, Se debe hablar con el cliente, ya sea en forma
personal o por telfono, para avisarle y tambin para saber, que su procedencia de dinero
no es comn, que podra decir sobre de donde viene el dinero extra que est depositando.
Como tercera medida, no sera necesario hacer la cancelacin de la cuenta, por que no
se est seguro si este posee conexiones con el lavado de activos o financiacin del
terrorismo u algn otro. Cuarto, se tiene que tener certeza antes de hacer alguna
acusacin. Si en la investigacin al cliente, sus respuestas no son iguales a las
investigadas, en ese momento si es necesario hacer un informe de la situacin a los
rganos competentes. Quinto, las autoridades estn en la obligacin de hacer el
acompaamiento de la investigacin para que as se pueda tener la certeza de tomar la
mejor decisin .Sexto, la cancelacin de la cuenta se debe de realizar en el momento que
al cliente se le aprueben hechos que identifique que los dineros depositados en el banco
no son de carcter lega