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Banca comercial

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Qu es
En las diferentes actividades que se desarrollan alrededor del mundo con dinero, bonos, acciones,
opciones u otro tipo de herramientas financieras, existen organizaciones o instituciones que se encargan
de actuar como intermediarias entre las diferentes personas u organizaciones que realizan esos
movimientos, negocios u otras actividades.

Hay varios tipos de intermediarios financieros dependiendo de la actividad que se vaya a llevar a
cabo. Existen los inversionistas institucionales como lo son las compaas de seguros, los fondos
de pensiones o fondos mutuos, los intermediarios de inversin que son instituciones que atraen
dinero u otro tipo de recursos de pequeos inversionistas y los invierten en acciones o bonos
formando portafolios de inversin y, finalmente, las instituciones de depsito, de las cuales los
bancos comerciales son el tipo ms conocido.

Ejemplosde bancos comerciales

Fecha de Fecha de
Nombre del Banco
fundacin liquidacin
Banco de Bogot 1870 ---
Banco de Colombia 1875 ---
Banco Popular 1877 ? (hacia 1886)
Banco de Crdito
1883 1885
Hipotecario
18 filas ms

Los bancos comerciales, que cumplen funciones de banco, existen desde la Edad Media, cuando
la gente dej de guardar el dinero en sus casas o en otros sitios secretos para guardarlo en un sitio
donde le garantizaran que ste no se perdiera. Los bancos comerciales son organizaciones que
tienen como funcin tomar recursos de personas, empresas u otro tipo de organizaciones y
depositarlos en cuentas de ahorro, cuentas corrientes, certificados de depsito a trmino (CDT),
etc. Con estos recursos dan crditos a aquellos que los soliciten; es decir, los bancos captan
recursos de quienes tienen dinero disponible y colocan recursos en manos de quienes necesiten
dinero, por lo tanto, son un intermediario entre quienes tienen recursos y quienes los necesitan.

La captacin, como su nombre lo indica, es captar o recolectar dinero de las personas. Este dinero,
dependiendo del tipo de cuenta que tenga una persona (cuenta de ahorros, cuenta corriente,
certificados de depsito a termino fijo [CDT], etc.), gana unos intereses equis (intereses de
captacin) puesto que a los bancos les interesa que las personas o las empresas pongan su dinero
en sus manos, razn por la cual stos (los bancos) les pagan una cierta cantidad de dinero por el
hecho de que hagan uso del banco.

La colocacin es lo contrario a la captacin. La colocacin permite poner dinero en circulacin en la


economa; en otras palabras, los bancos toman el dinero o los recursos que obtienen a travs de la
captacin, y con stos otorgan crditos a las personas, empresas u organizaciones que los
soliciten. Por dar estos prstamos, el banco cobra, dependiendo del tipo de prstamo, una cantidad
determinada de dinero que se llama intereses, que son diferentes a los que el banco paga a sus
clientes. Tales intereses reciben el nombre de intereses de colocacin.

Las ganancias del banco resultan de la diferencia entre los intereses de colocacin y los de
captacin. Es decir, entre lo que reciben por hacer los prstamos y lo que deben pagar por poder
tener el dinero de las personas o empresas. Esta diferencia se llama margen de intermediacin.

El dinero que los bancos recogen a travs de la captacin no puede ser utilizado en su totalidad
para la colocacin; parte de este dinero se destina a lo que se denomina encaje; lo que sobra se
puede destinar para prstamos. El encaje es un porcentaje del total de los depsitos que reciben
las instituciones financieras, porcentaje que se debe mantener permanentemente, bien sea en
efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el Banco de la Repblica. El encaje tiene como fin
garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco en caso de que ellos lo
soliciten o de que se le presenten problemas de dinero a las instituciones financieras. De esta
forma, se disminuye el riesgo de prdida de dinero de los ahorradores

Los beneficios provenientes de la existencia de los bancos comerciales son muchos. Algunas
transacciones se pueden realizar directamente entre las personas o empresas involucradas en la
transaccin, sin embargo, existen muchos limitantes que no permiten que las transacciones se
realicen de la mejor forma posible. Estos limitantes pueden ser costos altos, falta de informacin o
comunicacin entre personas u organizaciones con intereses comunes, etc.

Veamos, a manera de ejemplo, las siguientes situaciones que se presentaran en un mundo sin
banca comercial: Una persona que tenga dinero disponible y quiera obtener alguna ganancia con l
podra prestarlo, pero posiblemente no conoce personas que lo necesiten y quieran tomarlo
prestado y, an si las conociera, tendra muchos problemas para confirmar que sean personas
confiables que le devuelvan el dinero dentro de unas condiciones especficas. Por otro lado, una
persona que necesite dinero prestado posiblemente no conozca a alguna que se lo pueda prestar.
Esto quiere decir que los bancos comerciales y los bancos en general facilitan las actividades de
estas personas y organizaciones. Estos bancos permiten que el dinero circule en la economa, que
pase por muchas personas y que se realicen transacciones con l, esto incentiva diferentes
actividades econmicas y de esta forma se estimula toda la economa.

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