Prosperidad Financiera

6 Pasos Para Generar Ms Ingresos y Salir De Deudas

Nstor Castillero N.
Derechos Reservados
Dedicado a Julissa, mi inspiracin para ser un mejor hombre cada da. Te amo.

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 ndice

Sobre M 4

Por Qu Escrib Este Libro? 6

Tu Herramienta Ms Poderosa 9

Cmo Aplicar Estos Pasos 11

Paso #1: Crea Tu Fondo De Emergencias 12

Paso #2: Destruye Tus Deudas 14

Paso #3: Cubre Todos Tus Gastos 18

Paso #4: Pon Tu Dinero A Trabajar 19

Paso #5: Hogar Dulce Hogar 23

Paso #6: Comparte Tu Felicidad 27

6 Pasos Para Generar Ms Ingresos y Salir De Deudas 30

Agradecimientos 31

Bibliografa 32

Anexo: Cuentas de Inversin 33

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 Sobre M

Soy una persona apasionada por ayudar a las personas a alcanzar el siguiente nivel en
sus vidas. Soy fiel creyente de que todas las personas tienen un gran potencial dentro y
es por eso que enseo estrategias que les ayudan a encaminarse a vivir una vida ms
exitosa.

Por Qu Lo Hago?

Tuve una infancia difcil. Mi infancia incluy mucho bullying en la escuela, sobrepeso,
timidez, pocos amigos y baja autoestima. Pienso que es por ello que me esconda en
libros y me la pasaba leyendo; se puede decir que hua de mi realidad sin realmente
pensar que tena un potencial en la vida.

Viv de manera egosta por muchos aos. Pensaba que tener xito era tener mucho
dinero, y es por ello que el dinero era mi prioridad. Aunque cada vez haca ms dinero,
no me senta realmente feliz. Ninguna cifra era suficiente, ningn monto llenaba ese
vaco.

En el ao 2012 mi vida dio un giro. Esto sucedi al darme cuenta que me llenaba ms
hacer algo por alguien ms, en este caso por mi esposa Julissa, que cuando viva en
egosmo pensando slo en mi satisfaccin personal.

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El descubrir esto en m me llev a seguir aprendiendo, a seguir creciendo y querer
contribuir al crecimiento de los dems. As como yo descubr herramientas para
empujarme hacia mi siguiente nivel, hoy quiero transmitirlas y as t tambin puedas
beneficiarte y descubrir ese potencial que tienes dentro de ti.

A nivel profesional, soy escritor, conferencista, enseo a travs de mi sitio web y

mediante seminarios virtuales y presenciales. Soy uno de los fundadores y directores del
fondo de inversiones en oro ms innovador del mundo y he actuado como consultor de
distintas empresas reconocidas a nivel internacional.

Soy y seguir siendo siempre un estudiante, en un aprendizaje continuo para cada vez
desarrollar ms mi potencial. Quiero que me acompaes en este camino y me permitas
ensearte los pasos para que t puedas tambin alcanzar tu siguiente nivel y sigas
mejorando tu vida cada vez ms.

Desendote mucho xito,

Nstor
nestor@nestorcastillero.com
www.nestorcastillero.com

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 Por Qu Escrib Este Libro?

En mi libro, Cansado De Pagar Deudas: 6 Pasos Para Lograr Tu Libertad Financiera,

comparto mi historia con el dinero, mis aprendizajes tras aos de malas decisiones
financieras y lo que aprend de multimillonarios a nivel mundial con respecto al dinero.

Es un libro muy completo que te ensea cmo conseguir tu libertad financiera a travs
de distintas estrategias, tanto bsicas como ms avanzadas, para tener un plan de
accin con tu dinero.

Me di cuenta que, si bien es cierto que siguiendo esos pasos logrars tu libertad
financiera, hay muchas personas que se encuentran tan llenas de deudas que les ser
demasiado difcil poder comenzar su camino hacia su libertad financiera, sin antes haber
salido del hueco tan profundo de deudas en el que se encuentran.

Por eso escrib este libro. Porque quise hacer una gua an ms simple con 6 pasos para
que puedas salir de tus deudas y luego encaminarte hacia tu libertad financiera. Escrib
este libro lo ms simple que pude, para que desde hoy puedas comenzar a reorganizar
tu vida, dominar al dinero y no dejar que este te domine a ti.

Piensa en el camino hacia tener ms dinero como una carrera; esta carrera tiene 2
caractersticas muy importantes que debes tener siempre presente:

1. Es una maratn no un sprint: las carreras sprint son carreras de distancias cortas
a velocidades ms rpidas. Las maratones son ms largas (42 kilmetros para ser
ms preciso) y se debe ir a un paso ms consistente ya que el camino es largo y
difcil. Se debe tener un plan de accin y seguirlo hasta la meta, no dejarse llevar por
impulsos durante el camino ya que te puedes quedar sin energa a media distancia y
tener que retirarte de la carrera.

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 As mismo es el camino hacia la prosperidad. Debes tener un plan para llegar a tu
meta y ejecutarlo a la perfeccin. Si te pones a inventar cosas en el camino que se
salen de tu estrategia, puedes terminar cometiendo muy malas decisiones que te van
a hacer retirarte de la carrera y en vez tener ms prosperidad financiera, terminars
ms endeudado que cuando comenzaste.

2. Es difcil: si convertirse en millonario fuera fcil, todas las personas en el mundo

seran millonarias. Te aseguro que si sigues los pasos que te voy a ensear en este
libro, estars encaminado hacia una vida de prosperidades financieras. Una vez
completes estos pasos, puedes ver mi libro Cansado De Pagar Deudas: 6 Pasos
Para Lograr Tu Libertad Financiera y usar esas enseanzas como complemento para
que puedas vivir el resto de tu vida de una manera libre y sin deudas.

Ten presente que lo ms probable es que no te hagas rico de la noche a la maana. Este
libro no es para aquellas personas que quieren hacerse ricas sin esfuerzo alguno. Si eres
alguien que est buscando la prxima estafa o atajo para hacerse rico, deja de leer ya
porque te vas a decepcionar.

En lo personal, a lo largo de mi vida he gastado mucho dinero en cosas materiales sin

darle importancia a planificar para mi futuro. No saba cmo manejar el dinero y termin
con miles de dlares de deuda en tarjetas de crdito y con $0.00 dlares en mi cuenta
de ahorros. Viva de salario en salario, sin ningn ahorro que me sirviese como proteccin
en caso que me quedara sin ingresos.

A medida que haca ms dinero, en vez de utilizarlo para invertir, me lo gastaba todo. No
conoca estos pasos que te enseo en este libro y no tena ninguna gua que me
enseara cmo encaminarme hacia una vida financiera ms exitosa.

A travs de estudios que he hecho a distintas personas que han tenido xito con el
dinero, he comenzado a aplicar sus enseanzas que hoy te comparto, para poder
reorganizar mis finanzas y poder hacer ms dinero en mi vida. Orgullosamente puedo

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decir que despus de vivir muchos aos sin ningn tipo de ahorro, tengo mi fondo de
emergencias como proteccin por si maana tuviera algn imprevisto.

Soy alguien comn y corriente que se ha dado muchos tropiezos con el dinero,
cometiendo error tras error por falta de educacin. Hoy en da he salido de muchas
deudas que haba acumulado, tengo mi plan de inversiones establecido y separo un
porcentaje de todos mis ingresos para donarlo a una causa benfica que lo necesite.

He estado siguiendo los pasos que vers ms adelante y he notado cmo mi situacin
financiera ha mejorado.

Si eres una persona que, as como yo, est cansada de tener deudas, que est
comprometida con mejorar sus finanzas y dispuesta a poner de su parte para transformar
su vida y la de su familia (en caso tal que tengas), acompame en esta aventura en la
que te enseo los 6 pasos para generar ms ingresos y salir de deudas.

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 Tu Herramienta Ms Poderosa

La herramienta ms poderosa que puedes tener para tener ms dinero, es tu ingreso. Ya

sea a travs de tu salario o de tus inversiones, tu ingreso es lo clave para poder tener
prosperidad financiera.

Tu ingreso semanal, bimensual, mensual o como sea que lo recibas, es el pilar

fundamental sobre el que trabajars los pasos que vas a aprender ms adelante. El
ingreso es lo que recibes por tu esfuerzo, tu sudor, tus horas invertidas en tu trabajo y tu
energa diaria.

Este libro est diseado para aquellas personas trabajadoras que reciben un ingreso por
sus esfuerzos da a da. Si ya tienes muchos millones de dlares o eres de esas personas
que no les interesa trabajar, sino que quieren la vida y dinero fcil, deja de leer ya porque
vas a odiar este libro.

Existen muchas situaciones financieras en las vidas de las personas y me demorara

todo un libro hablar sobre ellas. Este libro es para aquellas personas que tienen deudas,
que ganan o generan un ingreso y que quieren tener ms dinero. Si cumples con alguna
de estas caractersticas, sigue leyendo porque esto est escrito para ti.

Volviendo al tema del ingreso, esta herramienta es la que usaremos para disear tu futuro
financiero. Muchas personas piensan que ser millonario es imposiblepues lo es si no
comienzas ya. Si esperas que pasen 30 aos y un da te vas a levantar millonario, te vas
a llevar una gran decepcin. Puede que pase, pero las probabilidades de que te levantes
ese mismo da lleno de deudas y sin dinero son mucho mayores.

Resumen de este captulo: NECESITAS TENER INGRESOS. Debes buscar la manera

en que recibas algo todos los meses que te permita generar ms dinero y comenzar tu
camino hacia convertirte en alguien ms exitoso con el dinero.

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Ya sea que decidas emprender en tu propio negocio, conseguir un trabajo que te pague
un salario o invertir el dinero que ya tienes en algo que te genere un ingreso, ten presente
que necesitas tener un ingreso recurrente (o varios ms) para poder disear una vida
financiera ms prspera.

Si ests listo para conocer estos 6 simples pasos que te ensear, te espero en el
siguiente captulo.

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 Cmo Aplicar Estos Pasos

El objetivo de este libro es ayudarte a que te encamines a convertirte en alguien ms

exitoso con el dinero. Debes tener claro y siempre presente que, para poder amasar ms
fortuna, necesitas tener ms ingresos y menos gastos. Lo que quiero para ti es que
puedas salir de todas tus deudas (que te quitan dinero todos los meses) y usar eso que
te ahorres para construir tus inversiones que te generen ms ingresos.

Es importante que sigas cada paso en el orden en que los enseo. Esto es clave ya que
primero te ayudar a construir una base slida con tu dinero para que luego puedas ir
mejorando tu situacin un paso a la vez.

Si por ejemplo ests en el Paso #4 y tuviste una emergencia que afect lo que habas
construido en el Paso #3, debes regresar a ese tercer paso y una vez lo completes
nuevamente, avanzas al siguiente. Este camino no ser en una lnea recta, atravesars
muchas curvas, montaas de desafos, problemas y dificultades, pero si te mantienes
firme y sigues los pasos, estars encaminado hacia una vida con ms dinero del que
tienes actualmente.

Si de verdad quieres transformar tu situacin financiera, debes estar abierto a probar

nuevas estrategias y no hacer las mismas una y otra vez esperando resultados distintos.
El sistema que te voy a ensear funciona, comprobado y garantizado, y es un sistema
que muchos multimillonarios han utilizado y es por ello que hoy viven financieramente
libres.

Estoy seguro que disfrutars mucho lo que aprenders a continuacin y te deseo mucho
xito en este camino hacia una vida con ms ingresos y menos deudas.

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 Paso #1: Crea Tu Fondo De Emergencias

Si en estos momentos ests respirando, es 100% seguro que has atravesado o

atravesars algn tipo de emergencia en tu vida. Ya sea algo relacionado con tu salud o
la de algn familiar o amigo, prdida de tu trabajo, crisis econmica, daos en tu casa,
etc.

En vista a que es altamente probable que algn tipo de emergencia financiera ocurra en
tu vida, no crees que es algo obvio tener una proteccin contra ello?

Como primer paso, lo que quiero es que crees un fondo de emergencia completamente
separado de la cuenta que utilizas para tus gastos o inversiones. Debes tener este fondo
lo ms alejado de poder gastarlo; debes tenerlo como un fondo para imprevistos y no
como un ahorro que dispongas cada vez que te quieras dar un gusto.

Mi recomendacin es que lo tengas en un sitio seguro y lquido (que lo puedas conseguir

sin restricciones cuando lo necesites). Ya sea en una cuenta bancaria que abras slo
para este fondo o en efectivo en tu casa o en algn lugar seguro, es clave que este fondo
de emergencia est completamente separado del resto de tus activos.

Si ganas ms de $2,000.00 dlares al mes, debes comenzar este fondo de emergencias

con $1,000.00 dlares. Puede que te demore unas semanas o unos pocos meses en
conseguirlos, pero no debes pasar al siguiente paso hasta que tengas este monto de
emergencias. Si ganas menos de $2,000.00 dlares al mes, tu fondo de emergencias
debe tener $500.00 dlares como monto inicial.

Muchsimas personas no tienen siquiera $500.00 dlares disponibles por si alguna

eventualidad ocurre. Cunto tienes t separado para imprevistos? Si maana
necesitases $1,000.00 dlares para una emergencia, lo tienes disponible o tendras que
ir a ver cmo consigues el dinero?

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Este fondo de emergencias es tu primer paso para generar ms dinero. Este fondo de
emergencias crecer (lo vers en el paso #3) pero por el momento necesitas dar este
pequeo paso y comenzarlo. Este fondo ser tu proteccin ante eventualidades en las
que tengas que usar dinero para cubrir esas emergencias y evitar que uses tarjetas de
crdito o te endeudes ms cuando necesites dinero.

Al dar este paso, ests ensendole a tu mente que t eres quien tiene el control de tus
finanzas, y no esos impulsos por gastar y endeudarte con los que has vivido por todos
estos aos. El dar ese paso es comprometerte a que realmente quieres tener ms dinero
y vivir libre de deudas que te hunden cada vez ms. Enfcate en comenzar este fondo
de emergencias, aunque te parezca aburrido tener el dinero haciendo nada en el banco
o en tu casa. Este dinero no es para hacer cosas sexys o inversiones sofisticadas, es
dinero para cubrir cualquier eventualidad que ocurra en tu vida.

Cuando me refiero a eventualidades no hago referencia a irte de viaje, comprarte un

carro o cualquier cosa material. Una cama nueva no es una emergencia, una operacin
por algn accidente s. El celular ltimo modelo no es una emergencia, el quedarte sin
trabajo y tener que alimentar a tu familia s.

Cada uno tiene su significado en cuanto a emergencias. Te recomiendo que escribas en

una hoja tu definicin de emergencia y que hagas una lista de las cosas que consideras
que califican como emergencia. Si tienes una relacin seria, te sugiero hacerlo juntos
para que ambos estn en la misma pgina y juntos puedan trabajar para crear este fondo.

Este paso puede sonarte muy simple y bsico pero lo que quiero es ir creando esos
fundamentos financieros para que puedas encaminarte hacia una vida con ms dinero y
menos deudas.

Este dinero no lo vas a tocar salvo que tengas una emergencia. Te vas a enfocar en
tener la disciplina para ir creando este fondo y slo hasta que tengas el monto que te
mencion anteriormente, vas a pasar al siguiente paso.

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 Paso #2: Destruye Tus Deudas

Una vez tengas tu fondo de emergencias, es hora de atacar el problema ms grande de

tus finanzas personaleslas deudas.

En este captulo te ensear 2 estrategias que puedes usar para salir ms rpido de
deudas. Cualquiera de ellas te puede ayudar, t escoge la que mejor te parezca.

El camino hacia la prosperidad est compuesto por inversiones y no por deudas. Si pasas
tu vida pagando deudas, vas a trabajar para los bancos e instituciones financieras y
nunca para tu futuro y el de tu familia.

Es importante que vayas saliendo de todas tus deudas. En este paso te debes enfocar
en todas tus deudas excepto en tu hipoteca (en caso tal que tengas). La deuda
hipotecaria la tocaremos ms adelante, aqu slo van las deudas de prstamos de auto,
tarjetas de crdito, prstamos personales, extra financiamientos, etc.

Estrategia #1: Cancelar Al Pagar

Aqu hars una lista de todas tus deudas y completars la informacin segn el cuadro
debajo:

Concepto de la Monto de la Pago Mnimo Monto de la Nivel de

Deuda Deuda Deuda Importancia
Pago Mnimo

14
Ejemplo:

Concepto de la Monto de la Pago Mnimo Monto de la Nivel de

Deuda Deuda Deuda Importancia
Pago Mnimo
Prstamo Auto $25,000.00 $350.00 71.43 4
Prstamo Personal $6,000.00 $125.00 48 3
Tarjeta Crdito #1 $9,000.00 $215.00 41.86 2
Tarjeta Crdito #2 $12,000.00 $310.00 38.71 1

En esta primera estrategia calculas el nivel de importancia dependiendo del monto

adeudado y el pago mnimo que haces.

Estrategia #2: Destructor De Deudas

Aqu hars una lista de todas tus deudas y completars la informacin segn el cuadro
debajo:

Concepto de la Monto de la Nivel de

Deuda Deuda Importancia

Ejemplo:

Concepto de la Monto de la Nivel de

Deuda Deuda Importancia

Prstamo Auto $25,000.00 4

Prstamo Personal $6,000.00 1
Tarjeta Crdito #1 $9,000.00 2
Tarjeta Crdito #2 $12,000.00 3

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En esta segunda estrategia lo que haces es comenzar por atacar a tus deudas de
menor a mayor.

Se t quin decida qu modelo quieres seguir. Ambos funcionan, son utilizados y

enseados por muchos expertos en dinero y espero que tambin los uses t.

Qu Hacer Ahora?

1. Enfcate en cancelar la deuda en orden de nivel de importancia, siendo 1 tu deuda

ms importante.
2. Paga un poco ms del mnimo de la deuda que tengas con nivel de importancia #1.
Mantente haciendo los pagos mnimos en las dems deudas por el momento.
3. Una vez canceles la deuda que tienes como prioridad #1, sigue con la que sea tu
prioridad #2 y paga un poco ms del mnimo adeudado. Mantente haciendo los pagos
mnimos en las dems deudas por el momento.
4. Siempre debes pagar un poco ms del mnimo en la deuda en la que ests enfocado
para que puedas salir de ella ms rpido.
5. Si tu deuda es de tarjeta de crdito, deja de usar tu tarjeta de crdito inmediatamente.
Si sigues endeudndote en ella, no vas a poder salir de esa deuda tan fcil.
6. Sigue venciendo cada una de tus deudas en el orden de nivel de importancia.

Recuerda que no puedes ganar esta batalla contra tus deudas si peleas muchos frentes
al mismo tiempo. Es por eso que debes enfocarte en vencer cada una de ellas una por
una y as encaminarte hacia una vida libre de deudas.

Dependiendo de cuntas deudas tengas, en promedio te puede demorar de 12 a 24

meses para salir de ellas o tal vez un poquito ms. Si no implementas una estrategia ya,
en vez de 24 meses puedes pasarte toda la vida pagando deudas.

En cuanto a tu hipoteca (si la tienes), mantente pagando la letra mensual y acelera tu

salida de deudas de las dems que tengas. Mantente siempre al da en tu casa, que esta

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deuda siempre sea tu prioridad. Es preferible no pagar la tarjeta de crdito o el carro que
no pagar tu casa. Si es posible, bajo ninguna situacin pongas como prioridad tus dems
deudas sobre tu casa.

Tu hipoteca o alquiler es uno de tus gastos ms importantes ya que te da un techo, piso

y paredes para vivir. Mejor es que te llame el banco a reclamarte por estar tarde con tu
pago de la tarjeta a que te llame para decirte que van a ejecutar tu hipoteca por falta de
pago y que vas a perder tu hogar.

Qu prefieres, disciplinarte por unos aos y salir de todas tus deudas o pasar el resto
de tu vida pagndole casi todo tu ingreso al banco?

Sin ms que aadir, una vez termines de pagar todas estas deudas, pasamos al paso
#3.

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 Paso #3: Cubre Todos Tus Gastos

Ahora que ya tienes tu fondo de emergencias bsico y tu plan para salir de deudas
establecido e implementado, es hora de aumentar tu fondo de emergencias.

Te recomiendo tener como mnimo el equivalente a 3 meses de tus gastos mensuales

en tu fondo de emergencias. Es decir, si tus gastos mensuales son $1,000.00 dlares,
deberas tener $3,000.00 dlares en tu fondo de emergencias antes de continuar al paso
#4.

Al hacer esto, si algn imprevisto ocurriese como la prdida de tu trabajo, tienes unos
meses de colchn que amortige el golpe y te d un respiro mientras consigues otro
trabajo y no tengas que recurrir a prstamos o tarjetas de crdito para poder sobrevivir.

Al haber empezado este fondo en el paso #1, ya comenzaste a entrenar tu mente para
aplicarse en cuanto a este fondo. Ahora es momento de incrementar ese fondo de
emergencias y tener ese dinero separado y preparado para cualquier eventualidad.

Aunque pienses que es dinero muerto que no te genera nada, ten presente que el
objetivo de tu fondo de emergencias no es hacerte millonario, es que sirva como un
seguro para emergencias financieras.

Una vez tengas este fondo de emergencias cubierto, es hora de pasar al paso #4 en el
que pondrs tu dinero a trabajar para ti y a ser una mquina que te genere ms ingresos,
llevndote hacia una vida financiera ms prspera.

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 Paso #4: Pon Tu Dinero A Trabajar

El objetivo de este paso es ensearte que el dinero tiene que trabajar para ti y no t para
l. La mayora de las personas se matan trabajando en su da a da para hacer dinero,
dinero que luego se desaparece en deudas (ya t tienes un plan para vencer las deudas
que aprendiste en el paso anterior) o en cosas materiales que los alejan de convertirse
en millonarios.

En Cansado De Pagar Deudas: 6 Pasos Para Lograr Tu Libertad Financiera, enseo

distintas opciones de inversin y las estrategias que uso personalmente y que he
aprendido que funcionan para generar ms dinero en caso tal te interese conocerlas.

En los anexos al finalizar este libro, encontrars una lista de distintas opciones para abrir
cuentas de inversin para que investigues y escojas la que ms te guste. No son las
nicas as que, si eres alguien que le gusta investigar en internet, estoy seguro
encontrars muchsimas alternativas ms con las que te sientas cmodo para invertir tu
dinero. La razn por la que te doy opciones para invertir en el mercado de valores, es
porque por los ltimos 40 aos, el mercado de valores en Estados Unidos ha dado
retornos promedio de ms del 8%. El utilizar el mercado de valores para invertir y luego
recibir retornos es una de las maneras en las que puedas poner tu dinero a trabajar.

Existen otras estrategias como bienes races, coleccionables, productos sofisticados y

dems. Este libro est enfocado en mostrarte la importancia de poner tu dinero a trabajar
y que seas t quien decida en que inversin quiere meterse.

Cuando inviertas tu dinero, es vital que tomes en cuenta la inflacin y los impuestos en
tu pas.

La inflacin es el indicador que te dice cmo est el costo de la vida en tu pas. Si hay
una inflacin del 3%, esto quiere decir que necesitas generar ingresos de ms del 3%
con tus inversiones ya que si generas menos de ellos, tu dinero no va a poder cubrir el

19
costo de la vida. SIEMPRE, SIEMPRE, SIEMPRE, debes buscar inversiones que te
vayan a generar ms de lo que sea la inflacin en dnde vives. Puedes conseguir esta
informacin buscando en internet ya que los gobiernos publican estas cifras
constantemente. As que ya sabes, verifica cunto es la inflacin en tu pas y busca
inversiones que te generen ms que ese porcentaje.

El otro tema importante es la parte de impuestos. Esto es clave porque si tu inversin te

genera $1,000.00 dlares y luego te toca pagar $250.00 de impuestos, realmente ests
recibiendo $750.00 dlares. Tienes que evaluar si este retorno es superior a la inflacin
porque si no lo es, ests realmente perdiendo dinero. Recuerda que, si la inflacin es
ms alta que lo que recibes, lo que quiere decir es que realmente tu inversin no est
cubriendo ni siquiera el costo de vida de dnde vives.

Ya para entrar un poco ms en montos reales, debajo te voy a mostrar cmo puedes
retirarte cmodamente si utilizas parte de tu dinero para invertirlo hoy.

Si separaras X cantidad de dlares al da para invertir en algo que te generase un retorno

de 5% al ao, esto es lo que tendras:

Inversin 10 aos 20 aos 30 aos 40 aos

Diaria
$5.00 $23,577.87 $62,146.86 $125,238.51 $228,444.69
$10.00 $47,155.75 $124,293.71 $250,477.03 $456,889.37
$20.00 $94,311.49 $248,587.43 $500,954.05 $913,778.74
$50.00 $235,778.74 $621,468.57 $1,252,385.13 $2,284,446.86

Te gustara ver cmo se veran tus nmeros con un retorno anual del 10%?

Inversin 10 aos 20 aos 30 aos 40 aos

Diaria
$5.00 $31,037.35 $113,922.91 $335,269.79 $926,379.23
$10.00 $62,074.70 $227,845.83 $670,539.57 $1,852,758.46
$20.00 $124,149.41 $455,691.66 $1,341,079.15 $3,705,516.92
$50.00 $310,373.52 $1,139,229.14 $3,352,697.87 $9,263,792.29

20
Slo con lo que te acabo de mostrar en los cuadros anteriores, tienes la llave para hacer
mucho ms dinero en tu vida del que hoy en da ests ganando. Es muy probable que al
ver estos momentos sientas que te hubiera gustado saber esto antes y comenzar tus
inversiones a una edad ms temprana. Te entiendo perfectamente, yo tambin lo aprend
ms tarde de lo que me hubiera gustado.

Nunca es tarde para comenzar y si no lo haces hoy, no vas a tener esos posibles ingresos
que pudieses tener y retirarte con mucho dinero.

Es por eso que este paso viene despus del pago de tus deudas; una vez salgas de
ellas, tendrs ms dinero disponible para invertir ya que no estars pagndole al banco
todos los meses por los prstamos que tengas.

Ponte a pensar que con slo haber separado $5 dlares al da desde tus 20 aos, a los
60 aos tendras ms de $200,000 dlares si lo hubieras invertido en algo conservador,
y casi $1 milln de dlares al haber hecho inversiones un poco ms arriesgadas. Esto es
mucho ms dinero que con lo que te puedes retirar con el seguro social de tu pas, e
inclusive ms de lo que puedes ahorrar en toda una vida de trabajo.

En mi opinin, los ahorros son planificaciones para 5 aos o menos y las inversiones son
estrategias para 5 aos en adelante.

Si te interesan las inversiones en el mercado de valores, mira en los anexos las distintas
opciones para abrir una cuenta de inversiones con montos pequeos. Si no te llama la
atencin el mercado de valores y quieres meterte en otras inversiones, esto est perfecto
tambin. Slo ten presente que es importante que evales qu porcentaje de retorno
sobre tu inversin puedes recibir y que lo ms importante que debes buscar es que tus
inversiones te generen ingresos.

Lo que quiero que te lleves de este paso es la importancia de invertir y poner tu dinero a
trabajar. Ya sabes que con pequeos montos que separes para invertir, dependiendo del

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porcentaje que recibas sobre tu inversin, podrs retirarte con mucho dinero y no atado
a deudas por el resto de tu vida como la mayora de las personas.

Cunto es lo mnimo que deberas destinar para tus inversiones? Te recomiendo que
no menos del 10% de tus ingresos.

Ahora continuemos al paso #5 y enfoqumonos en tu hogar.

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 Paso #5: Hogar Dulce Hogar

Felicidades por llegar al paso #5. Si ests aqu es porque ya tienes tu fondo de
emergencias, tu estrategia para salir de deudas y tu modelo de inversiones para generar
ms dinero. En este paso te enfocars en acelerar el pago de tu hipoteca (si la tienes) o
de encaminarte hacia comprar tu casa.

Si no tienes vivienda propia:

Lo ideal es que la compres 100% al contado. Ya s que puede parecer difcil en estos
momentos, pero muchas personas lo han hecho. Recuerda que, aunque una meta
parezca estar lejos, no quiere decir que nunca llegars a ella.

Si no puedes comprarla 100% al contado, la segunda mejor opcin es que lo hagas a

travs de una hipoteca de mximo 15 aos con tasa de inters fija. Muchas personas se
van por las hipotecas de 30 aos; este es un error financiero comn ya que es una
enorme diferencia entre lo que le pagas al banco por una hipoteca de 15 aos que por
una de 30 aos.

Mira el ejemplo debajo para que veas la cantidad de dinero adicional que le das al banco
al tener una hipoteca de 30 aos en vez de una de 15 aos:

Monto
Monto Total Monto Total
Adicional
Monto de la Pagado al Banco Pagado al Banco
Pagado por
Hipoteca por Hipoteca de 15 por Hipoteca de 30
Hipoteca de 30
Aos Aos
Aos
$100,000.00 $142,342.20 $193,255.20 $50,913.00
$200,000.00 $284,686.20 $386,510.40 $101,824.20
$300,000.00 $427,028.40 $579,765.60 $152,737.20

23
Este cuadro anterior te muestra la diferencia de lo que le pagaras al banco en vez de
usar ese dinero para ti y tus inversiones. Tomando en cuenta el ejemplo de un prstamo
de $300,000.00 dlares, lo que te ahorraras al tener una hipoteca de 15 aos en vez de
una de 30 aos seran aproximadamente $152,737.20 dlares. Si en vez de pagarle ese
monto al banco, lo invirtieras por 15 aos con un retorno sobre tu inversin de 5% (algo
conservador), al final de esos 15 aos tendras aproximadamente $317,529.00 dlares.

Lo que quiero que te lleves de esta enseanza hipotecaria es que entre mayor sea el
plazo de tu deuda, menos letra pagars todos los meses, pero al final ms intereses le
dars al banco. Yo prefiero usar esa diferencia para inversiones propias que para
comisiones a las instituciones financieras. Y t?

En cuanto a la tasa fija, es mejor tener una tasa fijada desde el momento en que sacas
tu hipoteca a una tasa variable. La tasa fija lo que significa es que, si el inters es de 5%,
se quedar as hasta que termines de pagar tu hipoteca. En las tasas variables, el banco
te la puede ir subiendo automticamente (nunca te la baja automticamente) a medida
que las tasas en el mercado aumentan.

Si es posible que consigas una tasa fija, buensimo. Si no lo es, usa la tasa que te ofrezca
el banco, pero ten presente conseguir tu hipoteca por 15 aos en vez de 30.

Otro tema importante es que el monto que pagues por tu prstamo hipotecario cada mes,
no debe ser mayor al 25% de tus ingresos mensuales. Si ves que el prstamo que quieres
sacar te ofrece una letra mayor al 25% de lo que ganas, es un prstamo muy alto para
tu situacin actual. El pago inicial que debes hacer como abono debe ser un mnimo del
10%, no menos que eso. Ten presente que entre ms baja sea la letra, ms tiempo te
demorar salir de la deuda.

Si la letra con una hipoteca de 15 aos es muy alta para ti, es muy probable que la
propiedad que ests considerando es muy cara para tu situacin actual. No te dejes

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presionar por tus padres, familia, amigos, la sociedad, etc., para que te metas en una
deuda de una casa slo porque es fcil conseguir un prstamo.

Haz tus nmeros y evala que es lo mejor para ti. Calcula cunto dinero realmente tienes
en este momento y si tal vez es preferible vivir con tu familia o alquilar por un tiempo
mientras consigues el dinero para hacer el abono inicial para la propiedad que ms te
conviene.

Si tienes vivienda propia con hipoteca:

Intenta negociar tu tasa de inters con el banco. Muchas personas no piensan siquiera
en negociar su tasa y se sorprenden al ver que no es tan difcil. Llama a tu banco y pide
que te bajen tu tasa, lo peor que te pueden decir es que no. Y si el mercado lo permite,
ve a otros bancos y cotiza llevarte la hipoteca con ellos si te ofrecen mejores condiciones.
El inters del banco es cobrarte ms, el tuyo es pagar menos. Como el banco no te va a
llamar para decirte que deberas pagar menos, llama t y exige esto.

Si ya tienes una hipoteca de 30 aos, no todo est perdido. Si quieres salir ms rpido
de ella, haz un pago extra al final de cada ao. Es decir, si pagas $1,500.00 dlares al
mes de letra, al final del ao vas a haber pagado $18,000.00 dlares ($1,500.00 al mes
por 12 meses). Al final del ao, haz un abono extra de $1,500.00 (el equivalente a tu letra
mensual) y pide que se te acredite a capital. Al hacer esto todos los aos (si puedes
abonar ms es an mejor), podrs pagar tu hipoteca de 30 aos en unos 20 aos o hasta
menos. Esto har que te ahorres muchsimo dinero en intereses que te quedarn para
tus inversiones y no se los regalars al banco.

Si tienes vivienda propia sin hipoteca:

Te felicito y te deseo mucho ms xito financiero. Slo me queda recomendarte que no

uses esta propiedad como garanta para un negocio que quieras abrir o para algn gusto
que tengas por impulso.

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Protege tu hogar y si lo tienes pago, mantenlo as. Yo viva con mi madre y mis abuelos
mientras creca y mi abuelo era quien se encargaba del dinero de la casa. Tena muchas
deudas en su negocio y por consecuencia de eso, terminamos perdiendo la casa dnde
vivamos. La casa no estaba separada de sus deudas y al tener esta mezcla, terminamos
mudndonos a un apartamento mucho ms pequeo en el que me tocaba compartir
cuarto y cama con mi mam ya que no tenamos dinero para pagar algo ms grande.

Mantn tu vivienda separada de cualquier deuda para que siempre tengas un techo bajo
el que vivir, del que nadie te pueda sacar.

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 Paso #6: Comparte Tu Felicidad

Comienzo este captulo, compartindote unos prrafos de mi libro Cansado De Pagar

Deudas: 6 Pasos Para Lograr Tu Libertad Financiera:

Es comn ver cmo personas que han hecho mucho dinero emplean muchos aos de
su vida en buscar maneras de cmo regalarlo o donarlo. Buscan el emplear su dinero
para hacer el bien y ayudar a otros ya que realmente conocen el secreto para la fortuna.
Ninguna riqueza es eterna a menos que se use para compartir con los dems.

Si todos compartisemos, nunca nos hara falta nada. Habra miles de millones de
personas buscando compartir y eso eliminara la escasez mundial. Es lo mismo con el
dinero; si solamente acumulan de una manera egosta, solamente porque quieren ms y
ms, eventualmente van a causar un desajuste y el Universo se los cobrar de alguna
otra manera. Ya sea ser millonario, pero no tener salud, o desconfianza de las personas
pensando que solamente estn cerca de ustedes por conveniencia, un blanco fcil para
secuestros o cualquier otro evento que deba ocurrir para volver a balancear ese
desequilibrio egosta.

Te compart lo anterior ya que de todos los multimillonarios que he estudiado (que son
muchos), tienen la caracterstica comn de dar a los dems. Saben que entre ms dan,
mayor satisfaccin reciben y sus fortunas se siguen multiplicando.

Es demasiado importante que apliques este paso en tu vida. Es vital que seas una
persona que est dispuesta a dar y ayudar a aquellos que no son tan afortunados como
t. Aunque a veces pienses que tu vida es un desastre y que todo te sale mal, hay miles
de millones de personas en todo el mundo que la estn pasando peor que t. Aunque
sientas que tienes poco, ese poquito que compartas puede hacer la diferencia en la vida
de alguien.

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En lo personal, mi esposa y yo destinamos por lo menos el 10% de todo lo que recibimos
y lo damos a grupos y organizaciones en los que creemos y que hacen una diferencia
positiva en el mundo. Cuando comenzamos esta prctica, fue bastante difcil hacerlo ya
que nos costaba separarnos del dinero; una vez nos fuimos dando cuenta lo bien que se
siente ayudar a los dems, nos comenzamos a desapegar ms del dinero y mejores
oportunidades financieras fueron llegando.

Si aplicas los 5 pasos anteriores, vas a convertirte en alguien financieramente muy

exitoso. Si no aplicas el sexto y ltimo paso, no vas a vivir una vida feliz. Podrs tener
muchos nmeros en tu cuenta bancaria pero tu alma y tu esencia como ser humano no
estar completa.

Cuando he compartido este paso, a varias personas no les ha gustado y han dudado de
lo que enseo. El 100% de esas personas que se quejan estn llenas de deudas y sin
dinero. Quieres t tambin vivir as o prefieres vivir una vida rica y con dinero?

Si quieres hacer y mantener una fortuna y ser feliz, es muy importante que apliques este
paso y ayudes a aquellas personas que no son tan afortunados como t. Adopta el dar
como un hbito en tu vida y usa tu tiempo y dinero como un instrumento para dar felicidad
a otros. Te sorprenders de cmo la vida te lo devolver con creces.

Lo ideal sera que aplicaras este paso desde el inicio. Es importante que condiciones tu
mente a dar ya que si no te acostumbras a dar 10 centavos de $1 dlar, te ser mucho
ms difcil dar $1 milln de dlares al hacer $10 millones de dlares.

Te recomiendo que comiences a aplicar el dar el 10% de lo que recibes a la par con el
paso #1. Si sientes que es muy complicado y que afectara en grande tu calidad de vida
y la de tu familia, entonces atraviesa los otros 5 pasos y luego te enfocas en este ltimo
para alcanzar esa felicidad que slo recibes al despegarte de tu egosmo.

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Espero que apliques estos 6 pasos y que te encamines a generar ms ingresos, salir de
deudas y que el dinero no sea ms un problema en tu vida, sino una bendicin para ti y
para aquellos a quienes decidas ayudar.

Me despido invitndote a que, si te gust este libro, lo compartas con aquellas personas
a las que te gustara que tambin tengan ms xito con su dinero.

Si quieres aprender un poco ms de m y de cmo ayudo a las personas a alcanzar el

siguiente nivel en sus vidas, puedes visitar www.nestorcastillero.com

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 6 Pasos Para Generar Ms Ingresos y Salir De Deudas

En este ltimo captulo te resumo los 6 pasos para que puedes comenzar a
implementarlos y lograr tu prosperidad financiera:

Paso #1: Crea Tu Fondo De Emergencias

Si ganas ms de $2,000.00 dlares al mes este fondo debe tener $1,000.00 dlares y si
ganas menos de $2,000.00 dlares al mes, debes comenzarlo con $500.00 dlares.

Paso #2: Destruye Tus Deudas

Aplica cualquier de las frmulas que te he enseado para que puedas acabar con todas
tus deudas.

Paso #3: Cubre Todos Tus Gastos

Incrementa tu fondo de emergencias hasta que tengas para cubrir por lo menos 3 meses
de todos tus gastos mensuales.

Paso #4: Hogar Dulce Hogar

Comienza a encaminarte a tener tu casa y si ya la tienes y est hipoteca, a salir del

prstamo de una manera ms rpida.

Paso #5: Pon Tu Dinero A Trabajar

Aplica las enseanzas para que generes ms ingresos a travs de tus inversiones.
Destina por lo menos el 10% de tus ingresos para inversiones que te generen ms dinero.

Paso #6: Comparte Tu Felicidad

Usa tu dinero como vehculo para ayudar a aquellas personas que ms lo necesiten.

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 Agradecimientos

Quiero comenzar por darle las gracias a mi esposa Julissa por todo su apoyo diario y
ayuda en mi camino hacia convertirme un mejor hombre cada da. Gracias por tenerme
paciencia y comprensin cada vez que decido inventar algo nuevo y por darme todo tu
amor todos los das de mi vida.

Mara Andrea y Ana Corina Loynaz, son personas increbles y talentosas que han hecho
de este libro una realidad. Estoy seguro que este libro ayudar a muchas personas a
mejorar sus vidas y ustedes son parte de este movimiento que le permitir al lector tener
ms xito en su vida financiera.

A mis padres, Perla y Elas por el apoyo que me han dado y termino agradecindote a ti,
por leer este libro y por permitirme ensearte principios muy sencillos que estoy seguro
transformarn tu vida.

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 Bibliografa

1. Cansado De Pagar Deudas: 6 Pasos Para Lograr Tu Libertad Financiera Nstor

Castillero N.

2. The Automatic Millionaire David Bach

3. Total Money Makeover Dave Ramsey

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 Anexo: Cuentas de Inversin

En esta seccin quiero compartir contigo distintas empresas en las que puedes abrir tu
cuenta de inversiones y as aplicar lo aprendido en el Paso #4: Pon Tu Dinero A Trabajar.

Debajo encontrars una lista de corredores en lnea para que utilices el que ms te guste
y mejor te funcione:

1. Charles Schwab
2. Cor Clearing
3. E*Trade
4. Fidelity Investments
5. Interactive Brokers
6. Merril Edge
7. Nerdwallet
8. Swissquote
9. TD Ameritrade
10. TradeKing
11. SureTrader
12. Vanguard

Estas no son las nicas alternativas para cuentas de inversin que existen, queda de tu
lado investigar cul es la que ms te gusta y ms te conviene. Antes de tomar una
decisin de abrir una cuenta de inversiones, debes sentirte cmodo con esa decisin y
saber que toda inversin conlleva un riesgo. Queda en ti la decisin de si el mercado de
valores es algo para ti o si prefieres invertir tu dinero en otras alternativas.

Si quieres conocer ms de lo que enseo, visita www.nestorcastillero.com y tendrs

acceso a material para ayudarte a vivir una vida ms exitosa.

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