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COMPENDIO LEYES
TEMA: SEGUROS
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En este material se encuentra tres leyes fundamentales la que constituyen


los pilares fundamentales en materia de Seguros: Ley 20091 de Entidades
de Seguros y su Control (la que trata de quienes pueden ser Aseguradoras
y como Organismo de Control la Superintendencia de Seguros), la Ley
22400 de Productores Asesores de Seguros y la Ley 17418 que establece el
marco regulatorio del Contrato de Seguros.
LEY 20.091
LEY DE ENTIDADES DE SEGUROS Y SU CONTROL

Buenos Aires, 11 de enero de 1973

Ver Antecedentes Normativos

Excelentsimo Seor Presidente de la Nacin:

Tenemos el honor de elevar a la consideracin del Primer Magistrado un


proyecto de ley de entidades de seguros y su control, destinado a sustituir el
rgimen legal de superintendencia de seguros actualmente vigente.

El proyecto que se propicia tiene como antecedente el que la Comisin


Asesora, Consultiva y Revisora de la Ley General de Seguros (Decreto
5.495/59) preparara entre 1959 y 1961, juntamente con el profesor doctor
Isaac Halpern, redactor de un anteproyecto confeccionado por encargo del
Poder Ejecutivo Nacional, y en cuya elaboracin participaron personas de la
mayor jerarqua cientfica en la materia en representacin del Poder Judicial,
Superintendencia de Seguros de la Nacin, Instituto Nacional de Reaseguros,
Federacin Argentina de Colegios de Abogados, Facultades de Derecho y
Ciencias Sociales de Buenos Aires y Crdoba, Facultad de Ciencias Econmicas
de Buenos Aires, Asociacin Argentina de Compaas de Seguros, Asociacin de
Aseguradores Extranjeros en la Argentina y Asociacin Argentina de
Cooperativas y Mutualidades de Seguros.

Tambin cabe citar como antecedente, el proyecto que preparara en 1967 la


comisin integrada por los profesores doctores Rodolfo O. Fontanarrosa,
Guillermo Michelson, Juan Carlos Flix Morandi y Gervasio R. Colombres.

El texto que se eleva a la consideracin de V.E. es el resultado de una detenida


y meditada labor, y si bien coincide en trminos generales con los elaborados
en 1961 y 1967, recoge los ajustes que la actualizacin de stos reclamaba
como indispensables.

El proyecto comprende, adems del rgimen de las entidades de seguros, lo


relacionado con el control que el Estado ejerce sobre ellas a travs de su
organismo especfico, la Superintendencia de Seguros de la Nacin, y en este
aspecto viene a completar la etapa que se iniciara en 1967 con la sancin de la
Ley 17.418 sobre contrato de seguro.

Si bien el proyecto quedar incorporado a la legislacin vigente despus de


varios aos de dictada la Ley 17.418, tiende a formar con ella un todo orgnico
y a lograr la expresin de una concepcin unitaria del seguro, que influye
necesariamente en las relaciones privadas de los contratantes y en el
funcionamiento de las entidades y en el control estatal de stas.

Se materializa as el criterio unificador que fue constante preocupacin de


quienes intervinieron en ese largo proceso de reforma que arranca en 1959, y
que ha sido materia de particular anlisis por parte de nuestros ms
prestigiosos tratadistas.

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Por ltimo, cabe sealar que del proyecto elaborado se han excluido todas las
cuestiones referentes a problemas de poltica aseguradora, como son los
atinentes a tratamiento de las compaas argentinas y extranjeras, proteccin
de los denominados "riesgos argentinos" y rgimen del Instituto Nacional de
Reaseguros, que por considerarse materias ajenas a la regulacin especfica de
las entidades aseguradoras y su control, se ha estimado conveniente diferir
para una etapa posterior.

El proyecto que se eleva a la consideracin V.E. encuadra en las Polticas


Nacionales nmeros 3, 54 y 90, aprobadas por Decreto 46/70 de la Junta de
Comandantes en Jefe.

Dios guarde a Vuestra Excelencia.

Gervasio R. Colombres

LEY N 20.091

Buenos Aires, 11 de enero de 1973

En uso de las atribuciones conferidas por el artculo 5 del Estatuto de la


Revolucin Argentina,

EL PRESIDENTE DE LA NACION ARGENTINA SANCIONA Y PROMULGA CON


FUERZA DE LEY

DE LOS ASEGURADORES Y SU CONTROL

CAPITULO I

De los aseguradores

SECCION I

mbito de aplicacin

Actividades comprendidas

ARTICULO 1. El ejercicio de la actividad aseguradora y reaseguradora en


cualquier lugar del territorio de la Nacin, est sometido al rgimen de la
presente ley y al control de la autoridad creada por ella.

Alcance de la expresin seguro

Cuando en esta ley se hace referencia al seguro, se entiende comprendida


cualquier forma o modalidad de la actividad aseguradora. Est incluido
tambin el reaseguro, en tanto no resulte afectado el rgimen legal de
reaseguro en vigencia.

Seccin II

Entidades autorizables.

Entes que pueden operar.

ARTICULO 2.- Slo pueden realizar operaciones de seguros:


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a) Las sociedades annimas, cooperativas y de seguros mutuos;

b) Las sucursales o agencias de sociedades extranjeras de los tipos indicados


en el inciso anterior;

c) Los organismos y entes oficiales o mixtos, nacionales, provinciales o


municipales.

Autorizacin previa.

La existencia o la creacin de las sociedades, sucursales o agencias,


organismos o entes indicados en este artculo, no los habilita para operar en
seguros hasta ser autorizados por la autoridad de control.

Inclusiones dentro del rgimen de la Ley.

ARTICULO 3.- La autoridad de control incluir en el rgimen de esta ley a


quienes realicen operaciones asimilables al seguro, cuando su naturaleza o
alcance lo justifique.

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Plazo para ajustarse a la Ley. Liquidacin. Sancin.

Cuando proceda la inclusin, la autoridad de control fijar un plazo no mayor


de noventa (90) das, para ajustarse al rgimen de esta ley; entretanto no
podrn realizarse nuevas operaciones. En caso de incumplimiento la autoridad
de control dispondr la liquidacin del infractor de acuerdo con el artculo 51,
sin perjuicio de la pena que podr aplicar conforme al rgimen previsto en el
artculo 61.

Organismos y entes oficiales de seguros privados.

ARTICULO 4.- Los organismos y entes oficiales se hallan sujetos a las


disposiciones de esta ley cuando operen en seguro o reaseguro, observndose
en el caso de este ltimo lo prescripto por el rgimen legal vigente. Se deben
organizar con autarqua funcional y financiera. Si no tienen por objeto exclusivo
celebrar esas operaciones, establecern una administracin separada con
patrimonio propio de gestin independiente.

Sociedades extranjeras.

ARTICULO 5.- Las sucursales o agencias a que se refiere el artculo 2, inciso


b), sern autorizadas a ejercer la actividad aseguradora en las condiciones
establecidas por esta Ley para las sociedades annimas constituidas en el pas,
si existe reciprocidad segn las leyes de su domicilio.

Representacin Local.

Estarn a cargo de uno o ms representantes con facultades suficientes para


realizar con la autoridad de control y los terceros todos los actos jurdicos
atinentes al objeto de la sociedad, y estar en juicio por sta.

El representante no tiene las facultades de ampliar o renunciar a la


autorizacin para operar en seguros y de transferir voluntariamente la cartera,
salvo poder expreso.

Sucursales en el pas y sucursales o agencias en el exterior.

ARTICULO 6.- Los aseguradores autorizados pueden abrir o cerrar sucursales


en el pas as como sucursales o agencias en el extranjero, previa autorizacin
de la autoridad de control, la que podr establecer con carcter general y
uniforme los requisitos y formalidades que se deben cumplir. La delegacin
puede ser apelada ante el Poder Ejecutivo Nacional de acuerdo con lo
dispuesto en el artculo 85, cuya decisin es irrecurrible.

Seccin III

Condiciones de la autorizacin para operar

Requisitos para la autorizacin.

ARTICULO 7.- Las entidades a que se refiere el artculo 2 sern autorizadas


a operar en seguros cuando se renan las siguientes condiciones:

Constitucin legal.

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a) Se hayan constituido de acuerdo con las leyes generales y las disposiciones
especficas de esta ley;

Objeto exclusivo.

b) Tengan por objeto exclusivo efectuar operaciones de seguro, pudiendo en la


realizacin de ese objeto disponer y administrar conforme con esta ley, los
bienes en que tengan invertidos su capital y las reservas.

Podrn otorgar fianzas o garantizar obligaciones de terceros cuando configuren


econmica y tcnicamente operaciones de seguro aprobadas.

Los organismos y entes oficiales se ajustarn a lo dispuesto por el artculo 4;

Capital mnimo.

c) Demuestren la integracin total del capital mnimo a que se refiere el


artculo 30;

Sociedades extranjeras.

d) Acompaen los balances de los ltimos cinco (5) ejercicios de la casa matriz,
cuando se trate de sociedades extranjeras;

Duracin.

e) Tengan la duracin mnima requerida segn la naturaleza de la rama o


ramas de seguros a explotarse;

Planes.

f) Se ajusten sus planes de seguro a lo establecido en los artculos 24 y


siguientes;

Convivencia del mercado. Recursos.

g) Haga conveniente su actuacin el mercado de seguros. La resolucin


denegatoria de la autorizacin por las causales sealadas en los incisos a) a f),
da lugar a recurso judicial conforme al artculo 83.

La denegacin fundada en el estado del mercado de seguros autoriza a


interponer recurso ante el Poder Ejecutivo Nacional de acuerdo con lo
dispuesto en el artculo 85, cuya decisin es irrecurrible.

Domicilio.

El domicilio de las entidades autorizadas ser el fijado en el acto de su


autorizacin para operar, y subsistir como constituido, a todos sus efectos,
hasta que se establezca otro.

Conformidad previa de la autoridad de control.

ARTICULO 8.- Las entidades que se constituyan en el territorio de la Nacin


con el objeto de operar en seguros, as como las sucursales o agencias de
sociedades extranjeras que deseen operar en seguros en el pas, slo podrn

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hacerlo desde su inscripcin en el Registro Pblico de Comercio de la
jurisdiccin de su domicilio.

Dicha inscripcin slo proceder cuando estando conformado el acto


constitutivo por la autoridad de control que corresponda, segn el tipo
societario o forma asociativa asumida, la Superintendencia de Seguros de la
Nacin haya otorgado la pertinente autorizacin para operar de acuerdo con el
artculo anterior.

Trmite.

A tal efecto, los correspondientes organismos de control, una vez conformado


el acto constitutivo, segn lo dispuesto en la ley 19.550 o en las leyes
especialmente aplicables segn el tipo o forma asociativa, pasarn el
expediente a la Superintendencia de Seguros de la Nacin, la que dispondr,
en su caso, el otorgamiento de la autorizacin para operar. En este supuesto, la
Superintendencia girar directamente el expediente y un testimonio de la
autorizacin para operar, al Registro Pblico de Comercio del domicilio de la
entidad, para su inscripcin por el juez de registro, si lo estimara procedente.

Tambin se requerir la conformidad previa de la Superintendencia,


aplicndose el mismo procedimiento para cualquier modificacin del contrato
constitutivo o del estatuto y para los aumentos del capital, aun cuando no
importen reforma del estatuto.

La Superintendencia har saber igualmente el otorgamiento o denegacin de la


autorizacin para operar o el rechazo de las reformas o aumentos del capital a
las autoridades de control pertinentes.

La inscripcin en el Registro Pblico de Comercio del domicilio de la entidad


deber estar cumplimentada en el trmino de sesenta (60) das de recibido el
expediente; en su defecto, se producir la caducidad automtica de la
autorizacin para operar otorgada. Si se operara la inscripcin, el juez de
registro remitir a la Superintendencia un testimonio de los documentos con la
constancia de su toma de razn.

La resolucin sobre la autorizacin para operar y su denegatoria no es revisible


en ningn caso por el juez de registro del domicilio de la entidad, sino slo
recurrible en la forma establecida por esta ley.

Responsabilidad.

Los fundadores, socios, accionistas, administradores, directores, consejeros,


gerentes, sndicos o integrantes de los consejos de vigilancia, sern ilimitada y
solidariamente responsables por las obligaciones contradas hasta la
inscripcin de la entidad en el Registro Pblico de Comercio o luego que se
hubiese inscripto la revocacin de la autorizacin para operar en seguros de
acuerdo con lo dispuesto en el artculo 49.

Control exclusivo y excluyente.

El control del funcionamiento y actuacin de todas las entidades de seguros,


sin excepcin, corresponde a la autoridad de control organizada por esta ley,
con exclusin de toda otra autoridad administrativa, nacional o provincial; sin
embargo, la Superintendencia podr requerir a estas ltimas su opinin en las

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cuestiones vinculadas con el rgimen societario de las entidades cuando lo
estimara conveniente.

Impedimentos.

ARTICULO 9.- No podrn ser promotores, fundadores, directores, consejeros,


sndicos, miembros del consejo de vigilancia, liquidadores, gerentes,
administradores o representantes de aseguradores sujetos a esta ley, adems
de los comprendidos en las inhabilidades, incompatibilidades y prohibiciones
que segn el caso establece la ley 19.550, los condenados por delitos
cometidos con nimo de lucro o por delitos contra la propiedad o la fe pblica o
por delitos comunes excluidos los delitos culposos con penas privativas de
libertad o inhabilitacin, mientras no haya transcurrido otro tiempo igual al
doble de la condena, y los que se encuentren sometidos a prisin preventiva
por esos mismos delitos, hasta su sobreseimiento definitivo; los fallidos o
concursados ni los deudores morosos de la entidad; los inhabilitados para el
uso de cuentas corrientes bancarias y el libramiento de cheques, hasta un (1)
ao despus de su rehabilitacin; los que hayan sido sancionados como
directores, administradores o gerentes de una sociedad declarada en quiebra,
o declarados responsables de la liquidacin de una entidad de seguros
conforme el artculo 53 o inhabilitados por aplicacin de los artculos 59 a 61.

Impugnacin.

La autoridad de control impugnar a quienes estn incursos en los citados


impedimentos y ordenar a la entidad que dentro de los quince (15) das de
notificada disponga las medidas tendientes a la inmediata exclusin de los
impugnados. De no proceder en consecuencia la entidad, la autoridad de
control le denegar la autorizacin para operar, y en el supuesto de que se
tratara de entidades ya autorizadas por la Superintendencia, se harn pasibles
de una multa hasta de diez mil pesos ($ 10.000.-), que se elevar al doble en
caso de nueva negativa.

Retribucin sobre la produccin.

ARTICULO 10.- Los aseguradores no podrn retribuir a los sndicos y directivos


ni al personal, cualquiera sea su jerarqua, denominacin y funciones, en
proporcin a la produccin bruta o neta, total o de cualquiera de las secciones
de seguro en particular, ni, en el caso de las sociedades de seguro solidario,
con porcentaje sobre las cuotas de ingreso o las acciones de la entidad.

Seccin IV

Sociedades de seguro solidario

Arbitraje social.

ARTICULO 11.- Los estatutos podrn prever que las diferencias con los socios,
derivadas del contrato de seguro, sean resueltas por rgano arbitral que ellos
establezcan, cuando as sea aceptado en cada caso por el socio afectado. De
preverlo, reglamentarn su constitucin y funcionamiento, as como los
recursos sociales admisibles.

Reaseguro

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ARTICULO 12.- Las sociedades de seguro solidario podrn reasegurar con
cualquier reasegurador y aceptar reaseguros y retrocesiones aun de quienes no
sean socios, en las condiciones que establezca la autoridad de control, siempre
que sus estatutos lo autoricen y no se viole el rgimen legal de reaseguro en
vigencia.

Productores.

ARTICULO 13.- Las sociedades de seguro solidario podrn emplear auxiliares


a comisin para la celebracin de contratos de seguro con sus socios.

Representacin y voto en las asambleas.

ARTICULO 14.- Los auxiliares a comisin no podrn representar a los socios en


las asambleas.

En las asambleas slo podrn votar los socios que en el ejercicio hayan tenido
contrato de seguro en vigencia.

Inmuebles.

ARTICULO 15.- La adquisicin o venta de inmuebles requiere la autorizacin


de la asamblea.

Reservas facultativas.

La asamblea puede disponer la constitucin de reservas facultativas.

Retorno de excedentes.

Los excedentes realizados y lquidos del ejercicio se retornarn a los socios en


proporcin a las primas consumidas durante l o conforme lo dispongan los
reglamentos de participacin que en cada caso apruebe la autoridad de
control.

Administracin. Prohibicin.

ARTICULO 16.- La administracin o gestin social no puede delegarse total ni


parcialmente en terceros.

Retribuciones.

Los estatutos sociales podrn establecer que se retribuya a los directores,


consejeros y sndicos por el ejercicio de sus funciones, debiendo mediar
aprobacin de la asamblea.

Impugnacin.

La autoridad de control impugnar las retribuciones que no sean


proporcionadas a la capacidad econmico-financiera de la sociedad o no se
ajusten, segn la prctica del mercado, a la tarea desempeada.

Son aplicables a los sndicos los requisitos, inhabilidades, incompatibilidades,


atribuciones, deberes y responsabilidades de aqullos en las sociedades
annimas.

Sociedades cooperativas
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mbito de contratacin.

ARTICULO 17.- Las sociedades cooperativas slo podrn contratar seguros


con sus socios, los que debern ser titulares del inters asegurable al tiempo
de la contratacin.

Sociedades de seguros mutuos.

Socios: requisitos.

ARTICULO 18.- Los estatutos sociales establecern los requisitos para ser
socio y las causales para perder el carcter de tal.

Calidad de socio.

Slo puede adquirir la calidad de socio quien al incorporarse celebre un


contrato de seguro con la sociedad, y dejar de serlo con la terminacin de
vnculo de seguro, salvo disposicin estatutaria en contrario que admita su
interrupcin por un plazo mximo de (1) ao.

Ventajas, privilegios, preferencias.

Debe mantenerse la igualdad entre los socios en igualdad de condiciones. No


se puede conceder ventaja ni privilegio alguno a los iniciadores, fundadores,
consejeros, directores o sndicos, ni preferencia sobre parte alguna del fondo
social.

Socios honorarios y benefactores.

Los estatutos pueden prever categoras de socios honorarios y benefactores sin


atribuirles derechos sociales.

Fondo de garanta.

ARTICULO 19.- Tendrn un fondo de garanta que equivaldr al capital exigido


por el artculo 7, inciso c).

Socios: responsabilidad.

Los estatutos fijarn la responsabilidad proporcional de los socios -con


excepcin de los honorarios y benefactores- para cuando se afecte el fondo de
garanta, la que deber ser limitada.

Fecha.

ARTICULO 20.- La asamblea ordinaria se reunir anualmente dentro de los


cuatro (4) meses de cerrado el ejercicio.

Qurum.

Funcionar en primera convocatoria con el qurum de la mayora de socios,


salvo exigencia estatutaria de uno mayor; en segunda convocatoria funcionar
con cualquier nmero.

Mayora.

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Las decisiones sern adoptadas por mayora de votos presentes computados
por persona, salvo exigencia estatutaria mayor.

Representacin.

Los estatutos pueden autorizar la representacin por mandatario. Un


mandatario no puede representar a ms de dos (2) socios. Los directores no
pueden ser mandatarios.

Consejo de administracin.

ARTICULO 21. -La administracin ser ejercida por un consejo integrado por
no menos de cinco (5) socios, elegidos por la asamblea, por el plazo mximo
de tres (3) aos. Los miembros del consejo son reelegibles.

Sndicos.

ARTICULO 22.- La fiscalizacin es ejercida por sndicos elegidos entre los


socios por la asamblea.

Duran hasta tres (3) aos en sus funciones y pueden ser reelegidos.

Seccin V

Ramas de seguro, planes y elementos tcnicos y contractuales

Ramas de seguro.

ARTICULO 23.- Los aseguradores no podrn operar en ninguna rama de


seguro sin estar expresamente autorizados para ello.

Planes, elementos tcnicos y contractuales.

Los planes de seguro, as como sus elementos tcnicos y contractuales, deben


ser aprobados por la autoridad de control antes de su aplicacin.

Norma general.

ARTICULO 24.- Los planes, adems de los elementos que requiera la


autoridad de control de acuerdo con las caractersticas de cada uno de ellos,
deben contener:

a) El texto de la propuesta de seguro y el de la pliza;

b) Las primas y sus fundamentos tcnicos;

c) Las bases para el clculo de las reservas tcnicas, cuando no existan normas
generales aplicables.

Reglas especiales para la rama vida.

Los planes para operar en seguros de la rama vida contendrn, adems:

I) El texto de los cuestionarios a utilizarse.

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II) Los principios y las bases tcnicas para el clculo de las primas y de las
reservas puras, debiendo indicarse, cuando se trate de seguros con
participacin en las utilidades de la rama o con fondos de acumulacin, los
derechos que se concedan a los asegurados, los justificativos del plan y el
procedimiento a utilizarse en la formacin de dicho fondo.

III) Las bases para el clculo de los valores de rescate, de los seguros reducidos
en su monto o plazo (seguros saldados), y de los prstamos a los asegurados.

Los elementos a que se refieren los incisos b) y c) as como los individualizados


como incisos II) y III), debern presentarse acompaados de opinin actuarial
autorizada.

Planes prohibidos.

Estn prohibidos:

1. Los planes denominados tontinarios, de derrama y los que incluyen sorteo.

2. La cobertura de riesgos provenientes de operaciones de crdito financiero


puro.

Plizas.

ARTICULO 25.- El texto de las plizas deber ajustarse a los artculos 11,
segunda parte, y 158 de la ley 17.418, y acompaarse de opinin letrada
autorizada.

La autoridad de control cuidar que las condiciones contractuales sean


equitativas.

Las plizas debern estar redactadas en idioma nacional, salvo las de riesgo
martimo que podrn estarlo en idioma extranjero.

Primas.

ARTICULO 26.- Las primas deben resultar suficientes para el cumplimiento de


las obligaciones del asegurador y su permanente capacitacin econmico-
financiera.

Las comisiones pueden ser libremente establecidas por los aseguradores


dentro de los mnimos y mximos que autorice la autoridad de control.

La autoridad de control observar las primas que resulten insuficientes,


abusivas o arbitrariamente discriminatorias.

Podrn aprobarse -nicamente por resolucin fundada- primas mnimas


uniformes netas de comisiones cuando se halle afectada la estabilidad del
mercado. La autoridad de control proceder a pedido de cualquiera de las
asociaciones de aseguradores despus de or a las otras asociaciones de
aseguradores.

Seguros de la rama vida con participacin.

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ARTICULO 27.- Las utilidades de los seguros de la rama vida con
participacin, se determinarn y pagarn anualmente, pudiendo tambin ser
imputadas a primas futuras o acreditadas en una cuenta que gozar de un
inters no menor del que cobre el asegurador por los prstamos sobre plizas o
aplicadas al otorgamiento de beneficios adicionales autorizados por la
autoridad de control.

Aprobacin de planes, modificaciones y primas.

ARTICULO 28.- Cuando se trate de planes de seguro correspondientes a


ramas ya autorizadas al asegurador o de la modificacin de sus elementos
tcnicos o contractuales, la autoridad de control resolver dentro de los
noventa (90) das de la presentacin de la respectiva solicitud de aprobacin.
Cuando se gestione, respecto de planes ya aprobados al asegurador,
exclusivamente la modificacin de primas o la aplicacin de primas especiales,
la autoridad de control resolver dentro de los treinta (30) das de la
presentacin de la respectiva solicitud de aprobacin.

Operaciones prohibidas.

ARTICULO 29.- Los aseguradores no podrn:

a) Tener bienes en condominio, sin previa autorizacin de la autoridad de


control;

b) Gravar sus bienes con derechos reales, salvo que tratndose de bienes
inmuebles para uso propio lo sea en garanta del saldo de precio de adquisicin
y en las condiciones que establezca la autoridad de control;

c) Emitir debentures ni librar para su colocacin letras y pagars;

d) Descontar los documentos a cobrar de asegurados o terceros ni negociar los


cheques que reciban, salvo que estos ltimos se transmitan mediante endoso a
favor de persona determinada;

e) Hacer frente a sus obligaciones con los asegurados mediante letras o


pagars propios o de terceros;

f) Efectuar sus pagos sino mediante cheques a la orden del acreedor, salvo lo
que pudiese disponer la autoridad de control respecto del manejo del
denominado "fondo fijo";

g) Recurrir al crdito bancario por cualquier causa, salvo cuando lo sea para
edificar inmuebles para renta o venta, previa autorizacin en cada caso de la
autoridad de control;

h) Hacer disposiciones a ttulo gratuito, excepto cuando se trate de


contribuciones para fines benficos o culturales o lo sean con utilidades
lquidas y realizadas del ejercicio de acuerdo con lo dispuesto en el estatuto y
lo resuelto por la asamblea;

i) Otorgar fianzas o garantizar obligaciones de terceros, salvo lo dispuesto en el


artculo 7, inciso b);

j) Integrar otras sociedades, salvo el supuesto del artculo 35, inciso f).

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La autoridad de control podr considerar comprendida en la nmina de las
precedentes prohibiciones cualquier operacin asimilable a las previstas.

Seccin VI

Gestin de la empresa de seguros

Capitales mnimos.

Ante situaciones de iliquidez transitoria de las entidades aseguradoras, la


SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION dependiente de la
SUBSECRETARIA DE SERVICIOS FINANCIEROS de la SECRETARIA DE FINANZAS
del MINISTERIO DE ECONOMIA podr eximirlas de la prohibicin prevista en el
inciso g) del presente artculo. (Prrafo incorporado por art. 1 del Decreto N
558/2002 B.O. 3/4/2002).

Los aseguradores podrn realizar y constituir deuda subordinada a los


privilegios generales y especiales derivados de los contratos de seguros, y
sujeta a la reglamentacin que fije la autoridad de control. (Prrafo incorporado
por art. 1 del Decreto N 558/2002 B.O. 3/4/2002).

ARTICULO 30.- La autoridad de control establecer con criterio uniforme y


general para todos los aseguradores sin excepcin, el monto y las normas
sobre capitales mnimos a que debern ajustarse los aseguradores que se
autoricen o los que ya estn autorizados.

Sociedades extranjeras.

Las sucursales o agencias de sociedades extranjeras debern tener y radicar


en el pas fondos equivalentes a los capitales mnimos exigidos a los
aseguradores constituidos en l.

Disminucin de los capitales mnimos por prdidas.

Plan de regularizacin y saneamiento.

ARTICULO 31.- Cuando la entidad se encuentre en algunos de los supuestos


previstos en el Artculo 86 de la presente ley, la SUPERINTENDENCIA DE
SEGUROS DE LA NACION dependiente de la SUBSECRETARIA DE SERVICIOS
FINANCIEROS de la SECRETARIA DE FINANZAS del MINISTERIO DE ECONOMIA la
intimar para que d explicaciones en un plazo de CINCO (5) das hbiles.
Recibidas stas y, segn la ndole y gravedad de la causal, la autoridad de
control podr intimar a la entidad para que corrija la situacin en un plazo que
no podr exceder de QUINCE (15) das hbiles o, para que presente un Plan de
Regularizacin y Saneamiento, dentro de igual plazo, que deber ser aprobado
por la autoridad de control y cumplido en los plazos y condiciones que aqulla
establezca.

El Plan de Regularizacin y Saneamiento podr contemplar distintos


mecanismos:

a) Aportes de capital.

b) Fusin.

c) Administracin con opcin a compra o fusin.

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d) Cesin de cartera, siendo inaplicable a estos casos la Ley de Transferencia
de Fondo de Comercio y la publicidad dispuesta en el Artculo 47 de la presente
ley.

e) Exclusin del patrimonio de determinados activos (tangibles o no) y pasivos


de la aseguradora aseguradora y la transmisin a ttulo oneroso de ellos a otra
aseguradora y/o la constitucin de fideicomisos.

A los actos motivados por las medidas previstas en este inciso no les ser
aplicable la Ley de Transferencia de Fondo de Comercio ni la publicidad
ordenada en el Artculo 47 de la presente ley.

No podrn iniciarse actos de ejecucin forzada sobre los activos excluidos por
aplicacin de este inciso, salvo que tuvieren por objeto el cobro de un crdito
hipotecario o prendario. Tampoco podrn trabarse medidas cautelares sobre
tales activos. En caso de que alguna de estas medidas haya sido iniciada o
trabada, el juez interviniente, para permitir el uso de las facultades del
presente inciso, ordenar el inmediato levantamiento de los embargos y/o
inhibiciones generales trabados.

Los actos autorizados, encomendados o dispuestos por la autoridad de control


que importen transferencias de activos y pasivos no estn sujetos a
autorizacin judicial alguna ni pueden ser reputados ineficaces respecto de los
acreedores de la entidad aseguradora que fuere la propietaria de los activos
excluidos, an cuando existiera un estado de insolvencia anterior a la
exclusin.

Los acreedores de la entidad aseguradora no tendrn accin o derecho alguno


contra los adquirentes de dichos activos, salvo que tuvieren privilegios
especiales que recaigan sobre bienes determinados.

La autoridad de control, a fin de viabilizar el cumplimiento del Plan de


Regularizacin y Saneamiento y la continuidad operativa de la entidad, podr
admitir con carcter temporario, excepciones a los lmites y relaciones tcnicas
pertinentes, sin que sea necesario imponer la medida de prohibicin de
celebrar nuevos contratos de seguros.

Durante el proceso de reestructuracin de una entidad aseguradora, las


normas de la presente ley y las resoluciones de la SUPERINTENDENCIA DE
SEGUROS DE LA NACION dependiente de la SUBSECRETARIA DE SERVICIOS
FINANCIEROS de la SECRETARIA DE FINANZAS del MINISTERIO DE ECONOMIA
prevalecen sobre las normas que regulan el tipo de sociedad de que se trate, y
sobre las resoluciones o actos de los rganos de fiscalizacin de la persona
jurdica.

(Artculo sustituido por art. 2 del Decreto N 558/2002 B.O. 3/4/2002).

ARTICULO 32.- Los aseguradores establecern libremente sus tablas de


retencin, sin perjuicio de las observaciones que pudiera efectuar la autoridad
de control y del rgimen legal de reaseguro en vigencia.

Reservas tcnicas.

ARTICULO 33.- La autoridad de control determinar con carcter general y


uniforme las reservas tcnicas y de siniestros pendientes que corresponda

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constituir a los aseguradores, en la medida que sea necesaria para atender al
cumplimiento de sus obligaciones con los asegurados.

Los aseguradores que tengan obligaciones nacidas de los contratos de seguros


y reaseguros a pagarse en moneda extranjera, deben constituir las reservas
tcnicas correspondientes en las mismas monedas o en otras permitidas que
establezca la autoridad de control.

Fondos de amortizacin, de previsin y reservas.

Podrn, asimismo, afectar activos al respaldo de los compromisos tcnicos


derivados de determinados tipos o modalidades contractuales, previa
autorizacin de la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION
dependiente de la SUBSECRETARIA DE SERVICIOS FINANCIEROS de la
SECRETARIA DE FINANZAS del MINISTERIO DE ECONOMIA. (Prrafo incorporado
por art. 4 del Decreto N 558/2002 B.O. 3/4/2002).

ARTICULO 34.- Los aseguradores deben constituir por la cuenta de ganancias


y prdidas o por distribucin de utilidades, segn lo determine la autoridad de
control, los fondos de amortizacin, de previsin y las reservas que ella
disponga con carcter general, sin perjuicio de los fondos que con carcter
particular establezca la autoridad de control respecto de cada entidad segn su
situacin econmico-financiera.

Clculo de la cobertura: ramas eventuales.

ARTICULO 35.- Los importes de las reservas previstas en el artculo 33 y de


los depsitos de reservas en garanta retenidos a los reaseguradores
-deducidas las disponibilidades lquidas y los depsitos de reservas en garanta
retenidos por los reaseguradores- deben invertirse ntegramente en los bienes
indicados seguidamente, prefirindose siempre los que supongan mayor
liquidez y suficiente rentabilidad y garanta:

Inversiones: Bienes.

a) Ttulos u otros valores de la deuda pblica nacional o garantizados por la


Nacin, prstamos de las que resulte deudora la Nacin a travs de la
SECRETARIA DE HACIENDA del MINISTERIO DE ECONOMIA o el BANCO CENTRAL
DE LA REPUBLICA ARGENTINA y ttulos de la deuda pblica interna de las
provincias emitidos con arreglo a sus respectivas Constituciones y tambin los
de las municipalidades que cuenten, con las garantas de los respectivos
municipios; (Inciso sustituido por art. 14 del Decreto N1387/2001 B.O.
2/11/2001)

b) Ttulos pblicos de pases extranjeros, hasta el importe de las reservas


tcnicas correspondientes a plizas emitidas en moneda de esos pases;

c) c) Obligaciones negociables que tengan oferta pblica autorizada emitida


por sociedades por acciones, cooperativas o asociaciones civiles y en
debentures, en ambos casos con garanta especial o flotante en primer grado
sobre bienes radicados en el pas. (Inciso sustituido por art. 46 de la Ley N
23.576 B.O. 27/7/1988)

d) Prstamos con garanta prendaria o hipotecaria en primer grado sobre


bienes situados en el pas, con exclusin de yacimientos, canteras y minas. El

15
prstamo no exceder del cincuenta por ciento (50%) del valor de realizacin
del bien, especialmente tasado al efecto por el asegurador;

e) Inmuebles situados en el pas para uso propio, edificacin, renta o venta;

f) Acciones de sociedades annimas constituidas en el pas o extranjeras


comprendidas en el artculo 124 de la ley 19.550 o de extranjeras que tengan
por principal objeto la prestacin de servicios pblicos dentro de la Nacin, que
se coticen en bolsas del pas o del extranjero;

g) Prstamos garantizados con ttulos, debentures y acciones de los incisos a),


b), c) y f), hasta el cincuenta por ciento (50%) del valor de mercado de esos
valores;

h) Operaciones financieras garantizadas en su totalidad por bancos u otras


entidades financieras debidamente autorizadas a operar en el pas por el Banco
Central de la Repblica Argentina, previa autorizacin en cada caso de la
autoridad de control, y siempre que lo permita el estado econmico-financiero
del asegurador.

La autoridad de control establecer con carcter general los porcentajes de


inversin en tales bienes y podr impugnar las inversiones hechas en bienes
que no renan las caractersticas de liquidez, rentabilidad y garanta o cuyo
precio de adquisicin sea superior a su valor de realizacin; en este ltimo
caso, la autoridad de control dispondr las medidas conducentes a que dicha
inversin registre en el balance un valor equivalente al de su realizacin segn
el precio corriente en el mercado.

Los bienes adquiridos con gravamen sern computados para los porcentajes de
inversiones por su monto total, neto de las amortizaciones; para el balance de
cobertura se considerarn con deduccin del gravamen.

Clculo de la cobertura: rama vida.

En la rama vida, los aseguradores podrn deducir tambin de las reservas a


invertir los prstamos a los asegurados, las primas vencidas a cobrar y las
fracciones de primas a vencer.

Otras inversiones autorizadas.

El capital, la reserva legal y los fondos de previsin y las reservas del artculo
34, con deduccin de cuanto se destine a bienes de uso para la instalacin,
explotacin y desarrollo del negocio de seguros y crditos por primas, debern
ser invertidos en los mismos bienes, sin sujecin a porcentajes, o en otros
bienes, con autorizacin previa de la autoridad de control.

Los instrumentos representativos de las inversiones deben mantenerse en el


pas, salvo las excepciones que la autoridad de control autorice expresamente
en cada caso.

Reaseguros pasivos.

ARTICULO 36.- Cuando el asegurador reasegure en el exterior de conformidad


con el rgimen legal de reaseguro en vigencia, debe retener, efectiva y
realmente, la reserva tcnica correspondiente a la parte cedida de la prima
original.

16
Reaseguros activos.

En la aceptacin de reaseguros del exterior, las pertinentes reservas tcnicas


pueden ser retenidas en el extranjero.

Reaseguro facultativo.

Estas disposiciones no se aplican en el reaseguro facultativo.

Clusula resolutoria.

En los contratos celebrados con reaseguradores del exterior deber pactarse


una clusula resolutoria para los casos de incumplimiento, dificultades
econmico-financieras que sobrevengan al reasegurador y otros supuestos que
puedan poner en peligro los intereses del asegurador radicado en el pas, tales
como guerra, invasin, guerra civil, rebelin, sedicin, medidas gubernativas u
otros acontecimientos similares. En estos casos el reasegurador se obligar a
devolver las primas no ganadas hasta el momento de la resolucin; el
asegurador, por su parte, tendr el derecho de conservar en su poder las
reservas retenidas hasta el total cumplimiento de las obligaciones del
reasegurador, pudiendo aplicarlas a ese objeto si las remesas no se efectuaren
en un plazo prudencial.

17
Seccin VII

Administracin y balances.

Administracin.

ARTICULO 37.- Los aseguradores deben asentar sus operaciones en los libros
y registros que establezca la autoridad de control, los que sern llevados en
idioma nacional y con las formalidades que aqulla disponga. La
documentacin pertinente se archivar en forma metdica para facilitar las
tareas de fiscalizacin.

Deben conservar la documentacin referente a los contratos de seguro por un


plazo mnimo de diez (10) aos de vencidos.

Balance anual.

ARTICULO 38.- Los aseguradores deben presentar a la autoridad de control,


con una anticipacin no menor de treinta (30) das a la celebracin de la
asamblea, en los formularios establecidos por aqulla, la memoria, balance
general, cuenta de ganancias y prdidas e informe de los sndicos o del consejo
de vigilancia en su caso, acompaados de dictamen de un profesional
autorizado sin relacin de dependencia.

Cierre del ejercicio econmico.

El ejercicio econmico se cerrar el 30 de junio de cada ao. La asamblea


ordinaria respectiva se celebrar dentro de los cuatro (4) meses siguientes;
este plazo regir tambin para las sociedades cooperativas y de seguros
mutuos.

Sociedades Extranjeras.

La fecha de cierre de ejercicio de las sucursales y agencias extranjeras es la de


su casa matriz, salvo que optaren por la del 30 de junio de cada ao. Dentro de
los seis (6) meses de aquella fecha presentarn los elementos citados que sean
pertinentes, referentes a las operaciones realizadas en el pas. La memoria se
reemplazar por el informe del representante.

Rama vida.

Los aseguradores que operen en la rama vida acompaarn un dictamen


actuarial subscripto por profesional autorizado sin relacin de dependencia.

Normas de contabilidad y plan de cuentas.

ARTICULO 39.- La autoridad de control dictar normas de contabilidad y


establecer un plan de cuentas, ambos con carcter uniforme. Los
aseguradores que deseen apartarse de esas normas o de ese plan debern
obtener la previa aprobacin por parte de la autoridad de control, de las
modificaciones propuestas.

Balances trimestrales.

18
ARTICULO 40.- Los aseguradores no estn obligados a presentar balances
trimestrales, pero la autoridad de control podr exigirlos a determinado
asegurador cuando lo considere conveniente.

Publicacin del balance anual.

Slo es obligatoria la publicacin del balance anual para todos los


aseguradores sin excepcin, la que podr ser sintetizada segn formularios
oficiales. La autoridad de control dictar las normas a las cuales los
aseguradores debern ajustarse para la publicacin de sus balances.

19
Valuacin del activo.

ARTICULO 41.- La autoridad de control establecer normas uniformes para la


valuacin del activo.

Comisiones a amortizar: rama vida.

ARTICULO 42.- Las sociedades de seguros en la rama vida podrn incluir en el


activo de sus balances el rubro "comisiones a amortizar", constituido por las
comisiones de adquisicin que hayan sido pagadas por los negocios nuevos
realizados, las que, a los efectos del rubro "comisiones a amortizar", no podrn
exceder del lmite mximo que fije la autoridad de control, dentro del ochenta
por ciento (80 %) del importe de una prima de tarifa anual para perodos de
primas de veinte (20) aos o ms, o vida entera, con disminucin del dos y
medio por ciento (2 %) de la prima anual por cada ao menos de duracin.
Las comisiones a amortizar se establecern separadamente para cada ao de
pago.

Sern descargados de esa cuenta y cancelados como prdida los saldos de las
comisiones correspondientes a seguros terminados, caducados o rescindidos
que an falte amortizar.

Las comisiones de seguros de vida al efecto del rubro "comisiones a amortizar",


sern amortizadas en cinco (5) aos como mximo y en una proporcin no
menor del veinte por ciento (20 %) anual en los balances generales, a contar
desde el primer ejercicio en que se inserten en el activo.

Reserva legal.

ARTICULO 43.- Sin perjuicio de lo que disponga la autoridad de control


conforme a lo establecido en el artculo 34, los aseguradores destinarn en
concepto de reserva legal no menos del cinco por ciento (5%) de las ganancias
realizadas y lquidas que arroje el estado de resultados del ejercicio, hasta
alcanzar el veinte por ciento (20%) de su capital social.

Cooperativas.

Las sociedades cooperativas destinarn a la citada reserva el referido


porcentaje, pero sin esa limitacin.

Reintegracin.

Siempre que la reserva legal se reduzca por cualquier causa, deber


reintegrarse totalmente con las primeras utilidades.

Objeciones al balance.

ARTICULO 44.- La autoridad de control podr objetar el balance. Cuando las


observaciones tengan por resultado suprimir o disminuir las utilidades o
excedentes del ejercicio, podr disponer que se suspenda o limite
correlativamente su distribucin.

Informe sobre el estado del asegurador.

ARTICULO 45.- Los aseguradores pondrn a disposicin de los asegurados, y


de cualquier interesado que lo solicite, la memoria, balance general, cuenta de
20
ganancias y prdidas e informe de los sndicos o del consejo de vigilancia, en
su caso.

Seccin VIII

Fusin y cesin de la cartera

Requisitos.

ARTICULO 46.- La fusin de aseguradores o la cesin total o parcial de cartera


requiere la autorizacin de la autoridad de control.

La cesin total o parcial de cartera puede hacerse nicamente a aseguradores


establecidos en el pas de conformidad con esta ley.

Publicidad.

ARTICULO 47.- Los aseguradores que acuerden la cesin total o parcial de


cartera presentarn el contrato proyectado a la autoridad de control y
publicarn edictos por el trmino de tres (3) das anunciando la cesin en los
boletines oficiales de la sede central y de las sucursales, para que los
asegurados formulen objecin fundada ante esa autoridad en el plazo de
quince (15) das desde la ltima publicacin.

Resolucin.

Vencido el plazo, la autoridad de control resolver dentro de los treinta (30)


das. La aprobacin puede ser negada si de los antecedentes y hechos
comprobados resulta que los intereses de los asegurados no estn
suficientemente amparados.

Recurso.

La denegacin es recurrible de acuerdo con el artculo 83.

Aprobacin: efectos.

Aprobado el contrato, ste obligar a las sociedades cedente y cesionaria, a los


asegurados y a sus derechohabientes. Respecto de los dems acreedores rigen
las disposiciones sobre transferencia de establecimientos comerciales, cuando
fuere procedente.

Forma.

El acto de cesin puede ser otorgado por instrumento pblico o


privado.

Seccin IX

Revocacin de la autorizacin

Casos en que procede.

ARTICULO 48.- La autorizacin concedida de acuerdo con el artculo 7, debe


ser revocada por la autoridad de control cuando:

21
a) El asegurador no inicie efectivamente sus operaciones en el trmino de seis
(6) meses;

b) No se cumpla con lo dispuesto en el artculo 31, en los casos de prdida del


capital mnimo;

c) El asegurador no funcione de acuerdo con los estatutos, con las condiciones


de la autorizacin o con el artculo 4, o no proceda a la exclusin de los
impugnados segn el artculo 9 despus de aplicadas las multas previstas en
esa disposicin;

d) Proceda la disolucin por cualquier causa, conforme al Cdigo de Comercio;

e) La casa matriz de una sociedad extranjera se disuelva, liquide, quiebre, o se


encuentre en situacin equivalente, o en caso de cierre de la sucursal o
agencia autorizada;

f) Se produzca la liquidacin segn lo previsto en los artculos 50, 51 y 52;

g) Sea por aplicacin de los dispuesto en el artculo 58.

Procedimiento.

La resolucin de la autoridad de control se ajustar al procedimiento


establecido en el artculo 82.

Efectos.

ARTICULO 49.- La revocacin firme de la autorizacin importa la disolucin


automtica, y el asegurador debe proceder a su inmediata liquidacin.

Inscripcin de la revocacin.

La inscripcin de la revocacin ser dispuesta por el juez de registro del


domicilio de la entidad con la sola comunicacin de la Superintendencia de
Seguros de la Nacin, y no ser revisible en ningn caso por aqul.

Seccin X

Liquidacin

Liquidacin por disolucin voluntaria.

Liquidador.

ARTICULO 50.- Cuando el asegurador resuelva voluntariamente su disolucin,


la liquidacin se har por sus rganos estatutarios, sin perjuicio de la
fiscalizacin de la autoridad de control.

Liquidador judicial.

Si el asegurador no procediera a su inmediata liquidacin o si la proteccin de


los intereses de los asegurados lo requiere, la autoridad de control podr
solicitar del juez ordinario competente su designacin como liquidadora. La
decisin ser dictada con citacin del asegurador, en juicio verbal convocado a
ese fin, y slo ser apelable en efecto devolutivo.

22
Liquidacin por disolucin forzosa.

Liquidador.

ARTICULO 51.- Cuando la liquidacin sea consecuencia de la revocacin


dispuesta por la autoridad de control, esta la asumir por medio de quien
designe con intervencin del juez ordinario competente.

Procedimiento sustitutivo de la quiebra.

Los aseguradores no pueden recurrir al concurso preventivo ni son susceptibles


de ser declarados en quiebra.

Si no se hubiese iniciado la liquidacin forzosa del prrafo primero y estuviesen


reunidos los requisitos para la declaracin de quiebra, el juez ordinario
competente dispondr la disolucin de la sociedad y su liquidacin por la
autoridad de control.

Aplicacin supletoria de los concursos comerciales.

ARTICULO 52.- En los casos de los artculos 50 y 51, la autoridad de control


ajustar la liquidacin a las disposiciones de los concursos comerciales para las
quiebras, y tendr todas las atribuciones del sndico en aqullas.

Podr rescindir los contratos de seguro con un preaviso de quince (15) das,
notificando a los asegurados por carta certificada con aviso de retorno u otro
medio suficientemente idneo. El asegurador responde por los siniestros
ocurridos nterin, salvo que el asegurado celebre en reemplazo otro contrato de
seguro. En los seguros de la rama vida dispondr previamente la cesin de la
cartera por licitacin de acuerdo con las bases que fije. Si la cesin no fuera
posible se estar a lo dispuesto en el prrafo anterior.

Sanciones.

ARTICULO 53.- La autoridad de control elevar al juez que conoci en la causa


todos los antecedentes del asegurador para hacer efectivas respecto de sus
administradores, directores, consejeros, sndicos, integrantes del consejo de
vigilancia y gerentes, las medidas previstas en la ley de concursos para el
fallido en el supuesto de culpa o fraude y, en su caso, les sern aplicadas las
penas previstas en el Cdigo Penal para el quebrado fraudulento o culpable.

Privilegios.

ARTICULO 54.- Gozan del privilegio general establecido en el artculo 270 de


la ley de concursos:

a) Los asegurados o sus beneficiarios en la rama vida, por el capital o renta


debidos o por las reservas matemticas, en el mismo grado de los crditos
mencionados en el inciso 1) del citado artculo y con igual extensin a la que el
artculo 271 de dicha ley otorga al capital emergente de sueldos, salarios y
remuneraciones;

b) Los crditos por los siniestros producidos en los otros seguros.

23
Los gastos de liquidacin, incluidos los devengados por la autoridad de control,
gozan del privilegio establecido en el artculo 264 de la mencionada ley.

Seccin XI

Intervencin de auxiliares.

Obligaciones.

ARTICULO 55.- Los productores, agentes, intermediarios, peritos y


liquidadores de seguros estn obligados a desempearse conforme a las
disposiciones legales y a los principios tcnicos aplicables a la operacin en la
cual intervienen y a actuar con diligencia y buena fe.

Seccin XII

Publicidad.

Limitacin del uso del trmino seguro y expresiones similares.

ARTICULO 56.- Las palabras seguro, asegurador o expresiones tpicas o


caractersticas de las operaciones de seguro, no pueden ser usadas en los
nombres comerciales o enseas por quienes no estn autorizados como
aseguradores de acuerdo con esta ley.

Sancin.

A quienes infrinjan lo dispuesto en este artculo, se les aplicar el rgimen


previsto en el artculo 61.

Prohibicin de publicidad equvoca.

ARTICULO 57.- Queda prohibida la publicidad que contenga informaciones


falsas, capciosas o ambiguas o que puedan suscitar equivocacin sobre la
naturaleza de las operaciones, la conducta o situacin econmico-financiera de
un asegurador o respecto de los contratos que celebre as como el empleo de
medios incorrectos o susceptibles de inducir a engao para la obtencin de
negocios.

Las sucursales y agencias de sociedades extranjeras deben indicar esta


calidad, con expresin del domicilio de la casa matriz, y separarn los datos
que les correspondan por sus actividades en el pas, de los concernientes a la
casa matriz u otras sucursales.

Seccin XIII

Penas

Aseguradores.

ARTICULO 58.- Cuando un asegurador infrinja las disposiciones de esta ley o


las reglamentaciones previstas en ella o no cumpla con las medidas dispuestas
en su consecuencia por la autoridad del control, y de ello resulte el ejercicio
anormal de la actividad aseguradora o una disminucin de la capacidad
econmico-financiera del asegurador o un obstculo real a la fiscalizacin, ser
24
pasible de las siguientes sanciones, que se graduarn razonablemente segn la
conducta del asegurador, la gravedad y la reincidencia:

a) Llamado de atencin;

b) Apercibimiento;

c) Multa desde el 0,01 por ciento hasta el 0,1 por ciento del total de primas y
recargos devengados -neto de anulaciones- en el ejercicio econmico anterior,
que no podr ser inferior al 0,5 por ciento del capital mnimo requerido;(Inciso
sustituido por art. 155 de la Ley 24.241 B.O. 18/10/1993)

d) Suspensin hasta de tres (3) meses para operar en una o ms ramas


autorizadas o revocacin de la autorizacin para operar como asegurador, en
los casos de ejercicio anormal de la actividad aseguradora o disminucin de su
capacidad econmico-financiera.

El asegurador no podr alegar la culpa o dolo de sus funcionarios o empleados


para excusar su responsabilidad.

Auxiliares.

ARTICULO 59.- Los productores, agentes, intermediarios, peritos y


liquidadores, no dependientes del asegurador, que violen las normas a que se
refiere el artculo 55, o que no suministren los informes que les requiera la
autoridad de control en el ejercicio de sus funciones, sern pasibles de las
siguientes sanciones:

a) Llamado de atencin;

b) Apercibimiento;

c) Multa hasta de cinco mil pesos ($ 5.000.-);

d) Inhabilitacin hasta de cinco (5) aos.

La pena se graduar de acuerdo con las funciones del infractor, la gravedad de


la falta y la reincidencia. Los responsables sern solidariamente obligados al
pago de la multa. Los aseguradores no podrn pagar las multas impuestas, ni
abonar retribucin alguna cuando se disponga la inhabilitacin.

La multa no pagada se transformar en arresto a razn de un da de arresto


por cada cuarenta pesos

($ 40.-), no pudiendo exceder de sesenta (60) das.

Retencin indebida de primas.

ARTICULO 60.- Los productores, agentes y dems intermediarios que no


entreguen a su debido tiempo al asegurador las primas percibidas, sern
sancionados con prisin de uno (1) a seis (6) aos e inhabilitacin por doble
tiempo del de la condena.

Celebracin de contratos al margen de esta ley.

25
ARTICULO 61.- Quienes directa o indirectamente anuncien en cualquier forma
u ofrezcan celebrar operaciones de seguros sin hallarse autorizados para
actuar como aseguradores de acuerdo con esta ley, incurrirn en multa hasta
de cincuenta mil pesos ($ 50.000.-).

Cuando celebren contratos de seguro sin la debida autorizacin, estos sern


nulos, y la multa se elevar al doble, sin perjuicio de la responsabilidad en que
incurran respecto de la otra parte en razn de la nulidad.

Si la infractora fuera una sociedad annima, cooperativa o mutual, sus


directores, administradores, sndicos o integrantes del consejo de vigilancia en
su caso y gerentes, sern solidariamente responsables por las multas y
consecuencias de la nulidad de los contratos celebrados. Si se tratare de
sociedad de otro tipo, la responsabilidad solidaria se extender adems a todos
los socios.

Si la infraccin fuera cometida por una sucursal o agencia de sociedad


extranjera, la responsabilidad corresponder al factor, gerente o representante.

La multa no pagada se convertir en arresto a razn de un da por cada


CUARENTA PESOS ($ 40.-), no pudiendo exceder de seis (6) meses.

La pena de inhabilitacin del artculo 59, se aplicar en todos los casos como
accesoria.

Las disposiciones de este artculo son aplicables a los casos previstos en el


artculo 3 despus que la autoridad de control haya declarado las respectivas
operaciones incluidas en el rgimen de esta ley.

Plazo y procedimiento.

ARTICULO 62.- Las multas sern abonadas en el trmino de diez (10) das de
hallarse firme la resolucin definitiva de la autoridad de control, y el pago ser
perseguido judicialmente por la misma.

Delitos.

ARTICULO 63.- Las sanciones aplicables en virtud de esta ley no excluyen las
que puedan corresponder por delitos previstos en el Cdigo Penal u otras leyes.

Denuncia.

Cuando la autoridad de control compruebe la existencia o comisin de hechos


que puedan constituir delito, lo pondr en conocimiento del juez en lo penal
competente, con remisin de testimonio de los antecedentes que corresponda.

Pena de arresto

Para el cumplimiento de la pena de arresto prevista en los artculos 59 y 61 se


dar intervencin al juez nacional de primera instancia en lo criminal y
correccional federal de la Capital Federal, y en el interior al juez federal que
corresponda.

CAPITULO II

De la autoridad de control

26
Seccin I

De la Superintendencia de Seguros de la Nacin

Autoridad de control.

ARTICULO 64.- El control de todos los entes aseguradores se ejerce por la


Superintendencia de Seguros de la Nacin con las funciones establecidas por
esta ley.

Superintendencia de Seguros.

ARTICULO 65.- La Superintendencia de Seguros es una entidad autrquica


con autonoma funcional y financiera, en jurisdiccin del Ministerio de Hacienda
y Finanzas. Est a cargo de un funcionario con el ttulo de Superintendente de
Seguros designado por el Poder Ejecutivo Nacional.

Funcionarios.

ARTICULO 66.- La Superintendencia estar dotada con el personal necesario


para el cumplimiento de sus funciones, integrado preferentemente en las
funciones tcnicas por graduados universitarios en ciencias econmicas o
derecho.

Incompatibilidades.

Ningn funcionario o empleado de la Superintendencia puede tener intereses


en entidades aseguradoras, ni ocupar cargo en ellas, salvo las excepciones
establecidas por la ley o cuando deriven de la calidad de asegurado. Les est
prohibido igualmente tener inters directo o indirecto en las actividades o
remuneraciones de productores, agentes, intermediarios, peritos y liquidadores
de seguros.

Deberes y atribuciones.

ARTICULO 67.- Son deberes y atribuciones de la Superintendencia:

a) Ejercer las funciones que esta ley asigna a la autoridad de control;

b) Dictar las resoluciones de carcter general en los casos previstos por esta
ley y las que sean necesarias para su aplicacin;

c) Objetar la constitucin, los estatutos y sus reformas, los reglamentos


internos, los aumentos de capital, la constitucin y funcionamiento de las
asambleas y la incorporacin de planes o ramas de seguro, de todas las
entidades aseguradoras sin excepcin constituidas en jurisdiccin nacional o
fuera de ella, que no estn de acuerdo con las leyes generales, las
disposiciones especficas de esta ley y las que con carcter general dicte en las
citadas materias la autoridad de control, cuidando que los estatutos de las
sociedades de seguro solidario no contengan normas que desvirten su
naturaleza societaria o importen menoscabo del ejercicio de los derechos
societarios de los socios;

d) Impugnar, en su caso, las contribuciones que se hagan por aplicacin del


inciso h) del artculo 29 que no sean proporcionadas a la capacidad econmico-
financiera de la entidad o al giro de sus negocios;

27
e) Adoptar las resoluciones necesarias para hacer efectiva la fiscalizacin
respecto de cada asegurador, tomar las medidas y aplicar las sanciones
previstas en esta ley;

f) Fiscalizar la conducta de los productores, agentes, intermediarios, peritos y


liquidadores no dependientes del asegurador, en la forma y por los medios que
estime procedentes, conocer en las denuncias pertinentes y sancionar las
infracciones;

g) Asesorar al Poder Ejecutivo en las materias relacionadas con el seguro;

h) Proyectar anualmente su presupuesto, el que elevar al Poder Ejecutivo para


su aprobacin;

i) Recaudar los fondos a que se refiere el artculo 81 y disponer de ellos;

j) Nombrar, contratar, promover, separar y sancionar a su personal, y adoptar


las dems medidas internas que correspondan para su funcionamiento;

k) Tener a su cargo:

-Un Registro de Entidades de Seguros, en el que se anotarn por orden


numrico las autorizaciones para operar que confiera y en el que se llevarn
tambin las revocaciones.

-Un registro de antecedentes personales actualizado sobre las condiciones de


responsabilidad y seriedad, de los promotores, fundadores, directores,
consejeros, sndicos o integrantes del consejo de vigilancia en su caso,
liquidadores, gerentes, administradores y representantes de las entidades
aseguradoras sometidas al rgimen de la presente ley, estando facultada a tal
efecto la Superintendencia para requerir los informes que juzgue necesarios a
cualquier autoridad u organismo, nacional, provincial o municipal; -Un Registro
de profesionales desautorizados para actuar en tal carcter ante la
Superintendencia.

-Un Registro de sanciones en el que se llevarn las que se apliquen de


conformidad con el rgimen previsto en los artculos 58 a 63.

La Superintendencia puede iniciar acciones judiciales y actuar en cualquier


clase de juicios como actor o demandado, en juicio criminal como querellante,
y designar apoderados a estos efectos.

Inspeccin.

ARTICULO 68.- En el ejercicio de sus funciones la Superintendencia puede


examinar todos los elementos atinentes a las operaciones de los aseguradores,
y en especial requerir la exhibicin general de los libros de comercio y
documentacin complementaria, as como de su correspondencia, hacer
compulsas, arqueos y verificaciones.

Disponibilidad de elementos.

Los aseguradores estn obligados a mantener en el domicilio de su sede


central o sucursales a disposicin de la Superintendencia, todos los elementos
relacionados con sus operaciones.

Informaciones.
28
ARTICULO 69.- Adems de las informaciones peridicas previstas por esta ley
que los aseguradores deben suministrar, la Superintendencia puede requerir
otras que juzgue necesarias para ejercer sus funciones.

Declaraciones juradas.

La Superintendencia puede requerirles declaraciones juradas sobre hechos o


datos determinados.

Otros obligados.

ARTICULO 70.- Las obligaciones que surgen de los artculos 68 y 69


comprenden a los administradores de entidades aseguradoras y a los
productores, agentes, intermediarios, peritos y liquidadores, no dependientes
del asegurador. Tambin toda persona fsica o jurdica est obligada a
suministrar las informaciones que le requiera la autoridad de control, que
resulten necesarias para el cumplimiento de su misin, aun cuando estn
sujetas al control de otros organismos estatales, nacionales, provinciales o
municipales, conforme a leyes especficas, y a exhibir sus libros de comercio y
documentacin complementaria a inspectores a la Superintendencia, cuando
ello sea necesario para determinar su situacin frente al rgimen de esta ley o
bien establecer las condiciones en que operan con una entidad aseguradora
autorizada o con una persona fsica o jurdica respecto de la cual dicho
organismo tenga iniciada actuacin a los fines sealados en el artculo 3 de
esta ley.

Informes de la inspeccin y del balance.

ARTICULO 71.- El funcionario al cual se encomiende la inspeccin de un


asegurador o el control de su balance, presentar un informe escrito. Cuando
d lugar a observaciones de la Superintendencia, esta entregar al asegurador
copia de las piezas de la inspeccin en que se funda.

Asistencia a las asambleas.

ARTICULO 72.- La Superintendencia puede asistir a las asambleas generales


de las entidades sujetas a su fiscalizacin y el funcionario designado informar
sobre su desarrollo.

Allanamiento, auxilio de la fuerza pblica y secuestro.

ARTICULO 73.- La Superintendencia puede requerir rdenes judiciales de


allanamiento y el auxilio de la fuerza pblica para el ejercicio de sus funciones.
Puede secuestrar los documentos que juzgue conducentes para el
cumplimiento de sus tareas de fiscalizacin.

Secreto de las actuaciones.

ARTICULO 74.- Las actuaciones cumplidas en el ejercicio del control previsto


en esta ley son confidenciales. No pueden ofrecerse como pruebas en juicio
civil sino por el propio asegurador o por el Estado.

Tambin son confidenciales los datos que no estn destinados a la publicidad y


las declaraciones juradas presentadas.

Los funcionarios y empleados de la Superintendencia estn obligados a


conservar fuera del desempeo de sus funciones el secreto de las actuaciones.
29
Memoria.

ARTICULO 75.- La Superintendencia publicar antes del 1 de mayo de cada


ao su memoria correspondiente al ao anterior, la que contendr:

a) Las estadsticas generales de las diversas ramas de seguro en forma


analtica;

b) Un estado global de las actividades del conjunto de las entidades


aseguradoras sobre la base del resultado econmico del ejercicio y un anlisis
similar de las transformaciones que hayan sufrido sus inversiones;

c) El detalle de los negocios y el resultado econmico del ejercicio de cada


entidad por separado;

d) La exposicin de su labor realizada en las diversas fases de su actividad;

e) Las observaciones que merezca al Superintendente y en la prctica, el


funcionamiento y organizacin de la Superintendencia y las reformas que crea
conveniente proponer.

La Superintendencia deber suministrar a precio de costo el nmero de


ejemplares de la memoria que le fuere solicitado.

Seccin II

Del Consejo Consultivo del Seguro

Composicin.

ARTICULO 76.- El Superintendente de Seguros acta asistido por un Consejo


Consultivo del Seguro integrado por cinco (5) consejeros designados a
propuesta, uno de las sociedades annimas con domicilio en la Capital Federal,
uno de las sociedades annimas con domicilio en el interior del pas, uno de las
sociedades cooperativas y de seguros mutuos y uno de cada una de las
entidades aseguradoras indicadas en los incisos b) y c) del artculo 2.

Designacin.

ARTICULO 77.- Cada entidad aseguradora autorizada votar por tres (3)
precandidatos titulares y tres (3) suplentes por el consejero que corresponda
designar para su sector.

Los votos sern firmados por persona autorizada ante la autoridad de control,
debiendo ser remitidos a esta por carta certificada o entregarse bajo sobre,
para que el Consejo realice el escrutinio el 15 de diciembre del ao que
corresponda, y si dicho da fuere feriado, el primer da hbil siguiente. Pueden
concurrir al acto los aseguradores que lo deseen.

Con el resultado de la eleccin se confeccionarn ternas de candidatos para


consejeros titulares y suplentes por cada sector entre quienes hubiesen
obtenido el mayor nmero de votos. El Poder Ejecutivo Nacional nombrar los
consejeros titulares y suplentes elegidos de las ternas mencionadas.

30
Los consejeros suplentes actuarn en caso de ausencia o incapacidad de los
titulares, sin perjuicio de concurrir a las reuniones del Consejo con voz pero sin
voto.

Requisitos.

ARTICULO 78.- Para ser miembro del Consejo se requiere:

a) Tener por lo menos (5) aos de antigedad en una o varias entidades


aseguradoras;

b) Desempear en forma efectiva, mientras sea consejero, el cargo de gerente


o miembro titular del directorio o consejo de administracin de una entidad
aseguradora.

Los miembros del Consejo Consultivo durarn tres (3) aos en sus funciones y
pueden ser reelegidos. El perodo terminar el 31 de enero del ao que
corresponda y los miembros reemplazantes se incorporarn a partir de esa
fecha. No obstante, los miembros reemplazados continuarn en sus funciones
hasta tanto se hagan cargo los miembros reemplazantes. Los cargos de los
consejeros titulares y suplentes son honorarios

Funciones.

ARTICULO 79.- El Consejo Consultivo tendr las funciones que se indican


seguidamente:

a) Dar su opinin sobre los siguientes asuntos que le sern consultados por el
Superintendente:

1. Proyectos de leyes, decretos y resoluciones generales que deban cumplir las


entidades aseguradoras o los auxiliares del seguro;

2. Normas para la determinacin del activo neto, sistemas de contabilidad,


formularios de balance y estadsticas;

3. Plizas de carcter general, tarifas generales y aranceles;

4. Montos de la cuota anual y de la tasa uniforme sobre las primas;

b) Someter a la consideracin del Superintendente iniciativas tendientes a


promover el perfeccionamiento del seguro en sus diversos aspectos;

c) Dar su opinin sobre cuestiones de orden general que se susciten y respecto


de las cuales sea conveniente, a juicio del Superintendente, conocer su criterio.

Funcionamiento.

ARTICULO 80.- El Consejo Consultivo se reunir peridicamente el da que fije


previamente con ese objeto, debiendo hacerlo adems cuando el
Superintendente lo considere necesario o lo solicite un consejero titular.

Las reuniones se celebrarn en la sede de la Superintendencia con la


presencia, por lo menos, de tres (3) consejeros titulares presididos por el
Superintendente. Las manifestaciones o juicios emitidos durante la reunin
sern asentados en un libro de actas y se considerarn como opiniones del

31
Consejo cuando la mayora de los consejeros presentes se hubiera expresado
en un mismo sentido.

En los proyectos de leyes o decretos que la autoridad de control eleve para la


consideracin del Poder Ejecutivo, se har constar, cuando corresponda, la
opinin que al respecto hubiere dado el Consejo Consultivo.

Los miembros del Consejo mantendrn las relaciones oficiales correspondientes


a sus funciones exclusivamente con el Superintendente de Seguros.

Seccin III

Fondos

ARTICULO 81.- La Superintendencia subvendr a los gastos de su


funcionamiento y del Consejo Consultivo, con los siguientes fondos:

Contribucin Anual

a) Contribucin anual de los aseguradores, a cargo exclusivo de stos, a razn


del tres por diez mil de las primas de seguros directos, deducidas las
anulaciones. Esta contribucin no podr exceder de dos mil pesos ( $ 2000) por
asegurador;

Tasa

b) Una tasa uniforme que ser fijada por el Poder Ejecutivo y que no exceder
del seis por mil del importe de las primas que paguen los asegurados. Ser
recaudada por los aseguradores como agentes de retencin, liquidndose
trimestralmente sobre los seguros directos, deducidas las anulaciones;( Se
eleva al 6 por mil la tasa por art. 1 del Decreto N 504/87 B.O. 31/7/1987).

Multas

c) Las multas aplicadas conforme a esta ley;

Recargo

d) El recargo por falta de pago oportuno de los ingresos indicados


precedentemente en los incisos a), b), y c). Se devengar automticamente y
se calcular a razn del dos por ciento (2%) mensual;

Bienes o Fondos

e) Los bienes que adquiera a cualquier ttulo y los que ya posea.

De lo percibido en concepto de tasa uniforme, segn lo dispuesto en el inciso


b), se destinar el uno por mil (1 0/00) de las primas a que l se refiere, para la
formulacin de un fondo de estmulo para todo el personal, cualquiera sea la
categora en que reviste, que se distribuir anualmente.

Los recursos excedentes de un ejercicio pasarn al siguiente.

Fecha de Pago

La cuota anual deber ser ingresada dentro de la primera quincena de febrero


del ao a que corresponda, utilizndose para ello las boletas que establezca al
32
efecto la Superintendencia y se abonar ntegramente cualquiera sea el mes
en que se obtenga o cese la autorizacin para operar en seguros.

La tasa uniforme ser liquidada trimestralmente en los formularios que la


Superintendencia determine. La presentacin de la declaracin jurada y el
pago de la tasa resultante, se efectuarn dentro de los quince (15) das
siguientes a la terminacin del trimestre calendario a que correspondan. los
ingresos se harn mediante depsito en el Banco de la Nacin Argentina -Casa
Central- a la orden de la Superintendencia de Seguros de la Nacin.

Cobro judicial

Cuando la cuota anual o la tasa uniforme no se ingresaran en los plazos


establecidos, o la multa no se abonase en el trmino del artculo 62, la
Superintendencia extender boleta de deuda que ser ttulo hbil ejecutivo, y
perseguir su cobro ante el Juez Nacional de primera Instancia en lo Civil y
Comercial Federal de la Capital Federal.

Prohibicin.

Las entidades aseguradoras no podrn compensar entre s los saldos


acreedores y deudores que arrojen sus declaraciones en concepto de tasa
uniforme.

Seccin IV

Procedimiento y recursos

Reglas de procedimiento.

ARTICULO 82.- Las decisiones definitivas de carcter particular de la


Superintendencia, se dictarn por resolucin fundada, previa substanciacin en
cada caso, ajustndose a las siguientes normas: se correr traslado de las
observaciones o imputaciones que hubiere por diez (10) das hbiles a los
afectados, responsables o imputados, los que al evacuarlo debern:

a) Oponer todas sus defensas;

b) Acompaar toda la prueba instrumental o indicar el expediente, oficina o


registro notarial en que se encuentre;

c) Indicar la prueba testimonial que se producir, individualizando los testigos,


con enunciacin sucinta de los hechos sobre los que depondrn;

d) Proponer la prueba pericial y los puntos de pericia indicando la


especializacin que ha de tener el perito;

e) Indicar los dems medios de prueba que se emplearn y su objeto.

El Superintendente de Seguros, o el funcionario en el que delegue la


instruccin de las actuaciones, podr desechar por resolucin fundada,
cualquier prueba indicada u ofrecida, procedindose conforme al ltimo prrafo
de este artculo.

Evacuado el traslado y aceptadas las pruebas ofrecidas, estas sern recibidas


en un plazo que no exceda de veinte (20) das hbiles. Las audiencias sern
pblicas, excepto cuando se solicite que sean reservadas y no exista inters
33
pblico en contrario. En la primera audiencia, siempre que se reputara
procedente la prueba pericial ofrecida, se determinarn los puntos de pericia y
se proceder al sorteo de un perito nico que se desinsacular de las listas que
anualmente confeccionar el Tribunal de Alzada integradas por actuarios,
contadores pblicos y profesionales universitarios especializados en la materia.
En el supuesto de no haberse confeccionado esas listas de peritos, se solicitar
del Tribunal de Alzada que lo designe, a cuyo efecto oficiar la
Superintendencia expresando la materia de la pericia y los puntos propuestos.
Presentada la pericia, la Superintendencia, a pedido de parte o para mejor
proveer, podr citar al perito para dar explicaciones, que sern consideradas
en una audiencia designada al efecto, o bien dadas por escrito, conforme lo
disponga la autoridad de control atento a las circunstancias del caso.

Si se ha ofrecido prueba de informes, la Superintendencia tendr las mismas


facultades acordadas a los jueces por el Cdigo Procesal Civil y Comercial de la
Nacin.

En el mismo plazo probatorio el funcionario a cargo de las actuaciones podr


disponer cualquier medida de prueba, citar y hacer comparecer testigos,
obtener informes y testimonio de instrumentos pblicos y privados y producir
pericias de cualquier naturaleza.

Terminada la recepcin de la prueba, las partes afectadas, responsables o


imputados, podrn presentar memorial sobre sta, dentro de los cinco (5) das
hbiles.

El Superintendente de Seguros dictar resolucin definitiva fundada, dentro de


los quince (15) das hbiles.

Las decisiones que se dicten durante la substanciacin de la causa son


irrecurribles, sin perjuicio de que el Tribunal de Alzada conozca de las
cuestiones que se reproduzcan ante el mismo en el escrito en el que se funde
la apelacin.

La recurrente podr volver a proponer en la Alzada la prueba denegada por la


autoridad de control. Si se hiciere lugar, en la misma resolucin se dispondr la
recepcin de esa prueba por la Superintendencia de Seguros. Remitidas las
actuaciones dentro de tercero da, la Superintendencia recibir la prueba y
devolver el expediente a la alzada, dentro de tercero da de producida.

Recurso de apelacin.

ARTICULO 83.- Las resoluciones definitivas de carcter particular de la


Superintendencia son recurribles ante la Cmara Nacional de Apelaciones en lo
Comercial de la Capital Federal. Las personas fsicas, sociedades y asociaciones
domiciliadas en el interior, que no sean aseguradores autorizados ni estn
gestionando ante la Superintendencia la autorizacin para operar, podrn optar
por recurrir ante la Cmara Nacional de Apelaciones en lo Federal y
Contencioso Administrativo de la Capital Federal, opcin que debern
manifestar al interponer el recurso.

El recurso se interpondr ante la Superintendencia de Seguros en el plazo de


cinco (5) das hbiles desde la notificacin, con memorial en el cual se
expondrn los fundamentos y, en su caso, se reproducirn los agravios
motivados por decisiones adoptadas durante el procedimiento administrativo,
como tambin por las que desecharon pruebas que las partes reputen
34
pertinentes. Si el recurso no se fundase, conforme se prev en este artculo, se
declarar desierto. La Superintendencia conceder o denegar el recurso
dentro de los cinco (5) das hbiles y, en su caso, elevar el expediente dentro
de los cinco (5) das hbiles siguientes.

El recurso se conceder en relacin y en ambos efectos, excepto en el caso de


los artculos 31 y 44, en los que procede al solo efecto devolutivo.

La Cmara dictar sentencia en el plazo de quince (15) das hbiles.

Queja.

Si el recurso de apelacin fuese denegado por la Superintendencia o no se lo


proveyese dentro del plazo, el agraviado podr recurrir directamente en queja
ante la Cmara, pidiendo que se le otorgue el recurso denegado. El plazo para
interponer la queja ser de cinco (5) das y la Cmara requerir el expediente
dentro de los tres (3) das siguientes, decidiendo sin substanciacin alguna si el
recurso ha sido bien o mal denegado, dentro de los diez (10) das hbiles. En el
ltimo supuesto mandar tramitar el recurso.

Recursos de la ley 48.

ARTICULO 84.- Si la sentencia definitiva de la alzada revocara o modificara la


resolucin dictada por la Superintendencia de Seguros, esta podr interponer
los recursos autorizados por la ley 48.

Recurso administrativo.

ARTICULO 85.- Las resoluciones de la Superintendencia de carcter general


son revisibles a instancia de parte por el Superintendente, y su denegacin
recurrible ante el Poder Ejecutivo. El recurso procede al solo efecto devolutivo.
Podr ser interpuesto por un asegurador o por alguna de las asociaciones que
los agrupe en el plazo de treinta (30) das, computado desde su publicacin en
el Boletn Oficial o desde que la resolucin general se haga pblica por
cualquier medio.

Cuando se trate de las resoluciones previstas en los artculos 6 y 7, inciso g),


el recurso ante el Poder Ejecutivo nicamente corresponder al afectado, se
interpondr en el plazo de nueve (9) das hbiles, y proceder al solo efecto
devolutivo.

Medidas precautorias.

ARTICULO 86.- Cuando la resolucin de la Superintendencia imponga el pago


de una multa, sta puede solicitar embargo preventivo en bienes del infractor.

Cuando la resolucin disponga la suspensin o la revocacin de la autorizacin


para operar en seguros, el Tribunal de Alzada dispondr, a pedido de la
Superintendencia de la Nacin la Administracin e intervencin judicial del
asegurador, que no recaer en la autoridad de control.

La Superintendencia de Seguros de la Nacin podr disponer sin audiencia de


parte, la prohibicin a la entidad aseguradora de realizar, respecto de sus
35
inversiones, cualquier acto de disposicin o los de administracin que
especficamente indique y de celebrar nuevos contratos de seguros en los
siguientes casos:

a) Prdida de capital mnimo; (Inciso sustituido por art. 3 del Decreto N


558/2002 B.O. 3/4/2002).

b) Disminucin de la capacidad econmica o financiera, o manifiesta


desproporcin entre sta y los riesgos retenidos o dficit en cobertura de los
compromisos asumidos con los asegurados;

c) Infraccin a las normas sobre egresos e ingresos de fondos sobre depsito


en custodia de ttulos pblicos de renta y ttulos valores en general;

d) Falta de presentacin por el asegurador de los estados contables de


publicidad, de situacin patrimonial, o de compromisos exigibles y siniestros
liquidados a pagar en los plazos reglamentarios;

e) Irregularidades en la constitucin o actuacin de los rganos de


administracin y fiscalizacin o de las asambleas;

f) Irregularidades en la administracin o contabilidad que impidan conocer la


situacin patrimonial de la entidad;

g) Dificultad de liquidez que haya determinado demora o incumplimiento de


sus pagos.

Para hacer efectivas estas medidas, la Superintendencia de Seguros de la


Nacin ordenar su toma de razn a las entidades pblicas - Nacionales,
provinciales o municipales- o privadas que estime pertinentes.

Las medidas podrn levantarse para cumplir obligaciones con asegurados, para
reinversin del bien de que se trate -en cuyo caso, subsistirn sobre el que
entre en su reemplazo- o, cuando se compruebe que el asegurador se halla en
condiciones normales de funcionamiento.

Los recursos administrativos o judiciales que se interpongan contra la


resolucin que disponga alguna de estas medidas sern al slo efecto
devolutivo.

(Prrafos segundo y tercero sustituidos por art. 155 de la Ley N 24.241 B.O.
18/10/1993)

Publicacin.

ARTICULO 87.- Las resoluciones generales de la Superintendencia, as como


las de carcter particular que dicte en funcin de los artculos 3, 6, 7, 31, 46,
48, 56, 58, 59 y 61, se publicarn por un (1) da en el Boletn Oficial aun
cuando no estn firmes. La que otorga la autorizacin para operar de
conformidad con el artculo 7, se publicar, en su caso, una vez que la entidad
se haya inscripto en el Registro Pblico de Comercio de su domicilio y se haya
recibido en la autoridad de control un testimonio de los documentos otorgados
por el juez de registro con la constancia de su toma de razn, segn lo
dispuesto en el artculo 8.

(Expresin "an cuando no estn firmes" incorporada por art. 155 de la Ley N
24.241 B.O. 18/10/1993)
36
CAPITULO III

Disposiciones finales y transitorias

ARTICULO 88.- La nueva composicin del Consejo Consultivo que se establece


por esta ley se aplicar a partir del vencimiento de mandatos que se opere el
primer 31 de enero que se cumpla despus de su entrada en vigencia.

Vigencia.

Disposiciones derogadas.

ARTICULO 89.- Esta ley entrar en vigencia a los seis (6) meses de su
promulgacin, y desde tal fecha quedar derogado el "Rgimen legal de
superintendencia de seguros", ley 11.672, edicin 1943, artculo 150 (t.o. en
1962), as como el artculo 52 del decreto ley 14.682/46 (ley 12.921); el
artculo 39 de la ley 15.021; el artculo 61 de la ley 15.796; el artculo 61 de la
ley 16.432; los artculos 140 y 141 de las leyes de impuestos internos (t.o. en
1938); el decreto del 2 de enero de 1923, sobre transferencias de carteras de
sociedades de seguros, el decreto 23.350/39, el decreto 61.138/40, el decreto
7.607/61, el decreto 1.063/63, y toda otra disposicin que se oponga a esta ley.

Dentro de los treinta (30) das de la fecha de promulgacin de la presente, la


Superintendencia de Seguros elevar al Ministerio de Hacienda y Finanzas de la
Nacin el proyecto de su estructura orgnica y agrupamiento funcional
adecuados a la misin y funciones que se le fijan por esta ley. Si ese proyecto
no se aprobase dentro de los treinta (30) das siguientes, el plazo de seis (6)
meses previsto en el prrafo anterior para la vigencia de la ley se prorrogar
automticamente por el mayor plazo que se emplee en la aprobacin de dicho
proyecto.

ARTICULO 90.- Comunquese, publquese, dse a la Direccin Nacional del


Registro Oficial y archvese.

LANUSSE

Carlos G. N. Coda

Carlos Alberto Rey

Gervasio R. Colombres.

Antecedentes Normativos

- Artculo 81, inciso b) modificado por art. 1 del Decreto N 766/78 B.O.
11/4/1978;

Artculo 35, inciso a) sustituido por art. 1 de la Ley N 23.488 B.O. 25/3/1988;

37
Ley N 22.400

Rgimen de los productores asesores de seguros

Buenos Aires, 11 de febrero de 1981.

En uso de las atribuciones conferidas por el artculo 5 del Estatuto para el Proceso de
Reorganizacin Nacional,

El presidente de la Nacin Argentina

SANCIONA Y PROMULGA CON FUERZA DE LEY:

CAPITULO I: mbito de aplicacin

Artculo 1 - La actividad de intermediacin promoviendo la concertacin de contratos


de seguros, asesorando a asegurados y asegurables se regir en todo el territorio de la
Repblica Argentina por la presente ley.

CAPITULO II: Definiciones

Art. 2 - La actividad de intermediacin podr ejercerse segn las siguientes


modalidades de actuacin:

Productor asesor directo: persona fsica que realiza las tareas indicadas en el artculo
1 y las complementarias previstas en la presente ley.

Productor asesor organizador: persona fsica que se dedica a instruir, dirigir o asesorar
a los productores asesores directos que forman parte de una organizacin. Deber
componerse como mnimo de cuatro (4) productores asesores directos, uno de los cuales
podr ser el organizador cuando acte en tal carcter.

CAPITULO III: Registro de Productores Asesores de Seguros.

Creacin del registro. Autoridad de aplicacin:

Art. 3 - Crase un registro de productores asesores de seguros el que estar a cargo de


la Superintendencia de Seguros de la Nacin, que ser la autoridad de aplicacin de la
presente ley.

Inscripcin - Requisitos:

Art. 4 - Para el ejercicio de la actividad de productor asesor en cualquiera de las


categoras previstas en el artculo 2 de la presente ley, los interesados debern
hallarse inscriptos en el registro que se crea en el artculo anterior.

Para inscribirse se requerirn las siguientes condiciones:

a) Tener domicilio real en el pas;

b) No encontrarse incurso en las inhabilidades previstas por el artculo 8;

38
c) Acreditar competencia ante la comisin instituida por el artculo 17 mediante
examen cuyo programa ser aprobado por la autoridad de aplicacin a propuesta de la
citada comisin. Los empleados en actividad de entidades aseguradoras que acrediten
una antigedad no menor de cinco (5) aos a la fecha de la publicacin en el Boletn
Oficial de la presente ley podrn inscribirse en el Registro de Productores Asesores sin
rendir el examen previsto en el primer prrafo de este inciso, siempre que lo hagan
dentro de los trescientos sesenta (360) das de su entrada en vigencia.

Las situaciones anlogas sern resueltas por la autoridad de aplicacin, va


reglamentacin;

d) Abonar el "derecho de inscripcin" que oportunamente determine la autoridad de


aplicacin, el que ser renovado anualmente por el importe y en las condiciones y
oportunidades que la misma establezca

La falta de pago del derecho de inscripcin har caducar automticamente la


inscripcin en el registro.

El producido del derecho de inscripcin ser destinado a solventar los gastos que
demande la aplicacin de la presente ley.

CAPITULO IV: Remuneraciones

Determinacin de las comisiones:

Art. 5 - Los productores asesores percibirn las comisiones que acuerden con el
asegurador, salvo en los casos en que la autoridad de aplicacin estime necesario la
fijacin de mximos o mnimos.

El productor asesor organizador slo percibir comisiones por aquellas operaciones en


que hubieran intervenido los productores asesores directos a los que asiste en tal
carcter. Cuando se trate de produccin propia ser acreedor a comisiones en su doble
carcter.

Derecho a comisin:

Art. 6 - El derecho del productor asesor a cobrar la comisin se adquiere cuando la


entidad aseguradora percibe efectivamente el importe de la prima o,
proporcionalmente, al percibirse cada cuota en aquellos seguros que se contraten con
esta modalidad. En caso de modificacin o rescisin del contrato de seguros que d
lugar a devoluciones de prima corresponder la devolucin proporcional de la comisin
percibida por el productor asesor. Se asimila al pago efectivo de la prima la
compensacin de obligaciones existentes entre la entidad aseguradora y el asegurado.
No se considerar pago efectivo la entrega de pagars, cheques y cualquier otra
promesa u orden de pago hasta tanto las mismas no hayan sido canceladas. En el caso
de seguros convenidos en moneda extranjera, la comisin podr liquidarse -a pedido
del productor asesor- en la misma moneda que la prima, sin perjuicio de las
disposiciones cambiarias vigentes en el momento y lo dispuesto por los artculos 607,
608 y 617 del Cdigo Civil.

Personas no inscriptas:

39
Art. 7 - Las personas fsicas no inscriptas en el registro de productores asesores de
seguros no tienen derecho a percibir comisin o remuneracin alguna por las gestiones
de concertacin de contratos de seguros. Las entidades aseguradoras debern
abstenerse de operar con personas no inscriptas en el registro. Queda prohibido el
pago de comisiones o cualquier retribucin a dichas personas.

CAPITULO V: Inhabilidades

Inhabilidades absolutas:

Art. 8 - No podrn inscribirse en el registro de productores asesores de seguros:

a) Quienes no puedan ejercer el comercio;

b) Los fallidos por quiebra culpable o fraudulenta hasta diez (l0) aos despus de su
rehabilitacin; los fallidos por quiebra causal o los concursados hasta cinco (5) aos
despus de su rehabilitacin; los directores o administradores de sociedades cuya
conducta se calificare de culpable o fraudulenta, hasta diez (l0) aos despus de su
rehabilitacin;

c) Los condenados con accesoria de inhabilitacin de ejercer cargos pblicos, los


condenados por hurto, robo, defraudacin, cohecho, emisin de cheques sin fondo y
delitos contra la fe pblica; los condenados por delitos cometidos en la constitucin,
funcionamiento y liquidacin de sociedades, o en la contratacin de seguros. En todos
los casos hasta despus de diez (10) aos de cumplida la condena;

d) Los liquidadores de siniestros y comisarios de averas;

e) Los directores, sndicos, gerentes, subgerentes, apoderados generales,


administradores generales, miembros del consejo de administracin, inspectores de
riesgos e inspectores de siniestros de las entidades aseguradoras cualquiera sea su
naturaleza jurdica;

f) Los funcionarios o empleados de la Superintendencia de Seguros de la Nacin y del


Instituto Nacional de Reaseguros y los funcionarios jerrquicos de las cmaras
tarifadoras de las asociaciones de entidades aseguradoras;

g) Quienes operen como productores asesores durante la vigencia de la presente ley sin
estar inscriptos y quienes sean excluidos del registro por infracciones a la misma, sin
perjuicio de las sanciones previstas en el artculo 13.

La autoridad de aplicacin dispondr la cancelacin o suspensin de la inscripcin de


las personas que, despus de estar inscriptas en el registro, queden comprendidas o
incurran en las inhabilidades establecidas en el presente artculo, a cuyo fin llevar un
registro especial.

Inhabilidad relativa:

Art. 9 - Queda prohibido actuar en carcter de productor asesor a los directores,


gerentes, administradores y empleados, en relacin con los seguros de los clientes de
las instituciones en la que presten servicios.

40
CAPITULO VI: Funciones y deberes

Art. 10. - Los productores asesores de seguros tendrn las funciones y deberes que se
indican a continuacin:

1. Productores asesores directos:

a) Gestionar operaciones de seguros;

b) Informar sobre la identidad de las personas que contraten por su intermedio, as


como tambin los antecedentes y solvencia moral y material de las mismas, a
requerimiento de las entidades aseguradoras;

c) Informar a la entidad aseguradora acerca de las condiciones en que se encuentre el


riesgo y asesorar al asegurado a los fines de la ms adecuada cobertura;

d) Ilustrar al asegurado o interesado en forma detallada y exacta sobra las clusulas


del contrato, su interpretacin y extensin y verificar que la pliza contenga las
estipulaciones y condiciones bajo las cuales el asegurado ha decidido cubrir el riesgo;

e) Comunicar a la entidad aseguradora cualquier modificacin del riesgo de que


hubiese tenido conocimiento. Cobrar las primas de seguros cuando lo autorice para ello
la entidad aseguradora respectiva. En tal caso deber entregar o girar el importe de
las primas percibidas en el plazo que se hubiere convenido, el que no podr exceder los
plazos fijados por la reglamentacin;

g) Entregar o girar a la entidad aseguradora, cuando no est expresamente autorizado


a cobrar por la misma el importe de las primas recibidas del asegurado en un plazo
que no podr ser superior a setenta y dos (72) horas;

h) Asesorar al asegurado durante la vigencia del contrato acerca de sus derechos,


cargas y obligaciones, en particular con relacin a los siniestros;

i) En general ejecutar con la debida diligencia y prontitud las instrucciones que reciba
de los asegurables, asegurados o de las entidades aseguradoras, en relacin con sus
funciones;

j) Comunicar a la autoridad de aplicacin toda circunstancia que lo coloque dentro de


alguna de las inhabilidades previstas en esta ley;

k) Ajustarse en materia de publicidad y propaganda a los requisitos generales vigentes


para las entidades aseguradoras y, en caso de hacerse referencia a una determinada
entidad, contar con la autorizacin previa de la misma;

l) Llevar un registro rubricado de las operaciones de seguros en que interviene, en las


condiciones que establezca la autoridad de aplicacin;

ll) Exhibir cuando le sea requerido el documento que acredite su inscripcin en el


registro;

2. Productores asesores organizadores:

41
a) Informar a la entidad aseguradora, cuando sta lo requiera, los antecedentes
personales de los productores asesores que integran su organizacin;

b) Seleccionar, asistir y asesorar a los productores asesores directos que forman parte
de su organizacin y facilitar su labor;

c) Cobrar las primas de seguros en caso que hubiese sido autorizado en la forma y con
las obligaciones previstas en los apartados f) y g) del inciso 1);

d) En general contribuir a ejecutar con la debida diligencia y prontitud las


instrucciones que reciba en forma directa o por medio de los productores asesores
vinculados a l, de los asegurables, asegurados y aseguradores, en relacin con sus
funciones;

e) Comunicar a la autoridad de aplicacin toda circunstancia que lo coloque dentro de


las inhabilidades previstas en esta ley, as como las relacionadas con los productores
asesores que integran su organizacin, cuando fuesen de su conocimiento;

f) Ajustarse en materia de publicidad y propaganda a lo prescripto en el apartado k)


del inciso anterior;

g) Llevar un registro rubricado de las operaciones de seguros en que interviene, en las


condiciones que establezca la autoridad de aplicacin.

Art. 11. - El cumplimiento de la funcin de productor asesor de seguros,


precedentemente descripta, no implica, en s misma, subordinacin jurdica o relacin
de dependencia con la entidad aseguradora o el asegurado.

Art. 12. - El productor asesor de seguros est obligado a desempearse conforme a las
disposiciones legales y a los principios tcnicos aplicables a la operacin en la cual
interviene y actuar con diligencia y buena fe.

42
CAPITULO VII: Sanciones

Art. 13. - El incumplimiento de las funciones y deberes establecidos en el artculo 10


de la presente ley por parte de los productores asesores, los har pasibles de las
sanciones previstas en el artculo 59 de la ley 20.091 pudiendo, adems; disponerse la
cancelacin de la inscripcin en el registro de productores asesores.

Art. 14. - Se exceptan de la regla del artculo anterior las conductas contrarias a las
disposiciones de los incisos 1), apartados f) y g), y 2), apartado c), del artculo 10, las
que sern juzgadas y sancionadas con arreglo al artculo 60 de la ley 20.091.

Art. 15 - Se considerar falta grave facilitar o cooperar de cualquier manera en el


ejercicio de las actividades previstas en esta ley, por parte de personas que, debiendo
estarlo, no se hallen inscriptas en el registro correspondiente, aplicndose el artculo
59 de la ley 20.091.

Art. 16. - El procedimiento para la aplicacin de estas sanciones, as como los recursos
que podrn interponerse, sus efectos y formas de sustanciacin, se regirn por las
disposiciones de la ley 20.091.

CAPITULO VIII: Comisin Asesora Honoraria

Creacin:

Art. 17. - Crase una Comisin Asesora Honoraria que tendr por funcin asesorar a la
autoridad de aplicacin en las cuestiones vinculadas a la interpretacin, aplicacin y
eventual modificacin de esta ley, as como intervenir en la redaccin de los programas
de exmenes de habilitacin previstos en el artculo 4 inciso c).

Integracin y funciones:

Art. 18. - La Comisin Asesora Honoraria estar integrada por los miembros del
consejo consultivo del seguro que representan a los distintos sectores de las entidades
aseguradoras y un representante de los productores asesores, el que ser designado
por la Superintendencia de Seguros de la Nacin.

La comisin podr sesionar con un qurum de ms de la mitad de sus miembros, y


ser presidida por el Superintendente de Seguros o el funcionario que ste designe. La
comisin se reunir cuando lo determine el Superintendente de Seguros de la Nacin o
lo solicite uno de sus miembros. Las opiniones o deliberaciones producidas durante la
reunin y las decisiones adoptadas, sern asentadas en un libro de actas que se llevar
al efecto.

Los miembros de la Comisin Asesora Honoraria durarn tres (3) aos en sus
funciones, podrn ser reelectos y se desempearn honorariamente. El perodo de sus
mandatos finalizar el 31 de enero del ao que corresponda y los miembros
reemplazantes se incorporarn a partir de esa fecha. No obstante, los miembros
reemplazados continuarn en sus funciones hasta tanto se hagan cargo los miembros
reemplazantes.

CAPITULO IX: Disposicin comn

43
Art. 19. - Sin perjuicio de lo establecido en el artculo 1, la disposicin del artculo 4,
inciso c) se aplicar nicamente cuando la ubicacin del riesgo o el domicilio del
asegurado y/o del productor asesor se encuentre dentro de la Capital Federal, Gran
Buenos Aires o centros urbanos de ms de doscientos mil (200.000) habitantes. Los
beneficiarios de esta exencin no podrn intervenir en operaciones que involucren
riesgos o personas aseguradas, ubicados o domiciliados en las zonas precedentemente
indicadas.

44
CAPITULO X: Disposiciones generales

Art. 20. - Los productores asesores de seguros podrn constituir sociedades de


cualesquiera de los tipos previstos en el Cdigo de Comercio, con el objeto exclusivo de
realizar las actividades enunciadas en el artculo 1.

Estas sociedades debern realizar dichas actividades por intermedio de productores


asesores registrados e inscribirse en registros especiales que llevar la autoridad de
aplicacin.

Art. 21. - Cualquiera sea la forma particular o tipo elegido para la organizacin
societaria, cuatro (4) de sus integrantes como mnimo, o todos ellos en caso de ser
menor, debern estar inscriptos como productores asesores en alguna de sus
modalidades, debiendo uno de ellos desempearse como director o gerente de la
entidad.

Art. 22. - Las sanciones correspondientes a las infracciones cometidas por una
sociedad de productores asesores o, individualmente por uno de los socios cumpliendo
una decisin social, alcanzarn tambin, en su caso, a los dems integrantes inscritos
y, patrimonialmente a la sociedad, de acuerdo con las normas del derecho comn.

Si, por el contrario, la infraccin se cometiese por uno de los integrantes de una
sociedad de productores asesores de seguros, pudindose comprobar su exclusiva
responsabilidad personal, la sancin no alcanzar a los dems integrantes en forma
individual y la responsabilidad de la sociedad se determinar de acuerdo a las normas
del derecho comn.

CAPITULO XI: Disposiciones transitorias

Art. 23. - La Superintendencia de Seguros de la Nacin, mediante resolucin,


establecer la oportunidad en que entrar en vigencia el rgimen de exmenes
previsto en el artculo 4, inciso c) de esta ley.

Art. 24. - Los productores asesores de seguros que acten como tales a la fecha de la
publicacin de la presente ley, debern inscribirse en el registro a que se refiere en el
artculo 3, dentro del plazo que determine la autoridad de aplicacin. Tales
productores asesores estarn eximidos del requisito establecido en el inciso c) del
artculo 4 si, mediante certificacin extendida por una o ms entidades aseguradoras,
acreditaran haber realizado en los dos aos anteriores a la fecha de publicacin de la
misma, cuarenta (40) operaciones con siete (7) asegurados distintos. No se
considerarn operaciones a los fines del presente artculo, la emisin de endosos.

Art. 25. - La presente ley entrar en vigencia a los ciento ochenta (180) das de su
publicacin en el Boletn Oficial.

Art. 26. - Derogase los decretos 4.177, del 12 de marzo de 1953 (Boletn Oficial, del 24
de marzo de 1953), 9.124, del 26 de mayo de 1953 (Boletn Oficial, del 9 de junio de
1953) y 4.041; del 10 de diciembre de 1953 (Boletn Oficial, del 23 de diciembre de
1953).

45
Art. 27. - Comunquese, publquese, dse a la Direccin Nacional del Registro Oficial y
archvese.

VIDELA. Rodrguez Varela. Martnez de Hoz.

46
LEY N 17.418

Buenos Aires, 30 de agosto de 1967.

En uso de las atribuciones conferidas por el artculo 59 del Estatuto de la Revolucin


Argentina,

El presidente de la Nacin Argentina Sanciona y Promulga con fuerza de

Ley:

LEY DE SEGUROS

TITULO I

DEL CONTRATO DE SEGURO

CAPITULO I

DISPOSICIONES GENERALES

SECCION I

Concepto y celebracin

Definicin

Artculo 1. Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga, mediante una


prima o cotizacin, a resarcir un dao o cumplir la prestacin convenida si ocurre el
evento previsto.

Objeto

Art. 2. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe
inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley.

Inexistencia de riesgo

Art. 3. El contrato de seguro es nulo si al tiempo de su celebracin el siniestro se


hubiera producido o desaparecido la posibilidad de que se produjera.

Si se acuerda que comprende un perodo anterior a su celebracin, el contrato es nulo


slo si al tiempo de su conclusin el asegurador conoca la imposibilidad de que
ocurriese el siniestro o el tomador conoca que se haba producido.

Naturaleza

Art. 4. El contrato de seguro es consensual; los derechos y obligaciones recprocos del


asegurador y asegurado, empiezan desde que se ha celebrado la convencin, aun antes
de emitirse la pliza.

Propuesta

47
La propuesta del contrato de seguro, cualquiera sea su forma, no obliga al asegurado
ni al asegurador. La propuesta puede supeditarse al previo conocimiento de las
condiciones generales.

Propuesta de Prrroga

La propuesta de prrroga del contrato se considera aceptada por el asegurador si no la


rechaza dentro de los quince das de su recepcin. Esta disposicin no se aplica a los
seguros de personas.

SECCION II

Reticencia

Reticencia: Concepto

Art. 5. Toda declaracin falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el


asegurado, aun hechas de buena fe, que a juicio de peritos hubiese impedido el
contrato o modificado sus condiciones si el asegurador hubiese sido cerciorado del
verdadero estado del riesgo, hace nulo el contrato.

Plazo para Impugnar

El asegurador debe impugnar el contrato dentro de los tres meses de haber conocido la
reticencia o falsedad.

Falta de dolo

Art. 6. Cuando la reticencia no dolosa es alegada en el plazo del artculo 5, el


asegurador, a su exclusivo juicio, puede anular el contrato restituyendo la prima
percibida con deduccin de los gastos, o reajustarla con la conformidad del asegurado
al verdadero estado del riesgo. En los seguros de vida el reajuste puede ser impuesto al
asegurador cuando la nulidad fuere perjudicial para el asegurado, si el contrato fuere
reajustable a juicio de peritos y se hubiera celebrado de acuerdo a la prctica comercial
del asegurador.

Si el contrato incluye varias personas o intereses, se aplica el artculo 45.

Reajuste del seguro de vida despus del siniestro

Art. 7. En los seguros de vida cuando el asegurado fuese de buena fe y la reticencia se


alegase en el plazo del artculo 5, despus de ocurrido el siniestro, la prestacin
debida se reducir si el contrato fuese reajustable conforme al artculo 6.

Dolo o mala fe

Art. 8. Si la reticencia fuese dolosa o de mala fe, el asegurador tiene derecho a las
primas de los perodos transcurridos y del perodo en cuyo transcurso invoque la
reticencia o falsa declaracin.

Siniestro en el plazo para impugnar

48
Art. 9. En todos los casos, si el siniestro ocurre durante el plazo para impugnar, el
asegurador no adeuda prestacin alguna, salvo el valor de rescate que corresponda en
los seguros de vida.

Celebracin por presentacin

Art. 10. Cuando el contrato se celebre con un representante del asegurado, para juzgar
la reticencia se tomarn en cuenta el conocimiento y la conducta del representado y del
representante, salvo cuando este acte en la celebracin del contrato simultneamente
en representacin del asegurado y del asegurador.

Celebracin por cuenta ajena

En el seguro por cuenta ajena se aplicarn los mismos principios respecto del tercero
asegurado y del tomador.

49
SECCION III

Pliza

Prueba del contrato

Art. 11. El contrato de seguro slo puede probarse por escrito; sin embargo, todos los
dems medios de prueba sern admitidos, si hay principio de prueba por escrito.

Pliza

El asegurador entregar al tomador una pliza debidamente firmada, con redaccin


clara y fcilmente legible. La pliza deber contener los nombres y domicilios de las
partes; el inters la persona asegurada; los riesgos asumidos; el momento desde el cual
stos se asumen y el plazo; la prima o cotizacin; la suma asegurada; y las condiciones
generales del contrato. Podrn incluirse en la pliza condiciones particulares. Cuando
el seguro se contratase simultneamente con varios aseguradores podr emitirse una
sola pliza.

Diferencias entre propuesta y pliza

Art. 12. Cuando el texto de la pliza difiera del contenido de la propuesta, la diferencia
se considerar aprobada por el tomador si no reclama dentro de un mes de haber
recibido la pliza.

Esta aceptacin se presume slo cuando el asegurador advierte al tomador sobre este
derecho por clusula inserta en forma destacada en el anverso de la pliza.

La impugnacin no afecta la eficacia del contrato en lo restante, sin perjuicio del


derecho del tomador de rescindir el contrato a ese momento.

Pliza a la orden y al portador. Rgimen

Art. 13. La transferencia de las plizas a la orden o al portador importa transmitir los
derechos contra el asegurador; sin embargo pueden oponerse al tenedor las mismas
defensas que podran hacerse valer contra el asegurado referente al contrato de
seguro, salvo la falta de pago de la prima si su deuda no resulta de la pliza.

Liberacin del asegurado

El asegurador se libera si cumple sus prestaciones respecto del endosatario o del


portador de la pliza.

Robo, prdida o destruccin de la pliza

En caso de robo, prdida o destruccin de la pliza a la orden o al portador puede


acordarse su reemplazo por prestacin de garanta suficiente.

Seguros de personas

En los seguros de personas la pliza debe ser nominativa.

50
Duplicaciones de declaraciones y pliza

Art. 14. El asegurado tiene derecho, mediante el pago de los gastos correspondientes, a
que se le entregue copia de las declaraciones que formul para la celebracin del
contrato y copia no negociable de la pliza.

51
SECCION IV

Denuncias y declaraciones

Cumplimiento

Art. 15. Las denuncias y declaraciones impuestas por esta ley o por el contrato se
consideran cumplidas si se expiden dentro del trmino fijado. Las partes incurren en
mora por el mero vencimiento del plazo.

Conocimiento del asegurador

El asegurador no puede invocar las consecuencias desventajosas de la omisin o del


retardo de una declaracin, denuncia o notificacin, si a la poca en que debi
realizarse tena conocimiento de las circunstancias a las que ellas se refieren.

SECCION V

Competencia y domicilio

Competencia

Art. 16. Se prohbe la constitucin de domicilio especial. Es admisible la prrroga de la


jurisdiccin dentro del pas.

Domicilio

El domicilio en el que las partes deben efectuar las denuncias y declaraciones


previstas en la ley o en el contrato es el ltimo declarado.

SECCION VI

Plazo

Perodo de seguro

Art. 17. Se presume que el perodo de seguro es de un ao salvo que por la naturaleza
del riesgo la prima se calcule por tiempo distinto.

Comienzo y fin de la cobertura

Art. 18. La responsabilidad del asegurador comienza a las doce horas del da en el que
se inicia la cobertura y termina a las doce horas del ltimo da del plazo establecido,
salvo pacto en contrario

Clusula de rescisin

No obstante el plazo estipulado, y con excepcin de los seguros de vida, podr


convenirse que cualquiera de las partes tendr derecho a rescindir el contrato sin
expresar causa. Si el asegurador ejerce la facultad de rescindir, deber dar un preaviso
no menor de quince das y reembolsar la prima proporcional por el plazo no corrido.

52
Si el asegurado opta por la rescisin, el asegurador tendr derecho a la prima
devengada por el tiempo transcurrido, segn las tarifas de corto plazo.

Prrroga tcita

Art. 19. La prrroga tcita prevista en el contrato, slo es eficaz por el trmino mximo
de un perodo de seguro, salvo en los seguros flotantes.

Por plazo indeterminado

Cuando el contrato se celebre por tiempo indeterminado, cualquiera de las partes


puede rescindirlo de acuerdo al artculo 18. Es lcita la renuncia de este derecho de
rescisin por un plazo determinado, que no exceda de cinco aos. Las disposiciones de
este prrafo no se aplican al seguro de vida.

Liquidacin o cesin de cartera: Rescisin

Art. 20. La liquidacin voluntaria de la empresa aseguradora y la cesin de cartera


aprobada por la autoridad de contralor, no autorizan la rescisin del contrato.

SECCION VII

Por cuenta ajena

Validez

Art. 21. Excepto lo previsto para los seguros de vida, el contrato puede celebrarse por
cuenta ajena, con o sin designacin del tercero asegurado. En caso de duda, se
presume que ha sido celebrado por cuenta propia.

Cuando se contrate por cuenta de quien corresponda o de otra manera quede


indeterminado si se trata de un seguro por cuenta propia o ajena, se aplicarn las
disposiciones de esta seccin cuando resulte que se asegur un inters ajeno.

Obligacin del asegurador

Art. 22. El seguro por cuenta ajena obliga al asegurador aun cuando el tercero
asegurado invoque el contrato despus de ocurrido el siniestro.

Derechos del tomador

Art. 23. Cuando se encuentre en posesin de la pliza, el tomador puede disponer a


nombre propio de los derechos que resultan del contrato.

Puede igualmente cobrar la indemnizacin pero el asegurador tiene el derecho de


exigir que el tomador acredite previamente el consentimiento del asegurado, a menos
que el tomador demuestre que contrat por mandato de aqul o en razn de una
obligacin legal.

Derechos del asegurado

53
Art. 24. Los derechos que derivan del contrato corresponden al asegurado si posee la
pliza. En su defecto no puede disponer de esos derechos ni hacerlos valer
judicialmente sin el consentimiento del tomador.

Retencin de pliza por el tomador

Art. 25. El tomador no est obligado a entregar la pliza al asegurado, ni al sndico ni


al liquidador del concurso o quiebra de aqul antes de que se le haya abonado cuanto le
corresponda en razn del contrato. Puede cobrarse, con prelacin al asegurado o sus
acreedores sobre el importe debido o pagado por el asegurador.

Reticencia o conocimiento del asegurado

Art. 26. Para la aplicacin del artculo 10, no se podr alegar que el contrato se
celebr sin conocimiento del asegurado, si al tiempo de concertarlo no se hizo saber al
asegurador que se actuaba por cuenta de tercero.

54
SECCION VIII

Prima

Obligado al pago

Art. 27. El tomador es el obligado al pago de la prima.

En el seguro por cuenta ajena, el asegurador tiene el derecho a exigir el pago de la


prima al asegurado, si el tomador ha cado en insolvencia.

Compensacin

El asegurador tiene derecho a compensar sus crditos contra el tomador en razn del
contrato, con la indemnizacin debida al asegurado o la prestacin debida al
beneficiario.

Pago por tercero

Art. 28. Salvo oposicin del asegurado, el asegurador no puede rehusar el pago de la
prima ofrecido por tercero, con la limitacin del artculo 134.

Lugar de pago

Art. 29. La prima se pagar en el domicilio del asegurador o en el lugar convenido por
las partes.

El lugar de pago se juzgar cambiado por una prctica distinta, establecida sin mora
del tomador; no obstante, el asegurador podr dejarla sin efecto comunicando al
tomador que en lo sucesivo pague en el lugar convenido.

Exigibilidad de la prima

Art. 30. La prima es debida desde la celebracin del contrato, pero no es exigible sino
contra entrega de la pliza, salvo que se haya emitido un certificado o instrumento
provisorio de cobertura.

En caso de duda, las primas sucesivas se deben al comenzar cada perodo de seguro.

Crdito tcito

La entrega de la pliza sin la percepcin de la prima hace presumir la concesin de


crdito para su pago.

Mora en el pago de la prima efectos

Art. 31. Si el pago de la primera prima o de la prima nica no se efectuara


oportunamente, el asegurador no ser responsable por el siniestro ocurrido antes del
pago.

En el supuesto del prrafo tercero del artculo 30, en defecto de convenio entre partes,
el asegurador podr rescindir el contrato con un plazo de denuncia de un mes. La

55
rescisin no se producir si la prima es pagada antes del vencimiento del plazo de
denuncia.

El asegurador no ser responsable por el siniestro ocurrido durante el plazo de


denuncia, despus de dos das de notificada la opcin de rescindir.

56
Derecho del asegurador

Art. 32. Cuando la rescisin se produzca por mora en el pago de la prima, el


asegurador tendr derecho al cobro de la prima nica o a la prima del perodo en
curso.

Pago de la prima ajustada por reticencia

Art. 33. En los casos de reticencia en que corresponda el reajuste por esta ley, la
diferencia se pagar dentro del mes de comunicada al asegurado.

Reajuste por disminucin del riesgo

Art. 34. Cuando el asegurado ha denunciado errneamente un riesgo ms grave, tiene


derecho a la rectificacin de la prima por los perodos posteriores a la denuncia del
error, de acuerdo a la tarifa aplicable al tiempo de la celebracin del contrato.

Cuando el riesgo ha disminuido, el asegurado tiene derecho al reajuste de la prima por


los perodos posteriores, de acuerdo a la tarifa aplicable al tiempo de la denuncia de la
disminucin.

Reajuste de la prima por agravacin del riesgo

Art. 35. Cuando existiera agravacin del riesgo y el asegurador optase por no rescindir
el contrato o la rescisin fuese improcedente, corresponder el reajuste de la prima de
acuerdo al nuevo estado del riesgo desde la denuncia, segn la tarifa aplicable en este
momento.

SECCION IX

Caducidad

Caducidad convencional

Art. 36. Cuando por esta ley no se ha determinado el efecto del incumplimiento de una
carga u obligacin impuesta al asegurado, las partes pueden convenir la caducidad de
los derechos del asegurado si el incumplimiento obedece a su culpa o negligencia, de
acuerdo al siguiente rgimen:

Cargas y obligaciones anteriores al siniestro

a) Si la carga u obligacin debe cumplirse antes del siniestro, el asegurador


deber alegar la caducidad dentro del mes de conocido el incumplimiento.

Cuando el siniestro ocurre antes de que el asegurador alegue la caducidad, slo se


deber la prestacin si el incumplimiento no influy en el acaecimiento del siniestro o
en la extensin de la obligacin del asegurador;

Cargas y obligaciones posteriores al siniestro

57
b) Si la carga u obligacin debe ejecutarse despus del siniestro, el asegurador se
libera por el incumplimiento si el mismo influy en la extensin de la obligacin
asumida.

Efecto de la prima

En caso de caducidad corresponde al asegurador la prima por el perodo en curso al


tiempo en que conoci el incumplimiento de la obligacin o carga.

58
SECCION X

Agravacin del riesgo

Agravacin del riesgo. Concepto y rescisin

Art. 37. Toda agravacin del riesgo asumido que, si hubiese existido al tiempo de la
celebracin, a juicio de peritos hubiera impedido el contrato o modificado sus
condiciones, es causa especial de rescisin del mismo.

Denuncia

Art. 38. El tomador debe denunciar al asegurador las agravaciones causadas por un
hecho suyo, antes de que se produzcan; y las debidas a un hecho ajeno,
inmediatamente despus de conocerlas.

Efectos: Provocado por el tomador

Art. 39. Cuando la agravacin se deba a un hecho del tomador, la cobertura queda
suspendida. El asegurador, en el trmino de siete das, deber notificar su decisin de
rescindir.

Efectos: Por hecho ajeno al tomador

Art. 40. Cuando la agravacin resulte de un hecho ajeno al tomador o si ste debi
permitirlo o provocarlo por razones ajenas a su voluntad, el asegurador deber
notificarle su decisin de rescindir dentro del trmino de un mes y con un preaviso de
siete das. Se aplicar el artculo 39 si el riesgo no se hubiera asumido segn las
prcticas comerciales del asegurador.

Efectos en caso de siniestro

Si el tomador omite denunciar la agravacin, el asegurador no est obligado a su


prestacin si el siniestro se produce durante la subsistencia de la agravacin del
riesgo, excepto que:

a. El tomador incurra en la omisin o demora sin culpa o negligencia;

b. El asegurador conozca la agravacin al tiempo en que deba hacrsele la denuncia.

Efectos de la rescisin

Art. 41. La rescisin del contrato da derecho al asegurador:

a) Si la agravacin del riesgo le fue comunicada oportunamente, a percibir la prima


proporcional al tiempo transcurrido;

b) Si no le fue comunicada oportunamente, a percibir la prima por el perodo de seguro


en curso.

Extincin del derecho a rescindir

59
Art. 42. El derecho a rescindir se extingue si no se ejerce en los plazos previstos, o si la
agravacin ha desaparecido.

Agravacin excusada

Art. 43. Las disposiciones sobre agravacin del riesgo no se aplican en los supuestos en
que se provoque para precaver el siniestro o atenuar sus consecuencias o por un deber
de humanidad generalmente aceptado.

Agravacin entre la propuesta y la aceptacin

Art. 44. Las disposiciones de esta seccin son tambin aplicables a la agravacin
producida entre la presentacin y la aceptacin de la propuesta de seguro que no fuere
conocida por el asegurador al tiempo de su aceptacin.

Pluralidad de intereses o personas

Art. 45. Cuando el contrato comprende pluralidad de intereses o de personas y la


agravacin slo afecta parte de ellos, el asegurador puede rescindir todo el contrato si
no lo hubiese celebrado en las mismas condiciones respecto de los intereses o personas
no afectados.

Si el asegurador ejercita su derecho de rescindir el contrato respecto de una parte de


los intereses, el tomador puede rescindirlo en lo restante con aplicacin del artculo 41,
en cuanto a la prima.

La misma regla es aplicable cuando el asegurador se libera por esta causa.

SECCION XI

Denuncia del siniestro

Denuncia

Art. 46. El tomador, o derechohabiente en su caso, comunicar al asegurador el


acaecimiento del siniestro dentro de los tres das de conocerlo. El asegurador no podr
alegar el retardo o la omisin si interviene en el mismo plazo en las operaciones de
salvamento o de comprobacin del siniestro o del dao.

Informaciones

Adems, el asegurado est obligado a suministrar al asegurador, a su pedido, la


informacin necesaria para verificar el siniestro o la extensin de la prestacin a su
cargo y a permitirle las indagaciones necesarias a tal fin.

Documentos. Exigencias prohibidas

El asegurador puede requerir prueba instrumental en cuanto sea razonable que la


suministre el asegurado. No es vlido convenir la limitacin de los medios de prueba,
ni supeditar la prestacin del asegurador a un reconocimiento, transaccin o sentencia
pasada en autoridad de cosa juzgada, sin perjuicio de la aplicacin de las disposiciones
legales sobre cuestiones prejudiciales.

60
Facultad del asegurador

El asegurador puede examinar las actuaciones administrativas o judiciales motivadas


o relacionadas con la investigacin del siniestro, o constituirse en parte civil en la
causa criminal.

Mora. Sancin

Art. 47. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado, en el supuesto de


incumplimiento de la carga prevista en el prrafo 1 del artculo 46, salvo que acredite
caso fortuito, fuerza mayor o imposibilidad de hecho sin culpa o negligencia.

Incumplimiento malicioso del artculo 46, prrafo 2

Art. 48. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si deja de cumplir


maliciosamente las cargas previstas en el prrafo 2 del artculo 46, o exagera
fraudulentamente los daos o emplea pruebas falsas para acreditar los daos.

SECCION XII

Vencimiento de la obligacin del asegurador

poca del pago

Art. 49. En los seguros de daos patrimoniales, el crdito del asegurado se pagar
dentro de los quince das de fijado el monto de la indemnizacin o de la aceptacin de
la indemnizacin ofrecida, una vez vencido el plazo del artculo 56.

En los seguros de personas el pago se har dentro de los quince das de notificado el
siniestro, o de acompaada, si procediera, la informacin complementaria del artculo
46, prrafos segundo y tercero.

Mora

Art. 50. Es nulo el convenio que exonere al asegurador de la responsabilidad por su


mora.

Pago a cuenta

Art. 51. Cuando el asegurador estim el dao y reconoci el derecho del asegurado o de
su derechohabiente, ste puede reclamar un pago a cuenta si el procedimiento para
establecer la prestacin debida no se hallase terminado un mes despus de notificado
el siniestro. El pago a cuenta no ser inferior a la mitad de la prestacin reconocida u
ofrecida por el asegurador.

Suspensin del trmino

Cuando la demora obedezca a omisin del asegurado, el trmino se suspende hasta que
ste cumpla las cargas impuestas por la ley o el contrato.

Seguro de accidentes personales

61
En el seguro de accidentes personales, si para el supuesto de incapacidad temporaria
se convino el pago de una renta, el asegurado tiene derecho a un pago a cuenta luego
de transcurrido un mes.

Mora del asegurador

El asegurador incurre en mora por el mero vencimiento de los plazos.

SECCION XIII

Rescisin por siniestro parcial

poca

Art. 52. Cuando el siniestro slo causa un dao parcial, ambas partes pueden rescindir
unilateralmente el contrato hasta el momento del pago de la indemnizacin.

Por el asegurador

Si el asegurador opta por rescindir, su responsabilidad cesar quince das despus de


haber notificado su decisin al asegurado, y reembolsar la prima por el tiempo no
transcurrido del perodo en curso en proporcin al remanente de la suma asegurada.

62
Por el asegurado

Si el asegurado opta por la rescisin, el asegurador conservar el derecho a la prima


por el perodo en curso, y reembolsar la percibida por los perodos futuros.

No rescisin: Efectos

Cuando el contrato no se rescinde el asegurador slo responder en el futuro por el


remanente de la suma asegurada, salvo estipulacin en contrario.

SECCION XIV

Intervencin de auxiliares en la celebracin del contrato

Auxiliares: Facultades

Art. 53. El productor o agente de seguro, cualquiera sea su vinculacin con el


asegurador, autorizado por ste para la mediacin, slo est facultado con respecto a
las operaciones en las cuales interviene, para:

a) Recibir propuestas de celebracin y modificacin de contratos de seguro;

b) Entregar los instrumentos emitidos por el asegurador, referentes a contratos o sus


prrrogas;

c) Aceptar el pago de la prima si se halla en posesin de un recibo del asegurador. La


firma puede ser facsimilar.

Agente Institorio. Zona asignada

Art. 54. Cuando el asegurador designa un representante o agente con facultades para
actuar en su nombre se aplican las reglas del mandato. La facultad para celebrar
seguros autoriza tambin para pactar modificaciones o prrrogas, para recibir
notificaciones y formular declaraciones de rescisin, salvo limitacin expresa. Si el
representante o agente de seguro es designado para un determinado distrito o zona,
sus facultades se limitan a negocios o actos jurdicos que se refieran a contratos de
seguro respecto de cosas que se hallen en el distrito o zona, o con las personas que
tienen all su residencia habitual.

Conocimiento equivalente

Art. 55. En los casos del artculo anterior el conocimiento del representante o agente
equivale al del asegurador con referencia a los seguros que est autorizado a celebrar.

SECCION XV

Determinacin de la indemnizacin. Juicio Pericial

Reconocimiento del derecho. Plazo. Silencio

63
Art. 56. El asegurador debe pronunciarse acerca del derecho del asegurado dentro de
los treinta das de recibida la informacin complementaria prevista en los prrafos 2 y
3 del artculo 46. La omisin de pronunciarse importa aceptacin.

Juicio arbitral. Juicio de perito

Art. 57. Son nulas las clusulas compromisorias incluidas en la pliza. La valuacin
del dao puede someterse a juicio de peritos.

64
SECCION XVI

Prescripcin

Trmino

Art. 58. Las acciones fundadas en el contrato de seguro prescriben en el plazo de un


ao, computado desde que la correspondiente obligacin es exigible.

Prima pagadera en cuotas

Cuando la prima debe pagarse en cuotas, la prescripcin para su cobro se computa a


partir del vencimiento de la ltima cuota. En el caso del ltimo prrafo del artculo 30,
se computa desde que el asegurador intima el pago.

Interrupcin

Los actos del procedimiento establecido por la ley o el contrato para la liquidacin del
dao interrumpe la prescripcin para el cobro de la prima y de la indemnizacin.

Beneficiario

En el seguro de vida, el plazo de prescripcin para el beneficiario se computa desde que


conoce la existencia del beneficio, pero en ningn caso exceder de tres aos desde el
siniestro.

Abreviacin

Art. 59. El plazo de la prescripcin no puede ser abreviado. Tampoco es vlido fijar
plazo para interponer accin judicial.

CAPITULO II

SEGUROS DE DAOS PATRIMONIALES

SECCION I

Disposiciones generales

Objeto

Art. 60. Puede ser objeto de estos seguros cualquier riesgo si existe inters econmico
lcito de que un siniestro no ocurra.

Obligacin del asegurador

Art. 61. El asegurador se obliga a resarcir, conforme al contrato, el dao patrimonial


causado por el siniestro sin incluir el lucro cesante, salvo cuando haya sido
expresamente convenido.

Medida

65
Responde slo hasta el monto de la suma asegurada, salvo que la ley o el contrato
dispongan diversamente.

Suma asegurada: Reduccin

Art. 62. Si la suma asegurada supera notablemente el valor actual del inters
asegurado, el asegurador o el tomador pueden requerir su reduccin.

66
Nulidad

El contrato es nulo si se celebr con la intencin de enriquecerse indebidamente con el


excedente asegurado. Si a la celebracin del contrato el asegurador no conoca esa
intencin, tiene derecho a percibir la prima por el perodo de seguro durante el cual
adquiere este conocimiento.

Valor tasado

Art. 63. El valor del bien a que se refiere el seguro se puede fijar en un importe
determinado, que expresamente se indicar como tasacin. La estimacin ser el valor
del bien al momento del siniestro, excepto que el asegurador acredite que supera
notablemente este valor.

Universalidad o conjunto de cosas

Art. 64. Si el contrato incluye una universalidad o conjunto de cosas, comprende las
cosas que se incorporen posteriormente a esa universalidad o conjunto.

Sobreseguro

Art. 65. Si al tiempo del siniestro el valor asegurado excede del valor asegurable, el
asegurador slo est obligado a resarcir el perjuicio efectivamente sufrido; no obstante,
tiene derecho a percibir la totalidad de la prima.

Infraseguro

Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador slo indemnizar el


dao en la proporcin que resulte de ambos valores, salvo pacto en contrario.

Vicio propio

Art. 66. El asegurador no indemnizar los daos o prdidas producidos por vicio propio
de la cosa, salvo pacto en contrario.

Si el vicio hubiere agravado el dao, el asegurador indemnizar sin incluir el dao


causado por el vicio, salvo pacto en contrario.

SECCION II

Pluralidad de seguros

Notificacin

Art. 67. Quien asegura el mismo inters y el mismo riesgo con ms de un asegurador,
notificar sin dilacin a cada uno de ellos los dems contratos celebrados, con
indicacin del asegurador y de la suma asegurada, bajo pena de caducidad, salvo pacto
en contrario.

Responsabilidad de cada asegurador

67
En caso de siniestro, cuando no existan estipulaciones especiales en el contrato o entre
los aseguradores se entiende que cada asegurador contribuye proporcionalmente al
monto de su contrato, hasta la concurrencia de la indemnizacin debida. La
liquidacin de los daos se har considerando los contratos vigentes al tiempo del
siniestro. El asegurador que abona una suma mayor que la proporcionalmente a su
cargo, tiene accin contra el asegurado y contra los dems aseguradores para efectuar
el correspondiente reajuste.

68
Seguro subsidiario

Puede estipularse que uno o ms aseguradores respondan slo subsidiariamente o


cuando el dao exceda de una suma determinada.

Nulidad

Art. 68. El asegurado no puede pretender en el conjunto una indemnizacin que


supere el monto del dao sufrido. Si se celebr el seguro plural con la intencin de un
enriquecimiento indebido, son nulos los contratos celebrados con esa intencin; sin
perjuicio del derecho de los aseguradores a percibir la prima devengada en el perodo
durante el cual conocieron esa intencin, si la ignoraban al tiempo de la celebracin.

Celebrados en ignorancia

Art. 69. Si el asegurado celebra el contrato sin conocer la existencia de otro anterior,
puede solicitar la rescisin del ms reciente o la reduccin de la suma asegurada al
monto no cubierto por el primer contrato con disminucin proporcional de la prima. El
pedido debe hacerse inmediatamente de conocido el seguro y antes del siniestro.

Celebrados simultneamente

Si los contratos se celebraron simultneamente, slo puede exigir la reduccin a


prorrata de las sumas aseguradas.

SECCION III

Provocacin del siniestro

Provocacin del siniestro

Art. 70. El asegurador queda liberado s el tomador o el beneficiario provoca el


siniestro dolosamente o por culpa grave. Quedan excluidos los actos realizados para
precaver el siniestro o atenuar sus consecuencias, o por un deber de humanidad
generalmente aceptado.

Guerra, motn o tumulto

Art. 71. El asegurador no cubre los daos causados por hechos de guerra civil o
internacional, o por motn o tumulto popular, salvo convencin en contrario.

SECCION IV

Salvamento y verificacin de los daos

Obligacin de salvamento

Art. 72. El asegurado est obligado a proveer lo necesario, en la medida de las


posibilidades, para evitar o disminuir el dao y a observar las instrucciones del
asegurador. Si existe ms de un asegurador y median instrucciones contradictorias, el
asegurado actuar segn las instrucciones que aparezcan ms razonables en las
circunstancias del caso.
69
Violacin

Si el asegurado viola esta obligacin dolosamente o por culpa grave, el asegurador


queda liberado de su obligacin de indemnizar en la medida que el dao habra
resultado menor sin esa violacin.

70
Reembolso, gastos, salvamento

Art. 73. El asegurador est obligado a reembolsar al asegurado los gastos no


manifiestamente desacertados realizados en cumplimiento de los deberes del artculo
72, aun cuando hayan resultado infructuosos o excedan de la suma asegurada.

Reembolso infraseguro

En el supuesto de infraseguro se reembolsar en la proporcin indicada en el artculo


65, prrafo segundo.

Instrucciones del asegurador

Si los gastos se realizan de acuerdo a instrucciones del asegurador, ste debe siempre
su pago ntegro y anticipar los fondos si as le fuere requerido.

Abandono

Art. 74. El asegurado no puede hacer abandono de los bienes afectados por el siniestro,
salvo pacto en contrario.

Verificacin de los datos

Art. 75. El asegurado podr hacerse representar en las diligencias para verificar el
siniestro y liquidar el dao; es nulo todo pacto en contrario. Los gastos de esta
representacin sern por cuenta del asegurado.

Gastos de la verificacin y de la liquidacin

Art. 76. Los gastos necesarios para verificar el siniestro y liquidar el dao
indemnizable son a cargo del asegurador en cuanto no hayan sido causados por
indicaciones inexactas del asegurado. Se excluye el reembolso de la remuneracin del
personal dependiente del asegurado. Se podr convenir que el asegurado abone los
gastos por la actuacin de su perito y participe en los del tercero.

Cambio en las cosas daadas

Art. 77. El asegurado no puede, sin el consentimiento del asegurador, introducir


cambio en las cosas daadas que haga ms difcil establecer, la causa del dao mismo,
salvo que se cumpla para disminuir el dao o en el inters pblico.

Demora del asegurador

El asegurador slo puede invocar esta disposicin cuando proceda sin demoras a la
determinacin de las causas del siniestro y a la valuacin de los daos.

Violacin maliciosa

La violacin maliciosa de esta carga libera al asegurador.

Determinacin pericial. Impugnacin. Valuacin judicial

71
Art. 78. Cuando el monto de los daos se determina por peritos de acuerdo a lo
convenido por las partes, el peritaje es anulable si aparta evidentemente del real
estado de las cosas o del procedimiento pactado. Anulado el peritaje, se valuarn
judicialmente los daos, previa pericia que se practicar de acuerdo a la ley procesal.

Valuacin judicial

La valuacin judicial reemplazar el peritaje convencional siempre que los peritos no


puedan expedirse o no se expidan en trmino.

Efectos sobre las causales anteriores de caducidad

Art. 79. La participacin del asegurador en el procedimiento pericial de la valuacin de


los daos del artculo 57, importa su renuncia a invocar las causales de liberacin
conocidas con anterioridad que sean incompatibles con esa participacin.

SECCION V

Subrogacin

Subrogacin

Art. 80. Los derechos que correspondan al asegurado contra un tercero, en razn del
siniestro, se transfieren al asegurador hasta el monto de la indemnizacin abonada. El
asegurado es responsable de todo acto que perjudique este derecho del asegurador.

Excepciones

El asegurador no puede valerse de la subrogacin en perjuicio del asegurado.

Seguros de personas

La subrogacin es inaplicable en los seguros de personas.

SECCION VI

Desaparicin del inters o cambio de titular

Desaparicin antes de la vigencia

Art. 81. Cuando no exista el inters asegurado al tiempo de comenzar la vigencia de la


cobertura contratada, el tomador queda liberado de su obligacin de pagar la prima;
pero el asegurador tiene derecho al reembolso de los gastos ms un adicional que no
podr exceder del cinco por ciento de la prima.

Desaparicin durante la vigencia

Si el inters asegurado desaparece despus del comienzo de la cobertura, el asegurador


tiene derecho a percibir la prima segn las reglas del artculo 41.

Cambio del titular del inters

72
Art. 82. El cambio del titular del inters asegurado debe ser notificado al asegurador
quien podr rescindir el contrato en el plazo de veinte das y con preaviso de quince
das, salvo pacto en contrario.

Rescisin por el adquirente

El adquirente puede rescindir en el trmino de quince das, sin observar preaviso


alguno.

Responsables por la prima

El enajenante adeuda la prima correspondiente al perodo en curso a la fecha de la


notificacin. El adquirente es codeudor solidario hasta el momento en que notifique su
voluntad de rescindir.

Rescisin por el asegurador

Si el asegurador opta por la rescisin, restituir la prima del perodo en curso en


proporcin al plazo no corrido y la totalidad correspondiente a los perodos futuros.

Plazo para notificar

La notificacin del cambio de titular prevista en el prrafo primero se har en el


trmino de siete das, si la pliza no prev otro. La omisin libera al asegurador si el
siniestro ocurre despus de quince das de vencido este plazo.

Venta forzada. Sucesin hereditaria

Art. 83. El artculo 82 se aplica a la venta forzada, computndose los plazos desde la
aprobacin de la subasta. No se aplica a la transmisin hereditaria, supuesto en el que
los herederos y legatarios suceden en el contrato.

SECCION VII

Hipoteca - Prenda

Hipoteca - Prenda

Art. 84. Para ejercer los privilegios reconocidos por los artculos 3110, Cdigo Civil, y
artculo 3 de la ley 12.962 (decreto 15.348 de 1946), el acreedor notificar al
asegurador la existencia de la prenda o hipoteca y el asegurador, salvo que se trate de
reparaciones, no pagar la indemnizacin sin previa noticia al acreedor para que
formule oposicin dentro de siete das.

Formulada la oposicin y en defecto de acuerdo de partes, el asegurador


consignar judicialmente la suma debida. El juez resolver el artculo por
procedimiento sumarsimo.

SECCION VIII

Seguro de incendio

Dao indemnizable
73
Art. 85. El asegurador indemnizar el dao causado a los bienes por la accin directa o
indirecta del fuego, por las medidas para extinguirlo, las de demolicin, de evacuacin,
u otras anlogas.

La indemnizacin tambin debe cubrir los bienes asegurados que se extraven durante
el incendio.

Terremoto, explosin o rayo

Art. 86. El asegurador no responde por el dao si el incendio o la explosin es causado


por terremoto.

Los daos causados por explosin o rayo quedan equiparados a los de incendio.

Montos de resarcimiento

Art. 87. El monto del resarcimiento debido por el asegurador se determina:

a) Para los edificios, por su valor a la poca del siniestro, salvo cuando se convenga la
reconstruccin;

b) Para las mercaderas producidas por el mismo asegurado, segn el costo de


fabricacin; para otras mercaderas, por el precio de adquisicin. En ambos casos tales
valores no pueden ser superiores al precio de venta al tiempo del siniestro;

c) Para los animales por el valor que tenan al tiempo del siniestro; para materias
primas, frutos cosechados, y otros productos naturales, segn los precios medios en el
da del siniestro

d) Para el moblaje y menaje del hogar y otros objetos de uso, herramientas y mquinas,
por su valor al tiempo del siniestro. Sin embargo, podr convenirse que se
indemnizar segn su valor de reposicin.

Lucro esperado

Art. 88. Cuando en el seguro de incendio se incluye el resarcimiento del lucro cesante
no se puede convenir su valor.

Cuando respecto del mismo bien se asegura el dao emergente con un asegurador, y
con otro asegurador por el lucro cesante u otro inters especial expuesto al mismo
riesgo, el asegurado debe notificarles sin demora los diversos contratos.

Garanta de reconstruccin

Art. 89. Cuando se conviene la reconstruccin o reposicin del bien daado, el


asegurador tiene derecho a exigir que la indemnizacin se destine realmente a ese
objeto y a requerir garantas suficientes. En estas condiciones el acreedor hipotecario o
prendarlo no puede oponerse al pago, salvo mora del deudor en el pago de su crdito.

SECCION IX

Seguros de la agricultura

74
Principio general

Art. 90. En los seguros de daos a la explotacin agrcola, la indemnizacin se puede


limitar a los que sufra el asegurado en una determinada etapa o momento de la
explotacin tales como la siembra, cosecha u otros anlogos, con respecto a todos o
algunos de los productos, y referirse a cualquier riesgo que los pueda daar.

Granizo

Principio general

Art. 91. El asegurador responde por los daos causados exclusivamente por el granizo
a los frutos y productos asegurados, aun cuando concurra con otros fenmenos
meteorolgicos.

Clculo de la indemnizacin

Art. 92. Para valuar el dao se calcular el valor que habran tenido los frutos y
productos al tiempo de la cosecha Si no hubiera habido siniestro, as como el uso a que
pueden aplicarse y el valor que tienen despus del dao. El asegurador pagar la
diferencia como indemnizacin.

Denuncia del siniestro

Art. 93. La denuncia del siniestro se remitir al asegurador en el trmino de tres das,
si las partes no acuerdan un plazo mayor.

Postergacin de la liquidacin

Art. 94. Cualquiera de las partes puede solicitar la postergacin de la liquidacin del
dao hasta la poca de la cosecha, salvo pacto en contrario.

Cambios en los productos afectados

Art. 95. El asegurado puede realizar antes de la determinacin del dao y sin
consentimiento del asegurador, slo aquellos cambios sobre los frutos y productos
afectados que no puedan postergarse segn normas de adecuada explotacin.

Cambio en el titular del inters

Art. 96. En caso de enajenacin del inmueble en el que se encuentran los frutos y
productos daados, el asegurador puede rescindir el contrato slo despus de vencido
el periodo en curso, durante el cual tom conocimiento de la enajenacin.

La disposicin se aplica tambin en los supuestos de locacin y de negocios jurdicos


por los que un tercero adquiere el derecho a retirar los frutos y productos asegurados.

Helada

Helada. Rgimen

Art. 97. Los artculos 90 a 96 se aplican al seguro de daos causados por helada.

75
SECCION X

Seguro de animales

Principio General

Art. 98 Puede asegurarse cualquier riesgo que afecte la vida o salud de cualquier
especie de animales.

Seguro de mortalidad

Indemnizacin

Art. 99. En el seguro de mortalidad de animales, el asegurador indemnizar el dao


causado por la muerte del animal o animales asegurados, o por su incapacidad total y
permanente si as se conviene.

Daos no comprendidos

Art. 100. El seguro no comprende los daos, salvo pacto en contrario:

a. Derivados de epizoota o enfermedades por las que corresponda al asegurado un


derecho a indemnizacin con recursos pblicas, aun cuando el derecho se hubiera
perdido a consecuencia de una violacin de normas sobre polica sanitaria;

b. Causados por incendio, rayo, explosin, inundacin o terremoto;

c. Ocurridos durante o en ocasin del transporte, carga o descarga.

Subrogacin

Art. 101. En la aplicacin del artculo 80 el asegurador se subrogar en los derechos


dei asegurado por los vicios redhibitorios que resulten resarcidos.

Derecho de inspeccin

Art. 102. El asegurador tiene derecho a inspeccionar y examinar los animales


asegurados en cualquier tiempo y a su costa.

76
Denuncia del siniestro

Art. 103. El asegurado denunciar al asegurador dentro de las 24 horas, la muerte del
animal y cualquier enfermedad o accidente que sufra, aunque no sea riesgo cubierto.

Asistencia Veterinaria

Art. 104. Cuando el animal asegurado enferme o sufra un accidente, el asegurado


dar inmediata intervencin a un veterinario, o donde ste no exista, a un prctico.

Maltratos o descuidos graves del animal

Art. 105. El asegurado pierde el derecho a ser indemnizado si maltrat o descuid


gravemente al animal, dolosamente o por culpa grave especialmente si en caso de
enfermedad o accidente no recurri a la asistencia veterinaria (articulo 104) excepto
que su conducta no haya influido en la produccin del siniestro ni sobre la medida de la
prestacin del asegurador.

Sacrificio del animal

Art. 106. El asegurado no puede sacrificar al animal sin consentimiento del


asegurador, excepto que:

a. Sea dispuesto por la autoridad;

b. Segn, las circunstancias sea tan urgente que no pueda notificar al asegurador. Esta
urgencia se establecer por dictamen de un veterinario, o en su defecto, de dos
prcticos.

Si el asegurado no ha permitido el sacrificio ordenado por el asegurador, pierde el


derecho a la indemnizacin del mayor dao causado por esa negativa.

Indemnizacin. Clculo

Art. 107. La indemnizacin se determina por el valor del animal fijado en la pliza.

Muerte o incapacidad posterior al vencimiento

Art. 108. El asegurador responde por la muerte o incapacidad del animal ocurrida
hasta un mes despus de extinguida la relacin contractual, cuando haya sido causada
por enfermedad o lesin producida durante la vigencia del seguro. El asegurado debe
pagar la prima proporcional de tarifa.

Rescisin en caso de enfermedad contagiosa

El asegurador no tiene derecho a rescindir el contrato cuando alguno de los animales


asegurados ha sido afectado por una enfermedad contagiosa cubierta.

SECCION XI

Seguro de responsabilidad civil


77
Alcances

Art. 109. El asegurador se obliga a mantener indemne al asegurado por cuanto deba a
un tercero en razn de la responsabilidad prevista en el contrato, a consecuencia de un
hecho acaecido en el plazo convenido.

78
Costas: Causa civil

Art. 110. La garanta del asegurador comprende:

a) El pago de los gastos y costas judiciales y extrajudiciales para resistir la pretensin


del tercero. Cuando el asegurador deposite en pago la suma asegurada y el importe de
los gastos y costas devengados hasta ese momento, dejando al asegurado la direccin
exclusiva de la causa, se liberar de los gastos y costas que se devenguen
posteriormente;

Costas: Causa penal

b) El pago de las costas de la defensa en el proceso penal cuando el asegurador asuma


esa defensa.

Art. 111. El pago de los gastos y costas se debe en la medida que fueron necesarios.

Regla proporcional

Si el asegurado debe soportar una parte del dao, el asegurador reembolsar los
gastos y costas en la misma proporcin.

Instrucciones u rdenes del asegurador

Si se devengaron en causa civil mantenida por decisin manifiestamente injustificada


del asegurador, este debe pagarlos ntegramente.

Rechazo

Las disposiciones de los artculos 110 y del presente se aplican aun cuando la
pretensin del tercero sea rechazada.

Penas

Art. 112. La indemnizacin debida por el asegurador no incluye las penas aplicadas
por autoridad judicial o administrativa.

Responsabilidad personal directivo

Art. 113. El seguro de responsabilidad por el ejercicio de una industria o comercio,


comprende la responsabilidad de las personas con funciones de direccin.

Dolo o culpa grave

Art. 114. El asegurado no tiene derecho a ser indemnizado cuando provoque


dolosamente o por culpa grave el hecho del que nace su responsabilidad.

Denuncia

Art. 115. El asegurado debe denunciar el hecho del que nace su eventual
responsabilidad en el trmino de tres das de producido, si es conocido por l o deba

79
conocerlo; o desde la reclamacin del tercero, si antes no lo conoca. Dar noticia
inmediata al asegurador cuando el tercero haga valer judicialmente su derecho.

Cumplimiento de la sentencia

Art. 116. El asegurador cumplir la condenacin judicial en la parte a su cargo en los


trminos procesales.

80
Reconocimiento de responsabilidad

El asegurado no puede reconocer su responsabilidad ni celebrar transaccin sin


anuencia del asegurador. Cuando esos actos se celebren con intervencin del
asegurador, ste entregar los fondos que correspondan segn el contrato en trmino
til para el cumplimiento diligente de las obligaciones asumidas.

Reconocimiento judicial de hechos

El asegurador no se libera cuando el asegurado, en la interrogacin judicial, reconozca


hechos de los que derive su responsabilidad.

Contralor de actuaciones

Art. 117. El asegurador puede examinar las actuaciones administrativas 0 judiciales


motivadas o relacionadas con la investigacin del siniestro y constituirse en parte civil
en la causa criminal.

Privilegio del damnificado

Art. 118. El crdito del damnificado tiene privilegio sobre la suma asegurada y sus
accesorios, con preferencia sobre el asegurado y cualquier acreedor de ste, aun en
caso de quiebra o de concurso civil.

Citacin del asegurador

El damnificado puede citar en garanta al asegurador hasta que se reciba la causa a


prueba. En tal caso debe interponer la demanda ante el juez del lugar del hecho o del
domicilio del asegurador.

Cosa juzgada

La sentencia que se dicte har cosa juzgada respecto del asegurador y ser ejecutable
contra l en la medida del seguro. En este juicio o en la ejecucin de la sentencia el
asegurador no podr oponer las defensas nacidas despus del siniestro.

Tambin el asegurado puede citar en garanta al asegurador en el mismo plazo y con


idnticos efectos.

Pluralidad de damnificados

Art. 119. Si existe pluralidad de damnificados, la indemnizacin debida por el


asegurador se distribuir a prorrata. Cuando se promuevan dos o ms acciones, se
acumularan los diversos procesos para ser resueltos por el juez que previno.

Seguro colectivo

Art. 120. Cuando se trata de un seguro colectivo de personas y el contratante toma a


su exclusivo cargo el pago de la prima, se puede convenir que el seguro cubre en primer
trmino su responsabilidad civil respecto de los integrantes del grupo y que el saldo
corresponde al beneficiario designado.

81
SECCION XII

Seguro de transporte

Aplicacin subsidiaria del seguro martimo

Art. 121. El seguro de los riesgos de transporte por tierra se regir por las
disposiciones de esta ley, y subsidiariamente por las relativas a los seguros martimos.
El seguro de los riesgos de transporte por ros y aguas interiores se regir por las
disposiciones relativas a los seguros martimos con las modificaciones establecidas en
los artculos siguientes.

mbito de aplicacin

El asegurador puede asumir cualquier riesgo a que estn expuestos los vehculos de
transporte, las mercaderas o la responsabilidad del transportador.

Cambio de ruta y cumplimiento anormal

Art. 122. El asegurador no responde de los daos si el viaje se ha efectuado sin


necesidad por rutas o caminos extraordinarios o de una manera que no sea comn.

Seguro por tiempo y viaje

Art. 123. El seguro se puede convenir por tiempo o por viaje. En ambos casos el
asegurador indemnizar el dao producido despus del plazo de garanta si la
prolongacin del viaje o del transporte obedece a un siniestro cubierto por el seguro.

Abandono

Art. 124. Cuando se trate de vehculos de transporte terrestre, el abandono slo


ser posible si existe prdida total efectiva. El abandono se har en el plazo de 30 das
de ocurrido el siniestro. Para los medios de transporte fluvial y de aguas interiores se
aplican las reglas del seguro martimo.

Amplitud de la responsabilidad del transportador

Art. 125. Cuando el seguro se refiere a la responsabilidad del transportador respecto


del pasajero, cargador, destinatario o tercero, se entiende comprendida la
responsabilidad por los hechos de sus dependientes u otras personas por las que sea
responsable.

Clculo de la indemnizacin. Mercaderas

Art. 126. Cuando se trate de mercaderas salvo pacto en contrario, la indemnizacin se


calcula sobre su precio en destino, al tiempo en que regularmente debieron llegar. El
lucro esperado slo se incluir si media convenio expreso.

Medio de transporte

Cuando se trate de vehculos de transporte terrestre la indemnizacin se calcula sobre


su valor al tiempo del siniestro. Esta norma no se aplica a los medios de transporte
fluvial o por aguas interiores.
82
Vicio propio, etctera

Art. 127. El asegurador no responde por el dao debido a la naturaleza intrnseca de la


mercadera, vicio propio, mal acondicionamiento, merma, derrame, o embalaje
deficiente.

No obstante, el asegurador responde en la medida que el deterioro de la mercadera


obedece a demora u otras consecuencias directas de un siniestro cubierto.

Culpa o negligencia del cargador o destinatario

Las partes pueden convenir que el asegurador no responde por los daos causados por
simple culpa o negligencia del cargador o destinatario.

83
CAPITULO III

SEGURO DE PERSONAS

SECCION I

Seguro sobre la vida

Vida asegurable

Art. 128. El seguro se puede celebrar sobre la vida del contratante o de un tercero.

Menores mayores de dieciocho aos

Los menores de edad mayores de 18 aos tienen capacidad para contratar un seguro
sobre su propia vida slo si designan beneficiarios a sus ascendientes, descendientes
cnyuge o hermanos, que se hallen a su cargo.

Consentimiento del tercero. Interdictos y menores de catorce aos

Si cubre el caso de muerte, se requerir el consentimiento por escrito del tercero o de


su representante legal si fuera incapaz. Es prohibido el seguro para el caso de muerte
de los interdictos y de los menores de 14 aos.

Conocimiento y conducta del tercero

Art. 129. En el seguro de vida de un tercero se tomar en cuenta el conocimiento y la


conducta del contratante y del tercero.

Incontestabilidad

Art. 130. Transcurridos tres aos desde la celebracin del contrato, el asegurador no
puede invocar la reticencia, excepto cuando fuere dolosa.

Denuncia inexacta de la edad

Art. 131. La denuncia inexacta de la edad slo autoriza la rescisin por el asegurador,
cuando la verdadera edad exceda los lmites establecidos en su prctica comercial para
asumir el riesgo.

Edad mayor

Cuando la edad real sea mayor, el capital asegurado se reducir conforme con aqulla
y la prima pagada.

Edad menor

Cuando la edad real sea menor que la denunciada el asegurador restituir la reserva
matemtica constituida con el excedente de prima pagada y reajustar las primas
futuras.

Agravacin del riesgo

84
Art. 132. Slo se debe denunciar la agravacin del riesgo que obedezca a motivos
especficamente previstos en el contrato.

Cambio de profesin

Art. 133. Los cambios de profesin o de actividad del asegurado autorizan la rescisin
cuando agravan el riesgo de modo tal que de existir a la celebracin, el asegurador no
habra concluido el contrato.

Si de haber existido ese cambio al tiempo de la celebracin el asegurador hubiera


concluido el contrato por una prima mayor, la suma asegurada se reducir en
proporcin a la prima pagada.

Rescisin

Art. 134. El asegurado puede rescindir el contrato sin limitacin alguna despus del
primer perodo de seguro. El contrato se juzgar rescindido si no se paga la prima en
los trminos convenidos.

Pago por tercero

El tercero beneficiario a ttulo oneroso, se halla facultado para pagar la prima.

Suicidio

Art. 135. El suicidio voluntario de la persona cuya vida se asegura, libera al


asegurador, salvo que el contrato haya estado en vigor ininterrumpidamente por tres
aos.

Muerte del tercero por el contratante

Art. 136. En el seguro sobre la vida de un tercero, el asegurador se libera si la muerte


ha sido deliberadamente provocada por un acto ilcito del contratante.

Muerte del asegurado por el beneficiario

Pierde todo derecho el beneficiario que provoca deliberadamente la muerte del


asegurado con un acto ilcito.

Empresa criminal. Pena de muerte

Art. 137. El asegurador se libera si la persona cuya vida se asegura, la pierde en


empresa criminal o por aplicacin legtima de la pena de muerte.

Art. 138. Transcurridos tres aos desde la celebracin del contrato y hallndose el
asegurado al da en el pago de las primas, podr en cualquier momento exigir, de
acuerdo con los planes tcnicos aprobados por la autoridad de contralor que se
insertarn en la pliza:

Seguro saldado

a. La conversin del seguro en otro saldado por una suma reducida o de plazo menor;

85
Rescate

b. La rescisin, con el pago de una suma determinada.

Conversin

Art. 139. Cuando en el caso del artculo precedente el asegurado interrumpa el pago de
las primas sin manifestar opcin entre las soluciones consignadas dentro de un mes de
interpelado por el asegurador, el contrato se convertir automticamente en un seguro
saldado por una suma reducida.

Rescisin y liberacin del asegurador

Art. 140. Cuando el asegurador se libera por cualquier causa despus de transcurridos
tres aos, se aplica lo dispuesto en el artculo 9.

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Prstamo

Art. 141. Cuando el asegurado se halla al da en el pago de las primas tiene derecho a
un prstamo despus de transcurridos tres aos desde la celebracin del contrato; su
monto resultar de la pliza. Se calcular segn la reserva correspondiente al
contrato, de acuerdo a los planes tcnicos del asegurador aprobados por la autoridad
de contralor.

Prstamo automtico

Se puede pactar que el prstamo se acordar automticamente para el pago de las


primas no abonadas en trmino.

Rehabilitacin

Art. 142. No obstante la reduccin prevista en los artculos 138 y 139, el asegurado
puede, en cualquier momento, restituir el contrato a sus trminos originarios con el
pago de las primas correspondientes al plazo en el que rigi la reduccin, con sus
intereses al tipo aprobado por la autoridad de contralor de acuerdo a la naturaleza
tcnica del plan y en las condiciones que determine.

En beneficio de tercero

Art. 143. Se puede pactar que el capital o renta a pagarse en caso de muerte, se abone
a un tercero sobreviviente, determinado o determinable al momento del evento.

Adquisicin del derecho propio

El tercero adquiere un derecho propio a] tiempo de producirse el evento. Cuando su


designacin sea a ttulo oneroso, podr fijarse un momento anterior.

Excepto el caso en que la designacin sea a ttulo oneroso, el contratante puede


revocarla libremente aun cuando se haya hecho en el contrato.

Colacin o reduccin de primas

Art. 144. Los herederos legtimos del asegurado tienen derecho a la colacin o
reduccin por el monto de las primas pagadas.

Designacin sin fijacin de cuota parte

Art. 145. Designadas varias personas sin indicacin de cuota parte, se entiende que el
beneficio es por partes iguales.

Designacin de hijos

Cuando se designe a los hijos se entiende los concebidos y los sobrevivientes al tiempo
de ocurrido el evento previsto.

Designacin de herederos

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Cuando se designe a los herederos, se entiende a los que por ley suceden al
contratante, si no hubiere otorgado testamento; si lo hubiere otorgado, se tendr por
designados a los herederos instituidos. Si no se fija cuota parte, el beneficio se
distribuir conforme a las cuotas hereditarias.

No designacin o caducidad de esta

Cuando el contratante no designe beneficiario o por cualquier causa la designacin se


haga ineficaz o quede sin efecto, se entiende que design a los herederos.

Forma de designacin

Art. 146. La designacin de beneficiario se har por escrito sin formalidad


determinada aun cuando la pliza indique o exija una forma especial. Es vlida
aunque se notifique al asegurador despus del evento previsto.

Quiebra o concurso civil del asegurado

Art. 147. La quiebra o el concurso civil del asegurado no afecta al contrato de seguro.
Los acreedores slo pueden hacer valer sus acciones sobre el crdito por rescate
ejercido por el fallido o concursado o sobre el capital que deba percibir si se produjo el
evento previsto

mbito de aplicacin

Art. 148. Las disposiciones de este captulo se aplican al contrato de seguro para el
caso de muerte, de supervivencia, mixto, u otros vinculados con la vida humana en
cuanto sean compatibles por su naturaleza.

SECCION II

Seguro de accidentes personales

Aplicacin disposiciones seguro sobre la vida

Art. 149. En el seguro de accidentes personales se aplican los artculos 132, 133 y 143
a 147 inclusive, referentes al seguro sobre la vida.

Reduccin de las consecuencias

Art. 150. El asegurado en cuanto le sea posible, debe impedir o reducir las
consecuencias del siniestro, y observar las instrucciones del asegurador al respecto, en
cuanto sean razonables.

Peritaje

Art. 151. Cuando el siniestro o sus consecuencias se deben establecer por peritos, el
dictamen de stos no es obligatorio si se aparta evidentemente de la real situacin de
hecho o del procedimiento pactado. Anulado el peritaje la verificacin de aquellos
extremos se har judicialmente.

Dolo o culpa grave del asegurado o beneficiario

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Art. 152. El asegurador se libera si el asegurado o el beneficiario provoca el accidente
dolosamente o por culpa grave o lo sufre en empresa criminal.

SECCION III

Seguro colectivo

Tercero beneficiario

Art. 153. En el caso de contratacin de seguro colectivo sobre la vida o de accidentes


personales en inters exclusivo de los integrantes del grupo, stos o sus beneficiarios
tienen un derecho propio contra el asegurador desde que ocurre el evento previsto.

Comienzo del derecho eventual

Art. 154. El contrato fijar las condiciones de incorporacin al grupo asegurado que se
producir cuando aquellas se cumplan.

Examen mdico propio

Si se exige examen mdico previo, la incorporacin queda supeditada a esa revisacin.


Esta se efectuar por el asegurador dentro de los quince das de la respectiva
comunicacin.

Prdida del derecho eventual por separacin

Art. 155. Quienes dejan de pertenecer definitivamente al grupo asegurado, quedan


excluidos del seguro desde ese momento, salvo pacto en contrario.

Exclusin del tomador como beneficiario

Art. 156. El contratante del seguro colectivo puede ser beneficiario del mismo, si
integra el grupo y por los accidentes que sufra personalmente, sin perjuicio de lo
dispuesto por el artculo 120.

Tambin puede ser beneficiario el contratante cuando tiene un inters econmico 1icito
respecto de la vida o salud de los integrantes de grupo, en la medida del perjuicio
concreto.

CAPITULO IV

DISPOSICIONES FINALES

Seguros martimos y aeronuticos

Art. 157. Las disposiciones de este ttulo se aplican a los seguros martimos y de la
aeronavegacin, en cuanto no est previsto por las leyes especficas y no sean
repugnantes a su naturaleza.

Extensin

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Tambin se aplican al seguro obligatorio de vida de empleados del Estado y al seguro
del espectador y personal de espectculos deportivos, salvo las disposiciones que
contradigan tales leyes especiales o a su naturaleza.

Los seguros mutuos se rigen por las disposiciones de este ttulo, excepto las normas
que sean contrarias a su naturaleza.

Obligatoriedad de las normas

Art. 158. Adems de las normas que por su letra o naturaleza son total o parcialmente
inmodificables, no se podrn variar por acuerdo de partes los artculos 5, 8, 9, 34 y 38 y
slo se podrn modificar en favor del asegurado los artculos 6, 7, 12, 15, 18 (segundo
prrafo), 19, 29, 36, 37, 46, 49, 51, 52, 82, 108, 110, 114, 116, 130, 132, 135 y 140.

Cuando las disposiciones de las plizas se aparten de las normas legales derogables,
no podrn formar parte de las condiciones generales. No se incluyen los supuestos en
que la ley prev la derogacin por pacto en contrario

TITULO II

REASEGURO

Concepto

Art. 159. El asegurador puede, a su vez asegurar los riesgos asumidos, pero es el nico
obligado con respecto al tomador del seguro.

Seguro de reaseguro

Los contratos de retrocesin u otros por los cuales el reasegurador asegura, a su turno
los riesgos asumidos, se rigen por las disposiciones de este Ttulo.

Accin de los asegurados. Privilegio de los asegurados

Art. 160. El asegurado carece de accin contra el reasegurador. En caso de liquidacin


voluntaria o forzosa del asegurador, el conjunto de los asegurados gozar de privilegio
especial sobre el saldo acreedor que arroje la cuenta del asegurador con el
reasegurador.

Compensacin de las deudas

Art. 161. En caso de liquidacin voluntaria o forzosa del asegurador o del


reasegurador, se compensarn de pleno derecho las deudas y los crditos recprocos
que existan, relativos a los contratos de reaseguro.

Crdito a computarse

La compensacin se har efectiva teniendo en cuenta para el clculo del crdito o


dbito la fecha de rescisin del seguro y reaseguro, la obligacin de reembolsar la
prima en proporcin al tiempo no corrido y la de devolver el depsito de garanta
constituido en manos del asegurador.

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Rgimen legal

Art. 162. El contrato de reaseguro se rige por las disposiciones de este Ttulo y las
convenidas por las partes.

TITULO III

DISPOSICIONES FINALES Y TRANSITORIAS

Art. 163. La presente ley se incorporar al Cdigo de Comercio y regir a partir de los
seis meses de su promulgacin.

Desde la misma fecha quedar n derogados los artculos 492 al 557 y los artculos 1.251
al 1.260 del Cdigo de Comercio y la ley 3.942. En la primera edicin oficial se les
reemplazar con los artculos 1 a 162.

Art. 164. Comunquese, publquese, dese a la Direccin Nacional del Registro Oficial y
archvese.

ONGANIA.

Guillermo A. Borda.

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