SOCIEDADES DE CAPITALIZACIN, ASEGURADORAS, REASEGURADORAS

INTERMEDIARIOS DE SEGUROS Y REASEGUROS

TABLA DE CONTENIDO
INTRODUCCIN

1. OBJETIVOS.........................................................................................................5

2. JUSTIFICACIN.....6

3. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA..................7

4. ORGANIZACIN METODOLGICA..8

4.1. Metodologa.....8
4.2. Instrumentos y tcnicas de recoleccin de la informacin................8

5. SOCIEDADES DE CAPITALIZACIN, ASEGURADORAS Y

REASEGURADORAS E INTERMEDIARIOS DE SEGUROS Y REASEGUROS9

5.1. SOCIEDADES DE CAPITALIZACIN 9

5.2. ENTIDADES ASEGURADORAS10

5.2.1. COMPAIAS DE SEGUROS...10

5.2.2. COMPAIAS DE RASEGUROS11

5.3. INTERMEDIARIOS DE SEGUROS Y REASEGUROS.11

6. PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS SOCIEDADES DE CAPITALIZACIN,

ENTIDADES ASEGURADORAS, REASEGURADORAS E INTERMEDIARIOS DE
SEGUROS Y REASEGUROS. 15

6.1. PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS SOCIEDADES DE CAPITALIZACIN

6.2. PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS COMPAIAS ASEGURADORAS.

2
6.3. PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS COMPAIAS REASEGURADORAS.

6.4. SERVICIOS DE LOS INTERMEDIARIOS DE SEGUROS Y REASEGUROS.

7. CONCLUSIONES

BIBLIOGRAFA

Se posee una informacin aprovisionada por la pgina de internet de la

Aseguradora MAPFRE, Reaseguradora PartnerRe y Capitalizadora COLMENA
que actan en mercado nacional, en con la cual se ha tomado base para la
caracterizacin de los productos y servicios.

Consulta bibliogrfica. Se consult en internet, expertos, pginas de entidades

mencionadas; la normatividad del Estatuto Orgnico del Sistema Financiero y se
realiz la bsqueda y conceptualizacin de palabras clave

5. SOCIEDADES DE CAPITALIZACIN, ASEGURADORAS Y

REASEGURADORAS E INTERMEDIARIOS DE SEGUROS Y
REASEGUROS.
De ante mano sabemos que el Sistema Financiero Colombiano est representado
por distintas Instituciones, y que estn constituidas por sujetos calificados; por ello
analizaremos algunos conceptos que nos ayudaran a entender un poco ms
sobre el tema, los cuales son: las sociedades de capitalizacin, Aseguradoras y
Reaseguradoras y los Intermediarios de Seguros y Reaseguros.

5.1. SOCIEDADES DE CAPITALIZACIN

Las sociedades de capitalizacin, tienen como objeto la formacin de capital a

travs del ahorro en un tiempo determinado mediante el pago de cuotas

3
mensuales o nicas, con el incentivo de participar en sorteos mensuales; Se
puede especificar que en Colombia el sistema de capitalizacin trabaja como una
agencia de las empresas de seguros debido a que el diseo y caractersticas de
sus planes de capitalizacin se asemejan a los seguros de vida, las cuales
proporcionan una liquidez por medio de la captacin de capitales a travs del
mecanismo de presentacin de documentos o ttulos de capitalizacin. Los
recursos captados se deben invertir a fin de preservar su valor y efectuar los
desembolsos en el momento oportuno y en la cuanta establecida.

En 1947 con la Ley 66 y el Decreto 2970 de 1960 estas estn sujetas al control y
vigilancia de la Superintendencia Financiera. Refirindonos a esta clase de
ahorro, las personas reciben la suma total ahorrada, los intereses capitalizados y
adems cuentan con una posibilidad de ser favorecidos en sorteos y obtener
prstamos de estas entidades por una cantidad no mayor al 90% del valor
ahorrado.

Estas sociedades tienen como obligacin presentar una declaracin jurada de

informacin sobre el estado de cumplimiento de la normativa asociada a la
prevencin de la comisin de delitos de lavado de activos y financiamiento del
terrorismo, as lo establece la Resolucin IGJ N 1/2012, que se dicta en virtud de
mejorar la funcin fiscalizadora de la IGJ sobre este tipo de sociedades, que son
sujetos obligados a informar a la UIF en temas relacionados con la lucha contra el
lavado de dinero.

Por mencionar algunas de las sociedades capitalizadoras con las que contamos
en Colombia tenemos: Capitalizadora Bolvar S.A; Capitalizadora Colmena S.A;
Capitalizadora Colpatria S.A.

5.2. ENTIDADES ASEGURADORAS

Las entidades aseguradoras tienen como objeto principal ofrecer seguros a las
empresas o particulares con la oportunidad de protegerse contra diferentes

4
riesgos. Entre estas se encuentran Compaas de Seguros, Cooperativas de
Seguros y Compaas de Reaseguros.

Se entiende por actividad aseguradora, aquella mediante la cual existe la

obligacin de prestar un servicio o el pago de una cantidad de dinero, en caso de
que ocurra un acontecimiento futuro e incierto y que no dependa exclusivamente
de la voluntad del beneficiario, a cambio de una contraprestacin en dinero.

5.2.1 compaa de seguros:

Son sociedades annimas o cooperativas (principalmente en inters de sus

propios asociados y de la comunidad vinculada a ellos), cuyo objeto social es
realizar la actividad de los seguros, para acumular riqueza, a travs de las
aportaciones de personas expuestas a eventos econmicos dainos, para destinar
as lo acumulado, a los pocos que se les presentan necesidades, a travs de la
solidaridad de un grupo sometido a riesgos..

Existen compaas de seguros de vida que expiden seguros para personas

naturales, en tanto que los dems seguros son atendidos por las compaas de
seguros generales. Estas entidades tienen naturaleza jurdica y fiscal
independiente, aunque pueden existir bajo una misma administracin. estas
compaas deben responder por las calamidades amparadas en las plizas de
seguros. Por esto, deben invertir parte de los recursos en portafolios que
garanticen rentabilidad, seguridad y liquidez.

5.2. Compaa Reaseguradora,

Es la entidad constituida en conformidad a la ley, que acuerda o acepta una cesin

del todo o parte del riesgo asumido por una compaa aseguradora. En Colombia
desde 1976 se renen estas compaas y conforman un gremio unido y fuerte.
Que en 1997 tomara la denominacin de Federacin de Aseguradoras en
Colombia (fasecolda).

5
La reaseguradora toma a su cargo total o parcialmente: un riesgo cubierto por
otra, o el saldo de daos, que supere la suma asegurada por el asegurador
directo. Estos regularmente se dan en accidentes muy graves como por ejemplo
un accidente de aviacin, un terremoto o cualquier otra catstrofe natural. Donde
no seran posibles asegurar sin la presencia del reaseguro. Ya que se convertira
en riesgos imposibles de solucionar por una sola compaa de seguros. El
compromiso de esta es no llevar a la quiebra a la aseguradora ya que su primera
funcin seria la proteccin de los Estados Financieros de los Aseguradores, el
sistema funciona con un sistema de pago eficiente frente a la compensacin
requerida. El asegurado generalmente no tiene conciencia de estos
procedimientos.

El Reaseguro puede ser del 50% cuando el reaseguro asume la mitad del riesgo.
Tambin se llama cedente, porque la aseguradora, que pact la pliza cede parte
de los riesgos y prima para compartir con otra compaa de seguros. La retencin
es lo que la aseguradora ha decidido quedarse como riesgo o "retencin de
riesgo", es decir el porcentaje de riesgo que ella no concede al reaseguro.

5.3. INTERMEDIARIOS DE SEGUROS Y REASEGUROS

INTERMEDIARIOS DE SEGUROS

La intermediacin es un tema importante para comprender la importancia que

tiene el mercado de la capitalizacin en las relaciones econmicas del pas. Por
eso es preciso sealar una breve nocin de los intermediarios de seguros y
reaseguros, quienes en ltimas, son los actores del sector. En primer lugar
tenemos intermediarios de seguros estn divididos en tres niveles de estos
tenemos.

Sociedades Corredoras de Seguros:

El artculo 101 de la Ley 510 de 1999 nos dice que: son sociedades annimas. El
artculo 1347 del Cdigo de Comercio define a los corredores de seguros como

6
las empresas constituidas o que se constituyan como sociedades comerciales,
cuyo objeto social sea exclusivamente ofrecer seguros, promover su celebracin y
obtener su renovacin a ttulo de intermediarios entre el asegurado y el
asegurador. Estas sociedades deben tener un capital mnimo y una organizacin
tcnica y contable, slo podrn usar el ttulo de corredores de seguros y ejercer
esta profesin las sociedades debidamente inscritas en la Superintendencia
Bancaria, que tengan vigente el certificado expedido por dicho organismo 1.

La Ley 510 de 1999 dispone que las compaas de seguros o sociedades de

capitalizacin:

Deben velar porque las agencias y agentes que las representan cumplan con los
requisitos de idoneidad y porque se d cumplimiento al rgimen de inhabilidades e
incompatibilidades a que se encuentran sujetos y respondern solidariamente por
la actividad que stos realicen, de acuerdo con la delegacin que la ley y el
contrato les hayan otorgado2.

Agencias colocadoras de Seguros

Su objeto es la oferta y promocin de contratos de seguro y pueden representar a

una o varias compaas de seguros en un determinado territorio. Las mismas slo
podrn ser dirigidas por personas natu.2rales y por sociedades colectivas, en
comandita simple o de responsabilidad limitada. (En virtud de la Ley 964 de 2005,
ya no estn sometidas a la inspeccin, vigilancia y control de la Superintendencia
Financiera de Colombia)3.

Agentes colocadores de seguros

1 Cdigo de Comercio, Artculo 1348 y Estatuto Orgnico del Sistema

Financiero, Artculo 40.

2 Ley 510 de 1999, Artculo 101 Inciso 2.

3 Artculo 41, Numeral 3 del Estatuto Orgnico del Sistema Financiero.

7
Son personas naturales que promueven la celebracin de contratos de seguros y
de capitalizacin, as como la renovacin de los mismos en relacin con una o
varias compaas de seguros o sociedades de capitalizacin 4.

INTERMEDIARIOS DE REASEGUROS

Los intermediarios de reaseguros a las que pertenecen las sociedades corredoras

de reaseguros, son aquellas personas facultadas por el legislador para actuar
como intermediarios entre aseguradores y reaseguradores. Segn lo anterior
artculo 44 del Estatuto Orgnico del Sistema Financiero seala que las
sociedades corredoras de reaseguros deben constituirse bajo la forma de
sociedades comerciales y pueden revestir cualquiera de los tipos societarios
previstos en el Cdigo de Comercio.

Su objeto social es ofrecimiento del contrato de reaseguro y a la promocin para

su celebracin o renovacin a ttulo de intermediario entre las entidades
aseguradoras y las reaseguradoras. Para que una sociedad corredora de
reaseguros pueda realizar las actividades propias de su objeto social, requiere una
expedicin previa del certificado de inscripcin por parte de la Superintendencia
Bancaria5.

Teniendo en cuenta las necesidades hay un Sistema de Garantas, las sociedades

corredoras de reaseguros la obligacin de suscribir y mantener plizas de seguros
que cubran los siguientes eventos 6:

Los perjuicios patrimoniales que cause el corredor de reaseguros con motivo de la

responsabilidad civil en que incurra de acuerdo con la ley colombiana, por las

4 Artculo 41, Numeral 1 del Estatuto Orgnico del Sistema Financiero.

5 Estatuto Orgnico del Sistema Financiero, Artculo 45.

6 El artculo 2 del Decreto 1866 de 1992

8
prdidas econmicas causadas a terceros como consecuencia de errores u
omisiones cometidos por la sociedad o sus dependientes en el ejercicio de la
actividad propia de su objeto social; las prdidas, daos y gastos que sufra el
corredor de reaseguros como consecuencia de actos fraudulentos de sus
empleados o dependientes, prdidas de dinero y valores, causados por su
destruccin o desaparicin o hurto mientras se encuentren en los predios del
asegurado o fuera de ellos o cuando estn siendo transportados por mensajeros o
compaas especializadas en el transporte de valores. Las sumas aseguradas de
estas plizas deben ser equivalentes al menos, al cinco por ciento (5%) del monto
promedio de los valores asegurados en los contratos celebrados.

6. PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS SOCIEDADES DE CAPITALIZACIN,

ENTIDADES ASEGURADORAS, REASEGURADORAS E INTERMEDIARIOS
DE SEGUROS Y REASEGUROS.

6.1. PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS SOCIEDADES DE

CAPITALIZACIN.

9
 TOMADA COMO REFERENCIA PARA PRESENTACIN DE PRODUCTOS Y
SERVICIOS LA CAPITALIZADORA COLMENA.

PAGACRDITO MS: Su objetivo principal es motivar a los deudores de crditos

en cualquier modalidad, para que destinen una CUOTA UNICA y participen todos
los meses en sorteos con la posibilidad de saldar, parcial o totalmente, el crdito
con el BANCO CAJA SOCIAL.

o VENTAJAS PARA LOS CLIENTES: Estos pueden pagar una vez y participa
todos los meses en los sorteos, el crdito le puede salir gratis al ganar un sorteo,
Poder pagar total o parcialmente su crdito con el Banco Caja Social BCS, En
caso de cancelacin anticipada del crdito, puede seguir ahorrando y participando
en los sorteos.

CREDITOSORTEO CRECIENTE PLUS: Este busca motivar a los clientes con

crdito hipotecarios para que destinen una suma de dinero mensual para la
constitucin de un importante ahorro, y as tener la oportunidad de participar en
sorteos mensuales y poder pagar, parcial o totalmente, la deuda hipotecaria con
Colmena BCSC.

o ventajas para los clientes: Pueden pagar total o parcialmente su crdito de

vivienda, pago de la cuota mensual a travs de Dbito Automtico, crear disciplina
de ahorro para conformar un capital y poder destinarlo para distintas necesidades
(recreacin, educacin, pago de deudas, etc..), dada la cancelacin anticipada del
crdito hipotecario, continua ahorrando y participando en los sorteos.

Mayores posibilidades de ganar, ya que tiene un premio mayor y varios premios

adicionales

CREDISORTEO PAGO UNICO PLUS: su principal objetivo es motivar a nuestros

deudores de crditos de consumo para que destinen una cuota nica y participen

10
 todos los meses en sorteos con la posibilidad de saldar, parcial o totalmente, el
crdito con COLMENA BCSC.

o ventajas para los clientes: Paga una vez y participa todos los meses, el crdito le
puede salir gratis al ganar un sorteo, poder pagar total o parcialmente su crdito,
En caso de cancelacin anticipada puede del crdito, puede seguir ahorrando y
participando en los sorteos.

Mayores posibilidades de ganar, ya que tiene un premio mayor y varios premios

adicionales.

PAGACUPO: Este es un Plus de la Tarjeta Crdito Visa o MasterCard Banco Caja

Social BCS, la cual permite AHORRAR a travs de una CUOTA UNICA y participar
por cuatro aos en los sorteos mensuales, con la posibilidad de ganarse el Valor
del CUPO INICIAL de la Tarjeta Crdito.

o Ventajas para el Cliente: Paga una vez y participa todos los meses y el pago de
PAGACUPO lo puede diferir al plazo que ms le convenga (1 a 24 meses), Sus
compras y avances con tarjeta de crdito le pueden salir gratis al ganar un sorteo,
En caso de cancelacin anticipada puede del de seguir ahorrando y participando
en los sorteos, Contar con una tarjeta de Crdito que le permite ahorrar.

6.2. PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS.

6.2.1 PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS COMPAIAS ASEGURADORAS

Actividad de Servicios: Actividad de servicios Cuando un individuo paga una prima

de seguros no recibe nada material a cambio; lo que recibe es un compromiso de
servicio financiero.

11
El seguro: es un medio para la cobertura de los riesgos al transferirlos a una
aseguradora que se va a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte del
perjuicio producido por la aparicin de determinadas situaciones accidentales.

Es una frmula eficaz de cobertura que implica pagar una cierta cantidad por una
prestacin o indemnizacin futura en caso de que se presente una situacin
adversa, que en algunos casos, puede ser extrema (por ejemplo, si se incendia un
vehculo).

El Contrato de seguros: El contrato de seguro es el medio por el cual el

asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima, a resarcir un dao o a
pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato.
El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe inters
asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley.

Al realizar un contrato de seguro, se intenta obtener una proteccin econmica de

bienes o personas que pudieran en un futuro sufrir daos

El contrato de seguro es consensual; los derechos y obligaciones recprocos del

asegurador y asegurado, empiezan desde que se ha celebrado la convencin, aun
antes de emitirse la pliza.

La prima: es otro de los elementos indispensables del contrato de seguro,

constituye la suma que debe pagar el asegurado a efecto de que el asegurador
asuma la obligacin de resarcir las prdidas y daos que ocasione el siniestro, en
caso de que se produzca.

Algunos tipos de prima:

Prima natural: En los seguros de vida es la prima que depende del cmputo
matemtico del riesgo. Por esta razn, a mayor riesgo, mayor ser la prima
natural, y viceversa

Prima pura: Es la prima de riesgo de los otros ramos de seguros.

12
 Prima nica: es lo que debe abonar el asegurado cuando ello se hace en
una sola oportunidad.

Primas peridicas: la prima nica se abona con pagos parciales, con lo cual
se ofrece al asegurado una posibilidad que puede decidir la concentracin
de estas operaciones.

COMPAAS DE SEGUROS DE VIDA

El objetivo del seguro es ofrecerle al beneficiario la tranquilidad que ante una

ausencia prematura, garantice a sus seres queridos continuar con el nivel de
vida construido por l, a travs de un capital contratado para este fin.

Algunos de los productos ofrecidos por este ramo son:

gastos de curacin, invalidez por enfermedad, invalidez por accidente,

muerte accidental y renta diaria por incapacidad.
Anexo de Enfermedades Graves: Cubre enfermedades cubiertas en la
pliza de Ms Vida.
Anexo de Cncer Hombres: Cubre el cncer de testculo, melanoma
maligno y prstata.
Anexo de Cncer Mujeres: Cubre el cncer de tero, mama y melanoma
maligno.
Ahorro: El cliente puede ahorrar hasta 60 veces el valor de la prima de
proteccin con el fin de destinar este dinero a lo que desee de acuerdo con
sus necesidades en los fondos de ahorro disponibles en pesos y/o dlares.
Educacin: ofrece la posibilidad de ahorrar para que desde este momento
se programe para asumir fcilmente los costos derivados de estudio, en
caso de invalidez.
PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS COMPAAS DE SEGUROS
GENERALES

Son un portafolio de productos y servicios especializados en la proteccin de

riesgos industriales, corporativos de grandes y medianas empresas.

13
Algunos de los productos de este ramo son:

Seguro de crdito: proteger contra el riesgo que asumen al otorgar

crditos a sus compradores, as como para subsanar las eventuales
prdidas que el no pago pueda generar.

Proteccin a transportadores: es un producto que respalda al sector

transportador, donde los actores dentro de la cadena logstica,
reciben proteccin de manera especializada.

Multiriesgo: Esta pliza le permite asegurar integralmente los bienes

y el patrimonio de su empresa.

Todo riesgo: Se cre con el fin de atender los requerimientos de la ley

TOMADA COMO REFERENCIA PARA PRESENTACIN DE PRODUCTOS Y

SERVICIOS LA ASEGURADORA MAPFRE S.A.

ASEGURADORA MAPRE (multinacional)

SEGUROS DE VIDA INDIVIDUAL

seguros de ahorro: protege econmicamente a La persona y a su familia,

pagando cuatro veces el valor de tu seguro en caso de fallecimiento, mientras
se constituye un capital a futuro.
Cobertura Bsica:

En caso de sobrevivencia al vencerse el contrato, recibir el capital que

haya proyectado, con una revalorizacin va participacin de utilidades.

En caso de fallecimiento, por cualquiera que sea el motivo, tus beneficiarios

recibirn el valor cuatro veces del capital asegurado. Este valor ser
revalorizado por crecimiento anual del 10% y va participacin de utilidades.

Cobertura Adicional: Fallecimiento accidental, Invalidez total y permanente,

enfermedades graves, renta diaria por hospitalizacin y ciruga

14
 Beneficios y Ventajas

Formar un capital durante el tiempo que se prefiera; el valor de tu

proteccin se incrementa anualmente un 10% y con la participacin de
beneficios; el capital en caso de sobrevivencia se revaloriza con la
participacin en beneficios; Puedes suspender el pago de primas y
continuar asegurado por un menor valor; se tiene la posibilidad de adquirir
proteccin completa y creciente al 10%, para eventos como: enfermedades
graves , invalidez total por enfermedad o por accidentes

o Plan capital futuro: Esta pliza entra en vigor, ante algn evento que afecte
la generacin de ingresos de forma definitiva o temporal. Adicionalmente
genera un capital de sobrevivencia al final del contrato.

Coberturas: Bsicas

En caso de sobrevivencia al vencerse el contrato, recibir el capital que ha

proyectado, con una revalorizacin va participacin de utilidades.

En caso de fallecimiento por cualquiera causa durante la vigencia del

contrato, tus beneficiarios recibirn el valor asegurado de proteccin,
revalorizado va participacin de utilidades.

o Un Milln de Vida: Es una pliza apropiada cuando se tiene un capital que se

quiere consolidar o se requiere de un sistema de inversin que contenga un
Seguro de Vida. Con un aporte nico ofrece rentabilidad garantizada. Adems
de proteger, permite invertir y disponer de su capital al vencimiento del
contrato.

Cobertura Bsica: sobrevivencia (capital garantizado); fallecimiento (valor de la prima

nica revalorizada)
Beneficios: Cuenta con los beneficios tributarios del seguro de vida; garantiza rentabilidad
durante el tiempo contratado

15
o Rentas Vitalicias: Si est prximo a jubilarse, le proponemos tomar su pensin
y convertirla en una renta que le garantice sostener cmodamente sus gastos
con mayor seguridad, flexibilidad y liquidez.

Cobertura bsica: rentabilidad garantizada, mayor seguridad, flexibilidad, liquidez

para su ahorro.

Seguros Educativos:

o Su Futuro Seguro
Es un seguro, mediante una inversin anticipada y por un perodo determinado
de tiempo, le permiten asegurar desde hoy la educacin de los hijos o
beneficiarios, brindndote las mejores opciones de proteccin, de acuerdo a
las posibilidades

Caractersticas y Beneficios

Garantiza la educacin universitaria del beneficiario que como mnimo le falten 5

aos para ingresar a ella, independientemente de la sobrevivencia o fallecimiento
del asegurado; Renta garantizada por 5 aos; Tiempo de maduracin 5 aos; Una
vez al beneficiario llega al ao en el que de acuerdo con la proyeccin debe iniciar
la Universidad, puede esperar hasta 5 aos ms para hacer efectiva la renta; el
beneficiario que haya por lo menos reclamado una renta, puede congelar los
pagos de renta restantes hasta por 10 aos; asistencia escolar en casa ;el
asegurado podr retirar el 70% de la prima nica ms rendimientos del IPC.

seguros de riesgo:

o Temporal Revalorizable: Los seguros temporales son productos econmicos,

ideales para quienes sin importar su capacidad de pago, desean brindarle un
soporte econmico a su familia previendo un suceso inesperado. Temporal
Revalorizable, al 0%, 5%, 10% 15%, es el producto ideal para personas con
capacidad de pago limitada y por los perodos flexibles de tiempo.
Cobertura bsica: Este seguro cubre el fallecimiento por cualquier causa.

16
Coberturas adicionales: Podrs ampliar tu cobertura contratando los amparos de:
Fallecimiento accidental, Invalidez total y permanente, exoneracin de pago de
primas por invalidez total y permanente, Enfermedades graves, renta diaria por
hospitalizacin y ciruga.

o Seguro Vida Plus: La pliza Vida Plus te brinda proteccin durante toda la vida,
garantizndote tu futuro y el de tu familia.

Coberturas Bsicas: En caso de fallecimiento (cualquiera sea su causa) tus

beneficiarios recibirn el valor de tu proteccin revalorizada a la fecha, como
resultado de la Participacin de Beneficios.

Coberturas Adicionales: Podrs ampliar tu cobertura contratando los amparos de:

Fallecimiento accidental, Invalidez total y permanente, Exoneracin de pago de
primas por invalidez total y permanente, enfermedades graves, renta diaria por
hospitalizacin y ciruga

o Seguro Exequial: EL objetivo de esta pliza es garantizar, mediante una red

exclusiva de servicios exequiales un soporte y la tranquilidad econmica en
todas las diligencias y actividades ligadas al fallecimiento de un ser querido.

Grupo Pleno Asegurable:

Asegurado principal menor de 71 aos casado o con hijos:

Hijos desde el sexto mes de gestacin y menores de 31 aos; hasta tres personas
menores de 71 aos y/o hasta dos padres o suegros menores de 81 aos;
adicionales menores de 71 aos al ingreso( hijos, cnyuge, hermanos, tos,
sobrinos, primos, nietos, abuelos, cuados, yernos, nueras, padres, suegros
menores de 71 aos)

Asegurado principal menor de 71 aos solteros y sin hijos:

Hermanos menores de 31 aos; hasta tres personas menores de 71 aos (hermanos,

tos, sobrinos, primos, abuelos, cuados) y/o padres menores de 81 aos; adicionales

17
menores de 71 aos al ingreso(hermanos, tos, sobrinos, primos, abuelos, cuados y/o
padres menores de 71 aos).

SEGUROS AUTOMVIL

Cubre las prdidas o daos sufridos por el vehculos asegurado por causas externas
especialmente choques, colisiones o por delitos contra la propiedad.

o Seguro Elite: La pliza de automviles Elite ha sido desarrollada con una serie
de coberturas y amparos exclusivos para brindarle una proteccin total al
vehculo de alta gama y a sus ocupantes. Un producto excepcional para
automviles de servicio particular y uso familiar.

Cobertura bsica
Responsabilidad civil extracontractual: daos a bienes de terceros,
Lesiones o muerte a una persona, lesiones o muerte a dos o ms personas.
prdida parcial o total por daos, prdida parcial o total por hurto, Terremoto,
Terrorismo, amparo patrimonial, asistencia jurdica.
En caso de reparacin del vehculo, se cuentas con: Una asignacin
preferente a concesionarios y talleres de primera lnea, Instalacin de
repuestos originales
Auditora especializada de las reparaciones, al taller que efectu la
reparacin como parte de garanta.

SEGURO HOGAR

o Seguro Hogar Trbol: Este seguro ha sido diseado pensando en la

tranquilidad y en la proteccin de la vivienda. de protegerla de los riesgos
imprevistos que puedan afectar los inmuebles o sus contenidos.
Cobertura bsica: daos materiales, terremoto, temblor y/o erupcin volcnica,
maremoto, hurto y/o hurto calificado, huelga, motn, asonada, conmocin civil,
actos malintencionados a terceros, dao interno equipos elctricos y electrnicos,

18
prdida de alquileres o alojamiento temporal, responsabilidad civil familiar,
accidentes personales, Infidelidad de empleados domsticos

SEGUROS SALUD

Brindan cobertura integral de maternidad, accidente y enfermedad, dentro de la Red de

salud especial y fuera de ella por reembolsos.

Coberturas Bsicas: trasplantes, incluidos gastos del donante efectivo,

Tratamiento hospitalario y ambulatorio del cncer y SIDA, Reconocimiento de
prtesis, articulares y funcionales, Maternidad a todas las mujeres aseguradas,
incluyendo controles prenatales, Enfermera en casa posparto, entre otros.

SEGUROS PARA EMPRESAS

Mediante este seguro de Responsabilidad Empresarial el Asegurador se

compromete a cubrir los riesgos mencionados en las condiciones particulares y
anexos, y a reembolsar al Tomador, o al Asegurado, las cantidades de dinero que
tenga que pagar a cualquiera de sus trabajadores o a sus acreedores.

Tipos de riesgos para las empresas: de las propiedades, de las personas, de

ventas, de reclamacin judicial, riesgos financieros, imagen, de produccin, del
personal, del medio ambiente, tecnolgicos, etc.

o vida colectiva:
Vida Grupo: las empresas tienen la posibilidad de brindarle proteccin a las
familias de los empleados ante el fallecimiento del asegurado por cualquier
causa.

Vida Grupo Deudores: Esta pliza protege la cartera con la cobertura a los
deudores que contraigan obligaciones con su empresa, fondo o
cooperativa.

Vida Grupo Ahorradores: Este plan asegura econmicamente el futuro de

las familias de los asegurados ahorradores, generando un capital adicional
al ya formado por el ahorrador.

19
 Vive en Familia: Una proteccin completa para los empleados de la
pequea y mediana industria y sus familias, que les permite gozar de
tranquilidad a muy bajo costo y con descuento por nmina.

Accidentes Escolares: Mediante el pago de un bajo costo de prima que se

cancela en la matrcula, ampara a los estudiantes por accidente y sus
consecuencias los 365 das al ao, 24 horas al da.

Seguro Exequial Colectivo: Garantiza, para los empleados y sus familias, el

apoyo y la tranquilidad econmica frente a todos los trmites y actividades
que conlleva la partida de un ser querido.

o Todo Riesgo:

Seguros de Copropiedades: sta pliza ha sido diseada pensando en la

proteccin de las reas comunes, por daos o prdidas ocasionados por
hechos imprevistos y desastres naturales.

Seguros Restaurantes: un seguro especfico para restaurantes que protege

tu negocio de forma individual o colectiva frente a daos o prdidas
materiales de bienes inmuebles y contenidos.

Seguros de PYMES: un seguro con una variedad de coberturas, que

protege de los riesgos ligados a al ejercicio de la actividad especfica, (ya
sea que realices o no, procesos industriales). Aseguras adems del edificio,
los bienes de capital y los contenidos segn tus necesidades.

Seguro de Arrendamiento Colectivo: la pliza de arrendamiento Colectivo,

busca la proteccin de los riesgos derivados del alquiler o arrendamiento de
las propiedades.

Riesgos laborales: Plizas adaptadas a las empresas que les permiten ser
la repuesta ms adaptada en la cobertura de riesgos de sus trabajadores.

20
 Agropecuario: Seguro Climtico; Un producto creado especialmente para
los productores agrcolas colombianos, pensando en una proteccin
completa para sus cultivos, bajo el esquema de seguro subsidiado por el
gobierno

o Seguros de Transporte: sta pliza protege la movilizacin de sus cargas,

desde el momento en que es despachada la mercanca hasta la entrega al
destinatario. Usted podr reducir los factores de riesgo a los que se ve
expuesto, durante la operacin logstica y el transporte de mercancas.

o Especializados: Los seguros de aviacin son quizs los ms especializados en

la industria aseguradora. Es por esto que deben contar con un amplio y
suficiente respaldo que demuestre la pericia, diligencia y responsabilidad de
quien asume el riesgo.

6.2.3 PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS COMPAIAS DE

REASEGURADORAS.

Reaseguro Obligatorio: Es donde La aseguradora y la reaseguradora se

comprometen una a ceder y la otra a aceptar algunos porcentajes de los riesgos
que asume la primera. Puede ser en una relacin 20/80, la aseguradora retiene el
20% de los riesgos y la reaseguradora acepta el 80% de los riesgos. Es propia de
la totalidad de los contratos, que la aseguradora haga una divisin, como ejemplo:
todos los vehculos que asegure una empresa. Por la totalidad de una cartera de
seguros y una proporcin de detencin homognea, para todos los riesgos de los
seguros que conforman la cartera.

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 Reaseguro Facultativo: Opuesto al Obligatorio. ya que este consiste en la
retencin o prstamo que se establece individualmente, estudiando riesgo a
riesgo entre la aseguradora y la reaseguradora. Por ejemplo la cobertura de
riesgos individuales, en caso de:
Capacidad de suscripcin insuficiente del asegurador directo.
El riesgo es una excepcin del contrato obligatorio.
Riesgos extraordinarios (para proteccin al contrato).
Solicitud de servicios especiales.

Reaseguro Facultativo Obligatorio: Este es una combinacin del reaseguro

facultativo y el obligatorio. De este modo las aseguradoras pueden ceder con
libertad los riesgos que deseen, al reaseguro y la reaseguradora se compromete a
asumir ciertos riesgos. Esto permite lograr condiciones particulares, para
determinados riesgos que son ms vulnerables a los siniestros. Esta modalidad
est prcticamente inactiva.

Los obligatorios como los facultativos pueden dividirse en proporcional y no

proporcionales:
Reaseguro Proporcional: este consiste en que la aseguradora (cedente) y el
reasegurador pactan un porcentaje de la prima y de los compromisos de riesgos
del contrato de la pliza del reaseguro, es decir: El capital asegurado: el
porcentaje del riesgo que asume cada una de las partes, el porcentaje de la
prima, que paga el asegurado inicialmente y que recibir el reasegurador, ya que
al mismo tiempo esta concede a la aseguradora una comisin de reaseguro y el
costo de los siniestros: el cual se trata del porcentaje del costo de los siniestros,
que le corresponde asumir al reasegurador si se produce el incidente. Estos
contratos se pueden dividir en:
o Contrato cuota a parte: otra forma de contrato proporcional, se establece un
porcentaje especfico de todos los riesgos, que la aseguradora tome o de
varias partes. Este es un porcentaje que define la parte de la comisin que
le corresponde al asegurador como la parte de los riesgos a asumir.

o La cuota a parte: trata a los riesgos concedidos como una generalidad, la

aseguradora no puede elegir que cede y que no.

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 o Contrato excedente: contrato proporcional excedente compromete al
reasegurador a asumir un cierto porcentaje de los siniestros en ramos
especficos o cuando superen importes determinados. Calcula con poco
margen de error el volumen de prdidas mximas que se pueden asumir
con las primas recolectadas por la totalidad de los riesgos.

Contrato facultativo obligatorio: reaseguro proporcional donde el cedente

puede ceder riesgos y el reasegurador est obligado a aceptarlos.
Utilizados por ejemplo, en los riesgos industriales de sumas mayores y de
gran riesgos. Tiene fuertes desequilibrios y son vulnerables ante siniestros
de grandes magnitudes.
El complemento facultativo-obligatorio de los contratos proporcionales: Son
reaseguros facultativos obligatorios complemento de cualquiera de los
reaseguros proporcionales.

Reaseguro no proporcional

Independientemente de la suma original asegurada, el reasegurado retiene un

monto de prdida fija llamado deducible (o prioridad) el cual se define como la
participacin del asegurado en la prdida ocasionada por el siniestro y tiene como
finalidad que el asegurado haga todo lo que est a su alcance para evitar que
acontezca el siniestro. El reasegurador asume esa parte de la prdida, en la cual
se excede el deducible del lmite acordado, La prima de reaseguro es calculada y
negociada individualmente en cada contrato no proporcional, ya que La base no
es el riesgo, sino el siniestro. El reasegurador asume parte de los costes de los
siniestros que supere ciertos valores, es decir, lo que excede que se llama
"prioridad". No se comparten los riesgos como en el proporcional, sino que es una
garanta de reaseguro en los siniestros, que superen cierta cantidad de dinero. Se
clasifican como:

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 o Exceso de prdida: La cobertura es para prdidas individuales que afectan
una pliza o un riesgo, o el total de todas las prdidas que surjan de una
ocurrencia o evento y el Lmite y deducible son (usualmente) expresados
como montos econmicos.
o Contrato de exceso de Prdida por Riesgo: Superada una cantidad
estipulada, es decir el exceso, el reasegurador asume un siniestro que le
ocurra en un riesgo en especial. El lmite es por riesgo, es apropiado usarlo
donde hay:

Grandes riesgos que proteger.

En riesgo con resultados de fluctuaciones al azar, en su mayora
(Poco comunes) con grandes prdidas individuales
El negocio original es cotizado adecuadamente para cubrir los riesgos de
error y cambio (no ofrece proteccin contra alta frecuencia de pequeas
prdidas).
o Contrato de exceso de Prdida por Evento: Por ejemplo, en un siniestro
que constituye una acumulacin de riesgos individuales asegurados con la
misma compaa. Es decir, los excesos pueden ser por: unas catstrofes o
unos terremotos o unas inundaciones, etc.
o Contrato de exceso de siniestralidad (stop loss): El reasegurador asume
el siniestro, cuando la siniestralidad acumulada del ao de los
aseguradores supere determinada cantidad o un porcentaje de las primas
recaudadas. La cobertura es para los agregados de todos los siniestros
ocurridos durante el ao de reaseguro, por ejemplo: est Protege la tasa
de siniestralidad, el lmite y el deducible son (normalmente) expresados
como porcentajes del ingreso de la prima, el mnimo, y todos sus
complementos.

TOMADA COMO REFERNECIA PARA LA PRESENTACIN DE PRODUCTOS Y

SERVICIOS QUE OFRECE LA MULTINACIONAL REASEGURADORA
PartnerRE.

a. Reaseguro agrcola: Este proporciona asistencia de gran importancia para los

productores individuales, las entidades corporativas y los gobiernos, con

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 riesgos integrales profundos en produccin agrcola y precios de materias
primas. Tiene capacidades de desarrollo de productos, ayudan a los mercados
emergentes con programas piloto en sus etapas de diseo de productos,
tarificacin, suscripcin y ajuste de prdidas para asegurar que los clientes
puedan introducir y mantener, un precio adecuado, nuevas iniciativas en el
sector agropecuario.

En su cartera de Productos disponibles podemos encontrar:

Esta ofrece diferentes contratos de reaseguro para que el cliente escoja el que
ms llene sus expectativas: Cuota parte, Excedente, Stop loss, Facultativo.

b. Reaseguro de propiedad: los Contratos de reaseguro de propiedad en la

reaseguradora partnerRe acta como un mercado lder o de respaldo,
brindando experiencia tcnica en suscripcin y experiencia en el mercado local
para apoyar a los clientes en toda la regin en donde esta se constituya, ya
sea por medio de intermediarios de reaseguros o directamente con cedentes
locales. Los suscriptores tienen amplia experiencia en esta lnea de negocios
y son capaces de proporcionar un excelente servicio al cliente. Este tambin
ofrece diferentes contratos de reaseguros, los cuales son: Cuota parte,
Excedente, Exceso de prdida por riesgo, Exceso de prdida catastrfico.

El contrato que ms se solicita en esta multinacional es el Reaseguro Facultativo

de Propiedad, el cual es muy reconocido porque ofrece apoyo al cliente con
amplia experiencia en seguros y pueden procurar cotizaciones en forma rpida.
Pactan en forma igual y en exceso de prdidas, a travs de intermediarios de
reaseguros aprobados o directamente con cedentes locales. No requieren prima
mnima y cuenta con una gran cartera de servicios. Los cuales son:

Mercados objetivo; Propiedades hasta US$1000 millones en valor asegurado total;

una amplia seleccin de negocios (hospitales ,edificios de oficinas, centros
comerciales, instalaciones metalrgicas ,operaciones para trabajos con plstico

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 ,azucareras , cementeras , fbricas de papel ,aeropuertos ,plantas siderrgicas,
plantas generadoras de energa .

Reaseguro en construccin e ingeniera: Tiene un enfoque de reaseguro

flexible y hecho a la medida, lo cual significa que pueden asegurar una amplia
variedad de riesgos y cuentan con experiencia en proyectos en los siguientes
sectores:

Construccin de proyectos comerciales e industriales (residencial, oficinas,

hospitales, escuelas, hoteles, fbricas); obras de infraestructura/civiles (caminos,
puentes, vas frreas, aeropuertos); generacin de energa: combustible fsil, as
como tambin plantas hidroelctricas a corto y mediano plazo; petrleo y gas;
minera (de superficie) ;transporte entre otros.

El Reaseguro que ofrece: Cuota parte; excedente; exceso de prdida;

facultativo.
Reaseguro martimo: Comprende los riesgos en el sector martimo y brindar
soluciones innovadoras, es la base sobre la que opera los productos del sector
martimo por contrato. La filosofa de reaseguro es brindar seguridad y servicios
de calidad a cedentes, as como a sus corredores. Buscan relaciones comerciales
a largo plazo con cedentes, quienes son vistos como lderes en su campo y sobre
todo est diseado a cubrir los daos materiales de barcos, buques, boyas,
balizas, linternas marinas, mdulos solares, bateras fotovoltaicas, entre otros los
cuales no requieren prima mnima. Algunas de las coberturas proporcionadas por
el reaseguro de martimo son las siguientes:

Prdidas totales reales de los bienes.

Casco: denominado sobre el buque; cubre los riesgos que la navegacin

puede ocasionar al medio de transporte como tal. El trmino casco se
refiere a cualquier cosa que flota y se mueve, desde simples botes de remos
hasta buques pesados y enormes que efectan viajes trasatlnticos.

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 carga: cubre los daos que puedan sufrir las cosas objeto del contrato de
transportes y sus accesorios.

Yates.

Transporte Terrestre

Reaseguro de catstrofe: Este est destinado a proteger al cedente frente a

contingencias anormales producidas por acontecimientos realmente catastrficos
que puedan exceder las sospechas fundadas por algn siniestro. La experiencia
de desastres naturales ha evidenciado la excelencia del reaseguro como mtodo
de distribucin del riesgo tanto a nivel vertical, en trminos de diferentes entidades
con manifestacin al mismo riesgo, como de forma horizontal o geogrfica.

6.3 PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LOS INTERMEDIARIOS DE SEGUROS Y

REASEGUROS.

Los intermediarios son una herramienta muy importante, en todos los movimientos
financieros de cualquier pas ya que estos trabajan en todos los ramos de
seguros, incluida seguridad social; buscan que exista la mejor relacin posible
entre aseguradores y asegurados; por ello adelantan acciones que generen
beneficio a las partes del contrato de seguro, lo que no implica que pierdan su
independencia respecto a ellas:

gestiona las operaciones de seguros y reaseguros (ofrece, promueve su

celebracin y realiza su renovacin).

Asesora permanente sobre la naturaleza de los riesgos, y sobre las medidas

de seguridad y prevencin que deben adoptarse para reducirlos.

Asesora sobre el alcance y la interpretacin de lo acordado en las plizas.

Vigila el proceso del seguro desde su etapa precontractual hasta su conclusin

o renovacin.

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 Equilibra la relacin entre asegurador y asegurado, reasegurador y
aseguradora.

Acompaa a los clientes en los eventos del siniestro y hace un seguimiento al

proceso para que el pago de la indemnizacin se haga a la mayor prontitud
posible.

Innova en materia de productos y transfiere tecnologa a la actividad.

BIBLIOGRAFA

Estatuto Orgnico del Sistema Financiero

Para el anterior trabajo fue realizada la consulta Web:

http://books.google.com.ar/books?
id=4xYPAQAAIAAJ&dq=sociedades+de+capitalizacion&hl=es&sitesec=reviews

http://www.mapfre.com/corporativo/grupomapfre/es/general/index.shtml

http://www.mapfre.com.co/es/web/mapfrepersonas;jsessionid=55A32EF0DA6A268
3765E9FA2378B387C

http://www.colmena-capitalizadora.com.co/cuposorteo.html

http://www.partnerre.com/

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