Document labor et rdig par : Jean Michel BAREYT - Expert IRD Bordeaux
Il existe ce jour deux conventions entre compagnies dassurances ou mutuelles dassurances
pour rgler les sinistres dgats des eaux: 1. La convention CIDRE Convention dIndemnisation Directe et de Recours dgats des Eaux. 2. La convention CIDE COP Convention dIndemnisation Dgats des Eaux dans la Coproprit.
1. HISTORIQUE ET GENSE DE CHACUNE DE CES CONVENTIONS
Convention CIDRE: Concernant la convention CIDRE (la plus ancienne) elle a t tablie en vue de permettre lindemnisation rapide des assurs, de normaliser les expertises, dacclrer le rglement des sinistres dgats des eaux et den faciliter les recours, - considrant notamment que dans les immeubles en coproprit, le rglement des si- nistres est souvent retard, dune part, du fait de la diversit des situations juridiques des parties en cause et dautre part, du fait des difficults suscites par la pluralit dassurances (de choses ou de responsabilits) rsultant de lexistence simultane de polices souscrites par les syndics de coproprit et par les copropritaires, - considrant que, dautre part, pour le mme type de contrat, les conditions gnrales et de garanties accordes sont souvent dissemblables dune socit dassurances une autre. La prsente Convention dtermine ainsi les rgles appliquer par les socits dassurances et sapplique tant pour les immeubles locatifs que pour les immeubles en coproprit, mais gale- ment entre propritaires ou occupants dimmeubles ou maisons en mitoyennet.
Rappel de lvolution de la Convention CIDRE:
1976 : Plafond de rglement jusqu 3000 francs de dommages par sinistr (dommages mat- riels et immatriels confondus), 1982 : Plafond de rglement jusqu 5000 francs de dommages par sinistr (dommages mat- riels et immatriels confondus), 1986 : Plafond de rglement jusqu 10000 francs de dommages par sinistr (matriels et imma- triels confondus), 1991 : Plafond jusqu 10000 francs de dommages matriels par sinistr, plus 5000 francs de dommages immatriels par sinistr, 2002 : Plafond jusqu 1600 euros de dommages matriels par sinistr, plus 800 euros de dommages immatriels par sinistr.
NOTA La convention CIDRE ne concerne pas les frais de recherches des fuites, ou tous si- nistres dont les dommages (par sinistre), excdent les plafonds indiqus ci-avant.
Cette fiche a t labore par SOS-Expert.com. Elle nest quune synthse des normes et textes actuellement en vigueur et ne peut en aucune faon les remplacer, notamment la REEF edit par le CSTB. Toute revente est strictement interdite. Nous vous remercions de nous signaler toute erreur dans le contenu de cette fiche par mail contact@sos-expert.com 1/7 | Dernire mise jour 26.02.2013 Convention CIDE COP: Concernant la Convention CIDE COP, elle a t tablie pour traiter essentiellement du cumul dassurances dans les immeubles en coproprit (cumuls entre assureur de la collectivit et assureurs des copropritaires occupants); la prsente convention tant galement applicable aux locataires par assimilation, dans le but de simplifier les rglements. Cette convention sapplique pour tous dommages excdant le plafond de la convention CIDRE, cite prcdemment. La CIDE COP existe depuis 1983; elle a apport une amorce de simplification au rglement des sinistres dgats des eaux hors Convention CIDRE. Mais son champ dapplication tant limit aux locaux dhabitation des copropritaires occupants, les sinistres, trs nombreux, mettant en cause un locataire, ne bnficiaient pas des effets de cette convention. Aussi, dans le souci permanent de servir plus rapidement et plus rationnellement les assurs sinistrs en allgeant la gestion des rglements, les instances sinistres des socits dassu- rances ont mis au point une nouvelle convention CIDE COP 1992 dont la principale nouveau- t rside dans lextension de son champ dapplication aux locataires, mais qui a, par ailleurs, t compltement reconstruite par rapport lancien texte pour constituer un outil de gestion le plus efficace possible pour les rgleurs. Cette Convention a t remise jour en 2003.
2. PRINCIPES DAPPLICATION DES CONVENTIONS
Sans entrer dans le dtail dapplication de ces Conventions, nous en donnerons ci-aprs les principes gnraux.
A/ Concernant la Convention CIDRE:
Il sagit dune expertise unique (non contradictoire) diligente par lassureur du ls ds lors que certains critres sont respects:
1. Que le ou les responsables (ou garants) soient assurs en dgats des eaux. 2. Que la cause du sinistre soit bien garantie au sens de cette Convention (liste limitative non- ce larticle 1.13).
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4. Que les dommages Immobiliers dun propritaire ou dune collectivit (parties communes et/ou parties privatives), rsultant dune seule et mme cause imputable un seul occupant ou voisin, nexcdent pas 1600 euros H.T. (en valeur de rfection neuf). En plus des 1600 euros H.T. de dommages Matriels lassureur du ls pourra rgler concurrence de 800 euros H.T. des pertes immatrielles directement conscutives aux dom- mages Matriels subis (privation de jouissance, perte de loyer, etc.). Quant bien mme il existerait une franchise sur le contrat du ls, cette dernire nest pas dduite du rglement. Bien entendu cette franchise doit tre gale ou infrieure aux 1600 euros (plafond de la Convention).
Lassureur peut faire application de la franchise dans les cas suivants:
Si le responsable (ou son garant) nest pas assur, Pour les dommages que son assur se cause lui mme, Si lassureur du responsable (ou garant) na pas adhr la Convention, Si le sinistre donne lieu lexercice dun recours dans le cadre de la drogation prvue lar- ticle 4.4 (sinistres rptitifs* ). * Il sagit du second sinistre survenu en moins de moins de 24 mois imputable un mme auteur.
Lassureur du ls peut faire application dune rgle proportionnelle de cotisation en cas domis- sion ou de dclarations inexactes faites par lassur.
Pour les sinistres entrant dans le champ dapplication de la prsente Convention et sous rserve de la drogation de larticle 4.4 (sinistres rptitifs), les socits adhrentes renoncent exercer entre elles tout recours: - Au titre des dommages matriels (y compris pour le montant correspondant la valeur neuf, et lventuelle indemnit pertes indirectes et honoraires dexperts dassurs), - Au titre des dommages Immatriels (privation de jouissance et pertes immatrielles) conscutifs aux dommages Matriels directs, lorsque lindemnit pouvant tre verse ce titre nexcde pas 800 euros H.T. par ls.
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B/ Concernant la convention CIDE COP:
Dans tous les cas, il sagit dexpertises contradictoires amiables, puisque cette Convention intervient ds lors que les dommages ne peuvent tre traits dans le cadre de la Convention CIDRE.
Le BUT: Amliorer, pour les assurs, les dlais de rglement des sinistres dgats des eaux hors CIDRE (en particulier ceux suprieurs 1600 euros H.T.) dans une coproprit, en simplifiant les relations entre assureurs, et ce, quelle que soit la qualit des parties en cause (collectivits, copropritaire non occupant, copropritaire occupant, locataire ou tout autre occupant).
Les MOYENS: La CIDE COP: Rgle le problme de lindemnisation des dommages aux embellissements en sappuyant, pour le cas du locataire, sur la jurisprudence dominante. Apporte une solution aux problmes de cumuls dassurance de choses, en dterminant lassureur qui incombe la prise en charge des dommages sur les embellissements et sur les parties immobilires privatives et communes. Dfinit des procdures dexpertise contradictoire des dommages. Dtermine lassureur auprs duquel le recours est exerc en rglant, en particulier, les problmes de cumuls dassurance de responsabilit.
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Les EXCEPTIONS: Les embellissements dfinis conventionnellement sont rputs assurs au titre et dans la limite de la garantie des biens mobiliers de loccupant, Les parties immobilires privatives dfinies conventionnellement , sont rputes assures au titre et dans la limite de la garantie des biens immobiliers du contrat de limmeuble. Le responsable (locataire, copropritaire ou collectivit) est dtermin par lapplication des rgles du droit commun. Toutefois, lorsque le sinistre engage la responsabilit dun copropritaire occupant, lassureur auprs duquel le recours est exerc est dtermin en fonction de la dfinition conventionnelle du risque dusager.
Les MODALITS DAPPLICATION:
Le recours est exerc contre: Lassureur du copropritaire occupant pour les dommages aux embellissements et au mobilier du ls, lorsque le sinistre engage la responsabilit de ce copropritaire et que la cause du sinistre entre dans la dfinition du risque dusager (Art.5.21). Lassureur du locataire ou tout autre occupant pour les dommages aux embellissements et au mobilier du ls et/ou aux parties immobilires privatives ou communes lorsque le sinistre engage la responsabilit de ce locataire ou occupant (Art.5.22). Lassureur de la collectivit pour les dommages aux embellissements et au mobilier du ls lorsque le sinistre engage la responsabilit de la collectivit, ou dun copropritaire non occupant, ou dun copropritaire occupant et que la cause du sinistre nentre pas dans la dfinition du risque dusager (article 5.23).
LEXCEPTION: Au titre de la CIDE COP lassureur de la collectivit renonce recours contre lassureur du copropritaire responsable (Art.5.24).
Art. 5.211 Dfinition conventionnelle du risque dusager:
Ce terme sapplique la responsabilit du seul copropritaire occupant en sa qualit dusager et de gardien, et du fait des personnes dont il rpond (intervention accidentelle ou ngligence) pour les dommages causs par: 1.Les fuites, ruptures, engorgements et dbordements dappareils effet deau privatifs lusage exclusif du copropritaire occupant (on entend par appareil effet deau, tout rcipient auquel il est ajout un lment quelconque ayant pour but de permettre certaines oprations telles que larrive de leau, son vacuation, son chauffage, son puration, son aration, crant ainsi un certain mouvement deau, mme sil nest pas continu, (exemples: machine laver le linge ou la vaisselle, adoucisseur, chauffe-eau, chaudire, fosse septique).
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autre type de revtement, notamment les dalles ou carreaux en plastiques.
5.Les fuites, ruptures ou engorgements des canalisations dvacuation accessibles usage privatif; Est considre comme accessible toute canalisation pouvant tre visite sans travaux de dmolition pralables. Par exemple, les canalisations sous baignoire auxquelles on accde par une trappe de visite sont considres comme accessibles. 6.Les fuites des joints de robinetterie et des cnes de chasse de W.C; Par joints de robinetterie, on entend les joints internes aux robinets ainsi que les joints reliant le robinet la canalisation. Les autres joints sont considrs comme joints de parcours et suivent le sort des canalisations quils relient pour dterminer sil sagit ou non dun risque dusager. Les joints de robinet darrt gnral correspondant chaque lot, ainsi que ceux des robinets de radiateurs raccords au chauffage central collectif, ne relve pas du risque dusager, sauf
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Au titre de larticle 6, il est prvu (afin de garantir la stricte application de la Convention) des actions en remboursement entre assureur: Cumul dassurances de choses: Si, en application de larticle L121-4 du code des assurances, le rglement de lindemnit a t rclam un autre assureur que celui dsign par la Convention, lassureur ainsi saisi peut obtenir auprs de ce dernier le remboursement des sommes quil a verses sa place. Compte tenu de lapplication par le ls de larticle L 121-4 du code des assurances, les recours en responsabilit doivent tre exercs par lassureur conventionnellement dsign par la convention. Cumul dassurances de responsabilit: Si le recours en responsabilit a t exerc contre un autre assureur que celui dsign par la Convention, lassureur ainsi saisi du recours peut obtenir auprs de ce dernier le remboursement des sommes quil a verses sa place.
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