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ASSURANCE - INFORMATION

Rglement des sinistres D gts des eaux :


Conventions CIDRE et CIDE COP

Document labor et rdig par : Jean Michel BAREYT - Expert IRD Bordeaux

Il existe ce jour deux conventions entre compagnies dassurances ou mutuelles dassurances


pour rgler les sinistres dgats des eaux:
1. La convention CIDRE
Convention dIndemnisation Directe et de Recours dgats des Eaux.
2. La convention CIDE COP
Convention dIndemnisation Dgats des Eaux dans la Coproprit.

1. HISTORIQUE ET GENSE DE CHACUNE DE CES CONVENTIONS

Convention CIDRE:
Concernant la convention CIDRE (la plus ancienne) elle a t tablie en vue de permettre
lindemnisation rapide des assurs, de normaliser les expertises, dacclrer le rglement des
sinistres dgats des eaux et den faciliter les recours,
- considrant notamment que dans les immeubles en coproprit, le rglement des si-
nistres est souvent retard, dune part, du fait de la diversit des situations juridiques des parties
en cause et dautre part, du fait des difficults suscites par la pluralit dassurances (de choses
ou de responsabilits) rsultant de lexistence simultane de polices souscrites par les syndics de
coproprit et par les copropritaires,
- considrant que, dautre part, pour le mme type de contrat, les conditions gnrales et
de garanties accordes sont souvent dissemblables dune socit dassurances une autre.
La prsente Convention dtermine ainsi les rgles appliquer par les socits dassurances et
sapplique tant pour les immeubles locatifs que pour les immeubles en coproprit, mais gale-
ment entre propritaires ou occupants dimmeubles ou maisons en mitoyennet.

Rappel de lvolution de la Convention CIDRE:


1976 : Plafond de rglement jusqu 3000 francs de dommages par sinistr (dommages mat-
riels et immatriels confondus),
1982 : Plafond de rglement jusqu 5000 francs de dommages par sinistr (dommages mat-
riels et immatriels confondus),
1986 : Plafond de rglement jusqu 10000 francs de dommages par sinistr (matriels et imma-
triels confondus),
1991 : Plafond jusqu 10000 francs de dommages matriels par sinistr, plus 5000 francs de
dommages immatriels par sinistr,
2002 : Plafond jusqu 1600 euros de dommages matriels par sinistr, plus 800 euros de
dommages immatriels par sinistr.

NOTA La convention CIDRE ne concerne pas les frais de recherches des fuites, ou tous si-
nistres dont les dommages (par sinistre), excdent les plafonds indiqus ci-avant.

Cette fiche a t labore par SOS-Expert.com. Elle nest quune synthse des normes et textes actuellement en vigueur
et ne peut en aucune faon les remplacer, notamment la REEF edit par le CSTB. Toute revente est strictement interdite.
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Convention CIDE COP:
Concernant la Convention CIDE COP, elle a t tablie pour traiter essentiellement du cumul
dassurances dans les immeubles en coproprit (cumuls entre assureur de la collectivit et
assureurs des copropritaires occupants); la prsente convention tant galement applicable
aux locataires par assimilation, dans le but de simplifier les rglements.
Cette convention sapplique pour tous dommages excdant le plafond de la convention CIDRE,
cite prcdemment.
La CIDE COP existe depuis 1983; elle a apport une amorce de simplification au rglement des
sinistres dgats des eaux hors Convention CIDRE. Mais son champ dapplication tant limit
aux locaux dhabitation des copropritaires occupants, les sinistres, trs nombreux, mettant en
cause un locataire, ne bnficiaient pas des effets de cette convention.
Aussi, dans le souci permanent de servir plus rapidement et plus rationnellement les assurs
sinistrs en allgeant la gestion des rglements, les instances sinistres des socits dassu-
rances ont mis au point une nouvelle convention CIDE COP 1992 dont la principale nouveau-
t rside dans lextension de son champ dapplication aux locataires, mais qui a, par ailleurs, t
compltement reconstruite par rapport lancien texte pour constituer un outil de gestion le plus
efficace possible pour les rgleurs.
Cette Convention a t remise jour en 2003.

2. PRINCIPES DAPPLICATION DES CONVENTIONS

Sans entrer dans le dtail dapplication de ces Conventions, nous en donnerons ci-aprs les
principes gnraux.

A/ Concernant la Convention CIDRE:


Il sagit dune expertise unique (non contradictoire) diligente par lassureur du ls ds lors que
certains critres sont respects:

1. Que le ou les responsables (ou garants) soient assurs en dgats des eaux.
2. Que la cause du sinistre soit bien garantie au sens de cette Convention (liste limitative non-
ce larticle 1.13).

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3. Que les dommages matriels (embellissements, contenu, matriels ou marchandises)
nexcdent pas 1600 euros H.T., tant entendu que les embellissements, agencements (et/
ou petits dommages Immobiliers) sont retenus sur la base de leur rfection neuf et les
dommages au contenu ou matriel (en valeur dusage).
Pour les dommages Immobiliers et/ou Mesures de sauvetage, le maximum pouvant
tre pris en charge par lassureur dun occupant est de 240 euros H.T. (compris dans lenve-
loppe des 1600 euros H.T.).
Si les dommages Immobiliers sont suprieurs 240 euros H.T., mme si lenveloppe de
1600 euros nest pas atteinte, ou si ces dommages Immobiliers bien quinfrieurs 240
euros H.T. ont pour effet de porter lenveloppe globale du sinistre plus de 1600 euros H.T.,
les dits dommages Immobiliers devront obligatoirement tre supports et indemniss
par lassureur du propritaire (immeuble locatif) ou de la collectivit (immeuble en copro-
prit).

4. Que les dommages Immobiliers dun propritaire ou dune collectivit (parties communes
et/ou parties privatives), rsultant dune seule et mme cause imputable un seul occupant
ou voisin, nexcdent pas 1600 euros H.T. (en valeur de rfection neuf).
En plus des 1600 euros H.T. de dommages Matriels lassureur du ls pourra rgler
concurrence de 800 euros H.T. des pertes immatrielles directement conscutives aux dom-
mages Matriels subis (privation de jouissance, perte de loyer, etc.).
Quant bien mme il existerait une franchise sur le contrat du ls, cette dernire nest pas
dduite du rglement. Bien entendu cette franchise doit tre gale ou infrieure aux 1600
euros (plafond de la Convention).

Lassureur peut faire application de la franchise dans les cas suivants:


Si le responsable (ou son garant) nest pas assur,
Pour les dommages que son assur se cause lui mme,
Si lassureur du responsable (ou garant) na pas adhr la Convention,
Si le sinistre donne lieu lexercice dun recours dans le cadre de la drogation prvue lar-
ticle 4.4 (sinistres rptitifs* ).
* Il sagit du second sinistre survenu en moins de moins de 24 mois imputable un mme auteur.

Lassureur du ls peut faire application dune rgle proportionnelle de cotisation en cas domis-
sion ou de dclarations inexactes faites par lassur.

Pour les sinistres entrant dans le champ dapplication de la prsente Convention et sous rserve
de la drogation de larticle 4.4 (sinistres rptitifs), les socits adhrentes renoncent exercer
entre elles tout recours:
- Au titre des dommages matriels (y compris pour le montant correspondant la
valeur neuf, et lventuelle indemnit pertes indirectes et honoraires dexperts
dassurs),
- Au titre des dommages Immatriels (privation de jouissance et pertes immatrielles)
conscutifs aux dommages Matriels directs, lorsque lindemnit pouvant tre
verse ce titre nexcde pas 800 euros H.T. par ls.

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La renonciation recours ne vaut bien entendu quentre les socits adhrentes.
Elle ne sapplique pas:
- A lencontre dun responsable non assur envers lequel la socit du ls peut recourir
en employant la procdure de droit commun,
- Pour les sinistres engageant la responsabilit professionnelle dun prestataire
douvrages ou de services ou dun vendeur (entrepreneur, installateur, fournisseur,
etc.), le recours contre ces prestataires ou vendeurs et leurs assureurs tant maintenu,
conformment aux rgles du droit commun, au profit de lassureur du ls.

B/ Concernant la convention CIDE COP:


Dans tous les cas, il sagit dexpertises contradictoires amiables, puisque cette Convention
intervient ds lors que les dommages ne peuvent tre traits dans le cadre de la Convention
CIDRE.

Le BUT:
Amliorer, pour les assurs, les dlais de rglement des sinistres dgats des eaux hors
CIDRE (en particulier ceux suprieurs 1600 euros H.T.) dans une coproprit, en simplifiant
les relations entre assureurs, et ce, quelle que soit la qualit des parties en cause (collectivits,
copropritaire non occupant, copropritaire occupant, locataire ou tout autre occupant).

Les MOYENS:
La CIDE COP:
Rgle le problme de lindemnisation des dommages aux embellissements en sappuyant,
pour le cas du locataire, sur la jurisprudence dominante.
Apporte une solution aux problmes de cumuls dassurance de choses, en dterminant
lassureur qui incombe la prise en charge des dommages sur les embellissements et sur les
parties immobilires privatives et communes.
Dfinit des procdures dexpertise contradictoire des dommages.
Dtermine lassureur auprs duquel le recours est exerc en rglant, en particulier, les
problmes de cumuls dassurance de responsabilit.

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Les LIMITES:
La CIDE COP ne droge pas aux dispositions des contrats en prsence, tant en ce qui
concernent les vnements garantis, les biens assurs, les garanties accordes et leur montant,
que les modalits dindemnisation (application des franchises, des rgles proportionnelles de
primes ou de capitaux, etc.).
La CIDE COP ne sapplique, pour chaque assureur intervenant au titre dune assurance
de choses ou au titre dune assurance de responsabilit, que si sa garantie est acquise et dans la
limite de cette garantie.

Les EXCEPTIONS:
Les embellissements dfinis conventionnellement sont rputs assurs au titre et dans la limite
de la garantie des biens mobiliers de loccupant,
Les parties immobilires privatives dfinies conventionnellement , sont rputes assures au
titre et dans la limite de la garantie des biens immobiliers du contrat de limmeuble.
Le responsable (locataire, copropritaire ou collectivit) est dtermin par lapplication des rgles
du droit commun. Toutefois, lorsque le sinistre engage la responsabilit dun copropritaire
occupant, lassureur auprs duquel le recours est exerc est dtermin en fonction de la
dfinition conventionnelle du risque dusager.

Les MODALITS DAPPLICATION:


Le recours est exerc contre:
Lassureur du copropritaire occupant pour les dommages aux embellissements et au mobilier
du ls, lorsque le sinistre engage la responsabilit de ce copropritaire et que la cause du sinistre
entre dans la dfinition du risque dusager (Art.5.21).
Lassureur du locataire ou tout autre occupant pour les dommages aux embellissements et
au mobilier du ls et/ou aux parties immobilires privatives ou communes lorsque le sinistre
engage la responsabilit de ce locataire ou occupant (Art.5.22).
Lassureur de la collectivit pour les dommages aux embellissements et au mobilier du ls
lorsque le sinistre engage la responsabilit de la collectivit, ou dun copropritaire non occupant,
ou dun copropritaire occupant et que la cause du sinistre nentre pas dans la dfinition du
risque dusager (article 5.23).

LEXCEPTION:
Au titre de la CIDE COP lassureur de la collectivit renonce recours contre lassureur du
copropritaire responsable (Art.5.24).

Art. 5.211 Dfinition conventionnelle du risque dusager:


Ce terme sapplique la responsabilit du seul copropritaire occupant en sa qualit
dusager et de gardien, et du fait des personnes dont il rpond (intervention accidentelle ou
ngligence) pour les dommages causs par:
1.Les fuites, ruptures, engorgements et dbordements dappareils effet deau privatifs
lusage exclusif du copropritaire occupant (on entend par appareil effet deau, tout
rcipient auquel il est ajout un lment quelconque ayant pour but de permettre certaines
oprations telles que larrive de leau, son vacuation, son chauffage, son puration, son
aration, crant ainsi un certain mouvement deau, mme sil nest pas continu, (exemples:
machine laver le linge ou la vaisselle, adoucisseur, chauffe-eau, chaudire, fosse septique).

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Par exception ce qui prcde, le radiateur doit tre considr non comme un appareil effet
deau mais comme une canalisation de distribution deau;
2.Les fuites et ruptures survenant sur les tuyaux souples servant au raccordement des
appareils lectromnagers et leur vidanges ou survenant sur les tuyaux darrosage usage
privatif, y compris leurs joints de raccordement;
Ne sont pas vises les fuites et ruptures sur les tuyaux souples, semi-rigides (arms ou non)
ayant une fonction analogue une canalisation fixe demeure aux appareils sanitaires
fixes, tels que les lavabos, baignoires, viers, etc.
3.Les fuites, ruptures, dbordements et renversements de rcipients;
Par rcipient on entend tout rceptacle contenant de leau. Le rfrigrateur est considr
comme rcipient.
4.Les infiltrations par les joints dtanchit au pourtour des installations sanitaires et
au travers des carrelages;
Lexpression par joint dtanchit aux pourtour des installations sanitaires est
linterprtation stricte: elle suppose lexistence dun joint et ne vise que les joints situs entre
les appareils sanitaires et le mur.
Lexpression au travers des carrelages signifie au travers des carreaux proprement dit,
mais galement au niveau des joints entre carreaux, que ceux-ci soient poreux ou fissurs.
Lexpression sapplique pour les carrelages fixs aux murs et aux sols, lexclusion de tout

autre type de revtement, notamment les dalles ou carreaux en plastiques.


5.Les fuites, ruptures ou engorgements des canalisations dvacuation accessibles
usage privatif;
Est considre comme accessible toute canalisation pouvant tre visite sans travaux de
dmolition pralables. Par exemple, les canalisations sous baignoire auxquelles on accde
par une trappe de visite sont considres comme accessibles.
6.Les fuites des joints de robinetterie et des cnes de chasse de W.C;
Par joints de robinetterie, on entend les joints internes aux robinets ainsi que les joints reliant
le robinet la canalisation. Les autres joints sont considrs comme joints de parcours et
suivent le sort des canalisations quils relient pour dterminer sil sagit ou non dun risque
dusager.
Les joints de robinet darrt gnral correspondant chaque lot, ainsi que ceux des robinets
de radiateurs raccords au chauffage central collectif, ne relve pas du risque dusager, sauf

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en cas dintervention inapproprie ou de ngligence du copropritaire occupant.
7.Les fuites ou ruptures de canalisations collectives ou privatives darrive deau, y
compris les installations de chauffage central (collectives ou individuelles) incluant les
purgeurs, lorsque les fuites ou ruptures sont conscutives une intervention inapproprie ou
une ngligence du copropritaire occupant;
Lintervention vise ici tout fait personnel du copropritaire occupant. La ngligence doit
sentendre comme une abstention fautive.
8.Les fuites, dbordements ou engorgements des chneaux, gouttires et des canalisations
collectives dvacuation des eaux pluviales et mnagres et des chutes de W.C., lorsque le
dommage est imputable un copropritaire occupant identifi;
9.Les fuites, ruptures ou engorgements des canalisations dadduction, de distribution
et dvacuation collectives ou privatives, ainsi que des appareils effets deau placs
lintrieur des appartements (y compris les installations de chauffage central) lorsque le gel
est lorigine des causes et que le copropritaire occupant na pas respect les prescriptions
rglementaires ou usuelles.
ATTENTION: La liste ci-dessus est limitative

Au titre de larticle 6, il est prvu (afin de garantir la stricte application de la Convention) des
actions en remboursement entre assureur:
Cumul dassurances de choses:
Si, en application de larticle L121-4 du code des assurances, le rglement de lindemnit a t
rclam un autre assureur que celui dsign par la Convention, lassureur ainsi saisi peut
obtenir auprs de ce dernier le remboursement des sommes quil a verses sa place.
Compte tenu de lapplication par le ls de larticle L 121-4 du code des assurances, les recours
en responsabilit doivent tre exercs par lassureur conventionnellement dsign par la
convention.
Cumul dassurances de responsabilit:
Si le recours en responsabilit a t exerc contre un autre assureur que celui dsign par la
Convention, lassureur ainsi saisi du recours peut obtenir auprs de ce dernier le remboursement
des sommes quil a verses sa place.

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