Plazos de financiamiento y

Tasas de Inters bancarias

(Parte 1)
Por Enrique Nuez Montenegro 35 Comments

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Es ms barata una deuda de corto

plazo o una deuda de largo plazo? Qu
criterios se deben tomar en cuenta para
resolver el plazo de la deuda que ms te
conviene? Cul es el nivel de deuda que
le conviene a tu negocio? Cul es lmite
del que no debes pasar?
Los Financieros y Contadores, utilizan el concepto de corto
plazo y largo para mostrar en los Estados Financieros las
deudas que tiene la empresa en funcin del plazo en que deben
pagarse.

Una deuda de corto plazo, es la que debe pagarse dentro de

los prximos doce meses

Una deuda a largo plazo, es la que debe pagarse despus

de doce meses o en el siguiente periodo fiscal, si los Estados
Financieros son los de finales del periodo.

En los Estados Financieros, se considera como Pasivo a Corto

Plazo, las amortizaciones que, durante los prximos doce
meses, se deben hacer a los Prstamos de Largo Plazo.

Pero, desde el punto de vista de los crditos bancarios, los

conceptos podran ser un poco diferentes.

Un prstamo de corto plazo sera el que se deba cancelar de

tres o hasta cinco aos. Generalmente, estos prstamos son
para capital de trabajo. (Lo veremos ms adelante)

Un prstamo de largo plazo sera el que se pacte a ms de

cinco aos.
Actualmente los bancos, tienen mejores
tasas de inters para prstamos a largo
plazo, que para prstamos de corto plazo.
Por qu?
Se debe que el negocio de los bancos es prestar dinero.

Con las nuevas regulaciones, colocar un prstamo es un

proceso lento y pesado para muchos bancos. Esto hace que
prefieran formalizar grandes prstamos a grandes empresas y
con tasas de inters mucho ms competitivas.

Los bancos tratan de capturar empresas altamente rentables y

solventes para financiar sus proyectos de expansin.

Las ganancias de los bancos, provienen de los ingresos que

perciben menos los intereses que pagan a sus ahorrantes. No
es tan simple; pero es lo bsico. Por supuesto, los bancos
tienen otras fuentes de ingresos igual de importantes, por
ejemplo: las comisiones que cobran por formalizacin de
prstamos, por el uso de los diversos servicios bancarios, etc.

Las garantas que ofrece la empresa para respaldar un crdito

bancario tambin influyen en las tasas de inters, tanto como el
nivel de operaciones que tenga esa empresa con el banco. A
mayor riesgo o exposicin, el banco aplicar una tasa de inters
mayor.

En resumen, los prstamos de corto plazo generalmente

tienen una tasa de inters mucho ms alta. Tambin son ms
costosos, porque los gastos de formalizacin y comisiones,
deben diluirse entre un plazo menor.

Se debe tomar en cuenta el tiempo que debe invertir la

empresa y su departamento financiero para preparar toda la
documentacin que ahora se requiere para presentar un legajo
completo ante un banco. Agregar a eso el costo de las
certificaciones, estudios de registro, gastos de abogado,
contadores pblicos, etc. Agrega el costo del avalo a las
propiedades que se ofrecern como garanta.

Mi recomendacin, es que se debe elegir un banco eficiente.

Pero debes posicionar tu negocio, delante de los ejecutivos
como una empresa seria, en crecimiento y con grandes planes
de expansin. Eso har que se vayan interesando.

El pequeo empresario tendr que tomar ficha para que lo

atiendan.
Conforme vaya creciendo, podrs pretender ser atendido por un
ejecutivo directamente en el banco. As, la empresa va
creciendo de cara al banco, y llegar el momento en que ese
banco ver lo importante e interesante que es tu empresa.
Llegado ese momento nombrarn un ejecutivo y lo enviarn a
tu empresa para agilizar los trmites.

Es atencin personalizada; pero es algo que te debes ir

ganando paso a paso. No dudes en cambiar un banco que no
evoluciona contigo.

Dentro de poco publicaremos la segunda parte de este artculo.

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