Introduccin

La mente es la que dirige hacia donde vamos.

Antes de moverte, en un microsegundo tu
mente imagin el movimiento. Para ir a la co-
cina, primero decidiste en tu mente ir a la coci-
na y muy probablemente te imaginaste cami-
nando hacia all antes de dar el primer paso.
Si crees que puedes, tienes
razn. Y si crees que no pue-

des, tambin tienes razn.
Ese es el proceso para todas las cosa que hace- HENRY FORD
mos en la vida. Grandes o pequeas. Primero
decidimos e imaginamos; y despus toma-
mos accin.

As que son nuestras creencias las que determinan

mucho de nuestro xito o fracaso.

Por eso, para m es siempre importante entrenar la

mente primero para lograr cualquier cosa.

El ahorro es un hbito y como cualquier hbito se

Si lo puedes imaginar,
puede desarrollar independientemente de las cir-
cunstancias, del ingreso y del pas en el que se viva.
lo puedes lograr. Lo nico que necesitas es tener un ingreso que est
por arriba de las necesidades bsicas (casa, comi-
ALBERT EINSTEIN da, ropa y acceso a medicinas).

Son nuestras creencias las que nos impiden o nos

permiten ahorrar. No el ingreso.

Y para demostrarlo, analic los 15 mitos ms comu-

nes sobre el ahorro y lo que sucede en realidad.

Son nuestras creencias

las que nos impiden
o nos permiten ahorrar
 Mito 1

Slo los que ganan

bien pueden ahorrar
Cmo quieres que ahorre si apenas gano lo suficien-
te? Escucho a menudo. Yo preguntara lo suficiente
para qu? Para comer? Para pagar la colegiatura?
Para el celular? El Uber o el cine?

Si realmente el problema fuera de ingresos, entonces

las personas llevaran un presupuesto para aprove-
char al mximo el dinero que tienen. O por lo menos
tendran muy claras sus prioridades de gastos, pero Caso real
esto rara vez es as.
Hace 3 aos era un caos
Si no te alcanza para ahorrar, pero no llevas un cuida- econmico. Sin embargo
doso presupuesto, tu problema no es cuanto ganas. aprend -gracias a Sonia
Snchez Escuer y ahora
Si lo permites, el dinero es como el espacio: Mientras piggo- a ahorrar al princi-
ms cuartos tengas disponibles ms cosas intiles pio de cada mes. Ya es un
acumulars y entonces nunca tendrs espacio sufi- hbito al que me he suma-
ciente. do y que creo reportar
grandes beneficios, econ-
Te ha pasado que te suben el sueldo y por unos me- micos y personales.
ses ests feliz, pero de pronto te das cuenta que de Nanz Chvez Gmez
nuevo ya no te alcanza?

Es la historia de nunca acabar porque no se trata de

cunto dinero ingrese, sino de qu haces con el dine-
ro una vez que llega a tu bolsa.

Ahorrar debe ser lo primero que hagas con tu ingreso.

Esta es la verdad: Y permteme decrtelo -aunque sue-

ne duro- si no te alcanza para ahorrar, definitivamen-
te no te alcanza para comprar.
 Mito 2
No vale la pena
ahorrar poquito dinero
Si crees que no vale la pena ahorrar poquito di-
nero piensa en esto: Tienes un peso. Un pesito
qu es un pesito? Nada!
Ahora, si cada mexicano me diera un peso, an-
tes de que termines de leer este ebook, yo ten-
dra cerca de 120 millones de pesitos. Nada mal
para un pesito que no vale la pena.
Esta es la verdad: La clave del dinero es la acu-
mulacin no la cantidad que aportas.
Y para lograr acumular dinero se necesitan solo
dos cosas: constancia y persistencia
Sigues escptico? Dejar que los nmeros
hablen:
Si ahorras $10 diarios, esto pasara en 5 aos:
$10 X 365 das= $3,650
$3,650 X 5 aos= $18,250
Si te esperas a ahorrar una cantidad que valga
la pena ahorrar (imaginemos que esa cantidad
son $500) esto pasara:
$500 X 3 das en el ao que
lograste no gastrtelos = $1,500
$1,500 X 5 aos= $4,500
Por qu slo 3 veces en el ao? Porque mien-
tras ms grande es una cantidad de dinero, me-
nos disponibilidad para guardarlo.
Todos tenemos compromisos financieros, as
que es mucho ms fcil que logremos ahorrar
diez pesos que en cualquier momento los tene-
mos en la bolsa, a esperar a que tengamos
$500 libres.
Caso real
Aunque siempre ahorraba dinero, no
lo haca con la suficiente disciplina
como lo hago ahora.
Tengo prcticamente mes y medio
que comenc en piggo -aunque en
principio se fij una cantidad como
meta a alcanzar y considerando que
estoy ahorrando semanalmente de
forma progresiva (no en automtico)-
estoy viendo que la cifra meta se reba-
sar por mucho al trmino del plazo.
Lo que creo conveniente hacer es ir
ajustando poco a poco la proporcin
entre renta fija y variable, incremen-
tando el porcentaje de esta ltima
quiz hasta en 40 por ciento.
Si creemos que podemos, lo hare-
mos, an en circunstancias poco favo-
rables, esto nos da sentido de logro.
Juan Manuel Tllez Bauelos
3
La clave del
dinero es la
acumulacin
no la cantidad
que aportas

4
 Mito 3
Comprar una casa
te ahorra la renta
Este mito tiene que ver con nuestra cultura. Se nos ha
enseado que es mejor tener una propiedad y que un
inmueble es EL PATRIMONIO (as con maysculas).
Cualquier otra cosa es un tiradero de dinero.
Pero no todo es tan simple como aparenta.
Muy pocas personas pueden comprar un inmueble en
efectivo. No con billetes en maletines, me refiero a di-
nero propio. ;)
Entonces necesitamos recurrir al crdito. Lo cual en s
no es malo, pero debemos ser justos con el concepto
tirar el dinero, porque pagar un rango de entre el
30% al 60% extra sobre costo real de una propiedad en
intereses, tambin es tirar el dinero.
Comprar a crdito una casa ms cara de la que se pue-
de pagar y perderla tambin es tirar el dinero.
As que comprar no siempre significa ahorrar. Para
que esto sea as, necesita ser una compra bien planea-
da contemplando:
Ingresos
Capacidad real de pago
Costo de la casa acorde a la capacidad real de pago
Plan B en caso de que se quede uno sin ingresos
De otra forma, comprar una casa puede convertirse
en tu peor pesadilla financiera.
5
 Mito 4

Comprar con efectivo

siempre es mejor
El concepto unitalla slo funciona para la ropa y
no para toda porque hasta los calcetines unitalla
pueden quedar grandes.

Esta es la verdad: Comprar en efectivo funciona

para gastar menos y ahorrar para algunas perso-
nas y en algunas situaciones. No siempre.

En qu casos no conviene usar el efectivo?

Cuando son grandes cantidades de dinero.

Cuando la persona le cuesta trabajo llevar

un registro de sus gastos porque gastar en
efectivo no deja rastro y es muy fcil per-
der la cuenta de lo que se ha ido y en qu.

Si la persona tiene el sndrome de la papa

caliente que es cuando por alguna creen-
cia o idea, no soportan tener dinero en sus
manos y necesitan liberarse de l cuanto
antes.

Comprar en efectivo no garantiza el aho-

rro. Son las decisiones que t tomas en rela-
cin a lo que compras y lo que no, lo que
ayudar a que ahorres.

6
 Mito 5

Comprar con tarjeta

siempre es mejor

Muy similar al anterior, pero al revs. Pensar

que usar la tarjeta como medio de pago siem-
pre te ayudar a ahorrar es un error.

Esto es por una razn muy simple. Comprar

con plstico tienen un efecto en el cerebro
muy particular: Nos hace sentir que el dinero
no es nuestro y por lo tanto duele menos gas-
tarlo.

Esto provoca que el uso de las tarjetas nos ha-

ga gastar de dems.

Esta es la verdad: Las tarjetas son slo un me-

dio de pago. Jams sern un medio de ahorro.
No es su funcin.

Las tarjetas son slo

un medio de pago.
Jams sern un medio
de ahorro

7
 Mito 6

El que ahorra no sabe vivir

Esta es la verdad: Ahorrar es pagarte

a ti mismo. Es un dinero QUE T USA-
RS. Claro, en el futuro, pero es TUYO.

Entonces pagarte a ti mismo antes que

el celular, la renta o a la de los tamales,
Es vivir mal?

El ahorro es ponerte como prioridad a ti

mismo. Tus metas, tus sueos y sobre
todo, lo que para ti es importante.

Esta es la verdad: Ahorrar te permite

darte la vida que quieres.

Caso real
Cuando mi esposo y yo nos casamos tenamos poco dine-
ro; yo, pocos ingresos; y l, muchas deudas. Recuerdo muy
bien, que entrbamos a las tiendas y se nos iban los ojitos
de tantas cosas que queramos, pero no podamos comprar.

Nos pusimos a ahorrar y a saldar las deudas como prioridad

durante 3 aos. Cuando acabamos con las deudas, el aho-
rro claro- se hizo ms fcil y tom traccin.

Un da entramos a una tienda (de esas que tambin tiene

cafetera, bar y venta de revistas) y nos volteamos a ver pen-
sando lo mismo: Ahora s podramos comprar cualquier co-
sa que quisiramos. Qu increble sensacin!

Nos tom tres aos y esfuerzo, pero creme ahora tenemos

la vida que queremos y nadie puede acusarnos de que no
sabemos vivir.

8
Ahorrar te
permite darte
la vida que
quieres

9
 Mito 7

El que ahorra es
porque es un codo
Esta es la verdad: el dinero es finito. No importa cuanto
ganes, tiene un fin.

Qu significa esto? Que para lograr lo que quieres en la

vida, debes gastar en lo que te importa y ahorrar en lo
que no, porque sencillamente no alcanza para los dos.

Si tu gran sueo es viajar a Nueva Zelanda y reduces tus

salidas con los amigos con el fin ahorrar ese dinero para
tu viaje, Eres codo? No! Eres alguien que tiene muy cla-
ras sus prioridades.

El que ahorra se paga a s mismo y eso tiene un impacto Distingue a un ahorrador inte-
directo en el bienestar general. ligente de un codo:

Pero esta es otra verdad: el que ahorra en todo pasando
por encima de su salud, bienestar y seguridad, ese s es
un codo.
As como no podemos gastar en todo al mismo tiempo,
tampoco podemos ahorrar en todo al mismo tiempo
El codo se la pasa mal. Le duele
gastar. No lo ves disfrutando un
caf, un regalo o su ropa nueva.
Sufre. Y quiere ahorrar EN TODO
hasta en la propina!
El ahorrador inteligente es
aquel que no usa el dinero para
lo que no tiene prioridad, pero lo
ves gastando y disfrutando
otras cosas que le producen feli-
cidad/bienestar/gozo.

Es fcil confundirlos porque lo

que es prioridad para ti quiz no
lo sea para tu amigo. Pero re-
cuerda estas diferencias y los dis-
tinguirs enseguida.

10
 Mito 8

Los bancos son el mejor

lugar para guardar el dinero
Esto quiz fue verdad hace muchos aos, cuando los ban-
cos tenan la funcin de guardar el dinero a cambio de
atractivos intereses y cuando no haba la variedad de pro-
ductos financieros que hay ahora.

Esta es la verdad hoy: la funcin de los bancos no es guar-

dar tu dinero por mucho tiempo. Por lo menos no en las
cuentas corrientes donde est tu chequera o tu nmina.

Por qu? Por la inflacin y que los bancos ya no dan rendi-

miento por el simple hecho de tener nuestro dinero ah.

Eso hace que sean un mal lugar para guardar el dinero.

Entonces, Cul es la funcin de un banco?

Tiene muchas, pero en relacin a tu dinero lo ideal es que

lo uses solo como intermediario:

Te depositan en tu cuenta de cheques la nmina o tu clien-

te, tomas una parte de lo que ingres para ahorrarlo en
un instrumento diseado para ello (Prueba piggo.mx!) y
haces tus pagos con la tarjeta de dbito.

Si lo dejas ah para acumularlo lo que suceder es que ir

perdiendo su valor (a razn de 3-4% anual) y te cobrarn La funcin de
cuotas de manejo de cuenta, chequera, membresa y to-
das esas cosas raras que los bancos disfrutan cobrarnos.
los bancos no
es guardar tu
dinero por
mucho tiempo

11
 Mito 9
Estoy joven, ya habr
tiempo para ahorrar despus
Si no ahorras ahora Qu har que lo hagas
maana?
Esta es la verdad: Nunca hay mejor tiempo pa-
ra ahorrar que hoy.
Si acaso hubiera un momento ideal para aho-
rrar, es justo cuando ests joven.
Por qu? Porque mientras ms joven empie-
ces a ahorrar:
Mejor y ms rpido forjas el hbito del ahorro
(s, los hbitos no se hacen en el maana).
Mientras ms joven ahorres para el futuro, me-
nos cantidad necesitas ahorrar para lograr me-
tas de grandes cantidades.
Desde joven aprenders a comprar con tus pro-
pios medios sin necesidad de crditos.
Y estos tres puntos son la base de unas finan-
zas sanas para toda la vida.
Siempre habr gastos, cosas interesantes o
atractivas que comprar, compromisos, expe-
riencias por vivir que se interpondrn en nues-
tro ahorro. As que el momento para ahorrar
lo fabrica uno, no el tiempo.
Solo hay dos das en el
ao en que no se puede
hacer nada: uno se llama
ayer y otro maana
DALAI LAMA
Caso real
En el estudio que realiz la Condusef: Cmo aho-
rran los mexicanos se confirm que casi la mitad
piensan que no es necesario ahorrar para cuando
sean viejos. El ejemplo ms claro es la seora Roco
y su esposo Julin (*):
Desde jvenes ganaban ambos bien como maes-
tros tanto de escuela pblica como con clases parti-
culares. Pero nunca ahorraron para el futuro por-
que siempre habr tiempo.
Desafortunadamente el tiempo los alcanz y aho-
ra que estn en sus 60 aos, lamentan no haber
ahorrado nada:
La verdad es que nos confiamos en la pensin de
maestros, pero nunca te imaginas que las cosas va-
yan a cambiar y pues ahora hasta es posible que
nos quiten la pensin por problemas con el sindica-
to, eso sin contar con que tenemos que seguir bus-
cando trabajo de clases porque la pensin no nos
alcanza.
(*) Los nombres fueron modificados
12
 Mito 10

Estoy ya muy grande,

no vale la pena que ahorre ya
Ahorrar nada tiene que ver con la edad. Ahorrar es un hbito. Es un acto de cari-
o hacia nosotros mismos. Es pagarnos por un trabajo bien hecho.

Pensar que se est muy grande para ahorrar es como pensar que se est muy gran-
de para comer sano, para caminar, para dejar de fumar, para hacer lo que te gusta.

En todos los momentos de la vida vale la pena tener un buen hbito, ser conscien-
te de cmo usamos el dinero, guardar una parte de lo que ganamos o tenemos pa-
ra un imprevisto o para un plan futuro.

Y esta es la dura verdad: mientras ms grande ests, ms cantidad de dinero ne-

cesitars ahorrar para mantener tu estilo de vida. As que el mejor momento
para empezar a ahorrar, sigue siendo HOY.

13
 Mito 11

Slo se ahorra para

gastar y luego empezar
de nuevo desde cero
Esta es la verdad: ahorramos para usar el dinero despus.

Nadie -en su sano juicio, claro- ahorra para llevarse los billetes a la tumba. Todos aho-
rramos con el propsito de gastarlo en algn momento en algo que nos importa.

As que la idea de que no vale la pena ahorrar porque despus lo vamos a gastar, se
queda sin fundamento.

Dicho eso, la meta debe ser que nunca empieces desde cero, es decir, que tengas
siempre un constante ahorro para que en cuanto llegues a una meta, ya tengas el ini-
cio de la otra.

Una vez que tienes el hbito de ahorrar para meta #1 puedes fcilmente empezar a
ahorrar para meta #2 al mismo tiempo aunque quiz con una menor cantidad.

Y a veces, como en la vida, necesitamos volver a empezar de cero. :)

La meta debe ser que

nunca empieces desde
cero y que tengas siempre
un constante ahorro

14
 Mito 12

Con tanto gasto

no se puede ahorrar
Crees que las personas que ahorran es porque
tienen menos gastos y compromisos que t?

Pinsalo: no hay nadie en este mundo que no ne-

cesite gastar en:

Comida Caso real

Techo
Ropa Aprend que es posible ahorrar cuando
Salud empec a pagar un prstamo con una cuo-
Transporte ta mensual que comprometa el 40% de
Entretenimiento mis ingresos mensuales durante un ao.

Son 6 de las necesidades bsicas que todo ser hu-
mano necesita para funcionar.
Entonces Cmo es que hay personas que cu-
briendo estas necesidades, y hasta ms, logran
ahorrar ganando lo mismo que otras que no al-
canzan a llegar a la quincena?
Un poco de organizacin y ganas de hacer algo
al respecto!
Si poda destinar 40% de mis ingresos sin
sacrificar radicalmente mi estilo de vida
para pagar un prstamo Por qu no po-
da ahorrar separando como mnimo el
10% de mis ingresos?
Desde entonces separo el 30% de lo que
ingresa a mi bolsa para el ahorro.
Jos Antonio Medina Garca

Esta es la verdad: si tienes tantos gastos que no

te permiten ahorrar, debes reorganizar tus priori-
dades. Algo tiene que ceder. Recuerda, puedes
tener todo, pero no al mismo tiempo.

Hay casos en los que de verdad, el problema es el

ingreso: cuando es tan poco que no se alcanzan
a cubrir las 6 necesidades bsicas. Pero si tienes
suficiente dinero para pagar televisin por cable
o un telfono inteligente puedes ahorrar!!

15
 Mito 13

Comprar en oferta es
una buena forma de ahorrar

Las ofertas son geniales y comprar en oferta siempre nos hace sentir bien.
Le ganamos al sistema.

El problema es que el sistema est diseado para hacernos consumir ms.

Esta es la verdad: Si ahorras, no es comprando. Y si ests comprando, no ests ahorrando.

Ahorrar se define como: separar una parte de tu ingreso para usarlo en un futuro.

El ejemplo ms claro es la famosa oferta de 3x2. An si necesitas comprar 3 de lo mismo, esta-

ras gastando 2 para tener uno gratis. Es gastar para tener un regalo. Dnde qued el aho-
rro?

Adquirir en oferta un producto o servicio que necesitas y que comprars an en su precio

completo es una gran compra, un buen negocio. Pero no un ahorro.

16
 Mito 14

Ahorrar significa
pasarla mal
Lo ms importante del ahorro es la constan-
cia no la cantidad. Es el hbito de gastar me-
nos de lo que se gana y apartar una porcin del
ingreso para un futuro. Entonces, Cunta dife-
rencia crees que hace en tu estilo de vida guar-
dar el 10% de tu ingreso?

En realidad la pasars mal si de cada $10 guar-

das $1? Por supuesto que no!
Esta es la verdad: Es el temor al esfuerzo lo que
nos hace no poner atencin a nuestro dinero
para lograr ahorrar.
Nos da flojera llevar un registro de gastos, es-
tar pendiente de los estados de cuenta, hacer
una lista de compras, comparar precios. Eso es
lo que muchas veces consideramos pasarla
mal o estar contando los chiles.
Caso real
Empec a ahorra en piggo desde hace
ao y medio. Lo que ms me ha ayudado
a derribar mitos sobre el ahorro han sido
2 cosas: presupuestar el ahorro y tenerlo
domiciliado. Y piggo ayuda muy bien en lo
segundo. Por el momento, el ahorro en
mi presupuesto ocupa un 20% el objetivo
es aumentarlo gradualmente.
Luis Anaya

No se trata de ser un manitico del presupues-

to. Se trata de ver por tu dinero que estoy segu-
ra ganas con mucho ms esfuerzo del que en
realidad te costara cuidarlo.

Para ahorrar, no hace falta mucho trabajo ad-

ministrativo:

Lleva un registro de gastos peridico y determi-

na una cantidad mensual que te sea cmoda
ahorrar. Haz una lista de tus metas y empieza a
ahorrar esa cantidad para la primer meta. Auto-
matiza el ahorro en una plataforma como
piggo y listo! No habrs ni empezado a sudar.

17
 Mito 15

Ahorrar es difcil
Lo difcil est en nuestra cabeza. Es un asunto
de percepcin.

Si alguna vez has recibido fondo de ahorro en tu

empresa felicidades! Has ahorrado.
Claro! As que chiste, me reclamaras yo no lo
hice, lo hizo la empresa por m.
S y no. Porque el dinero al final es tuyo. Fruto de
tu trabajo, pero al no pasar nunca por tu cuenta
bancaria y no verlo, no se te hizo difcil ahorrarlo.
Percepcin.
Esta es la verdad: Si dejas de asociar prdida con
ahorro, podrs ahorrar sin ninguna dificultad.
Al final, el ahorro es un pago que te haces a ti
mismo. Cuando dejas de ver el ahorro como una
prdida, por un pago que te haces a ti, ahorrar
se vuelve un instinto lgico de supervivencia y
bienestar.
Caso real
Siempre haba credo que no se poda
ahorrar, que no me alcanzaba, que con mi
quincena apenas sala y entonces aplique
la tpica del mexicano: inguesu, que sea
lo que Dios quiera -y eso que me conside-
ro ateo-. Entonces program un ahorro
quincenal en piggo y program mi objeti-
vo (84% a variable y 16% a renta fija -lo s,
me gusta vivir al lmite-).
Quincenalmente sin darme cuenta iba
ahorrando y en y 5 meses tena ya para
liquidar una deuda ms. Ahora volver a
programarlo slo para tenerlo ah para
cualquier cosa.
Erick Silva Cardona

La mejor manera de empezar a entrenar tu men-

te a cambiar la idea de que ahorrar es perder el
dinero (desprenderse de l) es hacerlo con poco
dinero al principio y conforme vayas ahorrando
ms, empieza a automatizar tu ahorro en una
plataforma como piggo.

18
Conclusin

Siempre hay dos maneras de ver una misma cosa:

Se puede / no se puede o Se hace / no se hace.

Los mitos que hoy desbancamos nos recuerdan las

dos caras de ver el ahorro, cul decides que ser tu
gua determinar lo que puedes lograr con tu dinero.

Recuerda, que tanto si crees que puedes como que

no, en ambos tienes razn :)

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