Contrato de seguro:

Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga, mediante el pago de una

prima a resarcir (reparar) un dao o cumplir una prestacin si se cumple un hecho
previsto.
Son elementos del contrato los siguientes:
-Generales: las partes, es decir el asegurador y el asegurado o tomador y su
capacidad, participando tambin generalmente el productor asesor.
-Especficas: el riesgo, el inters asegurable, la prima, el objeto del seguro, la
suma asegurada y el consentimiento de las partes.
Tcnicas del segurotcnica de prevencin de daos.
-Ahorro
-Ahorro en forma colectiva.

Caractersticas del contrato de seguro:

-Mutualidad: personas que hacen aportes.
-Homogeneidad de los riesgos: evento daoso; suma asegurable.
-Garanta: siempre va a haber un mximo asegurable.
-Aportes de los asegurados: formacin de una masa de dinero.
-Transferencia del riesgo.

Naturaleza jurdica:
Existe la necesidad de celebrarlo por escrito, para fines de prueba.
La perfeccin del contrato es consensual, y no puede sujetarse a la condicin
suspensiva de la entrega de la pliza o de cualquier otro documento, ni a la
condicin del pago de la prima.
1- Indemnizacin
2- Necesidad: los contratos de seguro cubren necesidades concretas, y los
contratos de personas cubren necesidades abstractas.
3- Empresa: los seguros solo pueden ser presentados por una empresa.

Caracteres del contrato de seguro:

a. Consensual porque se perfecciona con el consentimiento de las partes.
b. Formal, porque se prueba por escrito.
c. Oneroso, porque existen prestaciones econmicas. El asegurado debe pagar
una prima y el asegurador debe cumplir la prestacin convenida cuando ocurra
el siniestro.
d. De adhesin (tpico): porque el asegurado adhiere a una forma establecida.
e. Aleatorio: porque depende del azar
f. Tracto sucesivo, es decir, tiene un cumplimiento peridico.
g. Bilateral, porque existen obligaciones de las dos partes (el contrato de caucin
es trilateral).
 Sujetos del contrato:
Asegurador: es la persona jurdica autorizada por la Superintendencia de Seguros
de la Nacin a operar bajo alguna de las siguientes formas:
-Sociedad Annima, cooperativa, entidades oficiales o mixtas, nacionales,
provinciales o municipales.
La autorizacin de la Superintendencia de Seguros permite:
a) La formacin de reservas.
b) La obtencin de un capital mnimo.
c) Realizar inversiones.
IMPORTANTE: se debe tener un objeto exclusivo.
Asegurado: es la persona fsica o jurdica con capacidad legal que teniendo un
inters asegurable, contrata un seguro por cuenta propia. En el caso de producirse
el hecho daoso, va a ser el titular del derecho o la indemnizacin. El asegurado
puede ser al tomador.
Tomador: es la persona fsica o jurdica que contrata con el asegurador por cuenta
de terceros.
Beneficiario: si fallece una persona, el beneficiario podr ser quien obtenga la
indemnizacin.
Meros auxiliares: son los productores y asesores del seguro, y mandatarios.
Actan con un poder representando a la empresa. Si ellos cumplen, la empresa es
la que se obliga.

Elementos materiales del contrato de seguro:

Inters asegurable: es la relacin de hecho o de derecho que vincula a una
persona con un bien. Determina el inters lcito que podra tener para alguien el
aseguramiento.

No existe un contrato de seguro sin inters asegurable; sin embargo el inters

puede desaparecer:
-La desaparicin del inters asegurable antes de la vigencia del contrato, permite
que el tomador quede liberado del pago de la prima pero el asegurador puede
cobrar los gastos incurridos hasta un 5% de la prima.
-Si el inters asegurable desaparece despus de iniciada la vigencia, el
asegurador tiene derecho a percibir la prima como si fuera agravacin de riesgo.

El inters asegurable puede ser transferido. El cambio de titular debe ser

notificado al asegurador dentro del plazo de 7 das. Este podr rescindir el
contrato dentro de un plazo de 20 das con un preaviso de 15 das.
Si el asegurado quiere rescindir el contrato, no requiere de preaviso, y tendr 15
das. Una vez transferido el inters asegurable, debe pagar la pliza.
Pluralidad de seguros: El asegurado debe informar al asegurador si asegura el
mismo inters y el mismo riesgo, con ms de un asegurador. No hacerlo implica la
caducidad de la pliza.
En caso de siniestro cada asegurador contribuye proporcionalmente hasta la
concurrencia de la indemnizacin debida.
Valor asegurable: la indemnizacin del asegurador se va a determinar segn el
nivel de dao, y el valor asegurable.
Todo contrato debe estar celebrado por un monto mximo, ese monto es el valor
asegurable. El mismo puede coincidir o no con el valor real del bien.
Infraseguro: es estar asegurado por debajo de su valor real.
Sobreseguro: si al tiempo del siniestro el valor asegurado excede el valor
asegurable, el asegurador solo est obligado a resarcir el perjuicio efectivamente
sufrido.
Riesgo asegurable: es toda potencialidad daosa que puede afectar a las
personas o cosas. Para que un riesgo sea asegurable, sus caracteres son la
incertidumbre (posibilidad de que ocurra), y que sea en el futuro y que no dependa
de la voluntad de las partes.
Lmites legales:
a) Culpa o dolo del asegurado hay un lmite de indemnizacin.
b) Riesgos o eventos extraordinarios (guerras, motines) no se indemniza.
c) Lucro cesante (ganancias por las que la persona es privada) no se indemniza.

Prima de seguro: es el precio que el asegurado debe pagar por el contrato de

seguro. Produce los fondos para la indemnizacin.
Se debe desde el momento de la celebracin del contrato; se puede fraccionar,
pero es indivisible e invariable.
Excepciones: que la autoridad de control dispongo la variacin de la prima o por
causas de inflacin.
Se clasifica en:
-Prima pura: suma a asegurar; riesgo; duracin del contrato; tasa de inters.
-Prima comercial. Es la prima pura, ms el recargo administrativo y de gestin,
impuestos y ganancias.
Solicitud de seguro: no es vinculante, puede quedar sin efectos.
La propuesta-solicitud de seguro contiene los datos bsicos del asegurado
(nombre y apellido o denominacin social, domicilio y telfono) y los del riesgo a
asegurar. No obliga a ninguna de las dos partes.
La propuesta de prrroga (suspensin) formulada antes del vencimiento de la
pliza se considera aceptada por el asegurador si no la rechaza antes de los 15
das de su recepcin. Esto no es vlido en los seguros de personas.
Efectos del carcter consensual del contrato: por el carcter consensual ste se
perfecciona por el consentimiento de las partes. El contrato est vigente aunque
no se haya emitido la pliza.
Clusulas: al ser un contrato de adhesin, las clusulas estn predispuestas y los
asegurados se adhieren directamente a ellas. Las mismas pueden ser:
-Generales: referidas a la totalidad de los seguro.
-Particulares: concretamente referidas a un seguro; aprobadas por la
Superintendencia de seguros. Las partes deben ponerse de acuerdo.
Lmites:
1) De acuerdo a su naturaleza no pueden ser modificadas.
2)
3) Solo pueden ser modificadas a favor del asegurado
4) Hay normas totalmente modificables.
Prueba del contrato:
El contrato de seguro slo puede probarse por escrito pliza (puede ser emitida
o no). Cuando es informal, no se emite la pliza, sino:
-Certificado provisorio de cobertura.
-Contabilidad.

Plazo del contrato:

La cobertura se inicia a las 12 horas del da de inicio de la vigencia y finaliza a las
12 horas del da de la finalizacin de la vigencia.
La Superintendencia de Seguros estableci que el inicio de la vigencia queda
supeditado al pago total o parcial del premio. Esta disposicin no rige para los
seguros de caucin, granizo, de mercaderas (de transporte) flotantes y por viaje.
Recisin del contrato: excepto en los seguros de vida, cualquiera de las dos partes
pueden rescindir el contrato de seguro sin expresar causa.
-Si lo rescinde el asegurado, la rescisin tiene efecto en forma inmediata pero el
asegurador tiene derecho a las primas del perodo transcurrido.
-Si lo rescinde el asegurador debe dar preaviso de 15 das y debe reembolsar las
primas de los perodos no transcurridos. La agravacin tambin da derecho a la
rescisin del contrato.
Obligaciones del asegurador:
-Entrega de la pliza.
-Certificado de cobertura.
-Riesgo (el asegurador estar obligado al pago de la prestacin, salvo en el
supuesto de que el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado)
-El evento debe producirse en el periodo del contrato.

Indemnizacin (limites): a) no puede ser mayor al valor asegurable.

b) dao causado.
Debe pagarse dentro de los 15 das.
-Monto asegurable.
-Franquicia: relativa (la aseguradora paga todo el dao), o absoluta (una parte la
 paga el asegurado y otra parte la aseguradora).
-Valores tasados.
-Gastos de edificacin.
-Direccin del proceso.
-Pronunciarse sobre el reclamo del asegurado30 das.

Obligaciones del asegurado:

El tomador del seguro est obligado al pago de la prima en las condiciones
estipuladas en la pliza. Si se han pactado primas peridicas, la primera de ellas
ser exigible una vez firmado el contrato. Si en la pliza no se determina ningn
lugar para el pago de la prima, se entender que ste ha de hacerse en el
domicilio del tomador del seguro.
Incumplimiento de pago:
Si la prima no ha sido pagada, el asegurador tiene derecho a exigir el pago de la
prima debida en va ejecutiva; o la cobertura del asegurador puede quedar
suspendida un mes despus del da de su vencimiento. Si el asegurador no
reclama el pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la prima se
entender que el contrato queda extinguido.

Deberes del asegurado:

1. No alterar el estado del riesgo o si lo hace comunicarlo al asegurador.
2. Abonar el costo del seguro en tiempo y forma
3. Denunciar el siniestro en tiempo y forma
4. Proveer la informacin y/o documentacin necesaria referente al siniestro
5. No efectuar cambios en la cosa daada.
6. Cumplir con la obligacin de salvamento
7. No reconocer responsabilidad ante terceros

Seguro de responsabilidad civil: el asegurador se obliga, dentro de los lmites

establecidos en la Ley y en el contrato, a cubrir el riesgo a cargo del asegurado,
de la obligacin de indemnizar a un tercero los daos y perjuicios causados por un
hecho previsto en el contrato.
El inters asegurable es la totalidad del patrimonio del asegurado.
Defensa en juicio: la aseguradora deber proveer todo lo necesario.