Vous êtes sur la page 1sur 18

I) Analyse des diffrents services du sige

BANK AL MAGHRIB
RAPPORT DE
STAGE
Plan. 1
Remerciements 2
Introduction.... 3
Partie 1 : Gnralit sur BKAM...... 4
I) Lhist
REALISER PAR : ILHAM ZOUHIR
oriqu
ENCADRER PAR :MR benchekroun e du

BKAM
II) Les missions du BKAM
III) La stratgie de BKAM
IV) La qualit des activits prsentes par BKAM
Partie 2 : Etude du sige Bank Al Maghrib Beni Mellal 7
II) Prsentation du sige
A) Ltendue gographique
B) Les attributions du sige

1
C) Les logiciels informatiques utilises dans le sige
A) l
B) Service caisse
C) Service contrle interne
D) Service dtude conomique
E) Service de maintenance, scurit et conomat.
F) Service du secrtariat
G) Service groupe de la monnaie fiduciaire
H) Service de la direction
Conclusion 19

REMERCIEMENTS

Au cours de la priode de mon stage, jai rencontr un grand nombre de


personnes qui mont beaucoup appris aussi bien au niveau professionnel quau
niveau des relations humaines avec la clientle mais aussi entre collgues, cest
pourquoi je tiens remercier dans un premier temps : La directrice du Bank Al-
Maghrib de Beni Mellal MALIKA JAIH pour lexprience enrichissante, sa
disponibilit, sa gentillesse, sa modestie et lintrt quil ma port durant ce mois
de stage au sein de Bank Al-Maghrib.
Je tiens remercier galement mon encadrante Mme BELAL KHADIJA, pour
laide et les conseils prcieux quil ma apports lors des diffrentes tapes de la
rdaction de ce rapport aussi je veux remercier Mme berrada pour sa patience et
leur information prcieux qui ma donner.

2
Enfin, je remercie tout le STAFF de lagence BKAM de Beni Mellal et les
intervenants professionnels responsables de la formation bancaire, pour avoir
assur la partie thorique et pratique.

Introduction

Du 025/08/2016 au 23/0809/2016, jai effectu un stage au sein du sige Bank Al-


Maghrib de Bni Mellal, en vue de dcouvrir lunivers bancaire qui est pilot par la
banque centrale du Maroc, dnomm Bank Al Maghrib.
Lintrt que je porte la finance, ma incit mapprofondir dans le secteur
bancaire. Cest pour cela que jai choisi Bank Al-Maghrib comme tant une banque
ayant des fonctions plus dtailles.

Lagence BKAM de Beni Mellal possde plusieurs activits qui sont en quelques
sortes diffrentes et ignores par certaines personnes. Donc, pour faire
comprendre le rle de BKAM au sein de la nation, je prsenterai dans un premier
temps : Une tude exhaustive et gnrale sur la banque centrale au Maroc. Par

3
ailleurs, dans un second lieu, je donnerai une analyse concrtise sur les tches de
lagence BKAM de Beni Mellal.

Partie 1 :

Gnralit sur Bank Al Maghrib

I. Les missions
Les missions de la Banque consistent :
Bank al Maghreb veille sur la stabilit des prix.
Bank al Maghreb supervise le systme bancaire marocain.
Bank al Maghreb veille a la scurit des systmes et moyens de
paiement.
Bank al Maghreb dtient et gre les rserves de change.
Bank al Maghreb exerce le privilge de lmission de la monnaie.
Bank al Maghreb au service de ltat.
Bank al Maghreb et son rseau.

4
II) La qualit des activits prsentes par BKAM (ISO 9001)
Bank Al Maghrib vient d'tre certifie ISO 9001, devenant ainsi l'une des rares
banques centrales recevoir ce certificat de qualit pour l'ensemble de ses
activits.
Ce certificat, dlivr par le Bureau Veritas, organisme international d'audit, a t
remis mardi 17 mars au Gouverneur de Bank Al Maghrib, Abdellatif Jouahri.
Cette certification, qui intervient au moment o Bank Al Maghrib commmore son
cinquantenaire, vient couronner les efforts mens sur deux annes pour la mise
niveau et la modernisation de l'ensemble de ses processus par rapport aux
exigences de la norme ISO 9001.

Partie 2 :

Etude du sige de Bank Al Maghrib Beni Mellal

I) Prsentation du sige
A) Ltendue gographique :
Le sige de Bni Mellal est le reprsentant de Bank Al-Maghrib dans la rgion de
Bni Mellal TADLA AZILAL. Son rayon daction couvre plusieurs provinces savoir :
celle de Beni Mellal, celle de Khouribga et aussi celle dAzilal
B) Les attributions du sige :
Les siges sont structurs de sorte concourir la ralisation, dans de bonnes
conditions, aux missions fondamentales de la banque relatives, notamment,
lapprovisionnement du pays en monnaie fiduciaire et lentretien des signes
montaires, la collecte des Billets de Banques Etrangers, lexcution des paiements
scripturaux pour le compte de la clientle, la connaissance du tissu conomique

5
local et la diffusion des informations montaires, conomiques et financires et la
supervision bancaire.
C) Les logiciels informatiques :
SIMT : Systme Interbancaire Marocain des Tl Compensation, centre unique de
traitement lectronique via lequel soprent toutes les oprations dchange, de
compensation multilatrale et de rglement des moyens de paiement scripturaux
sous forme dmatrialise (chque barr , virement, prlvement)
II) Analyse des diffrents services au sein de lagence BKAM Bni Mellal
Lagence du BKAM de Bni Mellal possde huit services :
Service de la relation clientle
Service caisse
Service contrle interne
Service dtude conomique
Service de maintenance, scurit et conomat
Service du secrtariat
Service groupe de la monnaie fiduciaire
Service de la direction

A) Service de la relation clientle


Ce service est charg de lexcution de lensemble des oprations bancaires avec
la clientle habituelle (disposant dun compte sur bkam) ainsi que la clientle de
passage. Le traitement des oprations est effectu laide du logiciel
OlympicBanking system (appliqu depuis juin 2012).
Le service se compose en deux volets : Un volet rserv aux oprations
scripturales. Et lautre rserv aux oprations fiduciaires.
1) Les oprations scripturales :
Elles regroupent les oprations de chque- lettre de change normalis-virement.
Ces tches sont tablies par M. Mohamed Benchekroun.
1.1) Chque bancaire barr
Dans le cadre de lexcution des oprations scripturales, BKAM reoit de la part de
sa clientle, principalement le trsor, des remises de chques lencaissement ou
lescompte.
1.1.1)Chque lencaissement :

6
Lors de la rception du bordereau de remise de chque lencaissement charg de
la clientle (C.C) . Ce dernier vrifie les conditions de fonds et de forme du chque.
Puis le C.C procde la numrisation des chques laide dun scanner de chque
et travers lapplication BACET.
Le responsable du service procde la vrification sur lcran des chques saisis
initialement par le C.C. Dans la fin de la journe, lensemble des images de chques
sont envoy au SIMT. Le lendemain, chaque guichet bancaire (agence) reoit des
images des chques scanns. Ce jour mme, deux cas peuvent se prsenter :
Le chque est pay : Le titulaire du compte est dbit immdiatement
Le chque est impay : pour motif, provision insuffisante, signature
non conforme
Le jour daprs, BKAM est notifi du sort des chques scanns.
- Si le chque est pay : BKAM crdite le compte client remettant (trsor)
- Si le chque est impay : Aucune criture nest passe. Puis BKAM tablit un
certificat de refus de paiement et remet le chque au client.
1.1.2)Chque lescompte :
Lorsque BKAM reoit des remises des chques lescompte, il procde aux mmes
tapes dcrites ci-dessus avec quelques diffrences prises :
Le client rmetteur est crdit le jour mme de la remise du chque et non pas
J+2, autrement dit le jour de rception du sort du chque.
Lorsque le chque est impay, BKAM dbite le compte du client (trsor). Puis, elle
tablit un certificat de refus de paiement et remet le chque au client.
1.2) Lettre de change normalise :
Dfinition LCN
La clientle habituelle de Bank Al Maghrib peut prsenter aussi des LCN
lencaissement, leur traitement est pratiquement identique celui des chques
lencaissement, la diffrence se limite au fait que la LCN doit tre chue (LCN
prsente au plus tt la veille de la date dchance du titre).
1.3) Virement :
Cest une opration d'envoi (transfert) ou de rception (rapatriement) d'argent entre
deux comptes bancaires.

7
i) Virement interne : Cest une transmission de compte compte dans
une seule banque. Cette opration se fait par le systme interne de
BANK AL MAGHRIB Olympique (Bacete)
ii) Virement externe : Cest une transmission de compte compte entre
deux banques diffrentes. Cette opration se fait par le systme
interbancaire marocain de tl compensation (SIMT)
iii) Virement ltranger : Cette opration se fait par le rseau SWIFT
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
Il faut signaler que ces 3 types de virements sont traits dans les deux sens,
savoir :
En rception, dans ce cas le compte du client est crdit du montant du virement.
Ou en expdition : le compte du client est dbit du montant du virement et le cas
chant de la commission correspondante.

2) Les oprations fiduciaires :


Elles associent les oprations de change et les oprations en Dirhams. Les
personnes charges sont M. MohamedBenchekroun&, Mme Khadija

2.1) Operations de change :


Comme les banques commerciales, BANK AL MAGHRIB est agre par lOffice des
Changes pour effectuer les oprations de changes.
Par contre, les prix pratiqus par Bank Al Maghrib sont diffrents, en fait, il
augmente le cours dachat et diminue cours de la vente par rapport aux banques
commerciales, soit une marge de 5%. Cette stratgie a pour but dencourager la
concurrence des prix.
Le taux de change quotidien est fix par la direction des oprations montaires et
de changes (DOMC).
Au cas o la banque commerciale narrive pas changer un billet de banque
cause dun besoin des devises, le client a la possibilit de demander sa banque
de faire appel la banque centrale afin
dalimenter la caisse par les billets de banque trangre. Comme il peut changer
ses billets bancaires marocains contre une devise sans dpasser un plafond annuel
fix par lOffice de Change marocain (OC) selon le type de voyage, exemple:
-15000 MAD : pour les personnes dsirant faire Omra

8
-25000 MAD : pour les tudiants souhaitant continuer leurs tudes ltranger
-40000 MAD : pour les touristes

Quand le billet de banque tranger est dtect par la machine comme tant un billet
falsifi, ce dernier sera envoy Dar As-Sikah nomm un billet douteux. Cet
direction envoie ce billet au laboratoire de la Direction de la Suret nationale
(DGSN) qui, son tour, sassure de lauthenticit du billet.
- Si le billet est authentique, il sera rendu Dar As-Sikah qui le retourne la
BKAM sous forme de contre-valeur de dirhams.
- Si le billet est faux, il est confisqu Dar As-Sikah ,une lettre de notification est
adresse au client.
2.2) Les oprations en Dirhams :
Elles englobent les versements et les retraits effectus par la clientle de Bank Al
Maghrib ainsi que les changes des billets de banque marocaine.
2.2.1) Le versement :
Il sagit de la transmission de la monnaie fiduciaire en monnaie scripturale.
Autrement dit, du versement des billets de banques marocains un compte
dtermin.
Les billets de banque marocains verses aux guichets de Bank Al Maghrib sont
considrs comme des billets trier et ne peuvent en cas servir pour les retraits
avant quils soient tris.
Tous les versements sont effectus lunit, lexception de ceux des banques
commerciales qui seffectuent en blocs (1000 billets ensachs).
2.2.2) Le retrait :
Cest lencaissement des billets du compte dun client
Les billets de banque marocains dlivres aux guichets de Bank Al Maghrib sont
effectus par les billets bons, c'est--dire soit des billets neufs en provenance de
DAR AS SIKKAH soit des billets rfectionns (tris bons).
2.2.3) Lchange :
Cette opration regroupe deux catgories :

9
* Echange valide : Cest un change dun billet bancaire marocain inaltr.
Lopration se limite seulement dans lchange des grandes coupures aux petites
coupures, autrement dit de la grande valeur vers la valeur la moins importante.
* Echange mutil : La valeur de remboursement des billets mutils, altrs ou
dtriors reposent sur ltat du billet et sur sa surface. Elle est dtermine comme
suit :
Totalit de la valeur faciale : si la surface du billet prsent au
remboursement est gale ou suprieur aux deux tiers (2/3) de celle du billet
complet.
Moiti de la valeur faciale : si la surface du billet prsent au remboursement
est gale ou suprieure aux deux cinquimes (2/5) et infrieur aux deux tiers
(2/3) de celle du billet complet.
Un billet nayant aucune valeur : Cest un billet devant tre retirs de la
circulation sans indemnit contre remise dune attestation au prsentateur. On
distingue :
- Un billet falsifi
- Un billet dont sa surface est strictement infrieur aux deux cinquimes
(2/5) de celle du billet complet.
- Un billet qui parat de nature permettant des manuvres frauduleuses
ou porter atteinte au prestige de la monnaie marocaine.

B) Service caisse :
Cest lensemble des guichets chargs dexcuter en espces, lensemble des
oprations bancaires fiduciaires comptabilises par le service Relation Clientle.
C) Service contrle interne :
1) Mission :
Superviser les actions de contrle des oprations traites par les services internes
du Sige en vue de garantir leur qualit et leur conformit par rapport la
rglementation et aux procdures en vigueur.
2) Oprations
-Supervise les contrles physiques (sur place) des oprations excutes par les
services internes du Sige :

10
-Supervision des contrles quotidiens des fonds et de leurs mouvements
(oprations de mise en caisse, comptage des devises, mouvements des fonds DAS,
etc.)
- Revue des contrles des fonds effectus par sondage durant la journe.
- Supervision des vrifications inopins et de fin de mois et des contrles dans
les compartiments.
- Supervision des contrles des passations de cls, en particulier des cls des
coffres.
-Coordonne les actions de contrle sur documents et de contrle de conformit :
- Supervision des contrles quotidiens sur documents (pices comptables et
pices de caisse) des oprations de la veille.
- Suivi des contrles des diffrents registres.
- Supervision des contrles relatifs aux instructions permanentes de la clientle,
aux accrditations de signature, ainsi quaux oppositions et certifications de
chques.
-Rend compte la Direction du Sige de toutes les anomalies ventuellement
dtectes.
-Vrifie quotidiennement la cohrence du journal comptable (comptes solds,
comptes dbiteurs, comptes crditeurs, etc.) et le compare avec la feuille dencaisse
du Sige- Supervise le contrle des fiches de dpenses du Sige.
-Vrifie mensuellement la cohrence des statistiques labores par les services
internes du Sige destins loffice des changes.
-Elabore le compte rendu annuel sur le contrle interne destin la DRRE.
3) Organisation/ moyens
-Manuel des Procdures, Circulaires, Notes de Services et Carnet de consignes.
-Utilise lapplication Systme dInformation Agence (SIA) pour consulter les
oprations enregistres.
4) Management
-Assure la rpartition des oprations entre les membres de son quipe.
-Planifie lactivit de son quipe en fonction des priorits.
-Fait des propositions de formation pour dvelopper les comptences de son
quipe.

11
-Anime son quipe.

D) Service dtude conomique :


1) Mission :
-Assurer la prparation des notes de conjoncture et garantir la cohrence des
travaux en termes de rdaction et de donnes, pour renseigner les entits
concernes par lactivit conomique de la rgion.
2) Oprations
-Assure la vrification de fonds et de forme des notes de conjoncture, des tests
prvisionnels et des rapports annuels tablis par les chargs dtudes et denqutes
sur les secteurs suivants : agricole, industriel, touristique, nergtique et le
commerce intrieur :
- Vrifie la rdaction des notes.
- Vrifie le contenu de ces notes.
-Vrifie les tats statistiques tablis partir des donnes collectes en tenant
compte de linterrelation entre les secteurs et les branches.
-Contrle les informations collectes par regroupement avec dautres sources
externes.
-Prpare les travaux denvoi des rapports annuels aux partenaires de la place.
-Sassure de la vracit des travaux de traduction des Bulletins officiels concernant
les renseignements sur les socits :
- Contrle le contenu de ces travaux de traduction.
- Etablit la note denvoi de ces travaux la DERI (notamment un tableau
mensuel rcapitulatif retraant lensemble des mutations et crations
opres au sein de la socit).
-Veille la diffusion auprs des partenaires de la place (rapport annuel, rsultats de
lEMC, notes trimestriels dpts et crdit ).
-Garantit et met disposition des demandeurs dinformation (chercheurs,
enseignants, tudiants), pour des consultations sur place, les publications de
BAM.

12
-Veille au respect des dlais de demandes de renseignements pour prserver une
bonne exploitation des informations.
-Veille la confidentialit des lments requis et la non diffusion au public des
rapports ou notes tablis par la succursale.
-Assure les diligences requises relatives lEMC (envoi des questionnaires, contact,
saisie).
-Elabore le rapport dactivit et de gestion du sige.
-Assure le suivi des actions de formation en interne en thorique au CFP.
-Assure la gestion des stocks des publications de la Banque.
-Assure la gestion de la bibliothque du sige.
-Assure lencadrement et le suivi du passage des stagiaires externes au sige.
3) Organisation/moyen
-Les procdures de travail.
-Les moyens de communication et dinformation (Tlphone, Fax, Journaux,
Revues, Bulletins Officiels) .
4) Management
-Assure la rpartition des oprations entre les membres de son quipe.
-Planifie lactivit de son quipe en fonction des priorits.
-Fait des propositions de formation pour dvelopper les comptences de son
quipe.
-Anime son quipe.

E) Service de maintenance, scurit et conomat :


Il sintresse la rparation des pannes (rencontres) par le personnel. Ainsi quil
satisfait leurs besoins laide des matires et fournitures reues du sige principal
du BKAM Rabat. Ce service utilise Oracle comme logiciel denregistrement des
oprations courantes.
F) Service administratif :

13
Il soccupe de la gestion du budget annuel consacr aux dpenses de lagence
BKAM Beni Mellal. Ainsi quil garde le dossier du personnel contenant une copie
de chaque opration effectue par le personnel.
G) Service Groupe de la monnaie fiduciaire :
1) Mission :
-Superviserles mouvements de fonds quotidiens, internes et externes et veiller
la bonne excution des oprations effectues par les services relevant du
groupe.
Activits et responsabilits principales
2) Oprations
Dtient les cls de contrle de la caisse. Il est tenu, ce titre, de
-Superviser tous les mouvements de fonds, entre les caveaux, et signer les
documents ah hoc pour attester de la conformit des soldes existants.
-Contrler en fin de journe, en prsence du caissier, lencaisse du sige.
-Superviser, en prsence du caissier et dun agent du contrle interne, la mise en
caisse des BBM et en sac des BBE disponibles la caisse principale.
-Assister avec le caissier tout envoi ou rception de fonds destination ou en
provenance de la direction Dar As-Sikkah.
-Veille au contrle des oprations comptables effectues pendant la journe
(versement, paiement, change).
-Assure la rpartition des tches entre les agents relevant du groupe caisse et ce,
en fonction des besoins de chaque service.
-Assiste aux travaux darrts des guichets et de larrt comptable.
-Signe la feuille dencaisse aprs vrification des soldes.
-Communique les instructions de la Direction aux diffrents chefs de service et veille
leur bonne application.

3) Organisation/moyen
-Utilise les divers documents de la Caisse.

14
-Accs lapplication informatique des siges S.I.A
-Procdures de travail : Dispose dun coffre-fort pour abriter les cls de contrle et
les documents de scurit.
4) Management
-Veille au respect des procdures.
-Assure la rpartition des oprations au sein des diffrentes quipes.
-Assure la bonne continuit du service.
-Contrle la qualit de service.
-Anime, motive et partager les valeurs.
H) Service de la Direction
1) Mission
-Superviser lensemble de lactivit du sige, reprsenter Bank Al-Maghrib au
niveau rgional, dans le cadre des missions de lInstitut.
2) Oprations
Encadrement des diffrents services de lAgence
-Supervise le fonctionnement des divers compartiments et le droulement des
oprations dans le respect de la rglementation en vigueur.
-Tient des runions, au moins une fois par mois, avec les responsables des
compartiments du sige.
-Gre les dossiers juridiques traitant des pouvoirs des banques, des comptables
publics, de ladministration, des affaires litigieuses, etc.
-Dtient les doubles cls daccs au btiment de la banque.
-Vrifie de manire inopine et lors des fins de mois lensemble des existences
(valeurs) du sige.
-Vrifie la balance mensuelle des comptes et atteste de sa conformit avec les
registres et documents comptables.
-Etablit le planning des investigations priodiques du service de contrle interne.
-Supervise la collecte dinformations et de renseignements caractre conomique
et financier dans le cadre de llaboration des notes, tudes et rapports sur
lvolution de la conjoncture conomique.

15
-Supervise llaboration de divers rapports annuels tablis par le sige.
Gestion de la scurit physique et logique
-Assure par dlgation de la D.L, la gestion administrative de la scurit interne
exerce par le corps des agents de scurit.
-Veille la scurit externe des btiments de lagence, assure en permanence par
les lments de la sret nationale.
-Veille au respect des rgles dfinies par la charte dutilisation des ressources
informatiques.
Gestion des relations avec lextrieur
-Veille la promotion dun partenariat avec les oprateurs conomiques en vue
dune meilleure apprciation de la conjoncture.
-Reprsente la banque auprs des autorits locales.
-Organise des runions priodiques avec partenaires de la place (banque, TP,
CPT..).
-Assure la coordination avec le D.D.A.S lapprovisionnement du rayon daction du
sige en monnaie fiduciaire en quantit suffisante et bonne qualit.
3) Organisation/Moyen
-Applique la rglementation en vigueur, les instructions des entits centrales et les
consignes de travail.
-Exploite les ressources informatiques du sige (SIA et VIDEO-SURVEILLANCE-
ELECTRONIQUE, LBC, GTP, SIRH, SIMQ).
4) Management
-Encadrement direct des responsables de groupes et de services.
-Etablie lorganigramme du sige et value les besoins du personnel.
-Gre le mouvement et les affaires administratives du personnel.
-Suit la formation thorique et pratique des agents titulaires et stagiaires.
-Suit la promotion interne du personnel et veille au respect de la discipline et
lapplication des dispositions du code dontologique de la Banque.

16
Conclusion

Pour conclure, ce stage que jai effectu au sige de BKAM Beni Mellal ma
permis denrichir et dapprofondir (appliquer) mes connaissances thoriques que jai
acquises au cours de mon parcours scolaire par leurs mthodes dapplications,
galement de dcouvrir le systme bancaire et lensemble de ses oprations
Jai appris aussi des notions concernant les oprations effectues au sein du sige
savoir : lopration de versement, de retrait, de change, les remises de chques
Sans oublier la discipline que jai acquise en respectant les horaires et les tches
accomplir. Et par consquent cette exprience ma vraiment fait vivre une priode
demploi, de responsabilit et dengagement.
Enfin, je tiens remercier une autre fois toute lquipe professionnelle du sige
Bank Al Maghrib de Beni Mellal, les responsables et les agents de tous les services
de lagence tels que le service caisse, service contrle interne, etc.

17