Medios de Pago para el

Comercio Exterior
Comercio Exterior

1: Introduccin
2: Documentos del Comercio Exterior
3: Medios de Pago
Introduccin
Cmo es el proceso de Compra Venta?

CONTRATO
ACUERDO
MERCANCIA

PAGO

VENDEDOR
COMPRADOR
Exportador
Importador

Las partes, antes de realizar una transaccin

comercial internacional deben negociar los
Trminos y Condiciones de operacin
que consten en un contrato por escrito,
incluyendo el
MEDIO DE PAGO
Riesgos del Comercio Exterior

Diferencias culturales y lingsticas, religion, costumbres, etc.

Fluctuaciones de tipos de cambios
Plazos incumplidos
Cambios jurdicos, polticos, etc.
Fraudes, No pago
Boicots
Medios de transporte
Calidad
Circunstancias imprevisibles, Cambios en el mercado (moda,
estacionalidades)
Comercio Exterior en los Bancos

ICC: International Chamber Of Commerce.

Publicacin: 600, 525, 522, ISBP, ISP 98

Incoterms
Swift / Definicin

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

Creada con el objetivo de automatizar y hacer seguros todos los pagos

interbancarios internacionales.

Da soporte a las operaciones financieras internacionales: pagos,

comercio exterior, entre otros.

Swift pretende que las operaciones sean: Seguras, Integrables, Fiables,

y Accesibles.
Tradicionales Swift
MT XXX

N90/91 Cargos
101 Solicitud de transferencia
103 Transferencia
199 Informativo
400 Cobranzas
700 Cartas de crdito
707 Enmienda de carta de crdito
740 Autorizacin de Reembolso
742 Solicitud de reembolso OTROS:
N92/N95/N96 Investigaciones
760 Garantas
200/201 Transferencias entre
cuentas propias
202/203/210 Transferencias
entre instituciones financieras
Documentos del Comercio Exterior
Factura Comercial
Letra de Cambio
Lista de Empaque
AWB, B/L o Documento de Transporte
Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario
Certificado de Origen
Certificado de Inspeccin
Pliza o Certificado de Seguro
DUA, Certificado de Peso, Agreeage, Etc
Medios de Pago
Evolucin de medios de pago

1950 2000 Causas

5% 13% 5% Desarrollo de la
15%
tecnologa
80% 82%
Desarrollo de las
comunicaciones

L/C Cobranzas Open Account Clientes mas

sofisticados y
experimentados

Facilidad en la
transferencia de dinero.
 Que medios de pago puedo utilizar para mis negocios con
China?

+
Carta de
Crdito
Seguridad de Cobro

Cobranza
Documentaria

Transferencias

-
Cartas de Crdito
 Carta de Crdito

La Carta de Crdito es un CONTRATO en virtud del cual un Banco, actuando a

peticin de un importador y de conformidad con sus instrucciones, se compromete
a efectuar un pago a un exportador contra presentacin de documentos
C0merciales y/o Financieros exigidos dentro de un tiempo lmite especificado,
siempre y cuando se hayan cumplido los trminos y las : condiciones del crdito.

Publicaciones CCI:
600, 525, ISBP

Importador y exportador comparten el Riesgo

Carta de Crdito

Comprador Vendedor
Importador Exportador
Ordenante Beneficiario
(1)

CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA

(2) (3) (4)

Solicita L/C Emite L/C Avisa L/C

Banco Emisor Banco Avisador/Confirmador

 Carta de Crdito

Comprador Vendedor
Importador Exportador
Ordenante Beneficiario
(5)
MERCANCIA

(8)
Presenta (7) (6)
y revisa Entrega
Enva documentos
documentos documentos
revisados

Banco Emisor Banco Avisador/Confirmador

 Carta de Crdito

Comprador Vendedor
Importador Exportador
Ordenante Beneficiario

(10)
(9) Pago Vista o
Acepta Diferido (11)
documentos si documentos Pago Vista o
Endoso estn conformes Diferido

Banco Emisor Banco Negociador

Carta de Crdito Conceptos

Medio de pago:
Domstica (mismo pas)
Internacional (diferente pas)

Tipos de Pago:
A la vista
A Plazo: (a) Contra Aceptacin (b) Pago Diferido

Tipos de L/C Irrevocables:

Avisada vi. Confirmada

Modalidades:
Transferible
Back to Back (LCs de respaldo)
LCs Revolving (rotativa)
Carta de Crdito, Conceptos

Plazos de:
Validez
Presentacin de documentos
Fecha de Embarque

Clasula:
Roja
Verde

Discrepancias:
Demora o retraso en el pago + costos operativos
Gastos por enmiendas, penalidades, multas y descuentos
A veces hasta el no pago de la L/C
 Carta de Crdito

Los bancos revisan documentos Los bancos no verifican

mercadera
Factura Comercial

Letra de Cambio

Documento de transporte
(AWB, B/L))

Certificado de Calidad

Certificado de Origen

Certificado de Seguro
Lista de Empaque

Los bancos trabajan nicamente con documentos y no revisan mercancas

Carta de Crdito Seguros

Qu es una pliza de seguros?

Es un contrato celebrado entre una Cia Aseguradora y una Persona

Natural Jurdica en el que se establecen todas las condiciones de
cobertura de un seguro.

Mediante esa pliza la compaa de seguros se compromete a pagar /

indemnizar los bienes siniestrados de acuerdo a lo establecido en ese
contrato.

Cual es el objetivo de una pliza de seguros de Importacin?

El objeto de ste seguro es el de proteger los bienes que se estn

importando contra siniestros y accidentes que se presenten de forma
fortuita durante todo el proceso de importacin.
Coberturas - Clusulas

Para una mxima proteccin se contrata la pliza con Cobertura

Clusula A + Guerras y Huelgas. Existe un tratamiento especial cuando
los bienes no son nuevos.

Se puede asegurar bajo Clusulas B C.

Sin embargo, stas coberturas operan bajo Riesgos Enumerados, como

los siniestros que sufra el medio transportador: hundimiento de nave,
colisin choque del camin, volcadura etc.

Adicionalmente se contrata coberturas de Guerra + Huelgas.

Seguros / Coberturas
Seguros / Pliza Completa - Aplicacin

Pliza Completa, indica condiciones particulares, condiciones generales,

clusulas y anexos, la cual que deber considerar como mnimo las
siguientes coberturas:

Clusula "A" (todo riesgo)

Guerras y Huelgas
No debe tener clusulas de garanta (exclusiones)

La Aplicacin de Seguros, se realizar bajo la pliza flotante de carga

abierta, la misma que deber estar sellada y visada por la Cia.
Aseguradora.
Seguros / Pliza Completa - Aplicacin

La Aplicacin deber contar como mnimo con los siguiente puntos:

Nombre del Asegurado

N de Aplicacin
N de pliza flotante (debe coincidir con la presentada y aprobada)
Que la mercanca declarada en la misma coincida con la Solicitud de
emisin de CCI.
Seguros / Consideraciones para tomar una Pliza

Que la suma asegurada sea igual mayor (aprox. Mx.. 10%) a la

consignada en la Solicitud de emisin de CCI.

Que como mnimo indique las sgtes. coberturas:

Clusula A
Guerras y Huelgas

Que la procedencia (origen) y destino de la mercadera coincida con lo

sealado en la Solicitud de emisin de la CCI
Cartas de Crdito Stand By
Stand By Letter of Credit, garanta bancaria

Es una Garantia Internacional que cubre transacciones comerciales

(Comex) y financieras (no Comex).

Pagadera c/documento que certifica que los trminos de un contrato no

han sido cumplidos.

El pago es la excepcin

Regulada por la ICC Pub 600 y la ISP 98

Ambito: USA, Amrica Latina y Europa

Disponibilidad: a la vista
Stand By Letter of Credit, garanta bancaria

Bid/Tender Bond (Seriedad de Oferta)::

Obligacin de cumplir un contrato x adjudicacin Licitacin

Performance Bond (Fiel Cumplimiento):

Cubren perdidas x incumplimiento x realizacin de operacin

Advance Payment (Adelantos de dinero):

Banco responde x pago adelantado al Ordenante
Stand By Letter of Credit, garanta bancaria

Counter Crdits (Contra Crdito):

Amparan la emisin de cartas fianzas

Financieros:
Respaldan obligacin de beneficiario por re-pagos de prstamos

Comerciales (Por su Uso):

Amparan obligacin del ordenante de efectuar pagos por mercaderas o
servicios

Publicaciones CCI: ISP 98

Cobranzas Documentarias
 Cobranzas Documentarias

La Cobranza documentaria significa la tramitacin por los bancos de documentos

financieros (letras de cambio, pagares, cheques, etc.) y/o comerciales (facturas,
documentos de transporte, etc) de acuerdo con las instrucciones recibidas, a fin
de:

Obtener el pago y/o la aceptacin,

Entregar documentos contra pago y/o aceptacin, o

Entregar los documentos segn otros trminos y condiciones.

Publicaciones CCI:
522
 Cobranzas Documentarias

Comprador Vendedor
Importador Exportador
Girado/Librado (1) Girador/Cedente
CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA
(2)
DESPACHO DE MERCADERIA

(5) (3)
Presenta (4) Entrega
documentos Enva documentos documentos

Banco Cobrador/Presentador Banco Remitente

 Cobranzas Documentarias

Comprador Vendedor
Importador Exportador
Girado/Librado Girador/Cedent
e

(6)
Pago Vista
o Aceptacin (7) (8)
Entrega Enva Pago Vista
documentos Pago Vista o Diferido o Diferido

Banco Cobrador/Presentador Banco Remitente

 Cobranzas Documentarias, conceptos importantes

Cobranza Simple:
La expresin cobranza simple (clean collection) significa una cobranza
de documentos financieros que no vaya acompaada de documentos
comerciales.

Cobranza Documentaria:
La expresin cobranza documentara(documentary collecton) significa una
cobranza de: documentos financieros acompaados de documentos
Comerciales documentos comerciales no acompaados de
documentos
financieros
CobranzasDocumentarias conceptos importantes

Girador/Cedente:
Vendedor, exportador

Girado o Librado:
Comprador, importador

Banco Remitente:
Es el banco al cual el cedente encomienda la tramitacin de
una cobranza.

Banco Cobrador:
Es cualquier banco, distinto del banco remitente, que
interviene en la tramitacin de la cobranza.

 Cobranzas Documentarias

Los bancos solo tramitan documentos Los bancos no verifican mercadera,

tampoco revisan documentos
Factura Comercial

Letra de Cambio

Documento de transporte
(AWB, B/L))

Certificado de Calidad

Certificado de Origen

Lista de Empaque
Certificado de Seguro

Los bancos son encargados de cobro, no asumen responsabilidad ni compromiso.

Cobranza documentaria, debemos saber que

El Exportador
tiene riesgo de no aceptacin de la operacin.

El Importador
no asume riesgos, adems su costo es bajo.

El Exportador e Importador
arreglan sus diferencias.
Cobranza Directa
COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION

OBJETIVO:

Facilitar pago de financiamientos de Exportacin otorgados,

cuando los documentos han sido remitidos directamente al
comprador (girado) o al banquero del comprador en el exterior
(Open Account).

Registrar los documentos de exportacin (sustento del

financiamiento).
COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION

DEFINICION:

Modalidad mediante la cual el Banco (financiador) solicita al

exportador la inclusin de un formulario o carta remesa, junto con
los documentos representativos de mercaderas o servicios, que
sern remitidos al exterior. En el se indica:

Instrucciones de reembolso o pago a ser efectuado por el

comprador

Nuestro nmero de referencia.

 COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION

PROCEDIMIENTO:

Si financiamos documentos que se remesarn en Open Account (el cliente

remesa documentos directamente al comprador o su banquero), el banco
solicita al cliente incluir en su remesa documentaria, el formato del banco
de Direct Collection, en el cual se indica # autogenerado de referencia e
instrucciones de reembolso.

Funcionario Bancario comunica a Exportaciones intencin de financiar

sobre Open Account.

Exportaciones remite al cliente Formato con # de Referencia de la

Cobranza
 COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION

PROCEDIMIENTO:

Exportador devuelve a Exportaciones, una vez remesados Dox, copia del

formato (en fsico) con firmas originales (Incl.copias de la exportacin).

Cambios, a la llegada de los fondos del exterior, va SWIFT/Tlex que

registren el # de referencia de Cobranzas de Exportacin, efectuar la
aplicacin de fondos.

Se cobra al Corresponsal por Comisin de Manejo lo siguiente:

- US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Girado o
- US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Banco del Girado.
Transferencias
Transferencias

Incoming

El Exportador da instrucciones a su cliente para el envo del dinero a su

cuenta en Interbank desde un banco del exterior.

El banco local acta como receptor del dinero, con el nico compromiso
de cumplir con las instrucciones proporcionadas.

Exportador y Importador asumen riesgos para sus transacciones con el exterior

Transferencias

Outgoing

El Importador da instrucciones a su Banco, para el envo de dinero a una

entidad en el exterior con cargo a su cuenta.

Su Banco acta como Remitente del dinero, con el nico compromiso de

cumplir con las instrucciones proporcionadas.

Exportador y Importador asumen riesgos para sus transacciones con el exterior

 Transferencias

Comprador Vendedor
Importador Exportador
Ordenante Beneficiario
(1)
CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA
(2)
DESPACHO DE MERCADERIA

(3) (4) (5)

Pago Pago Pago

Banco del Ordenante Banco del Beneficiario

Transferencias

Gastos:
BEN = Beneficiario
OUR = Ordenante
SHA = Compartido

Swift:
MT 100
MT 200

Datos para una transferencia:

Direccin SWIFT
Beneficiario
Nmero de cuenta Beneficiario
Banco Beneficiario
ABA No. ( USA)
 Transferencias: Restricciones

El ordenante y receptor de una transferencia nunca

podr ser Persona Jurdica no cliente

La OFAC (1) tiene restringido el envo y recepcin de transferencias a los

siguientes pases: Bielorrusia, Corea del Norte, Costa de Marfil, Cuba, Irn, Iraq,
Liberia, Siria, Sudn, Zimbabwe.

La OFAC no permite transferencias de personas cuya nacionalidad es cubana

(1) U.S. Treasury - Office of Foreign Assets Control

Departamento de Tesoro USA - Oficina de control de activos extranjeros
Soluciones de Financiamiento
Financiamientos

Contado
Anticipo Crdito

Embarque
Pre-Embarque Post-Embarque

Compra MP Cobranza Adelantada

Mano Obra
Carga Fabril
Kw, Costo.
Financiamiento de Exportacin

Modalidades Caractersticas

Plazos:
Pre Embarque:
Mnimo : 1 mes
Modalidad de crdito que tiene por finalidad
Mximo: 12 meses
financiar produccin de bienes y/o servicios
Periodo de Gracia:
destinados a ser exportados.
hasta 90 das
Post Embarque:
Tipo de desembolso:
Modalidad de crdito que tiene por finalidad
Orden de Pago
financiar una exportacin ya realizada.
Abono en cuenta
Financiamiento de Importacin

Pago Vista al Proveedor, Crdito al Importador

Ofrecemos a los Importadores (nacionales)
financiamiento adicional.

Tasa de inters.

Pago a la vista Plazo adicional Crdito al

Importador .

Pago Diferido + Crdito al Importador

Ofrecemos a los Importador (nacionales) financiamiento
adicional al que le ofrece el proveedor.

Tasa de inters.

NN das plazo proveedor NN das adicionales

Crdito al Importador.
Factoring Internacional

Es la gestin de cobro de facturas de exportacin as como la compra de

las mismas, va descuento a los clientes exportadores.

Participantes

Exportador

Factor Exportador: Banco Exportador Importador

del Exportador

Importador

Factor Importador: Banco

del Importador Factor Exportador Factor Importador
Presencia de Interbank en China
Grupo Interbank: Presencia Comercial en China

Oficina de
Representacin
Comercial en Shanghai
Shanghai

Trading Company en
Hong Kong
Shanghai y Hong Kong
Hong Kong
Shanghai
Valor que Agregamos a sus Negocios con China

Que ofrecemos como valor agregado?:

Presencia operativa como agente/trader en China
Conocimiento y especializacin negocios en China
Facilitacin de sus viajes de negocios a China
Apoyo negociacin y seguimiento en idioma Chino

Clara diferenciacin frente a otros bancos y empresas

Somos los primeros en China
Servicios para Clientes Peruanos

Oficina de Representacin en Trading Company en Shanghai y

Shanghai Hong Kong

Informacin general de empresas Agente comercial import/exportacin

1. Verificacin formalidades bsicas Asesora Desarrollo Nuevos Negocios

2. Busqueda de contactos iniciales 1. Verificacin crediticia empresas

Apoyo en participacin en Ferias 2. Evaluacin empresas y negocios

Organizacin reuniones negocios 3. Inspecciones de productos

Business Centre en Shanghai 4. Auditora de Fbricas

Inspeccin de Mercaderas Previo al Embarque
Casos de Exito de Frutas Frescas en China: Uva y
Mangos

Uva Red Globe en Carrefour, Mango Kent en Carrefour

Shanghai Shanghai
Caso de Exito: Madera para Pisos de Parquet
Caso de Exito Productos Pesqueros: Alimento para
Camarn
Conocemos el Mercado Chino
Recomendaciones

Viajar, visitar ferias especializadas, fbricas, centros mayoristas, minoristas,

levantar precios, es la mejor manera de pasar de la informacin al
conocimiento.
Viajar organizados, evitar perder tiempo y dinero, contratar interprete y
solicitar apoyo en China
Segmentacin geogrfica segn tipo de productos, China es inmenso,
priorizar
Seleccion de compradores y verificacin de referencias financieras y
comerciales
Reducir riesgos de pago, en lo posible trabajar con L/C o pago contra
documentos bancarios.
Desarrollar una relacion de confianza con sus clientes
Verificar en detalle requisitos de ingreso a China, licencias, registros,
protocolos sanitarios.
Espero no se hayan quedado dormidos!!!!!!
Herramientas Financieras para
Exportar a China