Secretaria de Hacienda y Crdito Publico

Es la dependencia federal encargada de proponer, dirigir y controlar la poltica

econmica del gobierno en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingreso y deuda
pblica, as como de estadsticas, geografa e informacin, con el propsito de
consolidar a Mxico como un pas con crecimiento econmico de calidad,
equitativo, incluyente y sostenido.
Entre sus funciones ms importantes est cobrar los impuestos en el pas,
proyectar y calcular los ingresos y egresos del gobierno federal, as como vigilar el
sistema bancario.
Est conformada por tres subsecretaras (Hacienda y Crdito Pblico, Ingresos y
Egresos), la Procuradura Fiscal de la Federacin y la Tesorera de la Federacin,
as como por 17 rganos dependientes, descentralizados y entidades, entre las
que sobresalen el Servicio de Administracin Tributaria (SAT) y la Comisin
Nacional Bancaria y de Valores.
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico de Mxico es una institucin pblica
del Estado mexicano, que en base a la Ley Orgnica de la Administracin Pblica
Federal en su Artculo 31 posee las siguientes funciones a su cargo:
Realizar o autorizar uso del crdito pblico
Cobrar los impuestos
Manejar la deuda pblica de la Federacin
Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal
Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario
Proyectar y calcular los ingresos de la Federacin, y el Departamento del
Distrito Federal
Determinar los estmulos fiscales
Organizar y dirigir los servicios aduaneros y de inspeccin
Controlar el presupuesto de los servicios personales
La estructura de este organismo del Estado est compuesta de acuerdo a las
funciones a realizar por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y cuenta con
las siguientes unidades:
Subsecretara de Hacienda y Crdito Pblico
Subsecretara de Ingresos
Subsecretara de Egresos
Procuradura Fiscal de la Federacin
Tesorera de la Federacin
Servicio de Administracin Tributaria (SAT)
El objetivo clave de la institucin y su misin es proponer, dirigir y controlar la
poltica econmica del Gobierno Federal en materia financiera, fiscal, gastos,
ingresos y deuda pblica.
Asimismo, se encarga del control de estadsticas, geografa e informacin, para
cuidar y consolidar un pas con crecimiento.

Banxico
El Banco Central mexicano tiene la principal encomienda de cuidar la salud del
sistema financiero; entre otras funciones, el organismo cuida el poder adquisitivo
de la moneda
El Banco de Mxico (Banxico) tiene la funcin de garantizar el poder adquisitivo de
la moneda y promover el sano desarrollo del sistema financiero.
Es la entidad encargada de regular la emisin y circulacin de la moneda, los
cambios, la intermediacin y los servicios financieros, as como los sistemas de
pagos.
Opera con las instituciones de crdito como banco de reserva, presta servicios de
tesorera al Gobierno Federal y acta como agente financiero del mismo
Funge como asesor del Gobierno Federal en materia econmica y,
particularmente, financiera.
Igualmente, participa en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos
de cooperacin financiera internacional o que agrupen a bancos centrales.
De ser ratificado por el Senado de la Repblica, el nuevo gobernador del Banco de
Mxico, Agustn Carstens, reemplazar a Guillermo Ortiz Martnez quien estuvo al
frente de la entidad durante dos periodos de 6 aos.
El Banco de Mxico debe operar con bancos centrales y con otras personas
morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.
Para ello, la Ley del Banco de Mxico lo faculta para operar con valores; otorgar
crdito al Gobierno Federal, a las instituciones de crdito, as como al organismo
descentralizado denominado Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario.
Puede constituir depsitos en instituciones de crdito o depositarias de valores,
del pas o del extranjero, igualmente, adquirir valores emitidos por organismos
financieros internacionales o personas morales domiciliadas en el exterior,
denominados en moneda extranjera, pagaderos fuera del territorio nacional,
considerados de primer orden en los mercados internacionales.
Otras funciones de la entidad:
 Emitir bonos de regulacin monetaria.
Recibir depsitos bancarios de dinero del Gobierno Federal, de entidades
financieras del pas y del exterior, de fideicomisos pblicos de fomento
econmico, de instituciones para el depsito de valores, as como de
entidades de la administracin pblica federal cuando las leyes as lo
dispongan.
Efectuar operaciones con divisas, oro y plata, incluyendo reportos.
Actuar como fiduciario cuando por ley se le asigne esa encomienda.
Realizar el canje a la vista de los billetes y monedas metlicas que ponga
en circulacin, por otros de la misma o distinta denominacin.
CNSF
La Comisin Nacional de Seguros y Fianzas es un rgano Desconcentrado de la
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, encargada de supervisar que la
operacin de los sectores asegurador y afianzador se apegue al marco normativo,
preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y
Fianzas, para garantizar los intereses del pblico usuario, as como promover el
sano desarrollo de estos sectores con el propsito de extender la cobertura de sus
servicios a la mayor parte posible de la poblacin.
Funge como rgano de consulta de la SHCP en los casos que se refieren al
rgimen de seguros y fianzas. Emite disposiciones necesarias para el
cumplimiento de las diferentes leyes que lo mencionan, realizando estudios que la
SHCP le encomienda. De igual forma opina sobre la interpretacin de las leyes
que rigen al Sistema Bancario Mexicano.
De acuerdo con lo establecido en los artculos 108 de la Ley General de
Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, y 66 de la Ley Federal de
Instituciones de Fianzas, la CNSF tiene las siguientes facultades:
Realizar la inspeccin y vigilancia que conforme a la Ley General de
Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS) y la Ley
Federal de Instituciones de Fianzas le competen (LFIF);
Funge como rgano de consulta de la Secretara de Hacienda y Crdito
Pblico (SHCP), tratndose del rgimen asegurador y afianzador y en los
dems casos que las leyes determinen.
Emite las disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que la
Ley le otorga, y para el eficaz cumplimiento de la misma, as como de las
reglas y reglamentos que con base en ella se expidan, y coadyuvar
mediante la expedicin de disposiciones e instrucciones a las instituciones y
sociedades mutualistas de seguros y las dems personas y empresas
sujetas a su inspeccin y vigilancia, con las polticas que en esas materias
competen a la Secretara de Hacienda, siguiendo las instrucciones que
reciba de la misma.
 Presenta opinin a la Secretara de Hacienda sobre la interpretacin de la
Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y de la
Ley Federal de Instituciones de Fianzas en caso de duda respecto a su
aplicacin.
Contribuye con la Secretara de Hacienda en el desarrollo de polticas
adecuadas para la seleccin de riesgos tcnicos y financieros, en relacin
con las operaciones practicadas por el sistema asegurador y para el
desarrollo de polticas adecuadas para la asuncin de responsabilidades y
aspectos financieros con las operaciones del sistema afianzador, siguiendo
las instrucciones que reciba de la propia Secretara.
Provee las medidas que estime necesarias para que las instituciones de
fianzas cumplan con las responsabilidades contradas con motivo de las
fianzas otorgadas.
Interviene en los trminos y condiciones que la Ley General de Instituciones
y Sociedades Mutualistas de Seguros seala en la elaboracin de
reglamentos y reglas de carcter general a que la misma se refiere.
Provee las medidas que estime necesarias para que las instituciones y
sociedades mutualistas de seguros cumplan con los compromisos
contrados en sus contratos de seguro celebrados.
CNBV
La Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un rgano
desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP) con
autonoma tcnica y facultades ejecutivas en los trminos de la Ley de la Comisin
Nacional Bancaria y de Valores.
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el mbito de su competencia, a
las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto
funcionamiento, as como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del
sistema financiero en su conjunto, en proteccin de los intereses del pblico.
Tambin ser su objeto supervisar y regular a las personas fsicas y dems
personas morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al
citado sistema financiero (Artculo 2 Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores).
Sociedades que integran el sector de ahorro y crdito popular.
Sociedades Financieras Populares.
Las Sociedades Financieras Populares tienen como propsito el fomentar el
ahorro popular y expandir el acceso al financiamiento a aquellas personas que,
por su situacin, se han visto excluidas de los sistemas tradicionales de crdito, y
en general, propiciar la solidaridad, la superacin econmica y social, y el
bienestar de sus miembros y de las comunidades en que operan, sobre bases
formativas y del esfuerzo individual y colectivo.
La Ley de Ahorro y Crdito Popular establece como objeto regular, promover y
facilitar la captacin de fondos o recursos monetarios y su colocacin mediante
prstamos o crditos u otras operaciones por parte de las Sociedades Financieras
Populares; proteger los intereses de sus clientes; y, establecer los trminos en los
que el Estado ejercer la rectora de las referidas Sociedades Financieras
Populares.
La legislacin sent las bases para la constitucin de las Sociedades Financieras
Populares, en su carcter de instituciones de micro finanzas, cuyo modelo de
negocio es proporcionar servicios financieros a los sectores y comunidades que
carecen de ellos, diseando servicios financieros ajustados a las caractersticas
del mercado, para responder a la demanda de las poblaciones de escasos
recursos excluidas del sector financiero.
La Comisin Nacional Bancaria y de Valores est facultada para autorizar la
constitucin y funcionamiento de las Sociedades Financieras Populares
asignndoles uno de entre cuatro Niveles de Operacin previstos en la LACP.
Sociedades Financieras Comunitarias
Sociedades annimas, cuyo objeto social preponderante ser apoyar el desarrollo
de actividades productivas del sector rural, a favor de personas que residan en
zonas rurales.
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo.
El sector de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo (SCAP) est
regulado por la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas
de Ahorro y Prstamo (LRASCAP), publicada en el diario oficial de la federacin el
13 de agosto de 2009, una ley de aplicacin particular y exclusiva para las
cooperativas de ahorro y prstamo, la cual las reconoce como parte del sector
social de la economa, as como intermediarios financieros sin fines de lucro. En
esta ley se establece la creacin de un Fondo de Proteccin que tendr como
finalidad llevar a cabo la supervisin auxiliar de las Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Prstamo con Niveles de Operacin I a IV; realizar operaciones
preventivas tendientes a evitar problemas financieros que puedan presentar
dichas sociedades, as como procurar el cumplimiento de obligaciones relativas a
los depsitos de ahorro de sus Socios.
FUNCIONES:
Actuar como conciliador en conflictos con valores
Autorizar a valuadores independientes para valuar Activos
Certificar inscripciones que obren en el Registro Nacional de Valores e
Intermediarios
 Dictar medidas de carcter general a las Casas de Bolsa y Bolsas de
Valores
Formar la estadstica nacional de valores
Hacer publicaciones sobre el Mercado de Valores
Inspeccionar y vigilar a los emisores de valores inscritos en el Registro
Nacional de Valores respecto a sus obligaciones
Inspeccionar y vigilar el funcionamiento de las Casas de Bolsa y Bolsas de
Valores
Inspeccionar y vigilar el funcionamiento del Instituto para el depsito de
valores.SD INDEVAL Intervenir administrativamente a las Casas de Bolsa y
Bolsa de Valores cuando el caso lo amerite
Investigar actos que hagan suponer la ejecucin de operaciones violatorias
a la Ley
Investigar y ordenar visitas de inspeccin
Ordenar la suspensin de cotizaciones de valores, cuando en su mercado
existen condiciones desordenadas
Ordenar suspensin de operaciones e intervenir a personas o empresas
que sin autorizacin realicen operaciones
Ser rgano de consulta del Gobierno Federal
CONSAR
CONSAR es la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro y su labor
fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que est
constituido por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que manejan
las AFORE.
Es el acrnimo de la Comisin Nacional para el Sistema de Ahorro para el Retiro.
Es el mximo organismo regulador del sistema de pensiones para el retiro que
existe en el pas.
Como se sabe, cada trabajador tiene derecho a una cuenta individual de ahorro
para el retiro que es administradas por las Afores, las administradoras de los
fondos de ahorro para el retiro.
Qu significa que CONSAR regula a las AFORE?
La CONSAR establece las reglas para que el SAR funcione
adecuadamente
Vigila que se resguarden adecuadamente los recursos de los trabajadores.
Supervisa que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo a
los parmetros y lmites establecidos por la Comisin (Rgimen de
inversin).
Se asegura de que brinden la informacin requerida para los trabajadores
(que te enven tu Estado de cuenta tres veces por ao, por ejemplo).
 Est facultada para imponer multas a las AFORE y sanciones a los
empleados de stas en caso de algn incumplimiento.
Con todo ello, se asegura no solo que el SAR funcione sino de que los
derechos de los trabajadores sean respetados por las AFORE.
Cules son las funciones ms importantes de la Consar?
Emitir, en el mbito de su competencia, la regulacin a la que se sujetarn
los participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Vigilar que se resguarden debidamente los recursos de los trabajadores.
Supervisar que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo a
los parmetros y lmites establecidos por la Comisin (Rgimen de
inversin).
Imponer multas a las AFORES y sanciones a los empleados de stas en
caso de algn incumplimiento.
Supervisar que se ofrezca la informacin requerida para los trabajadores.
CONDUSEF
Es el acrnimo de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros, institucin mexicana creada por decreto
presidencial en 1999.
La Condusef tiene como propsitos principales:
Fomentar la educacin financiera entre la poblacin.
Desarrollar productos y herramientas que apoyen, asesoren y orienten a los
usuarios de servicios financieros.
Buscar siempre una relacin justa y equitativa entre los usuarios y las
instituciones financieras.
La Comisin tiene tres oficinas en la ciudad de Mxico y oficinas en cada
estado del pas.

Si el usuario tiene algn problema o conflicto con una institucin financiera, la

Condusef puede apoyarlo con:
Orientacin.
Consultas.
Reclamaciones.
Las instituciones financieras que estn bajo la vigilancia de la Condusef
son:
Afores (administradoras de fondos para el retiro).
Aseguradoras.
Asesores burstiles (especialistas burstiles).
Bancos.
 Burs de crdito (sociedades de informacin crediticia).
Casas de bolsa.
Cajas de ahorro (sociedades de ahorro y prstamo).
Casas de cambio.
Sociedades de inversin (fondos de inversin).
Sofoles (sociedades financieras de objeto limitado).
Afianzadoras.
Almacenes generales de depsito.
Arrendadoras financieras.
Empresas de factoraje financiero.
Sociedades mutualistas de seguros.
Uniones de crdito.
En general, cualquier sociedad que requiera de la autorizacin de la Secretara de
Hacienda o de cualesquiera de las Comisiones Nacionales para y ofrecer un
producto o servicio financiero al pblico.
Transparencia Financiera
Condusef insta a las instituciones financieras a cumplir con las disposiciones
legales en materia de Transparencia Financiera, con el propsito de que existan
contratos claros, estados de cuenta entendibles e informacin suficiente en cuanto
a comisiones, seguros asociados, entre otros elementos para que el usuario
pueda analizar anticipadamente, y en mejores condiciones, el producto o servicio
que pretende contratar; o bien preguntar a un asesor sobre sus dudas.
La Condusef sanciona los incumplimientos de las instituciones financieras en
funcin a lo establecido por la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros en este caso por diversos incumplimientos en el desahogo del
procedimiento conciliatorio derivado de las reclamaciones de los usuarios; por no
contar con una Unidad Especializada (UNE) o por ausencia de un informe
trimestral de consultas y reclamaciones; o bien por no proveer informacin a la
Condusef para el cumplimiento de su objetivo, o la documentacin requerida para
el registro en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros
(SIPRES).
De igual forma y con respecto a la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de
los Servicios Financieros, se multa por incumplir con las disposiciones en materia
de transparencia como lo son contratos de adhesin, estados de cuenta y
publicidad; ausencia de registro o incumplimiento de las disposiciones de
contratos de adhesin; no haber registrado comisiones, difusin incorrecta de
publicidad, emisin incorrecta de estados de cuenta.
Por otro lado, y en relacin a la Ley de Instituciones de Crdito se sanciona por
actividades que se alejen de las sanas prcticas; no ejecutar acciones
conducentes para la terminacin de contratos de adhesin; y en materia de la Ley
para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) por omisin del
enviar a las SICs los originales de las autorizaciones de los clientes para consultar
su historial crediticio. De acuerdo a datos de la Condusef entre el 2007 y 2012 el
nmero de multas impuesta fue de 11,690 con un monto respectivo de 335mdp.
Derivado del artculo 61 de la Ley de Instituciones de Crdito, los bancos estn
obligados a enviar a la Beneficencia Pblica los recursos cuyas cuentas de
cheques como de ahorro e inversiones no hayan reportado movimiento luego de 6
aos.
IPAB
El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB) es la institucin del
Gobierno Federal encargada de administrar el Seguro de Depsitos Bancarios en
beneficio y proteccin de los ahorradores.
El Seguro de Depsitos Bancarios tiene como caractersticas fundamentales
garantizar hasta por 400 mil UDIs; es decir aproximadamente dos millones cien mil
pesos, los depsitos bancarios de las personas fsicas o morales, de forma
automtica y gratuita para los ahorradores, sin necesidad de que realicen trmite
alguno para el reembolso de su dinero.
El Seguro de Depsitos que administra el IPAB protege, entre otros, los depsitos
a la vista, como cuentas de cheques; depsitos en cuentas de ahorro; depsitos a
plazo o retirables con previo aviso, como los certificados de depsito; depsitos
retirables en das preestablecidos, y depsitos en cuenta corriente asociados a
tarjetas de dbito.
A partir de la promulgacin de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario en 1998 se
crea el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, o IPAB, para buscar un
nuevo sistema de proteccin al ahorro bancario.
El IPAB, bajo reglamentacin de la ley, se hara cargo de continuar con las
operaciones instrumentadas por el Fobaproa.
Una de las funciones del IPAB es proteger los depsitos de los ahorristas de la
banca. Para ello, en los casos que se determine la liquidacin o concurso
mercantil de una institucin bancaria, el IPAB se har cargo de pagar las
obligaciones garantizadas lquidas y exigibles, de la banca. Siempre bajo los
lmites que la ley, que crea el IPAB, establece.
FUNCIONES:

El IPAB tiene muchas funciones, pero la principal es la Proteccin al Ahorro,

esto es por que otorga ayuda a los ahorradores, da seguimiento constante
al desempeo financiero de los bancos y planea el fortalecimiento
financiero con estrategias y objetivos de los bancos.
 Tambin avala que se paguen las obligaciones garantizadas, tiene un lmite
equivalente a 400 UDIs por persona, ya sea fsica, moral o institucin
bancaria.
Establece y organiza mtodos de solucin a implementar en bancos que
presentan dificultades de solvencia o de liquidez.
Administra y transfiere los bienes que se asocian a programas de
soluciones bancarias.
Ejecuta la conduccin y la gestin financiera de la deuda que se deriva de
Programas como el de Apoyo a Ahorradores y el de Deudores de la Banca.
Fuentes Consultadas:

La economia.com.mx. (2016). Qu es el IPAB. Septiembre

01,2016, de La Economa Sitio web:
http://laeconomia.com.mx/el-ipab/
Herramientas empresariales. (2012). Para qu sirve la
CONDUSEF. Septiembre 01,2016, de Herramientas
empresariales Sitio web:
http://herramientasempresariales.com.mx/2012/02/%C2%B
Fpara-que-sirve-la-condusef/
CNN Expansin. (2009). Qu es el Banco de Mxico. Agosto
31,2016, de CNN Expansin Sitio web:
http://expansion.mx/economia/2009/12/09/que-es-el-
banco-de-mexico
Segob. (2016). CONSAR. Septiembre 01,2016, de Secretaria de
Gobernacin Sitio web: https://www.gob.mx/consar
SEGOB. (2016). Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico. Agosto
30, 2016, de Secretaria de Gobierno Sitio web:
http://www.gob.mx/hacienda
SEGOB. (2016). CNBV. Septiembre 01, 2016, de Secretaria de
Gobernacin Sitio web: http://www.gob.mx/cnbv