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Lo que necesito

saber de mi
tarjeta de crdito

Informativo tarjetas de crdito bancarias


Cmo obtener una tarjeta
de crdito?

1 Qu es una tarjeta de crdito?


La tarjeta de crdito es un medio de pago que permite a los
clientes utilizar una lnea de crdito otorgada por un banco, para ?
Datos de contacto, incluyendo comprobante de domicilio, que
podra ser verificado.
Otros antecedentes adicionales que cada banco pueda
comprar ahora y pagar despus. requerir.

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Por ello, el uso de la tarjeta de crdito implica asumir la
obligacin de pagar el monto de las compras y de los gastos Cules son los principales documentos que me debe
realizados as como de los avances de dinero obtenidos, entregar el banco al contratar una tarjeta de crdito?
adems de los intereses, impuestos si correspondiere, Copia del contrato de la tarjeta de crdito.
comisiones bancarias y gastos pactados en el contrato. Copia del comprobante de entrega del producto.

2 ? Hoja resumen con las condiciones del producto.


Cmo puedo utilizar la tarjeta de crdito?
La tarjeta de crdito es un instrumento cuya finalidad es realizar
pagos por compras o servicios efectuados en comercios o
establecimientos, y tambin a travs del telfono e internet,
5 Puedo tener ms de una tarjeta de crdito?
El cliente puede tener una tarjeta de crdito para l y tambin
puede tener tarjetas adicionales.
siempre y cuando, en todos los casos, el comercio se
encuentre adherido al sistema de venta con tarjeta de crdito. La cantidad de tarjetas y el cupo aprobado en ellas que un
Existen adems prestaciones complementarias, como los cliente puede tener en un mismo banco y/o en el sistema
avances en efectivo con y sin cuotas desde cajeros financiero completo, depender de la evaluacin que haga
automticos y desde sucursales del banco. Tambin est la cada banco.
posibilidad de realizar avances a travs de internet o por medio
de servicios telefnicos, en los cuales el monto se abona en la
cuenta corriente o en la cuenta vista del cliente.
6 Qu es una tarjeta adicional?
Es una tarjeta que el cliente titular puede solicitar al banco para
otra persona, quien deber cumplir, entre otras exigencias, con
?

3 Cules son los requerimientos mnimos que me


puede solicitar el banco para obtener una tarjeta de
crdito?
i
tener una edad mnima.
El titular de la tarjeta autoriza al usuario de la tarjeta adicional
para ocupar el monto asignado por el titular a esta tarjeta de
Presentar la cdula de identidad vigente y dejar una fotocopia; crdito adicional, siempre considerando que el lmite de cupo
fotografa reciente; registrar la firma y estampar la huella digital. es el otorgado por el banco al titular.
Antecedentes de actividad y solvencia, como: Las compras y/o avances que realice o solicite el usuario de la
tarjeta adicional sern cargados en el estado de cuenta del
comprobantes de ingresos (sueldos, honorarios, ingresos por
titular, siendo responsabilidad del titular pagar el monto total de
arriendos, dividendos u otros).
la deuda.
datos de formacin profesional o tcnica.
antecedentes laborales.
Estado de situacin: declaracin de activos (los bienes que
poseo) y pasivos (las deudas que tengo), con documentacin
que lo acredite.

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Cmo obtener una tarjeta Dato Clave
de crdito? Qu es la CAE?

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La CARGA ANUAL EQUIVALENTE (CAE)
Qu otros productos puedo contratar junto a la

?
permite comparar el costo del crdito
tarjeta de crdito? anualmente, permitiendo identificar el crdito
Ningn producto adicional es obligatorio al contratar una ms barato.
tarjeta de crdito.
De esta forma, al comparar crditos para un
El titular de la tarjeta de crdito puede contratar productos mismo plazo y de un mismo monto, siempre ser
como, por ejemplo, seguros de desgravamen (para pagar las ms barato el crdito que tenga la CAE ms
deudas contradas por el asegurado en caso de fallecimiento),
baja.
seguros para cubrir el riesgo de fraudes y los seguros por la
utilizacin de la tarjeta en caso de extravo o robo de la tarjeta La CAE incluye todos los gastos y costos del
de crdito. El valor de estos seguros es variable y depender crdito y los expresa en un solo porcentaje.
de la cobertura que proporcione cada banco.
Algunos bancos tambin ofrecen tarjetas que incluyen otros Ejemplo para aplicar la CAE:
beneficios sin costo, como seguros de viaje al pagar este con
la tarjeta de crdito. Para comprar un producto cuyo precio es de $ 1
milln, usted puede solicitar un crdito a 12
meses por dicha cantidad con una CAE de 25%
o, bien, pagar con la tarjeta de crdito en 12
cuotas con una CAE de 30%. Cul es la opcin
ms conveniente? En este caso, la CAE ms baja
es la del crdito (25%).

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Cmo administrar mi
tarjeta de crdito?

1 Qu debo tener en cuenta para administrar


correctamente mi tarjeta de crdito?
Conocer cul es el cupo de la tarjeta de crdito, es decir, el
3 Qu cobros existen por uso y mantencin de una
tarjeta de crdito?
Cobros de administracin o mantencin, que pueden ser
$
monto mximo de crdito disponible en pesos y en dlares. mensuales, semestrales y/o anuales.
Saber cul es el monto de dinero que puedo obtener como Comisiones transaccionales: son comisiones cobradas a
avance en efectivo. ciertas transacciones y dependen del tipo de tarjeta de crdito:
Conocer de qu fecha a qu fecha va el perodo de facturacin Por compras y/o avances de dinero en el extranjero.
de mi tarjeta de crdito. Esto, porque el banco considera una Por uso de la tarjeta de crdito para efectuar avances de
fecha de inicio y una fecha de trmino para cobrar las compras dinero en efectivo en cajeros automticos, sucursales del
y dems operaciones realizadas con la tarjeta. El perodo de banco o por internet.
facturacin considera generalmente 30 das.
Tasa de inters: se pagan intereses por comprar en cuotas,
Conocer la fecha de vencimiento del pago, es decir, cul es la realizar avances y por el saldo de deuda no pagado que se
fecha lmite para pagar el total o parte de la deuda. El titular de traspasa de un periodo de facturacin a otro.
la tarjeta de crdito deber pagar intereses por la parte no
La tasa de inters para transacciones en cuotas depender
pagada.
del plazo, mientras que la tasa de inters del saldo no pagado

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se aplica e informa mensualmente.
Qu compras o usos de la tarjeta de crdito pagan Impuesto de timbres y estampillas: es el impuesto que se aplica
intereses inmediatos? a todas las operaciones de crdito de dinero. El impuesto es
Las transacciones denominadas de cargo inmediato pagan
$
recaudado por el banco, el cual ser responsable de pagarlo al
inters en forma diaria, es decir, desde que se realizan hasta la Fisco.

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fecha de pago.
Ejemplos de estas transacciones son:
Existen diferentes tipos de cuotas?
Las compras en casinos de juego y juegos de azar (tanto a
travs de internet y/o presencial) Cuotas con inters: pagan un inters fijo; se recomienda revisar i
la tasa de inters que le estn cobrando.

$
Pagos al Servicio de Impuesto Internos (exceptuando el pago
del impuesto a la renta y las contribuciones). Cuotas sin inters: el banco emisor o el comercio ofrecen
compras en tres cuotas sin inters ni comisin.
Traspaso a pesos de la deuda facturada en dlares (en el
caso que la deuda no sea pagada a la fecha de vencimiento En algunas ocasiones, se realizan campaas comerciales
de la facturacin). ofreciendo ms de tres cuotas sin intereses; se recomienda
consultar si existe algn otro cobro adicional.
Avances en efectivo a travs de cualquier canal.
NOTA: todas las transacciones en cuotas, a excepcin de las denominadas
precio contado, generan impuesto al crdito.

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Cmo administrar mi
tarjeta de crdito?

5 Dnde y cmo se puede pagar la deuda nacional e


internacional de la tarjeta de crdito? 7 Si se compra en cuotas puedo pagar varias cuotas al
mismo tiempo, antes del plazo de pago? i

$
La deuda nacional de la tarjeta de crdito es informada a travs Al tener varias compras pactadas en cuotas, solo se podr
del estado de cuenta nacional. El pago lo puede realizar en adelantar el pago completo de las cuotas restantes, es decir,
cualquier sucursal del banco emisor de la tarjeta, a travs de no se podr pagar solo algunas cuotas y dejar pendientes de
internet, banca mvil, banca telefnica y/o cajeros automticos. pago cuotas de la misma transaccin. Para realizar esta
Tambin se puede pactar con el banco el pago automtico operacin hay que comunicarse con el banco y pedir una
desde su cuenta corriente o su cuenta vista. aceleracin de cuotas, pues de lo contrario las cuotas
Si se realizan compras u operaciones en el extranjero, la deuda seguirn siendo facturadas. Hay que consultar si se va a pagar
internacional ser informada en el estado de cuenta comisin y/o intereses al realizar esta aceleracin.

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internacional, que debe ser pagada en dlares o el equivalente
en pesos. Este pago se puede realizar en las sucursales o a
travs de internet en el caso de los bancos que ofrezcan este
Qu pasa si acepto una tarjeta y no la uso? $
Aunque la tarjeta no se use puede generar una comisin de
servicio. Algunos bancos tambin ofrecen la posibilidad de mantencin. Hay que consultar en el banco emisor de la tarjeta
pagar la deuda internacional del perodo en cuotas expresadas de crdito si cobrarn esta comisin y cul es el monto.
en pesos. Tambin hay que verificar que ello est escrito en el contrato

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del producto.
Todos los pagos que hago con la tarjeta de crdito No es obligatorio aceptar una tarjeta de crdito que no se ha
se reflejan de inmediato? pedido o que no quiere tener.
Hay que considerar que al pagar con la tarjeta de crdito Recuerde que al recibir una tarjeta de crdito usted est
$

algunos servicios, el pago no se refleja de inmediato, por lo aceptando tener disponible un crdito, lo cual implica un costo.
tanto, si se paga al lmite de la fecha de pago se puede
producir el corte del servicio o una reposicin que no sea
inmediata, pues generalmente se ven reflejados 24 horas
despus.

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Dato Clave
Cmo me conviene pagar

$
mi tarjeta de crdito?
Pago mnimo:
Es un monto mnimo sugerido a pagar, que corresponde a $
Pago total del monto facturado: un porcentaje de la deuda informada en el estado de
cuenta, ms los intereses, comisiones e impuestos.
Corresponde a pagar todas las compras y avances
realizados con la tarjeta, incluidos los intereses, Pagar este monto mnimo permite al titular de la tarjeta
comisiones e impuestos, ms el saldo pendiente de pago mantener disponible el crdito restante de la tarjeta de
del perodo anterior, si lo hubiere. crdito.
Cuando se paga el monto mnimo, se generan
intereses diarios, aplicables sobre la diferencia entre el
TENGA EN CONSIDERACIN QUE: monto pagado y el total informado en el estado de
Si su monto facturado est compuesto solamente por
compras en una cuota o en ms de una cuota sin inters,
i cuenta. Estos intereses sern cobrados en la siguiente
facturacin.
al pagar el total del monto facturado hasta la fecha de Al pagar solo el monto mnimo, el tiempo que demorar
vencimiento, el pago es sin intereses. Por lo tanto, en este en pagar la deuda y la cantidad que finalmente
caso es importante considerar que usted puede hacer terminar pagando sern mayores.
uso de un crdito a tasa 0%, por hasta 40 das
aproximadamente.
Pago parcial: i
Corresponde a pagar ms que el monto mnimo pero
Ciclo de compras sin cuotas menos que la deuda total facturada para el perodo. Lo que $
Fecha lmite para pagar
no se paga genera intereses.
las compras realizadas
en el perodo sin intereses Si en cada monto mensual paga ms que el pago
Compras realizadas que sern cobradas en este periodo FF FV minino estara reduciendo el tiempo en que terminar
de pagar la deuda.
30 das aprox. 10 das aprox. Cobro de Intereses
Inicio del
perodo de facturacin Fecha de Fecha de
facturacin Vencimiento

Entre la fecha
de facturacin
y la fecha de
vencimiento
transcurren
cerca de 10 das

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Cmo cerrar mi tarjeta
de crdito?

1 Cules son los pasos para cerrar mi tarjeta de


crdito?
Solicitar al banco emisor el cierre de la tarjeta a travs de los
El cierre de la tarjeta de crdito no pone trmino a otros
contratos que pueda tener con el banco, como cuenta
corriente, seguros u otros, los que pueden seguir vigentes con
medios dispuestos para ello; existen diferentes opciones, pues sus respectivos beneficios y costos para el cliente.
puede ser personalmente o va telefnica. Si la tarjeta de crdito que se cierra era parte de un plan tarifario
Aunque el hecho de que existan saldos o deudas con el banco que incluye otros productos, podra verse modificado el costo y
no es impedimento para comenzar el proceso de cierre, deber modalidad de cobro de los dems productos.
consultar la fecha de facturacin para cubrir los pagos
pendientes y evitar que se produzca un desfase con la fecha de
cierre.
El banco le pedir formalizar la solicitud de cierre voluntario.
Entregue las tarjetas al banco y solicite la destruccin de los
plsticos en su presencia o bien destryalos usted mismo.
Si tiene algn pago automtico de servicios con cargo a la
tarjeta de crdito, usted deber dar aviso del cambio del medio
de pago a la empresa de servicios.

2 Tiene algn costo cerrar mi tarjeta de crdito?


El cierre de la tarjeta no tiene ningn costo, pero es necesario
que no queden obligaciones pendientes (incluidos intereses y/o
impuestos).
$
Una vez que se solicita el cierre o se renuncia a la tarjeta de
crdito, esta quedar inhabilitada para su uso en un plazo
definido por el emisor, aun cuando exista saldo pendiente, por
lo que la tarjeta de crdito seguir facturando, pero no podr
ser utilizada una vez que sea bloqueada para el cierre.
Si el cliente no paga sus deudas, estos montos sern
traspasados a deuda morosa. Si mantiene deuda en cuotas, la
tarjeta de crdito cambiar a un estado de "no vigente" y las
cuotas se podrn pagar normalmente. La tarjeta de crdito
seguir facturando hasta extinguir la deuda. La deuda se
deber pagar directamente en las cajas de cualquier sucursal,
dado que se inhabilita la opcin de realizar pagos por otras
vas, por ejemplo, a travs de internet. Otra opcin es que
gestione con su ejecutivo el pago de la tarjeta con cargo a la
cuenta corriente, en caso de tener este producto.

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Cmo puedo cuidar mi i
tarjeta de crdito?

1 Quin puede usar mi tarjeta de crdito?


La tarjeta es estrictamente personal e intransferible. Es
4 Qu otras medidas de seguridad puedo aplicar?
Revisar peridicamente el estado de cuenta en el sitio web
emitida a nombre de su titular o adicional y solo puede ser del banco, en la opcin movimientos no facturados. Si
utilizada por la persona cuyo nombre aparece en la tarjeta. encuentra una transaccin que no es reconocida o cualquier
Hay que verificar que la tarjeta est siempre bajo resguardo actividad extraa, debe contactarse inmediatamente con el
y no dejarla a disposicin de terceros. banco emisor de la tarjeta.

2
Nunca perder de vista su tarjeta de crdito al realizar pagos
Cmo cuido mi clave? en los comercios.
No proporcionar la clave de la tarjeta a otra persona y evitar Existe la posibilidad de la contratacin de seguros de
llevarla escrita. proteccin y la utilizacin de tarjetas de crdito virtual para
Al momento de comprar o hacer giros en cajeros compras por internet, si el emisor tuviese este ltimo servicio
automticos, verificar que nadie observe su clave secreta. disponible.
El banco emisor nunca le pedir informacin de sus claves
va correo electrnico ni tampoco le enviar correos
electrnicos con links.
5 Qu debo hacer si pierdo mi tarjeta o la roban?
Llamar de inmediato al banco emisor o a los nmeros de
telfono indicados en los cajeros automticos y pgina web

3 Por qu me piden un cdigo al comprar con mi


tarjeta por internet?
Cuando se realizan compras a travs de internet se pide un
?
000
0
del banco emisor de la tarjeta, para solicitar el bloqueo de la
tarjeta para uso nacional e internacional.
Si usted tiene seguros en caso de robo de su tarjeta,
cdigo que es de verificacin. Este cdigo est al reverso adems debe presentar la constancia policial del hecho. En
del plstico de la tarjeta de crdito y tambin debe ser su banco le indicarn la documentacin que debe
resguardado. completar.

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Este informativo es una iniciativa de la
Asociacin de Bancos
que Banco Falabella pone a su disposicin

Hablamos mirndote a los ojos www. abif. c l

Infrmese sobre la garanta estatal de los depsitos en su banco o en sbif.cl