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Introduction gnrale

Depuis 1988, anne qui a vu la promulgation de la loi 88.01 portant


orientation des entreprises publiques conomiques, toutes les actions
entreprises par les pouvoirs publics algriens sont t autant de signaux
forts traduisant une volont affirme de rupture avec les principes de
lconomie centralise, la faveur de lavnement dune conomie de
march ayant pour maitres mots performance et rentabilit.

Cette nouvelle dynamique ne pouvait e faire que par la runion de


tous les facteurs propices la ralisation dune transition acclre et
notamment financiers. La rorganisation du systme bancaire national,
frapp dobsolescence du fait de la nouvelle politique conomique
adopte est donc devenue ncessaire ; une rforme globale simposait :
cette rforme est bien videmment la loi 90.10 du 14 avril 1990 relative
la monnaie et au crdit qui a permis de tracer les grandes lignes en
dfinissant un cadre juridique global auquel sera dsormais astreinte
lactivit bancaire en Algrie.

Un des mrites de la loi sur la monnaie et le crdit, qualifie juste


titre de rvolutionnaire par certains analystes, sera de remettre un acteur
conomique oubli au devant de la scne conomique savoir le banquier
algrien. Ce dernier est en effet devenu un partenaire incontournable du
dveloppement durable et aura ds lors et plus que jamais auparavant
conjuguer ses impratifs de rentabilit un des aspects intrinsque son
mtier : lutilit publique. Cet oprateur financier devrait donc
accompagner toutes les ides ou initiatives susceptibles de gnrer de la
richesse terme et ce en avanant les fonds ncessaire leurs
concrtisation avec pour contrepartie la promesse de se voir rembourser
les sommes avances augmentes dun supplment constituant la
rmunration.

De ce fait une notion indissociable du mtier dun banquier vient


sintroduire savoir le crdit. Ce concept peut en effet etre dfini
comme : << Faire crdit cest donner librement la disposition
effective et immdiate dun bien rel ou dun pouvoir dachat
contre les promesses que le meme bien, ou bien quivalent sera
restitu dans un certain dlai le plus souvent avec la
rmunration du service rendu et du danger encouru, danger de
perte partielle ou totale que comporte la nature meme de ce
service.>> (1)

Cest la lumire de cette dfinition que nous mettrons en exergue


les principaux lments constitutifs de la notion de crdit, savoir la
confiance, le temps et la promesse de remboursement.

La profession habituelle dun banquier exige non seulement de lui de


prendre en considration tous ces lments essentielles et subjectifs, mais
surtout de les concilier aux techniques bancaires fondes des principes
beaucoup plus objectifs.

Lobjet propos dans le cadre de ce mmoire consiste tudier les


types de crdits et les risques supporter par le banquier algrien.

En tant que bailleur de fonds, celui-ci devra proposer des services lis
au financement rpondant un rel besoin des agents conomiques
sollicitant son aide. Cette aide sera sous-jacente laboutissement
favorable de ltude mene par lui, en vue de faire ressortir les tenants et
les aboutissants des demandes introduites. Et dans le cas ou celle-ci vient
a etre accorde, le banquier devra sentourer de tous les moyens senss
le prmunir du risque dcoulant de son accord de crdit.

On va essayer a travers notre mmoire de recherche de, de poser


quelques jalons a une problmatique large celle des types de crdits
bancaire, autour de laquelle sarticulent deux secondaire qui saccentuent
sur la question du risque crdit et les solutions proposes . Donc, ma
problmatique et mes questions se prsentent comme suivant :

1- Quels sont les diffrents types de crdits pouvant etre proposer par
le banquier algrien de la BEA ?
2- Comment se feras son apprciation du risque crdit inhrent a tout
concours sollicit ?
3- Quels sont les risques quil aura a supporter suite a son accord de
crdit et quelles seront les mesures a prendre afin de les
minimiser ?

Sachant qua travers chaque chapitre, jessayerai dapporter des lments


de rponses et danalyser en sappuyant sur la thorie de
.. ET DE

Pour ceci, je pose les hypothses suivantes :

1- Le banquier Algrien de la BEA propose majoritairement les crdits


dites :

a/ Crdit .

b/ Crdit

2- Lapprciation du banquier Algrien de la BEA par rapport au risque


crdit inhrent se fait en .
3- Suite a son accord, le banquier de la BEA risque de ..dont les
mesures a pendre se rsument en

Afin de rpondre ces questions, nous avons dcid de structurer notre


travail ainsi :

Le premier chapitre traitera de la typologie des crdits susceptibles


detre proposs par le banquier sa clientle ;
Le deuxime chapitre sera consacr la dmarche danalyse du
risque dobserver dans toute tude de crdit ;
Le troisime chapitre reprendra les diffrents risques ns de laccord
du banquier daider son client financirement, et les moyens de
prvention des risques ;