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Quelques conseils

Prt Souscription de titres


Sans intrt Avec intrt Obligations Actions
Soyez prudent
Prt accord un porteur de projet Part dun emprunt Fraction du capital Ne prtez ou ninvestissez pas largent dont vous
CARACTRISTIQUES (un particulier* ou une entreprise) dune entreprise dune entreprise pourriez avoir besoin court terme.
Lessentiel sur
Montant maximum
PLAFOND DE PRT / Mesurez les risques
pouvant tre
prt ou investi D'INVESTISSEMENT
4 000 /projet 1 000 /projet Sans Plus la dure du prt ou de linvestissement est longue LA FINANCE PARTICIPATIVE
et plus lopration est risque.
Assurance de
GARANTIE EN CAPITAL Non** Non
(CROWDFUNDING)
rcuprer son capital Etudiez la qualit du projet
Rendement attendu du Ce type de prt ne Fix au dpart Fix au dpart Prenez le temps danalyser toutes les informations
prt ou du placement
RENDEMENT rapporte rien dans le contrat dans le contrat
Variable disponibles (les caractristiques du projet, les
comptes de la socit, lvaluation du risque par la
Priode plateforme).
pendant laquelle
HORIZON DE Variable 7 ans maximum Moyen/long terme Long terme
le contributeur laisse PLACEMENT Evaluez le profil de lentreprise
son pargne
Moyen lev : risque de non remboursement Plus la socit est de cration rcente et plus le risque
Risque que le gain (total ou partiel) du capital prt et des intrts. Moyen lev : risque de non remboursement est lev.
attendu ou espr ne NIVEAU DE RISQUE Le risque est dautant plus lev que : (total ou partiel) du capital investi, et difficult pour
se ralise pas ou que - le montant prt nest remboursable qu lchance, revendre ses titres. Nhsitez pas poser des questions
la somme investie - la dure du prt est longue Interrogez-vous sur les chances de russite du projet.
soit ampute
Renseignez-vous sur les frais. Ninvestissez pas dans
Dividendes : Abattement ce que vous ne comprenez pas. En cas de doute ou
Impts et prlvements Intrts : Impt sur le Coupons : Impt sur le
Aucune (du fait de de 40% et impt sur le dincomprhension, abstenez-vous !
sociaux applicables FISCALIT labsence dintrt)
revenu (au barme) et revenu (au barme) et
revenu (au barme) et
aux gains prlvements sociaux prlvements sociaux
prlvements sociaux

AUTORIT
DE CONTRLE

RECOURS / La plateforme met disposition une adresse mail ou postale


Intermdiaire puis Mdiateur de lAMF
Participer lconomie
RCLAMATION pour grer les rclamations
Noubliez pas ! diffremment
Le financement participatif ne doit pastre un
moyen de se procurer des revenus rguliers.
* Lorsque le porteur de projet est un particulier et quil nagit pas pour des besoins professionnels ou pour financer une formation, seuls des prts sans intrt peuvent lui tre consentis. Ce type dinvestissement ne doit reprsenter quune
** L e contrat de prt comporte une mention spcifique si le porteur de projet a souscrit une assurance emprunteur ou sil garantit le prt par des srets relles ou personnelles. petite partie de votre pargne. En partenariat avec
Quest-ce que cest ? Les questions se poser Lexique A qui sadresser

La finance participative ou crowdfunding (finan- Avant de participer au financement dun projet, il faut se poser plusieurs questions. IFP - Intermdiaire en Financement Participatif ABE info service
cement par la foule) est un nouveau mode de Les plateformes qui exercent leur activit sur le www.abe-infoservice.fr
financement alternatif aux acteurs traditionnels. modle du prt relvent de ce statut. Les plateformes 0 811 901 801
Elle permet de collecter des fonds pour soutenir des de dons peuvent opter pour ce statut. (5 centimes deuro la minute + le prix dun appel local)

projets les plus varis. La plateforme Sous quel statut


est-elle autorise ? exerce-t-elle ? CIP - Conseiller en Investissement Participatif Autorit de contrle prudentiel
Par lintermdiaire dun site internet dnomm
Les plateformes qui exercent avec ce statut peuvent et de rsolution ACPR
plateforme, les internautes peuvent financer des Vrifiez si elle est immatricule, selon son Une plateforme de prt a le statut dIFP.
proposer des titres financiers simples (offres dactions www.acpr.banque-france.fr
projets ports par des particuliers ou des entreprises, statut, sur lun des registres ORIAS ou Une plateforme dinvestissement a le statut
sous forme de : ordinaires ou dobligations taux fixe mises par
REGAFI. de CIP ou de PSI. Elle est soumise un Autorit des marchs financiers
des socits non cotes) en France uniquement.
don, avec ou sans contrepartie, Seule une plateforme immatricule peut ensemble de rgles dorganisation et de AMF
prt (crowdlending), rmunr ou non, apposer le label sur son site. Il ne prjuge bonne conduite. www.amf-france.org
PSI - Prestataire de Services dInvestissement
souscription de titres (crowdequity) mis par une pas de la qualit des projets financer. Les plateformes peuvent opter pour ce statut qui permet Epargne Info Service 01 53 45 62 00
(prix dun appel local dun poste fixe en France mtropolitaine)
socit non cote (TPE, PME). de proposer toutes catgories de titres financiers et
Un nouveau cadre rglementaire sapplique depuis dexercer au sein de lEspace Economique Europen.
La finance pour tous
le 1er octobre 2014. www.lafinancepourtous.com
Quelles informations Le registre ORIAS
donne-t-elle ? Cest dans ce registre que sont immatriculs les CIP et
s a rmunration et tous les frais IFP. Le numro dimmatriculation attribu par lOrias
Pas de rendement lev sans risque lev. supports par la personne qui apporte
Elle doit notamment publier sur son site : doit tre visible dans les mentions lgales, sur tous les
les fonds. documents commerciaux. www.orias.fr
les critres de slection des projets
proposs, Toute plateforme de prt doit mettre Le registre REGAFI
une prsentation de chaque projet et les disposition sur son site un contrattype Cest dans ce registre que sont immatriculs les PSI.
caractristiques du financement propos, comportant des mentions obligatoires.
https://www.regafi.fr

Le label Plateforme de financement


participatif rgule par les autorits
Le don participatif Quels principaux Quels principaux
franaises
Pour soutenir un projet de financement participatif, risques pour les prts ? risques pour les titres ?
Lapposition de cette marque collective sur le site
il est possible de contribuer en donnant de largent. dune plateforme de crowdfunding permet dinformer
Non versement des intrts et non Non remboursement du capital investi,

Dcembre 2015
Le don est ralis avec contrepartie (place de le public que celle-ci est bien soumise au nouveau
concert, livres, avant-premire dun film) ou sans. remboursement du capital en cas de Difficult cder vos titres de socit.
dfaillance du porteur de projet. cadre rglementaire du financement participatif.
La plateforme de dons peut exercer sans disposer
de statut particulier. Elle peut toutefois exercer son
activit en tant quintermdiaire en financement
participatif (IFP), comme une plateforme de prt. Soyez vigilant sur les frais !
Dans ce cas, elle doit simmatriculer auprs du Les plateformes se rmunrent pour partie auprs des contributeurs. Les frais sont en moyenne compris entre 3 et 6 %
Registre unique des intermdiaires en assurance, du montant prt ou investi. Ces cots sont prendre en compte avant toute dcision de financement participatif.
banque et finance (Orias). Cest autant dargent qui ne finance pas le projet. La finance pour tous est une association dintrt gnral ayant pour
objectif de favoriser et promouvoir la culture financire des Franais.
Quest-ce que cest ? Les questions se poser Lexique A qui sadresser

La finance participative ou crowdfunding (finan- Avant de participer au financement dun projet, il faut se poser plusieurs questions. IFP - Intermdiaire en Financement Participatif ABE info service
cement par la foule) est un nouveau mode de Les plateformes qui exercent leur activit sur le www.abe-infoservice.fr
financement alternatif aux acteurs traditionnels. modle du prt relvent de ce statut. Les plateformes 0 811 901 801
Elle permet de collecter des fonds pour soutenir des de dons peuvent opter pour ce statut. (5 centimes deuro la minute + le prix dun appel local)

projets les plus varis. La plateforme Sous quel statut


est-elle autorise ? exerce-t-elle ? CIP - Conseiller en Investissement Participatif Autorit de contrle prudentiel
Par lintermdiaire dun site internet dnomm
Les plateformes qui exercent avec ce statut peuvent et de rsolution ACPR
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proposer des titres financiers simples (offres dactions www.acpr.banque-france.fr
projets ports par des particuliers ou des entreprises, statut, sur lun des registres ORIAS ou Une plateforme dinvestissement a le statut
sous forme de : ordinaires ou dobligations taux fixe mises par
REGAFI. de CIP ou de PSI. Elle est soumise un Autorit des marchs financiers
des socits non cotes) en France uniquement.
don, avec ou sans contrepartie, Seule une plateforme immatricule peut ensemble de rgles dorganisation et de AMF
prt (crowdlending), rmunr ou non, apposer le label sur son site. Il ne prjuge bonne conduite. www.amf-france.org
PSI - Prestataire de Services dInvestissement
souscription de titres (crowdequity) mis par une pas de la qualit des projets financer. Les plateformes peuvent opter pour ce statut qui permet Epargne Info Service 01 53 45 62 00
(prix dun appel local dun poste fixe en France mtropolitaine)
socit non cote (TPE, PME). de proposer toutes catgories de titres financiers et
Un nouveau cadre rglementaire sapplique depuis dexercer au sein de lEspace Economique Europen.
La finance pour tous
le 1er octobre 2014. www.lafinancepourtous.com
Quelles informations Le registre ORIAS
donne-t-elle ? Cest dans ce registre que sont immatriculs les CIP et
s a rmunration et tous les frais IFP. Le numro dimmatriculation attribu par lOrias
Pas de rendement lev sans risque lev. supports par la personne qui apporte
Elle doit notamment publier sur son site : doit tre visible dans les mentions lgales, sur tous les
les fonds. documents commerciaux. www.orias.fr
les critres de slection des projets
proposs, Toute plateforme de prt doit mettre Le registre REGAFI
une prsentation de chaque projet et les disposition sur son site un contrattype Cest dans ce registre que sont immatriculs les PSI.
caractristiques du financement propos, comportant des mentions obligatoires.
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Le label Plateforme de financement


participatif rgule par les autorits
Le don participatif Quels principaux Quels principaux
franaises
Pour soutenir un projet de financement participatif, risques pour les prts ? risques pour les titres ?
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il est possible de contribuer en donnant de largent. dune plateforme de crowdfunding permet dinformer
Non versement des intrts et non Non remboursement du capital investi,

Dcembre 2015
Le don est ralis avec contrepartie (place de le public que celle-ci est bien soumise au nouveau
concert, livres, avant-premire dun film) ou sans. remboursement du capital en cas de Difficult cder vos titres de socit.
dfaillance du porteur de projet. cadre rglementaire du financement participatif.
La plateforme de dons peut exercer sans disposer
de statut particulier. Elle peut toutefois exercer son
activit en tant quintermdiaire en financement
participatif (IFP), comme une plateforme de prt. Soyez vigilant sur les frais !
Dans ce cas, elle doit simmatriculer auprs du Les plateformes se rmunrent pour partie auprs des contributeurs. Les frais sont en moyenne compris entre 3 et 6 %
Registre unique des intermdiaires en assurance, du montant prt ou investi. Ces cots sont prendre en compte avant toute dcision de financement participatif.
banque et finance (Orias). Cest autant dargent qui ne finance pas le projet. La finance pour tous est une association dintrt gnral ayant pour
objectif de favoriser et promouvoir la culture financire des Franais.
Quest-ce que cest ? Les questions se poser Lexique A qui sadresser

La finance participative ou crowdfunding (finan- Avant de participer au financement dun projet, il faut se poser plusieurs questions. IFP - Intermdiaire en Financement Participatif ABE info service
cement par la foule) est un nouveau mode de Les plateformes qui exercent leur activit sur le www.abe-infoservice.fr
financement alternatif aux acteurs traditionnels. modle du prt relvent de ce statut. Les plateformes 0 811 901 801
Elle permet de collecter des fonds pour soutenir des de dons peuvent opter pour ce statut. (5 centimes deuro la minute + le prix dun appel local)

projets les plus varis. La plateforme Sous quel statut


est-elle autorise ? exerce-t-elle ? CIP - Conseiller en Investissement Participatif Autorit de contrle prudentiel
Par lintermdiaire dun site internet dnomm
Les plateformes qui exercent avec ce statut peuvent et de rsolution ACPR
plateforme, les internautes peuvent financer des Vrifiez si elle est immatricule, selon son Une plateforme de prt a le statut dIFP.
proposer des titres financiers simples (offres dactions www.acpr.banque-france.fr
projets ports par des particuliers ou des entreprises, statut, sur lun des registres ORIAS ou Une plateforme dinvestissement a le statut
sous forme de : ordinaires ou dobligations taux fixe mises par
REGAFI. de CIP ou de PSI. Elle est soumise un Autorit des marchs financiers
des socits non cotes) en France uniquement.
don, avec ou sans contrepartie, Seule une plateforme immatricule peut ensemble de rgles dorganisation et de AMF
prt (crowdlending), rmunr ou non, apposer le label sur son site. Il ne prjuge bonne conduite. www.amf-france.org
PSI - Prestataire de Services dInvestissement
souscription de titres (crowdequity) mis par une pas de la qualit des projets financer. Les plateformes peuvent opter pour ce statut qui permet Epargne Info Service 01 53 45 62 00
(prix dun appel local dun poste fixe en France mtropolitaine)
socit non cote (TPE, PME). de proposer toutes catgories de titres financiers et
Un nouveau cadre rglementaire sapplique depuis dexercer au sein de lEspace Economique Europen.
La finance pour tous
le 1er octobre 2014. www.lafinancepourtous.com
Quelles informations Le registre ORIAS
donne-t-elle ? Cest dans ce registre que sont immatriculs les CIP et
s a rmunration et tous les frais IFP. Le numro dimmatriculation attribu par lOrias
Pas de rendement lev sans risque lev. supports par la personne qui apporte
Elle doit notamment publier sur son site : doit tre visible dans les mentions lgales, sur tous les
les fonds. documents commerciaux. www.orias.fr
les critres de slection des projets
proposs, Toute plateforme de prt doit mettre Le registre REGAFI
une prsentation de chaque projet et les disposition sur son site un contrattype Cest dans ce registre que sont immatriculs les PSI.
caractristiques du financement propos, comportant des mentions obligatoires.
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Le don participatif Quels principaux Quels principaux
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Non versement des intrts et non Non remboursement du capital investi,

Dcembre 2015
Le don est ralis avec contrepartie (place de le public que celle-ci est bien soumise au nouveau
concert, livres, avant-premire dun film) ou sans. remboursement du capital en cas de Difficult cder vos titres de socit.
dfaillance du porteur de projet. cadre rglementaire du financement participatif.
La plateforme de dons peut exercer sans disposer
de statut particulier. Elle peut toutefois exercer son
activit en tant quintermdiaire en financement
participatif (IFP), comme une plateforme de prt. Soyez vigilant sur les frais !
Dans ce cas, elle doit simmatriculer auprs du Les plateformes se rmunrent pour partie auprs des contributeurs. Les frais sont en moyenne compris entre 3 et 6 %
Registre unique des intermdiaires en assurance, du montant prt ou investi. Ces cots sont prendre en compte avant toute dcision de financement participatif.
banque et finance (Orias). Cest autant dargent qui ne finance pas le projet. La finance pour tous est une association dintrt gnral ayant pour
objectif de favoriser et promouvoir la culture financire des Franais.
Quelques conseils
Prt Souscription de titres
Sans intrt Avec intrt Obligations Actions
Soyez prudent
Prt accord un porteur de projet Part dun emprunt Fraction du capital Ne prtez ou ninvestissez pas largent dont vous
CARACTRISTIQUES (un particulier* ou une entreprise) dune entreprise dune entreprise pourriez avoir besoin court terme.
Lessentiel sur
Montant maximum
PLAFOND DE PRT / Mesurez les risques
pouvant tre
prt ou investi D'INVESTISSEMENT
4 000 /projet 1 000 /projet Sans Plus la dure du prt ou de linvestissement est longue LA FINANCE PARTICIPATIVE
et plus lopration est risque.
Assurance de
GARANTIE EN CAPITAL Non** Non
(CROWDFUNDING)
rcuprer son capital Etudiez la qualit du projet
Rendement attendu du Ce type de prt ne Fix au dpart Fix au dpart Prenez le temps danalyser toutes les informations
prt ou du placement
RENDEMENT rapporte rien dans le contrat dans le contrat
Variable disponibles (les caractristiques du projet, les
comptes de la socit, lvaluation du risque par la
Priode plateforme).
pendant laquelle
HORIZON DE Variable 7 ans maximum Moyen/long terme Long terme
le contributeur laisse PLACEMENT Evaluez le profil de lentreprise
son pargne
Moyen lev : risque de non remboursement Plus la socit est de cration rcente et plus le risque
Risque que le gain (total ou partiel) du capital prt et des intrts. Moyen lev : risque de non remboursement est lev.
attendu ou espr ne NIVEAU DE RISQUE Le risque est dautant plus lev que : (total ou partiel) du capital investi, et difficult pour
se ralise pas ou que - le montant prt nest remboursable qu lchance, revendre ses titres. Nhsitez pas poser des questions
la somme investie - la dure du prt est longue Interrogez-vous sur les chances de russite du projet.
soit ampute
Renseignez-vous sur les frais. Ninvestissez pas dans
Dividendes : Abattement ce que vous ne comprenez pas. En cas de doute ou
Impts et prlvements Intrts : Impt sur le Coupons : Impt sur le
Aucune (du fait de de 40% et impt sur le dincomprhension, abstenez-vous !
sociaux applicables FISCALIT labsence dintrt)
revenu (au barme) et revenu (au barme) et
revenu (au barme) et
aux gains prlvements sociaux prlvements sociaux
prlvements sociaux

AUTORIT
DE CONTRLE

RECOURS / La plateforme met disposition une adresse mail ou postale


Intermdiaire puis Mdiateur de lAMF
Participer lconomie
RCLAMATION pour grer les rclamations
Noubliez pas ! diffremment
Le financement participatif ne doit pastre un
moyen de se procurer des revenus rguliers.
* L orsque le porteur de projet est un particulier et quil nagit pas pour des besoins professionnels ou pour financer une formation, seuls des prts sans intrt peuvent lui tre consentis. Ce type dinvestissement ne doit reprsenter quune
** L e contrat de prt comporte une mention spcifique si le porteur de projet a souscrit une assurance emprunteur ou sil garantit le prt par des srets relles ou personnelles. petite partie de votre pargne. En partenariat avec
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4 000 /projet 1 000 /projet Sans Plus la dure du prt ou de linvestissement est longue LA FINANCE PARTICIPATIVE
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pendant laquelle
HORIZON DE Variable 7 ans maximum Moyen/long terme Long terme
le contributeur laisse PLACEMENT Evaluez le profil de lentreprise
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Moyen lev : risque de non remboursement Plus la socit est de cration rcente et plus le risque
Risque que le gain (total ou partiel) du capital prt et des intrts. Moyen lev : risque de non remboursement est lev.
attendu ou espr ne NIVEAU DE RISQUE Le risque est dautant plus lev que : (total ou partiel) du capital investi, et difficult pour
se ralise pas ou que - le montant prt nest remboursable qu lchance, revendre ses titres. Nhsitez pas poser des questions
la somme investie - la dure du prt est longue Interrogez-vous sur les chances de russite du projet.
soit ampute
Renseignez-vous sur les frais. Ninvestissez pas dans
Dividendes : Abattement ce que vous ne comprenez pas. En cas de doute ou
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Aucune (du fait de de 40% et impt sur le dincomprhension, abstenez-vous !
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* L orsque le porteur de projet est un particulier et quil nagit pas pour des besoins professionnels ou pour financer une formation, seuls des prts sans intrt peuvent lui tre consentis. Ce type dinvestissement ne doit reprsenter quune
** L e contrat de prt comporte une mention spcifique si le porteur de projet a souscrit une assurance emprunteur ou sil garantit le prt par des srets relles ou personnelles. petite partie de votre pargne. En partenariat avec

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