Quelques conseils

Prêt Souscription de titres
Sans intérêt Avec intérêt Obligations Actions
Soyez prudent
Prêt accordé à un porteur de projet Part d’un emprunt Fraction du capital Ne prêtez ou n’investissez pas l’argent dont vous
CARACTÉRISTIQUES (un particulier* ou une entreprise) d’une entreprise d’une entreprise pourriez avoir besoin à court terme.
L’essentiel sur …
Montant maximum
PLAFOND DE PRÊT / Mesurez les risques
pouvant être
prêté ou investi D'INVESTISSEMENT
4 000 €/projet 1 000 €/projet Sans Plus la durée du prêt ou de l’investissement est longue LA FINANCE PARTICIPATIVE
et plus l’opération est risquée.
Assurance de
GARANTIE EN CAPITAL Non** Non
(CROWDFUNDING)
récupérer son capital Etudiez la qualité du projet
Rendement attendu du Ce type de prêt ne Fixé au départ Fixé au départ Prenez le temps d’analyser toutes les informations
prêt ou du placement
RENDEMENT rapporte rien dans le contrat dans le contrat
Variable disponibles (les caractéristiques du projet, les
comptes de la société, l’évaluation du risque par la
Période plateforme…).
pendant laquelle
HORIZON DE Variable 7 ans maximum Moyen/long terme Long terme
le contributeur laisse PLACEMENT Evaluez le profil de l’entreprise
son épargne
Moyen à élevé : risque de non remboursement Plus la société est de création récente et plus le risque
Risque que le gain (total ou partiel) du capital prêté et des intérêts. Moyen à élevé : risque de non remboursement est élevé.
attendu ou espéré ne NIVEAU DE RISQUE Le risque est d’autant plus élevé que : (total ou partiel) du capital investi, et difficulté pour
se réalise pas ou que - le montant prêté n’est remboursable qu’à l’échéance, revendre ses titres. N’hésitez pas à poser des questions
la somme investie - la durée du prêt est longue Interrogez-vous sur les chances de réussite du projet.
soit amputée
Renseignez-vous sur les frais. N’investissez pas dans
Dividendes : Abattement ce que vous ne comprenez pas. En cas de doute ou
Impôts et prélèvements Intérêts : Impôt sur le Coupons : Impôt sur le
Aucune (du fait de de 40 % et impôt sur le d’incompréhension, abstenez-vous !
sociaux applicables FISCALITÉ l’absence d’intérêt)
revenu (au barème) et revenu (au barème) et
revenu (au barème) et
aux gains prélèvements sociaux prélèvements sociaux
prélèvements sociaux

AUTORITÉ
DE CONTRÔLE

RECOURS / La plateforme met à disposition une adresse mail ou postale
Intermédiaire puis Médiateur de l’AMF
Participer à l’économie
RÉCLAMATION pour gérer les réclamations
N’oubliez pas ! différemment
Le financement participatif ne doit pas être un
moyen de se procurer des revenus réguliers.
* Lorsque le porteur de projet est un particulier et qu’il n’agit pas pour des besoins professionnels ou pour financer une formation, seuls des prêts sans intérêt peuvent lui être consentis. Ce type d’investissement ne doit représenter qu’une
** L e contrat de prêt comporte une mention spécifique si le porteur de projet a souscrit une assurance emprunteur ou s’il garantit le prêt par des sûretés réelles ou personnelles. petite partie de votre épargne. En partenariat avec

banque et finance (Orias). sur l’un des registres ORIAS ou Une plateforme d’investissement a le statut sous forme de : ordinaires ou d’obligations à taux fixe émises par REGAFI. IFP . Toute plateforme de prêt doit mettre à Le registre REGAFI une présentation de chaque projet et les disposition sur son site un contrat type C’est dans ce registre que sont immatriculés les PSI. de proposer toutes catégories de titres financiers et Un nouveau cadre réglementaire s’applique depuis d’exercer au sein de l’Espace Economique Européen. il faut se poser plusieurs questions.orias. (5 centimes d’euro la minute + le prix d’un appel local) projets les plus variés.org PSI . supportés par la personne qui apporte Elle doit notamment publier sur son site : doit être visible dans les mentions légales. La finance pour tous le 1er octobre 2014. Elle est soumise à un Autorité des marchés financiers – des sociétés non cotées) en France uniquement.com Quelles informations Le registre ORIAS donne-t-elle ? C’est dans ce registre que sont immatriculés les CIP et s a rémunération et tous les frais IFP. Les frais sont en moyenne compris entre 3 et 6 % Registre unique des intermédiaires en assurance. don.amf-france. Soyez vigilant sur les frais ! Dans ce cas.acpr.fr projets portés par des particuliers ou des entreprises. Ces coûts sont à prendre en compte avant toute décision de financement participatif. cadre réglementaire du financement participatif. . risques pour les prêts ? risques pour les titres ? L’apposition de cette marque collective sur le site il est possible de contribuer en donnant de l’argent. modèle du prêt relèvent de ce statut. Elle peut toutefois exercer son activité en tant qu’intermédiaire en financement participatif (IFP).fr les critères de sélection des projets proposés. sur tous les les fonds. www. caractéristiques du financement proposé. proposer des titres financiers simples (offres d’actions www. C’est autant d’argent qui ne finance pas le projet. comportant des mentions obligatoires. www.banque-france. Les plateformes peuvent opter pour ce statut qui permet Epargne Info Service – 01 53 45 62 00 (prix d’un appel local d’un poste fixe en France métropolitaine) société non cotée (TPE. Décembre 2015 Le don est réalisé avec contrepartie (place de le public que celle-ci est bien soumise au nouveau concert. avant-première d’un film…) ou sans.Conseiller en Investissement Participatif Autorité de contrôle prudentiel Par l’intermédiaire d’un site internet dénommé Les plateformes qui exercent avec ce statut peuvent et de résolution – ACPR plateforme. selon son Une plateforme de prêt a le statut d’IFP. https://www. La plateforme Sous quel statut est-elle autorisée ? exerce-t-elle ? CIP . elle doit s’immatriculer auprès du Les plateformes se rémunèrent pour partie auprès des contributeurs.Qu’est-ce que c’est ? Les questions à se poser Lexique A qui s’adresser La finance participative ou crowdfunding (finan.Intermédiaire en Financement Participatif ABE info service cement par la foule) est un nouveau mode de Les plateformes qui exercent leur activité sur le www.regafi. documents commerciaux. Avant de participer au financement d’un projet. PME…). La plateforme de dons peut exercer sans disposer de statut particulier. d’une plateforme de crowdfunding permet d’informer Non versement des intérêts et non Non remboursement du capital investi. Il ne préjuge bonne conduite. avec ou sans contrepartie. les internautes peuvent financer des Vérifiez si elle est immatriculée. La finance pour tous est une association d’intérêt général ayant pour objectif de favoriser et promouvoir la culture financière des Français.lafinancepourtous.Prestataire de Services d’Investissement souscription de titres (crowdequity) émis par une pas de la qualité des projets à financer. du montant prêté ou investi. rémunéré ou non. apposer le label sur son site. remboursement du capital en cas de Difficulté à céder vos titres de société. Le numéro d’immatriculation attribué par l’Orias Pas de rendement élevé sans risque élevé. www.fr Le label « Plateforme de financement participatif régulée par les autorités Le don participatif Quels principaux Quels principaux françaises » Pour soutenir un projet de financement participatif.abe-infoservice. comme une plateforme de prêt. statut. défaillance du porteur de projet. livres. de CIP ou de PSI. Seule une plateforme immatriculée peut ensemble de règles d’organisation et de AMF prêt (crowdlending).fr financement alternatif aux acteurs traditionnels. Les plateformes 0 811 901 801 Elle permet de collecter des fonds pour soutenir des de dons peuvent opter pour ce statut.

https://www. cadre réglementaire du financement participatif. défaillance du porteur de projet. sur l’un des registres ORIAS ou Une plateforme d’investissement a le statut sous forme de : ordinaires ou d’obligations à taux fixe émises par REGAFI. Les frais sont en moyenne compris entre 3 et 6 % Registre unique des intermédiaires en assurance. les internautes peuvent financer des Vérifiez si elle est immatriculée. de CIP ou de PSI. www. supportés par la personne qui apporte Elle doit notamment publier sur son site : doit être visible dans les mentions légales. Toute plateforme de prêt doit mettre à Le registre REGAFI une présentation de chaque projet et les disposition sur son site un contrat type C’est dans ce registre que sont immatriculés les PSI.orias. www. comportant des mentions obligatoires. Ces coûts sont à prendre en compte avant toute décision de financement participatif.org PSI . La finance pour tous le 1er octobre 2014. IFP . Elle peut toutefois exercer son activité en tant qu’intermédiaire en financement participatif (IFP).banque-france.abe-infoservice.lafinancepourtous. documents commerciaux. de proposer toutes catégories de titres financiers et Un nouveau cadre réglementaire s’applique depuis d’exercer au sein de l’Espace Economique Européen. La finance pour tous est une association d’intérêt général ayant pour objectif de favoriser et promouvoir la culture financière des Français. caractéristiques du financement proposé.fr Le label « Plateforme de financement participatif régulée par les autorités Le don participatif Quels principaux Quels principaux françaises » Pour soutenir un projet de financement participatif. Les plateformes peuvent opter pour ce statut qui permet Epargne Info Service – 01 53 45 62 00 (prix d’un appel local d’un poste fixe en France métropolitaine) société non cotée (TPE. don.Qu’est-ce que c’est ? Les questions à se poser Lexique A qui s’adresser La finance participative ou crowdfunding (finan. risques pour les prêts ? risques pour les titres ? L’apposition de cette marque collective sur le site il est possible de contribuer en donnant de l’argent. Décembre 2015 Le don est réalisé avec contrepartie (place de le public que celle-ci est bien soumise au nouveau concert. sur tous les les fonds. comme une plateforme de prêt.Prestataire de Services d’Investissement souscription de titres (crowdequity) émis par une pas de la qualité des projets à financer. . remboursement du capital en cas de Difficulté à céder vos titres de société. La plateforme de dons peut exercer sans disposer de statut particulier.acpr. www.fr les critères de sélection des projets proposés. C’est autant d’argent qui ne finance pas le projet. selon son Une plateforme de prêt a le statut d’IFP. modèle du prêt relèvent de ce statut. Le numéro d’immatriculation attribué par l’Orias Pas de rendement élevé sans risque élevé. Elle est soumise à un Autorité des marchés financiers – des sociétés non cotées) en France uniquement.amf-france. avant-première d’un film…) ou sans. banque et finance (Orias). La plateforme Sous quel statut est-elle autorisée ? exerce-t-elle ? CIP .Intermédiaire en Financement Participatif ABE info service cement par la foule) est un nouveau mode de Les plateformes qui exercent leur activité sur le www. Soyez vigilant sur les frais ! Dans ce cas. apposer le label sur son site. PME…). Avant de participer au financement d’un projet. d’une plateforme de crowdfunding permet d’informer Non versement des intérêts et non Non remboursement du capital investi. statut. livres. il faut se poser plusieurs questions.fr financement alternatif aux acteurs traditionnels.com Quelles informations Le registre ORIAS donne-t-elle ? C’est dans ce registre que sont immatriculés les CIP et s a rémunération et tous les frais IFP.fr projets portés par des particuliers ou des entreprises. Il ne préjuge bonne conduite. Seule une plateforme immatriculée peut ensemble de règles d’organisation et de AMF prêt (crowdlending). avec ou sans contrepartie. proposer des titres financiers simples (offres d’actions www. elle doit s’immatriculer auprès du Les plateformes se rémunèrent pour partie auprès des contributeurs. rémunéré ou non. Les plateformes 0 811 901 801 Elle permet de collecter des fonds pour soutenir des de dons peuvent opter pour ce statut.regafi. (5 centimes d’euro la minute + le prix d’un appel local) projets les plus variés. du montant prêté ou investi.Conseiller en Investissement Participatif Autorité de contrôle prudentiel Par l’intermédiaire d’un site internet dénommé Les plateformes qui exercent avec ce statut peuvent et de résolution – ACPR plateforme.

acpr. Les frais sont en moyenne compris entre 3 et 6 % Registre unique des intermédiaires en assurance.fr projets portés par des particuliers ou des entreprises. livres. Elle peut toutefois exercer son activité en tant qu’intermédiaire en financement participatif (IFP). avec ou sans contrepartie. Le numéro d’immatriculation attribué par l’Orias Pas de rendement élevé sans risque élevé. supportés par la personne qui apporte Elle doit notamment publier sur son site : doit être visible dans les mentions légales. Soyez vigilant sur les frais ! Dans ce cas. apposer le label sur son site. modèle du prêt relèvent de ce statut.banque-france. du montant prêté ou investi. PME…). documents commerciaux. défaillance du porteur de projet. de proposer toutes catégories de titres financiers et Un nouveau cadre réglementaire s’applique depuis d’exercer au sein de l’Espace Economique Européen. La finance pour tous est une association d’intérêt général ayant pour objectif de favoriser et promouvoir la culture financière des Français.abe-infoservice. comportant des mentions obligatoires. La finance pour tous le 1er octobre 2014.Conseiller en Investissement Participatif Autorité de contrôle prudentiel Par l’intermédiaire d’un site internet dénommé Les plateformes qui exercent avec ce statut peuvent et de résolution – ACPR plateforme.regafi.Prestataire de Services d’Investissement souscription de titres (crowdequity) émis par une pas de la qualité des projets à financer. cadre réglementaire du financement participatif. avant-première d’un film…) ou sans. statut. risques pour les prêts ? risques pour les titres ? L’apposition de cette marque collective sur le site il est possible de contribuer en donnant de l’argent.amf-france. Décembre 2015 Le don est réalisé avec contrepartie (place de le public que celle-ci est bien soumise au nouveau concert. don.Intermédiaire en Financement Participatif ABE info service cement par la foule) est un nouveau mode de Les plateformes qui exercent leur activité sur le www.orias. banque et finance (Orias). selon son Une plateforme de prêt a le statut d’IFP.fr financement alternatif aux acteurs traditionnels.fr Le label « Plateforme de financement participatif régulée par les autorités Le don participatif Quels principaux Quels principaux françaises » Pour soutenir un projet de financement participatif. Avant de participer au financement d’un projet. Seule une plateforme immatriculée peut ensemble de règles d’organisation et de AMF prêt (crowdlending).com Quelles informations Le registre ORIAS donne-t-elle ? C’est dans ce registre que sont immatriculés les CIP et s a rémunération et tous les frais IFP.lafinancepourtous. C’est autant d’argent qui ne finance pas le projet. La plateforme Sous quel statut est-elle autorisée ? exerce-t-elle ? CIP . elle doit s’immatriculer auprès du Les plateformes se rémunèrent pour partie auprès des contributeurs. www. il faut se poser plusieurs questions. les internautes peuvent financer des Vérifiez si elle est immatriculée. Toute plateforme de prêt doit mettre à Le registre REGAFI une présentation de chaque projet et les disposition sur son site un contrat type C’est dans ce registre que sont immatriculés les PSI. Les plateformes 0 811 901 801 Elle permet de collecter des fonds pour soutenir des de dons peuvent opter pour ce statut. comme une plateforme de prêt. (5 centimes d’euro la minute + le prix d’un appel local) projets les plus variés. rémunéré ou non. sur tous les les fonds. Ces coûts sont à prendre en compte avant toute décision de financement participatif. www. https://www. sur l’un des registres ORIAS ou Une plateforme d’investissement a le statut sous forme de : ordinaires ou d’obligations à taux fixe émises par REGAFI. d’une plateforme de crowdfunding permet d’informer Non versement des intérêts et non Non remboursement du capital investi.fr les critères de sélection des projets proposés. . La plateforme de dons peut exercer sans disposer de statut particulier. www. de CIP ou de PSI.Qu’est-ce que c’est ? Les questions à se poser Lexique A qui s’adresser La finance participative ou crowdfunding (finan. IFP . Il ne préjuge bonne conduite. Les plateformes peuvent opter pour ce statut qui permet Epargne Info Service – 01 53 45 62 00 (prix d’un appel local d’un poste fixe en France métropolitaine) société non cotée (TPE. Elle est soumise à un Autorité des marchés financiers – des sociétés non cotées) en France uniquement. caractéristiques du financement proposé. remboursement du capital en cas de Difficulté à céder vos titres de société. proposer des titres financiers simples (offres d’actions www.org PSI .

revendre ses titres. abstenez-vous ! sociaux applicables FISCALITÉ l’absence d’intérêt) revenu (au barème) et revenu (au barème) et revenu (au barème) et aux gains prélèvements sociaux prélèvements sociaux prélèvements sociaux AUTORITÉ DE CONTRÔLE RECOURS / La plateforme met à disposition une adresse mail ou postale Intermédiaire puis Médiateur de l’AMF Participer à l’économie RÉCLAMATION pour gérer les réclamations N’oubliez pas ! différemment Le financement participatif ne doit pas être un moyen de se procurer des revenus réguliers. En partenariat avec . L’essentiel sur … Montant maximum PLAFOND DE PRÊT / Mesurez les risques pouvant être prêté ou investi D'INVESTISSEMENT 4 000 €/projet 1 000 €/projet Sans Plus la durée du prêt ou de l’investissement est longue LA FINANCE PARTICIPATIVE et plus l’opération est risquée. l’évaluation du risque par la Période plateforme…). Quelques conseils Prêt Souscription de titres Sans intérêt Avec intérêt Obligations Actions Soyez prudent Prêt accordé à un porteur de projet Part d’un emprunt Fraction du capital Ne prêtez ou n’investissez pas l’argent dont vous CARACTÉRISTIQUES (un particulier* ou une entreprise) d’une entreprise d’une entreprise pourriez avoir besoin à court terme.le montant prêté n’est remboursable qu’à l’échéance. * L orsque le porteur de projet est un particulier et qu’il n’agit pas pour des besoins professionnels ou pour financer une formation. seuls des prêts sans intérêt peuvent lui être consentis. attendu ou espéré ne NIVEAU DE RISQUE Le risque est d’autant plus élevé que : (total ou partiel) du capital investi. les comptes de la société. Assurance de GARANTIE EN CAPITAL Non** Non (CROWDFUNDING) récupérer son capital Etudiez la qualité du projet Rendement attendu du Ce type de prêt ne Fixé au départ Fixé au départ Prenez le temps d’analyser toutes les informations prêt ou du placement RENDEMENT rapporte rien dans le contrat dans le contrat Variable disponibles (les caractéristiques du projet. N’hésitez pas à poser des questions la somme investie . En cas de doute ou Impôts et prélèvements Intérêts : Impôt sur le Coupons : Impôt sur le Aucune (du fait de de 40 % et impôt sur le d’incompréhension. Moyen à élevé : risque de non remboursement est élevé.la durée du prêt est longue Interrogez-vous sur les chances de réussite du projet. petite partie de votre épargne. N’investissez pas dans Dividendes : Abattement ce que vous ne comprenez pas. pendant laquelle HORIZON DE Variable 7 ans maximum Moyen/long terme Long terme le contributeur laisse PLACEMENT Evaluez le profil de l’entreprise son épargne Moyen à élevé : risque de non remboursement Plus la société est de création récente et plus le risque Risque que le gain (total ou partiel) du capital prêté et des intérêts. et difficulté pour se réalise pas ou que . Ce type d’investissement ne doit représenter qu’une ** L e contrat de prêt comporte une mention spécifique si le porteur de projet a souscrit une assurance emprunteur ou s’il garantit le prêt par des sûretés réelles ou personnelles. soit amputée Renseignez-vous sur les frais.

l’évaluation du risque par la Période plateforme…). petite partie de votre épargne. Assurance de GARANTIE EN CAPITAL Non** Non (CROWDFUNDING) récupérer son capital Etudiez la qualité du projet Rendement attendu du Ce type de prêt ne Fixé au départ Fixé au départ Prenez le temps d’analyser toutes les informations prêt ou du placement RENDEMENT rapporte rien dans le contrat dans le contrat Variable disponibles (les caractéristiques du projet. Quelques conseils Prêt Souscription de titres Sans intérêt Avec intérêt Obligations Actions Soyez prudent Prêt accordé à un porteur de projet Part d’un emprunt Fraction du capital Ne prêtez ou n’investissez pas l’argent dont vous CARACTÉRISTIQUES (un particulier* ou une entreprise) d’une entreprise d’une entreprise pourriez avoir besoin à court terme. revendre ses titres. En partenariat avec . pendant laquelle HORIZON DE Variable 7 ans maximum Moyen/long terme Long terme le contributeur laisse PLACEMENT Evaluez le profil de l’entreprise son épargne Moyen à élevé : risque de non remboursement Plus la société est de création récente et plus le risque Risque que le gain (total ou partiel) du capital prêté et des intérêts. les comptes de la société.le montant prêté n’est remboursable qu’à l’échéance. et difficulté pour se réalise pas ou que . abstenez-vous ! sociaux applicables FISCALITÉ l’absence d’intérêt) revenu (au barème) et revenu (au barème) et revenu (au barème) et aux gains prélèvements sociaux prélèvements sociaux prélèvements sociaux AUTORITÉ DE CONTRÔLE RECOURS / La plateforme met à disposition une adresse mail ou postale Intermédiaire puis Médiateur de l’AMF Participer à l’économie RÉCLAMATION pour gérer les réclamations N’oubliez pas ! différemment Le financement participatif ne doit pas être un moyen de se procurer des revenus réguliers.la durée du prêt est longue Interrogez-vous sur les chances de réussite du projet. N’investissez pas dans Dividendes : Abattement ce que vous ne comprenez pas. Moyen à élevé : risque de non remboursement est élevé. soit amputée Renseignez-vous sur les frais. * L orsque le porteur de projet est un particulier et qu’il n’agit pas pour des besoins professionnels ou pour financer une formation. seuls des prêts sans intérêt peuvent lui être consentis. attendu ou espéré ne NIVEAU DE RISQUE Le risque est d’autant plus élevé que : (total ou partiel) du capital investi. En cas de doute ou Impôts et prélèvements Intérêts : Impôt sur le Coupons : Impôt sur le Aucune (du fait de de 40 % et impôt sur le d’incompréhension. Ce type d’investissement ne doit représenter qu’une ** L e contrat de prêt comporte une mention spécifique si le porteur de projet a souscrit une assurance emprunteur ou s’il garantit le prêt par des sûretés réelles ou personnelles. N’hésitez pas à poser des questions la somme investie . L’essentiel sur … Montant maximum PLAFOND DE PRÊT / Mesurez les risques pouvant être prêté ou investi D'INVESTISSEMENT 4 000 €/projet 1 000 €/projet Sans Plus la durée du prêt ou de l’investissement est longue LA FINANCE PARTICIPATIVE et plus l’opération est risquée.