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Cheque. Continuacin.

Transmisin de cheques.

Siendo que las funciones del endoso son, transmisin, legitimacin y garanta. Pueden sucederse
Endosos anmalos, son aquellos que no cumplen con estas 3 funciones enunciadas, tales como:

a) Endoso en procuracin. Se materializa, cuando el Endosante coloca la leyenda en


procuracin y firma, puede ademas colocar o no el nombre del beneficiario en se tipo de endoso.
El endoso en procuracin, se equipara a un endoso a ttulo de mandato, Qu significa? Que no
se cumple la funcin de transmisin ni la de garanta, sino solo se produce la funcin de
legitimacin del Endosatario. Atraves de ste endoso se le otorga un mandato al Endosatario para
quede legitimado para reclamar la pretensin cambiaria (el derecho que surge del ttulo). Porqu
decimos que NO se cumplen las funciones de garanta ni la de transmisin? Si bien se otorga un
mandato para que el Endosatario pueda cobrar el ttulo, al tratarse de un mandato el Endosatario
debe rendirle cuentas a su mandante, as mismo NO se transmite la titularidad del ttulo lo que
significa que ante el incumplimiento del obligado el Portador no puede ir en contra de su
Endosante, por ello no se cumple la funcin de garanta, pero si podra ir en contra de todos los
dems.
Estos tipos de endosos, suelen sucederse por ejemplo, cuando una persona tiene un Cheque
pagadero en Santiago del Estero, pero para el cobro no pretende ir a dicha provincia, entonces lo
endosa a la entidad bancaria en la cual tiene cuenta corriente, que tiene la jurisdiccin en Crdoba,
as la entidad financiera cobrar el Cheque y cuando lo cobre lo depositar en la cuenta con
jurisdiccin en Crdoba.

b) Endoso en garanta. Se materializa en el ttulo, colocando la leyenda en garanta, significa


que el ttulo se entrega en garanta de otra obligacin, y ademas si lo ejecuta el Endosatario en
garanta debe rendirle cuentas a su Endosante.
La diferencia con el endoso en procuracin, es que en ste caso el Endosatario adquiere los
derechos de ejecutar el ttulo aun en contra de su Endosante, justamente porque est garantizando el
pago de otra obligacin.
Entonces podemos decir que estamos en presencia de 2 obligaciones, la primera es una obligacin
cambiaria que se expresa en el ttulo que est garantizando el cumplimiento de otra obligacin, si la
obligacin garantizada se cumple se devuelve el ttulo, en cambio si no se cumple, tiene las
facultades de ejecutar el ttulo en contra de todos aquellos obligados que garantizan la obligacin de
su Endosante, ademas pudiendo ejecutarlo en contra de su mismo Endosante. De modo que se
cumplen tanto las funciones de legitimacin y garanta propias de la transmisin.

Clausulas de mencin facultativa.

Las clausulas de mencin facultativa son todas aquellas clausulas que pueden colocar los
intervinientes cambiarios, a la par de los requisitos formales. De modo que si o si, deben constar los
requisito formales en el ttulo, y luego podrn agregarse clausulas de mencin facultativa al
momento de la confeccin.
Son denominadas de mencin facultativas dado que es facultativo del Librador colocarlas o no.
Depender del tipo de clausulas, los efectos que se produzcan.
En el Cheque, se encuentra prohibida la clusula sobre intereses, y si constare se tiene por no
escrita, Cul es la lgica de dicha disposicin? La prohibicin se basa en que el Cheque tiene un
vencimiento cierto y breve (30 das en caso de cheques librados en Argentina, o bien 60 das en

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caso de cheques Librador en el exterior), as mismo en el caso del Cheque de pago diferido, si bien
se difiere el pago del mismo, ste cuenta con una fecha de vencimiento cierta.
Existen otras clausulas que pueden ser colocadas y que se refieren a modalidades del libramiento
del Cheque, como ser el Cheque Cruzado (en la practica se le cruzan dos lineas paralelas en la parte
superior izquierda del mismo).
El Cheque cruzado tiene como efecto, que dicho ttulo no ser pagado en efectivo al Portador, sino
que tiene que ser cobrado por una entidad financiera.
Ahora bien, El Cheque cruzado puede ser con:
cruzamiento general o;
cruzamiento especial, entre las dos lineas paralelas se le coloca el nombre de una entidad
bancaria, por ejemplo ICBC, o Santander Rio, etc.
Como decamos anteriormente, el Cheque cruzado no puede ser cobrado en efectivo por el
Portador, sino que lo ser respecto de una entidad financiera. De modo que, si el cruzamiento es
general puede ser cobrado al Banco Girado por cualquier entidad financiera. En cambio si el
cruzamiento es especial, es decir que indica el nombre de una entidad financiera, solo podr ser
cobrada por dicha entidad.
Pero se genera una nueva posibilidad, de que el Cheque pueda ser pagado a el Portador, si tal
Portador es cliente de aquella entidad financiera girada. En base a esta modificacin, se produjeron
conflictos en la doctrina, a los fines de establecer qu se entiende por cliente, para ello se recurri
a la interpretacin del espritu de la norma. Lo primero que se interpret fue Cul es el sentido del
cruzamiento del Cheque? Se entendi que se busca seguridad, en el sentido de que se exige certeza
de quien ser el que cobrar, es decir una persona perfectamente identificable que a su vez ser
cliente del Banco que requerir el pago a la entidad girada.

Qu sucede si el Cheque es librado no a la orden? La transmisin del mismo tendr los


efectos de la cesin, es decir que no regir el carcter de autonoma de los ttulos de crdito, dado
que ser necesaria la notificacin al Deudor cedido de la transmisin que se realice de dicho
instrumento.
si recibo un Cheque no a la orden, puedo ir a cobrarlo por ventanilla? Si est a nombre mio
puedo ir a cobrarlo. Entonces, Qu sera necesario cumplimentar el pago de un Cheque no a la
orden?
Ser necesaria la posesin del Cheque y la legitimacin, si hablamos de un Cheque no a la orden
deber designar un beneficiario y no tendr una cadena regular de endosos.

Formas en las que se pueden librar los cheques.


Cheque al portador: a diferencia de la letra de cambio y el pagar, el cheque puede ser librado al
portador ya sea insertndose la clusula al portador, no designndose beneficiario y en favor de
persona determinada o al portador. Estos cheques slo pueden ser emitidos hasta la suma que
autorice el BCRA.
Cheque nominal: en general se lo denomina como cheque a favor de determinada persona y
errneamente se lo llama nominativo ya que slo son nominativos los ttulos que emiten las
sociedades annimas -acciones- y la nominatividad tiene relacin directa con la circulacin de
aquellos ttulos.
Este cheque puede ser librado a nombre de una o ms personas, sean fsicas o jurdicas,
aclarndose si es en forma conjunta o alternativa.
Si se libra a favor de una persona fsica deber consignarse el nombre y apellido del beneficiario,
y si fuera una persona jurdica, la razn o denominacin social.
La transmisin de estos cheques puede ser realizada por endoso.
Cheque nominal con la clusula no a la orden. al cheque nominal se le puede agregar la
clusula no a la orden al lado del nombre del beneficiario. Este cheque slo puede ser transmitido

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por medio de una cesin de crditos regulada en el CCCN. Si bien desaparece la funcin de garanta
del endoso, el librador se asegura que el cheque sea cobrado nicamente por el beneficiario por l
designado.
Cheque a favor del propio librador: la ley permite que el cheque sea librado en beneficio del
propio librador y tiene la facultad de endosarlo o cobrarlo l mismo.
La finalidad de esta forma de librar un cheque se basa en la posibilidad que el titular de la cuenta
corriente pueda disponer de los fondos depositados. En la actualidad la tarjeta de dbito hace
innecesaria la utilizacin de un formulario para retirar dinero de la entidad, pero ello es bice para
que se libre un cheque a orden del propio librador por las razones que l estime necesarias.
Cheque librado contra el propio librador: la ley de cheques prohbe que se giren cheques contra
el propio librador.
Slo est permitido cuando se trate de libramiento de cheques entre sucursales de un mismo banco
con el fin de facilitar las prestaciones de sus respectivos servicios de caja. En el supuesto, antes
mencionado, se considera que cada sucursal es un sujeto distinto, pero ello no implica que se
generen relaciones cambiaras entre ellas.
Cheque librado a la orden del banco girado: si bien no est contemplado en nuestra legislacin,
nada impide que un cuentacorrentista libre un cheque a favor del banco girado para, por ejemplo,
pagar otro producto que tenga con la entidad -un prstamo, tarjeta de crdito, etc.-.
En la actualidad la libertad que provoca administrar los productos bancarios a travs del Home
Banking' o similares provoca que sea menos comn que se giren cheques de esta forma.
Cheque librado por cuenta de un tercero: la ley autoriza el libramiento de cheques por cuenta de
terceros, por lo general esto ocurre en la sociedades comerciales, ms precisamente en la annima
en la que la representacin social est a cargo del presidente del directorio -salvo que se estipule,
adems, otra persona-. En este caso el presidente puede delegar la firma de los cheques en otras
personas, por lo general la delegacin se hace a ms de una persona por una cuestin de seguridad y
para preservar la responsabilidad del representante legal. En el banco debe acreditarse la delegacin
realizada y registrar las firmas de los terceros que estn autorizados -por lo general en forma
conjunta- a librar cheques. Tambin es comn poner un lmite a las sumas que se pueden librar por
parte de los terceros reservndose las sumas ms importantes para el representante legal.

Transmisin del Cheque. La transmisin de este ttulo por lo general se realiza por endoso pero
depender de la forma en que fue librado, toda vez que ella ser la que determine la ley de
circulacin y conforme a ella podr circular con efectos cambiarios o extracambiarios.
El endoso tiene efectos cambiarios pero siempre y cuando el mismo se realice antes de la fecha de
cobro. En el caso que se realizare con posterioridad a la presentacin -cheque rechazado- el endoso
slo producir los efectos de una cesin de crditos, es decir, extracambiarios.
Es as como los cheques librados:
a) Al portador o innominados son transmisibles por la simple entrega del ttulo.
b) A la orden, es decir a favor de una persona determinada, puede ser trasmitido por endoso.
c) No a la orden, o sea el librado a favor de una persona determinada pero con la clusula no a al
orden, slo podr ser trasmitido por medio de una cesin de crditos.

Circulacin con efectos cambiarios: endoso y simple entrega. El cheque puede circular por
medio de endosos en la misma forma y tipos que la letra de cambio y el pagar con la diferencia que
la circulacin, en nuestro pas, se encuentra limitada por el BCRA que, por lo general, no autoriza a
la realizacin de la llamada cadena ininterrumpida de endoso acostumbrada en los ttulos antes
mencionados.
La transmisin por endoso constituye al endosante en garante solidario del pago.
Cuando la transmisin se realiza por la simple entrega (sin endosarlo), el tenedor que entrega el
cheque no se constituye en obligado cambiario.

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Formas de endoso:
a) Del girado: es decir, realizado por la entidad girada. No puede realizarse toda vez que el banco
slo recibe el cheque para su pago -servicio de caja-, por ende no puede endosarlo, y de hacerlo
sera nulo.
b) A favor del girado: en el caso de tratarse de un cheque comn slo podr endosarse a favor del
girado si se tratara de una sucursal diferente a la que el Endosante tiene radicada la cuenta corriente.
En cambio, si se tratara de un cheque de pago diferido nada obsta a que se realice esta forma de
endoso.
Este endoso slo sirve como recibo por lo que no debera ser considerado endoso como tal, ya que
slo significara que el endosante ha recibido del banco el pago del cheque.
c) Puro y simple: cualquier condicin o carga se tiene por no escrita.
d) Total: es decir por la suma que figura en el cheque. El endoso parcial es nulo.

Circulacin con efectos extracambiarios. Es el supuesto que hemos visto, cuando la forma en
que se libra el cheque es a persona determinada y con la clusula no a la orden, la transmisin
slo puede ser realizada por medio de una cesin de crditos.
Esta transmisin no produce efectos cambiarios toda vez que debe ser realizada por medio de la
cesin de crditos. No es necesario que la misma se realice por medio de un instrumento separado,
puede hacerse en el dorso del cheque y tambin bajo la forma de un endoso, pero ella no implica la
cesin de efectos cambiarios.
Como toda cesin se debe notificar al deudor cedido para que adquiera oponibilidad frente a
terceros, aunque se entiende que esa notificacin se cumple con la presentacin del cheque no a la
orden al cobro en el banco, toda vez que este sera el deudor cedido.

Pago del Cheque. A diferencia de lo que ocurre con el pagar y la letra de cambio, en el Cheque
se encuentra prohibido el pago parcial. Es decir el banco slo podr pagar el total del monto
consignado y si no hubiera fondos suficientes depositados en la cuenta deber rechazar el pago, si lo
pagara ser bajo su responsabilidad.
El artculo 32 de la Ley de Cheques dice El girado que paga un cheque endosable est obligado
a verificar la regularidad de la serie de endosos, pero no la autenticidad de la firma de los
endosantes con excepcin del ltimo. El cheque al portador ser abonado al tenedor que lo
presente al cobro.
Es decir, el banco girado est obligado a pagar sea que el cheque circul o no -conforme a los
recaudos que ya hemos expuestos-, Cheque a la orden: el banco deber constatar la veracidad de los
datos consignados en el ttulo cotejndolos con el documento nacional de identidad del tenedor del
ttulo.
Cheque al portador: recordemos que se trata del ttulo que se libr sin identificar al beneficiario.
El banco lo pagar a quien sea el portador material del mismo. Si la presentacin se realiza por
ventanilla el banco exigir el documento nacional de identidad o el pasaporte y le solicitar que
firme al dorso del ttulo consignando el nmero de documento, nombre y apellido y domicilio. El
mismo trmite se realizar si el cheque circul a travs de endosos.
Para el caso que el cheque sea depositado en una cuenta, el control de la capacidad del portador ya
fue realizado en el momento de la apertura de la cuenta del depositante. En este caso difiere el
depsito en una cuenta abierta en el mismo banco que el realizado en una de otra institucin
bancaria.
En el primer caso -mismo banco- el tenedor del cheque deber firmarlo al dorso e incluir el
nmero de la cuenta en la que va a depositar el ttulo. La institucin controlar la veracidad de esta
firma con la registrada en la entidad.

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Para el caso que el cheque sea depositado en otra entidad tambin se deber firmar en el dorso
incluyendo la indicacin del nmero de la cuenta en la que se deposita el ttulo pero se entender
que esa firma es un endoso en procuracin, mediante el cual el banco depositario podr cobrar el
cheque por cuenta y orden del endosante.
El cheque comn no puede ser posdatado, para el caso que se haya acordado entre el librador y el
beneficiario posdatar la fecha y el beneficiario lo presentara al cobro antes del vencimiento el banco
no lo pagar. El riesgo que conlleva recibir un cheque comn posdatado corre por cuenta del
beneficiario toda vez que si el librador fallece o es declarado incapaz el cheque no podr ser pagado
por no ser cheque. Recordemos que el cheque comn debe llevar la fecha de su libramiento y no
otra. Para diferir el plazo del pago se deber usar el formulario correspondiente a los cheques de
pago diferido.
El plazo para la presentacin al cobro del cheque comn es de treinta das contados a partir de la
fecha de su libramiento.
Los plazos se cuentan por das corridos incluidos los inhbiles pero si el Cheque venciera en un
da inhbil se deber presentar al cobro el primer da hbil bancario o con posterioridad a l dentro
de los plazos legales para su presentacin.

Rechazo del Cheque. El rechazo del cheque es el acto por el cual el banco girado devuelve el
Cheque al presentante al cobro dejando constancia en el mismo ttulo -o en un instrumento aadido
al mismo- la causal o motivos por los que procedi a no realizar el pago.
La constancia de rechazo del cheque tiene los efectos del protesto por falta de pago permitiendo
as el inicio de las acciones cambiaras para obtener el cobro del ttulo.
El artculo 38 de la Ley de Cheques establece que ante la presentacin al cobro el banco girado
...si no lo paga har constar la negativa en el mismo ttulo, con expresa mencin de todos los
motivos en que las funda, de la fecha y de la hora de presentacin, del domicilio del librador
registrado en el girado.
La constancia del rechazo deber ser suscripta por persona autorizada. Igual constancia deber
anotarse cuando el cheque sea devuelto por una Cmara Compensadora....
O sea que, la constancia de rechazo deber realizarse por escrito en el reverso del ttulo -o en un
instrumento adherido al mismo-. Por lo general, los bancos utilizan un sello que debe ser
correctamente llenado sin raspaduras ni enmiendas, salvo que las mismas se encuentren
debidamente salvadas.
La exigencia de la ley de indicar la fecha de presentacin del cheque al cobro se debe a los efectos
del protesto por falta de pago que tiene la constancia de rechazo, ya que acredita que el ttulo fue
presentado en trmino y que es a partir de ese momento en el que empiezan a correr los intereses,
que conforme el artculo 41 de la Ley de Cheques son al tipo bancario corriente en el lugar del
pago. En cuanto a la demostracin de la hora en la que fue presentado tiene su explicacin en la no
existencia de fondos suficientes en la cuenta corriente para proceder al pago del cheque.
La entidad deber indicar la causa por la que rechaza el pago del cheque y si fueran varios los
motivos proceder a enumerar todos.
Conforme al artculo 39 de la Ley de Cheques, el portador deber dar aviso de la falta de pago a
su endosante y al librador dentro de los dos das hbiles inmediatos al rechazo del cheque, es para
ello que en la constancia debe incorporarse el domicilio del librador registrado en el banco.
La constancia de rechazo del cheque debe ser firmada por persona autorizada, es decir que no
cualquier empleado de la entidad est autorizado a firmarla sino slo los que detentan cierta
jerarqua.
Para el caso que la constancia fuera defectuosa, es decir que le faltara algunos de los requisitos
sealados, har responsable al banco por los daos causados pero la accin que tiene el tenedor del
cheque rechazado contra la entidad no es de carcter cambiario sino de derecho comn, conforme
los artculos 1109 y 1113 del CCiv.

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La entidad bancaria girada podr rechazar el pago del cheque por mltiples motivos que se
encuentran previstos en la ley o reglamentariamente. Entre otros encontramos los siguientes
supuestos:
1. Si no existieran fondos suficientes depositados en la cuenta corriente y el librador no contara
con autorizacin para girar en descubierto -acuerdo con el banco para disponer de una suma
determinada fijada por la entidad-,
2. En el caso que el cheque presentara adulteraciones.
3. Cuando se presenta al cobro un cheque que no es tal por faltarle alguno de los requisitos
esenciales -firma del librador-,
4. Si existiera una orden de no pagar ese cheque por parte del librador.
5. En el caso que la firma difiera de la registrada en la entidad o fuera falsa.
6. En el caso de tratarse de un cheque certificado si hubiera vencido el plazo de la certificacin
y no existieran fondos suficientes.
7. Fallecimiento o incapacidad del librador a la fecha de librarse del ttulo.
8. Cheque presentado despus de los plazos establecidos para su vigencia.
9. Si el formulario que se presentara al cobro no perteneciera a los entregados por la entidad.
10. Si la moneda en la que se extendi el cheque difiere de la perteneciente a la cuenta comente.
11. Si el cheque se libra en un idioma que no es el nacional, etc.

Forma del aviso de rechazo. El artculo 39 de la Ley de Cheques establece que ...El aviso
puede ser dado en cualquier forma pero quien lo haga deber probar que lo envi en el trmino
sealado...
Si bien la ley no establece formalidad alguna, la libertad le permitir al tenedor hacerlo hasta en
forma telefnica pero deber tener presente que para el caso de tener que iniciar una accin judicial
para el cobro del cheque deber probarlo, y para ello es necesario que tenga una constancia de que
el aviso se realiz dentro del plazo legal -dos das a partir del rechazo- y que las formas ms
comunes y sencillas son hacerlo por telegrama o carta documento.
Si bien el mismo artculo establece que la falta de aviso no hace caducar las acciones emergentes
del cheque, s har responsable de los perjuicios causados por su negligencia por un importe que no
puede ser mayor que el del cheque. Cules son esos perjuicios? Los intereses que genera el
rechazo del cheque.
Es claro que si el cheque rechazado fue transmitido por endoso, el librador recibir dos avisos, el
primero del portador y el segundo del beneficiario.
En caso que la direccin del endosante sea ilegible o no constar en el ttulo, bastar con dar aviso
al endosante que le precede. Pero recordemos que esto no es ilimitado porque, por la normativa del
BCRA, los endosos se encuentran restringidos en nuestra legislacin.
Si existieran avalistas, sean del librador o del endosante, el tenedor del Cheque rechazado tambin
deber dar aviso a ellos en los mismos trminos y plazo que al librador y endosante.

Responsabilidad por pago indebido. La entidad bancaria se libera de la obligacin una vez que
paga el cheque, salvo que lo haga con culpa o dolo, en cuyo caso ser responsable por el pago
indebido del ttulo.
El margen que tiene el banco para pagar el ttulo est dado por la Ley de Cheques y la
reglamentacin del BCRA. Sobre la base de ello deber tomar los recaudos suficientes para no
pagar mal y, por ende, deber controlar que el ttulo cumpla con todos los requisitos que exige la
ley: que el formulario sea el entregado por la entidad, que la firma sea del Librador constatando con
el registro que existe en la entidad-, que existan fondos suficientes, que no haya una orden de no
pagar por parte del librador, etc.
Si el banco pagara pese a lo expresado por la ley ser responsable contractualmente con respecto
al librador. Se tratar de una responsabilidad extracambiaria.

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En el caso del librador, ser responsable del pago indebido si la firma fuera falsificada en uno de
los formularios entregados por la entidad y sta no fuera visiblemente manifiesta. No se le puede
exigir al dependiente de la entidad que utilice tcnicas de perito calgrafo para constatar la firma.
Recordemos que la libreta de cheques le fue entregada bajo su responsabilidad, por ende, debe
tenerla en un lugar seguro y, en caso de extravo, debe realizar las denuncias correspondientes.
La responsabilidad del cuentacorrentista con la entidad bancaria es de carcter extracambiariay
podr tener penalidades por parte del BCRA que pueden llegar al cierre de la cuenta corriente y la
inhabilitacin para abrir otra por un determinado tiempo.
La responsabilidad puede llegar a ser concurrente -del banco y del cuentacorrentista- conforme a
las circunstancias y el grado de culpa que le corresponda a cada uno (vgr. si la firma es falsificada o
la firma es vlida pero el formulario no es el entregado por el banco). En estos supuestos, el juez
determinar el grado de responsabilidad de cada uno de los sujetos.

Recursos por falta de pago. Como hemos visto, cuando el banco girado rechaza el pago de un
cheque debe devolverle el ttulo al portador con la constancia de rechazo suscripta por una persona
autorizada, tanto para el cheque presentado en ventanilla como para el depositado en cuenta.
En ningn caso el banco podr negarse a recibir el cheque y dejar la constancia, toda vez que ella
le permitir al tenedor iniciar las acciones para cobrar el ttulo.
Recordemos tambin que la presentacin del cheque al cobro es una carga que tiene el tenedor,
por ello, an sabiendo que el cheque le va a ser rechazado debe presentarlo para quedar habilitado al
reclamo judicial. La presentacin para el pago es un paso que no puede sortear.
El portador del cheque rechazado puede accionar contra todos los obligados cambiarios
-recordemos que el banco no lo es-. Es decir que puede accionar contra el librador, los libradores de
una cuenta conjunta, el librador de una cuenta indistinta que firm el cheque, endosantes y avalistas.
Como ya sabemos el cheque no necesita ser protestado por falta de pago, por lo que podramos
decir que la constancia de rechazo hace las veces de protesto.

Las acciones pueden ser.


Extrajudiciales.
Judiciales.

Dentro de las acciones extrajudiciales, se encuentra el Cobro amigable: las partes pueden llegar a
un acuerdo con respecto al pago del cheque que file rechazado y plasmarlo en un convenio de pago.
Para ello, el acreedor tenedor legitimado del cheque podr por s o por interpsita persona realizar
las gestiones tendientes al cobro del cheque sin llegar al cobro judicial.
El cobro amigable es una de las formas ms usuales para el cobro extrajudicial -del ttulo vencido
y no pagado por el obligado cambiarlo- toda vez que resulta ser ms econmica y rpida que la va
judicial- Claro est que ante el incumplimiento del convenio quedar expedita la va judicial para
exigir su cumplimiento.

Dentro de las judiciales encontramos a las, acciones cambiaras: son aquellas acciones judiciales
que tienen por finalidad obtener el cobro del cheque y que tramitan, generalmente, por la va
ejecutiva toda vez que el cheque mantiene los caracteres cambiarlos y, por ende, es un documento
constitutivo y dispositivo del derecho creditorio en l representado.
Accin cambiara directa: como su nombre lo indica, es la accin que se puede interponer contra
el librador y sus avalistas -si sta garanta existe en el ttulo o instrumento separado-.
Puede ser ejercida por el portador legitimado del cheque o cualquier otro firmante que haya
pagado el ttulo.
Al vencimiento del ttulo y ante la falta de pago del mismo queda expedita la va para iniciar la
accin directa que se interpondr por el monto total ms los intereses

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y gastos en los que haya incurrido el acreedor debido a la falta de pago -el banco cobra gastos por
el depsito de cheques-.
Es una accin judicial que tramita por la va ejecutiva, salvo que el tenedor del ttulo optara por un
juicio ordinario. Respetable doctrina considera que no procede esta accin en los cheques pero
nosotros adherimos a la tesis de Muguillo y sostenemos que lao presentacin al cobro ante el
banco girado provoca la caducidad de esta accin y, por ende, no se puede reclamar por va
ejecutiva al librador del cheque.
Accin cambiara de regreso: es la accin que interpone el poseedor legitimado contra los
restantes obligados cambiarios. Es decir que no se puede interponer esta accin contra el librador y
su avalista pero s contra los endosantes y sus avalistas.
A los sujetos pasivos se los denomina obligados de regreso.
Puede ser ejercida por el portador legitimado del cheque, el endosatario en procuracin y el
endosatario en prenda.
Al vencimiento del ttulo y ante la falta de pago del mismo queda expedita la va para iniciar la
accin regreso que se interpondr por el monto total ms los intereses y gastos en los que haya
incurrido el tenedor como consecuencia de la falta de pago.
Accin cambiara de reembolso: tambin se la denomina accin de ulterior regreso o accin
de regreso interno. Es la que puede interponer quien haya pagado el cheque ante los dems
obligados cambiarios con el fin de recuperar la suma abonada.
Entonces, son legitimados activos: los endosantes, sus avalistas y el avalista del librador, siempre
y cuando hayan abonado el cheque o hayan sido demandados judicialmente.
Tienen legitimacin pasiva todos los obligados de regreso que garantizan el pago del ttulo,
incluido el librador.
El monto reclamado consiste en la suma abonada ms los intereses y gastos en los que hubiese
incurrido el reclamante, inclusive las costas judiciales.

Acciones Extracambiarias: son las acciones que no se limitan al cobro del Cheque sino en las
que se discuten tambin las razones que dieron origen al ttulo. Debido a la multiplicidad de
cuestiones que pueden tratar no es frecuente el uso de estas acciones.
Tramitan mediante el proceso ordinario y no ejecutivo como las acciones cambiaras.
Accin causal: es la accin que se funda en la relacin subyacente, es decir la que le dio origen al
libramiento del cheque. La puede promover el portador legitimado contra la persona que le
trasmiti el ttulo.
El monto del reclamo econmico ser el que surja de la relacin subyacente que es la que dio
origen al cheque igual que el plazo de prescripcin que ser el del derecho comn conforme a que
dicha relacin sea civil o comercial.
Accin de enriquecimiento: la finalidad de esta accin es buscar que el libramiento del cheque
que fue rechazado por el banco no provoque el enriquecimiento de alguno de los obligados
cambiarios.
Es de carcter subsidiario y se le concede al portador legitimado cuando ha perdido todas las
acciones cambiaras y no tiene una relacin subyacente con el obligado directo para poder iniciarle
la accin causal.
La suma reclamada puede o no coincidir con la que figura en el documento, ya que ella quedar
determinada por lo que perdi el poseedor legitimado y el enriquecimiento del obligado cambiado,
y conforme a las pruebas que cada uno presente en el juicio de conocimiento.

Excepciones oponibles en las acciones cambiaras. Ser decisin del acreedor el procedimiento
a seguir para el cobro del Cheque rechazado -ejecutivo u ordinario-. Ello tendr importancia en las
excepciones que se podrn oponer conforme a lo establecido en el cdigo procesal de la localidad
que se trate, toda vez que la Ley de Cheques nada dice al respecto.

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Por lo general, las excepciones admisibles en el juicio ejecutivo son las mismas que vimos al
estudiar letra de cambio, es decir:
Falsedad de ttulo
Inhabilidad de ttulo
Pago
Compensacin
Prescripcin
Caducidad
Quita
Espera
Y las excepciones procesales de litispendenca, falta de personera e incompetencia.

Tipos de Cheques.

Cheque para acreditar en cuenta: a los cheques librados bajo esta modalidad se les debe insertar
la clusula para acreditar en cuenta en el anverso del cheque y en forma transversal pero sin
barras. A diferencia de las barras del cheque cruzado, la expresin para acreditar en cuenta puede
ser insertada en cualquier lugar del frente del cheque.
Cualquier tachadura sobre la clusula se tiene por no realizada.
El objetivo del librador es que el cheque no pueda ser cobrado por ventanilla y que el banco, al
momento de pagarlo realice una acreditacin o compensacin, es decir un asiento contable, de ah el
nombre con que se lo conoca cheque de contabilidad.
Como vemos es muy similar al cheque cruzado, ambos deben ser depositados y pueden circular
libremente, pero el cheque para acreditar en cuenta a diferencia del cruzado no puede ser cobrado
en efectivo por ms que el tenedor tenga cuenta en el banco girado.

Cheque imputado: imputar un cheque consiste en indicar en el dorso del ttulo la deuda que se
pretende cancelar. Es muy utilizado para operaciones que se realizan con proveedores con los que se
tiene abierta una cuenta comente mercantil para poder individualizar qu deuda se est pagando y
que no se acredite el pago a una diferente.
La imputacin slo surge efectos entre el librador y el beneficiario, o entre quien haya insertado la
clusula y el tenedor inmediato. El banco es ajeno a las imputaciones que se realicen en los
cheques.
Esta modalidad otorga una mayor seguridad en las prcticas comerciales.

Cheque certificado: esta modalidad provoca un cambio fundamental en el Cheque habida cuenta
que se transforma en un instrumento de pago. La certificacin debe ser realizada por el banco, a
pedido del librador, para una persona y suma determinada.
Ese importe quedar reservado para ser entregado a quien corresponda y a salvo de cualquier
contingencia que provengan de la persona o solvencia del Librador -incapacidad, muerte, embargo,
etc.-.
Slo se pueden certificar los cheques comunes y la certificacin no puede ser parcial, ni
extenderse en cheques al portador, ni por un plazo mayor a los cinco das.
Esos fondos quedan ajenos a cualquier otra presentacin de cobro que se presentara durante el
plazo de la certificacin, ahora bien, si el tenedor del Cheque certificado no lo presentara al cobro
en el plazo indicado los fondos volvern a la cuenta de origen y quedaran disponibles para todos los
dbitos que se presentaran y slo le ser pagado el cheque al tenedor si existieran fondos suficientes
en la cuenta corriente.
La entrega de un cheque certificado equivale a la entrega de dinero en efectivo con el aditamento
de la seguridad que conlleva no trasladar sumas de dinero.

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En cuanto a la forma, el banco por lo general realiza la certificacin en el mismo cheque o
agregndole una constancia donde consta la indisponibilidad de los fondos.
La certificacin es un servicio que otorga el banco por el cual cobra una comisin, generalmente
es un porcentaje del monto que va a quedar inmovilizado y a disposicin de la persona indicada por
el librador.
Cheque con la clusula No negociable: se denomina as al cheque comn o de pago diferido
al que se le ha insertado, en el anverso, la clusula no negociable.
El cheque librado bajo esta modalidad podr circular libremente por endoso pero sus efectos sern
restringidos, toda vez que la persona que recibe el cheque lo hace en forma derivada y no autnoma.
Es decir, que quien recibe el ttulo no tiene ni puede trasmitir ms derechos sobre el mismo, que lo
que tena quien se lo entreg.
Con la transmisin del cheque con la clusula no negociable no se sanean los vicios, defensas o
excepciones que pudieran derivar de anteriores tenedores del ttulo.
La finalidad de esta modalidad es otorgarle mayor seguridad jurdica a quien haya perdido un
cheque toda vez que, al desaparecer la autonoma, el que reciba el ttulo quedar sujeto a las mismas
excepciones que se le podan oponer a la persona que se lo trasmiti.
Por lo general esta modalidad est reservada al libramiento de cheques de sumas importantes o
que se envan por correo. Hoy las transferencias bancarias estn suplantando al cheque no
negociable sin que ello implique su extincin.
Cheque cancelatorio: este cheque constituye un medio de pago asimilable a la entrega de dinero
en efectivo, otorgando seguridad y eficacia tanto a quienes lo otorgan como a quienes lo reciben.
Se trata de un documento gratuito que tiene como objeto desalentar las operaciones en efectivo y
mejorar la seguridad de los clientes bancarios.
La persona que desee comprar un cheque cancelatorio deber hacerlo en la entidad financiera en
la que tenga abierta una cuenta y firma registrada. El banco librar el cheque cancelatorio por el
valor que solicite el cliente.
Este cheque podr ser endosado hasta dos veces, siempre que el primer beneficiario sea una
persona fsica. Los endosos debern realizarse en el dorso del documento y frente a un escribano,
funcionario de la entidad financiera o autoridad judicial quienes certificarn la firma.

Caducidad y prescripcin del Cheque. Como ocurre con los dems ttulos, en el cheque, sea
comn o de pago diferido, se deber distinguir ambos institutos.
Caducidad: en el cheque se encuentra configurada por el hecho que el tenedor no present el
ttulo al cobro en el plazo legal y, por ende, perjudic al ttulo hacindole perder las acciones
cambarias.
Prescripcin: el artculo 61 de la Ley de Cheques establece que el nico plazo de prescripcin es
el de un ao pero que difiere en su cmputo segn la accin cambiara que se intente ejercer.
En los cheques librados en el pas el plazo empezara a correr a partir de los 30 das de librado el
ttulo.

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