Académique Documents
Professionnel Documents
Culture Documents
com
Cheque.
El Cheque debe siempre ser librado en un formulario predeterminado que otorga el Banco al
cuentacorrentista, en virtud de un contrato bancario preexistente.
En el Cheque intervienen 2 sujetos.
Librador.
Beneficiario.
Girado. Que siempre se trata de una entidad financiera autorizada a tales fines.
1
Elprontodespacho.wordpress.com
pague al beneficiario la cantidad determinada de suma de dinero que consta en el ttulo. Lo que hace
el Librador es garantizar el pago, pero no se compromete a pagar.
Por todo lo dicho en el Cheque, no contamos con acciones directas, sino que todas son Acciones
de Regreso, que podr iniciar el Portador en contra del Librador o de cualquiera de los Endosantes.
Caracteres del Cheque. El Cheque cuenta con todos los caracteres que corresponden a los ttulos
de crdito5.
5 Posesin necesaria. Quien pretende hacer valer un ttulo de crdito, necesariamente debe poseerlo.
Literalidad. El derecho y el alcance del mismo nacen del tenor literal del mismo. Lo que est escrito en el documento, es
lo que se puede ejecutar.
Autonoma. Implica que a medida que el ttulo pasa a un beneficiario, genera en cabeza de ste un ttulo nuevo, de modo
que al momento de ejecutar el ttulo, al portador no se le podrn oponer excepciones personales producto de transmisiones
anteriores.
Abstraccin. Los ttulos son independientes de la causa que les di origen. De modo que pueden ser ejecutados sin la
necesidad de un documento complementario.
Completividad. Se bastan a s mismos.
Solidaridad. Implica que todas las personas que hayan participado en la circulacin del ttulo, estn obligadas al pago por
igual, y a su vez el portador puede ejecutarlo contra cualquiera de los libradores o endosantes sin que tenga que seguir un
orden. Cada uno de los firmantes del ttulo en circulacin, se convierte en un obligado cambiario, que debe responder hacia
todos aquellos que lo suceden en la cadena cambiaria.
En el caso en que el librador principal no cumpla con la obligacin respecto del portador (beneficiario a quien el librador
principal otorg el titulo), ste ultimo puede ir contra cualquiera de los que participaron en la cadena cambiaria (libradores
o endosantes) para hacer valer su derecho (sin seguir un orden y pudiendo elegir en contra de quien entablar la accin
ejecutiva).
Quien paga conserva las acciones de regreso contra cualquiera de los que participaron en la cadena. La obligacin se
extingue cuando el pago se realiza por el librador principal (obligado principal).
Formalidad. Se refiere a la existencia de los requisitos formales que indica la ley para que el ttulo sea valido.
Incondicionalidad. La promesa que se incorpora en el ttulo (por ejemplo, pagar...) no est sujeta a ningn tipo de
condicion, debiendo pagarse una suma de dinero al vencimiento. Se trata de una obligacin pura y simple.
2
Elprontodespacho.wordpress.com
stos requisitos formales por lo general, ya vienen contenidos en el formulario que otorga el
Banco al cuentacorrentista, solo resta colocar la fecha, el beneficiario, el monto (que debe
establecerse en letra y en nmeros, Qu sucede en caso de discrepancia? Se tiene por valido el
monto escrito en letra y la firma).
Quin puede salvar el Cheque? Puede salvar el Cheque quien ha creado el mismo, es el caso del
Librador, que a su vez debe firmar la salvedad de realice.
Requisitos Extrnsecos. Como ya hemos visto, la ley 24.452 no define al cheque comn sino que
slo se limita a enumerar en su artculo 2 los requisitos que debe tener el documento, tambin hace
lo propio la normativa complementaria. Es as que para ser considerado como tal debe contener:
1) La palabra cheque impresa en su cuerpo y en el idioma empleado en el ttulo: se sigui la
doctrina alemana consagrada por la Ley Uniforme de Ginebra.
6 CAPITULO III - De la presentacin y del pago - ARTICULO 23.- El cheque comn es siempre pagadero a la vista. Toda
mencin contraria se tendr por no escrita.
No se considerar cheque a la formula emitida con fecha posterior al da de su presentacin al cobro o deposito. Son inoponibles
al concurso, quiebra, sucesin del librador y de los dems obligados cambiarios, siendo adems invlidas, en caso de
incapacidad sobreviniente del librador, las frmulas que consignen fechas posteriores a las fechas en que ocurrieren dichos
hechos. (Prrafos segundo y tercero sustituidos por el presente por art. 11, inciso e) de la Ley N 24.760 B.O. 31/1/1997.
Vigencia: a partir de los 365 das de la publicacin de la ley de referencia).
3
Elprontodespacho.wordpress.com
4
Elprontodespacho.wordpress.com
A diferencia de lo que sucede con la letra de cambio y el pagar que pueden ser redactados en
cualquier papel, el cheque (conforme la ley de cheques) slo puede librarse en los formularios que
entrega el banco.
Sin perjuicio que cada entidad tiene la libertad para la creacin de los cheques que identifican a su
banco, ella se encuentra limitada por los requisitos formales que deben contener todos los cheques
conforme la ley y las exigencias materiales que en cuanto a seguridad exige el BCRA. Es decir, que
los cheques de las diversas entidades bancarias podrn tener diferencias en cuanto al color, el tipo
de letra con la que se identifica a la entidad, etc. pero no en cuanto a su contenido que debe ser el
exigido por la ley.
Requisitos Intrnsecos. Al igual que en la letra de cambio y el pagar los requisitos sustanciales
son: capacidad, voluntad, objeto y causa.
Capacidad conforme Gmez Leo7 hay que estudiar la capacidad desde una triple perspectiva:
a) creativa,
b) beneficiara y
c) de servicio para:
1) librar el cheque,
2) presentarlo al cobro y
3) atender el servicio de caja.
a) Capacidad creativa: es la que permite dar la orden de pago al banco y la de garantizar el pago.
Esa capacidad de disponer del dinero presupone la previa apertura de una cuenta corriente bancaria.
b) Capacidad beneficiara: es la capacidad que tiene el tenedor que presenta el cheque al cobro.
Aunque sea incapaz puede cobrarlo sin que el banco tenga responsabilidad por ello.
c) Capacidad de servicio: es la que tiene que tener el banco para ofrecer el servicio de apertura de
cuenta corriente bancaria. Nuestra legislacin exige que, para operar como banco comercial, debe
tratarse de una persona jurdica del tipo sociedad annima o cooperativa, que cumpla con los
requisitos que establece la ley de entidades financieras y tenga autorizacin del BCRA para actuar
como tal.
7 GMEZ LEO, Osvaldo. Manual de derecho cambiario". Editorial Depalma. Buenos Aires. 1994:432.
5
Elprontodespacho.wordpress.com
El Dec-Ley 5965/63 Art. 11 8, establece que al momento de la emisin al ttulo podan faltarles
algunos de los elementos esenciales que cumplimentan con la formalidad del ttulo, otorgando la
posibilidad del libramiento de un Cheque de forma incompleta. Sin perjuicio de que el ttulo se debe
encontrar completo (ya sea por el Librador o por alguno de los dems intervinientes en la relacin
cambiaria, la ley los faculta para ello) al momento de su presentacin para el pago).
Como ya hemos visto, el cheque es un ttulo cambiario desde el mismo momento de su creacin
por parte del librador, por ello quien lo recibe adquiere un derecho autnomo, originario e
irrevocable que le permite completar el cheque antes de su presentacin al cobro ante el banco
girado.
Si el cheque no fuera completado antes de presentarse al pago caduca como ttulo cambiario
convirtindose en un instrumento privado.
A diferencia de los otros ttulos (Letra de Cambio y Pagar 9) el Cheque puede ser librado al
Portador, ya sea con la leyenda al portador o sin la especificacin del beneficiario.
Tambin puede ser librado, indicando como beneficiario al mismo Librador10 Porqu puede
darse esta situacin? la ley permite que el cheque sea librado en beneficio del propio librador y
tiene la facultad de endosarlo o cobrarlo l mismo.
La finalidad de esta forma de librar un cheque se basa en la posibilidad que el titular de la cuenta
corriente pueda disponer de los fondos depositados. En la actualidad la tarjeta de dbito hace
innecesaria la utilizacin de un formulario para retirar dinero de la entidad, pero ello es bice para
que se libre un cheque a orden del propio librador por las razones que l estime necesarias.
8 Dec-Ley 5965/63 - Art. 11. Si una letra de cambio incompleta al tiempo de la creacin hubiese sido completada en
forma contraria a los acuerdos que la determinaron, la inobservancia de tales acuerdos no puede oponerse al
portador, a menos que ste la hubiese adquirido de mala fe o que al adquirirla hubiese incurrido en culpa grave.
El derecho del portador de llenar la letra en blanco caduca a los tres aos del da de la creacin del ttulo. Esta caducidad no es
oponible al portador de buena fe a quien el ttulo le hubiese sido entregado ya completo.
9 La Letra de Cambio como el Pagar, deben ser emitidos a nombre de una persona determinada, dado que un requisito formal es
la indicacin del Beneficiario, pero ello no obsta a que luego se conviertan en un ttulo al Portador atraves del endoso en blanco.
10 Ley de Cheques - ARTICULO 7- El cheque puede ser creado a favor del mismo librador. No puede ser girado sobre el librador,
salvo que se tratara de un cheque girado entre diferentes establecimientos de un mismo librador.
Puede ser girado por cuenta de un tercero, en las condiciones que establezca la reglamentacin.
6
Elprontodespacho.wordpress.com
Este endoso slo sirve como recibo por lo que no debera ser considerado endoso como tal, ya que
slo significara que el endosante ha recibido del banco el pago del cheque.
c) Puro y simple: cualquier condicin o carga se tiene por no escrita.
d) Total: es decir por la suma que figura en el cheque. El endoso parcial es nulo.
Se podra realizar un endoso parcial? Siendo que, las funciones del endoso, son transmitir,
garantizar y legitimar. De modo que si requiere transmitir un ttulo atraves del endoso, se debe
transmitir todo el ttulo y no la mitad o un tercio o un cuarto. No puede existir un endoso parcial.
La aceptacin puede ser parcial? La aceptacin puede ser parcial. Entonces Qu rol juega la
solidaridad en ste caso? El Portador Legitimo que present el ttulo para su aceptacin, realiza el
Protesto por aceptacin parcial, teniendo las acciones en razn de la diferencia.
Si hubiese una aceptacin parcial, el ttulo puede seguir circulando? Si puede seguir
circulando. Si el Girado acepta parcialmente? El Portador debe siempre presentarlo ante el
Girado para el cobro, pero el Portador en caso de pago parcial, debe realizar el Protesto por falta de
pago (salvo que exista la clusula sin Protesto) pudiendo all iniciar las Acciones de Regreso en
contra de todos los que participaron en la cadena regular de endosos (obligados cambiarios), salvo
la clusula sin garanta que pueden colocar los endosantes y no el Librador.
Si el Girado acepta parcialmente, y luego no paga nada, que puede hacer el Portador? El
Portador legitimo inicia una accin directa contra del Girado Aceptante y por el saldo una Accin de
Regreso en contra de cualquiera de los otros obligados cambiarios.
Otra alternativa es que, el Portador previo Protesto, puede iniciar Accin de Regreso en contra de
todos los restantes obligados cambiarios.
Todo ello en virtud de la Solidaridad Cambiaria, es que puede el Portador del ttulo elegir en
contra de quien el prefiera por la totalidad del crdito.
Revocacin.
Al tratarse de una orden de pago, puede ser revocada por quien la libra.
Sea cual sea el momento en que se notifica al Banco Girado la revocacin de la orden de pago,
solamente tendr efecto una vez transcurrido el plazo de 30 das.
La ley prevee la posibilidad de que el Banco pueda pagar el Cheque, aun transcurrido dicho plazo
y aun cuando medie revocacin, lo cual en la practica nunca sucede.
7
Elprontodespacho.wordpress.com
A los fines de mantener las acciones cambiarias, debe presentar para el pago11 el Cheque dentro
de los plazos especificados, como son 30 das para los cheques librados en el pas, y 60 das para los
cheques librados en el extranjero. Siempre la presentacin se realiza al Banco Girado.
El Cheque debe ser librado en la moneda en la que se contrat la Cuenta Corriente. As mismo la
cuenta debe contar con dinero disponible, ya sea depositado por el cuentacorrentista o bien con la
autorizacin para girar al descubierto.
El Portador presenta el Cheque al Banco, Qu debe controlar el Banco? En primer lugar los
requisitos formales, que el Cheque est completado, debe acreditar la legitimacin de la persona que
presenta el Cheque Cmo se prueba tal legitimacin? Por medio de la acreditacin de la posesin
necesaria, ademas de la firma la cual segn la ley equivale a un recibo, y la presentacin del
documento al firmarse.
El Banco tambin debe controlar que el Cheque se confeccion en un formulario, que fue recibido
de conformidad por el Librador (cuentacorrentista).
Debe controlar la firma del Librador, Qu sucede si el Banco paga un Cheque con firma
falsificada? pueden darse dos situaciones, que determinarn la responsabilidad de uno u otro:
Si la firma no est visiblemente falsificada?, es decir si se parece bastante a la original, dado
que el Banco no tiene obligacin de realizar una pericia caligrfica cada vez que debe pagar un
Cheque, el Banco no responde por el pago del Cheque.
Menos an, si a eso se le suma el hecho de que la chequera haya sido robada, y el Librador no
haya realizado la denuncia correspondiente al Banco.
La firma que utilice el librador debe ser la registrada en la entidad y, en el caso que la misma sea
falsificada, el banco podr rechazar el cheque pero siempre y cuando la falsificacin sea visible,
toda vez que es responsabilidad del cuentacorrentista tener la libreta de cheques a resguardo y, en
caso de extravo, hacer las denuncias correspondientes (a la polica y a la entidad bancaria).
Si la firma fuese visiblemente falsificada? Genera responsabilidad para el Banco, ante el
Librador.
11 Ley de Cheques - ARTICULO 25.- El trmino de presentacin de un cheque librado en la Repblica Argentina es de treinta (30)
das contados desde la fecha de su creacin. El trmino de presentacin de un cheque librado en el extranjero y pagadero en la
Repblica es de sesenta (60) das contados desde la fecha de su creacin.
Si el trmino venciera en un da inhbil bancario, el cheque podr ser presentado el primer da hbil bancario siguiente al de su
vencimiento.