MATEMATICAS FINANCIERA

PROYECTO DE AULA
PARTE II

TUTOR: FELIPE HERNANDEZ DE ALBA

EVALUACION
CREDITO DE UN VEHICULO

PRESENTADO POR:

INSTITUCION UNIVERSITARIA
POLITECNICO GRANCOLOMBIANO

Bogot 05 de Octubre de 2011

 DIAGRAMA FLUJO DE CAJA
CUOTA FIJA
HELMBANK

VP = $13.000.000

HOY Cuota 1

Cuota = $494.471

DIAGRAMA FLUJO DE CAJA

CUOTA FIJA
LEASING BANCOLOMBIA

VP = $13.000.000
HOY Cuota 1

Cuota = $566.580
Cuota 24
Cuota 24
 CALCULO DE CREDITO VEHICULO
AMORTIZACION CUOTA FIJA

HELM BANK
Valor del Prstamo Solicitado $ 13,000,000.00 PROYECTO DE AUL
Destinacin Vehiculo Usado
TASA DE INTERES PERIODICA MENSUAL 0.0105

NUMERO DE CUOTAS (En meses) 24 MATEMATICAS FINANC

VALOR CUOTA ORDINARIA 494,471 Da
Solicitud: 15
Primera Cuota: 5
Nombre del Cliente: Ana Gilma Cely Cely
TABLA DE AMORTIZACION SISTEMA CUOTA FIJA
No. Cuota MES AO Cuota Extra Cuota Ordinaria Interes
0 10 2011
1 11 2011 $ 494,471 $ 136,500
2 12 2011 $ 494,471 $ 132,741
3 1 2012 $ 494,471 $ 128,943
4 2 2012 $ 494,471 $ 125,105
5 3 2012 $ 494,471 $ 121,227
6 4 2012 $ 494,471 $ 117,308
7 5 2012 $ 494,471 $ 113,347
8 6 2012 $ 494,471 $ 109,346
9 7 2012 $ 494,471 $ 105,302
10 8 2012 $ 1,000,000 $ 494,471 $ 101,216
11 9 2012 $ 494,471 $ 86,586
12 10 2012 $ 494,471 $ 82,304
13 11 2012 $ 494,471 $ 77,976
14 12 2012 $ 494,471 $ 73,603
15 1 2013 $ 494,471 $ 69,184
16 2 2013 $ 494,471 $ 64,718
17 3 2013 $ 494,471 $ 60,206
18 4 2013 $ 2,000,000 $ 494,471 $ 55,646
19 5 2013 $ 494,471 $ 30,038
20 6 2013 $ 494,471 $ 25,162
21 7 2013 $ 494,471 $ 20,234
22 8 2013 $ 494,471 $ 15,254
23 9 2013 $ 494,471 $ 10,223
24 10 2013 $ 494,471 $ 5,138
25 11 2013 $ - $ (0)
26 12 2013 $ - $ -
27 1 2014 $ - $ -
28 2 2014 $ - $ -
29 3 2014 $ - $ -
30 4 2014 $ - $ -
31 5 2014 $ - $ -
32 6 2014 $ - $ -
33 7 2014 $ - $ -
34 8 2014 $ - $ -
35 9 2014 $ - $ -
36 10 2014 $ - $ -
37 11 2014 $ - $ -
38 12 2014 $ - $ -
39 1 2015 $ - $ -
40 2 2015 $ - $ -
41 3 2015 $ - $ -
42 4 2015 $ - $ -
43 5 2015 $ - $ -
44 6 2015 $ - $ -
45 7 2015 $ - $ -
46 8 2015 $ - $ -
47 9 2015 $ - $ -
48 10 2015 $ - $ -
49 11 2015 $ - $ -
50 12 2015 $ - $ -
51 1 2016 $ - $ -
52 2 2016 $ - $ -
53 3 2016 $ - $ -
54 4 2016 $ - $ -
55 5 2016 $ - $ -
56 6 2016 $ - $ -
57 7 2016 $ - $ -
58 8 2016 $ - $ -
59 9 2016 $ - $ -
60 10 2016 $ - $ -
61 11 2016 $ - $ -
62 12 2016 $ - $ -
63 1 2017 $ - $ -
64 2 2017 $ - $ -
65 3 2017 $ - $ -
66 4 2017 $ - $ -
67 5 2017 $ - $ -
68 6 2017 $ - $ -
69 7 2017 $ - $ -
70 8 2017 $ - $ -
71 9 2017 $ - $ -
 72 10 2017 $ - $ -

TOTALES $ 3,000,000 $ 11,867,305 $ 1,867,305

EHICULO Tipos de Crdito Tasas de Inters
FIJA Vehiculo Usado 0.0105

PROYECTO DE AULA

ATEMATICAS FINANCIERA
Mes Ao
10 2011
11 2011
Ana Gilma Cely Cely
EMA CUOTA FIJA
Abono Deuda Saldo Deuda Veces que se paga el crdito
$ 13,000,000 Tasa Efectiva Anual
$ 357,971 $ 12,642,029
$ 361,730 $ 12,280,299
$ 365,528 $ 11,914,771
$ 369,366 $ 11,545,405
$ 373,244 $ 11,172,161
$ 377,163 $ 10,794,998
$ 381,124 $ 10,413,874
$ 385,125 $ 10,028,749
$ 389,169 $ 9,639,580
$ 1,393,255 $ 8,246,324
$ 407,885 $ 7,838,440
$ 412,167 $ 7,426,272
$ 416,495 $ 7,009,777
$ 420,868 $ 6,588,909
$ 425,287 $ 6,163,621
$ 429,753 $ 5,733,868
$ 434,265 $ 5,299,603
$ 2,438,825 $ 2,860,778
$ 464,433 $ 2,396,345
$ 469,309 $ 1,927,035
$ 474,237 $ 1,452,798
$ 479,217 $ 973,581
$ 484,248 $ 489,333
$ 489,333 $ (0)
$ 0 $ -
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$ - $ -
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$ 13,000,000
 Tasas de Inters Tasas de Inters Tasas
Cuotas Nominal CTE(EA) Periodica
12 12.5967% 13.35% 1.050%

24
36
48
60

72

1.14
13.35%
 CALCULO DE LEASING VEHICULO
AMORTIZACION CANON FIJA
BANCOLOMBIA
Valor a Financiar $ 13,000,000.00 PROYECTO DE AUL
Destinacin Vehiculo Usado
TASA DE INTERES PERIODICA MENSUAL 0.0131
Plazo que desea el Leasing (En meses) 24 MATEMATICAS FINANC
VALOR CANON FIJA 566,580 Da
Solicitud: 15
Primera Cuota: 5
Nombre del Cliente: Ana Gilma Cely Cely

TABLA DE AMORTIZACION SISTEMA CUOTA FIJA

No. Cuota MES AO Cuota Extra Cuota Ordinaria Interes
0 10 2011
1 11 2011 $ 566,580 $ 169,779
2 12 2011 $ 566,580 $ 164,597
3 1 2012 $ 566,580 $ 159,347
4 2 2012 $ 566,580 $ 154,028
5 3 2012 $ 566,580 $ 148,641
6 4 2012 $ 566,580 $ 143,182
7 5 2012 $ 566,580 $ 137,653
8 6 2012 $ 566,580 $ 132,051
9 7 2012 $ 566,580 $ 126,376
10 8 2012 $ 500,000 $ 566,580 $ 120,627
11 9 2012 $ 566,580 $ 108,273
12 10 2012 $ 566,580 $ 102,288
13 11 2012 $ 566,580 $ 96,224
14 12 2012 $ 566,580 $ 90,081
15 1 2013 $ 566,580 $ 83,858
16 2 2013 $ 566,580 $ 77,554
17 3 2013 $ 566,580 $ 71,167
18 4 2013 $ 566,580 $ 64,697
19 5 2013 $ 566,580 $ 58,142
20 6 2013 $ 566,580 $ 51,502
21 7 2013 $ 566,580 $ 44,775
22 8 2013 $ 566,580 $ 37,961
23 9 2013 $ 566,580 $ 31,057
24 10 2013 $ 1,300,000 $ 566,580 $ 24,063
25 11 2013 $ - $ -
26 12 2013 $ - $ -
27 1 2014 $ - $ -
28 2 2014 $ - $ -
29 3 2014 $ - $ -
30 4 2014 $ - $ -
31 5 2014 $ - $ -
32 6 2014 $ - $ -
33 7 2014 $ - $ -
34 8 2014 $ - $ -
35 9 2014 $ - $ -
36 10 2014 $ - $ -
37 11 2014 $ - $ -
38 12 2014 $ - $ -
39 1 2015 $ - $ -
40 2 2015 $ - $ -
41 3 2015 $ - $ -
42 4 2015 $ - $ -
43 5 2015 $ - $ -
44 6 2015 $ - $ -
45 7 2015 $ - $ -
46 8 2015 $ - $ -
47 9 2015 $ - $ -
48 10 2015 $ - $ -
49 11 2015 $ - $ -
50 12 2015 $ - $ -
51 1 2016 $ - $ -
52 2 2016 $ - $ -
53 3 2016 $ - $ -
54 4 2016 $ - $ -
55 5 2016 $ - $ -
56 6 2016 $ - $ -
57 7 2016 $ - $ -
58 8 2016 $ - $ -
59 9 2016 $ - $ -
60 10 2016 $ - $ -
61 11 2016 $ - $ -
62 12 2016 $ - $ -
63 1 2017 $ - $ -
64 2 2017 $ - $ -
65 3 2017 $ - $ -
66 4 2017 $ - $ -
67 5 2017 $ - $ -
68 6 2017 $ - $ -
69 7 2017 $ - $ -
70 8 2017 $ - $ -
71 9 2017 $ - $ -
 72 10 2017 $ - $ -

TOTALES $ 1,800,000 $ 13,597,924 $ 2,397,924

VEHICULO Tipos de Crdito Tasas de Inters
N FIJA Vehiculo Usado 0.0131

PROYECTO DE AULA

ATEMATICAS FINANCIERA
Mes Ao
10 2011
11 2011
Ana Gilma Cely Cely

EMA CUOTA FIJA

Abono Deuda Saldo Deuda Veces que se paga el crdito
$ 13,000,000 Tasa Efectiva Anual
$ 396,801 $ 12,603,199
$ 401,983 $ 12,201,215 Valor del Bien 18,000,000
$ 407,233 $ 11,793,982 Cuota Inicial 5,000,000
$ 412,552 $ 11,381,430 Saldo a Financiar 13,000,000
$ 417,940 $ 10,963,491 Impuesto al Valor Agregado 0
$ 423,398 $ 10,540,093 Opcin de Compra 10% 1,300,000
$ 428,927 $ 10,111,166
$ 434,529 $ 9,676,637 Financiamiento
$ 440,204 $ 9,236,432 Tiempo Amortizacion 24
$ 945,953 $ 8,290,479 Periodos de Pago Anual 12
$ 458,307 $ 7,832,172 D.T.F. (EA) 4.580%
$ 464,293 $ 7,367,880 D.T.F. (TA) 4.470%
$ 470,356 $ 6,897,523 Puntos Adicionales (TA) 11.000%
$ 476,499 $ 6,421,024 Tasa de Inters (EA) 16.848%
$ 482,722 $ 5,938,302 Tasa de Inters Anual 15.672%
$ 489,026 $ 5,449,276 Tasa de Inters Peiodica 0.0131
$ 495,413 $ 4,953,863 Cuota fija 566,580
$ 501,883 $ 4,451,980 Tarifas
$ 508,438 $ 3,943,542 IVA vehiculo 0.0%
$ 515,078 $ 3,428,464 IVA arrendamiento 0.0%
$ 521,805 $ 2,906,660 Opcin de Compra 10.0%
$ 528,619 $ 2,378,040
$ 535,523 $ 1,842,517
$ 1,842,517 $ -
$ - $ -
$ - $ -
$ - $ -
$ - $ -
$ - $ -
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$ - $ -
$ - $ -

$ 13,000,000
 Tasas de
Inters Tasas de Inters Tasas Periodica
Cuotas Nominal CTE(EA)

12 15.6719% 16.85% 1.31%

24
36
48
60
72

1.18
16.85%

Ultima Cuota
 Cuadro Comparativo
Concepto Credito HelmBank
Capital Prestado $ 13,000,000
Tasa Efectiva Anual (TEA) 13.35%
Plazo Otorgado 2 aos
Valor Primera Cuota $ 494,471
Valor Ultima Cuota $ 494,471
Total Intereses Pagados $ 1,867,305
Numero de veces que se paga el credito 1.14
Garantias Exigidas Pignoracin del vehculo y Pagare
Sistema de Amortizacion Cuota Fija
omparativo
Leasing Bancolombia Diferencia
$ 13,000,000
16.85% 3.49%
2 aos
$ 566,580 $ 72,109
$ 566,580 $ 72,109
$ 2,397,924 $ 530,619
1.18 0.04
Firma Contrato Leasing y Pagare
Cuota Fija
Conclusiones
HelmBank Leasing Bancolombia

1. Tasa de Interes: Ofrece una tasa 1.05%1. Tasa de Interes: Ofrece una tasa 1.31%
preferencial para los clientes que tienen dependiendo de la DTF + los puntos adi_
productos con el banco, lo que hace que cionales de garantia.
sea muy atractivo.

2.Se pueden hacer abonos a capital o 2.El impuesto del vehiculo lo paga la
cuotas extraordinarias a partir del sexto financiera
mes

3.El pago del prestamo se realiza menos 3.El pago del prestamo se realiza mas
veces (1.14) veces (1.18)

4.Otorga Plazo hasta 72 meses 4.Plazos amplios de acuerdo al flujo de caja

del arrendatario
Recomendaciones

1. Si es persona natural le conviene mas

el credito tradicional, tiene mas facilidad que
le otorgen el prestamo.

2.Si es una persona juridica o empresa le

conviene mas un leasing, por los plazos y
porque puede pactar la adquiscion del bien
Bibliografia
http://www.leasingbancolombia.com/cs/Satellite?c=Page&cid=1259763670416&pagename=LeasingBancolombia%2FTemplate
http://www.leasingbancolombia.com/cs/Satellite?blobcol=urldata&blobheadername1=content-type&blobheadername2=Content
https://www.grupohelm.com/personal/financiacion/leasing-auto/
http://www.carroya.com/contenido/clasificar/cre_lea/Lea_veh/home/ARTICULO-WEB-PTL_NOTA-6780128.html
http://www.carroya.com/contenido/clasificar/cre_lea/Lea_veh/home/ARTICULO-WEB-PTL_NOTA-6780149.html
http://www.carroya.com/contenido/clasificar/cre_lea/cre_car_mot/home/ARTICULO-WEB-PTL_NOTA-8866404.html
easingBancolombia%2FTemplateMenuDerecho&rendermode=previewnoinsite
type&blobheadername2=Content-Disposition&blobheadername3=MDT-Type&blobheadervalue1=application%2Fpdf&blobheadervalue2=inl

OTA-6780128.html
OTA-6780149.html
_NOTA-8866404.html
on%2Fpdf&blobheadervalue2=inline%3B+filename%3Dmyfile&blobheadervalue3=abinary%253B%2Bcharset%253DUTF-8&blobkey=id&bl
rset%253DUTF-8&blobkey=id&blobtable=MungoBlobs&blobwhere=1266523058255&ssbinary=true