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DG Trsor / Assur2 / Document de travail au 9 juin 2017

PROJET DORDONNANCE n du

portant transposition de la directive (UE) 2016/97 du Parlement europen et du Conseil du 20


janvier 2016 sur la distribution dassurances

NOR :

---

Le Prsident de la Rpublique,

Sur le rapport du Premier ministre et du ministre de lconomie,

Vu la Constitution, notamment son article 38 ;

Vu la directive (UE) 2016/97 du Parlement europen et du Conseil du 20 janvier 2016 sur la


distribution dassurances, abrogeant la directive 2002/92/CE ;

Vu le rglement (UE) 1094/2010 du 24 novembre 2010 du Parlement europen et du Conseil


instituant une Autorit europenne de surveillance ;

Vu le code des assurances ;

Vu le code montaire et financier ;

Vu le code de la scurit sociale ;

Vu le code de la mutualit ;

Vu

Vu lavis du Comit consultatif de la lgislation et de la rglementation financires en date du ;

Le Conseil dEtat (section des finances) entendu ;

Le conseil des ministres entendu,

Ordonne :

Article 1er

Lintitul du livre V du code des assurances est remplac par lintitul suivant : Distributeurs
dassurance .

Article 2

Lintitul du titre I du livre V du mme code est remplac par lintitul suivant : Distribution en
assurance .

Article 3

Le chapitre I du titre I du livre V du mme code est ainsi modifi :

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1 Son intitul est remplac par lintitul suivant : Dfinition et principes gnraux ;

2 Larticle L. 511-1 est remplac par les dispositions suivantes :

Article L.511-1

I. La distribution dassurance ou de rassurance est lactivit qui consiste fournir des conseils sur
des contrats dassurance ou de rassurance, prsenter, proposer ou aider conclure ces contrats
ou raliser dautres travaux prparatoires leur conclusion, ou contribuer leur gestion et leur
excution, notamment en cas de sinistre.

II. N'est pas considre comme de la distribution dassurance ou de rassurance l'activit consistant
exclusivement en la gestion, l'estimation et la liquidation des sinistres. Aucune des activits suivantes
nest considre comme une distribution dassurances ou de rassurances:

ala fourniture dinformations titre occasionnel dans le cadre dune autre activit professionnelle
)lorsque:

i)le fournisseur ne prend pas dautres mesures pour aider conclure ou excuter un contrat
dassurance;
ii)ces activits nont pas pour objet daider le client conclure ou excuter un contrat de
rassurance;
b)la gestion, titre professionnel, des sinistres dune entreprise dassurance ou de rassurance ainsi
que les activits dvaluation et de rglement des sinistres;
c)la simple fourniture de donnes et dinformations sur des preneurs dassurance potentiels des
intermdiaires dassurance, des intermdiaires de rassurance, des entreprises dassurance ou des
entreprises de rassurance, lorsque le fournisseur ne prend pas dautres mesures pour aider le
client conclure un contrat dassurance ou de rassurance;
d)la simple fourniture dinformations sur des produits dassurance ou de rassurance, sur un
intermdiaire dassurance, un intermdiaire de rassurance, une entreprise dassurance ou de
rassurance des preneurs dassurance potentiels, lorsque le fournisseur ne prend pas dautres
mesures pour aider le client conclure un contrat dassurance ou de rassurance.
Est considre comme de la distribution la fourniture dinformations sur un ou plusieurs contrats
dassurance selon des critres choisis par le client sur un site internet ou par dautres moyens de
communication et ltablissement dun classement de produits dassurance comprenant une
comparaison des prix et des produits, ou une remise de prime, lorsque le client peut conclure le
contrat directement ou indirectement au moyen du site internet ou par dautres moyens de
communication.

III. Est un intermdiaire dassurance ou de rassurance toute personne autre quune entreprise
dassurance ou de rassurance, qui, contre rmunration, exerce une activit de distribution
dassurance ou de rassurance.

IV. Est un intermdiaire titre accessoire toute personne autre quun tablissement de crdit ou
quune entreprise dinvestissement qui, contre rmunration, exerce une activit de distribution
dassurance pour autant que les conditions suivantes soient remplies:

-la distribution dassurance ne constitue pas lactivit professionnelle principale de cette personne;

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-la personne distribue uniquement certains produits dassurance qui constituent un complment
un bien ou un service;

-les produits dassurance concerns ne couvrent pas de risques lis lassurance vie ou de
responsabilit civile, moins que cette couverture ne constitue un complment au bien ou au service
fourni dans le cadre de lactivit professionnelle principale de lintermdiaire.

V. Pour lactivit de distribution, l'employeur ou mandant est civilement responsable, dans les
termes de l'article 1384 du code civil, du dommage caus par la faute, l'imprudence ou la ngligence
de ses employs ou mandataires agissant en cette qualit, lesquels sont considrs, pour
l'application du prsent article, comme des prposs, nonobstant toute convention contraire.

VI. Un dcret en Conseil d'Etat prcise les conditions d'application du prsent article et dtermine les
catgories de personnes habilites exercer une activit d'intermdiation.

3 Il est cr un article L. 511-2 ainsi rdig :

Article L. 511-2 (nouveau)

I. Les distributeurs de produits dassurance et de rassurance et le personnel des entreprises


dassurance ou de rassurance qui exercent des activits de distribution dassurances ou de
rassurances possdent les connaissances et aptitudes appropries leur permettant de mener bien
leurs missions et de satisfaire leurs obligations de manire adquate.
II. Les intermdiaires dassurance et de rassurance et le personnel des entreprises dassurance et
de rassurance ainsi que le personnel des intermdiaires dassurance et de rassurance respectent
les exigences en matire de formation et de dveloppement professionnels continus, afin de
maintenir un niveau de performance adquat correspondant la fonction quils occupent et au
march concern.
[ cette fin, les tats membres dorigine mettent en place et publient des mcanismes visant
contrler efficacement et valuer les connaissances et les aptitudes des intermdiaires dassurance
et de rassurance et du personnel des entreprises dassurance et de rassurance ainsi que du
personnel des intermdiaires dassurance et de rassurance, fonds sur au moins quinze heures de
formation ou de dveloppement professionnels par an, en tenant compte de la nature des produits
vendus, du type de distributeur, de la fonction quils occupent et de lactivit exerce au sein du
distributeur de produits dassurance ou de rassurance.]
Le respect des exigences en matire de formation et de dveloppement peut tre attest par
lobtention dun certificat.
[Les tats membres modulent les conditions exiges en matire de connaissances et daptitudes en
fonction de lactivit particulire des distributeurs de produits dassurance ou de rassurance et des
produits distribus, plus particulirement dans le cas dintermdiaires dassurance titre accessoire.
Les tats membres peuvent exiger que, pour les cas viss larticle 3, paragraphe 1, troisime alina,
et lgard du personnel des entreprises dassurance ou de rassurance exerant des activits de
distribution dassurances ou de rassurances, lentreprise dassurance ou de rassurance ou
lintermdiaire doive vrifier si les connaissances et aptitudes des intermdiaires sont conformes aux
obligations nonces au paragraphe 1 et, le cas chant, doive fournir ces intermdiaires des
moyens en matire de formation ou de dveloppement professionnels qui correspondent aux
exigences relatives aux produits vendus par les intermdiaires.]
Les personnes concernes qui, au sein de la structure de direction de ces entreprises, sont
responsables de la distribution de produits dassurance et de rassurance ainsi que toutes les autres

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personnes prenant directement part la distribution dassurances ou de rassurances font la preuve


des connaissances et des aptitudes ncessaires lexercice de leurs tches.
Les intermdiaires dassurance et de rassurance fournissent la preuve du respect des exigences
applicables en matire de connaissances et daptitudes professionnelles figurant lannexe I.
III. Les personnes physiques qui travaillent pour une entreprise dassurance ou de rassurance ou
un intermdiaire dassurance ou de rassurance et qui exercent une activit de distribution
dassurances ou de rassurances doivent tre des personnes honorables. Elles ont au minimum un
casier judiciaire ou tout autre quivalent national vierge de toute infraction pnale grave lie soit
une atteinte aux biens, soit dautres faits punissables portant sur des activits financires, et elles
ne doivent jamais avoir t dclares en faillite, moins quelles naient t rhabilites
conformment au droit national.
Le distributeur de produits dassurance ou de rassurance vrifie lhonorabilit de son personnel et,
le cas chant, de ses intermdiaires dassurance ou de rassurance.
Les personnes au sein de la structure de direction de ces entreprises qui sont responsables de
lactivit de distribution dassurances ou de rassurances et le personnel qui y prend directement
part satisfont lexigence mentionne au premier alina du prsent III.
Les personnes responsables de la distribution dassurances titre accessoire satisfont lexigence
vise au premier alina du prsent III.
IV. Afin de garantir le respect des exigences nonces aux I, II et III, les entreprises dassurance et de
rassurance approuvent, mettent en uvre et rvisent rgulirement leurs politiques internes et
leurs procdures internes appropries.
Les entreprises dassurance et de rassurance dsignent une fonction visant assurer la bonne mise
en uvre des politiques et procdures approuves.
Les entreprises dassurance et de rassurance crent, tiennent et mettent jour des registres
contenant tous les documents pertinents concernant lapplication des I, II et III. Les entreprises
dassurance et de rassurance transmettent, sa demande, lorganisme qui tient le registre
mentionn au I de larticle L. 512-1 le nom de la personne responsable de cette fonction.
4 Il est cr un article L. 511-3 ainsi rdig :
Article L. 511-3 (nouveau)
I. Les autorits nationales comptentes cooprent et changent entre elles et avec celles dautres
Etats membres toute information pertinente sur les distributeurs de produits dassurance et de
rassurance afin dassurer la bonne application du prsent code.
II. Dans le cadre de la procdure dimmatriculation, et de manire continue, les autorits nationales
comptentes changent entre elles et avec celles dautres Etats membres notamment des
informations pertinentes concernant lhonorabilit ainsi que les connaissances et les aptitudes
professionnelles des distributeurs de produits dassurance et de rassurance.
III. Les autorits nationales comptentes changent galement des informations concernant les
distributeurs de produits dassurance et de rassurance qui ont fait lobjet dune sanction ou dune
autre mesure vise au chapitre VII qui sont susceptibles de conduire la radiation du registre de ces
distributeurs.
IV. Toutes les personnes tenues de recevoir ou de divulguer des informations en relation avec le
prsent code sont tenues au secret professionnel, ainsi que le prvoit larticle 64 de la directive
2009/138/CE.

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Article 4

Le chapitre II du titre I du livre V du mme code est ainsi modifi :

1 Son intitul est remplac par lintitul suivant : Principes gnraux applicables aux
intermdiaires dassurance ;

2 Il est insr un article L. 512-8 dans la section II ainsi rdig :

Article L. 512-8 (nouveau)

Lorganisme qui tient le registre mentionn au I de larticle L. 512-1 refuse limmatriculation si les
dispositions lgislatives, rglementaires ou administratives dun pays tiers applicables une ou
plusieurs personnes physiques ou morales avec lesquelles lintermdiaire a des liens troits, ou des
difficults lies la mise en uvre de ces dispositions lgislatives, rglementaires et administratives,
entravent le bon exercice de sa mission de contrle.

3 Larticle L. 512-8 est renumrot en article L. 512-9.

Article 5

Le chapitre III du titre I du livre V du mme code est ainsi modifi :

1 Son intitul est remplac par lintitul suivant : Drogation aux principes gnraux pour les
intermdiaires titre accessoire ;

2 Il est insr un article L. 513-1 ainsi rdig :

Article L. 513-1 (nouveau)

I.- Les obligations mentionnes au prsent livre ne s'appliquent pas aux intermdiaires titre
accessoire lorsque lensemble des conditions suivantes sont remplies :

1) le contrat dassurance constitue un complment au bien ou au service fourni par un fournisseur


et couvre:

a) soit le risque de mauvais fonctionnement, de perte, y compris vol, ou dendommagement du bien


ou de non-utilisation du service; ou

b) lendommagement ou la perte y compris vol de bagages et les autres risques lis un voyage

2) le montant de la prime du contrat dassurance calcul sur une anne ne dpasse pas 600 euros;

3) par drogation au 2) lorsque lassurance constitue un complment un service mentionn au 1)


et que la dure de ce service est gale ou infrieure trois mois, le montant de la prime ne dpasse
pas 200 euros.

II.- Lentreprise dassurance ou lintermdiaire dassurance, qui exerce lactivit de distribution via un
intermdiaire dassurance titre accessoire mentionn au I, fait en sorte que :

a) des informations soient mises la disposition du client, avant la conclusion du contrat, sur
lidentit et ladresse de lintermdiaire, ainsi que sur les procdures de rclamation;

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b) des dispositions appropries et proportionnes soient prises pour assurer le respect des articles L.
520 et XXX, et pour que les demandes et besoins du client soient pris en compte avant la conclusion
du contrat ;

c) le document dinformation sur le produit dassurance non-vie mentionn larticle L. 112-2 soit
fourni au client avant la conclusion du contrat.

Article 6

Le chapitre V du titre I du livre V du mme code est ainsi modifi :

1 Il est insr une section I ainsi rdige :

Section 1 : Exercice de la libre prestation de services et manquement des obligations dans le cadre
de cet exercice

Article L. 515-1 (nouveau)

I. Tout intermdiaire dassurance ou de rassurance ou tout intermdiaire dassurance titre


accessoire immatricul en France qui envisage dexercer une activit pour la premire fois sur le
territoire dun autre tat membre en vertu du rgime de libre prestation de services transmet les
informations suivantes lorganisme qui tient le registre mentionn au I de larticle L. 512-1:

a) son nom, son adresse et son numro dimmatriculation;


b) ltat membre ou les tats membres dans lesquels il envisage dexercer son activit;
c)la catgorie dintermdiaire laquelle il appartient et, le cas chant, le nom de toute entreprise
dassurance ou de rassurance quil reprsente;
d) les branches dassurance concernes, sil y a lieu.

II. Lorganisme qui tient le registre mentionn au I de larticle L. 512-1 communique les
informations mentionnes au I, dans un dlai dun mois compter de leur rception, lautorit
comptente de ltat membre daccueil, laquelle en accuse rception sans tarder. Cet organisme
informe par crit lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou lintermdiaire dassurance titre
accessoire que lautorit comptente de ltat membre daccueil a reu les informations et que
lintermdiaire peut commencer y exercer son activit. Le cas chant, cet organisme indique, au
mme moment, lintermdiaire que les informations concernant les dispositions dintrt gnral
applicables au niveau national sont publies par les autorits comptentes, et que lintermdiaire
doit respecter ces dispositions afin de pouvoir commencer exercer ses activits dans ltat membre
daccueil.

III. En cas de changement de lun des lments dinformation communiqus conformment au I,


lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou lintermdiaire dassurance titre accessoire en
avise par crit, un mois au moins avant dappliquer ce changement, lorganisme qui tient le registre
mentionn au I de larticle L. 512-1. Lautorit comptente de ltat membre daccueil est galement
informe de ce changement par cet organisme ds que possible, et au plus tard un mois compter
de la date de la rception de linformation.

Article L. 515-2 (nouveau)

I. Si lAutorit de contrle prudentiel et de rsolution a des raisons destimer quun intermdiaire


dassurance ou de rassurance ou un intermdiaire dassurance titre accessoire qui exerce des

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activits en France au titre de la libre prestation de services enfreint lune des obligations prvues
par le prsent code, elle communique ces lments lautorit comptente de ltat membre
dorigine.

Si, en dpit des mesures prises par ltat membre dorigine, ou parce que ces mesures savrent
insuffisantes ou quelles font dfaut, lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou
lintermdiaire dassurance titre accessoire persiste agir dune manire clairement prjudiciable
[ grande chelle] aux intrts des consommateurs en France ou au bon fonctionnement des
marchs de lassurance et de la rassurance, lAutorit de contrle prudentiel et de rsolution peut,
aprs en avoir inform lautorit comptente de ltat membre dorigine, prendre les mesures
appropries pour prvenir de nouvelles irrgularits, y compris, pour autant que cela soit
absolument ncessaire, demander lorganisme qui tient le registre mentionn au I de larticle L.
512-1 dempcher lintermdiaire concern de continuer dexercer de nouvelles activits en France.

En outre, lautorit comptente de ltat membre dorigine ou lAutorit de contrle prudentiel et


de rsolution peut saisir lAutorit europenne des assurances et des pensions professionnelles et
lui demander de lui prter assistance conformment larticle 19 du rglement (UE) no 1094/2010.

II. Le I est sans prjudice du pouvoir des autorits comptentes de prendre des mesures
appropries pour prvenir ou sanctionner les irrgularits commises sur son territoire dans une
situation dans laquelle il est ncessaire dengager une action immdiate pour protger les droits des
consommateurs. Ce pouvoir comprend notamment la possibilit dempcher les intermdiaires
dassurance ou de rassurance et les intermdiaires dassurance titre accessoire dexercer de
nouvelles activits sur son territoire.

III. Toute mesure adopte par lAutorit de contrle prudentiel et de rsolution et lorganisme qui
tient le registre mentionn au I de larticle L. 512-1 au titre du prsent article est communique
lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou lintermdiaire dassurance titre accessoire
concern dans un document dment motiv et notifie sans dlai lautorit comptente de ltat
membre dorigine, lAutorit europenne des assurances et des pensions professionnelles et la
Commission europenne.

IV. Aprs avoir examin les informations reues en vertu du premier alina, lautorit comptente de
ltat membre dorigine prend, le cas chant, et ds que possible lorsquelle en prend, les mesures
appropries pour remdier la situation. Elle informe lAutorit de contrle prudentiel et de
rsolution de toute mesure prise.

2 Il est insr une section II ainsi rdige :

Section 2 : Exercice de la libert dtablissement et manquement des obligations dans le cadre de


cet exercice

Article L. 515-3 (nouveau)

I. Tout intermdiaire dassurance ou de rassurance ou tout intermdiaire dassurance titre


accessoire immatricul en France qui envisage dtablir une succursale ou une [prsence
permanente] sur le territoire dun autre tat membre en vertu du rgime de libre tablissement en
informe lorganisme qui tient le registre mentionn au I de larticle L. 512-1 et lui transmette les
informations suivantes:

a) le son nom, son adresse et son numro dimmatriculation ;

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b)ltat membre sur le territoire duquel lintermdiaire envisage dtablir une succursale ou une
prsence permanente;
c)la catgorie dintermdiaire laquelle il appartient et, le cas chant, le nom de toute entreprise
dassurance ou de rassurance quil reprsente;
d) les branches dassurance concernes, sil y a lieu;
e)ladresse, dans ltat membre daccueil, partir de laquelle des documents peuvent tre obtenus;
f)le nom de toute personne responsable de la gestion de la succursale ou de la prsence
permanente.

[Est assimile une succursale toute prsence permanente dun intermdiaire sur le territoire dun
autre tat membre qui quivaut une succursale, moins que lintermdiaire ntablisse lgalement
sa prsence permanente sous une autre forme juridique].

II. Sauf si lorganisme qui tient le registre mentionn au I de larticle L. 512-1 a des raisons de
douter de ladquation de la structure organisationnelle ou de la situation financire de
lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou de lintermdiaire dassurance titre accessoire
compte tenu des activits de distribution envisages, elle il transmet, dans un dlai dun mois
compter de leur rception, les informations mentionnes au I lautorit comptente de ltat
membre daccueil, laquelle en accuse rception sans tarder. Cet organisme informe par crit
lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou lintermdiaire dassurance titre accessoire que
lautorit comptente de ltat membre daccueil a reu les informations.

Dans un dlai dun mois compter de la rception des informations mentionnes au premier alina
du prsent II, lautorit comptente de ltat membre daccueil communique lorganisme qui tient le
registre mentionn au I de larticle L. 512-1 les dispositions lgales mentionnes larticle XX, par les
moyens prvus larticle XX, qui sont applicables sur son territoire. Cet organisme communique ces
informations lintermdiaire et lui indique quil peut commencer exercer ses activits dans ltat
membre daccueil, condition quil respecte lesdites dispositions lgales.

Si aucune communication nest reue dans le dlai prvu au deuxime alina du prsent II,
lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou lintermdiaire dassurance titre accessoire peut
tablir la succursale et commencer exercer ses activits.

III. Lorsque lorganisme qui tient le registre mentionn au I de larticle L. 512-1 refuse de
transmettre les informations mentionnes au I lautorit comptente de ltat membre daccueil,
elle il communique lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou lintermdiaire dassurance
titre accessoire, dans un dlai dun mois compter de la rception de toutes les informations
mentionnes au I, les raisons de ce refus.

IV. En cas de changement de lun des lments dinformation communiqus conformment au I,


lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou lintermdiaire dassurance titre accessoire en
avise par crit, un mois au moins avant dappliquer ce changement, lorganisme qui tient le registre
mentionn au I de larticle L. 512-1. Lautorit comptente de ltat membre daccueil est galement
informe de ce changement par cet organisme ds que possible, et au plus tard un mois compter
de la date de la rception de linformation par celui-ci.

Article L. 515-4 (nouveau)

I. Lorsque lAutorit de contrle prudentiel et de rsolution constate quun intermdiaire


dassurance ou de rassurance ou quun intermdiaire dassurance titre accessoire enfreint les
dispositions des articles XX, elle peut prendre les mesures appropries.

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II. Si lAutorit de contrle prudentiel et de rsolution a des raisons destimer quun intermdiaire
dassurance ou de rassurance ou un intermdiaire dassurance titre accessoire qui exerce des
activits en France en rgime de libre tablissement enfreint lune des obligations prvues par le
prsent code, et que le contrle ne lui incombe pas en application de larticle L. 515-5, elle informe
de ses conclusions lautorit comptente de ltat membre dorigine.

III. Si, en dpit des mesures prises par ltat membre dorigine, ou parce que ces mesures savrent
insuffisantes ou quelles font dfaut, lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou
lintermdiaire dassurance titre accessoire persiste agir dune manire clairement prjudiciable
[ grande chelle] aux intrts des consommateurs en France ou au bon fonctionnement des
marchs de lassurance et de la rassurance, lAutorit de contrle prudentiel et de rsolution peut,
aprs en avoir inform lautorit comptente de ltat membre dorigine, prendre les mesures
appropries pour prvenir de nouvelles irrgularits, y compris, pour autant que cela soit
absolument ncessaire, demander lorganisme qui tient le registre mentionn au I de larticle L.
512-1 dempcher lintermdiaire concern de continuer dexercer de nouvelles activits en France.

En outre, lautorit comptente de ltat membre dorigine ou lAutorit de contrle prudentiel et


de rsolution peut saisir lAutorit europenne des assurances et des pensions professionnelles et
lui demander de lui prter assistance conformment larticle 19 du rglement (UE) no 1094/2010.

IV. Les II et III sont sans prjudice du pouvoir des autorits comptentes de prendre des mesures
appropries et non discriminatoires afin de prvenir ou de sanctionner des irrgularits commises
sur son territoire, dans des situations dans lesquelles une action immdiate est strictement
ncessaire afin de protger les droits des consommateurs de ltat membre daccueil, et lorsque des
mesures quivalentes de ltat membre dorigine sont insuffisantes ou font dfaut. En pareil cas,
ltat membre daccueil a la facult dempcher lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou
lintermdiaire dassurance titre accessoire concern dexercer de nouvelles activits sur son
territoire.

V. Toute mesure adopte par lAutorit de contrle prudentiel et de rsolution et lorganisme qui
tient le registre mentionn au I de larticle L. 512-1 au titre du prsent article est communique
lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou lintermdiaire dassurance titre accessoire
dans un document dment motiv et notifie sans dlai lautorit comptente de ltat membre
dorigine, lAutorit europenne des assurances et des pensions professionnelles et la
Commission europenne.

VI. LAutorit de contrle prudentiel et de rsolution prend, le cas chant, aprs examen des
informations reues et ds que possible, les mesures appropries pour remdier la situation. Elle
informe lautorit comptente de ltat membre dorigine des mesures prises.

3 Il est insr une section III ainsi rdige :

Section 3 : Rpartition des comptences entre Etat membre dorigine et Etat membre daccueil

Article L. 515-5 (nouveau)

I. Si le lieu dtablissement principal dun intermdiaire dassurance ou de rassurance ou dun


intermdiaire dassurance titre accessoire est situ dans un autre tat membre, lAutorit de
contrle prudentiel et de contrle peut convenir avec lautorit comptente de ltat membre
dorigine dagir comme si elle tait lautorit comptente de ltat membre dorigine en ce qui
concerne les dispositions des chapitres IV, V, VI et VII. En pareil cas, lAutorit de contrle prudentiel

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et de rsolution notifie sans tarder lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou


lintermdiaire dassurance titre accessoire et lAutorit europenne des assurances et des
pensions professionnelles la conclusion dun tel accord.
II. LAutorit de contrle prudentiel et de rsolution veille ce que les services fournis par
ltablissement en France satisfassent aux obligations prvues aux chapitres V et VI et aux mesures
arrtes en vertu de ceux-ci.
Cette autorit peut examiner les modalits dtablissement et demander toute modification
ncessaire pour lui permettre de faire respecter les obligations prvues aux chapitres V et VI et les
dispositions rglementaires prises pour leur application en ce qui concerne les services et les
activits de ltablissement en France.

4 Il est insr une section IV ainsi rdige :

Section 4 : Pouvoirs lis des dispositions nationales adoptes pour des raisons dintrt gnral
Article L. 515-6 (nouveau)
I. Les autorits nationales comptentes peuvent prendre des mesures appropries et non
discriminatoires pour sanctionner les irrgularits commises en France qui sont contraires aux
dispositions dintrt gnral applicables au plan national, pour autant que cela soit absolument
ncessaire. En pareil cas, les autorits nationales comptentes ont la facult dempcher
lintermdiaire dassurance ou de rassurance ou lintermdiaire dassurance titre accessoire
concern dexercer de nouvelles activits en France.
II. LAutorit de contrle prudentiel et de rsolution peut prendre des mesures appropries afin
dempcher un distributeur de produits dassurance tabli dans un autre tat membre dexercer des
activits en France au titre de la libre prestation de services ou, le cas chant, de la libert
dtablissement, lorsque lactivit est cible entirement ou principalement en France dans le seul
but de contourner les dispositions lgales qui seraient applicables si le distributeur de produits
dassurance concern avait sa rsidence ou son sige social en France et, en outre, lorsque son
activit compromet gravement le bon fonctionnement des marchs de lassurance et de la
rassurance dans ltat membre daccueil en France eu gard la protection des consommateurs. En
pareil cas, lAutorit de contrle prudentiel et de rsolution, aprs en avoir inform lautorit
comptente de ltat membre dorigine, peut prendre toutes les mesures appropries lgard de ce
distributeur de produits dassurance afin de protger les droits des consommateurs en France. Les
autorits comptentes concernes peuvent saisir lAutorit europenne des assurances et des
pensions professionnelles et lui demander de leur prter assistance conformment larticle 19 du
rglement (UE) no 1094/2010 et, dans ce cas, lAutorit europenne des assurances et des pensions
professionnelles peut agir en vertu des comptences qui lui sont confres par ledit article en cas de
dsaccord entre les autorits comptentes des tats membres daccueil et dorigine.

Article 7

Le titre I du livre V du mme code est complt par un chapitre VI ainsi rdig :

Chapitre VI : Surveillance des produits et exigences en matire de gouvernance

Article L. 516-1 (nouveau)

I.- Les entreprises dassurance, ainsi que les intermdiaires qui conoivent des produits dassurance
destins la vente aux clients, maintiennent, appliquent et rvisent un processus de validation de

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chaque produit dassurance, ou des adaptations significatives apportes un produit dassurance


existant, avant sa commercialisation ou sa distribution aux clients.

Le processus de validation des produits est proportionnel et appropri la nature du produit


dassurance.

Le processus de validation des produits dtermine un march cible dfini pour chaque produit,
garantit que tous les risques pertinents pour ledit march cible dfini sont valus et que la stratgie
de distribution prvue convient au march cible dfini, et prend des mesures raisonnables pour que
le produit dassurance soit distribu au march cible dfini.

Lentreprise dassurance comprend et examine rgulirement les produits dassurance quelle


propose ou commercialise, en tenant compte de tout vnement qui pourrait influer sensiblement
sur le risque potentiel pesant sur le march cible dfini, afin dvaluer au minimum si le produit
continue de correspondre aux besoins du march cible dfini et si la stratgie de distribution prvue
demeure approprie.

Les entreprises dassurance, ainsi que les intermdiaires qui conoivent des produits dassurance,
mettent la disposition des distributeurs tous les renseignements utiles sur le produit dassurance et
sur le processus de validation du produit, y compris le march cible dfini du produit dassurance.

Lorsquun distributeur de produits dassurance conseille ou propose des produits dassurance quil ne
conoit pas, il se dote de dispositifs appropris pour se procurer les renseignements viss au
cinquime alina et pour comprendre les caractristiques et le march cible dfini de chaque produit
dassurance.

II.- Un dcret en Conseil d'Etat dtermine les conditions d'application du prsent article.

Article L. 516-2 (nouveau)

Les obligations prvues larticle L. 516-1 ne sappliquent pas aux produits dassurance couvrant les
risques mentionns larticle L. 111-6.

Article 8

Le titre II du livre V du mme code est ainsi modifi :

1 Son intitul est remplac par lintitul suivant : Informations fournir par les distributeurs ;

2 Il est complt par un chapitre I ainsi rdig :

Chapitre I : Informations fournir et rgles de conduite

Article L. 520 (nouveau)

I.- Lorsquils exercent une activit de distribution dassurances, les distributeurs de produits
dassurance agissent de manire honnte, impartiale et professionnelle, et ce au mieux des intrts
de leurs clients.

II.- Toutes les informations, y compris les communications publicitaires, adresses par le
distributeur de produits dassurance des clients ou des clients potentiels doivent tre correctes,

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DG Trsor / Assur2 / Document de travail au 9 juin 2017

claires et non trompeuses. Les communications publicitaires doivent tre clairement identifiables en
tant que telles.

III.- Les distributeurs de produits dassurance ne sont pas rmunrs ou ne rmunrent ni valuent
les performances de leur personnel dune faon qui aille lencontre de leur obligation dagir au
mieux des intrts de leurs clients. Un distributeur de produits dassurance ne prend en particulier
aucune disposition sous forme de rmunration, dobjectifs de vente ou autre qui pourrait
lencourager, ou encourager son personnel, recommander un produit dassurance particulier un
client alors que le distributeur de produits dassurance pourrait proposer un autre produit
dassurance qui correspondrait mieux aux besoins du client.

Article L.520-1

I.- Avant la conclusion d'un contrat d'assurance, l'intermdiaire mentionn l'article L. 511-1 doit
fournir au souscripteur ventuel des informations relatives notamment son identit, son adresse,
son immatriculation, aux modalits d'examen des rclamations et au recours un processus de
mdiation , ainsi que, le cas chant, l'existence de liens financiers avec une ou plusieurs
entreprises d'assurance.

II.- Avant la conclusion dun contrat, l'intermdiaire doit :

1 Donner des indications quant la fourniture de ce contrat :

a) S'il est soumis une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs
entreprises d'assurance, l'intermdiaire l'indique au souscripteur ventuel et l'informe le
souscripteur ventuel que peut lui tre communiqu, sa demande, le nom de ces entreprises
d'assurance ;

b) S'il n'est pas soumis une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou
plusieurs entreprises d'assurance, mais qu'il n'est pas en mesure de fonder son analyse sur un
nombre suffisant de contrats d'assurance offerts sur le march, l'intermdiaire informe le
souscripteur ventuel qu'il peut lui tre communiqu, sa demande, le nom des entreprises
d'assurance avec lesquelles il travaille;

c) S'il n'est pas soumis une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou
plusieurs entreprises d'assurance et qu'il se prvaut d'un conseil fond sur une analyse objective du
march, il est tenu d'analyser un nombre suffisant de contrats d'assurance offerts sur le march, de
faon pouvoir recommander, en fonction de critres professionnels, le contrat qui serait adapt
aux besoins du souscripteur ventuel ;

2 Indiquer si, en relation avec ce contrat, il travaille :

a) sur la base dhonoraires, cest--dire une rmunration paye directement par le client;

b) sur la base dune commission, cest--dire une rmunration incluse dans la prime dassurance;

c) sur la base de tout autre type de rmunration, y compris tout avantage conomique, propos ou
offert en rapport avec le contrat dassurance; ou

d) sur la base dune combinaison de tous les types de rmunration viss aux points a), b) et c).

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3. Lorsque le souscripteur doit payer des honoraires, lintermdiaire dassurance lui communique le
montant de ceux-ci ou, lorsque cela nest pas possible, leur mthode de calcul.

III.- Le souscripteur est inform des changements affectant l'une des informations mentionnes au II
sil effectue au titre du contrat dassurance aprs sa conclusion, des paiements autres que les primes
en cours et versements prvus.

IV.- Un dcret en Conseil d'Etat dtermine les conditions d'application du prsent article.

Article L.520-1-1 (nouveau)

I.- Avant la conclusion dun contrat dassurance, lentreprise dassurance informe le souscripteur
ventuel de la nature de la rmunration perue par son personnel au titre de la distribution du
contrat.

II.- Le souscripteur est tenu inform des changements affectant linformation mentionne au I sil
effectue au titre du contrat dassurance aprs sa conclusion, des paiements autres que les primes en
cours et versements prvus.

III.- Un dcret en Conseil d'Etat dtermine les conditions d'application du prsent article.

Article L.520-1-2 (nouveau)

I.- Avant la conclusion de tout contrat, le distributeur mentionn larticle L.511-1 prcise par crit,
sur la base des informations obtenues auprs du souscripteur ventuel, les exigences et les besoins
de celui-ci et lui fournit des informations objectives sur le produit dassurance sous une forme
comprhensible afin de lui permettre de prendre une dcision en connaissance de cause. Tout
contrat propos est cohrent avec les exigences et les besoins du souscripteur ventuel.

II.- Lorsquune recommandation personnalise est fournie avant la conclusion dun contrat la
demande du souscripteur ventuel ou linitiative du distributeur, le distributeur prcise pourquoi
le contrat propos correspond le mieux aux exigences et besoins du souscripteur ventuel.

III.- Les prcisions vises au I et au II, qui reposent en particulier sur les lments d'information
communiqus par le souscripteur ventuel, sont adaptes la complexit du contrat d'assurance
propos.

IV.- Avant la conclusion d'un contrat d'assurance individuel comportant des valeurs de rachat, d'un
contrat de capitalisation, ou avant l'adhsion un contrat mentionn l'article L. 132-5-3 ou
l'article L. 441-1, le distributeur prcise les exigences et les besoins exprims par le souscripteur ou
l'adhrent ainsi que les raisons qui motivent le conseil fourni quant ladquation du contrat
propos. Ces prcisions, qui reposent en particulier sur les lments d'information communiqus par
le souscripteur ou l'adhrent concernant sa situation financire, y compris sa capacit subir des
pertes, et ses objectifs de souscription, y compris sa tolrance au risque, sont adaptes la
complexit du contrat dassurance ou de capitalisation propos.

V.- Un dcret en Conseil d'Etat dtermine les conditions d'application du prsent article.

Article L. 520-2

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DG Trsor / Assur2 / Document de travail au 9 juin 2017

Les obligations prvues larticle L. 520-1 ne sappliquent pas la prsentation dun contrat couvrant
les risques mentionns larticle L. 111-6 ou dun trait de rassurance.

[Article L. 520-3 (nouveau)

Lorsque le distributeur de produits dassurance est responsable de la fourniture dun rgime de


retraite professionnelle obligatoire et quun salari y est affili sans avoir pris personnellement la
dcision dy adhrer, les informations vises au prsent chapitre lui soient fournies sans tarder aprs
son affiliation au rgime en question.]

3 Il est complt par un chapitre II ainsi rdig :

Chapitre II : Exigences supplmentaires en ce qui concerne les produits dinvestissement fonds sur
lassurance

Article L.521-1 (nouveau)

Lintermdiaire ou lentreprise dassurance qui exerce des activits de distribution de produits


dinvestissement fonds sur lassurance applique des dispositifs organisationnels et administratifs
efficaces en vue de prendre toutes les mesures raisonnables destines empcher que des conflits
dintrts, tels quils sont dfinis larticle L.521-2 ne portent atteinte aux intrts de ses clients. Ces
dispositifs sont proportionnels aux activits exerces, aux produits dassurance vendus et adapts
aux catgories dintermdiaires.

Article L.521-2 (nouveau)

I.- Les intermdiaires et entreprises dassurance prennent toutes les mesures appropries pour
dtecter les conflits dintrts se posant entre eux-mmes, y compris leurs dirigeants et leur
personnel, ou toute personne directement ou indirectement lie eux par une relation de contrle,
et leurs clients ou entre deux clients, lors de lexercice dactivits de distribution dassurances.

II.- Lorsque les dispositifs organisationnels ou administratifs mis en place par lintermdiaire ou
lentreprise dassurance conformment larticle L.521-1 pour grer les conflits dintrts ne
suffisent pas garantir, avec une certitude raisonnable, que le risque de porter atteinte aux intrts
du client sera vit, lintermdiaire ou lentreprise dassurance informe clairement le client, avant la
conclusion de tout contrat dassurance, de la nature gnrale ou des sources de ces conflits
dintrts.

III. Un dcret en Conseil dEtat dtermine les conditions dapplication du prsent article.

Article L. 521-3 (nouveau)

I. Avant la conclusion de tout produit dinvestissement fond sur lassurance, lintermdiaire ou


lentreprise dassurance fournit au client les informations suivantes :

- si lvaluation priodique de ladquation des produits dinvestissement fonds sur lassurance


vise larticle L.521-4 lui sera fournie ;

- en ce qui concerne les informations sur les produits dinvestissement fonds sur lassurance et les
stratgies dinvestissement proposes, des orientations et des mises en garde appropries sur les
risques inhrents aux produits dinvestissement fonds sur lassurance ou certaines stratgies
dinvestissement proposes;

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DG Trsor / Assur2 / Document de travail au 9 juin 2017

- en-ce qui concerne les informations sur tous les cots et frais lis qui doivent tre communiques,
des informations relatives la distribution du produit dinvestissement fond sur lassurance, y
compris le cot des conseils, sil y a lieu, le cot du produit dinvestissement fond sur lassurance
recommand au client ou commercialis auprs du client et la manire dont le client peut sen
acquitter, ce qui comprend galement tout paiement effectu par des tiers.

Les informations relatives lensemble des cots et frais, y compris les cots et frais lis la
distribution du produit dinvestissement fond sur lassurance, qui ne sont pas causs par la
survenance dun risque du march sous-jacent, sont agrges afin de permettre au client de
comprendre le cot total ainsi que leffet cumul sur le retour sur investissement, et, si le client le
demande, une ventilation des cots et frais par poste est fournie. Le cas chant, ces informations
sont fournies au client rgulirement, au minimum chaque anne, pendant la dure de vie de
linvestissement.

Les informations vises au prsent article sont fournies sous une forme aisment comprhensible, de
telle sorte que les clients soient raisonnablement en mesure de comprendre la nature et les risques
du produit dinvestissement fond sur lassurance qui leur est propos et, partant, de prendre des
dcisions dinvestissement en connaissance de cause.

II. Les intermdiaires ou les entreprises dassurance sont considrs comme remplissant leurs
obligations au titre du I de larticle L. 520, de larticle L. 521-1 ou de larticle L. 521-2 lorsquils versent
ou reoivent des honoraires ou une commission, ou fournissent ou reoivent un avantage non
montaire en liaison avec la distribution dun produit dinvestissement fond sur lassurance, toute
partie ou par elle, lexclusion du client ou de la personne agissant au nom du client, dans les seuls
cas o le paiement ou lavantage:

-na pas deffet ngatif sur la qualit du service fourni au client; et

-ne nuit pas au respect de lobligation de lintermdiaire ou de lentreprise dassurance dagir dune
manire honnte, impartiale et professionnelle au mieux des intrts de ses clients.

Article L. 521-4 (nouveau) (ex L. 132-27-1)

I. Avant la conclusion d'un contrat d'assurance individuel comportant des valeurs de rachat, d'un
contrat de capitalisation, ou avant l'adhsion un contrat mentionn l'article L. 132-5-3 ou
l'article L. 441-1, lintermdiaire ou lentreprise dassurance prcise les exigences et les besoins
exprims par le souscripteur ou l'adhrent ainsi que les raisons qui motivent le conseil fourni quant
ladquation du contrat propos. Ces prcisions, qui reposent en particulier sur les lments
d'information communiqus par le souscripteur ou l'adhrent concernant sa situation financire, y
compris sa capacit subir des pertes, et ses objectifs de souscription, y compris sa tolrance au
risque, sont adaptes la complexit du contrat dassurance ou de capitalisation propos.

II. Pour l'application du I, l'entreprise d'assurance ou de capitalisation s'enquiert auprs du


souscripteur ou de l'adhrent de ses connaissances et de son exprience en matire financire.

III. Lorsque le souscripteur ou l'adhrent ne donne pas les informations mentionnes aux I et II,
l'entreprise d'assurance ou de capitalisation le met en garde pralablement la conclusion du
contrat.

IV. Un dcret en Conseil d'Etat fixe les modalits d'application du I.

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Article X

Le chapitre II du titre I du livre Ier du mme code est ainsi modifi :

1 Le deuxime alina de larticle L. 112-2 est complt par la phrase suivante :

Avant la conclusion dun contrat dassurance non-vie, le distributeur remet au souscripteur un


document dinformation sur le produit dassurance labor par le concepteur du produit qui contient
les informations mentionnes larticle R. 112-X.

2 Larticle L. 112-2-1 est ainsi modifi :

a) Le 1 du III est complt par les mots suivants : ou lidentit, ladresse de lintermdiaire
dassurance, son numro dimmatriculation au registre prvu par larticle L. 512-1 du code des
assurances ;

b) Le 2 du III est remplac par les dispositions suivantes : 2 Le montant total de la prime ou
cotisation et, le cas chant des honoraires de lintermdiaire, ou, lorsque ces montants ne peuvent
tre indiqus la base de calcul de cette prime ou cotisation et de ces honoraires permettant au
souscripteur de vrifier ceux-ci ;

c) Le III est complt par un 8 ainsi rdig : 8 Le document dinformation normalis prvu par
larticle L. 112-2 pour les assurances non vie ;

d) Le IV est remplac par les dispositions suivantes : IV. L'assureur doit galement indiquer, pour les
contrats d'assurance vie les informations mentionnes l'article L. 132-5-1 et L132-5-2, notamment
le montant maximal des frais qu'il peut prlever et, lorsque les garanties de ces contrats sont
exprimes en units de compte, les caractristiques principales de celles-ci. Dans ce dernier cas, il
doit en outre prciser qu'il ne s'engage que sur le nombre des units de compte et non sur leur
valeur qui peut tre sujette des fluctuations la hausse comme la baisse. Lassureur doit de plus
fournir les informations prvues par larticle L. 521-3 .

Article X

Les articles L. 612-38, L. 612-39, L. 612-41, L. 612-50 et L. 634-1 du code montaire et financier sont
ainsi modifis :

1 Larticle L. 612-38 est complt dun alina ainsi rdig :

Lorsqu'elle prononce une sanction disciplinaire l'encontre d'une entreprise dassurance ou de


rassurance ou dun intermdiaire en assurance ou en rassurance au titre de ses obligations en
matire de distribution dassurances ou de rassurances, l'Autorit de contrle prudentiel et de
rsolution en informe l'Autorit europenne des assurances et des pensions professionnelles.

2 Larticle L. 612-39 est ainsi modifi :

a) Son alina 6 de larticle est ainsi modifi :

La commission des sanctions peut prononcer, soit la place, soit en sus de ces sanctions, une
sanction pcuniaire au plus gale cent millions d'euros ou 10 % du chiffre d'affaires annuel net au

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DG Trsor / Assur2 / Document de travail au 9 juin 2017

sens du V de l'article L. 612-40 du prsent code ou au dcuple du montant de lavantage retir du


manquement, si cet avantage peut tre dtermin.

b) Il est complt par un alina ainsi rdig :

Lorsque la responsabilit directe et personnelle dans les manquements ou infractions en cause est
tablie lencontre d'un ou plusieurs dirigeants des personnes mentionnes au I de l'article L. 612-2,
l'exception de celles mentionnes aux 4 bis, 5 et 11 du A et au 4 du B ou de toute autre personne
mentionne l'article L. 612-23-1, la commission des sanctions peut prononcer une sanction
pcuniaire au plus gale cinq millions euros ou au dcuple du montant de lavantage retir du
manquement, si cet avantage peut tre dtermin.

3 Larticle L. 612-41 est ainsi modifi :

a) Son alina 4 est ainsi modifi :

La commission des sanctions peut prononcer, soit la place, soit en sus de ces sanctions, une
sanction pcuniaire au plus gale cent millions d'euros ou 10 % du chiffre d'affaires annuel net au
sens du V de l'article L. 612-40 du prsent code ou au dcuple du montant de lavantage retir du
manquement, si cet avantage peut tre dtermin.

b) Il est complt par deux alinas ainsi rdigs :

Lorsque la responsabilit directe et personnelle dans les manquements ou infractions en cause est
tablie lencontre d'un ou plusieurs dirigeants, la commission des sanctions peut prononcer une
sanction pcuniaire au plus gale cinq millions euros ou au dcuple du montant de lavantage retir
du manquement, si cet avantage peut tre dtermin.

Le montant et le type de la ou des sanctions infliges au titre du prsent article sont fixs en tenant
compte notamment, le cas chant, des critres numrs au X de larticle L. 612-40.

4 Lalina 1 de larticle L. 634-1 est ainsi modifi :

L'Autorit des marchs financiers et l'Autorit de contrle prudentiel et de rsolution mettent en


place des procdures permettant que leur soit signal tout manquement aux obligations dfinies par
les rglements europens et par le prsent code, le code des assurances, le code de la mutualit et le
code de la scurit sociale ou le rglement gnral de l'Autorit des marchs financiers et dont la
surveillance est assure par l'une ou l'autre de ces autorits.

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