Breves apuntes sobre el SOAT

3 FEBRERO, 2015 ABOGADO JUAN CARLOS MUOZ38 COMENTARIOS

ltima actualizacin: 14 de enero de 2016

Haca rato quera hablar de este tema. Y por rato me refiero al 9 de
marzo de 2011, cuando comenc a hacer mi investigacin sobre el
SOAT: Algo con lo que todos tenemos que lidiar al menos una vez en
nuestras vidas, tengamos o no carro.
Fundamentos legales del SOAT:
Decreto 2544 de 1987
Decreto 1032 de 1991
Decreto 2878 de 1991
Decreto 663 de 1993 (Estatuto Financiero. Aplica en lo pertinente,
en especial el artculo 193)
Ley 100 de 1993 (aplica en lo pertinente)
Decreto 1813 de 1994 del Ministerio de Salud
Resolucin 002389 de 1994 (establece las tarifas para los
procedimientos mdicos prestados en el marco del SOAT)
Decreto 3990 del 2007
Decreto 056 DE 2015
Tenga en cuenta que cada ao las tarifas aumentan por Decreto, por lo
cual la legislacin es extensa, MUY extensa.
Las tarifas de este ao, por cierto, las encuentra
aquhttp://www.soatmundial.com.co/media/tarifas-soat-2015.pdf
Qu es el SOAT?: Es un seguro obligatorio que le piden a todo aquel
que quiera conducir un vehculo en Colombia, con el fin de amparar los
daos corporales que le puedan ocasionar a las personas en accidentes
de trnsito.
Aqu usted debe de tener en cuenta estas definiciones claves, que le
pueden salvar la vida y su bolsillo, ya que a partir de estas se define qu
es lo que cubrir el SOAT y qu es lo que no cubre.
ACCIDENTE DE TRANSITO
El suceso ocasionado o en el que haya intervenido al menos un vehculo
automotor en movimiento, en una va pblica o privada con acceso al
pblico, destinada al trnsito de vehculos, personas y/o animales, y que
como consecuencia de su circulacin o trnsito, o que por violacin de un
precepto legal o reglamentario de trnsito, cause dao en la integridad
fsica de personas. No se entiende como accidente de trnsito aquel
producido por la participacin del vehculo en actividades o competencias
deportivas.
VIA
Zona de uso pblico o privado, abierta al pblico, destinada al trnsito de
vehculos, personas y animales.
VEHICULO AUTOMOTOR
Es todo aparato provisto de un motor propulsor, destinado a circular por
el suelo para el transporte de personas o de bienes, incluyendo cualquier
elemento montado sobre ruedas que le sea acoplado. (ejemplo: carros,
camperos, motos, motocarros, vehculos de carga)
No quedan comprendidos dentro de esa definicin:
Vehculos que circulan sobre ruedas, y los vehculos agrcolas e
industriales siempre y cuando no circulen por vas o lugares pblicos por
sus propios medios.
VICTIMA
Es la persona que ha sufrido un dao a su integridad fsica, como
consecuencia directa del accidente de trnsito.
Fuente: http://www.misoat.com/Soat.aspx
Tenga en cuenta, adems, que el SOAT es obligatorio para el tomador,
el asegurador (pero slo los que estn autorizados para el ramo de
seguros obligatorios de daos corporales a personas en accidentes de
trnsito) y para las entidades hospitalarias. Frente a estos ltimos, si no
prestan el servicio a los pacientes que les lleguen por accidentes de
trnsito, se exponen a una sancin consistente en una multa de 300
SMLMV (aplica al hospital y al funcionario que neg la atencin),
intervencin por seis meses y suspensin de la personera jurdica. Esto
sin contar con los delitos que se le puedan imputar a los mdicos o
funcionarios del hospital que denieguen la atencin mdica a estos
pacientes.
El SOAT es una empresa? Quin otorga esos seguros y quin los
paga? No, son slo las siglas del seguro obligatorio de accidentes de
trnsito. Como s que todava hay gente que cree que el SOAT es una
entidad que existe, les informo que el SOAT lo ampara una aseguradora
comn y corriente Y ES ANTE ESA EMPRESA A LA QUE DEBE DE
DIRIGIRSE para solicitar sus beneficios.
Tenga en cuenta que, en principio, la pliza cubre a los ocupantes de los
vehculos en que se desplazan. Pero si usted es un peatn, a usted lo
cubre la pliza SOAT del vehculo que lo accident.
Y qu pasa si me atropella un auto fantasma? Aqu ya no entra el
SOAT, sino el Fosyga, el cual se ejecuta cuando a usted lo llevan a
cualquier Hospital que DEBE atenderlo. Luego de lo cual ese hospital le
enva el recobro al Fosyga.
Esta es la razn por la cual muchos hospitales son reacios a atender
pacientes que fueron victimas de accidentes de trnsito por autos
fantasmas, ya que aqu no entra para nada la EPS por no ser un
accidente de origen comn. Es por ello que si a usted le llega a pasar
eso POR NINGN MOTIVO debe permitir que un hospital lo enve para
otra parte o que, en su defecto, la ambulancia lo enve a algn Hospital
que quede en la quinta porra si cerca hay uno.
Nota: por auto Fantasma me refiero a aquellos vehculos que huyen de
la escena del accidente, y por ende no pueden ser identificados.
Y qu pasa si yo decido conducir un vehculo sin SOAT? Pues te lo
inmovilizan y te pondrn una multa. All usted si es as de rico, o as de
estpido, para asumir ambas cosas. Adems, usted necesita tener el
SOAT al da para realizar ciertos trmites, como el traspaso y el
duplicado de placas en caso de prdida.
Ante quin me quejo si sufro un mal servicio? Si el mal servicio se lo
presta un Hospital, la queja la radica ante la Superintendencia de Salud.
Pero si se refiere a controversias relacionadas con la cobertura del
SOAT, la queja la debe de tramitar ante la Superintendencia Financiera
de Colombia.
Qu cubre el SOAT? Tenga en cuenta que el SOAT es un seguro mixto
que cubre daos y personas, ya que protege el patrimonio econmico y
garantiza el pago de un capital. As:
Gastos mdicos, quirrgicos, farmacuticos y hospitalarios
(Decreto 1813 de 1994). En este caso el SOAT tiene naturaleza
indemnizatoria y cubre hasta 500 SMLMV (algunas empresas
aseguradoras le ofrecen hasta 800 SMLMV, pero el decreto no dice
 eso) a quien demuestre el pago de los gastos mdicos
(normalmente ese dinero se lo lleva el Hospital)
Incapacidad Permanente Hasta 180 S.M.D.L.V. Su titular es la
vctima.
Muerte 600 S.M.D.L.V. Pero se aplica dentro el ao siguiente al
fallecimiento. El titular es el cnyuge (50%) y sus herederos (50%)
Gastos Funerarios Hasta 150 S.M.D.L.V. El titular es el que
demuestre haber pagado esos gastos dentro del ao siguiente al
accidente.
Gastos de transporte y movilizacin de las vctimas (urbano). 3
Salarios S.M.D.L.V.
Gastos de transporte y movilizacin de las vctimas (rural). 10
Salarios S.M.D.L.V.
Adems, a usted el SOAT le ampara lo siguiente:
Atencin inicial de urgencias y atencin de urgencias.
Hospitalizacin.
Suministro de material mdico-quirrgico, osteosntesis, rtesis y
prtesis.
Suministro de medicamentos.
Tratamientos y procedimientos quirrgicos.
Servicios de diagnstico.
Rehabilitacin.
(aadido el 14 de enero de 2015) El SOAT cubre incapacidades cuando
estas ocurrieron por accidente de trnsito? Depende. Si la incapacidad es
de carcter permanente entonces el SOAT la cubre PERO POR UNA
SOLA VEZ. Es decir, a usted no le van a dar una cuota mensual de por vida
(como las incapacidades laborales), sino que le van a dar un dinero cuya
suma depender del porcentaje de la incapacidad (la tabla la encuentra en el
artculo 14 del Decreto 56 de 2015. No lo reproduzco aqu porque es muy
extenso)
Ahora, sobre las incapacidades temporales, estas las cubre la EPS o la ARL,
segn si el accidente tuvo un origen comn o laboral.

Y cmo hago la reclamacin? Sea ante la aseguradora o ante el

Fosyga, usted debe de aportar:
Certificado de ocurrencia del accidente de trnsito, que puede ser
la denuncia penal o el informe que suscriba la autoridad de trnsito
(el famoso croquis)
Certificado de atencin mdica
 Cuenta de cobro de servicios mdicos. Si usted los pag entonces
aporta la factura.
Para las incapacidades permanentes, aportar el certificado de
incapacidad de la Junta de Invalidez (o de Medicina Legal) y el
formulario de reclamacin.
Si los tiene, acreditar los gastos financieros y de transporte.
Y si hubo algn muerto, aportar certificado de defuncin o acta de
levantamiento del cadver, ms la prueba del estado civil de los
reclamantes.
Pago de la indemnizacin:
Si se presenta la reclamacin, la empresa aseguradora tendr un mes
para pagar, luego de lo cual corren intereses moratorios (artculo 1080
del Cdigo de Comercio).
Si es una entidad de salud la que reclama, la compaa debe pagar el
60% de lo reclamado como anticipo si objeta la reclamacin.
Naturalmente, toda aseguradora que dilate el pago de forma injustificada
ser objeto de sanciones.
Otros apuntes sobre el SOAT
El que una persona tenga un SOAT no la excluye de las dems
acciones Civiles de Responsabilidad Civil o de tipo Penal que
puedan tener los afectados. Por lo cual le aconsejo que aparte del
SOAT tambin contrate un seguro de responsabilidad Civil
extracontractual. Eso s, de la crcel no lo salvar nadie si esos
accidentes fueron a ttulo doloso.
La buena noticia es que los demandados pueden pedir que se
descuente de la eventual condena lo pagado por el SOAT, ya que
estos rubros tienen carcter indemnizatorio. Eso s, aqu no se
descuenta nada que tenga carcter compensatorio, como lo que el
SOAT haya pagado por incapacidad permanente o en caso de
muerte.
El asegurador puede repetir contra el asegurado en el marco del
SOAT, si se demuestra que el conductor actu con dolo o culpa
grave o bien, si se demuestra que al contratar el seguro se incurri
en vicios del consentimiento, como el error.
El asegurador tiene acciones contra el Fosyga, en caso de
accidentes ocasionados con vehculos no asegurados o con
seguros falsos.
Usted puede perder el derecho a la indemnizacin si acta de
mala fe en la reclamacin o la comprobacin del derecho, o bien, si
renuncia a los derechos contra las personas responsables.
 En relacin a gastos mdico-quirrgicos, primero se afecta al
SOAT, luego al Fosyga (si la vctima queda politraumatizada o
requiere rehabilitacin) y luego a la EPS o ARL de la vctima, para
pagar la incapacidad. Lo anterior, segn si el accidente fue de
origen comn o laboral.
Las incapacidades temporales las paga la EPS o ARL, segn el
caso.
La vctima por accidente de trnsito es un paciente institucional,
segn el artculo 16 del Decreto 2878 de 1991.
Si el vehculo no est asegurado y la vctima es atendida por una
entidad de Salud, esta tiene acciones legales contra el dueo del
vehculo.
En las primas de las plizas de seguros de responsabilidad civil se
deben descontar las tarifas del SOAT, cuando coincidan las dos
plizas.
(Agregado el 14 de enero de 2015) Si a usted le roban el vehculo
dentro de la vigencia del SOAT, puede reclamar la devolucin del
dinero por falta del objeto asegurable, lo cual hace que esa pliza
de seguros pierda sus efectos. Esto lo dijo la Superintendencia
Financiera en Concepto 40525 de 2013
IMPORTANTE: si en caso de conciliacin en accidente de trnsito no
se deja expresa anotacin de que adems de la indemnizacin recibida
del responsable se reclamarn las indemnizaciones del SOAT, entonces
se asumir que usted renunci a los beneficios del SOAT y los perder.