FAQ

Perguntas

1 - O que a SEPA?
2 - Que pases fazem parte da SEPA?
3 - Que bancos aderiram SEPA?
4 - Quais as vantagens SEPA?
5 - Qual o calendrio da SEPA?
6 - O que so o IBAN e o BIC e para que servem?
7 - Quais os elementos obrigatrios para uma transao SEPA?
8 - O que a Norma ISO 20022 XML?
9 Quais os instrumentos de pagamento SEPA?
10 - Transferncias a Crdito (SEPA CT)
11 Dbitos Diretos (SEPA DD)
12 Cartes de Pagamento
13 possvel realizar operaes SEPA em pases no-euro?
14 Qual o objetivo?
Links Importantes

Banco BIC Portugus, SA 1

 FAQ

1 - O que a SEPA?
A SEPA (Single Euro Payments Area) ou rea nica de Pagamentos em Euros um espao
geogrfico onde particulares, empresas e administrao pblica podem efetuar e receber
pagamentos em euros, em idnticas condies, direitos e obrigaes, qualquer que seja a sua
localizao.
No mbito da SEPA, os instrumentos de pagamentos, tais como as transferncias a crdito, os
dbitos diretos e os cartes de pagamento, passam a ser utilizados de forma idntica em todos
os bancos aderentes, quer sejam operaes domsticas/nacionais ou transfronteirias, sendo
necessria apenas uma nica conta bancria.
Voltar ao topo

2 - Que pases fazem parte da SEPA?

A SEPA abrange 33 pases:

28 Pases-membros da Unio Europeia (e respetivos territrios ultramarinos): Alemanha,

ustria, Blgica, Bulgria, Chipre, Crocia, Dinamarca, Eslovquia, Eslovnia, Espanha,
Estnia, Finlndia, Frana, Grcia, Holanda, Hungria, Irlanda, Itlia, Letnia, Litunia,
Luxemburgo, Malta, Polnia, Portugal, Reino Unido, Repblica Checa, Romnia e Sucia;
3 Pases do Espao Econmico Europeu (EEE): Islndia, Liechtenstein, Noruega;
Sua e Mnaco.
Voltar ao topo

3 - Que bancos aderiram SEPA?

A lista de bancos aderentes est disponvel no site do EPC (European Payments Council).

Voltar ao topo

4 - Quais as vantagens SEPA?

Todos os pagamentos em euros realizados atravs de um banco aderente do espao
SEPA podem ser efetuados atravs da mesma conta bancria, com a mesma facilidade e
custos com que faz os seus pagamentos nacionais;

Fornece maior proteo aos utilizadores de servios de pagamento (DL 317/2009, de 30

de outubro);

Define regras e padres comuns, contribuindo para uma melhor eficincia na execuo
de pagamentos.

Centralizao da gesto de tesouraria, economizando tempo e custos.

Banco BIC Portugus, SA 2

 FAQ

A SEPA vai facilitar a gesto de pagamentos no espao SEPA ao centralizar as

transaes numa nica conta e utilizando o mesmo formato para todas as entradas e
sadas de pagamentos;

Voltar ao topo

5 - Qual o calendrio da SEPA?

A migrao para os procedimentos SEPA j comeou e atualmente coexiste com os sistemas
nacionais. Desde 31 de Maro de 2012, qualquer conta de pagamentos que permita realizar
transferncias e/ou dbitos diretos nacionais permite realizar transferncias e dbitos SEPA.
O Regulamento CE 260/2012 estabeleceu a data limite de 1 de fevereiro de 2014 para que as
transferncias e dbitos nacionais sejam substitudos pelos novos requisitos SEPA. A partir desta
data, no existir diferenciao entre pagamentos nacionais e transfronteirios nas operaes
realizadas em euros no espao SEPA.
Na identificao das contas e ficheiros de transmisso, sero sempre utilizados os seguintes
elementos:
Nome do beneficirio;
IBAN (International Bank Account Number) e BIC (Business Identifier Code). Estes dois
elementos passam a ser os identificadores da conta do Cliente, substituindo o atual
identificador de conta nacional, o NIB (Nmero de Identificao Bancria);
O formato ISO 20022 XML para a transmisso de transferncias e dbitos entre os
prestadores de servios de pagamentos e as empresas que efetuem estas operaes em
lote.

Voltar ao topo

6 - O que so o IBAN e o BIC e para que servem?

O IBAN um elemento de informao normalizada utilizado na identificao de contas bancrias
no Espao Econmico Europeu (EEE). composto por 25 dgitos e, no caso portugus, basta
adicionar o prefixo PT50 antes do seu NIB para obter o seu cdigo IBAN (disponvel no seu
extrato de conta ou atravs do BancoBIC Net).
O BIC (Business Identifier Code) corresponde a um padro da SWIFT internacionalmente utilizado
como cdigo de identificao de instituies bancrias. O cdigo SWIFT do Banco BIC Portugus
o BPNPPTPLXXX.
Estes dois elementos, juntamente com o nome do titular da conta beneficiria, sero os
identificadores da sua conta bancria para qualquer transao, quer nacional, quer
transfronteiria, a partir de 1 de fevereiro de 2014.
Voltar ao topo

7 - Quais os elementos obrigatrios para uma transao SEPA?

A partir de 1 de fevereiro de 2014, em todas as transaes onde solicitada a identificao das
contas a utilizar, devero ser fornecidos obrigatoriamente o nome do beneficirio, o IBAN e o BIC.

Voltar ao topo

Banco BIC Portugus, SA 3

 FAQ

8 - O que a Norma ISO 20022 XML?

Esta norma apenas necessria para os clientes empresa. Trata-se de uma norma standard
internacional de linguagem tcnica que define regras para codificao de ficheiros utilizados nas
comunicaes dos dados para transferncias e dbitos diretos entre os prestadores de servios
de pagamentos e as empresas. Este formato adotou elementos base comuns a todos os pases
SEPA.
Os programas de gesto que cada empresa utiliza no seu dia-a-dia tero de ser adaptados para
gerar ficheiros com o formato XML, segundo a norma ISO 20022. Paralelamente, o Banco BIC
disponibilizar o software denominado SEPA 4 CORPORATE (desenvolvido pela SIBS) para que
as empresas possam criar ficheiros que respeitem a norma. Este software substituir o vigente
Gesfich, atualmente disponibilizado pelo Banco BIC.
Voltar ao topo

9 - Quais os instrumentos de pagamento SEPA?

Foram definidos trs instrumentos de pagamento SEPA:
Transferncias a crdito (SEPA CT);
Dbitos diretos (SEPA DD);
Cartes de pagamento.

Estes instrumentos de pagamento vo deixar de se diferenciar entre a utilizao nacional e

transfronteiria. Ao cumprir as normas SEPA esto submetidos a um enquadramento legal
harmonizado que permite o seu processamento de forma totalmente automtica.
Voltar ao topo

10 - Transferncias a Crdito (SEPA CT)

Trata-se de uma transferncia iniciada pelo ordenador que d uma ordem de transferncia ao
seu banco (banco do remetente) para transferir fundos para o banco do beneficirio (banco do
destinatrio).
Nas transferncias a crdito, deixar de existir distino entre transferncias nacionais e
transfronteirias, passando a existir um servio nico entre os bancos da rea SEPA que tenham
aderido a este sistema.

Principais caractersticas:
As transaes so sempre realizadas em euros;
Obrigatoriedade da utilizao do nome do beneficirio, o IBAN e BIC como identificador
das contas bancrias;
Os bancos do credor e do devedor, independentemente do pas em que estejam situados,
tm de ter aderido ao mecanismo SEPA;
As modalidades de transferncias pontuais, recorrentes e em lote continuam a existir;
Igualdade de condies (prazo, comisses, eficcia e rapidez) em todas as transferncias
quer sejam domsticas ou transfronteirias;
Possibilidade de anexar um texto descritivo at 140 caracteres;
Para o servio de pagamentos por lote, as empresas devem adaptar os seus ficheiros aos
exigidos pela SEPA, nomeadamente, aos formatos ISO 20022 XML;
No existe limite de valor de transferncia;

Banco BIC Portugus, SA 4

 FAQ

Numa primeira fase, de forma a facilitar a mudana, o Banco BIC ir permitir s entidades
credoras o envio dos ficheiros nos atuais formatos, que posteriormente sero
convertidos pelo Banco BIC para o formato SEPA.

Exemplo:
Pode receber o ordenado na sua conta do Banco BIC, domiciliada em Portugal,
independentemente do bando aderente ao sistema SEPA em que trabalhe.

Voltar ao topo

11 - Dbitos Diretos (SEPA DD)

Permite a cobrana iniciada pelo credor (o beneficirio) atravs do banco do credor que, mediante
prvia autorizao do devedor (o pagador), pede ao seu banco o dbito na conta do devedor.
Com a adeso SEPA, os dbitos diretos passam a operar de forma indiferenciada. Isto , tanto
os devedores como os credores podero centralizar as suas cobranas em qualquer banco da
rea SEPA que tenha aderido ao sistema.
Caractersticas gerais:

As transaes so sempre realizadas em euros;

Obrigatoriedade da utilizao do nome do beneficirio, o IBAN e BIC como identificador
das contas bancrias;
Os bancos do credor e do devedor, independentemente do pas em que estejam situados,
tm de ter aderido ao mecanismo SEPA;
A adeso ao SEPA DD feita atravs da ADC - Autorizaes de Dbito em Conta
(mandato) que constitui o acordo dado pelo devedor ao credor;
As modalidades de dbitos pontuais, recorrentes e em lote continuam a existir;
As Autorizaes de Dbito em Conta (ADC) nacionais vo migrar automaticamente para
os SEPA DD;
Deixa de ser possvel ao devedor criar a Autorizao de Dbito em Conta (ADC) atravs
de MB-Multibanco ou Homebanking. A ativao passa a ser da inteira responsabilidade
do credor;
O devedor, atravs do seu banco, MB-Multibanco ou Homebanking, poder consultar e
alterar a data-fim e/ou montante mximo, bem como solicitar o seu cancelamento;
Os ficheiros enviados pelas empresas para os pagamentos SEPA devem ter o formato
XML baseado nos padres ISO 20022. O Regulamento UE 260/2012 estabelece a
utilizao de padres de carcter obrigatrio para os no consumidores;
Introduo de novos conceitos para os pagamentos:
o Inicial Inicial/FRST;
o Recorrente Recurrent/RCUR;
o Final Final/FNLA;
o Pontual One-off/OOFF.

Exemplo:

Se o seu filho estiver a fazer Erasmus ou se tem outra residncia num pas SEPA, pode domiciliar
o pagamento das faturas da luz e da gua na sua conta no Banco BIC Portugus.

Banco BIC Portugus, SA 5

 FAQ

Pode tambm domiciliar a subscrio de um jornal ou revista publicados num pas SEPA na sua
conta no Banco BIC Portugus.

Se tiver escritrios ou outras instalaes num pas pertencente SEPA, pode domiciliar o
pagamento das faturas da luz e da gua na sua conta no Banco BIC Portugus.

Voltar ao topo

12 - Cartes de Pagamento
Pode utilizar o seu carto de dbito ou crdito em todos os pases SEPA com a mesma facilidade
e comodidade que utiliza no seu pas, tanto para pagamentos, como para levantamentos em
Euros.

Tendo presente que a SEPA pretende maximizar a segurana na utilizao de cartes, foi
assumido como obrigatrio a utilizao da tecnologia chip EMV e do respetivo cdigo PIN para
validao das transaes.

Voltar ao topo

13 - possvel realizar operaes SEPA em pases no-Euro?

Sim. No entanto, a SEPA apenas ir aceitar transaes em euros e dos bancos aderentes situados
num dos 33 pases da zona SEPA.

Exemplos:
O Reino Unido no aderiu ao Euro, mas um pas da rea SEPA. Logo, pode fazer
transaes em euros com as normas SEPA, desde que seja num banco aderente;
Angola no aderiu ao Euro e no um pas SEPA. Neste caso, trata-se de uma transao
internacional.

Nem todas as instituies bancrias do espao SEPA, aderiram rea nica de Pagamentos em
Euros (SEPA), o que significa que os bancos no aderentes no podem realizar operaes por
esta via. Pelo que se aconselha a consulta do site do EPC (European Payments Council) onde est
disponvel a lista de bancos aderentes. Existem cerca de 3900 bancos aderentes, onde se inclui o
Banco BIC.

Voltar ao topo

14 - Qual o objetivo?
Utilizar apenas uma conta bancria para efetuar todos os pagamentos em qualquer pas
do espao SEPA com a mesma facilidade com que faz os seus pagamentos nacionais;
Reduo de custos e de tempo devido centralizao de pagamentos e de liquidez;
Processo de gesto e controlo de pagamentos simplificado com a uniformizao de
procedimentos.

Voltar ao topo

Banco BIC Portugus, SA 6

 FAQ

Links Importantes

Banco de Portugal

https://www.bportugal.pt/pt-
PT/SistemasdePagamento/PagamentosdeRetalho/Paginas/SEPA.aspx

European Payments Council (EPC)

http://www.europeanpaymentscouncil.eu

Banco Central Europeu

http://www.ecb.europa.eu/paym/sepa/html/index.en.html

Portal do cliente bancrio

http://clientebancario.bportugal.pt/pt-PT/Paginas/inicio.aspx

Comisso Europeia

http://ec.europa.eu/internal_market/payments/sepa/index_en.htm

Documentos teis

Manual do Utilizador SEPA Corporate

Folheto do BdP SEPA

Regulamento CE 260/2012

Decreto-Lei n. 317/2009

Voltar ao topo

Banco BIC Portugus, SA 7