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A elaborao do oramento domstico exige dedicao, porm, necessria para ter mais tranquilidade para lidar com as contas e realizar projetos futuros.
Estabelecer metas e envolver a famlia contribui para alcanar esse objetivo.
Para o Idec, o combate ao superendividamento parte do acesso a educao financeira e da reflexo sobre o consumo consciente, assim como do respeito ao Cdigo de Defesa do Consumidor.
Ao iniciar o uso da planilha limpe as informaes inseridas como exemplos nos campos autorizados para ilustrar a funcionalidade da ferramenta.
As pastas que NO necessitam de preenchimento esto protegidas por senhas para evitar que as frmulas sejam apagadas acidentalmente.
2 passo: A planilha est configurada em: Pastas com nome dos meses de consumo; pasta "Real" consolida as informaes lanadas mensalmente; pasta "Previso" para lanamento antecipado
dos gastos previstos para todo o ano seguinte; pasta "C.Crdito" para acompanhamento das compras parceladas; pasta "Aplicaes" para consolidar informaes sobre investimentos;
pasta "Real x Previsto" para comparar os gastos realizados e previstos e auxiliar na reoganizao dos recursos; e pasta "Grfico" para avaliar o desempenho e identificar origem e destino
dos recursos .
importante antes de iniciar o ano, preencher a planilha de previso, no precisa ser valores exatos, basta acompanhar a mdia de receita e despesas do ano anterior.
Para auxiliar a identificao de onde a conta deve ser lanada, entre em qualquer ms e localize o boto e localize
onde esta conta deve ser lanada e preencha todos os meses. Esta planilha ser preenchida uma nica vez, voc gastar um tempinho a mais, porm, somente uma vez para preencher
os campos, imagine como ser sua vida financeira durante o ano todo.
No dia-a-dia o preenchimento da planilha ser mais rpido e fcil, aps selecionar o ms em curso, preencha apenas os campos com fundo branco, cada conta ocupar uma linha.
Sero preenchidas cinco campos: Cdigo da conta, data, descritivo ou nome do fornecedor, valor e meio de pagamento.
As informaes mais revelantes sobre receita/despesa sero preenchidas nas pastas mensais. As pastas: "Real" e "Grfico" sero preenchidas automaticamente, as pastas "C.Crdito" e
"Aplicaes" apresentam campos que devem ser preenchidos conforme a orientao indicada nas pastas.
3 passo: Nas pastas mensais, alm do lanamento da conta (receita ou despesa), haver um registro da movimentao financeira, atravs do saldo de pagamento das contas.
A movimentao do saldo no ms, partir do saldo anterior, que dever ser preenchido ao iniciar o ms, o fluxo ser atualizado a cada novo lanamento de conta. Para essa condio,
a movimentao seguir os meios de pagamento e respectivos canais (conta corrente, dinheiro e carto de crdito).
Para que os campos da movimentao do saldo no ms reconhea qual canal de pagamento foi utilizado, realize a (entrada/sada) ao lado do valor de cada conta com o boto
e registre no campo correspondente o cdigo do meio de pagamento.
Preencha somente os campos vazios com fundo branco, cada despesa dever ocupar uma linha, para saber qual o cdigo correspondente.
Antes de fazer o lanamento verifique o cdigo da despesa. Ex.: Grupo Educao - Subgrupo Matrcula/Mensalidade = E1. Ao digitar o cdigo o texto surgir no campo indicado
basta lanar o nome do estabelecimento, o valor e o meio de pagamento utilizado.
Digite nos campos correspondentes o saldo final do ms anterior
e saldo parcelado do carto de crdito para prxima fatura
4 passo: As informaes lanadas nos meses sero automaticamente transferedas para a pasta "Real" , nessa tabela ser possvel acompanhar tudo que foi recebido e gasto no ano.
Logo abaixo da tabela com detalhamento das contas, est disponvel o consolidado e o resumo do fluxo dos meios de pagamentos (entradas/sadas). O acompanhamento
dessas duas planilhas importante para a compreenso que no pagamos exatamente como recebemos e consumimos, portanto uma complementa a outra e auxilia na deciso
de como consumir e administrar o risco de endividamento.
5 passo: A pasta "Previsto Ano" deve ser preenchida com a mdia simples das receitas e despesas realizadas nos ltimos seis meses, mesmo que seja do ano anterior.
Se no for possvel, estime com base nos valores do ms atual e faa ajustes durante os primeiros meses do ano e procure se manter dentro do oramento previsto.
6 passo: A pasta "C.Credito" dever ser preenchida com os dados correspondentes aos lanamentos com parcelamento de compras no carto, e projeo dos valores para os prximos meses.
7 passo: A pasta "Aplicaes" tem o objetivo de estimular o consumidor a refletir o consumo e programar recursos para realizar gastos emergenciais ou projetos futuros. A estrutura da
da pasta possibilita a incluso de outros campos de acordo com as aplicaes que cada usurio possui em funo da grande variedade de investimentos existentes. O objetivo da
tabela estimular a formao de uma reserva, partindo da caderneta de poupana, acessvel ao perfil de toda a populao e de baixo risco.
A planilha no realiza o clculo de remunerao, mas a consolidao dos investimentos a partir dos registros obtidos em extratos para acompanhar ao longo do ano a composio do saldo.
extratos dos bancos, o acompanhamento consolidado das contas.
Juntamente com a tabela de aplicaes financeiras foi projetada uma tabela bem simples identificada como "Projetos Futuros - quanto guardar para realizar..." a proposta registrar
projetos e planos futuros, muitos sem data determinada, mas que possvel projetar hoje o investimento necessrio e programar a formao do saldo necessrio para realiz-lo em
algum momento futuro.
8 passo: A pasta "Real x Previsto" apresenta a comparao entre o real x previsto mensal e a participao percentual de cada grupo de despesa sobre a receita no ms. Esta tabela e tambm
a pasta contendo os grficos so preenchidas automaticmente, conforme a incluso dos dados mensalmente.
2. Detalhamento de Despesas: Foram criados nove grupos com as despesas mais frequentes , classificadas como fixas e variveis, que envolvem as necessidades essenciais para a sobrevivncia das pessoas e
que fazem parte de seu cotidiano da maioria das famlias
As despesas fixas so contas regulares, ou seja, ocorrem todos os meses e garantem a prestao de servios contnuos e essenciais, como: fornecimento de energia eltrica, gua, aluguel, prestao da casa,
alimentao. Despesas que no podem ser interrompidas e possuem menor flexibilidade para administrar.
As despesas variveis so despesas de ocorrncia eventual e consideradas no essenciais, ou seja, podem ter o seu consumo suspenso, reduzido, substituido e interrompido como: Gastos com lazer(cinema,
teatro, restaurantes), gasolina, estacionamento, seguros, emprstimo.
3. Meio de pagamento utilizado: Corresponde aos canais utilizados para efetuar o pagamento das contas. Nesse caso, passa-se a observar a disponibilidade de dinheiro em conta para realizar os compromisso
assumidos no ms, de acordo como a receita disponvel e os gastos realizados.
Para fazer o lanamento no campo "Detalhamento de despesas" considere a forma de pagamento. Veja os exemplos:
a. Compra sem parcelamento no carto de crdito: Exemplo: Compras no supermercado, lance o valor pago com carto direto no grupo Alimentao/supermercado.
b. Compra parcelada no carto de crdito: Exemplo: Uma geladeira que custa R$ 960,00 e foi adquirida em 10 parcelas sem juros, lance o valor equivalente a 1 parcela no campo Moradia/reforma
casa/aquisio de bens, nos meses seguintes lance a parcela na pasta "C.Crdito" Parcelas no carto de meses anteriores".
4. Fluxo de Caixa: Esse quadro no precisa ser preenchido composto por frmulas com os resultados dos lanamento realizados e resume toda a movimentao financeira do ms e indica as condies de
saldo disponvel ou a situao de uso do cheque especial. O fluxo considera o saldo do ms anterior juntamente com a receita lquida do ms e indica o saldo em caixa para os pagamentos a serem realizados
(Receita - Despesa).
DESAFIO DA POUPANA: Constituir uma reserva para emergncias ou formar uma poupana para a realizao de um projeto futuro, exemplo: (Viagem, compra de uma TV nova, reformar a casa) requer um
dedicao e disciplina com os gastos e deve ser considerado como uma despesa, um compromisso permanente. A partir desse ponto, ser possvel juntar um pouco de dinheiro.
8. Comparativo no ms: Esta pasta permite acompanhar a relao entre as previses estimadas e a situao real entre receita e despesa. Os grficos so alimentados por frmulas e so alterados de acordo com
os dados lanados no campo Real. Atravs do grfico possvel visualizar a participao que cada despesa tem na receita e tambm quais so os meios de pagamentos mais utilizados no ms. Estas informaes
so teis no momento de reviso de gastos e planejamento de aquisio de bens e servios de valores elevados.
9. Grfico com participao das despesas: Os grficos permitem um avaliao da destinao da renda e os meios de pagamento mais utilizados. Apresenta a concentrao das maiores despesas e sinaliza
desequilbrios e necessidade de reviso de gastos. Os grficos so alimentados por frmulas e alterados de acordo com o lanamento da coluna (Real) do ms correspondente.
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Janeiro 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Saldo no ms
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
10.00 300.00 0.00
3,010.00 300.00 0.00
2,710.00 300.00 0.00
2,710.00 265.00 0.00
2,710.00 15.00 0.00
1,954.00 15.00 0.00
1,954.00 15.00 450.00
454.00 15.00 450.00
256.00 15.00 450.00
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Fevereiro
a / Sada
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Maro 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Abril 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Maio 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Junho 2016 Movimentao do saldo no ms
Meio de pagamento Saldo do ms anterior
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$ C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -)
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
o saldo no ms
C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Julho 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Agosto 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Setembro 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Outubro 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Novembro 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Dezembro 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico Esta tabela possui preenchimento automtico
Detalhamento mensal das receitas e despesas realizadas no ano 2016
Receita Janeiro Fevereiro Maro Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total
Salrio / Adiantamento 3,000.00 - - - - - - - - - - - 3,000.00
Frias - - - - - - - - - - - - -
13 salrio - - - - - - - - - - - - -
Aposentadoria - - - - - - - - - - - - -
Receita extra (aluguel, restituio IR) - - - - - - - - - - - - -
Outras Receitas - - - - - - - - - - - - -
Total da Receita Lquida 3,000.00 - - - - - - - - - - - 3,000.00
Despesa Total
Alimentao 485.00 - - - - - - - - - - - 485.00
Supermercado 485.00 - - - - - - - - - - - 485.00
Feira / Sacolo - - - - - - - - - - - - -
Padaria - - - - - - - - - - - - -
Refeio fora de casa - - - - - - - - - - - - -
Outros (caf, gua, sorvetes, etc) - - - - - - - - - - - - -
Moradia 1,698.00 - - - - - - - - - - - 1,698.00
Prestao /Aluguel de imvel 1,500.00 - - - - - - - - - - - 1,500.00
Condomnio - - - - - - - - - - - - -
Consumo de gua - - - - - - - - - - - - -
Servio de limpeza( diarista ou mensalista) - - - - - - - - - - - - -
Energia Eltrica 198.00 - - - - - - - - - - - 198.00
Gs - - - - - - - - - - - - -
IPTU - - - - - - - - - - - - -
Decorao da casa - - - - - - - - - - - - -
Manuteno / Reforma da casa - - - - - - - - - - - - -
Celular - - - - - - - - - - - - -
Telefone fixo - - - - - - - - - - - - -
Internet / TV a cabo - - - - - - - - - - - - -
Educao - - - - - - - - - - - - -
Matricula Escolar/ Mensalidade - - - - - - - - - - - - -
Material Escolar - - - - - - - - - - - - -
Outros cursos - - - - - - - - - - - - -
Transporte escolar - - - - - - - - - - - - -
Animal de Estimao - - - - - - - - - - - - -
Rao - - - - - - - - - - - - -
Banho / Tosa - - - - - - - - - - - - -
Veterinrio / medicamento - - - - - - - - - - - - -
Outros (acessrios, brinquedos, hotel, dog walker) - - - - - - - - - - - - -
Sade 250.00 - - - - - - - - - - - 250.00
Plano de sade - - - - - - - - - - - - -
Medicamentos - - - - - - - - - - - - -
Dentista 250.00 - - - - - - - - - - - 250.00
Terapia / Psiclogo / Acupuntura - - - - - - - - - - - - -
Mdicos/Exames fora do plano de sade - - - - - - - - - - - - -
Academia / Tratamento Esttico - - - - - - - - - - - - -
Transporte - - - - - - - - - - - - -
nibus / Metr - - - - - - - - - - - - -
Taxi - - - - - - - - - - - - -
Combustvel - - - - - - - - - - - - -
Estacionamento - - - - - - - - - - - - -
Seguro Auto - - - - - - - - - - - - -
Manuteno / Lavagem / Troca de leo - - - - - - - - - - - - -
Licenciamento - - - - - - - - - - - - -
Pedgio - - - - - - - - - - - - -
IPVA - - - - - - - - - - - - -
Pessoais - - - - - - - - - - - - -
Vesturio / Calados / Acessrios - - - - - - - - - - - - -
Cabeleireiro / Manicure / Higiene pessoal - - - - - - - - - - - - -
Presentes - - - - - - - - - - - - -
Outros - - - - - - - - - - - - -
Lazer - - - - - - - - - - - - -
Cinema / Teatro / Shows - - - - - - - - - - - - -
Livros / Revistas / Cds - - - - - - - - - - - - -
Clube / Parques / Casa Noturna - - - - - - - - - - - - -
Viagens - - - - - - - - - - - - -
Restaurantes / Bares / Festas - - - - - - - - - - - - -
Servios Financeiros 300.00 - - - - - - - - - - - 300.00
Emprstimos - - - - - - - - - - - - -
Seguros (vida/residencial) - - - - - - - - - - - - -
Aplicaes (Poupana/ Prev.Privada/ Outros) 300.00 - - - - - - - - - - - 300.00
Juros Cheque Especial - - - - - - - - - - - - -
Tarifas bancrias - - - - - - - - - - - - -
Financiamento de veculo - - - - - - - - - - - - -
Imposto de Renda a Pagar - - - - - - - - - - - - -
Total das despesas 2,733.00 - - - - - - - - - - - 2,733.00
Saldo Mensal Receitas (-) Despesas 267.00 - - - - - - - - - - - 267.00
Saldo acumulado no ano 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00
Resumo mensal das receitas e despesas realizadas no ano
Total de Receitas Janeiro Fevereiro Maro Abril Maio Junho Julho Agosto
Receita 3,000.00 - - - - - - -
Total de Despesas 2,733.00 - - - - - - -
Alimentao 485.00 - - - - - - -
Moradia 1,698.00 - - - - - - -
Educao - - - - - - - -
Animal de Estimao - - - - - - - -
Sade 250.00 - - - - - - -
Transporte - - - - - - - -
Pessoais - - - - - - - -
Lazer - - - - - - - -
Servios Financeiros 300.00 - - - - - - -
Saldo Mensal Receitas (-) Despesas 267.00 - - - - - - -
Saldo Acumulado no ano 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00 267.00
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - 450.00
- - - - -
Oramento Domstico Preencher os campos em branco com as estimativas para o ano
Composio mensal das receitas e despesas previstas para o ano 2016
Receita Janeiro Fevereiro Maro Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total
Salrio / Adiantamento -
Frias -
13 salrio -
Aposentadoria -
Receita extra (aluguel, restituio IR) -
Outras Receitas -
Total da Receita Lquida - - - - - - - - - - - - -
2 - Detalhamento de despesas Janeiro Fevereiro Maro Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total
Alimentao - - - - - - - - - - - - -
Supermercado -
Feira / Sacolo -
Padaria -
Refeio fora de casa -
Outros (caf, gua, sorvetes, etc) -
Moradia - - - - - - - - - - - - -
Prestao /Aluguel de imvel -
Condomnio -
Consumo de gua -
Servio de limpeza( diarista ou mensalista) -
Energia Eltrica -
Gs -
IPTU -
Decorao da casa -
Manuteno / Reforma da casa -
Celular -
Telefone fixo -
Internet / TV a cabo -
Educao - - - - - - - - - - - - -
Matricula Escolar/ Mensalidade -
Material Escolar -
Outros cursos -
Transporte escolar -
Animal de Estimao - - - - - - - - - - - - -
Rao -
Banho / Tosa -
Veterinrio / medicamento -
Outros (acessrios, brinquedos, hotel, dog walker) -
Sade - - - - - - - - - - - - -
Plano de sade -
Medicamentos -
Dentista -
Terapia / Psiclogo / Acupuntura -
Mdicos/Exames fora do plano de sade -
Academia / Tratamento Esttico -
Transporte - - - - - - - - - - - - -
nibus / Metr -
Taxi -
Combustvel -
Estacionamento -
Seguro Auto -
Manuteno / Lavagem / Troca de leo -
Licenciamento -
Pedgio -
IPVA -
Pessoais - - - - - - - - - - - - -
Vesturio / Calados / Acessrios -
Cabeleireiro / Manicure / Higiene pessoal -
Presentes -
Outros -
Lazer - - - - - - - - - - - - -
Cinema / Teatro / Shows -
Livros / Revistas / Cds -
Clube / Parques / Casa Noturna -
Viagens -
Restaurantes / Bares / Festas -
Servios Financeiros - - - - - - - - - - - - -
Emprstimos -
Seguros (vida/residencial) -
Aplicaes (Poupana/ Prev.Privada/ Outros) -
Juros Cheque Especial -
Tarifas bancrias -
Financiamento de veculo -
Imposto de Renda a Pagar -
Total das despesas - - - - - - - - - - - - -
Saldo Mensal Receitas (-) Despesas - - - - - - - - - - - - -
Oramento Domstico Esta tabela no realiza o clculos dos rendimentos, apenas consolida as aplicaes com os seus respectivos valores j apurados.
Transfira os valores dos extratos mensais e preencha os valores correspondentes nos campos indicados com fundo cinza.
O objetivo reunir todos os investimentos num s lugar e acompanh-los durante o ano.
Total de investimentos - - - - - - - - - - - - -
-
-
-
Saldo no ms
Oramento Domstico
Desempenho grfico da movimentao de Receitas e Despesas 2016
3,000.00
2,500.00
2,000.00
1,500.00
1,000.00
500.00
-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Receita Total de Despesa s
Sade Alimentao
9.15% 17.75%
Servios Financeiros
10.98%
Moradia
62.13%