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LA BANQUE,

ACTEUR
DU CHANGEMENT

RAPPORT ANNUEL 2015

La banque
dun monde
qui change
BNP PARIBAS
UN MODLE INTGR,
GAGE DE
PERFORMANCE 3 QUESTIONS SUR LA BANQUE ................................................................................................... 29

Business model ................. 5

Chiffres cls ...................... 6

Implantations ................... 7

Le Conseil
dadministration .............. 8

Interview du
Directeur Gnral ............ 11 Comment la banque Comment la banque quoi ressemblera
contribue-t-elle participe-t-elle la la banque de demain ? .... 49

Le Comit Excutif ............ 13 lconomie relle ? ....... 33 transition nergtique ? ... 41

Activits ............................. 14

Tribune ........................... 34 Tribune ........................... 42 Tribune ........................... 50


Actionnariat ...................... 18
Financer lconomie BNP Paribas, La digitalisation
Ressources relle : un rle acclrateur au cur de
Humaines ........................... 20
central pour de transition la transformation
BNP Paribas nergtique de BNP Paribas

Responsabilit
sociale et Faits marquants ........... 36 Faits marquants ........... 44 Faits marquants ........... 52

environnementale ........... 22 BNP Paribas, BNP Paribas, BNP Paribas,


acteur de acteur de acteur du
lconomie la transition changement
Nos engagements ............ 24
relle nergtique
BNP Paribas est la banque dun monde
qui change : attentive aux mutations
de la socit, en phase avec
ses proccupations et en anticipation
de ses besoins. Au travers de faits
marquants qui ont illustr lanne,
le Rapport Annuel 2015 prsente la fois
le Groupe BNP Paribas et ses rponses
aux interrogations de la socit
sur le rle de la banque.
BNP PARIBAS

UN MODLE INTGR,
GAGE DE PERFORMANCE
BUSINESS MODEL

UN GROUPE INTGR
LEADER EN EUROPE
La capacit servir une clientle diversifie est au ou spcialiss. Elles recoupent galement lpargne
cur du modle conomique de BNP Paribas. de placement, la protection, la gestion de patrimoine,
la gestion dactifs et limmobilier.
Prs de 32 millions de particuliers et 1 million de
professionnels, entrepreneurs, PME et grandes entre La banque de financement et dinvestissement
prises font confiance aux rseaux de banques de propose en outre des services tels que laccs aux
dtail du Groupe, tandis que BNP Paribas Personal marchs de capitaux, le mtier Titres, la gestion de
Finance compte plus de 20 millions de clients actifs. trsorerie et les produits de taux et de change, les
solutions de financements structurs, ainsi que le
Grce sa dimension internationale, la coordi conseil et la couverture des risques sur tous types

RAPPORT ANNUEL 2015


nation de ses mtiers et ses expertises solides, le dactifs.
Groupe peut offrir ses clients une gamme complte
de solutions innovantes adaptes leurs besoins. BNP Paribas peut accompagner ses clients dans
Ces solutions couvrent les moyens de paiement, la leurs projets dexpansion grce sa prsence dans
gestion des dpts et les financements traditionnels 75 pays.

NOS ACTIVITS

Le Groupe BNP Paribas dtient des positions cls dans ses 2 domaines dactivit:
Retail Banking & Services, comprenant Domestic Markets
et International Financial Services, et Corporate & Institutional Banking.

RETAIL BANKING & SERVICES

Domestic Markets
Banque De Dtail en France
BNP Paribas Fortis
BNL
BGL BNP Paribas CORPORATE
Arval & INSTITUTIONAL
BNP Paribas Leasing Solutions
BANKING
BNP Paribas Personal Investors
Corporate Banking
International Global Markets
Financial Services
BNP Paribas Securities Services
BNP Paribas Personal Finance
International Retail Banking
BNP Paribas Cardif
BNP Paribas Wealth Management
BNP Paribas Investment Partners
BNP Paribas Real Estate

5
CHIFFRES CLS

RSULTATS ANNUELS 2015


Dans un contexte de reprise progressive de la croissance en Europe, BNP Paribas a ralis en 2015
une bonne performance oprationnelle densemble. Le produit net bancaire slve 42,9 milliards
deuros, en hausse de 9,6% par rapport 2014. Les revenus sont en progression dans tous
lesples oprationnels, avec une performance solide de Domestic Markets et une forte hausse
dInternational Financial Services et de Corporate & Institutional Banking. Avec un rsultat net
part du Groupe de 6,7milliards deuros, BNP Paribas prsente des rsultats solides grce
son modle intgr et diversifi au service de ses clients. Au 31 dcembre 2015,
le ratio de solvabilit common equity Tier 1 de Ble 3 plein* slve 10,9%.
Enfin, le Groupe confirme les objectifs du plan de dveloppement 2014-2016.

BONNE PERFORMANCE OPRATIONNELLE


RAPPORT ANNUEL 2015

PRODUIT NET RSULTAT NET


BANCAIRE PART DU GROUPE

42,9 Md 6,7 Md
15,9Md DIVIDENDE PAR ACTION
Domestic
Retail
Banking
& Services
Markets**

11,7Md
Corporate
2,31***
15,3Md & Institutional
International Banking
Financial Services

BONNE SOLIDIT FINANCIRE

UN RATIO DE UNE RSERVE DE LIQUIDIT


SOLVABILIT LEV * TRS IMPORTANTE

10,9% 266 Md
* Ratio de solvabilit common equity Tier 1 de Ble 3 plein au 31 dcembre 2015, tenant compte de lensemble des rgles de la CRDIV (Capital Requirements Directive)
sans disposition transitoire.
** Intgrant 100% des Banques Prives des rseaux domestiques (hors effets PEL/CEL).
*** Sous rserve dapprobation par lAssemble Gnrale du 26 mai 2016.

Des informations complmentaires sont disponibles dans le Document de rfrence


et rapport financier annuel 2015, accessible sur invest.bnpparibas.com

6
IMPLANTATIONS

NOTRE PRSENCE
DANS LE MONDE
BNP Paribas, un Groupe europen denvergure internationale.

PLUS DE

189 000
COLLABORATEURS

RAPPORT ANNUEL 2015


EUROPE AMRIQUES

146 610 MOYEN-ORIENT 19 845


collaborateurs collaborateurs
580
collaborateurs

AFRIQUE

9 860 ASIE-PACIFIQUE

collaborateurs
DANS
12 180
collaborateurs

75
PAYS

7
LE CONSEIL DADMINISTRATION

LES MISSIONS DU PRSIDENT


ET DU CONSEIL DADMINISTRATION

relations de haut niveau aux plans national,


europen et international.
Le Prsident contribue la promotion des valeurs
RAPPORT ANNUEL 2015

et de limage de BNP Paribas tant au sein du


Groupe qu lextrieur de celui-ci.
la demande du Directeur Gnral, il peut
participer toute runion interne portant sur
des sujets relatifs la stratgie, lorganisation,
les projets dinvestissement ou de dsinvestis-
sement, les risques et linformation financire.
Avec les membres du Conseil dadministration,
le Prsident suit la ralisation du plan de dve-
loppement du Groupe.

Le Conseil dadministration
Il dtermine la stratgie et les orientations de
lactivit de BNP Paribas sur proposition de
la Direction Gnrale. Il nomme le Directeur
JEAN LEMIERRE Gnral et les Directeurs Gnraux dlgus.
Il examine et dcide des oprations dimportance
PRSIDENT DU CONSEIL
DADMINISTRATION stratgique et suit la mise en uvre des objectifs
quil a approuvs. Il est inform rgulirement
de la situation de liquidit et des engagements
du Groupe.
Le Prsident En 2015, le Conseil dadministration a notam-
ment examin le plan de dveloppement
Il veille au maintien de la qualit de la relation 2014-2016 au regard des rsultats des ples,
avec les actionnaires, en lien avec les actions du contexte conomique et de taux qui sest
menes dans ce domaine par la Direction Gn- dtrior, et de limpact de nouvelles taxes et
rale. Il prside, ce titre, le Comit de liaison des rglementations. Il a confirm la pertinence des
actionnaires. choix du plan, notamment au regard des pro-
Le Prsident apporte son aide et ses conseils jets prparant la banque de demain, des bons
au Directeur Gnral tout en respectant les rsultats dans les diffrents territoires, du ren-
responsabilits excutives de celui-ci. forcement des moyens en matire de conformit
En troite coordination avec la Direction Gn- et de contrle, et dune politique rigoureuse de
rale, il peut reprsenter le Groupe dans ses gestion des risques.

8
LE CONSEIL DADMINISTRATION

1 2

JEAN LEMIERRE JEAN-LAURENT BONNAF


Prsident du Conseil Administrateur
dadministration Directeur Gnral
de BNP Paribas de BNP Paribas

3 4

PIERRE-ANDR MONIQUE COHEN


de CHALENDAR
Prsident-Directeur
Associe
dApax Partners LE CONSEIL
Gnral de la Compagnie
de Saint-Gobain DADMINISTRATION
Le Conseil dadministration
5 est compos de 14 administrateurs,
dont 12 nomms par les actionnaires
MARION GUILLOU et 2 lus par les salaris.
Prsidente dAgreenium La parit hommes-femmes est respecte.
Quatre nationalits sont reprsentes.

RAPPORT ANNUEL 2015


6

DENIS KESSLER
Prsident-Directeur
Gnral de SCOR SE

7
12 3 10 1 11 4 13
2
8 JEAN-FRANOIS LEPETIT
Administrateur
de socits

NICOLE MISSON
Conseillre de
clientle Particuliers,
5 9 7 14 6 Administratrice
lue par les salaris
de BNP Paribas

9 10 12 13

LAURENCE PARISOT DANIELA SCHWARZER EMIEL VAN SANDRINE VERRIER


Vice-Prsidente Membre du Comit BROEKHOVEN Assistante de production
du Directoire de Ifop SA excutif du German conomiste, et dappui commercial,
Marshall Fund Professeur Honoraire Administratrice
de lUniversit dAnvers lue par les salaris
de BNP Paribas

11 14
AUTRE MANDATAIRE SOCIAL
MICHEL TILMANT FIELDS WICKER-MIURIN
Grant de Strafin sprl
PHILIPPE BORDENAVE Cofondatrice et associe
Directeur Gnral dlgu de BNP Paribas chez Leaders Quest
CODE DE CONDUITE
Le 31 mars 2016, le Conseil dadministration a adopt le nouveau
Code de conduite de BNP Paribas. Ce document, lattention
de lensemble des collaborateurs, nonce les rgles qui
leur permettront dagir conformment aux valeurs du Groupe.

CODE DE CONDUITE
DU GROUPE BNP PARIBAS

La banque
dun monde
qui change
AVANT-PROPOS
*
DU CODE DE CONDUITE
Le Conseil dadministration et la Direction Gnrale de la banque partagent
la mme conviction. La russite de BNP Paribas dpend du comportement
de chacun dentre nous.

Ensemble, nous avons la dtermination que BNP Paribas fonde son avenir
sur sa comptence professionnelle et son intgrit.

Il sagit en effet de bnficier de lengagement de tous les collaborateurs


du Groupe et de mriter la confiance de nos partenaires, clients, action-
naires, responsables des pays o la banque travaille et reprsentants de
la socit civile.

Pour cela, il faut bien entendu appliquer scrupuleusement lois et rgle-


mentations. Mais nous devons aller au-del en veillant ce que chaque
dcision soit marque par le plus profond sens de la responsabilit
thique. Cela commence par la capacit tirer les enseignements des
pratiques errones.

Le rythme de changement du monde dans lequel la banque dploie ses


activits ne cesse de sacclrer. BNP Paribas peut matriser ces mutations
en sadaptant, en anticipant et en innovant.

Cela condition de le faire avec une culture dentreprise construite autour


de valeurs solides, appliques avec rigueur.

* Lintgralit du Code de conduite est disponible sur group.bnpparibas/decouvrez-le-groupe/strategie-et-culture-d-entreprise


Cest dans cet esprit que ce Code de conduite a t labor. Il dfinit
les rgles de conduite dans le cadre de ces valeurs qui nous inspirent ;
il guide nos attitudes et nos comportements ; il dit ce que nous voulons
tre : la banque europenne de rfrence avec une prsence mondiale
et une institution financire respecte dans le monde.

Le Code de conduite est un guide pour nos actions et dcisions.


Il ne peut exister une rgle spcifique pour chaque situation. Il doit donc
tre suffisamment intgr pour qu laide du jugement personnel de
chacun il soit toujours respect dans son esprit.

Nous faisons confiance chaque collaborateur pour donner toute leur


plnitude ces valeurs et principes, source de notre contribution la
socit, de notre cohsion et de notre succs.

Le 31 mars 2016

Jean Lemierre Jean-Laurent Bonnaf


Prsident du Conseil Administrateur
dadministration Directeur Gnral
RAPPORT ANNUEL 2015

JEAN-LAURENT BONNAF
ADMINISTRATEUR DIRECTEUR GNRAL

2015 NOUS DONNE LES MOYENS


DE NOUS PROJETER DANS LAVENIR
ET DANTICIPER CE QUE SERA
BNP PARIBAS EN 2020.

10
INTERVIEW
DU DIRECTEUR GNRAL

Quel bilan dressez-vous de lanne 2015 ? Pouvez-vous revenir plus prcisment sur les
actions entreprises en matire de conformit ?
JEAN-LAURENT BONNAF 2015 a t une trs bonne anne

RAPPORT ANNUEL 2015


pour lensemble de nos mtiers. Les revenus dpassent J-L B Depuis 2 ans, nous nous sommes rorganiss
40 milliards deuros, soit une hausse de 9,6 % par en profondeur et avons instaur un contrle strict des
rapport 2014. Ils progressent dans tous les domaines risques gopolitiques et socitaux. Toute lactivit de
dactivit. Hors lments exceptionnels, le rsultat BNP Paribas est dsormais passe au filtre de la confor-
net stablit plus de 7 milliards deuros. Au-del de mit, la colonne vertbrale des banques en matire de
la performance, ces rsultats solides confortent notre rglementations. Nous avons investi beaucoup de moyens
modle de banque intgre et diversifie. Ils nous dans la rorganisation de la fonction Conformit. Nous
donnent les moyens dcrire la suite de notre ambition avons recrut un millier de personnes en 2015 et y consa-
grce notre capacit dinvestissement. crons un budget annuel d'environ 600 millions deuros.

2015 a aussi t loccasion dun point En 2015, vous avez galement entrepris
mi-parcours du plan de dveloppement de redfinir la culture et les fondamentaux
2014-2016 et de la mise en uvre de vos du Groupe. Pourquoi avoir lanc ce projet ?
engagements. Que pouvez-vous nous en dire ?
J-L B Notre secteur connat une vritable transfor-
J-L B Malgr une croissance modre en Europe, mation. Nous devons donc voluer et raffirmer notre
un contexte de taux bas et une hausse des cots rgle- raison dtre. Nous avons ainsi dfini notre vision : tre
mentaires, nous sommes en bonne voie pour achever la banque europenne de rfrence avec une prsence
avec succs notre plan de dveloppement 2014-2016. mondiale, le partenaire privilgi de nos clients sur le
titre dexemple, les objectifs du plan sont dj atteints long terme et un acteur qui contribue une croissance
en Asie-Pacifique et dans CIB-Amrique du Nord. responsable et durable. Nous avons galement prcis
Lobjectif dune rentabilit des fonds propres de 10 % notre mission et affirm les valeurs que nous dfen-
pour 2016, sur la base dun ratio de solvabilit CET1 dons. Enfin, nous avons regroup au sein dun nouveau
de Ble 3 plein de 10 %, est confirm. En outre, nous Code de conduite les rgles qui guideront les compor-
avons considrablement renforc les missions de la tements de nos collaborateurs conformment notre
fonction Conformit. Nous avons galement donn une mission et nos valeurs.
nouvelle dimension nos engagements en matire de
transition nergtique et de dveloppement durable. Aprs la ralisation du plan 2014-2016,
Concrtement, nous allons plus que doubler nos finan- quelles seront les prochaines tapes pour
cements dans le domaine des nergies renouvelables BNP Paribas ?
pour atteindre un montant de 15 milliards deuros en
2020 et nous renforons notre dispositif de gestion du J-L B Aprs 2016, nous allons poursuivre nos stra-
risque carbone. tgies de long terme mises en uvre dans nos diffrents

11
mtiers. Nous allons aussi acclrer notre dveloppe- et en dveloppant des offres spcifiques, limage de
ment dans le domaine du digital, dans certaines zones ce qui se fait dans dautres secteurs du e-commerce.
gographiques et dans certains mtiers. De son ct, International Financial Services bn-
Corporate & Institutional Banking a annonc la mise en ficiera de nouveaux partenariats nous par le mtier
uvre dun plan de transformation ambitieux hori- Assurance et par Personal Finance, en particulier
zon 2019 qui a pour objectif de renforcer son leadership dans lautomobile et la distribution pour ce dernier.
europen, de tirer parti de la croissance rgionale IFS renforcera les ventes croises avec CIB mais aussi
long terme en Asie-Pacifique et daligner sa plateforme avec les rseaux bancaires du Groupe pour ses mtiers
en Amrique du Nord avec la stratgie et les clients du spcialiss. Il dveloppera des offres digitales dans
Groupe. Ce plan vise galement dgager 1 milliard tous les mtiers en acclrant notamment le dvelop-
deuros dconomies de cots et librer du capital. pement des banques mobiles, y compris dans de nou-
CIB visera une croissance cible, notamment en dve- veaux pays, et mettra laccent sur loffre de solutions
loppant les mtiers moins consommateurs de capital, innovantes.
en sappuyant sur les positions fortes dans les drivs,
en dveloppant les plateformes digitales et en capitali- Quelles sont, selon vous, les opportunits
sant sur des initiatives gographiques cibles. Au total, davenir pour BNP Paribas ?
CIB souhaite amliorer son rsultat avant impt de
1,6 milliard deuros par rapport 2015. J-L B Le digital, qui est un levier de transforma-
tion majeur, sera au cur de notre dveloppement.
Et pour Retail Banking & Services, quelles sont Lensemble des investissements de BNP Paribas dans
RAPPORT ANNUEL 2015

les perspectives ? ce domaine reprsente aujourdhui prs de 1 milliard


deuros par an. Ces investissements portent leurs
J-L B Pour rpondre aux volutions des comportements fruits. En 2015, Hello bank!, la banque 100 % digitale
et des attentes de ses clients, Domestic Markets mettra du Groupe, a doubl sa part des revenus de la clientle
laccent dans les annes venir sur la digitalisation et des particuliers par rapport 2014. Tous nos mtiers se
le sur-mesure. Les clients auront accs des modles dveloppent aujourdhui dans le digital, lequel trans-
de services digitaliss et diffrencis. Leurs parcours forme la banque en profondeur : son organisation, ses
seront rinvents afin de leur dlivrer une exprience processus, sa culture client. Il transforme aussi son
valeur ajoute. Une meilleure connaissance de nos environnement concurrentiel, avec lapparition de
clients permettra doptimiser notre proactivit et notre nouveaux acteurs comme les FinTech. Ces dernires
ractivit commerciale, et daccrotre ainsi la qualit inventent de nouveaux services et de nouveaux usages
de nos services au bnfice dune fidlit accrue. Nous qui permettent dlargir notre march. Ce sont des
acclrerons nos ventes en ligne en proposant la sources dinspiration avec lesquelles nous travaillons
souscription distance de tous nos produits et services et dveloppons des synergies.

NOUS VOULONS FAIRE PARTIE


DES LEADERS MONDIAUX
DE LINDUSTRIE BANCAIRE
DE DEMAIN.

12
LE COMIT EXCUTIF

JEAN-LAURENT
BONNAF
Administrateur
Directeur Gnral

PHILIPPE BORDENAVE
Directeur Gnral
dlgu

MICHEL KONCZATY
Directeur Gnral
adjoint

JACQUES DESTAIS THIERRY LABORDE ALAIN PAPIASSE


Directeur Gnral Directeur Gnral Directeur Gnral
adjoint adjoint adjoint

MARIE-CLAIRE
CAPOBIANCO
Banque De Dtail
en France

RAPPORT ANNUEL 2015


LAURENT DAVID STEFAAN DECRAENE
BNP Paribas International
Personal Finance Retail Banking

YANN GRARDIN RENAUD DUMORA


Corporate BNP Paribas Cardif
& Institutional
Banking

LE COMIT EXCUTIF
Le Comit Excutif regroupe,
au ct du Directeur Gnral,
MAXIME JADOT le Directeur Gnral dlgu RIC MARTIN
BNP Paribas Fortis et les responsables des mtiers Conformit
et fonctions du Groupe.

YVES MARTRENCHAR ANDREA MUNARI RIC RAYNAUD


Ressources Humaines BNL Asie-Pacifique
Groupe

FRANK RONCEY THIERRY VARNE


Risk Grands Clients
ACTIVITS

RETAIL BANKING & SERVICES


RETAIL BANKING & SERVICES REGROUPE LES RSEAUX DES BANQUES
DE DTAIL ET LES SERVICES FINANCIERS SPCIALISS DU GROUPE,
EN FRANCE ET LINTERNATIONAL. IL SE COMPOSE DE DOMESTIC MARKETS
ET DINTERNATIONAL FINANCIAL SERVICES.

1 EN CHIFFRES
RAPPORT ANNUEL 2015

Domestic Markets
Domestic Markets regroupe les rseaux des 4 banques
de dtail du Groupe prsentes dans les pays de la zone euro,
ainsi que 3 mtiers spcialiss.
Les banques de dtail sont : BDDF en France, BNL en Italie,
68 000
COLLABORATEURS
DANS 27 PAYS
BNP Paribas Fortis en Belgique et BGL BNP Paribas
au Luxembourg. Les 3 mtiers spcialiss sont : Arval
(location longue dure de flottes de vhicules dentreprise
avec services), BNP Paribas Leasing Solutions (solutions
locatives et de financement) et BNP Paribas Personal Investors
(pargne et courtage en ligne). Les activits Cash Management
et Factoring compltent loffre aux entreprises. Lactivit
PLUS DE
BNP Paribas Wealth Management dveloppe son modle
de banque prive dans les marchs domestiques.
15 MILLIONS
DE CLIENTS PARTICULIERS

N 2 EUROPEN DU LEASING DES BIENS PRS DE


DQUIPEMENT PROFESSIONNELS (1)

1 MILLION
DE CLIENTS PROFESSIONNELS,
N 1 DU CASH MANAGEMENT EN EUROPE (2)
ENTREPRENEURS ET
ENTREPRISES
(1) Y compris financement simple et location avec services, en cumulant BNP Paribas Leasing Solutions
et Arval. Source : classement Leaseurope 2014. (2) Source : Greenwich 2015.

14
ACTIVITS

2
International
EN CHIFFRES

Financial Services
International Financial Services (IFS) regroupe des activits PLUS DE
diversifies et complmentaires, implantes dans plus de
60 pays travers le monde.
BNP Paribas Personal Finance propose des solutions de crdit
80 000
COLLABORATEURS
aux particuliers dans une trentaine de pays, avec des marques DANS PLUS DE 60 PAYS

RAPPORT ANNUEL 2015


fortes comme Cetelem, Cofinoga ou Findomestic.
International Retail Banking runit les banques de dtail
du Groupe situes dans 15 pays hors zone euro, dont
Bank of the West aux tats-Unis, TEB en Turquie, etc.
BNP Paribas Cardif offre des solutions dpargne et de protection
dans 36 pays pour assurer les personnes, leurs projets et leurs
biens. IFS regroupe galement 3 mtiers spcialiss leaders
de la gestion institutionnelle et prive : BNP Paribas Wealth
Management pour la banque prive, BNP Paribas Investment BNP Paribas
Partners pour la gestion dactifs et BNP Paribas Real Estate Personal Finance
pour les services immobiliers.
1ER ACTEUR
SPCIALIS
EN EUROPE (1)

Une nouvelle histoire commence BNP Paribas


pour BNP Paribas Personal Finance Wealth Management

Actionnaire 100 % du groupe LaSer depuis juillet 2014, MEILLEURE


BNP Paribas Personal Finance a annonc, en septembre 2015, BANQUE PRIVE
la fusion juridique avec ce dernier. Cette nouvelle tape a
renforc le dispositif linternational de BNP Paribas Personal
EN EUROPE (2)

Finance et a confort sa place de leader europen du crdit ET HONG KONG (3)

la consommation. BNP Paribas Personal Finance a ainsi


largi son primtre daction au Royaume-Uni, au Danemark (1) Source : rapports annuels
des acteurs du crdit aux particuliers.
et en Norvge. En France, le rapprochement a bnfici (2) Source : Private Banker
International 2012, 2013, 2014, 2015.
(3) Source : The Asset Triple AAA 2015.
de la complmentarit des offres et canaux de distribution
existants sur chacun des marchs.

15
ACTIVITS

POLOGNE

BNP Paribas renforce


sa prsence en Allemagne

En Allemagne, Consorsbank!
et DAB Bank ont fusionn
juridiquement fin 2015. Lensemble
fait de BNP Paribas la 5e banque
digitale et le 1er courtier en ligne
en Allemagne* avec 1,6 million
de clients et 11 millions
de transactions excutes.
* En termes de clients, sur la base des donnes
financires communiques par les concurrents.

NAISSANCE DE
RAPPORT ANNUEL 2015

BG BNP PARIBAS EN POLOGNE


La nouvelle relation client Le 30 avril 2015, Bank BG et BNP Paribas Bank Polska ont juridiquement
de la Banque De Dtail fusionn. Bank BG BNP Paribas est devenu lune des grandes banques
commerciales de Pologne. Elle accompagne les clients particuliers, PME
en France
et entreprises, notamment dans les secteurs agricole et agroalimentaire.
Le 1er dcembre 2015, la nouvelle entit a finalis lacquisition
BNP Paribas a poursuivi en 2015 le dploie
de Sygma Bank Polska. Cette fusion devrait tre acheve
ment de Prfrence Client , son pro
au deuxime trimestre 2016, avec comme priorit de proposer des
gramme ambitieux de transformation de la
crdits la consommation et damliorer les services offerts aux clients.
relation client et du rseau. Lobjectif est de
crer la nouvelle rfrence bancaire de la
relation client en France en mobilisant len
semble des collaborateurs au profit de la
satisfaction des clients. Avec ce programme
centr sur les agences, lhumain et le digital,
BNP Paribas agit sur la complmentarit
gagnante entre univers digital performant et
rseau physique transform.
PRINCIPAL INVESTMENTS
Principal Investments est en charge de la gestion du portefeuille de participa
tions industrielles et commerciales cotes et non cotes du Groupe BNP Paribas,
dans une optique daccompagnement des clients et de valorisation des actifs
Une acquisition majeure moyen et long termes. La Gestion des Participations Cotes a pour mission
pour Arval la gestion et la prise de participations minoritaires dans des socits cotes,
essentiellement franaises. La Gestion des Participations Non Cotes (Private
En novembre 2015, Arval a finalis lacqui- Equity) est spcialise dans laccompagnement de projets de transmission et
sition de lactivit de gestion de flotte de dveloppement dentreprises non cotes via des investissements en capital
automobile de GE Capital Fleet Services en minoritaire ou en obligations prives. Elle accompagne galement de manire
Europe. Arval sest hiss ainsi la 1re place indirecte le financement de lconomie via la souscription dengagements dans
de la location longue dure avec services en des fonds de capitalinvestissement.
Europe* et a pris la tte dune flotte mon
diale de 949 000 vhicules.
* Classement en termes de flotte loue ralis
sur la base des donnes des concurrents.

16

BNP_RA_2015_BAG V2_Sans couv.indd 16 10/05/2016 10:48


ACTIVITS

CORPORATE & INSTITUTIONAL BANKING


CORPORATE & INSTITUTIONAL BANKING OFFRE DES SOLUTIONS FINANCIRES DE PREMIER PLAN
DESTINES 2 TYPES DE CLIENTLE : ENTREPRISES ET INSTITUTIONNELS.

Corporate & Institutional Banking (CIB) propose des solutions EN CHIFFRES


sur mesure dans les domaines des marchs de capitaux,
des services de titres, des financements, de la gestion de trsorerie
et du conseil financier. La stratgie consistant se positionner
comme une passerelle entre la clientle des entreprises et
celle des clients institutionnels permet de mettre en relation

RAPPORT ANNUEL 2015


les besoins en financement des entreprises avec les opportunits
dinvestissement que recherchent les clients institutionnels. PRS DE

30 000
COLLABORATEURS
DANS 57 PAYS

Royal Bank of Scotland choisit BNP Paribas

En 2015, Royal Bank of Scotland (RBS) a slectionn BNP Paribas pour tre la banque
de rfrence de ses clients en cash management (gestion de trsorerie) et en trade finance
(financement du commerce international), aprs sa dcision de recentrer ses services de
transaction sur ses marchs domestiques au Royaume-Uni et en Irlande. Au 31 dcembre,
900 entits avaient confirm leur choix dutiliser les services de BNP Paribas. La capacit proposer
une solution ddie de corporate banking international (services bancaires aux entreprises)
aux clients de RBS a t dterminante. Le cash management et lexpertise en trade finance sont
en effet deux services essentiels pour faciliter le quotidien des entreprises. BNP Paribas a confirm
en 2015 son rang de leader europen dans de nombreuses activits de corporate banking.
Selon les dernires enqutes annuelles de Greenwich Associates, le Groupe est arriv en tte
de plusieurs classements, notamment en termes de pntration du march pour les services
de cash management aux grandes entreprises europennes et en trade finance.

Corporate Banking Global Markets Securities Services


RMB N 1 BOOKRUNNER EQUITY DERIVATIVES EUROPEAN
HOUSE OF FOR ALL EMEA HOUSE OF ADMINISTRATOR
THE YEAR SYNDICATED LOANS THE YEAR OF THE YEAR
(ASIARISK, 2015) ( DEALOGIC , 2015) (2016 RISK AWARDS) (FUNDS EUROPE AWARDS, NOVEMBRE 2015)

17
ACTIONNARIAT

BNP PARIBAS AU SERVICE


DE SES ACTIONNAIRES
La communication avec les actionnaires Le Comit de liaison
des actionnaires
BNP Paribas apporte tous ses actionnaires une information rgulire, conforme
aux meilleures pratiques des marchs et aux recommandations des autorits Ds sa cration en 2000, BNP Paribas sest dot
de march. Lquipe Relations Investisseurs informe les investisseurs dun Comit de liaison des actionnaires charg
institutionnels, les 460 000 actionnaires individuels et les analystes financiers daccompagner le Groupe dans sa communi-
sur la stratgie et les rsultats du Groupe. Elle organise des rencontres cation destination de lactionnariat individuel.
rgulires o les dirigeants de la Banque prsentent les ralisations du Groupe. Il est anim par le Prsident de BNP Paribas et
RAPPORT ANNUEL 2015

comprend 10 actionnaires choisis pour leur


reprsentativit tant gographique que socio-
professionnelle, ainsi que 2 salaris ou anciens
LAGENDA 2016 DES ACTIONNAIRES Un site ddi salaris. Chaque membre est nomm pour 3 ans.
3 Publication des rsultats aux investisseurs Les membres du Comit se sont runis les 10 avril
mai du 1er trimestre 2016 et 25 septembre 2015, sans compter leur partici-
26 Assemble Gnrale Le site internet pation lAssemble Gnrale et leur prsence
mai annuelle invest.bnpparibas.com au salon Actionaria.
29 Rencontre avec les fournit lensemble
juin * actionnaires Nantes des informations
28 Publication des rsultats sur le Groupe. Il permet LAssemble Gnrale
juillet du 2e trimestre 2016 aussi de consulter et
des actionnaires
17 Rencontre avec les action- de tlcharger tous
octobre * naires Aix-en-Provence
les documents financiers
28 Publication des rsultats et de retrouver les dates
octobre du 3e trimestre 2016
cls de lagenda financier.
* Sous rserve de modification ultrieure.

LE CERCLE DES ACTIONNAIRES


Le Cercle des actionnaires, qui a ft ses 20 ans en 2015, rassemble Lors de lAssemble Gnrale du 13 mai 2015,
les 51 000 actionnaires individuels possdant au moins 200 titres BNP Paribas. BNP Paribas a raffirm son implication en
Les membres du Cercle bnficient chaque anne dinvitations plus matire de dveloppement durable et de res-
de 300 vnements culturels et sportifs, pour la plupart en lien avec les ponsabilit sociale et environnementale. cette
engagements du Groupe et de sa Fondation. Le Cercle propose galement occasion, pour tout investisseur prsent, 12 euros
des confrences conomiques. En complment, La Lettre aux actionnaires ont t affects au programme Coup de pouce
diffuse une information rgulire sur les rsultats et la stratgie de BNP Paribas. aux projets du personnel afin dencourager les
En 2015, BNP Paribas a t laurat du Grand Prix de la Relation Actionnaires, initiatives de solidarit et dintrt gnral. En
dcern par Investir, Les chos et Mazars. 2015, 18 108 euros ont t collects et rpartis
sur 43 projets lis la solidarit de proximit,
Pour en savoir plus :
www.cercle-actionnaires.bnpparibas ou 0 800 666 777 (appel gratuit) lhumanitaire, la sant et le handicap.

18
ACTIONNARIAT

CARNET DE BORD DE LACTIONNAIRE

COURS DE LACTION BNP PARIBAS LE DIVIDENDE


Comparaison avec les indices EURO STOXX Banks, STOXX Banks et CAC 40
(indices rebass sur le cours de laction) du 31/12/2012 au 31/12/2015
65

60

55
2,31
EN PROGRESSION DE + 54 %
PAR
ACTION *

50 * Sous rserve de lapprobation


de lAssemble Gnrale
45
du 26 mai 2016.
40

35
31/12/12 30/06/13 31/12/13 30/06/14 31/12/14 30/06/15 31/12/15

BN P PA R I B AS CAC 40 STOX X B A N K S E UR O STOX X BANKS


LE CAPITAL SOCIAL
Au 31 dcembre 2015, le capital
En 2015, lvolution des indices bancaires a t freine par les incertitudes de BNP Paribas slevait
sur la croissance conomique en Europe, comme en 2014, et par les rpercussions 2 492 770 306 euros,
de la rgulation sur la rentabilit des activits bancaires. Le titre BNP Paribas compos de 1 246 385 153 actions
a progress de + 6,0 % sur lanne 2015, soit une performance suprieure
celle des banques de la zone euro (EURO STOXX Banks : - 4,9 %) et des banques dun nominal de 2 euros chacune.
europennes (STOXX Banks : - 3,3 %) et lgrement infrieure celle du CAC 40 (+ 8,5 %). Ces actions, entirement libres,

RAPPORT ANNUEL 2015


La capitalisation boursire de BNP Paribas slevait 65,1 milliards deuros sont de forme nominative ou au porteur,
au 31 dcembre 2015, le plaant au 5e rang de lindice CAC 40.
au choix du titulaire, sous rserve des
dispositions lgales en vigueur. Il nexiste
aucun droit de vote double ni aucune
LACTIONNARIAT DE BNP PARIBAS limitation lexercice des droits de
vote, ni aucun droit dividende major,
COMPOSITION AU 31/12/2015
attach ces valeurs mobilires.
(en % des droits de vote)

25,8 % Investisseurs
institutionnels
hors Europe CAPITALISATION BOURSIRE
10,3 % SFPI *

1,0 %

4,4 %
Grand-Duch
de Luxembourg
Actionnaires
65,1 Md
individuels AU 31/12/2015
4,9 % Salaris

5,1 % BlackRock Inc. la connaissance de lEntreprise, seules la SFPI


et BlackRock Inc. dtiennent plus de 5 % du capital
3,6 % Autres et ou des droits de vote au 31 dcembre 2015.
non identifis
44,9 % Investisseurs * Socit Fdrale de Participations et dInvestissement :
institutionnels socit anonyme dintrt public agissant pour
europens le compte de ltat belge.

LE TABLEAU DE BORD DE LACTIONNAIRE


En euros 2011 2012 2013 2014 2015 (1) Sur la base du nombre moyen dactions
en circulation de lexercice.
Rsultat net part du Groupe par action (1) 4,82 5,16 3,68** (0,07)*** 5,14 (2) Avant distribution. Actif net comptable
rvalu sur nombre dactions en circulation
Actif net par action (2) 57,08 63,06* 65,00** 66,61 70,95 en fin de priode.
Dividende net par action 1,20 1,50 1,50 1,50 2,31(3) (3) Sous rserve dapprobation par lAssemble
Gnrale du 26 mai 2016.
Taux de distribution (en %) (4) 25,1 29,7 40,9** n.s. 45,0 (4) Distribution propose lAssemble Gnrale
rapporte au rsultat net part du Groupe.
Cours (5) Enregistr en sance.
(*) Donnes retraites du fait de lapplication
Plus haut (5) 59,93 44,83 56,72 60,85 60,68 de lamendement la norme IAS 19.
(**) Donnes retraites du fait de lapplication
Plus bas (5) 22,72 24,54 37,47 45,45 44,94
des normes comptables IFRS 10 et IFRS 11.
Fin de priode 30,35 42,61 56,65 49,26 52,23 (***) 4,70 sur la base dun rsultat retrait
des cots relatifs laccord global avec
Indice CAC 40 au 31 dcembre 3 159,81 3 641,07 4 295,95 4 272,75 4 637,06 les autorits des tats-Unis.

19
RESSOURCES HUMAINES

ENSEMBLE,
NOUS CONSTRUISONS LA BANQUE
DUN MONDE QUI CHANGE
Avec plus de 189 000 collaborateurs prsents dans 75 pays, BNP Paribas sattache
faire vivre au sein de toutes ses entits les valeurs communes exprimes dans
le BNP Paribas Way. De nombreuses initiatives ont t lances en 2015 pour russir
la transformation du Groupe et favoriser la promotion de la diversit.
RAPPORT ANNUEL 2015

Ils sengagent pour elles Travailler autrement

Des hommes qui prennent la parole et sengagent en faveur de lgalit BNP Paribas a expriment en 2015 le tltravail
professionnelle entre les femmes et les hommes au niveau mondial ? Cest le pari et le flex office (ou bureau partag ) dans
dONU Femmes, lentit des Nations Unies pour lgalit des sexes et lautono- plusieurs mtiers du Groupe en France, pour
misation des femmes, avec le lancement de la campagne mondiale HeForShe. rpondre aux nouveaux modes dorganisation
Jean-Laurent Bonnaf, Directeur Gnral de BNP Paribas, sest engag auprs du du travail, plus collaboratifs et autonomes, et
Comit ONU Femmes France tre un des ambassadeurs de cette campagne en aux attentes des collaborateurs. Cette pratique
France. En interne, les collaborateurs du Groupe dans le monde entier ont gale- permettra galement au Groupe doptimiser loc-
ment manifest leur soutien. BNP Paribas est une des premires entreprises du cupation de ses espaces professionnels. lissue
CAC 40 dont le Conseil dadministration, depuis lAssemble Gnrale du 13 mai de la phase pilote au printemps 2016, ce disposi-
2015, comprend autant de femmes que dhommes. tif pourrait tre dploy de manire progressive.
En Belgique, prs de 4 500 collaborateurs de
BNP Paribas Fortis lont dj adopt.

Distinction de choix
Lquipe Ressources Humaines de BNP Paribas
Asie-Pacifique a remport une des distinctions
les plus prestigieuses de la rgion : elle a dcro-
ch largent lors des HR Excellence Awards
organiss par la revue Human Resources Maga-
zine, dans la catgorie Excellence in Employee
Training, Learning & Development Programmes.
En 2015, plus de 8 000 collaborateurs, soit plus
de 70 % des quipes en Asie-Pacifique, ont t
forms. Le centre de formation pour la rgion
Asie-Pacifique, BNP Paribas Asia Pacific Campus,
bas Singapour, joue un rle cl dans le dve-
loppement des collaborateurs du Groupe.

20
RESSOURCES HUMAINES

BNP Paribas, Top Employer


NOS CONVICTIONS PARTAGES
Pour la 3e anne cons-
BNP Paribas a dvoil fin 2015 la vision, la mission et
cutive, BNP Paribas a
les valeurs du Groupe (le BNP Paribas Way). Lensemble obtenu en 2016 le label
intitul Nos Convictions partages raffirme lengagement Top Employer Europe , un des plus
importants du march, remis par le
de BNP Paribas envers ses clients, ses collaborateurs et
Top Employers Institute. Cette certification
la socit. Ces convictions partages expriment galement stend dsormais 7 pays, le Luxembourg
ses aspirations pour lavenir : tre la banque europenne et lEspagne rejoignant la Belgique, la
de rfrence avec une prsence mondiale, un partenaire France, lItalie, la Pologne et la Turquie.

privilgi pour ses clients long terme et un acteur


qui contribue une croissance responsable et durable.

RAPPORT ANNUEL 2015


La diffrence
LE BNP PARIBAS WAY cre la richesse

Plus de 600 collaborateurs de BNP Paribas en


France ont particip du 5 au 9 octobre 2015
la Semaine de la Diversit et de lInclu-
sion. Au programme : tables rondes, ateliers,
confrences et spectacles. cette occasion,
BNP Paribas a sign la charte dengage-
ment de lAutre Cercle, en faveur de la lutte
contre les discriminations lies lorientation
sexuelle et lidentit de genre. De nombreux
vnements ont galement t initis au
Royaume-Uni, en Belgique, aux tats-Unis,
Singapour, etc., pour sensibiliser les colla-
borateurs aux enjeux de la diversit. En 2015,
BNP Paribas sest hiss la 2e place, avec
un score de 85,3 % dans le classement de la
fondation Workplace Pride, qui rcompense
chaque anne les meilleures politiques inclu-
sives des entreprises en faveur de lensemble
de leurs collaborateurs.

1er Hackathon RH
60 collaborateurs des Ressources Humaines
venant de 10 pays et de 25 entits diffrentes
ont concouru le 14 septembre 2015 pour am-
liorer lexprience candidat. Ils ont prsent
des propositions concrtes dans le cadre du
processus de recrutement de la Banque.

21
RESPONSABILIT SOCIALE ET ENVIRONNEMENTALE

NOTRE STRATGIE
DE RESPONSABILIT SOCIALE
ET ENVIRONNEMENTALE (RSE)
Depuis 2012, la politique de responsabilit de BNPParibas est structure autour de 4 piliers et
de 12 engagements. Fin 2015, le Groupe a fait le choix de faire voluer ces 12 engagements afin de mieux
reflter les volutions des enjeux RSE, ainsi que les ralisations concrtes de la Banque. Lensemble
de ses mtiers, rseaux, filiales et pays dploient cette politique tout en y intgrant leurs spcificits.
RAPPORT ANNUEL 2015

NOS 4 PILIERS ET NOS 12 ENGAGEMENTS

Notre responsabilit Notre responsabilit Notre responsabilit Notre responsabilit


CONOMIQUE SOCIALE CIVIQUE ENVIRONNEMENTALE
Financer lconomie Favoriser le dveloppement tre un acteur engag Agir contre
de manire thique et lengagement de la socit le changement climatique
de nos collaborateurs

1. Des financements 4. Promotion 7. Des produits et 10. Laccompagnement


et investissements de la diversit des services accessibles de nos clients dans la transition
impact positif. et de linclusion. au plus grand nombre. vers une conomie bas carbone.

2. Les meilleurs 5. Good place to work 8. La lutte contre lexclusion 11. La diminution de lempreinte
standards dthique. et gestion responsable sociale et la promotion du environnementale lie
de lemploi. respect des droits de lhomme. notre fonctionnement propre.

3. Une gestion rigoureuse 6. Une entreprise 9. Une politique de mcnat 12. Le dveloppement de
des risques environnementaux, apprenante offrant en faveur de la culture, la connaissance et le partage
sociaux et de gouvernance. une gestion dynamique de la solidarit des meilleures pratiques
des carrires. et de lenvironnement. environnementales.

UNE GOUVERNANCE
anime par une culture de responsabilit et dintgrit,
fonde sur les meilleures pratiques,
associant le Conseil dadministration, les actionnaires, le management et lensemble du Groupe,
pour promouvoir laction long terme de BNP Paribas et garantir son impact positif sur la socit.

22
RESPONSABILIT SOCIALE ET ENVIRONNEMENTALE

Afin dtre en phase avec la nouvelle stratgie RSE du Groupe, les indicateurs de suivi
ont t redfinis et intgrs dans le nouveau tableau de bord de pilotage RSE 2016-2018:

INDICATEURS CLS

RESPONSABILIT CONOMIQUE RESPONSABILIT CIVIQUE


Part des crdits aux Taux de collaborateurs Part des crdits entreprise Nombre annuel de bnficiaires
entreprises contribuant ayant suivi encadrs par un dispositif de microcrdits distribus par des
strictement aux Objectifs une formation de gestion des risques institutions de microfinance finances
du Dveloppement Durable sur un sujet dthique extra-financiers spcifique par BNP Paribas (au prorata
des Nations Unies au secteur dactivit concern des financements de BNP Paribas)

2015 2015 2015 OBJECTIF 2018


NOUVEL
INDICATEUR
15% 2016 25%
OBJECTIF 2018 OBJECTIF 2018 OBJECTIF 2018

Au moins maintenir Plus de 80%


cette part 15% 40% 250 000 350 000

RAPPORT ANNUEL 2015


Taux de collaborateurs contribuant
RESPONSABILIT SOCIALE directement la gestion du risque
de violation des droits de lhomme ayant
suivi une formation ddie
Taux de femmes Taux de collaborateurs Taux de collaborateurs
au sein des comits bnficiant de 14 semaines dclarant avoir suivi une OBJECTIF 2018
excutifs transverses payes de cong maternit formation (tout format, NOUVEL
multimtiers et/ou 6 jours pays e-learning compris) au INDICATEUR 80% de la population
2016 cible (environ
et/ou multipays* de cong paternit cours des 12 derniers mois
3000 personnes)

2015 2015 2015

21% 74% 74% Montant du budget annuel du mcnat


du Groupe BNP Paribas

OBJECTIF 2018 OBJECTIF 2018 OBJECTIF 2018 2015 OBJECTIF 2018

Budget annuel
23% 85% 90% moyen sur la
priode 2016-2018
suprieur ou gal
au budget 2015
38,6 M
*Sur une population de 500 personnes environ.

RESPONSABILIT ENVIRONNEMENTALE GOUVERNANCE ETPILOTAGE


Montant des financements Bilan dmission Nombre de personnes Taux de collaborateurs ayant une opinion
consacrs aux nergies de gaz effet de serre sensibilises aux enjeux favorable de la faon dont le Groupe exerce
renouvelables climatiques par BNP Paribas sa responsabilit sociale et environnementale,
et ses engagements de banque responsable*.
2015 2015 2015
2015 OBJECTIF 2018
7,2 Md 2,88 70 000
teqCO2 / ETP
OBJECTIF 2020 OBJECTIF 2020 OBJECTIF 2018
69% 72%

15 Md 2,41 140 000 * Cette nouvelle question a t intgre dans lenqute


teqCO2 / ETP interne Global People Survey pour remplacer lindicateur
composite utilis pralablement. Ses rsultats diffrent
donc de lindicateur de la priode 2013-2015.

23
NOS ENGAGEMENTS

NOS ENGAGEMENTS
AU TRAVERS DE SA FONDATION, BNP PARIBAS ACCOMPAGNE ET SOUTIENT
DANS LA DURE DE NOMBREUX PROJETS EN FAVEUR DE LA CULTURE, DE LA SOLIDARIT
ET DE LA RECHERCHE ENVIRONNEMENTALE. PAR AILLEURS, LE GROUPE EST FIDLE
AUX PARTENARIATS HISTORIQUES QUI LE LIENT AUX UNIVERS DU CINMA ET DU TENNIS.

LE MCNAT
RAPPORT ANNUEL 2015

Pilot par la Fondation BNP Paribas,


le mcnat du Groupe dveloppe une
dmarche de mcnat pluridisciplinaire.
En 2015, plus de 4 000 projets ont Cit des sciences et de l'industrie - Paris
t accompagns dans le monde pour
un montant de 39,1* millions deuros. ENVIRONNEMENT

* Donnes consolides depuis la publication du Document de rfrence


et rapport financier annuel 2015.
LE CLIMAT,
UNE PROCCUPATION MAJEURE
Mcne engag dans la recherche sur le changement
climatique, la Fondation BNP Paribas sest mobilise pour
la Confrence des Nations Unies sur les changements
climatiques (COP21), organise Paris en 2015. En partenariat
avec Universcience, elle a t lunique mcne de lexposition
Climat consacre aux dernires dcouvertes scientifiques.
Prsente dans la zone bleue rserve aux ngociateurs
internationaux de la COP21, la Fondation BNP Paribas a pu
montrer le Global Carbon Atlas, outil scientifique et digital
de visualisation des missions de CO2 dans le monde, dont
elle assure le financement. Dans le cadre de son programme
Climate Initiative, dot depuis 2010 dun budget annuel
de 1 million deuros, elle a galement soutenu 10 projets
Cit des sciences et de l'industrie - Paris
de recherche scientifique en 2015, slectionns par un comit
dexperts internationaux. Enfin, elle a apport son aide
la premire campagne de financement participatif destination
du grand public, lance par des chercheurs franais.

24
NOS ENGAGEMENTS

Cit de la cramique - Svres

CULTURE
Association Arts et Dveloppement - Lyon

La culture porte de main


Projet Banlieues, 10 ans dj
Parmi ses nombreux engagements culturels consacrs en 2015
aux arts de la scne, au jazz et au patrimoine, la Fondation En 2005, BNP Paribas lanait son Projet Banlieues, pro-
BNP Paribas soutient une opration indite en partenariat gramme de mcnat pour accompagner les nombreux
avec lOpra national de Paris : proposer aux jeunes de moins talents et les initiatives porteuses de dynamisme et
de 28 ans des places exclusives 10 euros pour assister aux cratrices demplois dans les quartiers populaires.
ballets et opras de la saison 2015-2016. Par ailleurs, la Fonda-

RAPPORT ANNUEL 2015


Dix ans plus tard, BNP Paribas et sa Fondation renforcent
tion BNP Paribas sest engage dans de nombreuses campagnes leur engagement autour de 2 enjeux majeurs : dune
de restauration duvres dart, en France et dans le monde. part, lducation, par une augmentation de 60 % des
En 2015, elle a t aux cts de Svres Cit de la cramique subventions pour un engagement total de 410 000 euros
pour assurer la restauration dun ensemble exceptionnel de en 2015, un dispositif en lien avec des associations telles
terres cuites du XVIIIe sicle. que lAfev (1), EPA (2) et Proxit (3) ; dautre part, le soutien
aux associations locales, en ouvrant le Projet Banlieues
ses clients entreprises de taille intermdiaire (ETI) et
particuliers, via le Projet Banlieues & Connect.

PROJET BANLIEUES
(DEPUIS 2006)

35
MILLIONS DEUROS
DE SUBVENTIONS
Dream Up - Colombie

SOLIDARIT
829
PROJETS
Dream Up : lart pour grandir SOUTENUS

Dream Up est le nom du programme international dduca-


tion par la pratique artistique en faveur de lenfance dfavo-
rise, lanc en septembre 2015 par la Fondation BNP Paribas.
Il se droule dans 26 pays sur les 5 continents, en liaison
(1) LAssociation de la Fondation tudiante pour la Ville organise
troite avec lensemble des rseaux de BNP Paribas. Dot laccompagnement scolaire de jeunes par des tudiants bnvoles.
(2) Entreprendre pour Apprendre est une fdration de 20 associations
dun budget de plus de 1,6 million deuros sur 3 ans, il va per- but non lucratif, qui promeut lesprit dentreprendre en milieu scolaire.
mettre daccompagner dans une activit artistique plus de (3) Proxit est une association qui uvre pour linsertion scolaire
et professionnelle des jeunes via un accompagnement individuel par
30 000 jeunes en situation de prcarit ou de handicap. des bnvoles actifs dans le monde du travail.

25
NOS ENGAGEMENTS

LE TENNIS
Partenaire n 1 du tennis mondial,
BNP Paribas sengage depuis plus
de 40 ans tous les niveaux de
la pratique de ce sport : le tennis
en simple, en quipe, en fauteuil,
en famille, de lapprentissage aux
plus grands tournois professionnels.
We Are Tennis Fan Academy - Paris
loccasion de la finale de
la Coupe Davis par BNP Paribas,
en novembre 2015, la Fdration LES SUPER FANS FONT LE SHOW
Internationale de Tennis
et BNP Paribas ont annonc Partenaire de tous les tennis, BNP Paribas continue
la reconduction de leur partenariat dinnover et de surprendre les passionns. Le 28 mai
2015, John McEnroe a dvoil le lancement de
RAPPORT ANNUEL 2015

sur la priode 2017-2021.


la We Are Tennis Fan Academy, la premire cole
pour fans de tennis, dont il est la fois le capitaine
Les Matchs du Cur et lambassadeur. Le but ? Recruter et former
des supporters prts crer des ambiances indites
La passion jusquau bout, la solidarit aussi. Depuis
sur les tournois sponsoriss par BNP Paribas.
2012, We Are Tennis par BNP Paribas contribue
Les fans ont t recruts via un processus digital indit
lamlioration des conditions de vie et daccueil des
enfants dans les hpitaux pdiatriques en France.
en 2 tapes : lenvoi dune vido sur la plateforme
Cette initiative solidaire est devenue participative en fans.wearetennis.com et un entretien en ligne avec
2015 avec les Matchs du Cur. chaque tournoi, un ou John McEnroe. Les 8 promotions dlves en 2015 ont
plusieurs matchs sont slectionns pour porter len- support le tennis comme jamais travers le monde
gagement de We Are Tennis et soutenir la ralisation (Royaume-Uni, France, Belgique et Singapour).
dun projet au sein dun hpital. Chaque point marqu En 2016, leur mission continue. Avec la We are Tennis
fait grimper un compteur ddi au financement.
Fan Academy, BNP Paribas a fait entrer son sport
favori dans une nouvelle re, celle marque
Les ramasseurs de balles, par une nergie nouvelle au cur des enceintes
ces athltes de lombre et par des ambiances explosives capables
de galvaniser joueurs et spectateurs.
Pour BNP Paribas, ceux qui ramassent les balles sont
aussi importants que ceux qui les frappent. Renvoyer
la balle leur idole ou fouler la terre battue du court
central est leur rve. La slection est dure, les stages
de prparation physique intenses. Partenaire de
la slection des ramasseurs de balles depuis 2000,
BNP Paribas a souhait les mettre lhonneur
loccasion de Roland-Garros 2015 dans un documen-
taire, Terre de rve, diffus par France Tlvisions
juste avant la finale hommes Djokovic-Wawrinka. Le
public pouvait galement suivre leurs performances
(kilomtres parcourus, sprints effectus, balles ren-
voyes, etc.) en direct sur wearetennis.com et grce
John McEnroe
au hashtag #superballkids.

26
NOS ENGAGEMENTS

LE CINMA
BNP Paribas et le cinma ont une longue
Luc Besson
histoire commune, crite en France,
mais aussi en Italie et en Belgique, depuis
plus de 80 ans. Une histoire europenne
VALRIAN, UN PARTENARIAT HORS NORMES
qui fait de BNP Paribas la banque
du financement du cinma. BNP Paribas Fin 2015, BNP Paribas a investi pour la premire
est galement impliqu tous les niveaux fois en fonds propres dans une production
de la chane de valeur du 7e art. cinmatographique, pour un montant de 10 millions
deuros. Valrian et la Cit des mille plantes est
le plus grand film europen jamais ralis. Adapt
1 Mobile, 1 Minute, 1 Film pour le climat
de la bande dessine Valrian et Laureline de Pierre

RAPPORT ANNUEL 2015


Christin et Jean-Claude Mzires, le film de Luc Besson
Soutenu depuis 5 ans par BNP Paribas, le Mobile Film
Festival sest ouvert en 2015 linternational et a nou a pour ambition de conqurir les cinphiles du monde
un partenariat avec les Nations Unies loccasion de la entier. chaque tape de la cration du film
Confrence sur le climat (COP21). Sur le thme Act on jusqu sa sortie prvue en juillet 2017, BNP Paribas
climate change , de jeunes cinastes ont jou avec les offrira au plus grand nombre, linternational,
rgles qui ont fait le succs du festival : 1 mobile, des expriences exclusives et indites. Au cours
1 minute, 1 film. En comptition officielle, 100 films ont de lanne 2016, 500 privilgis auront la chance
tent de remporter une des 2 bourses BNP Paribas :
dassister au tournage dans les studios de la Cit
30 000 euros pour le Grand Prix ou 15 000 euros pour
du Cinma, Saint-Denis, ou de dcouvrir les coulisses
le Prix du meilleur film franais. De quoi permettre
aux gagnants de raliser un film en 1 an avec lappui
du montage du film. En 2017, le public pourra
dun professionnel. Le 7 dcembre 2015, un jury de galement assister des avant-premires, et, tout
professionnels reconnus a remis les prix en prsence au long de ce partenariat, BNP Paribas proposera
dinvits de marque. au grand public daccder des contenus exclusifs
via la plateforme digitale www.valerian.bnpparibas

1 FILM FRANAIS SUR 2


FINANC DIRECTEMENT OU INDIRECTEMENT
PAR BNP PARIBAS

Le Petit Prince rcompens

BNP Paribas a particip ces dernires annes au finance-


ment de plusieurs films succs tels que The Artist, Lucy,
Saint Laurent ou Le Petit Prince. Avec 60 millions deuros de
budget, Le Petit Prince est le film danimation franais qui
a remport le plus gros succs linternational. Il a reu
de nombreuses distinctions, dont le Trophe UniFrance
qui rcompense le film franais ayant obtenu le plus den-
tres ltranger en 2015.

27
POUR EN SAVOIR PLUS,
RETROUVEZ-NOUS SUR
WWW.GROUP.BNPPARIBAS
RAPPORT ANNUEL 2015
3 QUESTIONS
SUR LA BANQUE

29
3 QUESTIONS SUR LA BANQUE 3 QUESTIONS SUR LA BANQUE

3 questions tre la banque dun monde qui change, cest tre lcoute des interrogations
de la socit sur le secteur bancaire.
DURE MDIAS ET RSEAUX SOCIAUX ORIGINE DES CONTENUS

sur la banque
Comment la banque contribue-t-elle lconomie relle?
ACTUALITS
Comment la banque participe-t-elle la transition nergtique? Une veille ralise sur EN LIGNE 69% Asie-Ocanie 64%
quoi ressemblera la banque de demain? Amrique

Ces trois questions sur le rle de la banque sont celles qui ont le plus
aliment les conversations dans les mdias et les rseaux sociaux en 2015.
12 mois TWITTER

BLOGS 6%
17% du Nord
Europe
18%

15%

Elles sont lcho de tous les contenus mis en ligne par les mdias et avec plus de 1,5 million Amrique
2%
les entreprises, leurs commentaires, tous les changes sur les forums, du Sud
de contenus collects JOURNAUX 6%
les rseaux sociaux et les blogs. Afrique 1%
FACEBOOK 2%
tre la banque dun monde qui change, cest aussi proposer des rponses pour
aujourdhui et demain. Les pages qui suivent sont lillustration des engagements
et des actions de BNP Paribas.

NERGIE
SOLAIRE

CLIMAT
RAPPORT ANNUEL 2015

RAPPORT ANNUEL 2015


PROTECTIO
N RVOLUTIO
NERGIE
DES DONNE
S NERGIES
PROPRES
DIGITALE
N
TPE PHOTO-
VERTE VOLTAQUE BANQUE
LECTRONIQU
E
DSINTER-
MDIATION BANQUE
TRANSFORM
ATION OLIEN DU FUTUR
NUMRIQUE

RISQUE
CLIMATIQUE

UBRISATION COLLECTIVI
TS
CONOMIE
INNOVATIO
FINTECH N CHANGEMEN
CLIMATIQUE
T
CARBONE DMATRIA- NOUVEAUX
LISATION FINANCE USAGES
DVELOPPEM VERTE
ENT
DURABLE
RCHAUFFEM
ENT
PAIEMENT
ENVIRONNE
CLIMATIQUE
SCURIS
MENT
ENTREPRIS
ES
PME MISSION
DOBLIGATI
VERTES
ONS

DONNES
PERSONNEL
LES
COMPORTEME
NTS SCURIT
CLIENTS
BANCAIRE
INDUSTRIE
CROISSANC NERGIES
E
RENOUVELA
BLES
TRANSITION
NERGTIQ DURABLE
MUTATION
NUMRIQUE CHARBON
UE

ENTREPREN
RISQUE
EURS
CARBONE BAS
CARBONE TECHNOLOG
IE
NUMRIQUE

Reprsentation proportionnelle du volume des conversations dans les mdias et les rseaux sociaux en 2015
portant sur trois thmatiques, illustres par des mots cls.

Lconomie relle La transition nergtique La banque de demain

30 31
3 QUESTIONS SUR LA BANQUE

PME

ENTREPRISES
CONOMIE
QUESTION 1
ENTREPRENEURS
COLLECTIVITS COMMENT LA BANQUE CONTRIBUE-T-ELLE
LCONOMIE RELLE?
On peut facilement opposer une conomie relle, qui produit
des biens et des services, cre de lemploi et de la richesse
pour tous, et une conomie financire, qui serait uniquement
spculative. Pourquoi les opposer?
TPE
La banque, travers le financement des investissements,
est un contributeur actif de la cration demploi et de
CROISSANCE INDUSTRIE richesse pour tous.

ENVIRONNEMENT QUESTION 2
RAPPORT ANNUEL 2015

CHARBON
NERGIES
RENOUVELABLES COMMENT LA BANQUE PARTICIPE-T-ELLE
CLIMAT DURABLE LA TRANSITION NERGTIQUE?
Particuliers, entreprises, gouvernement: chacun
a un rle important jouer dans lessor dune conomie bas
carbone. Et la banque, quel rle joue-t-elle dans ce mouvement
de transition nergtique? Quelle place les enjeux associs
la transition nergtique occupent-ils dans ses activits et
NERGIES DVELOPPEMENT
PROPRES DURABLE
ses diffrents mtiers?
Par ses choix dinvestissement et ladoption de comportements
CHANGEMENT CLIMATIQUE responsables, la banque contribue activement cette transition.

INNOVATION

QUESTION 3
TRANSFORMATION
NUMRIQUE PAIEMENT
SCURIS QUOI RESSEMBLERA LA BANQUE DE DEMAIN?
SCURIT
BANCAIRE Digitalisation et dsintermdiation bouleversent nosrapports
la banque. Plus mobiles, plus agiles, plus exigeants, nous
attendons de celle-ci de nouveaux services, de nouveaux
FINTECH
modes de relations. Comment la banque sadapte-t-elle
cette nouvelle donne? Comment se transforme-t-elle?
COMPORTEMENT Par ses innovations, la banque rpond aux nouvelles attentes
CLIENTS
de ses clients et de son march.
DONNES DMATRIALISATION
PERSONNELLES

32
QUESTION 1

COMMENT LA BANQUE
CONTRIBUE-T-ELLE

RAPPORT ANNUEL 2015


LCONOMIE RELLE?
QUESTION 1 COMMENT LA BANQUE CONTRIBUE-T-ELLE LCONOMIE RELLE ?

FINANCER LCONOMIE
RELLE: UN RLE CENTRAL
POUR BNP PARIBAS
Les acteurs de lconomie, par leurs investissements, favorisent la production
RAPPORT ANNUEL 2015

de biens et de services. Ils soutiennent galement lemploi et contribuent ainsi directement


lconomie relle. Parce que le financement est au cur de son activit, BNP Paribas
joue un rle central dans lconomie relle. Le Groupe finance ainsi linvestissement
des entreprises et des mnages, soit de faon directe via des prts,
soit de faon indirecte travers des instruments financiers (actions, obligations, etc.).

court terme, tels que la paie ou


les stocks. Ce sont les banques et
autres acteurs dusecteur financier
qui permettent ces entreprises de russir
INVESTIR DANS LES PME, grce aux crdits et aux conseils quils
CEST CRER DE LA apportent. Les banques contribuent
CROISSANCE ET DE LEMPLOI galement lconomie en soutenant
la consommation via des prts
L'conomie se dveloppe quand les petites immobiliers, des facilits de paiement
et moyennes entreprises commencent ou des crdits la consommation
MICHELLE DI GANGI
RESPONSABLE DES embaucher et investir. Nous travaillons et lpargne des mnages.
PETITES ET MOYENNES au quotidien avec des PME. Et je peux
ENTREPRISES, BANK OF attester que, sans le systme financier, RPONDRE DES BESOINS PRCIS
THE WEST (FILIALE
ces entreprises ne seraient pas l
DE BANQUE DE DTAIL
AUX TATS-UNIS) o elles en sont en termes de croissance Bank of the West vient douvrir
et de cration demploi. de nouveaux bureaux Tacoma (tat
de Washington) et Phoenix (Arizona)
ALIMENTER LA CROISSANCE FUTURE ddis aux besoins des PME. Ils sont
anims par des chargs daffaires
Peu de PME peuvent en effet se dvelopper spcialiss, qui possdent une excellente
partir du seul cash-flow quelles connaissance du secteur. Limportant pour
gnrent. Quand elles dmarrent, les PME est dtre bien accompagnes
elles doivent rinvestir dans des postes chaque tape de leur croissance,

34
TRIBUNE

En accompagnant
nos clients dans
leurs ambitions
de dveloppement
en obtenant les financements ncessaires ABED ISLAM
linternational,
leur dveloppement. Lorsquelles ont
atteint un certain niveau de performance,
RESPONSABLE
MULTINATIONAL CORPORATE
nous contribuons
elles peuvent commencer gnrer plus
COVERAGE POUR L'ASIE
lconomie relle.

RAPPORT ANNUEL 2015


DU SUD-EST, CORPORATE
de capital, et leur situation se stabilise. & INSTITUTIONAL BANKING

ENGAGS AUX CTS DES PME linternational ayant de nombreuses


consquences en matire de change,
Un exemple: un de nos clients bas nous sommes l pour en attnuer
Tacoma fabrique des poutres en acier les risques en proposant nos clients
pour les btiments industriels. Son toute une gamme de produits de marchs.
activit loblige investir massivement En tant que banque qui met la relation
LE DVELOPPEMENT
dans les matires premires. Nous client au cur de son dispositif, notre
lui avons accord une ligne de crdit
L'INTERNATIONAL rle ne sarrte pas la phase dentre
qui lui a permis daccrotre son activit EST CRATEUR DE RICHESSE en relation avec les clients. Nous les
et de sengager sur des projets avec ET DEMPLOI accompagnons tout au long de la chane
des dlais plus longs. de valeur oprationnelle. Nos banquiers
Nous soutenons rsolument lconomie Compte tenu de l'augmentation des ont une connaissance fine des marchs
relle. Au cours des 18 derniers mois, investissements trangers en Asie, locaux et possdent des expertises
nous avons cr de nouvelles agences la plateforme Multinational Corporate spcifiques facilitant le lancement
ddies aux PME Seattle et dans Coverage de BNP Paribas joue un rle dactivits dans la rgion.
d'autres villes de ltat de Washington. de plus en plus important dans
Nous ouvrirons en 2016 de nouvelles lconomie relle. Conseillers privilgis  OS FINANCEMENTS
N
agences en Arizona, dans le sud de la de nos clients, nous les aidons investir ONT UN IMPACT REL
Californie et Minneapolis (Minnesota). dans la rgion Asie-Pacifique, quils
soient originaires d'Europe, des tats-Unis Lorsque nous finanons un client,
ou du Moyen-Orient. nous laidons contribuer lconomie
relle. En tant que banque internationale
 ACILITER LES IMPLANTATIONS
F prsente dans 75 pays, nous avons
DANS LA RGION un impact particulirement important,
Lconomie Si une entreprise europenne veut
car nous sommes en mesure de rpondre
aux besoins de nos clients, quel que soit
se dveloppe quand sinstaller en Indonsie, il est de notre le march o ils veulent se dvelopper.
responsabilit de partager avec elle En accompagnant leurs ambitions
les PME commencent notre connaissance de lenvironnement de croissance, nous contribuons
embaucher rglementaire, du contexte dinvestis
sement et des diffrentes options
au dynamisme de la rgion et nous
encourageons la cration demploi
et investir. de financement. Le dveloppement et lactivit conomique.

35
QUESTION 1 COMMENT LA BANQUE CONTRIBUE-T-ELLE LCONOMIE RELLE ?

BNP PARIBAS,
ACTEUR DE
LCONOMIE RELLE

AMBITIONS PRO
POUR FAIRE GRANDIR
LES PROFESSIONNELS
EN FRANCE
Pour soutenir la croissance
RAPPORT ANNUEL 2015

des professionnels et des TPE


en France, BNP Paribas a cr
Ambitions Pro. Ce programme
soutient leurs projets
dinvestissement, de cration
ou de reprise dentreprises grce
des procdures personnalises,
simplifies et rapides doctroi
de crdit. Parmi les solutions
phares: Crdit Silo, une
FOCUS
enveloppe de 75000euros
mobilisable immdiatement pour
une dure de 2 ans, et Crdit Accompagner le 1er brasseur mondial
Pro en ligne. Avec ce dernier, dans sa croissance
BNP Paribas est la premire
banque en France rpondre Le 1er brasseur mondial, AB InBev, dont le sige est situ en Belgique,
sans dlai toute demande a fait connatre, le 11 novembre 2015, les recommandations relatives
de crdit dinvestissement
loffre dacquisition de son concurrent anglo-sud-africain SABMiller,
infrieur 30000euros.
n2 mondial. Cest lune des 5 plus grosses fusions jamais opres
dans lindustrie. La nouvelle entit devrait contrler un tiers
dumarch mondial de la bire. Lapprobation decette opration
parlesautorits de la concurrence de plusieurs pays esttoujours
encours. Fort de la relation historique qui lie AB InBev et
FACILITER LACCS BNPParibas Fortis, le Groupe a t une des seules banques capables
AU CRDIT ET LEMPLOI
la fois deconseiller ce client et de sengager fournir des services
Cest une premire dans le secteur
relatifs au financement ncessaire pour parachever lopration
du crdit la consommation.
En France, Cetelem a complt defusion dans des dlais trs courts. BNP Paribas, dont la mission
son offre deprt destine premire est daccompagner ses clients dans lefinancement de
aux personnes en CDD et aux
leurs projets de croissance, a ainsi contribu soutenir AB InBev
intrimaires par un service daide
la recherche demploi. Ce service dans sondveloppement.
sinscrit dans le cadre de la politique
de crdit responsable de Cetelem.

36
FAITS MARQUANTS

FINANCER DES LE NON COT A LA COTE


QUIPEMENTS AGRICOLES
la recherche dinvestissements combinant performance financire et esprit
ET DE CONSTRUCTION
entrepreneurial, la clientle de la banque prive est de plus en plus sduite par
En juillet 2015, BNP Paribas Leasing lePrivate Equity*. Investir dans ces fonds est lopportunit de contribuer au dveloppement
Solutions et Kubota, lun des principaux dentreprises non cotes diffrents stades de leur maturit et dobtenir terme
constructeurs mondiaux de matriel uneplusvalue la hauteur du risque pris. Depuis prs de 20 ans, BNP Paribas Wealth
agricole et dengins de travaux, Management permet ses clients dinvestir ainsi dans lconomie relle et sest distingu
ont sign un accord cadre europen. en 2015 par des leves importantes, en particulier au travers dune nouvelle collaboration
Grce ce partenariat, BNP Paribas avec un des plus importants grants scandinaves. Ce dernier propose un fonds ddi aux
Leasing Solutions accompagne investissements dans les large caps (grandes capitalisations) non cotes en Scandinavie
les fortes ambitions de dveloppement et Europe du Nord, une rgion qui se distingue par son dynamisme conomique suprieur
du groupe japonais, notamment dans la moyenne de la zone euro.
le secteur du machinisme agricole. *Private Equity: investissement en fonds propres dans des socits non cotes en Bourse.
Il permet Kubota de proposer
ses clients, principalement dans les
secteurs de lagriculture et du btiment,
une large gamme de solutions pour
financer les quipements professionnels
ncessaires leur activit.

+ DE

RAPPORT ANNUEL 2015


25 COLES FINANCES
PAR BNP PARIBAS FORTIS
MILLIARDS DEUROS
BNP Paribas Fortis est un acteur cono DINVESTISSEMENTS
mique majeur en Belgique. Labanque RESPONSABLES
gre 7,6 milliards deuros dactifs dans DTENUS PAR LES CLIENTS
le secteur public. Ellefinance ainsi des DE BNP PARIBAS WEALTH MANAGEMENT
projets dhpitaux, dcoles, de logements FIN 2015.
sociaux ports pardes entreprises
dutilit publique ou des collectivits
territoriales. En 2015, dans le cadre dun
partenariat public-priv, BNP Paribas
Fortis a soutenu leprogramme de la FOCUS
Communaut flamande Scholen van
Morgen, programme de construction,
rnovation et entretien de 200 btiments Premier hypermarch Carrefour
scolaires pour un montant de 1,7 milliard en Cte dIvoire
deuros. Au total, 25 coles ont dj t
livres en 2015.
La Compagnie Franaise de lAfrique Occidentale (CFAO)
etCarrefour se sont associs pour ouvrir Abidjan,
Playce Marcory, uncentre commercial de 20 000 m2 et
APRS SEB ET ARKEMA, yinstaller lepremier hypermarch Carrefour dAfrique
ZODIAC AEROSPACE delOuest. LaBanque Internationale pour leCommerce et
Et de 3 Aprs avoir soutenu lIndustrie delaCte dIvoire (BICICI), filiale de BNP Paribas,
SEB et Arkema, le Fonds stratgique
de participations (FSP) cr en 2012
aremport lemandat de financement du projet. Le contrat
par BNP Paribas Cardif et dautres inclut lensemble des services de cash management ainsi
assureurs a pris, en juin 2015, une quelouverture dune agence bancaire au cur du centre
participation de 350 millions deuros
dans le capital de Zodiac Aerospace.
commercial. Les caisses de lhypermarch sont synchronises
Via cet investissement de long et pilotes par unquipement et une solution innovante
terme, le FSP soutient la stratgie proposs par la banque. Ce projet souligne lengagement
de dveloppement du leader mondial
des quipements et systmes
deBNP Paribas financer la croissance du pays et
aronautiques et ses perspectives accompagner la CFAO et Carrefour sur dautres oprations
de croissance. Pour ce fleuron de enCtedIvoire et en Afrique subsaharienne.
lindustrie franaise, lentre au capital
du FSP conforte la stabilit de
son actionnariat de rfrence.

37
QUESTION 1 COMMENT LA BANQUE CONTRIBUE-T-ELLE LCONOMIE RELLE ?

LUX FUTURE LAB:


13 NOUVELLES START-UP
En moins de 4 ans, le lux future lab
de BGL BNP Paribas a atteint
son objectif, celui de soutenir
la formation et le dveloppement
dides entrepreneuriales au
Luxembourg. Il est devenu le plus
grand incubateur de FinTech et dICT*
du pays, avec 26start-up, lorigine
de la cration de 170 emplois.
En 2015, 13 nouvelles jeunes pousses
ont rejoint le lux future lab. En plus
de lhbergement, elles bnficient des
services dexperts dans des domaines
cls de leur dveloppement (juridique,
ressources humaines, marketing, etc.)
et de laccs au rseau international
de BNP Paribas.

*FinTech et ICT: start-up oprant


respectivement dans le domaine des
technologies financires et des technologies
RAPPORT ANNUEL 2015

de linformation et de la communication.

FOCUS

BNL, plus proche


des TPE italiennes BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE,
PARTENAIRE FINANCIER DU SECTEUR AUTOMOBILE
Italie, juin 2015. BNL sest
engage soutenir linitiative Deux nouveaux partenariats signs en 2015 ont renforc les liens privilgis
duministre du Dveloppement que BNP Paribas Personal Finance souhaite tisser long terme avec
conomique en faveur des les constructeurs etdistributeurs automobiles. En France, Volvo Car France
petites et micro-entreprises. la choisi comme partenaire financier de son rseau de distributeurs.
Avec sa filiale spcialise Au Mexique, BNP Paribas Personal Finance a consolid sa prsence en finalisant
Artigiancassa et les un accord commercial exclusif avec Kia Motors Mexique. La marque corenne
confdrations nationales a retenu BNP Paribas Personal Finance pour son expertise et son savoir-faire
delartisanat, la banque dans le crdit automobile, mais aussi pour sa capacit dployer rapidement
a mis aupoint un ensemble laccord. Ces partenariats intgrent des solutions definancement pour
de solutions financires les clients et un soutien financier pour les distributeurs.
pour lacquisition de biens
et de services essentiels
leur activit. Au-del du
financement, les entreprises FAVORISER LE TRS HAUT DBIT
bnficieront dassistance et Principal Investments a accompagn
daccompagnement par des Antin Infrastructure Partners dans
experts. Lattention que BNL son projet de reprise et dacclration
porte aux petites et micro- dudveloppement du groupe Eurofiber,
lun des leaders de la fibre optique B2B
entreprises se concrtise aux Pays-Bas et en Belgique. Eurofiber CONTRATS PAR MINUTE
galement par la collaboration aconcrtis, en juin 2015, la reprise POUR FINANCER LCONOMIE
avec PerMicro, socit leader dunrseau de 6400km en Belgique, EN 2015, BNP PARIBAS LEASING
en Italie dans le secteur du afindacclrer son dveloppement SOLUTIONS A ACCORD PRS DE
microcrdit. et de proposer sesclients un accs 300000 CONTRATS DE FINANCEMENT
auxtechnologies du trs haut dbit. ET DE LOCATION DE BIENS
DQUIPEMENT PROFESSIONNELS.

38
FAITS MARQUANTS

FOCUS Aider les particuliers


financer leurs projets
Sintroduire en Bourse pour se dvelopper Les encours de crdits aux
particuliers de Domestic Markets
sont en hausse par rapport 2014.
Laccs aux marchs de capitaux est une composante cl
des solutions de financement des entreprises. Elis, leader europen 77,5
+0,3% 61,3
des services de location-entretien de linge et vtements de travail, +4,6%

Encours moyens
38,6
etShowroompriv, spcialiste de la vente en ligne darticles +2,3%
5,9

en Md
de mode, ont tous deux choisi BNP Paribas pour piloter leur +2,8%

introduction sur le march Euronext Paris. Ces introductions


BDDF BNL Fortis BGL
enBourse ont permis de lever lesfonds ncessaires la poursuite
de leur dveloppement. BNP Paribas Equity Capital Markets
adirig la structuration et leplacement deces offres publiques.
BNPParibas Securities Services a apport son aide pour structurer GRER LPARGNE SALARIALE ET
LES RETRAITES EN AUSTRALIE
leurs missions de titres et accompagne dsormais ces 2 clients
dansla gestion des oprations lies leur actionnariat: BNP Paribas Securities Services
tenue duregistre des actionnaires, organisation desassembles est devenu le conservateur
principal dUniSuper, lun des
gnrales etgestion dupaiement des dividendes.

RAPPORT ANNUEL 2015


principaux fonds de pension
Pour Showroompriv, BNP Paribas Securities Services, australiens. Ce fonds, qui gre
quiascuris leprocessus complexe dintroduction, a assur lesretraites et lpargne salariale
galement lacentralisation et la gestion deloffre rserve des 380 000 employs et retraits
aux salaris delentreprise. des secteurs de lducation
etdelarecherche, reprsente
unencours de plus de 50milliards
de dollars australiens. Le mandat
de BNPParibas englobe la gestion
des services deconservation,
dadministration defonds et
dereporting dinvestissement.
Remport face un important
conservateur australien sur
lundesmarchs les plus
concurrentiels aumonde,
cemandat atteste ltendueet
laqualit de loffre deservices
deBNP Paribas.

LIFTING URBAIN
LUXEMBOURG
Le projet de refonte du centre-ville
de la capitale du Luxembourg prvoit
une extension de sa zone commerciale
pour renforcer son attractivit.
Le financement du projet Royal-Hamilius
a t ralis par BGL BNP Paribas et
BNPParibas Fortis via un crdit structur
de 185millions deuros. Larrangement
et la structuration duprojet raffirment
le rle important occup par la Banque
dans le financement de lconomie
etdesinfrastructures locales.

39
QUESTION 1 COMMENT LA BANQUE CONTRIBUE-T-ELLE LCONOMIE RELLE ?

6 PANCRAS SQUARE,
LA BONNE ADRESSE
LONDRES
Londres, Kings Cross est lun
des principaux hubs de transport
du Royaume-Uni et de connexion
avec lEurope. Ce quartier central
fait lobjet dun ambitieux projet
damnagement urbain auquel
BNP Paribas Real Estate a contribu
en ralisant le6Pancras Square,
un immeuble de bureaux de
40000 m2. Ce btiment novateur,
techniquement performant
et rpondant aux exigences
environnementales les plus leves,
vise la certification BREEAM*
Excellent. Google a choisi dy
installer son sige. 6Pancras Square
a les atouts pour tre un haut lieu
des affaires et de linnovation,
contribuer au dynamisme
conomique de la ville et devenir
RAPPORT ANNUEL 2015

une rfrence en matire


environnementale.

*BREEAM: Building Research Establishment


Environmental Assessment Method.

BNP PARIBAS, PIONNIER FOCUS


SUR LE MARCH CHINOIS
BNP Paribas a t lune des premires 10 Md pour la croissance des PME en France
banques mettre enplace une
plateforme ddie la devise chinoise Aprs avoir atteint et dpass les engagements de son plan BNP Paribas
renminbi (RMB), que certaines
Entrepreneurs 2016, la Banque continue de favoriser la croissance en France.
prvisions placent parmi les
5monnaies qui seront les plus
En 2015, elle a mis la disposition des entreprises une nouvelle enveloppe
utilises au monde dici 5 ans. minimale de 10 milliards deuros pour financer leurs investissements et leur
Pour son dynamisme, BNP Paribas cycle dexploitation. Lobjectif dacquisition de 5000 clients supplmentaires a
at dsign Renminbi House of the t reconduit, les priorits restant inchanges: accompagner lesentrepreneurs
Year 2015 par Asia Risk, la principale qui veulent sedvelopper linternational et renforcer lesdispositifs en faveur
revue financire de la rgion.
de lentrepreneuriat innovant, fminin et social.
Cettedistinction reconnat sa position
de leader sur le march, tant
pourlessolutions de gestion
et dinvestissement innovantes
proposes ses clients entreprises,
BNP PARIBAS
institutionnels et banque prive
INVESTMENT PARTNERS
que pour son accs privilgi
auxmarchs financiers chinois.
Avec linternationalisation du RMB,
de nouvelles opportunits soffrent
aux investisseurs souhaitant
simplanter sur le march chinois
etaux entreprises chinoises MILLIONS DEUROS
cherchant investir dans dautres DINVESTISSEMENTS
pays dAsie et en Europe. SOLIDAIRES*
* Donnes BNP Paribas Investment
Partners au 31 dcembre 2015.

40
QUESTION 2

COMMENT LA BANQUE
PARTICIPE-T-ELLE
LA TRANSITION

RAPPORT ANNUEL 2015


NERGTIQUE?
QUESTION 2 COMMENT LA BANQUE PARTICIPE-T-ELLE LA TRANSITION NERGTIQUE ?

BNP PARIBAS,
ACCLRATEUR DE
TRANSITION NERGTIQUE
La transition nergtique est un mouvement dsormais pleinement engag.
Gouvernements, entreprises, consommateurs, citoyens, chacun a un rle
jouer pour parvenir une plus grande sobrit nergtique.
RAPPORT ANNUEL 2015

La Banque contribue activement cette transition. Dabord, en adoptant elle-mme


des comportements responsables travers laction de ses salaris, les biens dont
elle squipe, les btiments quelle occupe. Mais aussi au travers de ses financements :
BNP Paribas soutient ainsi le dveloppement des nergies renouvelables et aide
les entreprises et les mnages financer leur transition nergtique.
Par ailleurs, le Groupe accompagne ses clients investisseurs dans la rduction
de lempreinte carbone de leurs portefeuilles dactifs.

vers une conomie plus verte. Au sein


de BNP Paribas, nous avons mis en place
depuis 2011 des critres dengagement
Le financement est le moteur de notre prcis pour certains secteurs, comme celui
conomie. Et il est en grande partie assur de la production dlectricit. Ils nous
par les banques. Il est donc lgitime ont conduits refuser plusieurs dizaines
que celles-ci sinterrogent sur le type de financements de projets, concernant
dconomie auquel elles veulent des centrales thermiques par exemple.
contribuer. Aujourdhui encore, Nous avons renforc cette dynamique
cette conomie est trs carbone. sur ce secteur en 2015 en nous engageant
SVERIN FISCHER
RESPONSABLE titre dexemple, plus de 40 % de publiquement ne plus financer de
ENVIRONNEMENT la production dlectricit dans le monde nouvelles centrales lectriques charbon
ET COMPTABILIT repose sur le charbon, une nergie fossile dans les pays dits hauts revenus,
EXTRA-FINANCIRE,
fortement mettrice de CO2. Mais selon la nomenclature de la Banque
BNP PARIBAS
nous disposons de moyens daction Mondiale, et en renforant encore plus
pour inverser la tendance. strictement nos critres dligibilit dans
les autres. Nous comptons aussi ne plus
BIEN ORIENTER NOS FINANCEMENTS financer, o que ce soit dans le monde,
ET NOS INVESTISSEMENTS de nouveaux projets de mines de charbon
ou dentreprises dextraction ne produisant
Pour nous, banquiers, lenjeu consiste que du charbon. A contrario, nous
nous doter de dispositifs qui nous misons bien davantage sur les nergies
permettent dorienter nos financements renouvelables, qui connaissent

42
TRIBUNE

routiers et de les amliorer, pour plus


de scurit et de sobrit nergtique.
Du ct de BNP Paribas Real Estate,
100 % de la production en immobilier
Nos choix
dentreprise bnficie dune certification dinvestissement
environnementale. La filiale propose
ses clients des solutions de gestion des retent nos
MILLIONS DEUROS
INVESTIS PAR BNP PARIBAS DICI 2020
immeubles destines les aider mieux
matriser leurs consommations
engagements
DANS DES START-UP QUI TRAVAILLENT
SUR LES PROBLMATIQUES
DU STOCKAGE DE LNERGIE
nergtiques et leurs cots. En tant
que banque responsable, nous cherchons
climatiques.
OU DES RSEAUX INTELLIGENTS.
galement contrler notre propre
empreinte carbone. Depuis 10 ans,

RAPPORT ANNUEL 2015


nous mesurons chaque anne les pour le Groupe de renforcer et dacclrer
aujourdhui un essor impressionnant. missions de gaz effet de serre ses engagements. Nous avons dcid
La moiti des capacits de production de nos activits par collaborateur. de plus que doubler notre exposition
lectrique nouvellement installes Ces valeurs dcroissent danne en anne, aux nergies renouvelables en 5 ans,
dans le monde depuis 2 ou 3 ans illustrant la porte concrte et efficace pour passer de 7,2 milliards deuros
sont lies aux nergies alternatives. de nos engagements. fin 2015 15 milliards deuros en 2020.
Les technologies sont matures, les Nous avons galement prvu de
modles conomiques matriss. DE NOUVELLES SOLUTIONS dterminer un prix interne du carbone
Par ailleurs, nous sommes lune des rares afin de lintgrer nos critres
banques avoir pris linitiative de Le mouvement vers la transition de dcision de financement et
mesurer, chaque anne, lempreinte nergtique est un mouvement collectif. dinvestissement. Nous sommes
carbone du mix lectrique produit partir En collaborant avec des grands groupes aujourdhui lune des trs rares banques
de nos financements. Ce mix prsente industriels ou avec des start-up, commerciales adopter une telle mesure.
un contenu carbone infrieur BNP Paribas dveloppe de nouvelles La transition nergtique devient un
la moyenne mondiale : 399 g de CO2 solutions au service de ses clients. march part entire et une relle source
par kWh, contre 576 g. Nous comptons Cest le cas, par exemple, de Domofinance, dopportunits pour les investisseurs.
le faire voluer la baisse danne une joint-venture entre BNP Paribas Cest un pari davenir, qui sinscrit dans
en anne, en consquence de notre Personal Finance et EDF, qui vise le temps long et qui change profondment
dsengagement progressif des secteurs financer et raliser des travaux la donne en matire dinvestissement.
les plus metteurs. defficacit nergtique chez les
particuliers. La logique partenariale
FAIRE DE TOUS NOS MTIERS peut aussi venir en appui au financement
DES LEVIERS DE TRANSITION de projets de transition nergtique qui
prsentent des risques plus importants.
Les mtiers de BNP Paribas couvrent Dans certains cas, BNP Paribas sassocie
le financement, mais aussi limmobilier avec des fonds multilatraux comme
et la location de vhicules, des mtiers ceux de lAFD (Agence Franaise de
dans lesquels la rduction des missions Dveloppement) ou de la Berd (Banque
de CO2 est un enjeu central. Au sein Europenne pour la Reconstruction
dArval, filiale spcialise dans le leasing et le Dveloppement).
automobile, une quipe de consultants MILLIARDS DEUROS
aide les clients dcarboner leurs COP21 : LACCLRATEUR DE FINANCEMENT DES NERGIES
RENOUVELABLES EN 2020.
flottes. Ils sappuient notamment sur
un outil de recueil des donnes qui permet Lvnement mondial, qui sest tenu
de mieux comprendre les comportements Paris en novembre 2015, a t loccasion

43
QUESTION 2 COMMENT LA BANQUE PARTICIPE-T-ELLE LA TRANSITION NERGTIQUE ?

FOCUS

BNP PARIBAS, Avec Qarnot computing,


des serveurs toujours plus smart
ACTEUR DE
BNP Paribas est la premire banque franaise sengager
LA TRANSITION aux cts de Qarnot computing, start-up lorigine du premier
NERGTIQUE radiateur numrique. Le principe de ce radiateur-serveur est
de valoriser lnergie consomme par les serveurs informatiques.
La chaleur quil gnre permet de chauffer gratuitement habitations,
bureaux et btiments publics. Grce ce partenariat, lactivit Global
Markets de BNP Paribas rduit lnergie consomme par ses serveurs
informatiques en basculant 5 % de ses oprations complexes sur
la plateforme de Qarnot computing. Ce partenariat entre la Banque
et la start-up permet ainsi BNP Paribas de rduire de 75 %
lempreinte carbone des calculs informatiques impliqus, car
la chaleur rejete est rutilise et les serveurs nont plus besoin
dtre refroidis. Ct performances, Qarnot computing sengage
RAPPORT ANNUEL 2015

dimensionner son parc pour fournir ses clients la puissance


de calcul dont ils ont besoin, t comme hiver. Grce cette initiative,
la banque contribue ainsi directement la transition nergtique.

CITYLIGHTS: 85000 M2
DE TRS HAUTE QUALIT
ENVIRONNEMENTALE
CityLights est le fruit de la rnovation
russie par BNP Paribas Real Estate
Boulogne-Billancourt, en rgion
parisienne, de 3 tours de bureaux
datant des annes 1970 et nergivores.
Le nouvel ensemble immobilier
issu de cette rnovation consomme
30%dnergie en moins et met
4fois moinsde CO2. CityLights a reu
lesmeilleurs niveaux de certification
franais et europens: HQE*
Passeport Exceptionnel, BREEAM**
Excellent, ainsi que lelabel
BBC***. Cette ambitieuse entreprise
dernovation rpond donc pleinement
aux enjeux climatiques europens
etaux objectifs franais enmatire
derduction des missions de gaz
effet de serre. Le nouveau CityLights
at livr fin 2015.

* HQE: Haute Qualit Environnementale.


** BREEAM: Building Research Establishment
Environmental Assessment Method.
*** BBC: Btiment Basse Consommation.

44
FAITS MARQUANTS

BNP PARIBAS INVESTMENT


PARTNERS REJOINT, AVEC

MILLIARDS DEUROS
DENCOURS DCARBONS,
LA PORTFOLIO
DECARBONIZATION COALITION.

UN ENGAGEMENT DVELOPPER LOLIEN AU MAROC


ACTIONNARIAL RESPONSABLE
En dcembre 2015, la Banque Marocaine pour le Commerce et lIndustrie
Dans le cadre de son engagement (BMCI), filiale de BNP Paribas, a sign un nouvel accord avec la socit
actionnarial, BNP Paribas Investment
nergie olienne du Maroc (EEM) pour augmenter de 50% les capacits
Partners fait valoir ses droits
dactionnaire travers une politique de production du parc olien dAkhfennir dans le sud du pays, portant

RAPPORT ANNUEL 2015


de vote renforce, intgrant des critres ainsi sa capacit totale 300 MW. Cet accord confirme la volont de
environnementaux, socitaux et la BMCI de renforcer son engagement dans le financement de la transition
de gouvernance (ESG), et prenant nergtique du Maroc. En 2011, la banque avait dj particip au
en compte notamment les risques financement du projet de ralisation de 3 parcs oliens.
lis au changement climatique.
BNP Paribas Investment Partners
serserve dsormais le droit de
sabstenir sur lapprobation des comptes
des socits dont il est actionnaire
etquine communiqueraient pas de
manire suffisante sur leurs missions FOCUS
etleur stratgie de rduction de CO2.
En2015, BNP Paribas Investment Des mesures concrtes pour linvestissement bas carbone
Partners a soutenu 83% des rsolutions
dactionnaires caractre environ
En 2015, BNP Paribas Investment Partners a pris plusieurs engagements cls
nemental, notamment en relation
avec le changement climatique ou
au niveau mondial pour rduire lexposition carbone des portefeuilles
les missions de CO2. dinvestissement. Dabord, en signant le Montral Carbon Pledge. Ce trait
encourage les investisseurs mesurer et publier tous les ans lempreinte
carbone de leur portefeuille dinvestissement. Ensuite, simultanment
lasignature de la Portfolio Decarbonization Coalition*, BNP Paribas
ACCOMPAGNER NOS CLIENTS Investment Partners a dfini une politique dinvestissement lie au charbon
DANS LEFFICACIT pour ses fonds ouverts ISR**, soit 19milliards deuros au 31 dcembre 2015.
NERGTIQUE Cette dmarche, qui vient complter les politiques dinvestissement dj
En France, BNP Paribas propose
mises enuvre sur les secteurs de la production dlectricit et des mines,
ses clients entreprises, professionnels consiste dsinvestir des socits minires qui gnrent 10% ou plus de leur
et particuliers un panel de services revenu dans le charbon thermique ainsi que dans des producteurs
complet pour les conseiller et dlectricit qui mettent plus de 600kg de CO2/MWh. La socit de gestion
lesaccompagner dans leurs travaux participe aussi plusieurs groupes de travail dont celui ddi lefficacit
dernovation nergtique. Ces services nergtique pilot par la Commission Europenne et lEnergy Efficiency
vont du diagnostic nergtique
aux conseils techniques, en passant
Financial Institutions Group (EEFIG) pour trouver de nouvelles sources
parun annuaire de prestataires agrs de financement en faveur de lefficacit nergtique dans les secteurs
pour raliser lestravaux, ainsi que du btiment et de lindustrie en Europe. BNP Paribas Investment Partners
des solutions de financement adaptes. accompagne galement ses clients et investisseurs, notamment des
la cl: une meilleure matrise institutionnels, dans la rduction de lintensit carbone de leurs portefeuilles.
de leur consommation nergtique,
un bilan environnemental optimis * Initiative des Nations Unies qui encourage les marchs financiers diminuer les missions de gaz effet
et une facture allge. de serre lies leurs investissements. ** Investissement socialement responsable.

45
QUESTION 2 COMMENT LA BANQUE PARTICIPE-T-ELLE LA TRANSITION NERGTIQUE ?

UNE FORTE AMBITION


SUR LES OBLIGATIONS VERTES
En 2015, BNP Paribas a t le chef de file
(lead manager) dobligations vertes
mises pour un montant total de
3,875 milliards deuros. La Banque
a t notamment teneur de livre lors
de la premire mission obligataire verte
au Brsil, pour le compte du groupe
alimentaire BRF SA. BNP Paribas a pris
lengagement de figurer parmi les
3premiers acteurs du march des
obligations vertes en euros en 2018.

FACILITER LACCS
AU PHOTOVOLTAQUE
La Banque Internationale pour
le Commerce et lIndustrie du Mali
(BICIM), filiale de BNP Paribas, et
le ministre malien de lnergie et
RAPPORT ANNUEL 2015

de lEau se sont engags, travers


une convention signe en octobre 2015,
dvelopper les investissements dans
lesecteur lectrique. Le Prt nergies
Renouvelables mis en place par la BICIM
doit aider les mnages et les PME
squiper de kits solaires photovoltaques.

FOCUS

Domofinance: des logements


plus confortables et moins
gourmands en nergie
Plus de confort et plus dconomies dnergie? Cest possible NOUVEAUX CHANTIERS
avec le prt Domofinance. Filiale de BNP Paribas Personal Finance FINANCS EN 2015
PAR DOMOFINANCE EN FRANCE.
et dEDF, Domofinance est spcialise dans le financement
doprations de rnovation nergtique de lhabitat.
Elle est devenue le partenaire de rfrence des particuliers
et des coproprits pour financer leurs travaux de rnovation
et damlioration nergtique. Les solutions proposes sont
100 MILLIONS DEUROS
trs attractives, grce une tarification tudie et la POUR LE CLIMAT
bonification dune partie des travaux par EDF, selon le type
Dans le cadre des engagements
dquipements rnovs et le potentiel dconomies dnergie pris par BNP Paribas pour
ralises. Par ce partenariat avec un nergticien franais, accompagner les entreprises
BNP Paribas Personal Finance engage son expertise qui sinscrivent dans la dynamique
et sa responsabilit au service de la transition nergtique de la transition nergtique,
et compte dployer ces solutions hors de France. Principal Investments a pour
mission dinvestir 100 millions
deuros lhorizon 2020 dans
des start-up ddies.

46
FAITS MARQUANTS

FOCUS

Avec Tera Neva, une nouvelle avance


dans linvestissement responsable
En novembre 2015, la Banque Europenne dInvestissement (BEI),
BNP Paribas et Vigeo ont annonc le lancement de Tera Neva,
une solution dinvestissement durable compose dune obligation
climatiquement responsable mise par la BEI, lie lindice
actions Ethical Europe Climate Care. Linitiative a t mise
en uvre par BNP Paribas. Elle rpond 2 enjeux cls: concilier
objectifs financiers et transition nergtique. Un groupe
dinvestisseurs institutionnels, dont BNP Paribas Cardif, se sont
UN DEAL STRATGIQUE
engags collectivement hauteur de 500 millions deuros DANS LE DOMAINE DE
dans cette mission. Ce nouveau produit vient renforcer LNERGIE OLIENNE
les investissements de BNP Paribas Cardif lis la transition
BNP Paribas a jou un rle cl
nergtique et participe la diversification deson portefeuille. en 2015 dans le rachat
Tera Neva est une rponse la demande croissante des

RAPPORT ANNUEL 2015


dIberwind, un des plus
investisseurs institutionnels pour dessolutions responsables. importants nergticiens du
Portugal en matire dnergie
olienne, la tte de 31parcs
dans le pays. Lacquisition, dun
montant de 1 milliard deuros,
a t ralise pour lecompte
de Cheung Kong Infrastructure
et de Power Assets Holdings.
La Banque asu, durant 6 mois,
accompagner cette acquisition
en coordonnant 5quipes et
mtiers diffrents sur les
2continents, Europe et Asie.

SYNERGIES
POUR UNE MOBILIT
PLUS RESPONSABLE
Aider les clients faire des choix
rationnels et responsables
enmatire de flotte automobile
etde mobilit, cest lobjectif du
Corporate Vehicle Observatory
(CVO) dArval. Vritable think
tank, le CVO identifie
destendances du secteur.
Expertes de la gestion de flottes,
les quipes dArval Consulting
sen inspirent pour dfinir
etproposer des stratgies
demobilit plus conomes
ennergie, plussres et plus
respectueuses de lenvironnement.

47
QUESTION 2 COMMENT LA BANQUE PARTICIPE-T-ELLE LA TRANSITION NERGTIQUE ?

LA FONDATION BNP PARIBAS


A ACCORD

MILLIONS DEUROS
DE SOUTIEN LA RECHERCHE
SUR LE CHANGEMENT CLIMATIQUE
DEPUIS 2010.

PROMOUVOIR
LES VHICULES PROPRES
BNP Paribas Leasing Solutions
sengage dans la promotion de
vhicules utilitaires et industriels
performants et moins polluants.
RAPPORT ANNUEL 2015

Sa filiale spcialise dans


le financement et la location
avec services de flottes de camions,
BNP Paribas Rental Solutions, figure
parmi les premires entreprises
de leasing en France financer des
camions roulant au gaz naturel pour
vhicules. Aux Pays-Bas, BNP Paribas
Leasing Solutions a galement choisi
des modles plus sobres en nergie
et a intgr dans sa propre flotte
SOUTENIR LA RECHERCHE SUR LE CHANGEMENT CLIMATIQUE interne des vhicules semi-lectriques.
La Fondation BNP Paribas fait de la recherche sur le changement climatique
lundes axes principaux de son action. En 2015, elle a soutenu 10 laboratoires
dont les projets de recherche fondamentale, souvent en coopration
internationale, ne pourraient saccomplir sans mcnat. La Fondation veille INVESTIR POUR LUTTER CONTRE
galement accompagner les chercheurs dans leur travail dexplication LE CHANGEMENT CLIMATIQUE
des enjeux climatiques auprs du grand public, pour crer des sites internet, Pour accompagner le mouvement
lancer des campagnes de crowdfunding ou encore organiser des confrences. financier autour de la transition
nergtique, BNP Paribas Wealth
Management fait la promotion auprs
de ses clients privs de solutions de
placement responsable. BNP Paribas
Wealth Management a propos en 2015
FOCUS des produits financiers participant
aux grands enjeux de la plante
Un nouveau souffle pour lnergie comme lOPCVM indiciel Easy ETF*
Low Carbon 100 Europe et le produit
olienne au Luxembourg structur Ethical Europe Climate Care,
slectionnant tous deux des socits
BGL BNP Paribas a pris part un projet emblmatique de la transition sur la base de leur faible mission de
nergtique au Luxembourg en finanant un nouveau parc ainsi carbone. Ou encore les fonds Parvest
Global Environment, Environmental
que lextension dun parc olien existant au Grand-Duch. Il sagit Opportunities et SMaRT Food, qui
de financements de 9 nouvelles oliennes trs performantes, dont investissent dans des entreprises
2remplacent de faon trs efficiente 8 machines ayant plus de 15 annes cherchant optimiser lutilisation des
dexistence. La production planifie des 9 nouvelles oliennes quivaut ressources naturelles.
la consommation annuelle dnergie de 11600 mnages. * ETF: les Exchange Traded Funds sont
des OPCVM indiciels cots sur les marchs
rglements dEuronext.

48
QUESTION 3

QUOI
RESSEMBLERA
LA BANQUE DE

RAPPORT ANNUEL 2015


DEMAIN?
QUESTION 3 QUOI RESSEMBLERA LA BANQUE DE DEMAIN ?

LA DIGITALISATION AU CUR
DE LA TRANSFORMATION
DE BNP PARIBAS
Nous vivons une priode de grande transformation des comportements et des usages,
RAPPORT ANNUEL 2015

avec la monte en puissance notamment de la digitalisation, de la mobilit


et de la dsintermdiation. BNP Paribas est attentif ces volutions. Il transforme
ses modles et son offre pour proposer des services toujours plus mobiles, accessibles
et immdiats pour les particuliers comme pour les professionnels et les entreprises.
Pour y parvenir, le Groupe mise sur une innovation constante,
fruit dune co-construction entre experts mtiers, start-up et clients.

son propre univers de services,


en slectionnant ses fournisseurs et
son cosystme bancaire. Notre rle,
dans ce nouvel environnement, sera
LA BANQUE DE DEMAIN
de lui offrir la meilleure comptence
SERA RSOLUMENT pour rsoudre son problme, la meilleure
LA BANQUE DU CLIENT exprience. Et de lui apporter un
ingrdient en plus : la confiance. Cest
Dans la banque de dtail, lenvironnement cette garantie de scurit que continuera
est en train de changer en profondeur et dapporter la banque et qui nous donne
PETER VANDEKERCKHOVE trs grande vitesse. La banque est au plus de lgitimit que dautres acteurs.
RESPONSABLE POUR
cur dune transformation digitale qui fait
LA BANQUE RETAIL,
LA BANQUE PRIVE voluer la relation entre les personnes, UNE RELATION PLUS PROCHE
ET LA BANQUE DES les entreprises, les institutions, entre ET PLUS HUMAINE
ENTREPRENEURS, les producteurs et les consommateurs.
BNP PARIBAS FORTIS
Mais cest aussi la qualit de la relation
LA BANQUE, VECTEUR DE CONFIANCE entre le client et la banque qui fera
la diffrence. Nous voluerons dans
Dans quelle direction nous mne cette un monde o le physique et le digital
transformation ? Dans la direction des seront en fusion totale. Cest le client qui
clients, encore et toujours. La banque choisira le mode quil souhaite utiliser,
de demain sera rsolument la banque quand et pour quel conseil. Je crois que,
du client. Cest lui qui va constituer demain, la relation client sera bien plus

50
TRIBUNE

Les nouvelles
technologies vont
profondment
transformer le modle
RUDI COLLIN
RESPONSABLE DE du corporate &
LA TRANSFORMATION
DIGITALE, CORPORATE institutional banking.
& INSTITUTIONAL BANKING

RAPPORT ANNUEL 2015


personnalise quelle ne lest aujourdhui. DE NOUVEAUX PARCOURS CLIENTS
Limage du digital peut paratre trs
technique, trs dshumanise. Mais Notre enjeu est de toujours mieux
la technologie va exploser en qualit et les accompagner en nous quipant des
DES COSYSTMES
en fonctionnalits. Et grce au digital, meilleures technologies et en y ajoutant
on va davantage pouvoir multiplier
BANCAIRES TOUJOURS notre comptence bancaire. Ce couple
les contacts avec nos clients. PLUS FLUIDES technologies + comptences sincarne
Dans le monde du corporate & dans des plateformes de-commerce
PRTS RELEVER LE DFI institutional banking comme dans qui existent dj, mais que nous devons
celui du retail, un mouvement de fond encore optimiser. Nos cosystmes
Nous pourrons nous appuyer sur les data est dsormais engag : ce vaste doivent davantage tre centrs sur
et sur leur analyse pour mieux servir mouvement de transformation digitale va les besoins dun client qui ne souhaite
nos clients. Ces mtiers qui vont nous profondment transformer notre modle. pas acheter des services bancaires, mais
permettre daffiner notre connaissance qui veut, travers des services digitaux,
du client ceux de la rcolte des donnes, DES CLIENTS MIEUX INFORMS simplifier et optimiser son business au
de lagrgation, de lanalyse - sont dj ET PLUS EXIGEANTS quotidien. Nous devons crer ces
trs bien implants au sein de la banque. parcours conviviaux, simples et intuitifs.
Et ici, en Belgique, nous avons dj Nos clients ont dsormais leur
plant des jalons pour demain, avec, disposition de nombreuses donnes. UNE LOGIQUE DE CO-DVELOPPEMENT
par exemple, la House of Innovation, Ils savent les rcolter, les traiter,
des incubateurs de start-up Co.Station les interprter. Ces informations nouvelles Comment parvenir crer ces parcours ?
Gand et Bruxelles, ou encore les clairent, leur permettent de prendre En investissant dans les data,
une centaine de starters coach des dcisions plus rapidement et de faon dans lintelligence artificielle, dans
dans toute la banque. plus autonome. Consquence de cette les blockchains. Mais aussi en nous
abondance de donnes : la comptition associant avec le monde des FinTech
saccrot. Cest vrai pour la banque de notamment. Mais aujourdhui,
dtail aujourdhui. Cela le sera demain les meilleurs partenaires pour
pour un client entreprise ou institutionnel. construire la banque de demain sont
Nous voluerons Car si les relations avec nos clients les clients eux-mmes. Nous entrons

dans un monde o le restent stables, nous observons


que la fiuidit augmente rapidement.
dsormais dans des logiques de
co-dveloppement avec eux. Cest un
physique et le digital Nos clients daujourdhui, qui voluent
dans un environnement plus comptitif,
changement de pratique fondamental,
motivant pour nos collaborateurs et
seront en fusion totale. nous challengent toujours davantage. trs bien accueilli par tous nos clients.

51
QUESTION 3 QUOI RESSEMBLERA LA BANQUE DE DEMAIN ?

FOCUS

Innovations croises
BNP PARIBAS, Un an aprs son lancement en France, Innov&Connect
ACTEUR DU by BNP Paribas tient ses promesses. Ce programme dacclration
ddi linnovation est spcialement conu pour connecter
CHANGEMENT lesstart-up et les entreprises de taille intermdiaire (ETI).
Pour cette premire dition, 215 start-up et 11 ETI ont t
slectionnes par les centres daffaires de la Banque De Dtail
en France et LAtelier BNP Paribas*, toutes avec des projets
dopen innovation. Cinq binmes ETI-start-up ont dj engag
une co-exprimentation. Pendant 6 mois, ils ont reu lesoutien
des quipes Innovation de la Banque DeDtail en France
etdes experts de LAtelier BNP Paribas en disposant de
lenvironnement de travail stimulant du WAI Paris
(WeAre Innovation). Devant le succs de lopration,
BNP Paribas a lanc endcembre 2015 la deuxime saison
RAPPORT ANNUEL 2015

du programme Innov&Connect, une initiative cl du plan


BNP Paribas Entrepreneurs 2016, avec12 nouveaux
parrains ETI et grandes entreprises.
* LAtelier BNP Paribas est une socit de prospective et dinnovation qui conseille et accompagne
le Groupe BNP Paribas et ses clients dans leur transformation digitale.

DIGITALE, TOUT
SIMPLEMENT
En Turquie, TEB a lanc en 2015
CEPTETEB, la banque 100%
digitale destination dune
clientle rsolument connecte,
mobile etautonome. Inspir
par lesclients eux-mmes,
le modle dvelopp se
dmarque par lasimplicit des
fonctionnalits etlinteractivit
avec des conseillers ddis.
Il offre des solutions bancaires
innovantes: paiement mobile
sans contact, wallet* multi
bancaire, retrait sans carte
ou encore vido tchat. Dans un
pays o 60% de la population
a moins de 35 ans, le succs
commercial de CEPTETEB
est au rendez-vous avec
dj plus de 190000 clients
sduits en 1 an.
* Portefeuille lectronique.

52
FAITS MARQUANTS

MES LOCAUX EN UN CLIC


BNP Paribas Real Estate a lanc son nouveau site interactif dannonces
ddi la recherche de locaux tertiaires: bureaux, activit, logistique
et commerce. Le site sduit par son interface intuitive et innovante.
La recherche golocalise et par type de biens se fait en un seul clic.
Il est possible de laffiner en visualisant le quartier grce des cartes
interactives. La rubrique Le fil de limmobilier permet de rester
branch sur lactualit et de bnficier de la connaissance de
BNPParibas Real Estate. Les rsultats sont l: +30% de visites
et +50% dentres en contact par rapport 2014.

FOCUS

Open innovation avec les FinTech*


Dans une dmarche dopen innovation et de co-construction,

RAPPORT ANNUEL 2015


BNP Paribas a lanc 2 initiatives indites en France pour
accompagner les FinTech. La Banque De Dtail en France a ouvert
son 1er ple innovation ddi aux FinTech. Ce 15e ple innovation,
situ Paris, propose aux start-up des solutions bancaires sur
mesure portes par des chargs daffaires spcialiss en lien troit
avec lcosystme FinTech. La seconde initiative concerne un
programme dacclration destin connecter de jeunes start-up
avec les mtiers de la banque. Cest une premire dans le secteur
bancaire en France. Lacclrateur FinTech deLAtelier BNP Paribas
apour ambition de raliser des prototypes denouveaux produits et
LEXPERTISE EN LIGNE
services, qui viennent enrichir la qualit de larelation et des services DE LA BANQUE PRIVE
rendus aux clients. En ayant accs des start-up slectionnes
dans le monde entier par LAtelier, les mtiers de la Banque ont Sur la nouvelle plateforme
lopportunit de co-innover avec elles autour denjeux business deBNP Paribas Wealth
Management, vritable
mais aussi doptimisation des organisations. En retour, les start-up
cosystme digital, la clientle
bnficient dun accompagnement personnalis et de la crdibilit
patrimoniale peut dsormais
dun programme trs slectif.
accder aux expertises
* FinTech: start-up oprant dans le domaine des technologies financires. les plus avances de la Banque.
Les abonns peuvent suivre
lastratgie dinvestissement
deBNP Paribas Wealth
Management en direct sur les
ACCOMPAGNER DES SOCITS TECHNOLOGIQUES rseaux sociaux, lire des posts
dexperts sur le blog Expert
Techshare est un programme europen qui vise accompagner sur les marchs
Voices ou dcouvrir des tudes
financiers des socits technologiques europennes non cotes. Objectif: aider
exclusives sur lapplication
lesdirigeants de ces entreprises en forte croissance mieux comprendre le
Voice of Wealth lance en
rle et le fonctionnement des marchs financiers. Trente entreprises innovantes
octobre 2015. Cette approche
ont entam enseptembre 2015 uneformation sur mesure de 1 an se droulant
pdagogique et innovante se
en3temps: dessessions organises parHEC Paris et lcole Polytechnique
prolonge pour les clients par des
dans un campus acadmique, des ateliers techniques anims par des experts
changes avec leurs banquiers
delindustrie et des sessions de coaching individuel. Partenaire du programme,
privs ddis, que ce soit par des
BNP Paribas a conduit le premier atelier Reaching the next step of
rendez-vous en visioconfrence
development through capital markets*.
ou loccasion dvnements
* Vous dvelopper grce aux marchs de capitaux. Meet the Experts.

53
QUESTION 3 QUOI RESSEMBLERA LA BANQUE DE DEMAIN ?

COUP DE POUCE
AUX START-UP AVEC
WE ARE INNOVATION (WAI)
En le-de-France, les WAI Paris
et Massy-Saclay offrent plus de
3000m2 et 300 postes pour hberger
proactivement des start-up et
accompagner des ETI, des grandes
entreprises et les diffrents mtiers
de BNP Paribas dans leurs dmarches
dopen innovation. Objectif:
le maximum de connexions pour
les start-up et une valeur ajoute
renforce pour les clients de
BNP Paribas et ses mtiers.

PRIVATE BANKING BY JAMES


Un service sur mesure avec la flexibilit
des canaux digitaux? Oui, cest possible.
RAPPORT ANNUEL 2015

Le canal Private Banking by James


offre aux clients de BNP Paribas Fortis
le choix dune solution souple pour
changer avec leur banquier priv
par tlphone, webcam ou e-mail
sur des plages horaires tendues.

FOCUS
PRS DE
Hello bank!, 100% digitale, 100% services
Avec Hello bank!, la 1re banque mobile europenne, BNP Paribas
sest install dans le paysage des banques en ligne. En France,
Allemagne, Belgique, Italie, et Autriche depuis 2015, loffre de
services senrichit constamment. Objectif: plus de confort, MILLIONS
douverture et dinstantanit pour une banque plus collaborative. DE CLIENTS HELLO BANK!
DANS 5 PAYS.
Hello bank! Belgique a lanc saBlue Room, une plateforme
de dialogue pour interagir avec sesclients. Ses membres peuvent
y poser des questions, poster unfeedback, partager leurs ides.
Clients et prospects ont en outre lapossibilit, via leur smartphone
ACHETER UN BIEN IMMOBILIER
ou leur tablette, de faire leurdemande de crdit pour lacquisition EN MODE 2.0
dune voiture ou pour destravauxde rnovation. Hello bank!
BNP Paribas Fortis a lanc en
France organise rgulirement des ateliers de co-cration dcembre 2015 une nouvelle
Hello Factory avec ses clients pour rflchir la banque de application pour les candidats
demain. EnItalie et en France, Hello bank! a dploy Helloplay!, lacquisition dun logement:
Home on the Spot permet de connatre
la plateforme europenne de crowdsponsoring musical. Enfin, immdiatement le montant du crdit
Hello bank! Autriche propose des espaces daccueil pour que la Banque serait prte accorder
des dmarches bancaires simplifies et digitales. pour lachat dun bien immobilier.

54
FAITS MARQUANTS

UN ENVIRONNEMENT VIRTUEL FOCUS


AU SERVICE DE LEXPERTISE
BNP Paribas Investment Partners 1er hackathon international,
invite les clients de ses rseaux
se familiariser avec lunivers 6 start-up en incubation
de la gestion dactifs. Sur lapplication
mobile Invest Academy, chacun peut En juin 2015, BNP Paribas a organis son premier hackathon
crer son portefeuille virtuel de fonds
dinvestissement. Accompagn dans
international, simultanment Paris, Bruxelles, Istanbul, Rome
son parcours, le joueur teste ses et San Francisco sur le thme Enchanter lexprience client.
connaissances et se mesure la Cest une nouvelle tape dans la stratgie dinnovation du Groupe:
communaut des utilisateurs. Dbut
2016, BNP Paribas Fortis a rassembl
mettre en relation lagilit du monde externe avec lexpertise
ses clients banque prive autour de de ses quipes et leur connaissance client. Pendant 2 jours,
plusieurs vnements. cette occasion, 300 programmeurs, dveloppeurs, designers et start-up ont
BNP Paribas Investment Partners
leur apropos un voyage pdagogique
rflchi surlexprience agence/digital, lducation financire,
virtuel indit dans la ville futuriste la personnalisation de la relation client et lquilibre simplicit/scurit.
dInvestment City, pour les initier Au terme du week-end de comptition, 17start-up sur 58participantes
lunivers de linvestissement
socialement responsable.
ont accd au Digital Bootcamp, un tutorat en ligne de 3 mois
pourapprofondir leur projet avec des experts de la Banque.
En novembre, un Demo Day Paris a permis de slectionner

RAPPORT ANNUEL 2015


les6meilleures start-up, lissue de la prsentation de leurs solutions
sur lauthentification, les paiements, la centralisation et lanalyse
desdonnes. Aprs une dernire phase dincubation de 6 mois,
EXPLORER, TESTER, INNOVER cesprojets ont vocation tre mis en uvre au sein de BNP Paribas.
En dcembre 2015, LAtelier BNPParibas
a ft ses 10 annes de prsence aux
tats-Unis. Pour loccasion, il a runi
6start-up dont les innovations
influeront sur le monde dans les 10 ans
venir, au cours dune table ronde
sur le thme: tes-vous prts
pour 2025?. Bas San Francisco,
le bureau amricain de LAtelier
BNPParibas scrute les innovations
quinaissent dans la Silicon Valley
etaux tats-Unis. Objectif:
tre connect avec le meilleur
des tendances en matire de
technologie etde comportements
des consommateurs. Outre
ledcryptage deces tendances,
LAtelier a enrichi sa palette dune
activit de conseil pour accompagner
les mtiers de BNPParibas dans
leur stratgie digitale et dinnovation.
Bank of the West sest ainsi associe
LAtelier BNP Paribas pour crer
unFinLab*. La vocation de ce
laboratoire est dintgrer la Banque
dans lcosystme de la Silicon Valley
afin de faciliter sa mise en relation
avec des clients et des start-up.
la cl, il sagirade tester
des solutions et services innovants
pour la Banque et ses clients.
*FinLab, contraction de Finance et Laboratoire.

55
QUESTION 3 QUOI RESSEMBLERA LA BANQUE DE DEMAIN ?

LEASE OFFERS MOBILE,


NOUVEL OUTIL AU SERVICE
DES PARTENAIRES
BNP Paribas Leasing Solutions OPTEZ POUR LA TLMATIQUE EMBARQUE
a lanc lapplication Lease Offers
Mobile destination de ses
partenaires et apporteurs daffaires
(constructeurs et distributeurs
dquipements professionnels).
Les commerciaux peuvent ainsi
traiter les demandes de financement
en situation de mobilit et en temps
rel. Depuis leur smartphone,
ils peuvent en effet simuler une offre
commerciale, accder la liste
des offres, transmettre une demande
de financement et mme consulter
la liste des demandes dj effectues.
Loffre est dploye dans 6 pays:
Allemagne, Belgique, Espagne, France,
Italie et Royaume-Uni.
RAPPORT ANNUEL 2015

MA BANQUE AU POIGNET,
CEST TENDANCE
En avril 2015, BNP Paribas
a propos, en France, lappli
Mes Comptes ses clients
particuliers dtenteurs dune
Apple Watch. Elle leur permet FOCUS
de consulter en un coup dil
leur compte bancaire sur leur Arval Active Link
montre. En Allemagne, les
clients de Consorsbank! peuvent Dans le secteur en pleine mutation de la location de vhicules dentreprise
galement vrifier leurs soldes avec services, Arval acclre sa transformation digitale pour donner ses
sur leur montre connecte, clients les moyens doptimiser la gestion de leur flotte. Aujourdhui, elle prend
reprer le distributeur debillets une longueur davance avec le lancement de la premire offre tlmatique
le plus proche et avoirun intgre du march, Arval Active Link. Grce celle-ci, les clients ont accs
aperu des marchs decapitaux des informations dtailles sur chaque vhicule et le comportement
internationaux. desonconducteur, assorties dune large gamme de services proactifs.

DES SERVICES
PLUS PERSONNALISS
Plus quune exprience
technologique, le Data Lab
de BNP Paribas Cardif ouvert
en 2015 est une nouvelle manire
collaborative de traiter
les donnes collectes dans
le cadre dune activit. Le but:
renforcer la pertinence des
offres et la qualit des services.

56
FAITS MARQUANTS

FOCUS

Des solutions de paiement innovantes


BNP Paribas poursuit sa stratgie de digitalisation et dinnovation
avec une gamme largie de moyens de paiement. En Italie,
Youpass, le service de paiement mobile de BNL, senrichit
du nouveau service YouPass Transfer. Les clients de BNL et
de Hello bank! peuvent transfrer de largent aussi rapidement
quun SMS, en slectionnant le destinataire de leur choix dans
lannuaire de leur smartphone. Avec YouPass Wallet, les clients
rglent en toute scurit leurs achats en ligne sans avoir
numriser leurs donnes personnelles. Enfin, YouPass Proximity
leur permet, avec un smartphone quip delatechnologie NFC*, OPRATIONS BANCAIRES
de payer simplement en sapprochant de laborne de paiement. 100% DIGITALES
Au Luxembourg, Digicash, la solution depaiement mobile Bank of the West acclre
de BGL BNP Paribas, permet aux clients de rglerleurs factures sa transformation digitale et
tout en alimentant leurprogramme de fidlit Premium Benefits. prend le pas sur ses concurrents

RAPPORT ANNUEL 2015


dans ladoption des technologies
* Near Field Communication.
mobiles. Pour mieux servir
sa clientle patrimoniale et
gagner en ractivit, la banque
a dcid de basculer sa gestion
administrative 100% papier sur
une plateforme digitale. Ainsi,
depuis leur mobile, les clients
peuvent ouvrir un compte, signer
lectroniquement les documents,
grer leur portefeuille et
interagir en toute fluidit
avec leurs conseillers.

UNE ASSURANCE
PLUS CONNECTE
InsuranceUp est le premier site
web italien ddi linnovation
digitale et lentrepreneuriat dans
le secteur de lassurance. En ligne
depuis juillet 2015, il entend devenir
la rfrence dans ce domaine.
Lanc par BNP Paribas Cardif et
EconomyUp, en collaboration avec
lincubateur dentreprises de lcole
Polytechnique de Milan, il a accueilli
la 2e dition du Cardif OpenF@b
consacre linternet des objets*.
Les 10 projets les plus innovants,
tant en matire de relation client
que de nouveaux services, recevront
le soutien de BNP Paribas Cardif.

* Dsigne les objets connects.

57
QUESTION 3 QUOI RESSEMBLERA LA BANQUE DE DEMAIN ?

DCRYPTAGES
la suite de la fusion avec le groupe
LaSer en 2015, BNP Paribas Personal
Finance a renforc son dispositif de
veille et danalyse des tendances
de la consommation. On connaissait
les Observatoires Cetelem, qui
dcryptent les comportements
des consommateurs dans le monde.
Voici LEchangeur et Lil pour
scruter ce qui prfigure demain.
LEchangeur by BNP Paribas Personal
Finance est une cellule de veille
sur la technologie applique
au commerce. Chaque anne,
un rapport de tendances pointe
les volutions de la consommation.
Le rapport 2015 a observ
un consommateur pass de
consumriste intgracteur,
un acteur responsabilisant et
responsable. Ouvert sur le monde,
Lil by BNP Paribas Personal
RAPPORT ANNUEL 2015

Finance repre et analyse


les microfaits de consommation
susceptibles de devenir
des tendances de fond.

DES SERVICES ACCESSIBLES FOCUS


AUX SOURDS ET AUX
MALENTENDANTS
Quand la blockchain
Aprs une exprimentation concluante,
BNL est la premire banque italienne ouvre de nouveaux horizons
adopter le service de tlphonie pour
sourds et malentendants dvelopp La blockchain est une technologie de rupture, ouverte et libre,
par Pedius. Lapplication mobile leur
permet daccder lensemble des dont lapplication la plus connue est la circulation des bitcoins.
services distance de la banque et Il sagit dun systme dcentralis qui enregistre, stocke et valide
dinteragir avec le centre de relations des donnes digitales partir dune approche peer-to-peer et
clients, grce un systme de
reconnaissance et de synthse vocale. de mcanismes de cryptologie. Tous lesmembres de la blockchain
disposent dune copie des informations relatives toutes
les transactions historiques. Chaque transaction est valide
parconsensus entre les participants. PourBNP Paribas, cette nouvelle
manire degrer et dauthentifier les transactions est lopportunit
dimaginer des services radicalement innovants et damliorer
la fois lexprience client et lefficacit duservice offert.
La Banque a confirm son engagement en prenant une participation
dans la FinTech Digital Asset Holdings, start-up spcialise dans
latechnologie blockchain. BNP Paribas a rejoint galement
leconsortium bancaire form autour de la start-up R3 pour rflchir
aux applications de la blockchain dans le secteur financier.

58
Conception et dition : BNP Paribas Communication Groupe Conception, cration, rdaction et production :

Crdits photo : All Contents Franois Capdeville Benoit Challand / Pell Mell Philippe Cibille / Fondation BNP Paribas Digicash Payments SA
Pascal Dolmieux / La Company Yves Durand EuropaCorp Mathieu Ferrier et Vincent Luc Vincent Fillon Foster + Partners / Tetra Kayser Paul et associs
Thomas Laisn / La Company Letizia le Fur Ph. Levy / EPPDCSI David Luquet (UPMC / CNRS) Olivier Minaire Orquesta Sinfonica de Antioquia
Jean-Erick Pasquier / La Company Photostock BNP Paribas Qarnot computing Dominique Rault Emanuele Scorcelletti Edmund Sumner Marek urawski DR

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Rapport Annuel imprim sur papiers certifis FSC et PEFC. La version numrique de ce document est conforme aux normes pour
laccessibilit des contenus du Web, les WCAG 2.0, et certifie ISO 14289-1.
Son ergonomie permet aux personnes handicapes moteurs de naviguer
travers ce PDF laide de commandes clavier. Accessible aux personnes
PEFC/10-31-1221

PROMOUVOIR
LA GESTION DURABLE
dficientes visuelles, il a t balis de faon tre retranscrit vocalement par les lecteurs
DE LA FORT

dcran, dans son intgralit, et ce partir de nimporte quel support informatique. Enfin, il a
t test de manire exhaustive et valid par un expert non-voyant.

Autres publications accessibles sur w w w.group.bnpparibas Version e-accessible par


BNP PARIBAS
Sige social
16, boulevard des Italiens 75009 Paris (France)
Tl : 33 (0)1 40 14 45 46
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La banque
dun monde
qui change