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Prefacio...................................................................................... 2
5. Plan de estudios...................................................................... 24
7. Conclusin .............................................................................. 33
Anexo A.................................................................................... 34
Anexo B.................................................................................... 46
Referencias.............................................................................. 48
AGRADECIMIENTOS
Este mdulo es el producto de un trabajo conjunto entre Aflatoun (Child Savings
International) y la Seccin de Educacin de UNICEF en Nueva York.
Queremos dar las gracias a los autores de Aflatoun (Child Savings International) y Child and
Youth Finance International por la elaboracin de este mdulo. Tambin damos las gracias
a Changu Mannathoko y Maida Pasic, de la Seccin de Educacin de UNICEF en Nueva
York, por sus aportes y revisiones durante el proceso de redaccin y su contribucin a la
calidad del documento en general y a su terminacin. Un agradecimiento especial a nuestro
compaero encargado de la revisin, Christian Salazar, de la Divisin de Programas de
UNICEF por sus comentarios constructivos y su orientacin.
1
Educacin social y financiera para la infancia
PREFACIO
Este mdulo da a conocer el concepto de la Educacin social y financiera para la infancia
(ESFI) y proporciona directrices para implementar la ESFI en las escuelas amigas de la
infancia. El mdulo presenta un plan de estudios pertinente que facilita el aprendizaje de la
responsabilidad social y la capacidad financiera. Cuenta con un diseo a travs del cual los
nios que participan en las escuelas amigas de la infancia pueden explorar sus derechos
y responsabilidades en clase o en sesiones de clubes, participar en actividades dedicadas
al ahorro y aplicar aptitudes emprendedoras para abordar aquellos problemas sociales
que para ellos son importantes. El mdulo ESFI permite la mxima flexibilidad para su
adaptacin a las necesidades de un pas.
La ESFI permite a los nios hacer algo ms que adquirir conocimientos. En consonancia
con los principios de las escuelas amigas de la infancia, el currculo es integrador, centrado
en la niez y est diseado para ayudar a los nios a desarrollar una capacidad de
investigacin, una actitud proactiva, capacidades y valores prcticos para forjar tanto el
respeto a s mismo como el respeto a los dems. Se destaca la metodologa participativa
y se trata de evitar el aprendizaje memorstico tradicional para los nios.
Por otra parte, la ESFI tiene como objetivo incrementar el sentido de control que tienen
los nios sobre sus propias vidas, as como fortalecer su autoestima y animarles a
participar en los asuntos que les afectan a ellos y a sus comunidades, como ciudadanos
social y econmicamente empoderados.
Este mdulo debe ser utilizado como una publicacin complementaria del Manual de
Escuelas Amigas de la Infancia. Pretende ser una gua general adaptable a contextos y
entornos especficos2.
2
Manual de escuelas amigas de la infancia
1
JUSTIFICACIN DE LA EDUCACIN SOCIAL
Y FINANCIERA DE LA INFANCIA
Los nios y los jvenes son actores y aptitudes y vivir una vida plena y
sociales y econmicos en el presente y satisfactoria dentro de la sociedad3.
en el futuro, cuyas decisiones influirn
en el desarrollo de sus sociedades.
La importancia de la educacin
La reciente crisis financiera ha puesto
financiera y la capacidad
en relieve la importancia de promover la
responsabilidad social y el desarrollo de financiera para nios y jvenes
aptitudes en la gestin financiera de todas
Promover la educacin financiera y una
las personas. Esto es especialmente cierto
cultura financiera positiva en los nios
para los nios y los jvenes, quienes son
y los jvenes es esencial para asegurar
especialmente vulnerables. Los importantes
una poblacin educada en finanzas
valores de la ciudadana y las aptitudes en el
que sea capaz de tomar decisiones
manejo de los recursos financieros a una edad
con conocimiento de causa.
temprana pueden disminuir la vulnerabilidad
social y econmica, lo que reduce el riesgo
de la pobreza causada por la deuda.
QU ES LA EDUCACIN
Qu es la educacin social y FINANCIERA?
financiera para la infancia? La educacin financiera inculca la
La Educacin social y financiera para capacidad de tener conocimientos
la infancia (ESFI) tiene como objetivo y aptitudes financieras.
inspirar a los nios a ser ciudadanos
social y econmicamente empoderados,
dotndoles de las aptitudes y los
conocimientos necesarios para convertirse El documento de la Organizacin para la
en agentes activos capaces de transformar Cooperacin y el Desarrollo Econmicos
sus comunidades y sociedades. (OCDE), Improving Financial Literacy,
sostiene que la falta de educacin financiera
La ESFI proporciona a los nios una en el mundo globalizado moderno hace a
experiencia de aprendizaje integral que los individuos y las familias ms proclives
abarca los conocimientos y aptitudes que se al endeudamiento y la quiebra4.
obtienen tanto dentro como fuera del aula. El
enfoque est de acuerdo con la Observacin Proporcionar una educacin financiera para
General N 1 del Comit de los Derechos del los nios y los jvenes es un componente
Nio sobre el artculo 29 de la Convencin importante en la transicin de la niez a la
sobre los Derechos del Nio (CRC), que edad adulta y la formacin de ciudadanos
establece que la educacin va mucho ms financieramente responsables. La OCDE
all de la educacin oficial y engloba la informa que la educacin financiera debe
amplia gama de experiencias de la vida y comenzar en la escuela. Las personas
los procesos de aprendizaje que permiten a deben ser educadas acerca de los
los nios, individualmente y colectivamente, asuntos financieros lo antes posible5.
desarrollar sus personalidades, talentos
3
Educacin social y financiera para la infancia
de la educacin financiera, los nios
CAPACIDAD FINANCIERA Y pueden tener un mayor control sobre el
EDUCACIN FINANCIERA desarrollo de su capacidad financiera.
4
Manual de escuelas amigas de la infancia
psicolgicos12. Por lo tanto, la importancia
de los empujoncitos, que son eventos o
acciones que modifican el comportamiento
de las personas e impulsan acciones
concretas que transforman buenas
intenciones en cambios de comportamiento
correspondientes13. Los jvenes suelen
tener aversin psicolgica a los sistemas
oficiales de ahorros. Por lo tanto, estos
empujoncitos les permiten superar
su aversin y desarrollar la capacidad
financiera que les servir en la edad adulta.
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Manual de escuelas amigas de la infancia
2
LOS COMPONENTES PRINCIPALES
Un programa de educacin social y financiera principios bsicos del Child and Youth Finance
equilibrado y bien ejecutado puede mejorar International. Muchas organizaciones que
la autoestima de los nios y hacerles ms implementan la ESFI son miembros de la Red
conscientes de su papel nico e importante de CYFI y el consorcio mundial de abogaca
en la sociedad. Capacitar a los nios y jvenes para la creacin de principios mundiales y
mediante el aumento de la conciencia de sus el plan de estudios bsico para la ESFI.
derechos y responsabilidades y mejorar sus
conocimientos financieros, capacidades y
conocimientos emprendedores les equipa para Los tres componentes de la ESFI
que se beneficien de la inclusin financiera
La ESFI consta de tres componentes
oficial y las oportunidades econmicas, lo
principales: habilidades para la vida prctica,
que finalmente aumenta sus posibilidades de
educacin financiera y medios para ganarse la
conseguir medios sostenibles para ganarse
vida. Juntos, los componentes tienen por objeto
la vida y salir de la pobreza.
aumentar las habilidades para la vida prctica,
cambiar los comportamientos financieros,
Estndares mundiales para la ESFI estimular la actividad emprendedora y
aumentar la educacin y capacidad financieras.
Los gobiernos nacionales, los organismos
multilaterales, las organizaciones no Junto a la alfabetizacin y la aritmtica,
gubernamentales (ONG) y los proveedores de las habilidades para la vida prctica son
servicios financieros debaten cada vez ms el resultado de un aprendizaje esencial
la importancia de la educacin financiera, para una educacin de calidad. UNICEF
social y sobre los medios para ganarse la promueve la educacin sobre habilidades
vida. Sin embargo, no siempre se presenta para la vida prctica como un medio
como un conjunto educativo integrado. de capacitar a los jvenes con el fin de
que hagan frente de forma eficaz a las
En la actualidad, los nios y jvenes no demandas y desafos de la vida cotidiana.
disponen de una serie de mejores prcticas
universalmente aceptadas para la educacin La educacin para la vida prctica se dirige a
financiera, social y sobre medios para ganarse un amplio espectro de esferas de contenido.
la vida. Como resultado de ello, la organizacin Incorpora tanto habilidades genricas para
Child and Youth Finance International17 se la vida prctica como aptitudes especficas
propuso construir principios mundiales de mediante un arco continuo que va desde
educacin financiera para nios y jvenes18 y la preparacin para emergencias hasta el
aplicar un consenso mundial sobre el contenido desarrollo sostenible. Puede, por ejemplo,
del currculo de educacin financiera, social abordar el apoyo psicosocial y el aprendizaje
y sobre los medios para ganarse la vida social y emocional, la reduccin de riesgos
dirigida a los nios y jvenes (vase el anexo y la promocin de la salud, los derechos
A). Child and Youth Finance International humanos, la ciudadana y la cohesin social,
(CYFI) promueve este movimiento mundial a la reduccin del riesgo de desastres y la
travs de una red internacional de donantes, mitigacin y adaptacin al cambio climtico.
proveedores de educacin y legisladores
En el mundo actual, donde las transacciones
para consagrar normas comunes dentro de
diarias suelen ser monetarias y donde
un marco reconocido a nivel mundial para la
los productos y procesos financieros son
educacin financiera dirigida a nios y jvenes.
cada vez ms complejos, es cada vez ms
Se han hecho esfuerzos para asegurar importante obtener unas aptitudes que
que la ESFI est en consonancia con los ayuden a los jvenes a ser competentes
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Educacin social y financiera para la infancia
y seguros a la hora de lograr resultados la cooperacin, el manejo del estrs y el
en la medida de sus capacidades. Por lo pensamiento crtico20.
tanto, la capacidad financiera y los medios
de vida son aspectos de la educacin Los resultados del aprendizaje, segn la
en habilidades para la vida prctica. definicin de UNICEF de las aptitudes para
la vida prctica, son parte del marco de
contenido bsico de la ESFI.
Educacin en habilidades para la vida
prctica Educacin financiera (gestin del
Por medio de la educacin en habilidades dinero y del ahorro)
para la vida prctica, los educadores tratan
de inculcar en los nios un mayor sentido de La educacin financiera ofrece a los nios
pertenencia y de confianza en su capacidad una mejor comprensin de las cuestiones
para tomar decisiones importantes y realizar financieras, ensendoles los principios de
acciones positivas en sus vidas. No existe una la administracin del dinero, la generacin
definicin comn de habilidades para la vida de ingresos, el ahorro y el gasto, la inversin
prctica, pero segn UNICEF, el concepto es y el crdito. Esta educacin se combina a
elstico e incluye una serie de capacidades y menudo con la oportunidad de participar en
conocimientos. Importante en su concepcin los planes de ahorro, ya sea a travs de un
son las capacidades psicosociales personales, ahorro individual o una cuenta de cheques, o a
interpersonales y cognitivas que permiten travs de un club basado en grupos de ahorro.
a las personas interactuar apropiadamente, Mediante la educacin financiera, los nios y
manejar sus propios estados emocionales y los jvenes estn expuestos a diversos tipos de
tomar decisiones y opciones para una vida sistemas financieros y aprenden a interactuar
activa, productiva y segura19. La educacin eficazmente con ellos y con varios canales
en habilidades para la vida prctica tiene por de prestacin de servicios financieros como
objeto proporcionar una contextualizacin la banca en lnea o por mvil. Igualmente, la
social para la educacin financiera y educacin acerca de los recursos financieros
empresarial. tambin se puede traducir en el uso de recursos
no monetarios tales como electricidad y agua
Los nios se sienten empoderados cuando que son del mismo valor.
pueden ejercer conductas adecuadas para
su edad, tomar decisiones que impacten sus El Marco de Educacin Financiera PISA
vidas y sus propios recursos y participar en la 2012 de la OCDE seal que, aunque no se
sociedad. La educacin en habilidades para puede esperar que los jvenes tengan un
la vida prctica contribuye al empoderamiento conocimiento sofisticado de conceptos y
de los jvenes, al ayudarles a comprender productos financieros complejos, muchos
y ejercer sus derechos y responsabilidades jvenes ya son conscientes de una amplia
mientras refuerzan sus capacidades para escala de servicios financieros y estn
comprender y aprovechar las oportunidades expuestos a un conjunto amplio de servicios
que les rodean. Mediante la integracin de la financieros y de productos de consumo, y
educacin en habilidades para vida prctica por lo tanto se debe esperar que entiendan
en los planes de estudio convencionales, los conceptos bsicos como inters, inflacin,
nios son capaces de entender mejor a la el valor del dinero y la diversificacin de
ciudadana y, por lo tanto, interactuar ms los riesgos21. Se espera que apliquen sus
eficazmente en su comunidad. La educacin aptitudes cognitivas para comparar, analizar
en habilidades para la vida prctica, tal como y reflexionar sobre la informacin dentro de
la define UNICEF, es particularmente pertinente un contexto financiero. Las aptitudes que
a la hora de reforzar capacidades tales como imparte la educacin financiera deben incluir
la comunicacin interpersonal, la promocin, competencias bsicas en matemticas como
la toma de decisiones, la negociacin, el clculo de porcentajes, la capacidad de leer
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Manual de escuelas amigas de la infancia
e interpretar textos publicitarios y contractuales, Aunque las habilidades para la vida prctica
as como la gestin de los factores emocionales y los medios para ganarse la vida estn
y psicolgicos que influyen en la educacin relacionados, estos ltimos proporcionan a los
sobre la toma de decisiones financieras22. La individuos las capacidades, los recursos y las
educacin financiera desarrolla la confianza oportunidades necesarias para llevar adelante
de los nios y los jvenes para que puedan unos objetivos econmicos ms especficos.
cuestionar y buscar informacin financiera
cuando la necesiten. Segn UNICEF, los medios para ganarse la vida
pueden ayudar a los nios con la generacin
A travs del Programa Mundial de Educacin de ingresos y pueden incluir capacidades
Financiera, Microfinance Opportunities (MFO) tcnicas o formacin profesional (carpintera,
y Freedom from Hunger (FFH), que son dos costura, programacin), aptitudes para la
organizaciones no gubernamentales que han bsqueda de empleo tales como entrevistas,
elaborado un programa de educacin financiera aptitudes de gestin de negocios, capacidades
adaptada a los adolescentes y jvenes. empresariales y capacidades para administrar
Argumentan que junto con las oportunidades el dinero24. A travs de la educacin sobre
de educacin, el apoyo de las redes sociales, los medios para ganarse la vida, los nios
el acceso a productos y servicios financieros y los jvenes podrn aprender a planificar,
orientados a la juventud y los enlaces a las desarrollar y mantener sus propias ideas de
oportunidades del mercado, la educacin negocios y empresas y obtener capacidades
financiera puede ser un firme catalizador en la emprendedoras, as como la idoneidad para
preparacin de los jvenes para las funciones obtener un empleo con el fin de aprovechar las
sociales y econmicas que desempearn como oportunidades econmicas en sus comunidades.
adultos23.
Se suelen desarrollar competencias
La importancia de equilibrar los componentes emprendedoras por medio de las enseanzas
sociales y financieros de la educacin no educativas oficiales que promueven la
puede ser exagerada. Esto es necesario para conciencia emprendedora, apoyan la
que los nios puedan ver el aspecto financiero creacin de emprendimientos o estimulan
de la gestin del dinero en relacin con las el desarrollo de pequeas empresas25.
oportunidades que les rodean, la importancia
social del dinero y las consideraciones morales Las aptitudes emprendedoras se suelen
de la toma de decisiones financieras. centrar en un amplio conjunto de capacidades
que incluyen la elaboracin de planes de
negocios, el desarrollo de productos, la
Educacin sobre los medios para gestin financiera, los recursos humanos y
ganarse la vida (iniciativa y espritu el mercadeo, as como el trabajo en equipo,
la asuncin de riesgos, la resolucin de
emprendedor) problemas y la autopercepcin. El objetivo no
La educacin sobre los medios para ganarse consiste slo en crear un grupo de jvenes
la vida tiene como objetivo desarrollar emprendedores que sepan cmo crear y dirigir
capacidades y competencias entre los jvenes pequeas empresas, sino ms bien desarrollar
que pueden ayudarles a ganar dinero tica, emprendedores jvenes que puedan sacar
sostenible y responsablemente, ya sea a provecho de las oportunidades locales para la
travs del espritu emprendedor o el empleo. generacin de ingresos y el cambio social.
Un factor que facilita aumentar el espritu La educacin sobre los medios para ganarse
emprendedor y la idoneidad para obtener la vida puede facilitar que los jvenes
un empleo de los nios y jvenes para exploren carreras que coincidan con sus
que logren medios para ganarse la vida es intereses personales mientras establecen
alentarles a ser ms ingeniosos y creativos una serie de capacidades que les podrn
en la realizacin de su potencial econmico. servir para su profesin o vocacin.
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Educacin social y financiera para la infancia
Preparar a los nios y jvenes para agentes de cambio en el sector social al
prcticas y aprendizaje en un ambiente adoptar la misin de crear y mantener el valor
seguro les proporciona una experiencia social, buscando oportunidades, asumiendo
de aprendizaje de calidad donde pueden riesgos, innovando, adaptando, aprendiendo
adquirir valiosos conocimientos tcnicos, y rindiendo cuentas a quienes les apoyan26.
capacidades para los negocios y la vida, y la
oportunidad de observar cmo sus mentores
llevan una vida productiva y exitosa. Marco de Educacin Financiera para
los Nios y Jvenes
Si bien el espritu emprendedor y la educacin
emprendedora suelen centrarse en desarrollar El Marco de Educacin Financiera para los
capacidades prcticas de negocios para los Nios y Jvenes ofrece una descripcin
nios y los jvenes, estas mismas capacidades detallada de las actitudes, capacidades y
pueden ser utilizadas por los jvenes para comportamientos esenciales en los diferentes
crear emprendimientos sociales que de forma niveles de desarrollo de un nio. Estos niveles
directa aborden importantes cuestiones diferentes no se definen estrictamente por
sociales dentro de su comunidad, como la el parmetro de edad, ya que esto podra
violencia basada en el gnero, la degradacin dificultar su flexibilidad, especialmente
del medio ambiente y el abuso del alcohol debido a la falta de uniformidad de la edad
y de drogas. El motivo que impulsa los de los nios en los diferentes niveles de la
emprendimientos sociales es la misin social, escala de la educacin formal e informal.
en lugar de la creacin de riqueza pura. La tabla siguiente27 ofrece un resumen de la
Segn J. Gregory Dees, los emprendedores estructura, mientras que el texto completo de
sociales pueden desempear el papel de la normativa se puede encontrar en el anexo A.
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Manual de escuelas amigas de la infancia
3
RESUMEN DE LAS ACTIVIDADES ESFI
Los nios y jvenes participan en la ESFI aprendizaje para desarrollar el potencial de
a travs de marcos educativos tanto estos nios de convertirse en ciudadanos
formales como no formales, aprendiendo, conscientes. LYNX-Nigeria ha puesto en
debatiendo, reflexionando y participando marcha la ESFI desde el 2006. Se ha visto que:
en un currculo basado en actividades. La
ESFI conduce a la transformacin a travs Los nios y nias asumieron visiones ms
de un enfoque holstico que abarca los equitativas sobre el acceso a la educacin
conocimientos, las aptitudes, las actitudes y la divisin familiar del trabajo;
y los comportamientos. Mientras que el Los nios ms jvenes informaron que
conocimiento, la prctica y las aptitudes eran ms tolerantes con otras culturas,
son visibles y concretos, las actitudes y los religiones y grupos tnicos, y
comportamientos son marcos mentales
intrnsecos, cosmovisiones y sistemas Los nios ms jvenes tuvieron un
de creencias que se abordan a travs del conocimiento mayor de los recursos
aprendizaje experimental y la metodologa no financieros que podran ser objeto
participativa. Las experiencias de ESFI de ahorro.
presentadas en este mdulo se basan en
ejemplos de las publicaciones de Aflatoun.
Sistemas de ahorro
Clubes infantiles El enfoque ESFI proporciona estrategias
de ahorros simples28 que son accesibles
Los clubes infantiles son ejecutados por las a los nios y forman una base tica para
organizaciones que ponen en prctica la el uso del dinero y de los recursos. Varias
educacin social y financiera para promover organizaciones que han implementado
un sentido de solidaridad y determinacin la ESFI a travs de diversos entornos
entre los nios. La formacin de clubes en culturales y econmicos han desarrollado
torno a cuestiones relacionadas con los una multitud de sistemas de ahorro,
derechos y las responsabilidades de los herramientas y tcnicas para satisfacer
nios les proporciona experiencia en la las necesidades de los nios con los que
participacin, promocin, planificacin y trabajan. Exploraron el ahorro como un
ejecucin de un plan. Adems, los clubes modelo econmico y social en el que:
infantiles que instituyen elecciones introducen
un proceso democrtico de la toma de Los nios utilizaban las cajas de ahorros
decisiones que les ayuda a ver la importancia para ahorrar dinero y otros recursos que
de que sus voces sean escuchadas y aumenta consideran valiosos;
la confianza en s mismos.
Los nios en instituciones carcelarias
Responsabilidad social: LYNX-Nigeria o correctivas registraron buenas obras
como ahorro social;
LYNX-Nigeria es una ONG local que se Ahorros en grupo en ambas clases y
compromete a fomentar el fortalecimiento y cuentas bancarias, y
liderazgo socialmente responsable entre los
nios y los jvenes nigerianos. LYNX utiliza Ahorro en bancos, cooperativas,
la educacin cvica y sobre los derechos instituciones de microfinanzas y bancos
humanos y los servicios comunitarios de comunales.
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Educacin social y financiera para la infancia
Los ejemplos siguientes muestran una Fomento Cooperativo y el Departamento de
variedad de mtodos que promueven el Educacin. Las clases de educacin social y
ahorro de los nios, as como la demanda financiera en la escuela se integran dentro de
de estos programas por parte de los nios. la temtica sobre la educacin de valores del
currculo nacional de Filipinas.
Ahorrar en las escuelas: Modelo
MelJol de la India
LECCIONES APRENDIDAS Y
MelJol es una organizacin de derechos del
nio, con sede en Mumbai. MelJol cre un
RECOMENDACIONES PARA
sistema de ahorro que podra ser utilizado en MEDIDAS DE PROTECCIN A FIN
las zonas rurales. En ausencia de instituciones DE ASEGURAR EL AHORRO ENTRE
financieras oficiales, se estableci un LOS NIOS29
sistema de libros contables bsicos para
los nios en las clases, y clubes de nios 1. Involucrar a los nios en la decisin
democrticamente elegidos se convirtieron en sobre dnde debe mantenerse a
un vehculo para la cogestin del sistema de salvo el dinero.
ahorro. El hecho de que los nios contribuyan
a la gestin de los ahorros llev a una mayor 2. Garantizar que los padres y la
responsabilidad y propiedad del programa comunidad participen apoyando
por parte del nio. Los ahorros se mantienen el componente de ahorro.
en la escuela, en la caja fuerte del director o
en la habitacin ms segura de la escuela. 3. Involucrar a ms de un profesor
Se adoptan medidas adicionales para su en el proceso.
custodia, como la necesidad de que haya dos
llaves para abrir la cerradura.
4. Tener una libreta de ahorro para
cada nio.
En un principio, los docentes se resistieron
a la iniciativa ya que consideraban que los 5. Tener un libro de contabilidad
nios no pueden o no deben ahorrar. Sin donde se verifiquen todas las
embargo, los maestros que optaron por transacciones.
participar en el programa se tomaron en
serio la actividad y vieron que las reacciones 6. Disponer de un sistema para
de los nios eran positivas. El programa refrendar las libretas de ahorro
existe desde hace 10 aos. Los resultados de los nios, ya sea por parte del
de un estudio longitudinal realizado en profesor o del tesorero de la clase.
2007 por MelJol mostraron que el 78% de
7. Asegurarse de que haya un lugar
los estudiantes informaron que estaban
ahorrando en el momento de la entrevista. seguro donde guardar el dinero (por
Un 65% de los participantes afirmaron que ejemplo, una caja de seguridad, una
haban utilizado el dinero de sus ahorros caja postal de depsito alquilada o
para tiles escolares y un 12% dijo que haba una institucin financiera fiable).
usado el dinero para pagar los gastos de la
escuela secundaria.
8. Definir el valor mximo de los
ahorros que se quieran mantener
NATCCO en Filipinas: Cuentas de ahorro en la escuela.
para cada nio
9. Establecer normas claras y
transparentes sobre los depsitos
La Confederacin Nacional de Cooperativas
(NATCCO por sus siglas en ingls) y los retiros de las cuentas de
implementa la ESFI en asociacin con los nios.
las cooperativas locales, la Direccin de
12
Manual de escuelas amigas de la infancia
Las cooperativas apoyan el aprendizaje de los libros de contabilidad de la clase. Los depsitos
nios y promueven el ahorro de una manera pueden hacerse una vez por semana (promedio
favorable para ellos, proporcionando una cuenta de 5 pesos por semana). Los grupos de ahorro
sin coste y respetando los recursos limitados en la cooperativa reciben intereses. Sin
de los nios. La inscripcin de los nios en el embargo, los ahorros individuales del
sistema de ahorro es voluntaria. nio ganan intereses slo despus de alcanzar
Esto les permite aplicar las lecciones que 200 pesos de Filipinas (alrededor de 3,33 euros,
aprendieron sobre el ahorro, el gasto y el o 4,39 dlares).
registro de sus transacciones mediante el libre
uso de una cuenta bancaria real. El proceso Ahorro de buenas obras: Ahorro social
de ahorro en el aula es administrado por un en el programa Sahil en el Pakistn
Comit Ejecutivo compuesto por nios que
reciben orientacin del maestro. Sahil es una ONG dedicada a los derechos del
nio en el Pakistn que trabaja exclusivamente
Los nios tienen sus libros de ahorro en cuestiones de cmo acabar con el abuso y
individuales y a diario depositan dinero con los la explotacin sexual en el pas. Consciente de
tesoreros de clase o representantes equivalentes las limitaciones de los nios que se encuentran
elegidos para el Comit Ejecutivo. Luego se en la crcel y no tienen ningn acceso al dinero,
recogen los ahorros y la clase los deposita en Sahil adapt una metodologa de ahorro para
la cooperativa semanalmente. Si no hay un incluir ahorros de buenas obras. El objetivo
representante de la clase, la cooperativa donde fundamental del programa era sensibilizar a los
se deposita el dinero enva peridicamente a nios para que realicen los cambios necesarios
un recaudador a las escuelas para recoger los en sus vidas y promover valores financieros y
depsitos de los nios. Las cuentas se registran sociales. La siguiente tabla30 describe los modelos
en las libretas de ahorro personales y en los bsicos de los sistemas de ahorro.
Ahorros personales Los nios tienen un control Mayor riesgo de Hay que elaborar un mtodo
(los nios utilizan y acceso permanente a su prdida o robo para pertinente para seguir
mtodos de ahorro caja de ahorros el nio la transaccin financiera
tradicionales) a travs de un libro de
contabilidad sencillo
Ahorros basados Los ahorros de los nios La carga de riesgo Hay que determinar la
en la escuela (una estn fcilmente accesibles recae sobre la manera de garantizar
forma sistemtica Menor riesgo que si fuese escuela con un nivel el ahorro a travs de
de ahorro que se una caja de ahorro personal particularmente alto proveedores de servicios
organiza a nivel de responsabilidad financieros regulados
escolar) El uso de libros de sobre los maestros
contabilidad se vuelve
sistemtico y pertinente
Los ahorros en El ahorro es seguro Los ahorros pueden Hay que asociarse con
una institucin Los nios aprenden sobre ser menos accesibles instituciones financieras
financiera (se las instituciones oficiales e Es posible que se fiables
establece una interactan con ellas necesite negociar Decidir sobre las cuentas
asociacin con unos trminos y individuales o de grupo
una institucin El uso de libros de
contabilidad se hace condiciones favorables Decidir sobre la recaudacin
financiera local) con los bancos
sistemtico y pertinente y el retiro de fondos
13
Educacin social y financiera para la infancia
A los nios se les present el programa de seguimiento de las actividades individuales.
ahorro social y se les anim a dirigir el proceso Los resultados de las actividades de sus grupos
de ahorro social con la orientacin de Sahil. se presentaron en un grfico a la vista de todos.
El programa comenz con actividades para De esta manera, el buen comportamiento de
desarrollar una autoimagen positiva. A los los nios fue reconocido. Este reconocimiento
nios se les pidi que desarrollasen normas ayud a cambiar sus percepciones de s
de compromiso para el trabajo en grupo. mismos y sus relaciones con los dems.
Los nios crearon normas fundamentales
relacionando cosas tales como el control de Las actividades en grupo ampliaron tanto
la agresividad y el respeto por los dems. los tipos de actividades en grupo como las
tareas individuales. Estas incluan actividades
organizadas por los propios nios, tales como
la limpieza de las salas o la proteccin de los
nios nuevos contra el abuso. Esto dio lugar
a que los nios expusieran nuevas exigencias
a las autoridades de la crcel basadas en los
nuevos conocimientos sobre sus derechos.
Exigencias como que los refrigeradores de
agua les diesen acceso a agua potable. Estas
labores de proteccin coordinadas por los
nios no tuvieron lugar en la crcel antes de
que se impartiera esta educacin, pero s dio
lugar a una mayor asistencia y participacin
en las sesiones educativas.
14
Manual de escuelas amigas de la infancia
garanta de depsitos. BRAC: La cra de ganado con nios
pequeos en Bangladesh
La certificacin de productos amigables
para los nios y los jvenes fue creada
Los nios de Bangladesh son a menudo
con el fin de identificar a proveedores
responsables de algn trabajo que tiene
de servicios financieros que se rijan por
que ver con cuidar el ganado de la familia.
principios establecidos y cuyos productos
Los nios alimentan y cuidan a los
sigan el criterio de los productos amigables
pollos, patos y cabras. A veces adoptan o
para la infancia y la juventud. En la pgina
reciben animales de los que slo ellos se
Web de Child and Youth Finance se pondr
ocupan. Esto les proporciona un conjunto
a disposicin una lista de los bancos
concreto de responsabilidades personales
certificados31.
asociadas con un activo valioso para la
Los incidentes relacionados con robos familia. BRAC, una agencia de desarrollo
y prdidas pueden ocurrir y, a pesar de dedicada a aliviar la pobreza mediante el
que sean indeseables y traumticos, empoderamiento de los pobres, determin
presentan una valiosa oportunidad para que la mejor manera de introducir el
integrar los mensajes de fortalecimiento y concepto de emprendimiento era reforzar
responsabilidad en vez de la victimizacin los patrones ya existentes relacionados con
y la desconfianza. Al establecer medidas las responsabilidades de los nios en las
preventivas y protectoras para asegurar los aldeas. BRAC cre nuevos conocimientos
ahorros de los nios es importante incluir a basndose en actividades que ya formaban
los propios nios en el desarrollo de nuevas parte de la vida cotidiana de los nios.
formas de cmo proteger su dinero y hacer
BRAC promovi emprendimientos
frente a los casos de robo y prdida.
individuales para los nios, permitindoles
usar sus ahorros personales en efectivo
Emprendimientos financieros para comprar y criar animales. Las compras
se ajustaban a las asignaciones de activos
Los nios participan en el mercado desde de la familia y a los patrones de trabajo
que son pequeos. Van de compras solos ya existentes para los nios, y no crearon
o con sus padres y a diario observan el trabajo adicional para el personal de la
proceso de compra, venta y trueque. organizacin. Como resultado, el enfoque
Entienden que el trabajo es necesario empresarial se entendi fcilmente y fue
para poder ganar dinero con el que pagar adoptado por los maestros, los nios y los
la comida, la vivienda, la educacin y padres y madres.
otras cosas que puedan necesitar. La ESFI
debe comenzar a una edad temprana La ganadera es un activo productivo y
con explicaciones sencillas sobre cmo su propiedad fue motivo de orgullo para
comprar y vender, y evolucionar a un ritmo los nios. BRAC vio que la ventaja de este
constante a medida que los nios vayan programa radicaba en su capacidad de
creciendo hasta llegar al punto en el que desarrollar y complementar las normas
puedan ejecutar sus propios pequeos sociales ya existentes, al tiempo que
emprendimientos como actividades seguras reforzaba las lecciones que se ensean en
y divertidas. A continuacin se documentan la educacin social y financiera.
algunos modelos de emprendimientos
Programa de Asistencia de Aprendizaje
financieros32 que han surgido desde el
terreno y que demuestran respeto por los para Escuelas Islmicas: Fondos semilla
valores locales para emprendimientos financieros
y tradicionales.
El Programa de Asistencia de Aprendizaje
para Escuelas Islmicas (LAPIS) tiene
15
Educacin social y financiera para la infancia
como objetivo fortalecer los sistemas, Red de Desarrollo de la Educacin
instituciones y grupos con el fin de mejorar Privada: Emprendimientos financieros
la calidad de la educacin en el sector de la individuales en la Uganda rural
educacin bsica islmica en Indonesia.
Una organizacin sin fines de lucro fundada
LAPIS consider atractivo el tema de
en el ao 2004, la Red de Desarrollo de la
los emprendimientos financieros ya que
Educacin Privada (PEDN) busca promover
permita a los estudiantes experimentar
la capacitacin de los jvenes mediante
con la gestin de sus propias actividades.
el establecimiento de programas de
Los nios desarrollaron y vendieron
capacidades empresariales y de negocios
diversos productos y donaron el dinero
en las instituciones de enseanza primaria,
a la escuela. Una consecuencia positiva
secundaria y terciaria de Uganda. La
de los emprendimientos fue el creciente
PEDN ha adaptado su metodologa con
apoyo comunitario hacia el programa.
xito entre los nios y los jvenes en los
LAPIS experiment con diversos tipos de
escenarios escolares. En particular, ha sido
emprendimientos con resultados mixtos.
capaz de desarrollar una metodologa que
Por ejemplo, algunos emprendimientos
permite a la mayora de los nios de las
seleccionados requeran demasiados
zonas rurales disponer de la oportunidad
recursos y mano de obra, lo que
de gestionar su propia empresa a travs
llev a que dejaran de funcionar.
de la compra de un pollo o un rbol.
Algunos emprendimientos exigan un
El concepto de emprendimiento fue
uso moderado de los recursos, como una
desarrollado en respuesta al hecho de
escuela secundaria que hizo escobas y
que muchos nios no pueden ahorrar
planchas de materiales locales y del coco.
debido a la falta de dinero sobre todo en
La iniciativa de 20 a 30 estudiantes produjo
las zonas rurales. La PEDN descubri que
escobas y planchas, que vendieron a sus
la mejor manera de ayudar a los nios a
familias y a los vecinos. Las materias primas
ahorrar era creando una emprendimiento
estaban disponibles en su entorno y los
para recaudar dinero. Los nios fueron
nios ya disponan de las capacidades.
capacitados para hablar con sus padres
Como promedio, se elaboraron entre
sobre el programa y pedirles que les
10 y 15 escobas en una semana y se
dejaran un pollo o les ayudasen a plantar
vendieron a 3.000-5.000 rupias cada una
un nuevo rbol frutal. El nio sera el
(0,26-0,43 euros o 0,34-0,56 dlares)
responsable de la crianza del pollo o del
En otro proyecto en el este de Java, se producto, y el dinero obtenido se ahorrara.
ense a los estudiantes de secundaria
Esta innovacin produjo emprendimientos
a trabajar con el batik. Este proyecto
individuales generalizados, as como el
demostr requerir muchos recursos ya
apoyo de la comunidad. Sobre la base de
que exige la coordinacin y apoyo total
una evaluacin interna, las dos terceras
de la organizacin ejecutora y la inversin
partes de los nios en la zona donde se
en materias primas. A los estudiantes les
ejecut el programa emprendieron un
ensearon tcnicas en la fabricacin de batik
pequeo negocio, principalmente en el rea
y se les permiti vender sus productos a
de la cra de pollos. Un mayor porcentaje
la gente de la comunidad. Los resultados
de emprendimientos fueron creados por
fueron positivos, pero el proyecto no
mujeres (57%) que por varones (43%). El
se ha ampliado debido a la cantidad de
emprendimiento fue promovido como una
mano de obra y de recursos necesarios.
forma de generar ingresos y de animar a
los nios y nias del programa a ahorrar.
16
Manual de escuelas amigas de la infancia
Emprendimientos sociales tema se convirti en su emprendimiento
social. Para resolver el problema, los
Se necesitan nios comprometidos, estudiantes decidieron erigir una barrera
apasionados y con espritu emprendedor de rboles. Recogieron semillas de mango,
para encontrar soluciones innovadoras a las plantaron para que germinaran, y una
los problemas que les afectan a ellos y a vez que las semillas brotaron usaron el
sus comunidades. Los nios se involucran33 dinero ahorrado para comprar una pala y
en los emprendimientos sociales eligiendo plantar las semillas de mango alrededor
un tema que se relacione con su propia de la escuela. Los rboles no solo
experiencia o la de su comunidad, e proporcionarn una barrera para mantener
intentan abordarlo y resolverlo. protegidos a los nios de la escuela sino
que tambin ser para beneficio de ellos,
Los nios identifican un problema y proporcionndoles frutos para la merienda.
trabajan juntos para crear una resolucin.
Los modestos resultados de estos La organizacin encontr que los temas
emprendimientos muestran que los nios ambientales influan en las decisiones de
pueden abogar por cambios pequeos los nios al elegir sus emprendimientos
para mejorar sus vidas y las vidas de sociales y tambin demostr que los nios
quienes les rodean. Al hacerlo, estn son capaces de aplicar lo que han aprendido
aprendiendo que pueden participar en trminos de derechos, responsabilidades
activamente en el mundo, lo que les ayuda
a desarrollar competencias y confianza.
17
Educacin social y financiera para la infancia
adolescentes y el fomento de la tolerancia
hacia las minoras tnicas como la de los
gitanos. Funciona en todo Serbia y lleva a
cabo programas en asociacin con muchas
organizaciones internacionales importantes.
18
Manual de escuelas amigas de la infancia
4
MODELO DE IMPLEMENTACIN DE LA
EDUCACIN SOCIAL Y FINANCIERA
Aflatoun es una institucin lder en la ESFI y revisin de la implementacin del
que elabor uno de los primeros planes de programa. Trabajar en colaboracin
estudio para la ESFI, contribuy a clarificar con los departamentos de educacin
sus principales componentes y abog por su gubernamentales, las instituciones
aplicacin. Dado su enfoque en la escala y financieras, las organizaciones no
el cambio sistmico en la educacin, la red gubernamentales, las estructuras
de organizaciones de Aflatoun proporciona comunitarias, los organismos de
lecciones aprendidas y ejemplos de ejecucin financiamiento y otras partes interesadas
de planes de estudio que incorporan la ESFI, hace que sea ms fcil y factible ampliar
que se pueden implementar siguiendo el la educacin social y financiera a un gran
modelo de las escuelas amigas de la infancia nmero de nios de todo el mundo.
de UNICEF.
Modelo a bajo costo Los costes
de implementacin de la ESFI deben
Aplicar la ESFI en las escuelas mantenerse al mnimo posible. Para este
fin, cualquier material que se desarrolle
amigas de la infancia debe ser fcilmente reproducido para toda
La integracin de la ESFI en el marco de las la poblacin infantil. Los materiales deben
escuelas amigas de la infancia debe analizarse cumplir con los estndares y la calidad
desde un punto de vista estratgico con esperados por el Ministerio de Educacin
el objetivo de crear un modelo eficaz con nacional y deben utilizar tecnologa
respecto a su costo que pueda ser aplicado a adecuada y materiales locales para
gran escala para lograr un cambio sistmico presentar el contenido. Se recomienda
en el sector educativo. Dada la gran diversidad el modelo de formacin en cascada para
dentro de un mismo pas y entre pases se la formacin de maestros, ya que ayuda a
prefiere un enfoque ms fluido y flexible capacitar a un gran nmero de maestros
(vase el captulo 5).
que atienda a las realidades e innovaciones
locales. Escala Con el fin de lograr un cambio
sistmico debe ser posible ampliar
el modelo. Esto requiere un modelo
Principios rectores34 basado en pruebas concretas que hayan
No existen pautas rgidas para la demostrado su valor y pueda ser adoptado
implementacin de la ESFI, pero de las por el Ministerio de Educacin como parte
experiencias de las organizaciones que han de su estrategia nacional.
adoptado ESFI en sus pases y localidades han
surgido algunos principios rectores y pasos
Implementacin
recomendados. Estos incluyen:
UNICEF reconoce los beneficios y la
Trabajo en asociacin La sostenibilidad
importancia de desarrollar el espritu
y posibilidad de ampliar la escala del
emprendedor social y financiero entre los
modelo de la ESFI dependen de la
nios y los jvenes. Por lo tanto, promueve
fortaleza y diversidad de sus alianzas
la ESFI por medio de sus programas de las
y colaboraciones con varios actores
escuelas amigas de la infancia. Dependiendo
presentes durante todo el proceso de
del contexto, se puede promover a travs de
preparacin, presentacin, evaluacin
diversas formas.
19
Educacin social y financiera para la infancia
la alfabetizacin y la aritmtica financiera al
hacer que sean pertinentes y atractivas para
los alumnos.
EXPERIENCIA DE MALAWI
En el 2010, la organizacin CSR (Servicios Catlicos de Socorro) de Malawi
colaboraron con Aflatoun e implementaron un programa emprendedor social
y financiero para los nios mayores del Rincn de los Nios, en el marco del
programa Futuros ms brillantes: Un programa de desarrollo de la primera infancia
y apoyo psicosocial a hurfanos y nios vulnerables, de UNICEF. Basado en el
manual de educacin no formal de Aflatoun, est diseado para empoderar social
y econmicamente a los nios, y que se conviertan en agentes de cambio en sus
propias vidas y trabajen en favor de un mundo ms equitativo. Aflatoun ha diseado
un currculo integral que equilibra la educacin social con la educacin financiera. Las
sesiones de formacin animan a los nios a practicar lo que han aprendido mediante
su participacin en actividades sociales y financieras dirigidas por nios, como la
organizacin de campaas sociales, la creacin de sistemas de ahorro y el inicio de
pequeos emprendimientos financieras. El programa utiliza mtodos tales como
canciones, juegos y hojas de trabajo con el fin de situar a los nios en el centro del
proceso de aprendizaje.
20
Manual de escuelas amigas de la infancia
prctica previstas en los clubes de las c. Planes del sector educativo, estrategias de
escuelas o por organizaciones comunitarias reduccin de la pobreza y otros trabajos
desempean un papel importante a la preliminares En muchos pases, UNICEF
hora de reforzar los mensajes del currculo apoya cada vez ms a los gobiernos que
o llenar el vaco hasta que se establezca estn elaborando planes sectoriales de
este tema en el currculo. Esto tambin educacin, estrategias de reduccin de la
es cierto en situaciones de emergencia. pobreza y planes de estudio nacionales.
Las intervenciones informales, basadas A medida que aumenta el nmero de
en la comunidad, son importantes para gobiernos que reconocen la importancia
llegar a nios de edad escolar que son de la educacin para la vida prctica y
especialmente vulnerables o que pueden la incluyen en sus planes y prioridades,
tener comportamientos arriesgados. UNICEF puede utilizar su participacin
en estos procesos para promover la ESFI
En algunos pases y contextos, los como un componente de educacin para
clubes de nios dependen de diversas la vida prctica.
organizaciones. Por ello, es posible integrar
un programa de ESFI como un recurso d. Los bancos centrales y otras partes
adicional o como contenido dentro de interesadas gubernamentales Otros
estos clubes. rganos de gobierno pueden estar a la
vanguardia de la promocin de la ESFI
b. Formacin para maestros antes y en sus pases. Por ejemplo, los bancos
durante el servicio En un principio, los centrales se preocupan a menudo sobre
maestros que no estn familiarizados cmo aumentar la tasa de ahorro de los
con los conceptos y mtodos utilizados pases. Tambin entienden la necesidad de
en ISE pueden tener dificultades con establecer una cultura del ahorro y valores,
el enfoque de aprendizaje participativo as como la capacidad para el manejo de
centrado en el nio. Tambin puede que recursos de sus nios y jvenes. Por tanto,
no estn familiarizados con el tema de son aliados valiosos en los esfuerzos para
la educacin financiera. Garantizar una promover la educacin social y financiera.
formacin adecuada a los maestros y otros
educadores es fundamental para garantizar
la eficacia de la ESFI. La capacitacin
debe incluir oportunidades para que los
maestros evalen sus propias actitudes,
valores y dominio de las aptitudes para
la vida prctica, ya que pueden influir en su
capacidad de ensear en algunas esferas
de contenido. Adems de dominar el
contenido de mbitos relacionados con las
aptitudes para la vida prctica, la formacin
debe asegurarse de que los maestros
dominen los mtodos de aprendizaje y
enseanza que son participativos y estn
centrados en el estudiante tanto como en
la construccin de contextos de
aprendizaje de apoyo y la esfera
de la educacin financiera.
UNICEF/NYHQ2009-0258/Zhao
21
Educacin social y financiera para la infancia
EXPERIENCIA DE UGANDA
En Uganda, el Banco Central est coordinando un proceso de consulta con las principales
actores, para introducir la educacin financiera en las escuelas del pas. Este proceso se
compone de entidades como el Ministerio de Educacin y Deportes a travs del Desarrollo
Curricular Nacional (NCDC en sus siglas en ingls), las instituciones financieras, las
organizaciones nacionales e internacionales de la sociedad civil tales como la Organizacin
de Cooperacin Tcnica Alemana (GTZ) y el Departamento para el Desarrollo Internacional
(DFID), con el Banco Central de Uganda como elemento clave en la tarea
de la coordinacin.
Entre los miembros invitados a este proceso de consulta est la organizacin Red de
Desarrollo de la Educacin Privada (PEDN) que es una ONG local. PEDN ha venido
ejecutando un programa ESFI con Aflatoun desde el 2006, y ha colaborado de manera
constante y estrecha con las partes interesadas en la formulacin del marco de la
educacin financiera. Han ofrecido buenas prcticas para la NCDC y han sido invitados
por la NCDC para participar en el diseo del currculo de las escuelas secundarias.
Basndose en las ltimas visitas sobre el terreno y la interaccin del personal de PEDN
con los maestros de escuela, los maestros de enlace de las escuelas y los estudiantes
de Aflatoun, NCDC tiene intencin de redactar el currculo de educacin financiera en
las escuelas secundarias.
EXPERIENCIA DE BRASIL
En el Brasil, la Estrategia Nacional de Educacin Financiera comenz como una iniciativa
de los reguladores financieros. Posteriormente, se invit a participar a otros organismos
gubernamentales y organizaciones del sector privado.
Una de las iniciativas fue un programa para las escuelas coordinado por la CVM. La Estrategia
tambin plane programas transversales (por ejemplo, un proyecto de educacin financiera
para adultos coordinado por el Banco Central) y las iniciativas de los distintos mercados (por
ejemplo, planificacin financiera, inversiones, seguros, planes de jubilacin) coordinado por
cada regulador financiero.
22
Manual de escuelas amigas de la infancia
EXPERIENCIA DE MALASIA
El Banco Negara de Malasia, que es el Banco Central de Malasia, lanz una campaa de
ahorro en 1997 con el fin de promover la educacin financiera para nios en edad escolar
de todo el pas, con un objetivo a largo plazo: asegurar que el futuro de los malayos
fuese financieramente inteligente. Se trat de una colaboracin entre el Banco Central de
Malasia, el Ministerio de Educacin y las instituciones financieras para inculcar el hbito
del ahorro y crear conciencia entre los estudiantes a fin de que pudiesen aprender
la importancia de la gestin financiera y la planificacin inteligente. Esto ha dado lugar
a varias iniciativas que se han ejecutado con xito: el Programa de Adopcin Escolar,
el Club Financiero de Estudiantes, y tanto la pgina Web como el Libro del dinero
para gastos.
EXPERIENCIA DE LESOTHO
Kick4Life en Lesotho se ha asociado con UNICEF para realizar un proyecto de
alfabetizacin y aritmtica bsicas para los nios y los jvenes. Este proyecto ofrece
oportunidades para los hurfanos y nios vulnerables, muchos de los cuales estn
fuera de la escuela, para adquirir actitudes bsicas como la alfabetizacin, la aritmtica
y la informtica. Estas actitudes son cruciales para ponerse al da con los niveles de
rendimiento segn su edad, y son de vital importancia para sus futuras expectativas
en el mbito laboral. Impartida en el Centro de Ftbol para la Esperanza de Lesotho,
la asignatura principal es un programa de educacin social y financiera de Aflatoun
para nios de entre 6 a 18 aos de edad. Aflatoun le da importancia a estimular el
pensamiento individual por medio de una serie de actividades divertidas e interactivas
que incluyen el dibujo, un juego de mesa sobre Lesotho adaptado a los nios,
y trabajos en grupos pequeos.
23
Educacin social y financiera para la infancia
5
PLAN DE ESTUDIOS
El Marco de Contenidos Bsicos presentado en los que pueden expresarse, la ESFI
en el captulo 2 se centra en los componentes capacita a los nios para que se conviertan en
clave de la ESFI educacin social y para participantes activos de su propio aprendizaje.
la vida prctica, educacin financiera y
educacin sobre el espritu emprendedor El desarrollo de materiales contextualizados
y establece los elementos que forman el y pertinentes a nivel local es un esfuerzo
contenido central de dicho currculo. La conjunto de todos los actores involucrados
flexibilidad basada en las realidades locales en la preparacin y ejecucin de la ESFI.
es esencial para que el currculo tenga xito y Algunas de las lecciones aprendidas
sea relevante para los nios. Para garantizar en el proceso de desarrollo del plan de
la sostenibilidad, muchas organizaciones estudios se enumeran a continuacin.
optan por adaptar a sus contextos locales
un equilibrado plan de estudios de ESFI e
Adaptar los materiales de aprendizaje de la
integrarlo en las actividades existentes. En ESFI a las condiciones locales y al currculo
este captulo vamos a describir este proceso. nacional
24
Manual de escuelas amigas de la infancia
El uso de materiales existentes o la
preparacin de nuevos materiales
El plan de estudios ofrece a los nios un
conjunto de herramientas relacionadas con
La preparacin de un plan de estudios de ESFI
capacidades financieras y sociales que les
lleva mucho tiempo y requiere recursos y la
permite participar de manera constructiva en
participacin de diversas partes interesadas.
problemas y encuentros cotidianos. El enfoque
Mientras que la contextualizacin de los
es atractivo y divertido. Los libros se centran en
materiales de ESFI es esencial para que sean
cinco elementos bsicos que se elaboran a lo
pertinentes, el proceso de reconstruccin
largo de la serie, y que son morales:
puede no ser necesario una vez que la
organizacin haya revisado los materiales Entendimiento y exploracin personal;
existentes con los maestros y las partes
interesadas correspondientes. Aprovechar Derechos y responsabilidades;
lo que ya existe y ha sido puesto a prueba Ahorro y gasto;
y ejecutado por otras organizaciones
puede ahorrar tiempo y esfuerzo. Planificacin y elaboracin de presupuestos;
y
Los planes de estudio de ESFI se desarrollan Adems de los libros, el currculo incluye un
para pblicos y culturas diversos, y utilizan manual de formacin para maestros y una
diferentes medios para interactuar con los gua y planes de lecciones detallados para los
nios. Algunos planes estn diseados para maestros.
que los facilitadores y maestros puedan Aflatoun ha elaborado materiales escolares
fomentar el proceso de aprendizaje, mientras formales y no formales para nios que
que otros se centran directamente en los nios participan en programas de la primera infancia
o estn diseados tanto para los maestros (3-5 aos), en la primaria
como para los nios. Los siguientes ejemplos (6-14 aos) y adolescentes (de 15 aos en
dan una idea de los materiales y mecanismos adelante). Ms de 130 organizaciones asociadas
necesarios para impartir la ESFI. La mayora de de todo el mundo han adaptado y traducido
los ejemplos de planes de estudio provienen estos materiales.
de la sociedad civil, ya que las ONG han
elaborado varios programas educativos que Libro del dinero para gastos y pgina Web del
incluyen la educacin financiera. Sin embargo, Banco Negara de Malasia
a continuacin se presentan tambin ejemplos
de organismos gubernamentales. En virtud de su objetivo general de promover
la educacin financiera de la poblacin de
El plan de estudios de Aflatoun para nios
Malasia, el Banco Negara de Malasia, que es
y maestros
el Banco Central del pas, ha elaborado un
Libro del dinero para gastos para diferentes
La organizacin Aflatoun ha elaborado un grupos de edades35. Esta herramienta de
conjunto completo de material contextualizado aprendizaje inculca la cultura y los hbitos
para nios y maestros que abarca alrededor de del manejo inteligente del dinero personal de
40 horas de lecciones interactivas y que incluye los estudiantes a una edad temprana. Esto les
actividades tanto dentro como fuera del aula. ayuda a administrar el dinero para gastos y
Este plan de estudios se inicia con actividades controlar las finanzas personales a travs de
y prcticas adecuadas para cada edad con el fin artculos, ejercicios y juegos relacionados con el
de ayudar a los nios a identificar el lugar que dinero y las finanzas.
ocupan dentro de la familia, la comunidad y el
mundo.
25
Educacin social y financiera para la infancia
Aparte de esto, el Banco Central de sus opiniones, debatir distintos temas y
Malasia ha elaborado un sitio Web aprender conductas y actitudes positivas,
(<www. duitsaku.com>) que funciona como particularmente en relacin a los beneficios
una herramienta interactiva de educacin que supone ahorrar. Este proceso de
financiera diseada para mejorar la cultura aprendizaje participativo contiene juegos y
financiera de los estudiantes. actividades interactivas. Implementado por
los trabajadores sociales de las escuelas y
Estrategia nacional para la de las ONG locales, el programa fomenta la
educacin financiera en el Brasil creatividad de los nios, sus capacidades
de innovacin y sus aptitudes intelectuales.
El Libro del estudiante y el Libro del maestro Los clubes infantiles llevan a cabo elecciones
son libros de texto que se basan en las democrticas de los representantes que se
directrices establecidas por el Grupo de encargan de la planificacin y la realizacin
Trabajo de la Estrategia Nacional de la de actividades y que actan en nombre de
Educacin Financiera (ENEF) y son la base los estudiantes en las reuniones con los
de este programa de educacin financiera funcionarios escolares.
brasilea. El Libro del estudiante se compone
de diferentes situaciones de aprendizaje que Currculo para facilitadores de Binti Pamoja,
contextualizan los conceptos de la educacin Kenya
financiera e identifican cmo el sistema
financiero est presente a diario en la vida Binti Pamoja es una ONG local que se centra
de la gente. Adems de ayudar a la gente a en las adolescentes de Kibera, Kenya, y que ha
entender estos conceptos, la contextualizacin preparado un manual de educacin financiera
proporciona los datos sobre las condiciones para los facilitadores que complementan
necesarias para que los estudiantes sus mdulos sobre habilidades para la vida
puedan transformar su conocimiento en prctica, la salud reproductiva, el VIH y el sida
comportamientos financieros saludables. y otros temas. Este programa de educacin
Estos comportamientos incluyen tomar financiera se divide en cuatro secciones
decisiones financieras bien informadas de principales: elaboracin de presupuestos,
una manera autnoma y socioambientalmente ahorros, servicios bancarios y ganar dinero.
responsable y dar lugar a un aumento Los facilitadores usan una metodologa
de los conocimientos y de las conductas interactiva que incluye 30 minutos de sesiones
responsables entre los miembros de la familia, de dos horas para presentar el mdulo.
los amigos y los miembros de la comunidad.
Currculo interactivo para los nios
Clubes infantiles: Consejo Nacional de impartidos por Sahil en Pakistn
la Infancia y Maternidad en Egipto
Sahil, una ONG en con base en Pakistn
El Consejo Nacional de la Infancia y que se dedica a la proteccin de la infancia,
Maternidad ha desarrollado un programa utiliz los componentes bsicos de la
ESFI diseado para capacitar a los nios y ESFI para elaborar un CD de aprendizaje
nias de Egipto, ayudndoles a comprender interactivo adaptado a un contexto especfico
sus derechos y responsabilidades. El y dirigido a los nios. Se compone de 15
programa se ejecuta por medio de los clubes mdulos en urdu, con una serie simple
de estudiantes en las escuelas primarias, de dibujos animados para que los nios
preparatorias (pblicas y privadas) y amigas los utilicen directamente. Estos mdulos
de las nias. Los clubes son lugares seguros se complementan por medio de sesiones
y funcionan como puntos de reunin paralelas con los facilitadores para debatir
donde se ensea a los estudiantes acerca y reflejar los temas presentados.
de sus derechos y se les permite expresar
26
Manual de escuelas amigas de la infancia
Currculo de Oportunidades en Microfinanzas a los nios clases participativas de alta
y Proteccin contra el Hambre para calidad. Los resultados de la capacitacin
formadores y jvenes incluyen comprender los valores de la ESFI,
establecer un estilo de enseanza centrada
Estas dos organizaciones internacionales en el nio y entender cul es el resultado
elaboraron el mdulo titulado Jvenes: Tu esperado para los nios en trminos de
futuro, tu dinero, que est dirigido a gente aptitudes, conocimientos y conductas que
joven de entre 16 a 22 aos que viven en el se detallan en el Marco del Contenido
mundo en desarrollo. Los cuatro captulos Principal.
del mdulo (ganar dinero, administrar el
dinero, servicios financieros y negociaciones
financieras) preparan a los jvenes para
las funciones sociales y econmicas que
desempearn como adultos. Las actividades
y sesiones de aprendizaje se adaptan a sus
necesidades y estilos de enseanza diversos. El
contenido del mdulo incluye:
27
Educacin social y financiera para la infancia
lecciones y de ejercicios de juego de roles. Si
es necesario, el taller se complementa con una EXPRIENCE EN INDE
sesin adicional en habilidades de facilitacin.
EXPERIENCIA DE LA INDIA
Formacin de maestros El mismo taller de
formacin de maestros se lleva a cabo con El Ministerio de Educacin de
todos los maestros. El objetivo es animar a los Maharashtra apoy a MelJol, una ONG de
maestros a utilizar los materiales ESFI y llevar la India, a realizar un curso de formacin
a cabo las actividades bsicas en el aula. ESFI. El Ministerio envi a maestros
de sus distritos escolares locales a
Cursos de actualizacin38 Durante el proceso capacitarse como instructores y luego
de ampliacin de la escala, adems de coment que los maestros asistiesen a
formar a maestros nuevos, se realizan cursos cursos de formacin de ESFI. MelJol est
de actualizacin y talleres de intercambio ampliando su programa de ESFI y ahora
de formadores y maestros. Los talleres acta ms como un centro de recursos, y
de intercambio de experiencias entre los organiza cursos de formacin y recursos
formadores y los maestros son un mtodo para ESFI a travs de todo el pas.
til para continuar el proceso de aprendizaje y
mejorar la formacin. La creacin de un espacio
de intercambio para maestros e instructores cascada. El modelo de formacin en cascada39
motiva a los maestros, que de otra manera no hace que la formacin tenga una estrategia de
se conoceran, para continuar la ESFI en sus mayor divulgacin, fomento de capacidad del
escuelas con un compromiso y entusiasmo departamento local de educacin y un enfoque
renovado. a bajo costo. Por ejemplo, si una persona
de un distrito o regin est capacitada y esa
Modelo de formacin en cascada persona a su vez lleva a cabo tres sesiones de
capacitacin de 20 instructores cada una, es
Dado el enfoque de las escuelas amigas de la
decir, de 60 instructores, esos 60 instructores
infancia y de la ESFI en la difusin, la escala y el
pueden formar a 400 maestros que luego
cambio sistmico en el sector de la educacin,
pueden ensear a 30.000 nios. Un diagrama
se recomienda un modelo de formacin en
de este modelo se muestra a continuacin.
30.000 nios
400 maestros
60 instructores
1 instructor
de ONG
Evaluacin
Es preciso definir los principales indicadores
sobre el impacto de la ESFI con el fin de
UNICEF/NYHQ2011-1598/Bell
medir las metas del programa. El marco de
contenido bsico (vase el captulo 2) define Investigacin aleatoria
los resultados generales de cada uno de los
componentes bsicos de la ESFI. Si bien estos
Durante el perodo experimental, los lugares
no se pueden aplicar a cada plan curricular,
que aplican la ESFI son comparados con
ofrecen una visin general de los resultados
lugares de control que no aplican la ESFI
de la educacin en aptitudes sociales y
con el fin de evaluar, cuantificar e identificar
prcticas para la vida, alfabetizacin financiera
un modelo de educacin financiera y social
y de medios para ganarse la vida y sobre el
que sea inclusivo, sostenible y que pueda ser
espritu emprendedor, en base a una matriz
ampliado. Durante el periodo experimental,
de capacidades cognitivas, personales e
la investigacin aleatoria examina el impacto
interpersonales.
de la educacin social y financiera sobre la
La metodologa experimental y participativa capacidad de los nios de expresar y ejercer
utilizada en ESFI establece resultados sus derechos, llevar a cabo transacciones
intangibles como la confianza y los financieras tales como el ahorro, y mostrar
sentimientos de autonoma y respeto hacia confianza y liderazgo en la resolucin de
29
Educacin social y financiera para la infancia
problemas como individuos o en grupos. La evaluacin41 mostr diversos resultados.
Adems de evaluar la rentabilidad de la ESFI, Ambos programas evidenciaron cambios
la investigacin aleatoria evala la factibilidad positivos en:
de su aplicacin en diferentes lugares y su
capacidad para promover el acceso equitativo 1. El comportamiento del ahorro Los nios
a los servicios financieros. La recoleccin cambiaron la forma de ahorrar y el lugar
de datos de referencia sobre las esferas dnde ahorraban;
previamente acordadas es fundamental para
determinar la capacidad del programa de 2. Preferencias de ahorro Un aumento
influir en el cambio. notable en el porcentaje de nios que
ahorran en la escuela y la cantidad de
Resultados de un estudio sobre un dinero ahorrado;
programa ESFI en Ghana
3. Preferencias de riesgo Los nios se
mostraron ms conscientes y sintonizados
Recientemente se llev a cabo una evaluacin
acerca de los posibles riesgos en las
de prueba de control aleatoria40 en Ghana
transacciones financieras; y
para determinar el impacto del programa
ESFI en las escuelas (donde el programa 4. Elementos de control Los nios sentan
Aflatoun es un componente en forma de que tenan ms control sobre sus acciones
club). La aplicacin consta de dos tipos de y decisiones.
educacin financiera: uno que incluye los
temas sociales y econmicos (Aflatoun) y Las variaciones de los impactos entre el
otro que se limit a los temas financieros programa Aflatoun y la Caja de dinero
(Caja de dinero). El ensayo compar los dos honesto incluyeron:
programas de educacin financiera entre
ellos y en relacin con las otras escuelas 1. Inversin personal Los nios en el
que no recibieron ningn programa. Los programa Aflatoun dedicaron ms dinero
ahorros se hicieron en la escuela, y la para invertir en su futuro;
recoleccin de dinero se mantuvo segura
en la oficina central. 2. Actitudes de ahorro Los nios en el
programa de la Caja de dinero honesto
cambiaron sus actitudes sobre el ahorro,
especialmente en relacin con el papel
de los padres y las responsabilidades
financieras, mientras que esto no ocurri
con Aflatoun.
Estudios longitudinales
UNICEF/NYHQ2011-1585/Bell
30
Manual de escuelas amigas de la infancia
ESFI y la reduccin de la pobreza: India
Seguimiento
Aflatoun
31
Educacin social y financiera para la infancia
HERRAMIENTAS Y ENFOQUES PARA RECOPILAR INFORMACIN Y
DEMOSTRAR LOS CAMBIOS
Las encuestas como instrumentos para recopilar informacin: Las encuestas bien
definidas, cuya claridad, simplicidad y pertinencia se hayan puesto exhaustivamente
a prueba, proporcionan una gran cantidad de informacin. Por ejemplo, las encuestas
y los estudios de referencia para medir los indicadores especficos pueden ayudar a
definir las tendencias y las deficiencias.
Dibujos, fotos, materiales de audio y vdeos como herramientas para entender las
experiencias y percepciones de los nios: Los nios suelen comunicar mejor sus
emociones e ideas a travs de dibujos o pinturas en lugar de palabras. El dibujo es
divertido, sencillo y una gua eficaz para comprender las experiencias y las ideas de
los nios acerca de la educacin social y financiera. Fotografas, vdeos y grabaciones
tambin son poderosas formas de mostrar y compartir experiencias de la ESFI.
32
Manual de escuelas amigas de la infancia
7
CONCLUSIN
UNICEF/NYHQ2010-2636/Roger LeMoyne
En ltima instancia, la ESFI permite a los nios realizar sus metas. En estos tiempos, cuando
y jvenes convertirse en ciudadanos ms los individuos se enfrentan a conflictos y
conscientes desde el punto de vista social problemas complejos, la educacin para la
y econmico. La capacidad financiera les vida prctica por medio de la ESFI les ayuda a
ayuda a ser ms inteligentes con el dinero y ser ciudadanos ms conscientes, socialmente
con los recursos, mientras que la educacin responsables y con una mayor capacidad
sobre los medios de subsistencia y el espritu de resistencia.
emprendedor les dan poder para ser creativos,
productivos y capaces de identificar y
33
Educacin social y financiera para la infancia
34
ANEXO A: MARCO DE EDUCACIN FINANCIERA PARA LOS
NIOS Y JVENES43
EDUCACIN SOCIAL Y HABILIDADES PARA LA VIDA PRCTICA
Las capacidades cognitivas se refieren a la Las capacidades personales se refieren Las capacidades interpersonales se refieren
Resultados 1. Obtiene y mantiene las capacidades 1. Desarrolla capacidades de organizacin 1. Demuestra confianza en la propia
generales por cognitivas bsicas (incluyendo la y las utiliza para administrar los recursos capacidad de uno para interactuar de
tema alfabetizacin, aritmtica, resolucin de personales. forma efectiva y positivamente con las
problemas, el pensamiento crtico, el personas y las instituciones, entre ellos
aprendizaje) para recopilar, analizar y 2. M
uestra conciencia de s mismo, los compaeros de clase, los maestros, los
utilizar la informacin y experiencia para autoestima, confianza en s mismo y una administradores, los adultos, las empresas,
obtener conocimiento, tomar decisiones y actitud positiva sobre su futuro. etc.
realizar acciones.
3. Utiliza las competencias personales 2. Desarrolla y emplea capacidades eficaces
2. Describe y aplica los derechos y (confianza, comunicacin, respeto, de liderazgo y capacidades de trabajo en
responsabilidades bsicos para garantizar o perspectiva, etc.) para manejar las equipo para articular, planificar, realizar y
mejorar las circunstancias de uno mismo y emociones a fin de responder eficazmente a evaluar una variedad de objetivos y tareas
de los dems. diferentes situaciones de la vida. con personas diferentes y en contextos
variados.
3. Analiza y responde a los contextos sociales, 4. Armoniza las capacidades e intereses de
ambientales y fsicos con un enfoque uno para definir, planificar y llevar a cabo 3. Desarrolla y utiliza una red de calidad
particular hacia las cuestiones relativas al las aspiraciones personales. de amigos, mentores, colegas y otras
beneficio personal y social. personas que pueden ayudar a alcanzar
5. E
labora y utiliza diversas estrategias las aspiraciones personales, sociales y
4. Desarrolla la conciencia de s mismo y la para hacer frente a situaciones difciles o profesionales de uno mismo.
confianza para pensar y expresar las ideas inesperadas.
con claridad y de forma independiente. 4. Es capaz de describir y valorar las
caractersticas de ser un buen amigo,
5. Desarrolla una comprensin de la compaero de clase, compaero de trabajo,
importancia de la inclusin social y la etc. y mantiene amistades positivas y
igualdad social. relaciones colegiales.
Nivel 1 1.1 Capaz de identificar las actitudes y las 1.1 Demuestra conocimiento de las emociones 1.1 Comunica apropiadamente verbal y no
(5 aos y emociones de sus compaeros. de uno mismo y las emociones de los verbalmente sentimientos y reacciones a
menos) dems y puede describir emociones situaciones.
1.2 Entiende y puede explicar las bsicas.
consecuencias de las acciones de uno 1.2 Contribuye activamente en la configuracin
Resultados del mismo y de los dems. 1.2 Posee una autoestima apropiada y puede del grupo, verbalmente y mediante las
aprendizaje actuar con confianza. acciones con los dems.
1.3 Entiende y puede explicar cmo l o ella es
nico y especial. 1.3 Formula y expresa ideas sobre s mismo 1.3 Puede describir la importancia de mostrar
y el entorno, incluyendo los intereses y compasin por las personas que estn
1.4 Desarrolla intereses en canciones, poemas, deseos. enfermas o en crisis y actuar y reaccionar
historias, actividades fsicas, etc. adecuadamente.
1.4 Capaz de identificar y cuidar de objetos
1.5 Adquiere facilidad inicial e inters por preciosos 1.4 Busca ayuda cuando sea necesario y
los nmeros, letras y palabras para la proporciona ayuda cuando se le pregunta,
diversin y la funcionalidad. 1.5 Describe y utiliza los principios de la salud aptitudes apropiadas a la serie de
y seguridad bsicas. capacidades personales.
2.4 Reconoce los riesgos y vulnerabilidades, 2.4 Desarrolla e implementa una actitud 2.4 Puede describir sus derechos y
as como los factores y oportunidades positiva hacia las tareas en el hogar o en la responsabilidades hacia los dems
relacionadas con la proteccin. escuela. personas de la comunidad y emplearlos
para su beneficio personal y el beneficio
2.5 Comprende y puede describir los efectos 2.5 E
xpresa claramente deseos y aspiraciones de los dems.
de los estereotipos, la estigmatizacin y la a corto y medio plazo y articula estrategias
discriminacin relacionadas con el gnero, razonables para conseguirlo. 2.5 Desarrolla, demuestra y defiende el
la clase y el estilo de vida. respeto hacia las normas y directrices y
podr proponer modificaciones apropiadas
a situaciones y circunstancias particulares.
35
Educacin social y financiera para la infancia
36
Contina
Nivel 3 3.1 Desarrolla una mayor comprensin del 3.1 Desarrolla un inters en clubes sociales 3.1 Demuestra una afirmacin y claridad
(10-14 aos) tipo de persona que quiere llegar a ser e o iniciativas comunitarias y participa adecuadas al expresar las opiniones para
identifica y lleva a cabo acciones concretas activamente en al menos una de las influir en el pensamiento y las acciones
aprendizaje, experiencias e interacciones iniciativas. de los dems, incluidos sus compaeros,
Resultados del hacia esta meta. otros jvenes mayores y los adultos.
aprendizaje 3.2 Desarrolla y emplea capacidades
3.2 Puede describir cmo los factores externos personales por ejemplo, control de 3.2 Desarrolla y utiliza la capacidad de
(la comunidad, la escuela, el origen tnico la ira, la comunicacin (verbal, escrita, identificar y resistir una presin social o de
y la religin) pueden influir en la formacin otros), la negociacin, la reflexin, etc. grupo inapropiada.
37
Educacin social y financiera para la infancia
38
EDUCACIN FINANCIERA
Nota: Child and Youth Finance International (CYFI) ha adaptado las categoras temticas generales de la educacin financiera de la OCDE en el Marco
de Alfabetizacin Financiera de PISA44 y cambi los ttulos para denominarlos el dinero y su uso, planificacin y elaboracin de presupuestos, riesgo y
recompensa y panorama financiero. Adems, los resultados del aprendizaje descritos en los Niveles 1 al 4 del Marco de Aprendizaje de la Educacin
Financiera para los Nios y Jvenes reflejan una reinterpretacin del marco de PISA basada en las aportaciones de los miembros de la Red de CYFI.
Planificacin y elaboracin
Dinero y su uso Riesgo y recompensa Panorama financiero
de presupuestos
Definiciones Se centra en un amplio espectro Planificacin de los ingresos y Incorpora una comprensin Se relaciona con el carcter y
Planificacin y elaboracin
Dinero y su uso Riesgo y recompensa Panorama financiero
de presupuestos
39
Educacin social y financiera para la infancia
40
Continued
Planificacin y elaboracin
Dinero y su uso Riesgo y recompensa Panorama financiero
de presupuestos
Planificacin y elaboracin
Dinero y su uso Riesgo y recompensa Panorama financiero
de presupuestos
41
Educacin social y financiera para la infancia
42
EDUCACIN SOBRE LOS MEDIOS PARA GANARSE LA VIDA
Nota: La seccin de Educacin sobre los medios para ganarse la vida y el Marco de la Educacin Financiera para Nios y Jvenes tienen un carcter nico,
ya que combinan los Niveles 1 y 2 especficamente para nios de 12 aos o menos. Los niveles 3 y 4 siguen los parmetros sugeridos de edad de 12-15 aos
y 15+, respectivamente y de conformidad con la educacin financiera, social y para la vida prctica. Esto pone de relieve que CYFI no respalda el aprendizaje
basado en el trabajo para menores de 12 aos de edad.
Definiciones Asesoramiento profesional Espritu emprendedor Empleo: Trabajar para obtener Mantener el empleo: Las
43
Educacin social y financiera para la infancia
44
Contina
4.5 E
s capaz de hacer frente a
cambios inesperados.
45
Educacin social y financiera para la infancia
ANEXo B
Lista de algunos pases en los que se establecen asociaciones para los programas ESFI
(Red de Aflatoun)45
Pas Organizacin
Albania Partnere per Femijet
Bangladesh BRAC
India MelJol
46
Manual de escuelas amigas de la infancia
Contina
Pas Organizacin
Mal CAMIDE - GAP
Mxico Educa
Mongolia XacBank
47
Educacin social y financiera para la infancia
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7 Mundrake, George y Betty Brown, A Case for
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Personal Financial Education, Business Education
Forum, vol. 56, no.1, 2001, pgs 2225. 18 Child and Youth Finance Education combina
educacin financiera, social y sobre medios de
8 Schug, Marc, y C. Jean Birkey, The development
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48
Manual de escuelas amigas de la infancia
21 Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo 33 Ibd.
Econmicos, PISA 2012 Financial Literacy 34 Aflatoun, Partner Manual, p. 37.
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22 Ibd.
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40 Aflatoun trabaj con Innovations for Poverty Action,
25 Salzano, Carmela, Sonia Bahr y Klaus Hoftendorm, una organizacin de evaluacin sin fines de lucro
Towards an Entrepreneurial Culture for the con sede en Yale University, la Dutch Development
Twenty-First Century: Stimulating entrepreneurial Organization y el Women and Development Project
spirit through entrepreneurship education in para llevar a cabo una evaluacin de impacto de
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y Pars, 2006, <http://unesdoc.unesco.org/ Ghana.
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41 Berry, Jim, dean Karlan y Menno Pradhan,
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Evaluating the Efficacy of School Based Financial
26 Dees, J. Gregory, The Meaning of Social Education Programs in Ghana, Presentacin en
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28 Aflatoun, Children and Change 2010: Children and study, Aflatoun, Amsterdam, 2007, <www.
savings, Aflatoun, Amsterdam, 2010, aflatoun.org/docs/partner-evaluation/india_meljol-
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el 19 de septiembre de 2012. 43 Child and Youth Finance International, An
29 Aflatoun, Partner Manual, Aflatoun, Amsterdam, Introduction to Child and Youth Finance Education,
2008, p. 34, <www.childsavingsinternational. p. 32-47. El Marco de aprendizaje de la ESFI fue
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consultado el 19 de septiembre de 2012. Child and Youth Finance Movement. Actualmente
no hay buenas prcticas universales para la ESFI.
30 Aflatoun, Partner Manual, p. 32.
44 Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo
31 El sitio web de Child & Youth Finance International
Econmicos, PISA 2012 Financial Literacy
website es: <www.childfinanceinternational.org/>. Assessment Framework.
32 Aflatoun, Children and Change 2011: Children and
45 Esta es una lista de pases con aliados de
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aflatoun.org/docs/children-and-change/children- exhaustiva, procede de Aflatoun. Para obtener ms
and-change-2011.pdf?sfvrsn=4>, consultado el 19 de informacin, srvase dirigirse a
septiembre de 2012. <info@aflatoun.org>.
49
Educacin social y financiera para la infancia
Para obtener ms informacin, srvase dirigirse a:
Seccin de Educacin
Divisin de Programas, UNICEF