Seguro de Incendio

UNIVERSIDAD NACIONAL DEL ALTIPLANO - PUNO 2012
CAPTULO I
SEGURO DE INCENDIO
1.1 FINALIDAD DEL SEGURO DE INCENDIO

La finalidad del seguro de incendio es amparar la inversin o capital de una
persona o empresa, frente a la eventualidad de una prdida azarosa o fortuita,
causada por la accin devastadora del fuego o de los elementos empleados
para su extincin, en el sentido de reponer, reparar o indemnizar el valor de
los daos causados por el siniestro.
Las causas que originan un siniestro son innumerables, entre las causas ms
comunes tenemos la chispa provocada por un martillazo, los vapores de la
gasolina, chispas de la chimenea, colilla de cigarrillo, defectos en las
instalaciones elctricas (corto circuito), etc.
Los daos causados por un incendio pueden ser clasificados de la

siguiente manera:
a) Directos (Daos Materiales): Los causados por el propio fuego a los

activos de una persona o empresa.
b) Indirectos: Producidos por el calor, humo o vapor generado, adems los
causados por la operacin de salvamento (agua, destrozos de los
bomberos para sofocar el fuego o evitar que el fuego se extienda, la
destruccin ordenada por la autoridad competente a fin de detener un
incendio.
c) Mixtos: La combinacin de los dos anteriores.
Si bien es cierto que el seguro de incendio se extiende a cubrir la accin

proveniente del fuego, hay algunas causas que si bien llegan a producir
incendio pero que no son amparadas por la pliza de incendio, entre las
principales tenemos:
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Terremoto, temblor, erupcin volcnica, fuego subterrneo, tifn,

huracn, tornado, cicln u otro riesgo de la naturaleza, a excepcin
del rayo que si est cubierto.
Guerra, invasin, acto de enemigo extranjero, hostilidades u
operaciones de guerra declarada o no, conmocin civil, huelga,
motn, dao malicioso, vandalismo y terrorismo, en general cualquier
riesgo poltico.
Explosin distinta a la proveniente de incendio se excepta de esta
regla nicamente los daos directos causados por la explosin del
gas comn de uso domstico que se produzcan en una casa
habitacin.
Material para armas nucleares.
La emisin de radiaciones ionizantes o contaminacin por la

radioactividad de cualquier combustible nuclear o de cualquier
desperdicio proveniente de la combustin de dicho combustible.
Robo de objetos asegurados durante el siniestro o despus del
mismo.
Incendio de bosques, selvas, monte bajo, praderas, pampas,
malezas o del fuego empleado para el despeje del terreno.
Fermentacin, vicio propio o combustin espontnea, etc.
Ahora bien, muchas de estas llamadas exclusiones pueden ser cubiertas bajo
la pliza de incendio previo pago de una "Extra - Prima", las mismas que ms
adelante veremos con mayor detenimiento.
Suma Asegurada
Para el aseguramiento de los bienes, la fijacin de los valores asegurados

debe efectuarse mediante el ajuste necesario del costo original de adquisicin
para obtener un valor real o tambin tomando como base un valor de
reemplazo o reposicin que represente el costo actual de reconstruccin y/o
reedificacin en el caso de edificios y para otros bienes el reemplazo por otros
similares nuevos, en ambos casos de iguales caractersticas y no mejor
calidad, no ms extensivos como cuando eran nuevos.
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El ajuste de los valores asegurados puede realizarse observando los

siguientes procedimientos:
a) Para edificios, el ajuste necesario del costo original de adquisicin para
obtener un real valor actual, que debe fijarse como valor asegurado.
b) Para maquinarias, mediante la revisin de los valores individuales del
inventario, para obtener el valor actual sobre la base de cotizaciones a la
fecha, determinndose cifras adecuadas de seguro, ya sea una cifra
individual por maquinaria o en conjunto, siendo este ltimo el ms
aconsejable.
c) Para existencias, es necesario asegurar el 100% de su valor de tal manera
que los valores asegurados representen cifras adecuadas como lmites de
cobertura.
Materia Asegurada
El contrato de seguro debe definir con toda propiedad y claridad las materias
aseguradas, de ah, la importancia de emplear la terminologa adecuada a la
naturaleza de los bienes en riesgo, siendo muy conveniente observar el
procedimiento de agrupar bajo una sola pliza todos los bienes asegurados,
mediante la distribucin y descripcin por incisos, de tal modo que cada uno
de los mismos represente un seguro por separado y consecuentemente con
mayores facilidades operativas en las eventuales reclamaciones y su
liquidacin
Vigencia del Seguro
Los seguros de incendio generalmente se pactan por el perodo de un ao,

aunque en algunos casos pueden hacerse por perodos menores, en estos
casos se aplicar las escala de porcentajes que figura en la tarifa (corto
plazo).
Forma de pago de la prima
Siendo el seguro una necesidad primordial para el asegurado, el pago de las

primas correspondientes deben ser efectuadas al contado, pudindose otorgar
facilidades de pago (inicial y letras).
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El incumplimiento del pago de la prima automticamente obligar a la

compaa de seguros a la anulacin del seguro, en el caso que se hubiese
pactado facilidades de pago de igual manera en caso de incumplimiento ya
sea de la cuota inicial o alguna de las letras la compaa proceder a la
anulacin respectiva del seguro.
Aceptacin del riesgo
La solicitud firmada por el asegurado no quiere decir que la compaa de

seguros haya aceptado el riesgo. Es indispensable que la compaa por
intermedio de su inspector de riesgo, lo verifique para su aceptacin.
La compaa se reserva el derecho de la aceptacin y calificacin de los
negocios que le son presentados as mismo la compaa asume el riesgo
desde el momento en que ha sido abonado el premio (prima).
Lnea Aliadas
Teniendo en cuenta que la cobertura bsica en este seguro es "Incendio y/o
Rayo", adicionalmente a esta cobertura pueden adicionarse previo pago de la
extra prima correspondiente, coberturas adicionales que son conocidas como
"Lneas Aliadas", entre las ms conocidas podemos mencionar a las
siguientes:
a) Explosin: Significa la prdida o daos a la propiedad asegurada causada
directamente por explosin ya sea que esta produzca incendio o no.
b) Huelgas o conmociones civiles: Prdidas de la propiedad o daos a la
misma directamente ocasionados por cualquier acto cometido en el curso
de un disturbio de la paz pblica por cualquier persona; acto intencional por
cualquier huelguista en el curso de una huelga o por obrero suspendido en
sus labores en resistencia de la suspensin patronal; cualquier acto de las
autoridades con el propsito de contrarrestar o aminorar las consecuencias
de un disturbio de la paz pblica.
c) Dao malicioso, vandalismo y terrorismo: Es un complemento del riesgo de
huelgas y conmociones civiles, que cubre la prdida por daos fsicos o
destruccin de los bienes asegurados ocasionados directamente por
cualquier acto malicioso de persona o personas, que sea cometido en el
curso de un disturbio de la paz pblica o no.
d) Terremoto, temblor y/o erupcin volcnica: Comprende los daos
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consecuenciales al incendio ocasionado por el terremoto, as como otro

dao fsico que tenga su origen en el terremoto, temblor y/o erupcin
volcnica.
e) Daos por agua: Prdida y daos materiales causados directamente por
agua que inunda, descarga o derrama de aparatos del sistema de
circulacin, calefaccin, refrigeracin, aire acondicionado o de tanque o
caeras a consecuencia de defectos de las instalaciones o de roturas.
f) Lluvias e inundacin: Cubre la prdida o daos materiales a consecuencia
de entrada del agua proveniente de lluvia, sea por obstruccin o
insuficiencia de colectores, desages y similares; inundacin causada por
crecida de ros, desborde de acequias, deslizamiento de tierra originado
por lluvia (huaycos).
g) Cada de aeronaves: Ampara las prdida o daos directos ocasionados por
aeronaves, artefactos areos u otros objetos que caigan de ellos.
h) Daos por humo: Comprende prdidas o daos que provengan o sean el
resultado de cualquier acontecimiento sbito, anormal o defectuoso de
algn aparato de calefaccin o cocimiento.
i) Impactos de vehculos: Ampara la prdida o dao de la propiedad
asegurada a consecuencia del impacto de vehculos.
1.2 La Tarifa de Incendio y Lneas Aliadas

La tarifa comprende las tasas bsicas anuales, como tambin los recargos y
descuentos aplicables segn los casos.
Para poder iniciar el uso de la tarifa de incendio es necesario conocer

primeramente algunas definiciones importantes:
a) Predio: Es el rea cercada o debidamente delimitada, la cual puede
contener uno o ms edificios.
b) Un solo riesgo: El edificio o grupo de edificios y sus contenidos o
elementos a la intemperie que estn expuestos a un mismo incendio por no
estar separados de otros de acuerdo con las normas que ms adelante se
establecen.
Para su tarificacin se tendr en cuenta la tasa ms alta tanto de la
construccin como de la ocupacin
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c) Riesgos separados: Los riesgos que no estn expuestos al fuego de los

riesgos vecinos por estar separados entre s por:
Un muro cortafuego o entrepiso cortafuego; o
Un espacio libre mnimo de:
06 metros entre los riesgos de las tres primeras categoras.
08 metros entre los riesgos de las tres primeras categoras con

las dems.
10 metros entre los riesgos de cuarta y quinta categora o a la

intemperie.
d) Riesgos Afectados: Aquellos riesgos entre los cuales existe alguna de las
separaciones a que se refiere el punto 3, pero no llenan a cabalidad los
requisitos exigidos:
Cuando el muro corta solo uno de los techos y entre ellos hay una
diferencia de altura mayor de 50 centmetros, pero menor de dos
metros en cualquiera de sus partes.
Cuando la separacin por espacio libre entre los riesgos es:
En los riesgos de las tres primeras categoras, mayor de un

metro pero menor de seis metros.
En los riesgos de las tres primeras categoras con las dems,

mayor de dos metros, pero menor de ocho metros - en los
riesgos de cuarta y quinta categora o a la intemperie, mayor
de tres metros, pero menor de diez metros.
e) Establecimiento o Riesgo Industrial: Aquel establecimiento que funciona en
uno o varios edificios dentro de un mismo predio destinado a una sola
industria bajo control y cuidado de una sola administracin.
1.3 REGLAMENTO
El reglamento y tarifa seguro de incendio y lneas aliadas est comprendido
por artculos, cuyo anlisis se avanzar como sigue:
1.3.1 JURISDICCIN
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La presente Tarifa, su Reglamento, el Texto nico de la Pliza y dems

Clusulas debern ser aplicadas por todas las empresas aseguradoras, en las
operaciones de seguros contra Incendio y Riesgos Aliados que realicen en la
Repblica del Per.
1.3.2 TASAS
La Tarifa comprende las tasas bsicas anuales, como tambin los recargos y
descuentos aplicables segn los casos.
1.3.3 RIESGOS NO CONTEMPLADOS EN TARIFA
Los riesgos no contemplados en esta tarifa sern calificados por la Asociacin

Peruana de Empresas de Seguros mediante la redaccin de nuevos artculos
o ampliacin de artculos existentes. Por consiguiente: Las empresas
aseguradoras sometern a consideracin de la Asociacin Peruana de
Empresas de Seguros todo riesgo que requiera calificarse para su tarificacin
correspondiente, no pudiendo en ningn caso fijar tasas a su propio criterio.
As calificados los riesgos, las tasas fijadas sern de aplicacin para los
efectos de tarificar los riesgos de iguales caractersticas, y por tanto tendrn
carcter de experimental hasta su aprobacin oficial definitiva.
1.3.4 ALTERACIONES EN LAS CONDICIONES DE LA PLIZA
Las empresas aseguradoras no podrn alterar las Condiciones Generales de

la Pliza nica de Incendio ni las Clusulas aprobadas, sin previa autorizacin
de la Superintendencia de Banca y Seguros a solicitud de la Asociacin
Peruana de Empresas de Seguros.
1.3.5 PROHIBICIONES
Es prohibido:
a. Emitir Plizas de valor admitido.

b. Asegurar edificios y contenidos en una suma global.
c. Excluir partes de un edificio. Se excepta de esta regla los
cimientos, siempre que se haga constar expresamente en la Pliza.
d. Excluir partes de una mquina o equipo. Las mquinas que

constituyen un solo riesgo deben asegurarse en su totalidad,
pudindose excluir las que se hallaren en locales separados o
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debido a exigencias de entidades crediticias.
e. Conceder al Asegurado descuentos no autorizados en la Tarifa o

dejar de cobrar los recargos establecidos en la misma.
f. Conceder al Asegurado comisiones, bonificaciones o descuentos por
cualquier concepto que signifique una rebaja en las tasas
establecidas en la Tarifa.
g. Asegurar deducibles y/o proporciones de coaseguro a cargo del
Asegurado.
1.3.6 SANCIONES
Cuando una empresa aseguradora viole la Tarifa, altere las condiciones de la

Pliza nica o las Clusulas aprobadas, ser sancionada por la Superintendencia
de Banca y Seguros de acuerdo a Ley, segn la gravedad de la infraccin.
1.3.7 PRIMA MNIMA
La prima mnima que se cobrar por la emisin de una Pliza o de una

renovacin o a retenerse en caso de cancelacin a solicitud del Asegurado ser
el equivalente a US $ 10.00 (Diez Dlares Americanos).
1.3.8 GASTOS
Todos los gastos, tales como derechos de Pliza, impuestos y dems recargos
fiscales establecidos o por establecerse sobre las primas a cobrarse o
devolverse, as como sobre las indemnizaciones si las hubiere, sern de cargo
del Asegurado en armona con las disposiciones legales en vigencia.
1.3.9 FORMA DE PAGO DE LAS PRIMAS
Las Empresas aseguradoras tratarn de que las primas sean pagadas al contado.
Para el otorgamiento de facilidades de pago, se sujetarn a lo establecido en el
Decreto Supremo No 373-82-EFC del 23.12.82. cuyas partes pertinentes se
sintetizan a continuacin:
1. Las primas de los Seguros de Incendio sern pagadas dentro de los 90 das
del inicio de su vigencia, con no menos del 30% al contado ms el impuesto; y
el saldo, con sus correspondientes intereses, en Letras de Cambio no
renovables de igual importe cada una, con vencimientos escalonados
mensuales, contando a partir de la cancelacin de la cuota inicial, no pudiendo
ser inferior a un medio sueldo o dos sueldos mnimos vitales de la Provincia
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de Lima, segn sean de cargo de personas naturales o jurdicas

respectivamente. En todo caso, el plazo mximo ser de 270 das del inicio de
la vigencia de la Pliza.
2. Las Compaas de Seguros no podrn otorgar a sus Asegurados plazos o
cualesquiera otras clases de facilidades no previstas en el D.S. 373.
3. Para todos los efectos de los pagos de primas a que se refiere el inciso
1) , los intereses comenzarn a correr a partir de los 30 das calendario del inicio
de la vigencia del seguro.
4. La Superintendencia de Banca y Seguros queda encargada de vigilar la
observancia por las Compaas de Seguros de las normas antes sealadas,
constituyendo su incumplimiento por cualquier Compaa una falta incursa en
el ARTCULO 105 de la Ley de Bancos, que es de aplicacin conforme a la
Ley N 8793.
1.3.10 SEGUROS A CORTO PLAZO
Cualquier fraccin de mes se computar como mes completo.
La tabla que antecede no es aplicable a los riesgos de:
- Huelgas y Conmociones Civiles

- Incendio Consecutivo de Huelgas y Conmociones Civiles.
- Dao Malicioso, Vandalismo y Terrorismo.
Las normas aplicables a Los Seguros a corto plazo contra estos riesgos estn
especificadas en el Captulo III "Lneas Aliadas - tarificacin", de la presente
Tarifa.
Todo aumento o disminucin en la suma asegurada de una Pliza emitida a corto

plazo, dar lugar a aumento o disminucin de la prima original cuyo ajuste se
calcular a prorrata de la misma por el tiempo que falte transcurrir del plazo de
vigencia de la Pliza.
En casos de ampliacin de los plazos de seguros contratados originalmente a

corto plazo, se cobrar la diferencia entre la prima que corresponde a la vigencia
temporal del seguro (incluyendo su ampliacin) y la prima cobrada originalmente.
La Tarifa de Seguros a corto plazo se aplicar en el caso de que se cancele una

Pliza a solicitud del Asegurado.
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Para los efectos de este ARTCULO se tomar en cuenta la prima mnima

establecida en el ARTCULO 7 de este Reglamento.
1.3.11 SEGUROS A LARGO PLAZO
No se concedern para los seguros a largo plazo otros descuentos distintos a

los previstos en la presente Tarifa.
1.3.12 CANCELACIN DE PLIZAS
En caso de que se cancele una Pliza antes de- su vencimiento se proceder de

acuerdo con las Condiciones Generales de la misma. Si en reemplazo de una
Pliza se emite una nueva, con igual o mayor suma asegurada, la prima de la
Pliza cancelada ser devuelta a prorrata.
1.3.13 MODIFICACIONES O TRASLADOS
La prima ser calculada a prorrata cuando se origine una variacin en la tasa por
aplicar con motivo que se produzca alguno de los siguientes casos:
a) Cualquier cambio en la ocupacin, en la exposicin o en la construccin del
riesgo asegurado.
b) Traslado de los bienes de un lugar a otro no mencionado en la Pliza.
1.3.14 NORMAS Y RECARGOS SOBRE INSTALACIONES ELCTRICAS

Y TANQUES DE LQUIDOS COMBUSTIBLES Y/O INFLAMABLES
a) INSTALACIONES ELCTRICAS
Las instalaciones elctricas deben estar entubadas (tubos de metal,
plomo, plstico u otros similares) y tener fusibles o
switchesautomticos. En caso contrario las tasas de la Tarifa sern
recargadas en un 10%.
b) TANQUES DE LQUIDOS COMBUSTIBLES Y/O INFLAMABLES

Los tanques de lquidos combustibles y/o inflamables, que no sean
subterrneos, de ms de 200 galones, (0.757 m3.) deben estar
circundados por un muro o fosa cuya altura en relacin con el rea
circunscrita permita contener, en caso de derrame, todo el lquido
almacenado en los tanques. En caso contrario, la tasa de Incendio
ser recargada en un 20%.
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1.3.15 PROTERECCIONES PARTICULARES
EXTINGUIDORES
Para que un riesgo est protegido se requiere que tenga instalados

extinguidores de tipo adecuado a razn de 2 / galones de capacidad
(equivalente a 10 libras de Polvo Seco o Anhdrido Carbnico) por cada
250m2 o fraccin de superficie con un mnimo de 5 galones (equivalente a
20 libras de Polvo Seco o Anhdrido Carbnico) en cada piso. Cuando se
trate de proteger solamente contenidos en locales que formen parte de un
edificio, se requiere un mnimo de 5 galones en cada local an cuando su
rea sea menor de 500 metros cuadrados. Los aparatos deben ser
colocados en sitios de fcil acceso y de manera visible.
A continuacin se indica el tipo adecuado para cada riesgo de acuerdo con

su naturaleza y los equivalentes de los distintos tipos.
TIPOS DE EXTINGUIDORES, SUS EQUIVALENCIAS Y CLASES DE INCENDIO

EN QUE DEBEN USARSE
Tipo Capacidad Clase Para Apagar Incendio de:
de
Soda y Acido 2 / Gls. A A. Materias de combustin ordinaria
como maderas, papel, telas y tejidos
Agua a Presin 2 / Gls. A

Espuma 2 / Gls. AyB
Bixido de Carbono Gas Carbnico 10 Lbs. ByC B. Materias inflamables de combustin
(CO2) rpida que no se mezclan con agua,
tales como gasolina, aceites grasas,
pinturas.
Polvo Qumico 10 Lbs. ByC
Lquidos vaporizantes Variable ByC C. Equipos elctricos tales
Haln (Tetracloruro de (Mnimo 2.5 como motores generadores
Carbono, metilbromuro y Kg.) y tableros de control.
Clorobromometano)
NOTA: Por R.D. 697-72-IC-DGI del 14.4.72 se prohibi el uso en

establecimientos industriales de los extinguidores manuales de espuma y de
soda cida, aceptndose en su reemplazo los extinguidores de polvo
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qumico seco y agua presurizada o cualquier otro que ofrezca las debidas
garantas de seguridad, previa aprobacin de la Direccin de Evaluacin y
Control Industrial.
Descuentos:
Para edificios: Cuando los aparatos estn bajo el control del asegurado 5%
Para contenidos:
a) En un local protegido que forme parte de un edificio ntegramente

protegido 5%.
b) En un local protegido que forme parte de un edificio sin proteccin
integral:
i) Si es de Primera Categora debidamente separado de acuerdo con
lo establecido en el Artculo 14 del presente Reglamento 5%
ii) En otras condiciones 2 1/2%.

HIDRANTES PARTICULARES
Se requiere que tengan un dimetro de salida no menor de 1 /"alimentados

por tubera no menor de 2".
a) Aprovisionados por Servicio continuo de agua:
Internos: Instalados en el interior de un edificio, uno en cada piso,

con sus accesorios correspondientes y mangueras de dimetro
no menor de 1 / " en cantidad suficiente para que pueda lleva a
cualquier parte de dicho piso, requirindose personal entrenado
para manejarlos.
o Descuento: 71/2"
o NOTA: No se aplicar este descuento si cualquiera de los

pisos careciere de hidrante.
Externos: Instalados en los predios a distancia no mayor de 15

metros del rea construida y a razn de uno por cada 50 metros
lineales del edificio a proteger, con presin suficiente para
alcanzar no menos de dos metros por encima de la parte ms
alta del edificio. Se requiere un equipo de dos mangueras de 30
metros de longitud y dimetro de 1 /" como mnimo, dos pitones
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con sus correspondientes acoples y boquillas suficientes para

poder usar dos hidrantes a la vez; guardados en caja de vidrio y
en sitio conveniente y un mnimo de 4 personas entrenadas para
manejarlos.
Descuento: 7 /%
NOTA: Para los efectos de este descuento no se considera hidrantes

externos, a los hidrantes de servicio pblico.
BOMBA DE USO EXCLUSIVO CONTRA INCENDIO
Que tenga capacidad de 200 galones por minuto, aprovisionamiento por

servicio continuo de agua, mangueras en cantidad suficiente para alcanzar
a cualquier parte del edificio protegido, con sus pitones y bocas
correspondientes y un mnimo de seis personas entrenadas para
manejarla.
Descuento: 7/ %.
BOMBAS DE ALTA PRESIN DE USO EXCLUSIVO CONTRA INCENDIO
Equipos mviles o estacionarios que tengan una presin no inferior a 600

libras por pulgada cuadrada, mangueras en cantidad suficiente para
alcanzar a cualquier parte del edificio protegido y todos los dems
elementos necesarios para suministrar agua en forma de niebla, con un
mnimo de tres personas entrenadas para manejarla.
Descuento: 10%.
RECARGO POR MERCADERAS EN ESTABLECIMIENTOS

COMERCIALES Y DEPSITOS (NO APLICABLE A RIESGOS
INDUSTRIALES Y SUS ANEXOS)
En los seguros sobre mercaderas en general se permiten, sin recargo de
prima, existencias de las mercaderas peligrosas anotadas en el Artculo
177 de la Clasificacin de Riesgos, siempre que no excedan del 1% del
valor de las mercaderas aseguradas ni de 53 galones en conjunto de
gasolina u otros lquidos inflamables.
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En este caso deber insertarse en la pliza la Clusula de Limitacin de

Mercaderas Peligrosas.
Cuando la existencia de gasolina o de lquidos inflamables excedan de la
cantidad de 55 calones pero sin pasar de 165 galones en conjunto, se
recargar la tasa correspondiente al riesgo en un 10%. Si de la aplicacin
de este recargo resulta una tasa mayor de la que corresponde al respectivo
liquido inflamable, se aplicar la tasa de este ltimo.
Cuando la existencia de mercaderas peligrosas excediera de los
porcentajesocantidades antes mencionadas se aplicar al riesgo la tasa
correspondiente a las mercaderas peligrosas que, en conjunto,
representen el mayor valor, a menos que el riesgo por otras causas tenga
una tasa ms alta.
1.3.16 POLIZA DE DECLARACIN MENSUAL TIPO "A"
a) Mediante la Clusula de Declaracin Mensual tipo "A" se permite

asegurar mercaderas y productos bajo pliza sujeta a declaraciones
mensuales, siempre que el lmite cubierto no sea inferior a US$
1,250.00.
b) La tasa para esta cobertura es la que corresponde a cada local segn
a. lo establecido en la Tarifa.
c) Cuando se cubran varios locales separados entre s, deber fijarse a
cada uno su lmite correspondiente. Si esto no fuera posible, se fijar un
lmite mximo global que cubra todos los locales, debiendo aplicarse la
tasa ms alta en armona con el Artculo 24 del presente Reglamento.
d) El Asegurado debe proporcionar por escrito a la Compaa una
declaracin mensual que indique el valor de las existencias en base a
uno de los sistemas que a continuacin se indican, el que previamente
debe ser convenido con el Asegurado.
e) El promedio diario del valor de existencias durante el mes
f) El valor de las existencias al ltimo da de cada mes
g) El mayor valor durante el mes
h) Cuando se emita una Pliza de Declaracin Mensual tipo "A" bajo el
Sistema de Coasegurado Pactado, se adicionarn a las Clusulas las
condiciones contempladas en el "Texto de Condiciones para agregar a
14
la Clusula de Declaracin Mensual Tipo "A" contratada bajo el sistema

de Coaseguro Pactado".
1.3.17 PLIZAS DE DECLARACIN MENSUAL TIPO "B"
a) Mediante la Clusula de Declaracin Mensual tipo "B" se permite

asegurar productos agrcolas ganaderos y del mar, bajo pliza sujeta a
declaraciones mensuales, siempre que el lmite cubierto no sea inferior
a US$ 5,000.00.
b) La tasa para esta cobertura es la que corresponde a cada riesgo segn
c) lo establecido en la Tarifa con un recargo de 10%; recargo que se
aplicar an cuando la Tarifa establezca Tasa nica.
d) Cuando se cubran varios locales separados entre s, deber fijarse a
cada uno su lmite correspondiente. Si esto no fuera posible se fijar un
lmite mximo global que cubra todos los locales, debiendo aplicarse la
tasa ms alta, en armona con el Artculo 24 del presente Reglamento.
e) El Asegurado debe proporcionar por escrito a la Compaa una

declaracinmensual que indique el valor de las existencias en base a
uno de los sistemas que a continuacin se indican, el que previamente
debe ser convenido con el Asegurado.
El promedio diario del valor de las existencias durante el mes

El valor de las existencias al ltimo da de cada una de las
semanas que forman el mes
El mayor valor durante el mes.

SEGUROS A PRIMER RIESGO
1. Se permite asegurar bajo el sistema de PRIMER RIESGO, la totalidad de

los activos de un riesgo Industrial o Comercial, segn las normas, siempre
y cuando stos estn bajo el control de una sola administracin y que su
valor total declarado sea el equivalente de US$ 25'000,000.00 slo en
Activo Fijo o US$ 30'000,000.00 en total, entre Activo Fijo y Existencias, de
los cuales no menos de US$ 15'000,000.00 correspondan a Activo Fijo.
2. Para los efectos de la aplicacin del presente artculo, se considera como
Activo Fijo, las obras civiles, edificios y sus contenidos, excluyendo
existencias de materias primas, productos en proceso y productos
15
terminados.
3. Estos riesgos sern cotizados individualmente por la Comisin de Trabajo
de Incendio de APESEG, no siendo aplicable en estos casos la escala de
Deducibles Voluntarios indicados en el Artculo 28 del
4. Reglamento de la Tarifa de Incendio ni la prohibicin contenida en el Inciso
b) del Artculo 5 del mencionado Reglamento.
5. Cuando una Pliza se emita en base a la cobertura de Primer Riesgo, se
deber anexar a la Pliza, la Clusula denominada "Clusula de Seguros
de Primer Riesgo".
6. Para la aplicacin de la Clusula de Rehabilitacin Automtica de la Suma
Asegurada, sta se har en funcin del lmite de cobertura y no en funcin
al Valor Declarado de los Activos Fijos Asegurados.
7. Cuando para esta Clusula se convenga la aplicacin de un Deducible
Voluntario ste se aplicar por separado sobre cada siniestro, una vez
aplicadas todas las dems condiciones de la Pliza y sus anexos inclusive
los Deducibles Obligatorios establecidos en las Clusulas de coberturas de
Lneas Aliadas.
1.3.18 RIESGOS DE EXPLOSIN

El seguro contra Explosin puede otorgarse indistintamente para edificios
y/o contenidos. Este seguro es complementario al riesgo de Incendio y las
sumas aseguradas para Explosin deben coincidir con las de la cobertura
bsica.
1.3.19 RIESGOS DE TERREMOTO, TEMBLOR Y/O ERUPCIN
VOLCNICA
a) El seguro contra terremoto, temblor y/o erupcin volcnica puede

otorgarse indistintamente para edificios y/o contenidos. Es
complementario al riesgo de Incendio y las sumas aseguradas para
terremoto, temblor, y/o erupcin volcnica deben coincidir con las de
la cobertura bsica.
b) Las prdidas o daos ocasionados por terremoto, temblor y/o
erupcin volcnica darn origen a una reclamacin separada por
cada uno de estos fenmenos, pero si varios de ellos ocurren dentro
de cualquier perodo de 72 horas consecutivas, durante la vigencia
16
de la cobertura, se tendr como un solo siniestro y los daos que

causen debern ser comprendidos en una sola reclamacin.
c) Cada reclamacin por prdidas o daos materiales ocasionados a
edificios y/o contenidos y/o bienes quedar sujeta a un deducible del
5% del monto indemnizable del mismo, con un mximo de US $
500.00 y con un mnimo de US $ 100.00 o su equivalente en
moneda nacional al inicio de la Pliza o de su renovacin, segn el
caso. Si el seguro comprende dos o ms edificios o riesgos
separados dentro de un solo predio, se aplicar un solo deducible.
1.3.20 RIESGOS DE MAREMOTO (TSUNAMI) SALIDA DE MAR,

MAREJADA Y OLEAJE
a) El seguro contra Maremoto (Tsunami), Salida de Mar, Marejada y
Oleaje puede otorgarse indistintamente para edificios, contenidos y
existencias u otros bienes, a la intemperie. Este seguro es
complementario al riesgo de Incendio y las sumas aseguradas para
estos riesgos adicionales deben coincidir con las de la cobertura
bsica.
b) Cada reclamacin por prdidas o daos materiales ocasionados a
edificios y/o contenidos y/o bienes quedar sujeta a un deducible del
5% del monto indemnizable del mismo, con un mximo de US $ 500
y con un mnimo de US $ 100 o su equivalente en moneda nacional
al inicio de la Pliza o de su renovacin, segn el caso. Si el seguro
comprende dos o ms edificios o riesgos separados dentro de un
solo predio, se aplicar un solo deducible.
c) No se permite asegurar las chatas absorbentes de fbricas de
harina de pescado bajo los trminos de esta cobertura, ni la tubera
que conecta dichas chatas con las instalaciones en tierra.
1.3.21 RIESGOS DE HUELGAS Y CONMOCIONES CIVILES
El Seguro contra Huelgas y Conmociones Civiles puede otorgarse

indistintamente para edificios y/o contenidos. Este seguro es
complementario al riesgo de incendio y las sumas aseguradas por huelgas
y conmociones civiles deben coincidir con las de la cobertura bsica.
17
1.3.22 RIESGOS DE DAO MALICIOSO, VANDALISMO Y/O

TERRORISMO
a) El Seguro contra Dao Malicioso, Vandalismo y/o Terrorismo es
complementario a los riesgos de Huelgas y Conmociones Civiles. Este
seguro puede otorgarse indistintamente para edificios y/o contenidos
pero solamente cuando exista un seguro contra Huelgas y
Conmociones Civiles sobre los mismos bienes asegurados. No se
permite otorgar la cobertura para Dao Malicioso, Vandalismo y/o
Terrorismo en otras condiciones.
b) Cada reclamo por prdidas o daos materiales ocasionados a edificios
y/o contenidos quedar sujeto al deducible que figura en la Clusula
correspondiente o su equivalente en moneda nacional al inicio de la
c) Pliza o a su renovacin, segn el caso, siendo la compaa, en
consecuencia, responsable por el exceso de dicha suma en cada
reclamo. S e] seguro comprende dos o ms edificios o riesgos
d) Si el seguro comprende ms de un predio, se aplicar un deducible por
cada predio.
1.3.23 RIESGO DE HURACN, VENTARRN, TEMPESTAD Y GRANIZO,
AERONAVES, IMPACTO DE VEHCULOS, HUMO DE INCENDIO
COMO CONSECUENCIA DIRECTA DEL INCENDIO DE
BOSQUES, MONTEBAJO, PRADERAS, PAMPAS Y MALEZAS O
DEL FUEGO EMPLEADO PARA EL DESPEJE DE TERRENO.
a) El seguro contra los riesgos de huracn, ventarrn, tempestad y
granizo, aeronaves, impacto de vehculos, humo de incendio como
consecuencia directa del incendio de bosques, montebajo. praderas,
pampas y malezas o del fuego empleado para el despeje de terreno,
puede otorgarse indistintamente para edificios y/o contenidos. Este
seguro es complementario al riesgo de Incendio y las sumas
aseguradas deben coincidir con las de la cobertura bsica.
b) Para bienes que se encuentren a la intemperie as como los excluidos
segn los trminos del inciso 1:-II de la Clusula, debe someterse el
riesgo a consideracin de la Asociacin Peruana de Empresas de
Seguros, para la aprobacin y Tarificacin correspondiente.
18
1.3.24 RIESGO DE HURACN, VENTARRN, TEMPESTAD Y GRANIZO.

a) El seguro contra huracn, ventarrn, tempestad y granizo, puede
otorgarse indistintamente para edificios y/o contenidos. Este seguro es
complementario al riesgo de Incendio y las sumas aseguradas por
huracn, ventarrn, tempestad y granizo deben coincidir con las de la
cobertura bsica.
b) Para bienes que se encuentren a la intemperie as como los excluidos
segn los trminos del inciso 1:-II de la Clusula, debe someterse al
Seguros, para la aprobacin y tarificacin correspondiente.
1.3.25 RIESGO DE IMPACTO DE VEHCULOS
a) El seguro contra Impacto de Vehculos puede otorgarse indistintamente

para edificios y/o contenidos. Este seguro es complementario al riesgo
de Incendio y las sumas aseguradas por Impacto de Vehculos deben
coincidir con las de la cobertura bsica.
b) Los seguros sobre bienes a la intemperie son de libre tarificacin,
debindose aplicar cuando menos las tasas mnimas sealadas en la
Tarifa.
c) Si se incluye el Impacto de Vehculos de propiedad de, u operado por
el Asegurado, el arrendatario, servidores de stos o tenedor del inters
asegurado, se aplicar un deducible de US $ 100.00 su equivalente
en moneda nacional al inicio de la Pliza, o a su renovacin, segn el
caso, por cada reclamo ocasionado por dichos vehculos. Si el seguro
comprende dos o ms edificios o riesgos separados dentro de un solo
predio se aplicar un solo deducible.
1.3.26 RIESGO DE LLUVIA Y/O INUNDACIN
a) El seguro contra lluvia y/o Inundacin puede otorgarse indistintamente

para edificios y/o contenidos. Este seguro es complementario al riesgo
de Incendio y las sumas aseguradas por Lluvia e Inundacin deben
coincidir con las de la cobertura bsica.
b) Cada reclamacin por prdidas o daos materiales ocasionados a
edificios y/o contenidos quedar sujeta a un deducible de US $ 100.00
o su equivalente en moneda nacional al inicio de la Pliza o a su
19
renovacin, segn el caso, siendo la Compaa en consecuencia

responsable nicamente por el exceso de dicha suma en cada
reclamo. Si el seguro comprende dos o ms edificios o riesgos
c) Para bienes que se encuentren a la intemperie, debe someterse el
Seguros, para la aprobacin y tarificacin correspondiente.
d) Los riesgos expuestos en cualquier forma al peligro de inundacin por
el desborde, ruptura o renovacin, segn el caso, de lagos, lagunas,
diques, represas o similares deben someterse a consideracin de la
Asociacin Peruana de Empresas de Seguros para la aprobacin y
tarificacin correspondiente.
1.3.27 RIESGO DE SUSPENSIN DE SUMINISTRO DE FLUIDO

ELCTRICO
Este seguro cubre las prdidas o daos ocasionados a materias
aseguradas a consecuencia de cambios de temperatura originados por
suspensin del suministro de fluido elctrico y las sumas aseguradas
deben representar el valor total de las materias mantenidas a
temperaturas controladas durante su procesamiento mediante el uso
de fluido elctrico. No es materia de esta cobertura mercaderas
contenidas en cmaras o aparatos refrigerantes.
SEGURO DE LUCRO CESANTE
Toda inversin en un negocio o industria en su generalidad se encuentra

asegurada contra el riesgo de Incendio y segn las circunstancias
complementada con los riesgos adicionales de Explosin, Huelga y Conmociones
Civiles, Daos Maliciosos y/o Vandalismo, Terremoto, etc., o sea una proteccin
de los daos materiales que pueda sufrir el capital constituido por los bienes
concernientes a edificios, maquinarias, mobiliario y existencias, pero no as, por
efectos de un incendio, el perjuicio que irrogue la paralizacin del negocio, cuyas
prdidas consecuenciales estn garantizadas mediante un seguro especfico
20
denominado LUCRO CESANTE, que asume la responsabilidad de sustituir al

Asegurado en las prdidas ocasionadas por dicha paralizacin, abonndole las
utilidades y absorviendo los gastos estables o fijos del negocio, de manera que al
trmino del ejercicio afectado, el Asegurado cuente con la misma utilidad como si
el siniestro no hubiese ocurrido, quedando intacto su capital y reservas.
El seguro empieza a operar en el momento en que comience el siniestro y no
termina sino cuando el negocio o industria est funcionando normalmente de
nuevo.
Para lograr el mximo beneficio bajo ese seguro, toda Empresa debe asegurar un
amplio perodo de interrupcin, teniendo en cuenta el tiempo necesario que
requiera para obtener la normalizacin del negocio.
Es importante anotar que, mientras la pliza de Incendio se limita a indemnizar el
dao material ocasionado directamente a los bienes afectados por el siniestro, la
operacin de la pliza de Lucro Cesante, que empieza cuando principia el
siniestro, no termina en su aplicacin mientras no se complete el perodo mximo
de indemnizacin asegurado o cesen los efectos de la interrupcin sobre los
negocios.
Tambin es conveniente aclarar que la pliza de Lucro Cesante ampara la
interrupcin en toda su amplitud cuando sea originada por un siniestro asegurado.
Por ejemplo: Si un incendio quema las existencias de algodn de una fbrica de
hilados en un momento de plena produccin, la pliza de Lucro Cesante entra en
accin, respecto a todas las secciones paralizadas que estn amparadas por el
seguro, aunque no hayan sufrido el menor dao las maquinarias ni los hilados en
proceso.
Igualmente, un incendio relativamente pequeo desde el punto de vista del dao
material, puede afectar considerablemente y hasta totalmente las operaciones del
cliente por corto o largo tiempo, citando como ejemplos:
Un incendio en la sub-estacin elctrica podra paralizar la
maquinaria en toda la fbrica o en gran parte de ella.
La destruccin de alguna maquinaria que forme parte integrante de
un proceso largo en cadena; causara sera interrupcin al paralizar
todo dicho proceso.
La destruccin de algn ingrediente esencial de algn producto y
21
que sea difcil su adquisicin, paralizara toda la preparacin del

producto.
CAPITULO II
SEGUROS DE RAMOS TCNICOS
2.1 SEGURO DE INGENIERA CAR Y MONTAJE SEGURO CONTRA

TODO RIESGOS PARA CONTRATISTAS (CAR) NORMAS DE
SUSCRIPCIN Y TARIFACION SECCIN A - INFORMACIN
GENERAL ADVERTENCIAS GENERALES
Campo de Aplicacin
Las presentes normas de suscripcin y tarifacin son aplicables al seguro

contra TODO RIESGO PARA CONTRATISTAS (CAR).
Las empresas aseguradoras no podrn alterar las condiciones generales de la
Pliza nica del seguro de Todo Riesgo para Contratistas ni las Clusulas
aprobadas sin la previa autorizacin de la Superintendencia de Banca y
Seguros a solicitud de la Asociacin Peruana de Empresas de Seguros
(APESEG).
Las normas de suscripcin y tarifacin son solamente vlidas para riesgos
situados en el PER.
Calificacin de La Capacidad de los Contratistas
Los contratistas y sub-contratistas a quienes ha sido adjudicado el contrato,

debern haber ejecutado satisfactoriamente proyectos similares en sitios de
construccin similares. Debern estar familiarizados con la zona de
construccin (incluyendo el conocimiento de datos meteorolgicos,
sismolgicos, hidrolgicos, etc.), las condiciones del subsuelo, la localizacin
de los servicios subterrneos (cables, tuberas, etc.), la propiedad adyacente,
22
los mtodos de construccin y utilizacin de la maquinaria y el equipo de

construccin, los materiales que sern empleados as como la calidad y la
caracterstica de la mano de obra disponible y cualquier norma legal que
regule el tipo y el mtodo de construccin.
Apreciacin del Riesgo
No debern proporcionarse cotizaciones o extenderse coberturas para riesgo

alguno, mientras no se haya recibido el cuestionario debidamente elaborado
en su totalidad, incluyendo los cuestionarios especiales, cuando stos sean
aplicables, as como todos los dems detalles indispensables para una
apreciacin correcta del riesgo; por ejemplo, descripcin detallada de la obra,
de los bienes a montar, planos, programas de montaje, datos meteorolgicos,
hidrolgicos y sismolgicos completos, informacin acerca de las condiciones
del subsuelo, etc.
La Compaa deber efectuar una inspeccin del sitio de construccin siempre
y cuando las informaciones de suscripcin revelen dificultades del terreno,
peligros de avenidas e inundacin o una exposicin anormal relativa a la
responsabilidad civil, etc.
Inspecciones Durante el Perodo de Vigencia

Durante el perodo de construccin y cada vez que este sea posible, debern
efectuarse inspecciones minuciosas del sitio de construccin, preparndose
los informes correspondientes por representantes calificados de la Compaa
para todos aquellos proyectos cuyo valor exceda de US$ 2'000,000 o su
equivalente en moneda nacional.
Moneda
Todos los importes indicados en las presentes normas de suscripcin y
tarifacin que figuran en US$ podrn ser aplicados en esa moneda o en
moneda nacional, basada en el tipo de cambio oficial al momento de la
suscripcin.
23
INFORMACIONES PARA LA SUSCRIPCIN
Tablas de Cotizacin
Las tablas de cotizacin de la Seccin B se aplican a los proyectos y objetos
cuyas sumas aseguradas no sobrepasen de US$ 2'000,000.
Los proyectos, obras y objetos cuyas sumas aseguradas sean superiores a

US$ 2'000,000, debern ser sometidos al Comit Tcnico de la Asociacin
Peruana de Empresas de Seguros para los efectos de obtener la tarifacin
respectiva.
Sumas Aseguradas
Es requisito para el seguro CAR que las sumas aseguradas (daos
materiales) no sean menores que el valor total de la obra contratada a su
terminacin, incluyendo los conceptos y/o materiales suministrados por el
propietario. El Asegurado se obliga, adems, a aumentar o disminuir los
montos asegurados en el caso de que existan fluctuaciones substanciales en
el nivel de los precios o salarios.
Si en el caso de una prdida o dao se establece que las sumas aseguradas

son menores que los montos que deban haberse asegurado, entonces la
cantidad recuperable por el Asegurado bajo la Pliza se ver reducida en la
misma proporcin que guardan entre s las sumas realmente aseguradas y las
sumas que deban haberse asegurado. Cada objeto indicado en la
especificacin de la Pliza est sujeto a esta condicin por separado.
Trabajos de Montaje y/o Instalacin
Los trabajos de montaje y/o instalacin, que deben ejecutarse en conexin con
la obra civil, pueden ser incluidos bajo el seguro CAR, siempre y cuando el
valor total de dichos trabajos no exceda del 50% del valor del contrato.
Si el valor del montaje y/o instalacin no excede del 20% del valor del
contrato, la tasa para la obra civil puede aplicarse igualmente a dichos
trabajos.
Si el valor de los trabajos de montaje y/o instalacin excede del lmite

mencionado anteriormente, entonces deber cotizarse en forma separada de
acuerdo con las normas de tarifacin para el seguro de MONTAJE.
24
La tasa final incluye asimismo el riesgo correspondiente a la prueba de los

objetos montados. Para la inclusin del perodo de pruebas en la Pliza, favor
de aplicar el Endoso 100.
Endosos
Cada vez que se deban aplicar uno o varios endosos, debern ser anexados a
la Pliza, anotndose en ella y en cualquier nota de cobertura la aplicacin de
los mismos.
Si se requieren Endosos Especiales que afecten el alcance de la cobertura, se

debe consultar al Comit Tcnico de APESEG.
COBERTURA BSICA
Tasas Bsicas - Cobertura "A"
Las tasas mnimas para la cobertura bsica, indicadas en "por mil" de la suma
asegurada total, se obtienen de las tablas de cotizacin (Seccin - B) 1.2 e
incluyen:
El almacenaje en el sitio posterior a la descarga.
La obra de construccin.
Un perodo de pruebas hasta 4 semanas a partir del comienzo de

las pruebas (solamente para maquinaria nueva) si el contrato
tambin comprende trabajos de montaje y/o instalacin, pero
solamente dentro del perodo estndar de construccin.
Las tasas bsicas se aplican exclusivamente a los proyectos o estructuras ah

indicadas y para el seguro de proyectos completos.
Duracin de la Obra
Las tasas bsicas slo son aplicables para un perodo de cobertura que no
exceda al perodo estndar de construccin (Seccin B, Tabla de Cotizacin
1.2). Si el seguro se requiere por un tiempo ms extenso, la tasa bsica se
25
deber aumentar, considerando el tipo y extensin del proyecto as como

cualquier otro factor importante.
Prima Mnima
La prima mnima por Pliza es de US$ 100 o su equivalente en moneda

nacional.
Terremoto, Temblor, Erupcin Volcnica y Maremoto - Cobertura

"B"
Se deber especificar un lmite de indemnizacin por siniestro en la Pliza

para daos por terremoto, temblor, erupcin volcnica y maremoto (tsunami).
Si existen peligros considerables de terremoto, hay que aplicar el Endoso 008
(Ver Seccin D - Endosos).
Cotizacin
Las tasas para la inclusin de terremoto, temblor, erupcin volcnica y

maremoto no estn incluidas en las tasas mnimas para la cobertura bsica
indicada en las Tablas de Cotizacin.
Para la inclusin de estos riesgos la tasa respectiva se determinar aplicando
los siguientes datos:
1. Factor de susceptibilidad segn clase correspondiente indicada en la Tabla
de Cotizacin 1.2.
2. Zonas ssmicas, de acuerdo a la situacin geogrfica del sitio, segn mapa
de zonas ssmicas (Seccin C).
La tasa respectiva (en por mil) se encuentra indicada en la tabla de "factor de
susceptibilidad y zonas de intensidad ssmica" de la Seccin B - 1.3.
Cicln (Viento, Huracn, Tempestad, Lluvia), Avenida e Inundacin

Cobertura "C"

para daos por cicln, avenida e inundacin.
26
Las tasas para la inclusin de los riesgos de cicln, avenida e inundacin no

estn incluidas en las tasas mnimas para la cobertura bsica indicadas en la
tabla de cotizacin.
Para la inclusin de estos riesgos deber considerarse una tasa adicional a la
tasa bsica, dependiente de la localizacin del sitio, la cual se calcula en base
a las tasas indicadas en la tabla de cotizacin.
Las tasas para cicln, e inundacin son tasas anuales. Si el perodo de
vigencia es menor de un ao, deber aplicarse la tasa completa, a menos que
el perodo de vigencia termine al menos un mes antes de la temporada de
lluvias. En este caso podr aplicarse una tasa a prorrata.
Si la vigencia del seguro excede de un ao, la tasa para este perodo deber
adicionarse correspondientemente en base al criterio del prrafo anterior.
Las tasas para cicln, avenida e inundacin se podrn aplicar solamente a
riesgos que no estn situados en zonas peridicamente afectadas por
ciclones o huracanes ni dentro del nivel de aguas altas o avenidas o en reas
conocidas por el estancamiento de agua, basndose en experiencias de 25
aos. Si el riesgo est situado en un rea peligrosa las tasas se elevarn
respectivamente.
2.2 SEGURO DE MONTAJE CONTRA TODO RIESGO (EAR)

SEGURO DE MONTAJE - NORMAS DE SUSCRIPCIN Y TARIFACION
SECCION A: - INFORMACIN GENERAL ADVERTENCIAS GENERALES
Campo de Aplicacin
Las presentes normas de suscripcin y tarifacin son aplicables al Seguro de

Montaje (EAR).
Las empresas aseguradoras no podrn alterar las condiciones generales de

la Pliza nica del Seguro de Montaje ni las clusulas aprobadas, sin la
previa autorizacin de la Superintendencia de Banca y Seguros a solicitud
de la Asociacin Peruana de Empresas de Seguro.
Las normas de suscripcin y tarifacin son solamente vlidas para riesgos

situados en el PER.
27
28
Calificacin de la Capacidad de los Contratistas
Los contratistas y subcontratistas a quienes ha sido adjudicado el contrato

debern haber ejecutado satisfactoriamente proyectos similares en sitios de
construccin similares. Debern estar familiarizados con la zona de
construccin (incluyendo el conocimiento de datos meteorolgicos,
sismolgicos, hidrolgicos, etc.), las condiciones del subsuelo, la localizacin
de los servicios subterrneos (cables, tuberas, etc.), la propiedad
adyacente, los mtodos de construccin, los materiales que sern
empleados, as como la calidad y la caracterstica de la mano de obra
disponible y cualquier norma legal que regule el tipo y mtodo de montaje.
Cuando se tenga conocimiento de ello, deber prestarse gran atencin a

posibles siniestros ocurridos en conexin con proyectos ejecutados
anteriormente por los contratistas en cuestin.
Apreciacin del Riesgo
No debern proporcionarse cotizaciones o extenderse coberturas para

riesgo alguno, mientras no se haya recibido el cuestionario debidamente
elaborado en su totalidad, incluyendo los cuestionarios especiales, cuando
stos sean aplicables (Seccin D - Cuestionarios Adicionales), as como
todos los dems detalles indispensables para una apreciacin correcta del
riesgo, por ejemplo, descripcin de los bienes a montar, planos, programas
de montaje, datos meteorolgicos, hidrolgicos y sismolgicos completos,
informacin acerca de las condiciones del subsuelo, etc.
La Compaa deber efectuar una inspeccin del sitio de montaje, siempre y

cuando las informaciones de suscripcin revelen dificultades en el terreno,
peligros de avenida e inundacin o posibilidades no usuales de daos a
terceros.
Inspecciones Durante el Perodo de Vigencia
Todo proyecto que exceda al valor total de US$ 2'000,000 o su equivalente

en moneda nacional deber ser inspeccionado inmediatamente despus de
descargados en el sitio de las obras los objetos que sern montados, a fin de
29
eliminar prdidas o daos causados durante el transporte. Dichas

inspecciones deben considerarse como imprescindibles cuando se trate de
objetos especialmente expuestos (objetos frgiles, fcilmente oxidables,
etc.).
Durante el perodo de pre almacenaje y montaje, antes y/o durante las

pruebas, debern efectuarse inspecciones minuciosas del sitio del montaje
cada vez que esto sea posible, elaborndose los informes correspondientes,
por parte de los representantes calificados de la Compaa, de todos
aquellos proyectos cuyo valor exceda de US$ 2'000,000 o su equivalente en
moneda nacional.
Moneda
Todos los importes indicados en las presentes normas de suscripcin y

tarifacin que figuran en US$ podrn ser aplicadas en esa moneda o en
moneda nacional, basados en el tipo de cambio oficial al momento de la
suscripcin.
INFORMACIONES PARA LA SUSCRIPCIN
Tablas De Cotizacin
Las tablas de cotizacin de la Seccin B se aplican a los proyectos y objetos

cuyas Suma Aseguradas no sobrepasen de los US$ 2'000,000.
Los proyectos, obras objetos cuyas sumas aseguradas sean superiores a

US$ 2'000,000 debern ser sometidos a la Asociacin Peruana de Empresas
de Seguros para los efectos de obtener la tarifacin respectiva.
Sumas Aseguradas
Es requisito para el Seguro de Montaje que las Sumas Aseguradas no sean

menores al valor total de los bienes a montar, hasta terminar el montaje,
incluyendo fletes, derechos de aduanas y costos de montaje. El Asegurado
se obliga, adems a aumentar o disminuir los montos asegurados en el caso
de que existan fluctuaciones substanciales en el nivel de los precios o
salarios.
30
Si en el caso de una prdida o dao se establece que las sumas aseguradas

son menores que los montos que deba haberse asegurado, entonces la
cantidad recuperable por el Asegurado bajo la pliza se ver reducida en la
misma proporcin que guardan entre s las sumas que deban haberse
asegurado. Cada objeto indicado en la especificacin de la Pliza est sujeto
a esta condicin por separado.
Cuando se trate de determinar las sumas aseguradas, es aconsejable prever

un margen adecuado de tolerancia, a fin de tener, en cuenta posibles
incrementos en el costo de los materiales y los salarios durante el perodo de
vigencia.
Trabajos De Construccin Civil
Los trabajos de construccin civil que deban ejecutarse en conexin con el

montaje, pueden ser incluidos bajo el Seguro de Montaje, siempre y cuando
el valor total de dichos trabajos no exceda del 50% del valor total del
proyecto.
Si el valor de los trabajos de construccin civil no excede del 20% del valor
del proyecto, la tasa para el montaje puede aplicarse igualmente a dichos
trabajos.
Si el valor de los trabajos de construccin civil excede del lmite mencionado

anteriormente, este riesgo deber cotizarse en forma separada, de acuerdo
con las normas de suscripcin y tarifacin del Seguro contra Todo Riesgo
para Contratistas.
Endosos
Cada vez que se deban aplicar uno o varios endosos, debern ser anexados
a la Pliza, anotndose en ella y en cualquier nota de cobertura la aplicacin
de los mismos.
Maquinaria Usada
Se podr cubrir el desmontaje y remontaje de maquinaria usada, excluyendo

las pruebas de operacin. Para el desmontaje y remontaje se calcular el
doble de las tasas indicadas en las tablas de cotizacin (Seccin B). La
31
suma asegurada debe corresponder al valor de reposicin de todos los

bienes asegurados, incluyendo gastos de montaje y gastos adicionales.
No se incluye la cobertura para el transporte de la maquinaria usada de la

localidad anterior a la nueva, bajo esta cobertura.
COBERTURA BSICA
Tasas Bsicas - Cobertura "A"
Las tasas mnimas para la cobertura bsica, indicadas en "por mil" de la

suma asegurada total, se obtienen de las tablas de cotizacin (Seccin B-
1.1) o incluyen:
- El almacenaje en el sitio de montaje posterior a la descarga, hasta 3 meses.

- El almacenaje durante el montaje y/o instalacin.
- Un perodo de pruebas, hasta 4 semanas, a partir del comienzo de las
pruebas (solamente para maquinaria nueva).
Para unidades o mquinas individuales, no indicadas por separado, se
debern aplicar las mismas primas tenidas en cuenta para la planta de
donde estos objetos sern montados.
Si algunos proyectos u objetos:
- No estn indicados como "Consultar a APESEG".

- No figuran en las tablas de cotizacin.
Srvase consultar al Comit Tcnico de la Asociacin Peruana de Empresas
de Seguros (APESEG).
Deducibles Daos Materiales
El deducible por siniestro est indicado en "por mil" de la suma asegurada

en las tablas de cotizacin y se calcular de acuerdo al riesgo.
El mnimo deducible normal es US$ 350 El mximo deducible normal es US$

3,500.
32
Responsabilidad Civil
El deducible para reclamaciones por daos a bienes de terceros, cubiertos

bajo Responsabilidad Civil (Cobertura E), est indicado en la Tabla de
cotizacin 2.2. (Seccin B).
Descuentos
A las tasas indicadas en las Tablas de Cotizacin (Seccin B - 1.1) no
podrn aplicarse descuentos distintos de aquellos que se mencionan en
estas normas de suscripcin y tarifacin.
Prima Mnima
La prima mnima por Pliza es de US$ 100 o su equivalente en moneda
nacional.
Agravacin del Riesgo

Las tasas mnimas para la cobertura indicada en las tablas de cotizacin
(Seccin B - 1.1) son aplicables, siempre y cuando no existan
circunstancias especiales que incrementen el riesgo.
Cuando el riesgo est sujeto a peligros extraordinarios, tales como

asentamientos, cada de rocas, hundimiento del terreno, condiciones
difciles del subsuelo, gran cantidad de agua en el subsuelo, obras de
proteccin dudosamente diseadas o ejecutadas, falta de experiencia por
parte del Asegurado o mtodos de montaje novedosos, entonces deber
conseguirse un reporte de un ingeniero especializado sobre el proyecto y,
cuando fuere necesario, consltese al Comit Tcnico de la Asociacin
Peruana de Empresas de Seguros (APESEG) a fin de determinar la prima
adicional y las condiciones aplicables.
Terremoto, Temblor, Erupcin Volcnica, Maremoto - Cobertura "B"

Criterio de Suscripcin
Se deber especificar un lmite de indemnizacin por siniestro en cada
Pliza referente a daos por terremoto, temblor, erupcin volcnica y
maremoto.
Si existen peligros considerables de terremoto hay que aplicar el Endoso

008 (vase Seccin D - Endosos).
33
Cicln (Viento, Huracn, Tempestad, Lluvia), e Inundacin-Cobertura

"C"
Criterio de Suscripcin

para daos por cicln, e inundacin.
Cotizacin
Las tasas para la inclusin de los riesgos de cicln, e inundacin no estn

incluidas en las tasas mnimas para la cobertura bsica indicadas en la Tabla
de Cotizacin 1.2 (Seccin B).
Para la inclusin de estos riesgos deber considerarse una tasa adicional a

la tasa bsica, dependiente de la localizacin del sitio, la cual se calcula en
base a las tasas indicadas en la Tabla de Cotizacin 1.2 (Seccin B).
Las tasas para cicln, avenida e inundacin son tasas anuales. Si el perodo
de vigencia es menor de un ao, deber aplicarse la tasa completa, a menos
que el perodo de vigencia un mes antes de la temporada de lluvias. En este
caso podr aplicarse una tasa a prorrata.
Si la vigencia del seguro excede de un ao, la tasa para este perodo deber
adicionarse correspondientemente en base al criterio del prrafo anterior.
Las tasas para cicln, avenida e inundacin se podrn aplicar solamente a

riesgos que no estn situados en zonas peridicamente afectadas por
ciclones o huracanes ni dentro del nivel de agua altas o avenidas o en reas
conocidas por el estancamiento de agua, basndose en experiencias de 25
aos. Si el riesgo est situado en un rea peligrosa, las tasas se elevarn
respectivamente.
2.3 SEGURO DE INGENIERA ROTURA DE MAQUINARIA
DIVISIN DEL SEGURO DE INGENIERA EN CATEGORAS UNIFORMES
El medio para dividirlos es considerar la funcin y finalidad de la cobertura,

con respecto a su duracin natural.
34
La primera categora comprende los trabajos de Ingeniera Civil y/o

Mecnica desde el inicio o la construccin o montaje, hasta la posesin
definitiva de los trabajos terminados y/o de la fbrica por el dueo de la obra
(Seguros Todo Riesgo Contratistas y/o Montaje).
La segunda categora comprende los seguros de maquinaria y equipos en

funcionamiento (Seguro de Rotura de Maquinaria y/o Explosin de Calderos
y/o Equipo Electrnico).
a. Seguro Todo Riesgo Contratistas (Car)

Este seguro es aplicable a toda clase de obras civiles en construccin.
Entendindose por OBRA CIVIL las operaciones de preparacin del terreno
(excavaciones, nivelaciones), as como construcciones auxiliares, (canales
provisionales de desviacin, etc.). Se incluyen los materiales almacenados
en la obra y que se destinen a la propia construccin.
Entre estas obras, se puede mencionar lo siguiente:
Edificios de vivienda, oficinas, hospitales, escuelas, etc.

Naves industriales, plantas de fuerza, etc.
Carreteras, vas frrea, aeropuertos.
Puentes, represas, compuertas, tneles, obras de riego y drenaje, canales y
puertos.
Tambin es posible incluir en este seguro:
Equipos de construccin: A este concepto pertenecen campamentos,

almacenes, plantas de preparacin y mezcla de materiales, andamiajes,
instalaciones de abastecimientos (agua, electricidad y similares).
Maquinaria de construccin: Las destinadas para movimientos de tierras,
gras, etc. Tambin es posible incluir los vehculos en el lugar de la
construccin, siempre y cuando no estn autorizados para transitar en vas
pblicas.
b. Seguro de Todo Riesgo de Montaje (EAR)

Este seguro es aplicable al montaje de maquinaria y/o estructura metlicas
y su perodo de prueba correspondiente.
35
Entre los bienes a asegurar, podemos mencionar:
Maquinarias, aparatos y construcciones, por ejemplo: turbinas,

generadores, calderas, compresores, rectificadores, instalaciones de
distribucin y mando, mquinas, herramientas, bombas, ascensores,
gras, palas de transporte, funiculares, mquinas de todo tipo de
industria, tales como de imprenta de papel, textiles, lneas de
transmisin, tuberas, oleoductos, tanques, puentes de acero, otros.
Establecimientos fabriles y otros en los cuales se encuentren
construcciones de este tipo, por ejemplo: centrales de fuerza, altos
hornos, fbricas productoras de cualquier tipo de artculos de
consumo. Pueden incluirse los trabajos de edificacin, relativos a las
instalaciones mencionadas anteriormente, siempre que su valor sea
menor que los valores de las maquinarias y/o estructuras metlicas a
montar.
Tambin es posible incluir en este seguro:
Equipo y maquinaria de construccin, tales como gras, postes,

gatas, mquinas de soldar, compresoras, etc.
c. Seguro de Todo Riesgo de Maquinaria de Construccin

Este seguro es aplicable slo al equipo o maquinaria de los
contratistas, incluyendo equipos auxiliares de los mismos, en las
diferentes obras donde operan.
Entre la maquinaria y equipos a asegurar, podemos mencionar los

siguientes:
Gras (gras giratorias de torre, autogras, gras montada

sobre vehculos, gras torre trepadoras, gras de cable).
Excavadoras (palas mecnicas, dragas de arrastre,
excavadoras sobre vehculos, zanjadoras, etc.).
Cargadores frontales, bulldozers.
Barredoras mecnicas, motoniveladoras, tractores.
Equipos de perforacin de pozos de agua, vibradores,
36
rodillos vibradores.
Apisonadoras vibratorias, vibradores para concreto,
piloteadores, etc.
Montacargas mviles y otras mquinas similares.
Locomotoras, pavimentadoras, mquinas de construccin
sobre rieles.
Instalaciones de vas o rieles, torres de perforacin, bombas,
cables elctricos.
Campamentos, encofrados.
Compresores, equipos de aire comprimido.
Equipos generadores de electricidad, oficinas de campo,
obras falsas, etc.

d. Seguro de Rotura de Maquinaria
Este seguro tiene por objeto ofrecer a la industria un amparo eficiente
para cubrir sus mquinas e instalaciones.
Entre stas podemos considerar:
Mquinas generadoras de energa (calderos, turbinas, grupos

electrgenos).
Mquinas e instalaciones distribuidoras de energa elctrica
(transformadores, instalaciones de alta y baja tensin).
Mquinas de produccin, que va a depender de la industria
especfica (telares, extrusoras, cardas, etc.)
Equipos auxiliares (mquinas, herramientas, bombas,
compresoras, gras fijas, tecles, etc.).
Es conveniente asegurar el total de la maquinaria de una empresa
o secciones completas, ya que de este modo la distribucin de los
riesgos resulta equitativa. Si slo se asegura objetos
extremadamente expuestos (anti seleccin), se hace necesario
calcular una prima relativamente ms elevada para compensar la
alta exposicin
2.4 SEGURO DE INGENIERA TREC
37
TARIFA - TREC
Zonas de Peligro
Zona I : Comprende las regiones donde no existen peligros graves.
Ej. Terreno llano, fuera de la zona de peligro de aguas y distantes de zanjas

y pozos.
Zona II : Comprende las regiones de peligro medio. Ej. Terreno difcil dentro
de la zona de peligro de aguas (con otros factores agravantes incluso
condiciones desfavorables del terreno.
Zona III : Comprende regiones muy peligrosos
Ej. Terrenos de condiciones muy desfavorable y/o montaosos, expuestos a

peligros de fuerza mayor (tempestad, terremotos, inundacin, etc.)
Clasificacin del Equipo y Maquinaria de Construccin y/o Montaje
Grupo 1
Gras (gras giratorias de torre, autogras y gras montadas sobre

vehculos, gras de cable).
Grupo 2
Excavadoras (palas mecnicas, dragas de arrastre, excavadoras

sobre vehculos, excavadoras de cangilones, zanjadoras).
Vehculos para acarreo de materiales de construccin (vagonetas,

basculantes, camiones de volteo, remolques con volquete, dumper).
Cargadores frontales.
Buldozers.
Cables elctricos.
Herramientas.
Herramientas de aire comprimida.
Herramientas elctricas.
Mquinas de carpintera.
Moldes para hormign.
Mquinas de taller.
Montacargas fijos.
Motores elctricos.
Tractores.
Equipo de perforacin de pozos de agua.
Vibradores, rodillos vibratorios, apisonadas vibratorias, vibradores
para concreto.
38
Grupo 3
Locomotoras.
Pavimentadoras de asfalto o concreto.
Equipo permanente para mantenimiento de vas (maquinaria para
colocacin de vas).
Mquinas de construccin sobre rieles y mquinas de bateo, etc.
Instalaciones de vas o rieles.
Raspadores.
Torres de perforacin.
Bombas de concreto.
Aparejos.
Bombas.
Obras falsas.
Oficinas de campo.
Plantas de secado.
Plantas mezcladoras (asfalto y hormign)
Plantas para produccin de
agregados. Plataformas
elevadoras.
Silos para cemento.
Sopletes.
Tanque de agua.
Toldos protectores porttiles.
Tornillera.
Transformadores.
Transportadores de banda y similares.
NOTAS
1. Cuando se aseguren de 1 a 5 mquinas contando el propietario con un

nmero mayor de maquinaria de su propiedad, las tasas sufrirn un
recargo del 50%.
2. En caso de asegurar hasta 5 mquinas, cuya zona de operaciones se
encuentre en cualquier lugar de la Repblica del Per, se aplicar la tasa
de 40.50&.
Ms de 5 mquinas aseguradas, se aplicar la tasa que corresponda a la
zona III y de acuerdo a la clasificacin del grupo de maquinaria.
PRIMA MINIMA: US$ 100.00 o su equivalente en moneda nacional.
39
Primas para Seguros a Corto Plazo
Para seguro de vigencia menor de 1 ao, las tasas debern multiplicarse por
los factores correspondientes, indicados en la tabla siguiente:
2.5 SEGURO DE INGENIERA EQUIPO ELECTRNICO
Introduccin al seguro de "Equipo Electrnico"

Caractersticas de las Mquinas Electrnicas:
Concentracin de altos valores asegurados en un espacio muy
reducido, o sea, peligro elevado de siniestros graves o incluso de
prdida total.
Alta proporcin de elementos y componentes electrnicos
miniaturizados (por ejemplo chips), as como partes mecnicas de
precisin hechas de materiales especiales y fabricadas en procesos
especiales (micro tcnica), es decir que una reparacin, en la mayora
de los casos, no es posible o rentable, sino que se hace necesario un
recambio completo por expertos.
Sensibilidad especialmente grande frente a influencias externas como
temperatura (atmosfrica, por incendio), humedad, vapores, suciedad,
40
sacudidas, vibracin, radiacin, impacto de rayos, variaciones de la

tensin y errores de manejo, o sea, un extenso potencial de riesgos
externos.
Peligro relativamente bajo de riesgos tpicos del Seguro de Rotura de
Maquinaria, como explosin, cortocircuito, rotura de
material, desgaste, etc., es decir que la posibilidad de "averas
internas" juega un papel menos importante que los riesgos externos.
Las instalaciones de procesamiento electrnico de datos requieren
operadores con una formacin especial y una instalacin en lugares
seguros y protegidos.
Bienes Asegurados
Calculadores de proceso e instalaciones de procesamiento electrnico

de datos, incluyendo los aparatos perifricos correspondientes, tales
como teclados, impresoras, memoria de datos externas, pantallas,
pivotes palpadores, aparatos de dibujo ("plotter"); se pueden incluir
igualmente en la cobertura de la pliza del Seguro de Equipo
Electrnico los equipos auxiliares absolutamente necesarios para el
funcionamiento (p. Ejemplo aire acondicionado o transformadores).
Portadores de datos externos, tales como tarjetas o cintas perforadas,
cintas o discos magnticos, tarjetas pticas de datos y otros dentro del
marco del seguro de portadores de datos.
Aparatos mdicos de radioterapia y para diagnsticos, respiracin
artificial y otros tratamientos mdicos y odontolgicos, aparatos de
laboratorios mdicos y equipos completos de consultorios mdicos, etc.
Dispositivos e instalaciones de comunicacin, tales como centrales
telefnicas, teles, telecopiadoras, instalaciones de produccin y
emisin para radio y televisin, instalaciones de radar y
radiotransmisin dirigida, sistemas de navegacin (aeropuertos, trfico
martimo), sistemas buscapersonas.
Aparatos para medir, examinar e investigar en la industria e

investigacin cientfica, como por ejemplo simuladores, microscopios
electrnicos, aparatos de anlisis.
41
Aparatos de fotografa, cinematografa, video, grabacin de sonido

para la aplicacin industrial y comercial.
Mquina de oficina de todo tipo: copiadoras, contestadores telefnicos
automticos, calculadoras porttiles, minicomputadoras, computadoras
personales incluyendo aparatos perifricos y otros.
Riesgos Asegurados - "Todo Riesgo"
La cobertura de "Todo Riesgo" del Seguro de Equipo Electrnico

incluye los tres grupos de riesgos siguientes:
a. Fallas Humanas
b. Fallas Tcnicas
c. Influencias Externas
De acuerdo a las circunstancias individuales de cada riesgo se puede
asegurar adems, mediante prima adicional:
Terremoto, erupcin volcnica, huracn.

Huelga, insurrecciones, disturbios internos.
Transporte entre diferentes lugares de utilizacin.
Daos debido al fallo del aire acondicionado, inclusive daos en el
aparato mismo (el valor de la instalacin de aire acondicionado
tiene que estar incluido en la suma asegurada).
Flete areo o expreso, horas extraordinarias, trabajo en das

festivos.
Suma asegurada y Prima de seguro:
La suma asegurada equivale al valor de reposicin de los equipos electrnicos

asegurados. Se compone del valor a nuevo de aparatos similares de igual
potencia y los gastos de flete, derechos de aduana, transporte, instalacin
(montaje) y conexin a la red de suministro elctrico.
La tasa individual de primas se rige, al igual que el Seguro de Rotura de
Maquinaria, segn la clase, funcin, tamao y valor del objeto del seguro y su
potencial de peligro especfico.
Base de la indemnizacin:
42
En el Seguro de Equipo Electrnico existen dos tipos de indemnizacin: el

reembolso de todos los gastos de reparacin necesarios para la reposicin en el
estado anterior al siniestro y, en tanto lo permita la situacin dada, la llamada
indemnizacin "en especie" del bien daado o destruido.
2.6 SEGURO DE EQUIPO ELECTRNICO (E.E.)
Seccin I: Daos Materiales
DEFINICIN:
Este seguro cubre los daos a los equipos estn operando o en reposo,
dicho dao deber ser sbito e imprevisto por cualquier causa que sea y que
no est especficamente excluida, de forma tal que necesitarn reparacin o
reemplazo.
COBERTURAS:
Este seguro cubre los riesgos que no figuren en las exclusiones. Este seguro
ampara a dichos equipos contra riesgos similares a los cubiertos por el
seguro de Incendio y Lneas Aliadas, robo, rotura de maquinaria y todo
riesgo equipo de contratistas.
Podemos citar por ejemplo:
Negligencia.
Fallas de manejo.
Manejo inadecuado.
Actos malintencionados por terceros.
Impacto de rayo.
Humedad.
Rotura de tuberas de agua.
Lluvias, nieve y agua derretida.
Avenida e inundacin.
Helada.
Granizo.
Tempestad.
COBERTURAS ADICIONALES:
Huelga, motn y conmocin civil.
43
Gastos adicionales por tiempo extra, trabajos nocturnos, trabajos en

das festivos, flete expreso.
Flete areo.
Instalaciones de climatizacin.
Tubos y Vlvulas.
Hurto.
Equipos mviles y porttiles fuera de los predios asegurados.
Terremoto.
Tifn, cicln y huracarn.
EXCLUSIONES:
Sin embargo los aseguradores no sern responsables de:
a. El deducible. Sin embargo si varios bienes resultaran daados, el asegurado

slo asumir un solo deducible, este puede ser el ms alto.
b. Prdidas por terremoto, temblor, a no ser que se pida la cobertura
especficamente.
c. Prdidas causadas directamente por hurto, a no ser que se pida
especficamente.
d. Prdidas causadas por fallo o defecto existente al inicio de este seguro, que
sean conocidos por el Asegurado o por sus representantes responsables de
los bienes asegurados, sin tomar en cuenta de que dichos fallos o defectos
fueran o no conocidos por los aseguradores.
e. Prdidas o daos causados directa o indirectamente por fallo o interrupcin en
el aprovisionamiento de corriente elctrica de la red pblica.
f. Prdidas o daos que sean consecuencia directa del funcionamiento continuo
(Desgaste cavitacin, erosin, corrosin, incrustaciones) o deterioro gradual
debido a condiciones atmosfricas.
g. Cualquier gasto incurrido con objeto de eliminar fallos operacionales a menos
que dichos fallos fueran causados por prdidas o dao indemnizable ocurridos
a los bienes asegurados.
h. Cualquier gasto por mantenimiento de los bienes asegurados.
i. Prdida o dao cuya responsabilidad recaiga en el fabricante o el proveedor

de los bienes asegurados.
44
j. Prdidas o daos a equipos arrendados o alquilados, cuando la

responsabilidad recaiga en el propietario ya sea legalmente o segn
convenio de arrendamiento y/o mantenimiento.
k. Prdidas o responsabilidades consecuenciales de cualquier tipo.
l. Prdidas o daos a partes desgastables, tales como bulbos, vlvulas,

tubos, bandas, fusibles, sellos, cintas, alambres, cadenas, neumticos,
herramientas recambiables, rodillos grabados, objetos de vidrio,
porcelana o cermica o cualquier medio de operacin (lubricantes,
combustibles, agentes qumicos).
m. Defectos estticos, tales como raspaduras de superficies pintadas,
pulidas o barnizadas.
SUMA ASEGURADA:
Esta ser igual al valor de reemplazo a nuevo en el da del siniestro, si la cifra
es menor, se tendr una situacin de infraseguro.
PORTADORES EXTERNOS DE DATOS
DEFINICIN:
Esta seccin cubre los daos a los portadores externos de datos, dentro del
predio descrito en el seguro.
Estn comprendidos el material que hay que reponer y la gravacin de la
informacin perdida.
COBERTURA:
Los daos pueden provenir de cualquier evento descrito para la Seccin I.
MATERIA DE COBERTURA:
Diskettes, cintas, cassettes, etc. que vienen a ser los portadores externos de
datos.
Gastos de reconstruccin y regrabacin de la informacin.
EXCLUSIONES:
45
a. Del deducible.
b. Cualquier gasto resultante de falsa programacin, perforacin,
clasificacin, insercin, anulacin accidental de informacin o descarte de
portadores externos de datos y prdida de informacin causada por
campos magnticos.
c. Prdidas consecuenciales de cualquier tipo.
SUMA ASEGURADA:
Esta deber ser igual al monto requerido para restaurar los portadores
externos de datos asegurados, reemplazando los portadores externos
daados por material nuevo y reproduciendo la informacin perdida.
INCREMENTO EN EL COSTO DE OPERACIN
DEFINICIN:
Cubre el gasto adicional que el asegurado pruebe haber desembolsado al
usar un sistema electrnico de procesamiento de datos ajeno y suplente que
no est asegurado en esta pliza, hasta una suma que no exceda de la
indemnizacin diaria convenida, ni en total de la suma asegurada que por
cada anualidad de seguro se estipule.
COBERTURA:
Cubre el incremento de costos de operacin, siempre que derive de un evento

cubierto por el seguro.
MATERIA DE COBERTURA:
Alquiler de un sistema electrnico de procesamiento de datos suplente.
Costos de personal y transporte de materiales.
EXCLUSIONES:
a. Restricciones impuestas por las autoridades pblicas, relativas a la
reconstruccin u operacin del sistema electrnico de procesamiento de
datos asegurado.
b. Que el asegurado no disponga de fondos necesarios para reparar o
reemplazar los equipos daados o destruidos.
46
SUMA ASEGURADA:
Deber ser igual a la suma que el Asegurado tuviera que pagar como
retribucin al uso, durante doce meses, de un sistema electrnico de
procesamiento de datos ajeno y suplente y con capacidad similar al sistema
electrnico asegurado.
La suma asegurada se basar en las cantidades convenidas por da y por
mes, segn se especifique en la parte descriptiva.
Siempre que se hayan indicado sumas separadas en la parte descriptiva, los
Aseguradores indemnizarn al asegurado igualmente los costos de personal
y los gastos de transporte de material que surjan con motivo de un siniestro
indemnizable por la presente seccin.
CONSIDERACIONES GENERALES:
Este seguro se puede utilizar solo o combinado con el seguro de incendio y

lneas aliadas.
En este seguro puede jugarse con las coberturas, solicitando exclusin de la
cobertura de incendio o la cobertura de inundacin.
Puede a su vez solicitarse en forma especfica la cobertura de terremoto o
riesgos polticos.
47
CAPITULO III
3.1 SEGURO DE ROBO Y/O ASALTO DESHONESTIDAD

3.1.1 SEGURO CONTRA ROBO Y/O ASALTO
Objeto del Seguro de Robo y/o Asalto
Garantizar al Asegurado una indemnizacin, hasta por la cantidad fijada en la

pliza como valor de los bienes asegurados o como lmite de responsabilidad
para la Aseguradora, en caso que sufra prdida, deterioro o destruccin de los
bienes asegurados. En el seguro de Robo y/o Asalto, se presenta un hecho que lo
diferencia de los dems riesgos y es que producido un siniestro, no se produce la
destruccin total o parcial del bien asegurado y, por lo tanto, puede darse el caso
de su recuperacin.
El contrato de Seguro de Robo y/o Asalto
En el Contrato de Seguro intervienen:
El Asegurado que es la persona natural o jurdica que tiene inters asegurable y

la Compaa que es la entidad que otorga el Contrato de Seguros.
Tipo de Contrato
Bilateral: Que comprende a los dos contratantes. Es recproco.

Consensual: Formado por el consentimiento de los contrayentes.
De Adhesin: Cuenta con la adhesin del Asegurado a las condiciones de la
pliza.
SELECCIN DE RIESGOS
Es importantsimo en este tipo de seguro efectuar una cuidadosa seleccin del riesgo,
tanto subjetivo o moral como objetivo o fsico.
a) En cuanto al asegurado - Riesgo Subjetivo
b) No es conveniente, ofrecer el seguro contra robo y/o asalto a personas naturales

o firmas comerciales, que tengan que luchar contra dificultades econmicas o
cuya conducta sea dudosa. De nada servira tener un riesgo objetivo asegurable,
si el factor humano representado por el asegurado o socio, o quien los representa,
no gozan de una solvencia moral de primer orden, no poseen buena reputacin.
48
c) En cuanto al riesgo objetivo o fsico
d) El local que contiene los bienes por asegurar debe reunir el mximo de seguridad
posible:
Por su construccin: Los locales deben ser de construccin slida.

Paredes y techos de material noble, puertas fuertes, con pestillos,
cerraduras y/o candados en buen estado, ventanas y/o tragaluces
debidamente protegidos.
Por su ubicacin: Los bienes por asegurar no deben estar contenidos en

locales ubicados en lugares muy apartados o solitarios o que linden con
terrenos sin construir.
Por el vecindario: El riesgo moral desempea nuevamente un papel

importante.
Por el tipo de bienes por asegurar: Se debe evitar en lo posible la

concentracin de valores, sobre todo en objetos que por su tamao y poco
peso sean fciles de ser transportados. La facilidad con la cual los objetos
o bienes asegurados pueden ser convertibles en dinero, determina su
grado de peligrosidad.
Inspeccin de Riesgos
Toda solicitud de seguro contra robo y/o asalto debe ser inspeccionada para
constatarse se puede aceptar y bajo qu condiciones. La buena inspeccin del
riesgo es bsica y la nica forma para conocer el negocio por asegurar.
Al realizar la inspeccin se debe tener en cuenta lo siguiente:
Qu tipo de negocio es, a que se dedica?
Para cerciorarnos del peligro en que pueda hallarse un bien, debemos

preguntarnos qu parte de un bien se halla en mayor peligro y cul ofrece mayor
facilidad de apropiacin.
Qu posibilidades de huida rpida se tiene despus del robo?
Revisar los colindantes del local, los vecinos
Cuando se mide el peligro que corre un bien, hay que ver que volumen puede ser
transportado fcilmente para calcularla MXIMA PERDIDA PROBABLE (P.M.P.)
49
MEDIDAS DE SEGURIDAD
En la tcnica del seguro no es posible otorgar proteccin, sin tener en cuenta la

prevencin de daos.
El seguro de robo y/o asalto difiere de otros ramos del seguro de bienes en que
no ampara las consecuencias de un evento casual, sino de las de una accin
criminal cometida deliberadamente.
El objeto de la prevencin de daos en el seguro de robo y/o asalto ha de ser
pues, el inducir al ladrn en potencia a desistir de su propsito o por lo menos
dificultar su realizacin.
Defensas Pasivas
Estn constituidas por cerraduras de buena calidad, pestillos, cerrojos y cadenas

de seguridad adicionales en puertas y ventanas. Reforzamiento de techos,
clausura de puertas, ventanas. Instalacin de candados con protectores. El uso de
sistemas de alarma, cajas de seguridad, construccin de bvedas, etc.
Para prevenir robos con fractura se dispone de seguridades mecnicas y de
instalaciones de alarma.
Las seguridades mecnicas dificultan la penetracin a un local, pero si se trata de

objetos muy expuestos al riesgo de robo, no ofrecen proteccin suficiente, porque
si se dispone de tiempo, es posible recuperarlas con herramientas adecuadas.
Las instalaciones de alarma sealan ya un intento de robo y por ello constituyen
un complemento ideal a las seguridades mecnicas. Sin embargo, stas
instalaciones de alarma no son suficientes si no estn combinadas con
protecciones mecnicas.
Defensas Activas
Empleo de vigilantes, diurnos y nocturnos, obligados a marcar reloj de control

cada media hora o una hora o sujetos a control telefnico, perros guardianes.
Normas a Seguir en la Liquidacin de un Siniestro de Robo
Las normas a seguir para la atencin de un siniestro de robo son las siguientes:
a) Estudio de las circunstancias, bajo las cuales se present el robo, dentro
de las 24 horas de recibido el aviso.
b) Comparacin de las circunstancias con los trminos de cobertura

indicados en la pliza y, en caso de estar amparado el reclamo proceder a:
50
Exigir denuncia escrita del asegurado, donde se indique los pormenores

del siniestro y haga una estimacin de la perdida.
Exigir copia certificada de la denuncia policial y, si es posible, obtener de
la polica copia del resultado de las investigaciones realizadas.
Establecer por parte de la Compaa Aseguradora, liquidador o
ajustador, una estimacin de la perdida.
Practicar un inventario fsico de lo salvado.
Solicitar los libros de contabilidad principales y auxiliares, as como los

comprobantes correspondientes a los asientos efectuados en ellos.
Comprobacin entre los resultados de la contabilidad a la fecha del robo,
con la suma de inventario fsico para establecer la diferencia (prdida).
El ajustador o liquidador debe establecer si la diferencia arriba anotada,
se ajusta aproximadamente a su propia estimacin de la perdida sobre
factores fsicos (espacios vacos, tipo de mercadera) y, si est
conforme, proceder al ajuste final de acuerdo a las bases de cobertura.
Establecida la prdida o firmado el Convenio de Ajuste, el siniestro debe
ser liquidado a la mayor brevedad posible a no ser que exista una razn
de fuerza mayor que obligue a la Compaa a retener el pago.
SEGURO DE DINERO EN TRANSITO
Los seguros de robo pueden diferenciarse de la siguiente manera:
a. Seguro de Robo de bienes contenidos dentro de inmuebles, y,

b. Seguros de bienes transportados por personas.
El seguro de dinero en trnsito es una subdivisin del Seguro de Robo y tiene
como finalidad el indemnizar las perdidas de dinero efectivo u otros valores, a
consecuencia de asalto, mientras sean transportados porpersonas dependientes
o encargadas por el asegurado.
La preexistencia del dinero o valores debe ser acreditada debidamente con los
libros de contabilidad y de caja y/o, cualquier otro registro que use el asegurado,
especialmente con las papeletas, recibos o comprobantes de entrega y de
recepcin, correspondientes.
Quedan excluidos del seguro:
La deshonestidad de los empleados del asegurado, aunque
51
no sean los encargados del transporte;
La defraudacin mediante falsos asientos en los registros y

libros contables.
derivarse La sustraccin del dinero y/o valores de las cajas de

seguridad, cajas fuertes, cajas de caudales, o bvedas de la
oficina del asegurado, excepto que las mismas fueran
forzadas o abiertas mediante la llave propia obtenida con
violencia de la persona que la guardaba.
Asimismo, se excluye la Responsabilidad Civil que pudiera

del uso de armas de fuego.
Cuando adems del riesgo de Robo y/o Asalto se incluya dentro de la
cobertura el riesgo de PERDIDAS Y DAOS MATERIALES A CONSE-
CUENCIA DE ACCIDENTE AL MEDIO DE TRANSPORTE, el contrato se
convierte automticamente en un Seguro de Transporte de Valores y por lo
tanto deber asegurarse a travs del ramo de transportes, ya que el
mencionado riesgo incluye la cobertura de incendio, la cual se halla
expresamente excluida de la cobertura otorgada por la Pliza de Robo y/o
Asalto y por los Contratos de Reaseguro de Robo.
MODALIDADES DE COBERTURA
Existen en el Seguro de Robo y/o Asalto tres modalidades o formas de asegurar
que son las siguientes:
a) El Seguro a Valor Total

Bajo esta modalidad, se debe asegurar un capital que cubra el valor real de la
totalidad de los bienes por asegurar, pues, de asegurarse una menor cantidad,
quedara el asegurado como su propio asegurador por la diferencia y, en caso de
siniestro, tendra que participar en los daos y/o prdidas en la proporcin que le
corresponda. En otras palabras, si ocurrido un siniestro resultara que la suma
asegurada fuera inferior al valor comercial actual de los bienes asegurados, la
prdida o dao ser reparada por la compaa en la proporcin que exista entre la
suma asegurada y el valor comercial actual.
52
I = SA x P
V CA
I= Indemnizacin
S A = Suma Asegurada
VCA = Valor Comercial Actual
P = Prdida
b) El Seguro a Valor Parcial

Conocido comnmente como Primer Riesgo Relativo, consiste en asegurar
solamente una cantidad como parte del valor real total declarado por el
asegurado y, en caso de siniestro la perdida o dao ser reparado por la
Compaa en la proporcin que exista entre el ltimo valor total comercial actual
de los bienes declarados por el asegurado al momento de contratar o renovar el
seguro y el valor total comercial actual de los mismos en el momento de la
ocurrencia del siniestro, constituyendo la suma asegurada, en todo caso, el
mximo de responsabilidad de la Compaa, es decir que hay dos valores fijos y
proporcionales:
Valor total declarado por el Asegurado y el valor
I = VD
xPVTCA
I= Indemnizacin
VD = Valor Declarado
VTDA = Valor Total Comercial Actual al momento del siniestro.
c) El Seguro a Primer Riesgo

Conocido tambin como Primer Riesgo Absoluto. Esta modalidad consiste en
asegurar una cantidad determinada hasta la cual queda cubierto el riesgo, con
independencia del valor total real de las existencias al momento del siniestro, sin
que por lo tanto haya aplicacin de la regla proporcional.
Bajo la modalidad de "PRIMER RIESGO", la prdida o dao se repara por la
Compaa hasta la ocurrencia de la suma asegurada para la categora afectada,
cualquiera que fuera el valor comercial actual de los bienes en el momento de
53
ocurrir el siniestro, no obstante, de comprobarse que el Asegurado declar al

momento de contratar o renovar el seguro, un valor total comercial inferior al que
verdaderamente corresponda, la Compaa slo reparar la prdida o dao en la
proporcin que exista entre el valor total comercial declarado y el verdadero valor
total comercial actual que corresponda a los bienes en el momento del siniestro.
En todo caso, la suma asegurada bajo esta modalidad constituye el mximo de
responsabilidad para la compaa.
VTD xP
VTA
Tarifa para Seguros Contra Robo y/o Asalto
TASAS
La tarifa comprende las tasas bsicas anuales y se limitan a las caractersticas
de construccin precisadas bajo categora primera, como tambin los recargos
y descuentos a que hubiera lugar, segn los casos.
No se debe asegurar en una sola suma global activos fijos y
existencias. Se puede agrupar en una sola suma global el mobiliario,
equipos de oficina, maquinaria de fbrica o taller y herramientas.
Asimismo, podr asegurarse en una sola suma global las distintas
mercaderas que se encuentren contenidas en un mismo predio.
En caso de asegurarse bajo una misma pliza varios locales sin
especificar el valor real total de los bienes por cada local, se tomar
como base para efectos de la tarifa, la suma total de los valores
asegurados para todos los locales frente al valor total global de los
bienes asegurados.
No se debe excluir del seguro parte, de las existencias del mismo
inters o giro por asegurar, a menos que sean bienes ajenos y/o en
consignacin.
SEGUROS A CORTO PLAZO
Meses % Prima Meses % Prima
Anual Anual
54
1 25% 6 80%
2 40% 7 85%
3 55% 8 90%
4 65% 9 95%
5 75% 10 100%
Para la emisin, renovacin o prrroga de seguros por perodos menores de
un ao, se aplicar la siguiente escala:
Todo aumento o disminucin de la suma asegurada de una pliza emitida a corto

plazo dar lugar al aumento o disminucin de la prima original cuyo ajuste se
calcular a prorrata por el tiempo que falte transcurrir hasta el vencimiento de la
vigencia de la pliza.
MODIFICACIONES O TRASLADOS
La prima ser calculada a prorrata cuando se origine una variacin en la tasa por
aplicar con motivo de que se produzca alguno de los siguientes casos:
a) Cualquier cambio en la ocupacin, en la exposicin o en la construccin del

riesgo asegurado.
b) Traslados de los bienes de un tugar a otro no mencionados en la pliza.

DINERO, EFECTIVO Y/O VALORES
Los importes asegurados por concepto de dinero efectivo y/o valores sern
siempre "A Primer Riesgo":
PROTECCIONES PARTICULARES
Se establecen descuentos por las siguientes protecciones particulares:
DESCUENTOS
Cualquier fraccin de mes se computar como mes completo.
a) Vigilancia 5 % de descuento
b)Sistema de Alarma 5 % de descuento
c) Sistema complementario de seguridad para puertas tipo cortina metlico 5

% de descuento
55
d) Uso de vehculos blindados

Estos descuentos se condicionan a la obligacin por parte del
asegurado, de velar para que se cumplan las estipulaciones
pertinentes. Si ocurrido un siniestro, se constatar que no se ha
cumplido las disposiciones de seguridad, el asegurado perder de la
indemnizacin que le corresponda un porcentaje igual al conseguido
como descuento por tales disposiciones de seguridad.
Se debe anexar a la pliza "Protecciones Particulares".
VIGILANCIA
a) Vigilancia en plantas industriales:
Se requiere el siguiente nmero de vigilantes para reas cercadas y
techadas ocupadas por los bienes asegurados.
Hasta 2,500 m2 1 vigilante
De 2,501 a 5,000 m2 2 vigilantes
De 5.1 a 10,000 m 2 3 vigilantes

De 10.1 a 20,000 m 2
4 vigilantes
Adems por cada 20,000 m2. o fraccin se necesitara un vigilante adicional.
b) Vigilancia en depsitos y establecimientos comerciales: Depsitos y/o tiendas

hasta un rea de 2,500 m 2:1 vigilante por turno. Por un rea de 2,501 a 5,000 m 2;
2 vigilantes por tumo. Por cada 5,000 m2 adicionales un vigilante ms.
En cada caso los vigilantes deben prestar servicio permanente, inclusive los das
feriados.
SISTEMAS DE ALARMA
Se requiere que la instalacin sea hecha por ingenieros o especialistas en dichos

menesteres y que cubra todas las puertas, ventanas, tragaluces y claraboyas que
56
comuniquen con el exterior. La eficacia del sistema ser aprobada y aceptada por
la compaa aseguradora.
SISTEMAS COMPLEMENTARIOS DE SEGURIDAD PARA PUERTAS TOPO
CORTINA METLICA
Tranca contra "Culatazo"
Aldabones contra "Jalonazo"
USO DE VEHCULOS BLINDADOS
El asegurado que utilice los servicios de vehculos blindados para el transporte de

dinero, se har acreedor de un descuento especial que ser fijado.
SEGUROS A PRIMER RIESGO
En los seguros contratados bajo la modalidad "A Primer Riesgo", el asegurado

est obligado anualmente, a la renovacin de la pliza, a declarar a la compaia
el "Valor Real Total" de los bienes en ese momento.
CLASIFICACIN DE RIESGOS
a) POR ZONA DE UBICACIN DEL NEGOCIO O LA INDUSTRIA

Zona A: Gran lima, comprende; Barranco, Chorrillos, Jess Mara, Magdalena,
Pueblo Libre, San Isidro, San Miguel y Surco.
Zona B: Comprende: Cercado de. Lima, Lince, Ate, Brea, Callao, La Molina,
Rmac. Distritos Aledaos a la gran Lima o Callao, nuevas urbanizaciones, y en
general todos los dems lugares de Lima y Callao, y todas las ciudades de la
costa, sierra y selva.
Zona C: Canto Grande, Comas, La Victoria, San Juan de Mira flores, San Luis,
San Martn de Forres, Villa Mara del Triunfo, Zarate y Pueblos Jvenes,
Surquillo.
b) POR CARACTERSTICAS DE CONSTRUCCIN DEL LOCAL

Categora 1ra.- Locales de uno o ms pisos, de construccin slida (paredes de
concreto, ladrillo y cemento o sillar, techos aligerados), con puertas, ventanas y
tragaluces, protegidos por cortinas metlicas o rejas.
57
Categora 2da.- Locales de uno o ms pisos, de construccin slida con acceso

al exterior por tragaluces y/o puertas falsas de madera, locales de construccin
slida con techos en parte de eternit calaminas sobre tijerales de metal o de
madera.
Categora 3ra.- Locales de uno mal pisos de construccin corriente (paredes de

adobe o quincha con techos de madera o barro), y/o mixtos, puertas metlicas o
de madera y salidas por puertas falsas y/o ventanas sin proteccin de rejas
metlicas.
c) POR CLASIFICACIN DEL TIPO DE NEGOCIO O INDUSTRIA (contenidos)

Grupo I
Agencias de Aduanas, Artculos de prtesis y/o aparatos ortopdicos,

Bares,Bodegas,Carniceras,Depsitos en general para artculos no clasificados
especialmente, Fbricas en general (a excepcin de textiles y tejidos de punto),
Ferreteras,Garajes pblicos,Libreras,Lecheras,Restaurantes,Sanitarios
(Fbricas, tiendas o depsitos), Supermercados,Talabarteras y artculos de
cuero,Venta de automviles,Vidrieras
Grupo III, Armas de Fuego y Municiones, Artefactos Elctricos para el hogar

(Tienda o depsito),Antigedades y objetos de arte,Asientos mineros,Casos de
pensin,Concesionarios de apuestas de loteras,Cooperativas deahorro y
prstamo,Cristaleras,Granjas,Grifos de gasolina,Instrumentos musicales (fabrica,
tienda o depsito),Joyeras (fbrica o venta),Lavanderas,Mutuales de ahorro y
prstamo,Peleteras,Plateras (fbrica o venta),Relojeras,Abarrotes al por mayor
y menor.
NOTA: Si un mismo local contuviera mercaderas pertenecientes a ms de un

grupo, se aplicar la tasa que corresponda al de mayor riesgo.
IMPORTES MNIMOS DE SUMA ASEGURADA BAJO MODALIDADES DE "A

VALOR PARCIAL" Y "A PRIMER RIESGO" PARA UTILIZAR LAS
PROPORCIONES DEL 5%, 2.5% Y 1%
- Proporcin del 5% de valor asegurado: cuando el valor declarado exceda

del equivalente de US$ 45,000
- Proporcin del 2.5% del valor asegurado: cuando el valor declarado
58
exceda del equivalente de US$ 360,000.
Proporcin el 1% del valor asegurado cuando el valor declarado exceda del

equivalente de US$ 900,000
Tarifa de Seguro de Dinero en Efectivo y/o Valores en Cajas de Seguridad o

Bvedas.
Segn caractersticas de las cajas o bvedas:
a) Cajas registradoras y cajas chicas metlicas
b) Cajas de seguridad empotradas.
c) Cajas de Caudales: Estas deben tener ms de 300 kilos de peso
d) Bvedas
CONDICIONES ESPECIALES PARA CUBRIR DINERO EFECTIVO Y/O

VALORES A PRIMER RIESGO BAJO PLIZA CONTRA ROBO Y/O ASALTO.
Cuando la pliza se extiende a cubrir dinero efectivo y/o valores, las condiciones
generales y particulares de la misma se complementan con las siguientes
condiciones especiales.
CLUSULA PARA DINERO EFECTIVO Y/O VALORES DENTRO DEL RECINTO

DEL LOCAL ASEGURADO.
RIESGOS CUBIERTOS
a) Cuando se encuentra contenido durante las 24 horas del dia en cajas de
seguridad empotradas, cajas fuertes, cajas de caudales y bvedas cuyas
caractersticas y especificaciones tcnicas al igual que las sumas aseguradas,
figuren detalladamente en las condiciones particulares anexas a la pliza,
amparndose el robo con fractura y/o asalto.
Cuando se encuentre contenido en cajas registradoras y/o cajas metlicas y/o

ventanillas, durante las horas en que normalmente trabaja el asegurado,
amparndose hasta por la suma asegurada que figura en las condiciones
particulares y nicamente el
59
CLUSULA PARA DINERO EFECTIVO Y/O VALORES EN TRANSITO RIESGOS

CUBIERTOS
Se ampara el robo por asalto y el robo perpetrado en circunstancias en que la

persona o personas encargadas del transporte de los objetos asegurados
sufrieran accidente, desmayo o fallecimiento.
a) Las personas encargadas del transporte deben ser de pendientes directos del
asegurado, mayo res de edad y estar debidamente autorizados.
b) La pre-existencia del dinero efectivo y/o valores debe ser acreditada con los
libros de contabilidad y/o caja y/o cualquier otro registro que use el asegurado y
especialmente con las papeletas y/o recibos y/o comprobantes de entrega o
recepcin correspondientes.
DINERO EFECTIVO Y/O VALORES EN TRANSITO DESDE LAS OFICINAS DEL

ASEGURADO A BANCOS Y/O VICEVERSA, dentro del radio urbano de la ciudad
donde estn ubicadas las oficinas del asegurado.
a) La responsabilidad de la compaa se inicia en el momento en que el
encargado del transporte recibe el dinero efectivo y/o valores y firma el
comprobante respectivo, terminando al efectuarse la entrega en el lugar de
destino.
b) El recorrido debe efectuarse directamente sin intermedios y slo en horas de
oficina de das hbiles de trabajo.
c) Cuando las remesas de dinero efectivo y/o valores sean por montos mayores
de US$2,000, es indispensable que la persona encargada del transporte vaya
acompaada de otro dependiente.
CLUSULA PARA DINERO EFECTIVO Y/O VALORES EN PODER DE

COBRADORES Y/O VENDEDORES
RIESGOS CUBIERTOS.- Se ampara el robo por asalto y el robo perpetrado en
circunstancias que el cobrador y/o vendedor, en cuyo poder se encuentre el
dinero asegurado, sufriera accidente, desmayo o fallecimiento.
APLICACIN DEL DEDUCIBLE MNIMO POR OCURRENCIA
60
S de acuerdo a la Tarifa, existiera diferentes deducibles como por zona de

ubicacin, giro del negocio o por negocios especficos, se aplicar un slo
deducible, el que sea mayor.
CARACTERSTICAS DE LA CAJA O BOVEDAD MONTO UBICACIN NEGOCIO INDUSTRIA

DE LA O ZONA "B" ZONA "C
ASEGURADO
ZONA
CAJAS REGISTRADORAS O CAJAS CHICAS METALICA (*) Se HASTA US$ 1,000 20.00 24.00 25.00
nsidera como tales a aquellas que se emplean en el registro de HASTA US$ 2,000
24.00 28.80 30.1
ntas y/o en el depsito de dinero por el mismo concepto. HASTA US$ 3,000
32.50
CAJAS DE SEGURIDAD EMPOTRADAS. Con peso mnimo de 30 HASTA US$ 6,000 16.00 19.00 20.00
mpotradas a la pared a muebles o ancladas al piso.
kilos HASTA US$ 12,000 19.20 22.80 24.00
HASTA US$ 18,000 20.80 24.70 26.00
CAJAS FUERTES. Con 100 a 300 kilos de peso, con cerraduras de HASTA US$ 15,000 13.00 15.00 16.00
mbinacin y ancladas a un muro o al piso
HASTA US$ 30,000 15.60 18.00 19.20
HASTA US$ 45,000 16.90 19.50 20.80
CAJAS DE CAUDALES. Con ms de 300 kilos de peso, HASTA US$ 50,000 10.00 12.00 13.00
nstruidas con paredes exteriores e interiores blindadas en acero
mplado y con cemento armado o con composiciones qumicas
ntra la fusibilidad en su interior, y cuyas puertas tengan cerradura e
BOVEDAS. Con paredes construidas de cemento armado o de HASTA US$ 200,000 08.00 09.00 10.00
guridad y chapas blindadas.
dra y con puertas, ventanas y dems aberturas que se cierren con
ertas blindadas, cerraduras de cajas de seguridad o chapas
ndadas y, adems, con barras transversales de fierro colocadas en
(*) SIN RECARGO POR CONSTRUCCIN NI A DESCUENTO POR SISTEMA DE ALARMA CONTRA ROBO
nterior.
3.2 SEGURO DE DESHONESTIDAD FRENTE A LA EMPRESA
En la generalidad de las plizas, intervienen dos partes: el Asegurado y el
Asegurador.
En el seguro de Deshonestidad, intervienen tres partes: el Asegurado, el

Asegurador y el Afianzado.
Por este motivo el ramo de Deshonestidad (antes denominado "Infidelidad" y

antes "Fianza") se confunde con el ramo de "Garantas" o "Cartas Fianza" que
algunas Compaas suelen otorgar.
DESHONESTIDAD GARANTAS O FIANZAS
61
Principal o Asegurado: es el beneficiario del seguro Beneficiario: es un tercero no relacionado con el

es nuestro cliente. Asegurado (por ejemplo: el Estado, alguna
empresa pblica, etc.).
Afianzado; es el trabajador del Asegurado, cuyos Afianzado: es a quin garantizamos ante el

actos deshonestos o dolosos ocasionan una beneficiario en virtud de un contrato de obra
prdida a nuestro cliente. Viene a ser una persona (licitacin) suscrito entre ellos. Generalmente es
a quin la Compaa de Seguros no conoce. nuestro cliente.
Ca. de Seguros: indemniza al cliente y repite Ca. de Seguros indemniza al tercero (beneficiario)
contra el afianzado - no siempre hay recupero - se a simple aviso de ste, en forma automtica
suscribe convenio de ajuste previa verificacin o (irrevocable, incondicional). Luego repite contra el
liquidacin. Afianzado (cliente).
Prima: basada en experiencia (tarifa). Prima: se compone de un honorario ms gastos.
La pliza se emite para resarcir al Asegurado por "toda prdida pecuniaria en

dinero efectivo o en objetos susceptibles de valorizacin en dinero por robo,
fraude o cualquier acto de deshonestidad imputable a hechos realizados por
trabajadores que presten servicios al asegurado, y siempre que ocurra durante
el perodo de vigencia del Contrato".
Como la pliza no define con claridad el trmino deshonestidad", conviene

aclarar que, para que el Asegurado pueda tener derecho a indemnizacin, el
individuo que comete el acto deshonesto (o a quin se le supone de haberlo
cometido) deber obtener una ganancia ilcita en el hecho.
El seguro de Deshonestidad - contrariamente a otros ramos - dispone en sus

Condiciones Generales de plazos ms amplios para descubrir un siniestro,
precisamente porque el tipo de hechos cubiertos suelen ser "ocultados" por el o
por los culpables, no obstante los controles - en apariencia adecuados- que
puedan ejercitarse dentro de la empresa asegurada.
Descubrimiento de la Prdida la Pliza de Deshonestidad establece un perodo
de descubrimiento de hasta 12 meses despus de la ocurrencia justamente
debido a que ste tipo de prdidas regularmente descubiertas, al efectuarse los
balances y/o arqueos generales.
Al respecto, las Condiciones Generales de la Pliza dicen lo siguiente:
62
"La (s) prdida (s) deber (n) ser descubierta (s) por el ASEGURADO dentro de
un plazo mximo de un ao de haber ocurrido, pero nuncadespus de los tres
meses siguientes a la renuncia, despido, retiro o deceso del trabajador,
suspensin de la marcha regular de los negocios del ASEGURADO o a la fecha
de! vencimiento de cita pliza".
Vigencia de la Pliza
X--------------------------x-----------------------
31.12.92 31.12.93 31.12.94
28.2 01.4 31.7
a. Cualquier siniestro que ocurra dentro del Perodo de vigencia y descubierto

hasta el 31.12.93 estar cubierto.
b. El asegurado denuncia el 31.03.94 (o sea a los 3 meses despus del
vencimiento) varios siniestros, ocurridos el 28.02.93, 01.04.93 y 31.07.93. Por lo
indicado en el Art. 2. de las condiciones de la Pliza estarn cubiertos los
ocurridos el 01.04.93 y 31.07.93, pues se descubrieron dentro de los 12 meses
de haber ocurrido sin exceder los 3 meses desde el vencimiento del seguro. El
siniestro del 28.02.93 no estar amparado.
Este seguro, como se ha dicho al inicio, cubre perdidas por actos de
deshonestidad, es decir hechos cuyo objetivo sea el de permitir el
enriquecimiento o ganancia licita de quien cometi el delito. De ninguna manera
cubrir las prdidas que sufra el Asegurado por errores, equivocaciones o
incompetencia del empleado.
Una vez descubierta la prdida, el Asegurado debe comunicar el hecho en

primera instancia a la Ca. de Seguros en un plazo no mayor de 72 horas y luego
denunciar ante las autoridades al servidor que cometi el acto de deshonestidad.
Segn el Condicionado de la Pliza, el Asegurado no debe hacer transacciones
con el empleado culpable, sin consentimiento del Asegurador.
Naturalmente, una vez que se descubre y denuncia el hecho donde se identifica
plenamente al o a los culpables, la Compaa queda liberada de toda
responsabilidad.
63
La suma asegurada es el mximo de responsabilidad de la Compaa en caso de

siniestro, pagando la prdida resultante despus de deducir los montos que el
trabajador tuviera a su favor como sueldos, comisiones, participaciones, etc.
Por ejemplo, si ocurre un siniestro por S/.9'000,000.00 (bajo una pliza con lmite
de S/,10'000,000.00) y el empleado tuviese comisiones por cobrar del orden del
S/. 1'200,000.00, la prdida se liquidar:
S/. 9'000,000.00
menos comisiones _______1'200,000.00
indemnizacin S/. 7'800,000.00
De. acuerdo con el Art. 18. si la prdida excede de la suma asegurada, se

proceder as:
S/. 10'000,000.00
Suma Asegurada Prdida 14'000,000.00 a. 2'500,000.00

b.
Comisiones por pagar
64
201
UNIVERSIDAD
NACIONAL DEL ALTIPLANO - PUNO 2
Indemnizacin: la Compaa Aseguradora paga los S/.10'000,000.00 y el diente

retiene los S/. 2'500.000.00, con lo cual recuperar S/. 12'500,000.00 de un
total de S/.14'000,000.00.
Modalidades de Seguro:
La pliza de Seguro de Deshonestidad se presenta bajo tres modalidades:
Nominativo (individual o colectivo)

De Puestos o Cargos (Position Blanket Bond)
Comprensivo (Comprehensivo Blanket Bond)
1. Nominativo.- Se indican los nombres y cargos del personal por asegurar y

la suma asegurada que se requiere para cada uno.
El seguro nominativo entonces, puede ser individual o colectivo, y por regla
general es aplicable a negocios pequeos.
El descuento se aplica de acuerdo al numero total de trabajadores asegurados.
2. De Puestos o Cargos segn las operaciones o giro del Asegurado, puede
ocurrir que por la rotacin constante del personal en determinada seccin, se
hace un tanto complicado individualizar a las personas a ser aseguradas, en
cuyo caso se asegura la totalidad de puestos o cargos de dicha seccin sin
detallar los nombres de las personas.
Por ejemplo: la seccin Caja de una firma cuenta con -5 personas, pero al salir
una de ellas de vacaciones se le reemplaza con un servidor que labora en
Contabilidad. Paralelamente, el Cajero titular por enfermedad es reemplazado
por un funcionario de la Gerencia. La seccin Caja, no obstante estos cambios
siempre cuenta con 5 personas. Igualmente puede suceder en Cobranzas u
otra seccin.
65
201
UNIVERSIDAD
Bajo esta pliza, como ya se ha dicho, el Asegurado est obligado a cubrir a

todo los servidores de la seccin, caso contrario, al momento de liquidar un
siniestro, se aplicar la regla de proporcionalidad.
"Al ocurrir una prdida que pudiera dar lugar a un reclamo de acuerdo con los
trminos y condiciones de esta Pliza, el Asegurado deber identificar al
TRABAJADOR O TRABAJADORES responsables. La COMPAA no ser
responsable por una proporcin mayor de tal prdida de aquella que existe
entre el nmero de TRABAJADORES correspondientes para los cargos
asegurados y el numero de TRABAJADORES que ocupan dichos cargos al
momento de la prdida".
El lmite asegurado bajo sta modalidad, es "nico y global" as estn
involucrados uno o ms trabajadores del mismo puesto (colusin) y por lo tanto
la responsabilidad de la Compaa, no ser mayor a la indicada para el cargo
respectivo.
Veamos:
Seccin Caja : 5 servidores: Lmite global
S/. 10'000,000 Cobradores

: 3 servidores: Lmite global
5'000,000
Vendedores 6 servidores: Lmite global
2'500,000
Si uno de los cajeros desfalca por S/. 25'000,000.00 y se prueba que actu
solo, la Compaa responder nicamente por S/.10'000,000.00. En cambio, si
se prueba que en ese delito participaron un cajero, un cobrador y un vendedor,
configurndose "colusin", la Compaa reconocer:
por el cajero S/. 10'000,000.00
66
201
UNIVERSIDAD
por el cobrador 5'000,000.00
por el vendedor ________2'500,000.00
Total: S/. 17'500,000.00
A este monto se le debern restar los beneficios sociales, etc. y luego el

deducible.
Deducible: 10% del monto indemnizable con un mnimo de US$100.00.
Pagada una prdida bajo esta modalidad de seguro, la pliza no se anula ni se

reduce la suma asegurada. (Art. 6. Clusula).
La tarifa establece un descuento que se aplica al total de la prima, o sea sobre
el numero total de personas aseguradas.
3. Comprensivo (ComprehensiveBlanket Bond)

Este tipo de cobertura es el ms difundido en el mercado, ya que adems de
ser administrativamente ms prctico para el cliente, tiene tambin ventajas
tarifarias, como veremos en el ejemplo.
Bajo esta modalidad se cubre a la totalidad de servidores de la empresa y,

contrariamente a los otros tipos de cobertura, el lmite es igual para todos los
afianzados. Por lo tanto, no se permite asegurar slo una parte del personal
y/o con distintos lmites; para ello estn las otras formas.
Para acogerse a sta forma de aseguramiento, se requiere contar con no
menos de:
15 servidores para empresas comerciales, de servicios o industriales.

50 servidores si se trata de empresas financieras o crediticias.
Prima mnima: US$50.00
El sector bancario no es elegible para asegurarse bajo esta modalidad

(Comprensivo) ni bajo ninguna otra forma de Deshonestidad.
67
201
UNIVERSIDAD
El deducible (mnimo) para riesgos comerciales, industriales y de servicios es

del 10% del monto indemnizable con un mnimo de US $100.00, mientras que
para el sector financiero y crediticio, es del 10% del monto indemnizable con
un mnimo de US$200.00.
Contrariamente a las otras modalidades, bajo el seguro comprensivo no es
imprescindible sealar al servidor que cometi el delito, sin embargo, las
pruebas de la comisin del acto delictuoso deben sealar hacia a algn
servidor.
Al respecto, transcribimos el Artculo 4. de las Condiciones Especiales del
Seguro Comprensivo.
"Al ocurrir una prdida que pudiera dar lugar a un redamo de acuerdo con los
trminos y condiciones de esta Pliza, el ASEGURADO deber identificar al
TRABAJADOR O TRABAJADORES responsables. En caso de no poder
hacerlo, deber demostrar que la prdida ha sido causada por un hecho
cubierto por esta Pliza y cometido por cualquiera de sus TRABAJADORES".
Para establecer la prima, se requiere que se proceda a una aclaracin de los
cargos que desempean la totalidad de servidores de la empresa, sin sealar
sus nombres (igual que el seguro de Puestos o Cargos).
La clasificacin es como sigue:
Categora "A": Estn comprendidos en esta categora aquellos trabajadores

que durante el curso de sus funciones habituales en la empresa tienen acceso
a los bienes y/o mercaderas de la misma, los mismos que manejan o
custodian dinero, ttulos y/o valores; los capataces y otros responsables del
pago de salarios y/o jornales y del transporte de dinero, ttulos ni valores,
quedan comprendidos en esta categora.
Categora "B": Estn comprendidos en esta categora, aquellos trabajadores

que durante el curso de sus funciones habituales en la empresa no tienen
68
201
UNIVERSIDAD
acceso a los bienes y/o mercaderas de la misma, como tampoco manejan ni

custodian dinero, ttulos ni valores.
Categora "C": Estn comprendidos bajo esta s categora los trabajadores

manuales (obreros), capataces, mecnicos, operarios y similares, con
excepcin de aquellos trabajadores a que se refiere el segundo prrafo de la
Categora "A",
Vigilantes: Si son servidores del Asegurado, se les clasifica en A. Si son
contratados, se les clasifica en "A" sin descuento.
El descuento se aplica sobre la prima resultante de cada categora.
AI final del ao de seguro y para la renovacin, el Asegurado deber indicarla

nueva composicin del grupo, en el caso hayan ingresado o retirado algunos
servidores. (Art. 3. Clusula).
Al igual que en el seguro de puestos o cargos, el lmite del seguro
Comprensivo es por ocurrencia (o evento) y global. (Art. 6. Clusula).
Al ocurrir una o ms perdidas, la pliza contina en vigor hasta su vencimiento
y la suma asegurada no se reduce, lo que no sucede en el seguro individual
(Art. 6. Clusula).
TARIFA PARA SEGUROS INDIVIDUALES O SEGUROS DE GRUPO

NOMINATIVOS
1. TASAS (por ciento anual)
Cobradores, vendedores y/o cualquier otro trabajador que efecte

remesas de dinero administrativo3.00 %
Cajeros y/o empleados de la seccin cobranzas que laboren

dentro delas oficinas :2.5 %
Contadores, Tesoreros, Auditores y sus auxiliares: 2.0 %
69
201
UNIVERSIDAD
Otros: 1.5 %
2. Descuento para Seguros de Grupo
De 10 a 20 personas 10.00
De 81 a ms personas 35.00
Seguro 3 D"
Esta forma de seguro ha venido Cobrando auge en los ltimos anos, dado
que rene bajo una sola pliza dos coberturas que se obtienen en forma
separada (Deshonestidad y Robo), con el agregado que bajo el "3D" el
C u r s o Descentralizado de Seguros
alcance del seguro de Robo tiene mayor amplitud que la poliza
convencional y adems, el "3D" ofrece dos coberturas adicionales que slo
son otorgadas por este seguro.
Las Tres "D" significan: Deshonestidad, Desaparicin, Destruccin. El
seguro fue diseado para cubrir contra Todo Riesgo, las perdidas sufridas
por el Asegurado de dinero, valores y documentos en general de una
empresa.
70
201
UNIVERSIDAD
INDICE
CAPTULO I
SEGURO DE INCENDIO
1.1 Finalidad del seguro de incendio 4

1.2 La tarifa de incendio y lneas aliadas 8
1.3 Reglamento 9
CAPITULO II
SEGUROS DE RAMOS TCNICOS
2.1 Seguro de ingeniera car y montaje seguro contra todo riesgos para
contratistas (car) normas de suscripcin y tarifacion seccin a -
informacin general advertencias generales 25
2.2 Seguro de montaje contra todo riesgo (EAR) 30
2.3 Seguro de ingeniera rotura de maquinaria 36
2.4 Seguro de ingeniera TREC 40

2.5 Seguro de ingeniera equipo electrnico 42
2.6 Seguro de equipo electrnico (E.E.)
45
CAPITULO III
3.1Seguro de robo y/o asalto deshonestidad 50
3.2Seguro de deshonestidad frente a la empresa 64
71

Seguro de Incendio

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UNIVERSIDAD NACIONAL DEL ALTIPLANO - PUNO 2012

1.1 FINALIDAD DEL SEGURO DE INCENDIO

Los daos causados por un incendio pueden ser clasificados de la

a) Directos (Daos Materiales): Los causados por el propio fuego a los

c) Mixtos: La combinacin de los dos anteriores.

Si bien es cierto que el seguro de incendio se extiende a cubrir la accin

Terremoto, temblor, erupcin volcnica, fuego subterrneo, tifn,

Material para armas nucleares.

La emisin de radiaciones ionizantes o contaminacin por la

Fermentacin, vicio propio o combustin espontnea, etc.

Para el aseguramiento de los bienes, la fijacin de los valores asegurados

El ajuste de los valores asegurados puede realizarse observando los

Vigencia del Seguro

Los seguros de incendio generalmente se pactan por el perodo de un ao,

Forma de pago de la prima

Siendo el seguro una necesidad primordial para el asegurado, el pago de las

El incumplimiento del pago de la prima automticamente obligar a la

Aceptacin del riesgo

La solicitud firmada por el asegurado no quiere decir que la compaa de

consecuenciales al incendio ocasionado por el terremoto, as como otro

1.2 La Tarifa de Incendio y Lneas Aliadas

Para poder iniciar el uso de la tarifa de incendio es necesario conocer

c) Riesgos separados: Los riesgos que no estn expuestos al fuego de los

Un espacio libre mnimo de:

06 metros entre los riesgos de las tres primeras categoras.

08 metros entre los riesgos de las tres primeras categoras con

10 metros entre los riesgos de cuarta y quinta categora o a la

Cuando la separacin por espacio libre entre los riesgos es:

En los riesgos de las tres primeras categoras, mayor de un

En los riesgos de las tres primeras categoras con las dems,

La presente Tarifa, su Reglamento, el Texto nico de la Pliza y dems

1.3.3 RIESGOS NO CONTEMPLADOS EN TARIFA

Los riesgos no contemplados en esta tarifa sern calificados por la Asociacin

1.3.4 ALTERACIONES EN LAS CONDICIONES DE LA PLIZA

Las empresas aseguradoras no podrn alterar las Condiciones Generales de

a. Emitir Plizas de valor admitido.

d. Excluir partes de una mquina o equipo. Las mquinas que

debido a exigencias de entidades crediticias.

e. Conceder al Asegurado descuentos no autorizados en la Tarifa o

Cuando una empresa aseguradora viole la Tarifa, altere las condiciones de la

1.3.7 PRIMA MNIMA

La prima mnima que se cobrar por la emisin de una Pliza o de una

1.3.9 FORMA DE PAGO DE LAS PRIMAS

de Lima, segn sean de cargo de personas naturales o jurdicas

1.3.10 SEGUROS A CORTO PLAZO

Cualquier fraccin de mes se computar como mes completo.

La tabla que antecede no es aplicable a los riesgos de:

- Huelgas y Conmociones Civiles

Todo aumento o disminucin en la suma asegurada de una Pliza emitida a corto

En casos de ampliacin de los plazos de seguros contratados originalmente a

La Tarifa de Seguros a corto plazo se aplicar en el caso de que se cancele una

Para los efectos de este ARTCULO se tomar en cuenta la prima mnima

1.3.11 SEGUROS A LARGO PLAZO

No se concedern para los seguros a largo plazo otros descuentos distintos a

1.3.12 CANCELACIN DE PLIZAS

En caso de que se cancele una Pliza antes de- su vencimiento se proceder de

1.3.13 MODIFICACIONES O TRASLADOS

1.3.14 NORMAS Y RECARGOS SOBRE INSTALACIONES ELCTRICAS

b) TANQUES DE LQUIDOS COMBUSTIBLES Y/O INFLAMABLES

1.3.15 PROTERECCIONES PARTICULARES

Para que un riesgo est protegido se requiere que tenga instalados

A continuacin se indica el tipo adecuado para cada riesgo de acuerdo con

TIPOS DE EXTINGUIDORES, SUS EQUIVALENCIAS Y CLASES DE INCENDIO