COMO JUNTAR DINHEIRO RPIDO MESMO GANHANDO

POUCO: OS SEGREDOS DE QUEM CONSEGUIU

Voc est cansado de procurar entender como juntar dinheiro e nunca

conseguir ter o suficiente na sua conta bancria?

Uma simples pesquisa com os membros do Mude.nu mostrou que

milhares deles (quase todos, na verdade) gostariam de saber como
juntar dinheiro de uma forma mais eficiente.

Pouqussimos conseguem.

Isso porque, a no ser que voc siga os passos corretos, tentar

aprender como juntar dinheiro por conta prpria, sem uma sequncia
de passos definidos, s vai gerar frustrao.

Para resolver esse problema, decidimos elaborar este guia super

completo sobre como juntar dinheiro rpido, investi-lo e multiplic-lo.

Continue lendo este artigo para saber:

1. Como treinar a mente para aprender como juntar dinheiro

mesmo ganhando pouco
2. Os hbitos de quem sabe como juntar dinheiro em pouco tempo
3. Como calcular quanto dinheiro voc precisa juntar para cada
meta da sua vida
4. A nica maneira de se ganhar mais dinheiro
5. Os 9 passos para controlar as suas dvidas
6. Como juntar dinheiro para uma reserva de emergncia
7. Como distribuir o dinheiro acumulado entre 3 classes de
investimentos

Este um artigo longo. Sugerimos que voc separe um tempo para l-

lo com calma e, sobretudo, que aplique as informaes e teste por
conta prpria o que funciona e o que no funciona para voc. Dito isso,
vamos ao primeiro passo para saber como juntar dinheiro.

Treinando a mente para aprender como juntar dinheiro mesmo

ganhando pouco

O primeiro passo entender como pensam e agem as pessoas que

conseguem juntar dinheiro, mesmo ganhando pouco.

Entendendo a chamada Psicologia do Dinheiro, voc compreender por

que alguns so ricos enquanto outros esto destinados a levar uma vida
de contracheque em contracheque, cheios de dvidas para pagar.

Se voc pensa e age como as pessoas que conseguem juntar dinheiro,

fatalmente cumprir a sua meta de formar um grande patrimnio.

Para isso, voc tem que saber quais so os hbitos e como pensam
essas pessoas.

Por sorte, diversas pessoas j pesquisaram o tema, sobretudo nos

Estados Unidos.

Thomas J. Stanley e William Danko, por exemplo, realizaram uma

extensa pesquisa cientfica por mais de 20 anos para saber como
pensavam e agiam os milionrios americanos.

A concluso da pesquisa que todas as pessoas que conseguem juntar

dinheiro pensam mais ou menos da mesma forma, de um jeito bastante
diferente do que pensam as outras pessoas em relao a dinheiro.
O modo de pensar determina como agimos e, por consequncia, os
resultados que obtemos.

Para juntar mais dinheiro, portanto, voc precisa primeiro modificar a

forma como encara a riqueza.

Se voc acredita que precisa ganhar um salrio maior e parar de tomar

um cafezinho por dia para poder juntar dinheiro, precisar abrir mo de
antigas maneiras de pensar e adotar novos hbitos.

Vamos conhecer, ento, os hbitos de quem sabe como juntar dinheiro

em pouco tempo.

Os hbitos de quem sabe como juntar dinheiro em pouco

tempo

Cultivar uma mente que pense como a de quem sabe juntar dinheiro
mais importante do que economizar um pouco ou saber como investir
na ao X ou Y.

Por qu?

Por que mesmo que voc seja um bilionrio, estar sujeito s oscilaes
do mercado e pode perder tudo.

A nica coisa que voc no ir perder o seu conhecimento, a maneira

como pensa para saber como juntar dinheiro.
 por isso que muitos milionrios, mesmo aps grandes perdas,
conseguem se recuperar em uma velocidade que parece impossvel
para a maioria das pessoas.

Isso no ocorre, por exemplo, com quem ganha na loteria e acaba

gastando tudo. Depois de perder o dinheiro, essas pessoas no
conseguem recuper-lo justamente porque ganharam em um golpe de
sorte. Na prtica, no sabem como juntar dinheiro.

A concluso simples: mais do que focar nos resultados, voc tem que
focar naquilo que gera tais resultados. Tem que focar no conhecimento,
nos hbitos e nas atitudes apresentadas por pessoas que j sabem
como juntar dinheiro em pouco tempo.

A melhor maneira de voc conseguir resultados financeiramente

melhores primeiramente concentrar-se em transformar o seu mundo
interior, em transformar a maneira como voc se relaciona com o
dinheiro.

Um dos grandes defensores desta ideia o empresrio e autor norte-

americano T. Harv Eker.

Este autor conta em seus livros e seminrios que conseguiu sair de uma
situao medocre para ganhar bastante dinheiro abrindo uma empresa
de equipamentos de ginstica.

Segundo ele, o ponto crucial foi parar de pensar como assalariado e

adotar os hbitos e a maneira de pensar das pessoas que conseguem
acumular dinheiro.

O condicionamento do seu subconsciente determina o seu

pensamento. O seu pensamento determina as suas decises e estas
determinam as suas aes, que, finalmente, determinam os seus
resultados. ~ T. Harv Eker

Em Os Segredos da Mente Milionria, Eker lembra que a maioria das

pessoas ensinada desde pequenas a ter uma mentalidade bastante
limitada em relao ao dinheiro.

No livro, ele lista 17 hbitos que diferenciam as pessoas que sabem

como juntar dinheiro das demais:

N 1 - As pessoas ricas acreditam na seguinte idia: Eu crio a minha

prpria vida. As pessoas de mentalidade pobre acreditam na seguinte
idia: Na minha vida, as coisas acontecem.
N 2 - As pessoas ricas entram no jogo do dinheiro para ganhar. As
pessoas de mentalidade pobre entram no jogo do dinheiro para no
perder.

N 3 - As pessoas ricas assumem o compromisso de serem ricas. As

pessoas de mentalidade pobre gostariam de ser ricas.

N 4 - As pessoas ricas pensam grande. As pessoas de mentalidade

pobre pensam pequeno.

N 5 - As pessoas ricas focalizam oportunidades. As pessoas de

mentalidade pobre focalizam obstculos.

N 6 - As pessoas ricas admiram outros indivduos ricos e bem-

sucedidos. As pessoas de mentalidade pobre guardam ressentimento de
quem rico e bem-sucedido.

N 7 - As pessoas ricas buscam a companhia de indivduos positivos e

bem-sucedidos. As pessoas de mentalidade pobre buscam a companhia
de indivduos negativos e fracassados.

N 8 - As pessoas ricas gostam de se promover. As pessoas de

mentalidade pobre no apreciam vendas nem autopromoo.

N 9 - As pessoas ricas so maiores do que os seus problemas. As

pessoas de mentalidade pobre so menores do que os seus problemas.

N 10 - As pessoas ricas so excelentes recebedoras. As pessoas de

mentalidade pobre so pssimas recebedoras.

N 11 - As pessoas ricas preferem ser remuneradas por seus

resultados. As pessoas de mentalidade pobre preferem ser
remuneradas pelo tempo que despendem.

N 12 - As pessoas ricas pensam: Posso ter as duas coisas. As

pessoas de mentalidade pobre pensam: Posso ter uma coisa ou outra.

N 13 - As pessoas ricas focalizam o seu patrimnio lquido. As pessoas

de mentalidade pobre focalizam o seu rendimento mensal.

N 14 - As pessoas ricas administram bem o seu dinheiro. As pessoas

de mentalidade pobre administram mal o seu dinheiro.

N 15 - As pessoas ricas pem o seu dinheiro para dar duro para elas.
As pessoas de mentalidade pobre do duro pelo seu dinheiro.
N 16 - As pessoas ricas agem apesar do medo. As pessoas de
mentalidade pobre deixam-se paralisar pelo medo.

N 17 - As pessoas ricas aprendem e se aprimoram o tempo todo. As

pessoas de mentalidade pobre acreditam que j sabem tudo.

Passando essa parte mais terica, vamos agora iniciar as etapas mais
prticas para voc aprender como juntar dinheiro.

Como calcular quanto dinheiro voc precisa juntar para cada

meta da sua vida

O primeiro passo prtico a ser dado saber exatamente quanto

dinheiro voc precisar juntar conseguir atingir determinado objetivo na
sua vida.

Por exemplo:

Como juntar dinheiro para comprar um apartamento?

Como juntar dinheiro para viajar?
Como juntar dinheiro para formatura?
Como juntar dinheiro para para abrir uma empresa?
Como juntar dinheiro para casar?

Se voc nem sabe quais so os seus objetivos de vida, talvez seja hora
de dar um passo para trs. Defina-os primeiro para depois saber como
juntar dinheiro para cumpri-los.
O objetivo de vida de uma pessoa pode ser completamente diferente de
uma outra.

Imagine que uma pessoa deseja morar no Leblon, ter uma Ferrari e ser
dono de uma indstria de calados. J outra gostaria de morar no
interior de Gois, em um pequeno stio, para poder ter paz para
escrever seu prprio livro.

A quantidade de dinheiro que a primeira pessoa ter que juntar

bastante superior da segunda. Mas ambas precisam de dinheiro e
precisam saber quanto.

A verdade que muita gente usa a desculpa do dinheiro para deixar de

fazer o que gostaria. Como algum que diz ter vontade de saltar de
paraquedas, mas que alega no ter dinheiro para isso, sem na verdade
nunca ter nem buscado saber quanto custa um salto.

Alm desses objetivos especficos, voc precisa tambm saber com

exatido quanto custa o restante da sua vida: aluguel, condomnio,
gua, gs, energia, plano de sade, escola, transporte, supermercado,
etc.

So gastos dos quais no d para fugir e que compem o chamado

oramento domstico mensal.

O oramento uma estimativa. Voc estima que vai gastar X reais com
transporte, mas na prtica pode acabar gastando mais ou at menos.
Por isso, preciso controlar com frequncia o quanto voc est
gastando.

O ideal anotar cada gasto na medida em que ele acontece. Se voc

possui um celular que suporta aplicativos, pode baixar e utilizar algum
programa financeiro disponvel para download. Eis alguns
recomendados:

Guia Bolso (nosso preferido)

Organizze
Minhas Economias
Dinheirama Online
Financisto

Se voc no tem um smartphone ou no gosta de aplicativos, pode

andar com papel e caneta e anotar todos os gastos, para depois
consolidar tudo em uma planilha ou programa no seu computador.

A literatura especializada traz vrias sugestes de como voc deve

dividir o seu oramento. O j citado T. Harv Eker, por exemplo, sugere
que seus gastos devem objetivar uma proporo mais ou menos como
esta:

10% para investimentos: com esse dinheiro que voc vai

conquistar sua independncia financeira
50% para necessidades bsicas: aqui entraro todos os seus
gastos cotidianos, como despesas com habitao, transporte,
alimentao, sade etc.
10% para despesas de longo prazo: dinheiro destinado a
compras grandes, como um apartamento ou um carro.
Geralmente as pessoas financiam esses itens em muitos anos,
pagando algumas vezes at mais do que o dobro do valor
original por conta dos juros. Se as pessoas juntassem (pelo
menos uma parte) antes de comprar, fariam os juros trabalhar a
favor e no contra. Voc pode conceituar despesas de longo
prazo como aquelas para as quais voc precisa juntar dinheiro
por pelo menos 6 meses.
10% para diverso: de que adianta ter dinheiro e no poder usar
naquilo de que voc gosta? Por isso, Eker sugere separar 10%
da sua receita para torrar como quiser.
10% para educao financeira: o mesmo percentual que voc
investe para conquistar sua independncia financeira voc deve
investir para aprimorar os seus conhecimentos financeiros, todo
ms.
10% para doao: aqui seria o dinheiro que voc reserva para
dar a quem precisa, criando a mentalidade de abundncia e
generosidade que as pessoas ricas cultivam.

Resumindo: 50% para as necessidades bsicas e 10% para cada uma

das outras cinco categorias.

Voc pode estar pensando que tudo isso ser um grande trabalho, um
sofrimento. Como toda mudana, criar a rotina de anotar todos os seus
gastos pode parecer trabalhosa demais no incio, mas os resultados de
longo prazo compensam bastante.

Ns pensamos que sofrimento mesmo ter que passar a vida em

dificuldade financeira, sem saber como juntar dinheiro para fazer o que
quer. O que voc acha?

A nica maneira de se ganhar mais dinheiro

No fundo, saber como juntar dinheiro resume-se a trs etapas:

1. Gastar menos
2. Ganhar mais
3. Juntar a diferena, investi-la e multiplic-la

No passo anterior, vimos como um oramento domstico vai ajudar

voc a gastar menos.

Mas, e agora? Como ganhar mais dinheiro?

Voc pode pedir um aumento, conseguir outro trabalho em tempo

parcial, abrir uma empresa, trocar de emprego, vender itens que no
usa mais, fazer trabalhos como freelancer etc.

No entanto, h um ponto que une todas essas coisas: para ganhar mais
dinheiro, voc precisa se tornar mais valioso.

Tornar-se mais valioso significa simplesmente entregar mais valor para

a sociedade, seja em um emprego ou no seu prprio negcio. E a
maneira mais eficaz para isso estudar mais, aperfeioar-se
constantemente e resolver problemas e alm com esse conhecimento.

Quando dizemos resolver problemas e alm significa que voc deve,

sempre, sempre, sempre fazer mais do que a sua obrigao. Esse nico
detalhe ir fazer com que voc entregue mais valor do que 99% das
pessoas no mercado.

Se voc um dos que, alm de fazer o que lhe foi pedido (pelo patro
no seu emprego ou pelos clientes no seu negcio), ir facilmente se
destacar na multido.

O quanto voc ganha baseia-se simplesmente na lei da oferta e da

procura. Se voc resolve problemas alm do que lhe pedido, ser
voc mesmo um item de escassa oferta no mercado, algo pelo qual as
pessoas pagam mais.

Quando voc entrega muito mais do que pedido ou do que voc

promete, deixa de ser uma commoditie no mercado. Voc d sempre
algo extra e, por isso, considerado extraordinrio.

A melhor (se no a nica) maneira de se tornar extraordinrio

aperfeioando-se constantemente, melhorando um pouco todo santo
dia, e colocando esse conhecimento em prtica para resolver problemas
e alm.

Ok, agora voc j entendeu que precisa gastar menos, ganhar mais e
investir a diferena para poder saber como juntar dinheiro com
eficincia.

O que voc tem a fazer a seguir , nesta ordem:

1. Zerar suas dvidas

2. Montar um fundo de emergncia
3. Investir em ttulos pblicos
4. Investir em fundos imobilirios
5. Investir em aes

Vamos ver como fazer isso.

9 passos para controlar as suas dvidas

A primeira coisa que voc precisa ter em mente : no h como juntar
dinheiro enquanto se tm dvidas.

Se voc no tem dvidas, pode pular para o prximo tpico. Se voc as

tem, vai precisar de de planejamento e consistncia para quit-las.

Basicamente, voc ter que adaptar o seu oramento domstico para

cortar todos os gastos no essenciais e assim conseguir juntar dinheiro
para pagar as dvidas.

Depois, voc tem que ordenar as suas dvidas da mais cara para a mais
barata e tentar negociar com seus credores. Ou ir a um banco para
unificar as dvidas e trocar vrias pequenas dvidas caras por uma mais
barata.

Esses so os 9 passos que voc tem que seguir se tiver dvidas:

1. Faa uma adaptao temporria no seu oramento para destinar

o maior percentual possvel para o pagamento das dvidas
2. Liste suas dvidas, anotando por que voc deve, a quem deve,
quanto deve e principalmente quanto custam os juros da dvida
3. Ordene suas dvidas, da mais cara (com maiores taxas de juros)
para a mais barata
4. Negocie com cada credor para ver se consegue abatimento na
dvida ou desconto na taxa de juros
5. Atualize o seu saldo devedor com os descontos e faa uma
mdia ponderada das taxas de juros de todas as suas dvidas
6. Procure o seu banco para negociar um emprstimo no valor total
da sua dvida, certificando-se que a taxa de juros ser menor do
que a mdia ponderada da taxa de juros das suas dvidas
separadamente
 7. Quite sua dvida com todos os credores esparsos, ficando s com
a dvida junto ao banco
8. Negocie com o banco as parcelas dessa nova dvida, para que
sejam debitadas automaticamente da sua conta no dia do
pagamento do seu salrio, se for o caso
9. Cancele seu carto de crdito ou coloque o pagamento total da
fatura em dbito automtico
10. Quando voc finalmente conseguir zer-las, comece a juntar
dinheiro para a sua reserva de emergncia.

Como juntar dinheiro para uma reserva de emergncia

Agora que voc j quitou as suas dvidas, hora de montar uma

reserva de emergncia.

O objetivo da reserva de emergncia justamente evitar que voc

contraia novas dvidas. Voc, inclusive, s deve comear a formar a sua
reserva depois que tiver pagado todos os seus credores.

O mundo no fica perfeito depois que voc quita suas dvidas

Imprevistos iro acontecer e voc tem que estar preparado para eles.
Por isso, montar uma reserva de emergncia essencial.

Isso no significa de maneira alguma que voc planejou mal. O seu

oramento pode ser o mais perfeito e detalhado possvel, mas voc no
tem como prever, por exemplo, um acidente de carro que faz voc ter
que comprar por seis meses um remdio caro. Ou um assalto que faz
voc ter que comprar um novo celular.

O primeiro passo para formar a sua reserva de emergncia voc

analisar o grau de estabilidade das suas finanas.

Por exemplo, um servidor pblico tem uma receita mais estvel e

previsvel do que um empregado tradicional com carteira assinada, que
por sua vez tem uma receita mais estvel e previsvel do que um
autnomo que vive de comisses ou que um pequeno empresrio.

O segundo passo voc saber quanto dinheiro precisa para bancar

suas necessidades bsicas. Felizmente, isso voc j sabe por j ter um
oramento planejado.

O terceiro passo voc multiplicar o valor necessrio para bancar suas

necessidades bsicas pela quantidade de meses que voc deseja ficar
coberto no caso de uma emergncia.

A maioria dos autores sugere que essa quantidade fique entre 3 e 12

meses, dependendo da estabilidade e previsibilidade da sua receita. Se
voc um empregado tradicional, seis meses um bom nmero para
se trabalhar.

Por exemplo, um trabalhador empregado tradicional que gaste R$ 3 mil

para suas necessidades bsicas deve juntar R$ 18 mil em sua reserva
de emergncia (R$ 3 mil multiplicados por seis meses).

O ltimo passo para a sua reserva definir, com antecedncia, o que

uma emergncia.

Fazer isso evitar que voc fique tentado a usar esse dinheiro para
coisas que no so emergncias, como pagar o seguro anual do carro
ou dar um presente de aniversrio de casamento.

Eis algumas sugestes do que voc pode definir como emergncia:

Acidente de carro ou similar

Doena ou remdio no cobertos pelo plano de sade
Mudana de cidade motivada por um novo emprego
Assalto, com roubo de algum bem que precisa ser reposto
imediatamente
Demisso (ou um ms sem novas vendas ou clientes, se voc
comissionado ou autnomo)
Gasto com advogado se algum processo surgir contra voc
 Quebra inesperada de algum instrumento essencial para o seu
trabalho (como o seu notebook, por exemplo, se voc depende
dele para trabalhar e ganhar dinheiro)

Dicas de como juntar dinheiro: Alm da lista do que emergncia,

importante voc definir tambm com antecedncia o que no
emergncia.

Essa reserva de emergncia deve ficar guardada em um local que

tenha liquidez imediata e baixo risco, mas que voc no fique tentado a
usar o dinheiro a todo instante.

Um bom exemplo seria uma conta poupana, que tem liquidez imediata
e risco quase zero, apesar de no ser um investimento (ainda assim
melhor do que quem quer saber como juntar dinheiro no cofrinho).

Zeradas as dvidas e montada sua reserva de emergncia (o que pode

levar meses), chegada a hora de voc investir o dinheiro que vai
comear a juntar.

Como distribuir o dinheiro acumulado entre 3 classes de

investimentos

Agora voc vai, finalmente, comear a saber como juntar dinheiro de

verdade, como os profissionais fazem.
O que voc tem a fazer a seguir comear a pegar aqueles 10% para
investimentos que voc definiu no seu oramento domstico e comear
a comprar ativos, ms aps ms, assim que receber o seu salrio.

Ativos so coisas que colocam dinheiro no seu bolso.

Existem essencialmente trs classes de ativos com as quais voc pode

trabalhar com extrema simplicidade:

Ttulos Pblicos: so investimentos com baixo risco e com

retorno vinculado taxa de juros e inflao no Brasil. Eles
funcionam como a defesa no seu time de ativos.
Fundos Imobilirios: nem to arriscados quanto as aes, nem
to seguros quanto os ttulos pblicos, os fundos imobilirios
formaro o seu meio de campo. Esses fundos funcionam da
seguinte forma: um grupo de pessoas coloca dinheiro em uma
conta nica, que gerida por especialistas. Esses especialistas
ento pegam o dinheiro dessa conta nica (o fundo) e compram
imveis, que depois so alugados ou revendidos com lucro para
terceiros. Esses aluguis e lucros so, ento, divididos
proporcionalmente a todos que compraram cotas do fundo.
ETFs de Aes: No Brasil, a maneira mais efetiva e barata de
investir em aes para a maioria das pessoas por meio dos
chamados fundos de ndices (Exchange Traded Funds, ou
simplesmente ETFs). Esses fundos procuram seguir certos
ndices de referncia, como o Ibovespa por exemplo. Esses
fundos funcionam basicamente de maneira similar ao explicado
no tpico anterior, sobre os fundos imobilirios: vrias pessoas
colocam dinheiro em uma conta nico e gestores do fundo
compram as aes, repassando os lucros entre os participantes
do fundo.

Para comprar esses ativos, voc vai precisar abrir uma conta em uma
corretora de valores, como a Easynvest, Rico ou Mirae.

Ms a ms, voc transfere seus 10% para juntar dinheiro na sua

corretora e, de l, dar uma ordem para ir comprando esses ativos
pouco a pouco, na proporo ideal.

Um investidor moderado vai saber como juntar dinheiro distribuindo

proporcionalmente o seu dinheiro entre essas trs classes, na seguinte
proporo:

40% em ttulos pblicos (sua defesa), da seguinte forma:

20% em Tesouro Selic
5% em Tesouro Prefixado
5% em Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
5% em Tesouro IPCA
 5% em Tesouro IPCA com Juros Semestrais
20% em fundos imobilirios FIXX11 (seu meio de campo)
40% em ETFs de Aes (seu ataque), sendo:
20% em BOVA11 (segue o ndice Ibovespa, que rene as
maiores empresas da bolsa)
20% em SMAL11 (segue o ndice BM&FBOVESPA Small
Cap, que rene as companhias com os menores valores
de capitalizao da bolsa)

Nem todo ms voc vai conseguir comprar tudo, ento o segredo ir

comprando aos poucos, do mais conservador para o mais arriscado.

Assim voc estar juntando dinheiro com ajuda dos juros compostos e,
quando menos se der conta, vai ter conseguido acumular um
patrimnio suficiente para poder bancar todos os seus objetivos de
vida, quem sabe at sua independncia financeira.

Ns escrevemos alguns posts para ajudar voc a se aprofundar nesses

investimentos:

Ttulos da Dvida Pblica: como saber se vale a pena investir

Como comprar um imvel com menos de cem reais: o segredo dos

fundos imobilirios

Como comprar todas as aes do Ibovespa de uma vez s: os ETFs de

aes

Acredite: apesar de este guia ser bastante grande, o que falamos aqui
ainda bem simplificado.

Para saber como juntar dinheiro de forma cada vez mais efetiva, voc
precisa continuamente estudar o tema e se aprimorar.

Leia livros sobre o assunto, encare o desafio , acesse sites e blogs sobre
finanas. Invista em educao financeira.

O resultado vir como uma bola de neve e, em pouco tempo, as outras

pessoas vo procurar voc para aprender como juntar dinheiro da
mesma maneira que voc fez.