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LARIOS GIRALDO
ABOGADO
ASESORIA EN DERECHO LABORAL COLECTIVO E INDIVIDUAL
RELACIONES OBRERO PATRONALES NEGOCIACION COLECTIVA
INFORMACION DE CONTACTO: 3053745151 robinson.larios@hotmail.com
Referencia: Concepto
Subreferencia: Pliza de vida colectiva
Seores:
JUNTA DIRECTIVA
SINTRAVIESCOL
E.S.M.
Referencia: Concepto
Subreferencia: Pliza de vida colectiva
Cordial saludo,
Por medio de la presente, y previa solicitud de concepto por parte del Presidente Jaime
Eduardo Crdenas, en los siguientes trminos:
I. ANTECEDENTES
La consulta hace referencia a una situacin en la cual la empresa Seguridad Atlas Ltda. ha
venido descontando a los trabajadores sumas de dinero por concepto de una pliza de vida
grupal. Los valores correspondientes se han descontado a cada trabajador sin contar con
una autorizacin expresa y directa, mediando nicamente el diligenciamiento de una
solicitud individual de seguros de vida en grupo.
Adicional a lo anterior, se tiene que el tomador del seguro es la empresa Seguridad Atlas, el
asegurado es el trabajador, pero el beneficiario es la empresa Seguridad Atlas. Sin embargo,
como se dijo antes, el valor de la prima es asumido directamente por el trabajador.
El artculo 289 del Cdigo Sustantivo del Trabajo impona la obligacin de contratar un
seguro de vida colectivo, a toda empresa privada de carcter permanente, que cubriera el
riesgo de la muerte del trabajador por cualquier causa. La nueva legislacin en materia de
seguridad social crea un sistema integral compuesto a su vez por tres sistemas, cada uno
de los cuales garantiza el cubrimiento de las siguientes contingencias econmicas y
asistenciales:
i. Sistema general de pensiones. Garantiza el pago de pensiones de vejez, invalidez
por riesgo comn y sobrevivientes, indemnizacin sustitutiva de la pensin de vejez,
invalidez y sobrevivientes y del auxilio funerario (L. 100/93).
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ROBINSON A. LARIOS GIRALDO
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Subreferencia: Pliza de vida colectiva
ii. Sistema de seguridad social en salud. Garantiza el pago y la prestacin de los
siguientes servicios: Plan de atencin bsica y plan obligatorio de salud, maternidad,
riesgos catastrficos y accidentes de trnsito (L. 100/93).
iii. Sistema de riesgos laborales. Cubre los riesgos derivados de accidente de trabajo y
enfermedad profesional, los cuales generan el pago de subsidio por incapacidad
temporal, indemnizacin por incapacidad permanente parcial, pensiones de invalidez
y sobrevivientes, y auxilio funerario.
Claramente se observa que la Ley 100 de 1993, el Decreto-Ley 1295 de 1994 y la Ley 776
de 2002 regularon ntegramente nuestro sistema de seguridad social, acabando con la
dispersa legislacin y el trato desigual por razones de vnculo (privado o pblico, nacional o
territorial), de tal manera que sin consideracin al empleador, todo trabajador goce de las
mismas prestaciones y servicios en materia de pensiones, salud, y riesgos laborales, de
donde surge la derogatoria tcita del artculo 289 del Cdigo Sustantivo del Trabajo y la
derogatoria expresa de los artculos 34 y 35 del Decreto 3135 de 1968 (D.L. 1295/94, art.
98).
En este orden de ideas, los empleadores particulares no estn obligados a contratar seguros
de vida para sus trabajadores a partir del 23 de diciembre de 1993 (fecha de entrada en
vigencia de la L. 100/93), para los empleadores pblicos la obligacin desapareci a partir
de la fecha de entrada en vigencia del sistema de riesgos laborales en el correspondiente
departamento o municipio, toda vez que el riesgo de la muerte se encuentra cubierto desde
que el trabajador se afilia, ya sea a travs de la pensin de sobrevivientes si acreditan los
requisitos exigidos y en caso de que estos no se cumplan, a travs de la indemnizacin
sustitutiva.
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Toda vez que, como qued dicho, el seguro colectivo de vida obligatorio cubre la prestacin
por muerte, en principio, el caso del fallecimiento de un trabajador afiliado al sistema de
seguridad social en pensiones, en cualquiera de los dos regmenes, sucedido con
posterioridad a su vigencia, determinada por el artculo 151 de la Ley 100 de 1993, es esta
la normatividad que debe aplicarse y tratndose de un afiliado al rgimen de prima media
con prestacin definida a COLPENSIONES o si est afiliado al rgimen de ahorro individual
con solidaridad ser a la Administradora del Fondo de Pensiones respectiva.
Es decir, actualmente el empleador no est obligado a constituir tal pliza para seguros de
vida, ni de grupo ni individual, por lo que entonces no podr ser ese su argumento para la
existencia de la pliza.
De conformidad con la norma aplicable a los seguros, es decir, la legislacin comercial, que
para el caso viene siendo el Cdigo de Comercio, el mismo en su artculo 1037 establece
quienes son partes en el contrato de seguro:
()
ART. 1037.Son partes del contrato de seguro:
1. El asegurador, o sea la persona jurdica que asume los riesgos, debidamente
autorizada para ello con arreglo a las leyes y reglamentos, y
2. El tomador, o sea la persona que, obrando por cuenta propia o ajena, traslada los
riesgos.
()
Cuando el contrato de seguro es suscrito por el tomador por cuenta de un tercero el cual
debe estar determinado o ser determinable, el seguro por cuenta de un tercero tiene las
siguientes caractersticas:
i. Al tomador del seguro es a quien le asisten las obligaciones del contrato tales como
pagar la prima.
ii. El tercero es el que se beneficia, pues es a quien le incumbe el derecho de la
prestacin asegurada pero, tambin le asisten al asegurado las obligaciones que solo
pueden ser cumplidas por l, como por ejemplo evitar la extensin del siniestro
cuando este ha ocurrido.
Sin embargo, lo que ocurre en el caso consultado es que quien toma el seguro es Seguridad
Atlas Ltda., el asegurado o inters asegurable es el trabajador (Su vida), y el beneficiario
es tambin Seguridad Atlas Ltda., sea, en caso de presentarse el siniestro o evento que
cubre el seguro, es decir, la muerte del trabajador, el valor asegurable o asegurado tiene
como destino el patrimonio de Seguridad Atlas Ltda. y no las personas que hubiera indicado
el asegurado (Trabajador).
Resulta tan evidente la manipulacin de los diferentes conceptos que cuando el trabajador
recibe el formulario para diligenciar sus datos, ya encuentra que el espacio correspondiente
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a beneficiarios est suscrito en computador o a mquina, dejando como nico beneficiario
en cuanta del 100% a Seguridad Atlas Ltda.
La Corte Constitucional en sentencia C-710 de 1996 dio alcance a las normas sobre
descuentos permitidos o legales al trabajador en las siguientes lneas:
()
SALARIO-Descuentos
Sobre el salario pueden realizarse algunos descuentos. Sin embargo, stos deben
responder a criterios que no desconozcan el derecho del trabajador a gozar de una
remuneracin que le permita satisfacer sus necesidades bsicas y las de su ncleo
familiar. Pero no se desconoce precepto alguno de la Constitucin, cuando se le
permite al trabajador concertar con su empleador, sobre los montos que ste puede
retener de su salario. Consentimiento que debe estar precedido de una serie de
requisitos, que se erigen para proteger al empleado de abusos contra sus derechos.
Mientras no medie el consentimiento por escrito del trabajador o autorizacin judicial,
el patrono no puede realizar descuento alguno sobre el salario de ste. El empleador
no puede deducir ni retener suma alguna que el trabajador expresa y claramente no
haya autorizado o, frente a la cual no exista autorizacin legal o judicial.
SALARIO-Clases de descuentos
Existen tres clases de descuentos que el patrono puede hacer sobre el salario de sus
trabajadores. La primera, todos los descuentos que autorice el juez laboral, pues la
intervencin de este funcionario garantiza los derechos del trabajador. La segunda,
los autorizados por el trabajador, siempre y cuando no se afecte el monto del salario
mnimo legal o convencional ni la porcin de ste considerada inembargable, y
cuando la deuda no exceda tres veces el monto de su salario. Autorizacin que
siempre debe constar por escrito. La tercera, los descuentos autorizados por la ley.
()
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Con lo anterior la misma se encuentra incursa en violacin a la normativa laboral del Cdigo
Sustantivo del Trabajo que expresa:
()
ARTICULO 59. PROHIBICIONES A LOS empleadores. Se prohbe a los
empleadores:
1. Deducir, retener o compensar suma alguna del monto de los salarios y prestaciones
en dinero que corresponda a los trabajadores, sin autorizacin previa escrita de stos
para cada caso, o sin mandamiento judicial, con excepcin de los siguientes:
a). Respeto de salarios, pueden hacerse deducciones, retenciones o
compensaciones en los casos autorizados por los artculos 1131, 1502, 1513, 1524 y
4005.
b). Las cooperativas pueden ordenar retenciones hasta de un cincuenta por ciento
(50%) de salarios y prestaciones, para cubrir sus crditos, en la forma y en los casos
en que la ley las autorice.
()
Ledos los artculos, contrastados con las acciones de Seguridad Atlas Ltda., resulta
bastante clara la trasgresin a las normas, as como a los derechos de los trabajadores, ms
del trabajo.
4 Prstamos para vivienda.
5 Retencin de cuotas sindicales.
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aun cuando se les descuenta dinero para pagar un seguro de vida en el cual no son
beneficiarios ni ellos ni sus familias.
V. CONCLUSIONES
Para terminar se dir que las situaciones y condiciones que rodean la pliza de vida sobre
la que se consult resultan contrarias a la norma y violatorias de los derechos de los
trabajadores por los argumentos previamente expuestos ante la ausencia de autorizacin
expresa, as como por el abuso manifiesto de la empresa que obliga de manera ilegal a que
los trabajadores paguen un seguro de vida en el cual no son beneficiarios.
ALTERNATIVAS DE ACCION PARA LA ORGANIZACIN SINDICAL
Adems de las acciones polticas, mismas que me abstendr de comentar toda vez
que son de diseo y ejercicio privativo de la organizacin, existen opciones jurdicas
para procurar el restablecimiento de los derechos vulnerados por las acciones de
Seguridad Atlas Ltda.
A. QUERELLA ADMINISTRATIVA ANTE EL MINISTERIO DEL TRABAJO
Como se hizo patente, la empresa ha incurrido en violacin de las normas
laborales respecto de prohibiciones al empleador as como descuentos
prohibidos. Tales conductas son investigables y sancionables por intervencin del
Ministerio del Trabajo, previa presentacin y continuo seguimiento de la querella
administrativa que se presente para ello.
B. DERECHO DE PETICION
Por esta va se solicitara inicialmente, a ttulo individual, es decir, cada trabajador,
la cancelacin inmediata de la pliza y la cesacin del descuento en su nmina
por tal concepto. Dado que la empresa se niegue a hacerlo o a dar respuesta, se
interpondran las acciones de tutela correspondientes.
Atentamente,
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