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Techniques

dassurances

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Andr Martin

Techniques
dassurances
> Contrats dassurance (techniques contractuelles
et rglementation)
> Assurances de dommages et de responsabilits
> Assurances de personnes

4e dition

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Dunod, 2016
11 rue Paul Bert, 92240 Malakoff
www.dunod.com
ISBN 978-2-10-075205-8

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Table des matires

Partie 1 GNRALITS
1 Brve histoire de lassurance 2
1 Une longue histoire la merci des besoins exprims 2
2 Les besoins actuels sous tendant lactivit dassurance 4

2 Les entreprises dassurance aujourdhui 7


1 Les entreprises dassurance et leur agrment 7
2 Lassurance, un march europen ouvert 12

3 La supervision des entreprises dassurance


et de lactivit dassurance en gnral 16
1 Les raisons de la supervision 16
2 Les modalits de la supervision 17 v
3 La rassurance, pour rassurer le superviseur 19

4 Bancassurance et Assurbanque 21
1 Les deux secteurs dactivits et lassurance en ligne 21
2 Le march et la distribution de lassurance des particuliers 23

5 Les diffrentes catgories dassurance 27


1 Deux catgories dassurance 27
2 Le non cumul personne biens et responsabilit 30

Partie 2 LE CONTRAT DASSURANCE


6 Les lments du contrat dassurance 34
1 Les 3 lments composant le contrat dassurance 34
2 Risques et exclusions de risques 36

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Table des matires

7 Le contrat dassurance, un contrat avant tout 41


1 Les 4 lments composant le contrat 41
2 La nullit du contrat 44

8 La formation du contrat dassurance 1retape :


la prsentation du risque par lassur lassureur 49
1 Linformation pralable de lassureur par lassur 49
2 La sanction du dfaut dinformation pralable
de lassureur par lassur 50

9 La formation du contrat dassurance 2etape:


la prsentation des garanties par lassureur lassur 53
1 Linformation pralable de lassur par lassureur 53
2 Lchange des consentements et ses effets 55

10 Les principales obligations de lassur 58


1 Lobligation de payer la prime ou la cotisation 59
2 Lobligation de dclarer le sinistre 62
vi
11 La principale obligation de lassureur 64
1 Lobligation de lassureur de prendre en
charge le sinistre 64
2 Lexpertise en cas de sinistre 66

12 Les volutions du contrat dassurance 69


1 Les volutions du contrat dassurance
lies lassur 69
2 Les volutions du contrat dassurance
lies lassureur 71
3 Le cas particulier de la diminution du risque 71

13 La fin du contrat dassurance 74


1 Les causes de disparition du contrat dassurance 74
2 Le contentieux de lassurance 77

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Table des matires

Partie 3 LES ASSURANCES DE DOMMAGES


ET DE RESPONSABILITS

14 Le contrat dassurance responsabilit civile:


la notion de RC 82
1 Les deux RC susceptibles dtre couvertes par
le contrat dassurance 82
2 La RC et la technique de la subrogation 85

15 Le contrat dassurance responsabilit civile:


les garanties offertes au client particulier 89
1 Les diffrentes RC du client particulier garanties 89
2 La RC du fait des choses et la pluralit de gardiens 92

16 Le contrat dassurance responsabilit civile :


les garanties offertes au client professionnel en gnral 95
1 La responsabilit du client professionnel
du fait de ses prposs 95
2 La responsabilit du client professionnel vii
du fait de ses apprentis 96

17 Le contrat dassurance responsabilit civile :


les garanties spcifiques offertes au client
professionnel 99
1 La responsabilit des professionnels de la mdecine 99
2 La responsabilit du producteur et/ou du distributeur
de biens et services au sein du march europen 100

18 Les contrats dassurance lis la construction


de la maison individuelle 102
1 Le contrat dassurance dommage-ouvrage 102
2 Les contrats dassurance garantie dcennale et biennale 104

19 Le contrat dassurance li au crdit immobilier 108


1 Le contrat de prt et la notion derisque 108
2 Le contrat dassurance li au prt 110

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Table des matires

20 Les contrats dassurance multirisques habitation :


gnralits 112
1 Les attentes des assurs en fonction de leur statut 112
2 Les diffrents types de proprit assurer 114

21 Les contrats dassurance multirisques habitation :


les garanties offertes 117
1 Les garanties des dommages au bien immobilier 117
2 Les garanties responsabilit civile 119
3 Les garanties relatives aux personnes habitant le logement 119

22 Les contrats dassurance multirisques habitation :


la mise en uvre des garanties 122
1 La dclaration du sinistre 122
2 Lindemnisation de lassur 126

23 Le contrat dassurance automobile :


la loi Badinter 129
1 Les conditions dapplications et les effets de la loi Badinter 129
viii
2 La notion de faute selon la loi Badinter 132

24 Le contrat dassurance automobile :


les garanties offertes 137
1 Les diffrentes garanties offertes en
assurance automobile 137
2 Tarification et certificat dassurance automobile 139

25 Le contrat dassurance automobile :


la mise en uvre des garanties 144
1 La dclaration de sinistre 144
2 Lindemnisation de la perte de vhicule 148

26 Le contrat dassurance automobile :


le cas particulier des flottes 150
1 Lassur et lusage du vhicule en prsence dune flotte 151
2 La tarification en labsence de tout bonus/malus 152

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Table des matires

27 Le contrat dassurance protection juridique 153


1 Les garanties P.J. 154
2 Le contrat dassurance P.J. sous surveillance 155

28 Le contrat dassurance multirisques associatifs 160


1 Les principales garanties offertes aux associations 160
2 Les garanties accessoires proposes aux associations 163

29 Le contrat dassurance des collectivits locales 165


1 Les garanties lies la responsabilit
des collectivits locales 165
2 Les garanties relatives aux biens des collectivits locales 167
3 Les garanties relatives aux agents et aux lus des
collectivits locales 168

Partie 4 LES ASSURANCES DE PERSONNES

30 Le contrat dassurance complmentaire sant :


le rgime de base, pralable toute ix
assurance complmentaire 172
1 Les interventions du rgime gnral de la Scurit sociale 172
2 Actualisation des donnes et rgimes spciaux 176

31 Le contrat dassurance complmentaire sant :


les garanties offertes 178
1 Lindemnit complment du remboursement
effectu en vertu du rgime de base 178
2 Le forfait complment du remboursement effectu
en vertu du rgime de base 180

32 Le contrat dassurance complmentaire sant :


la mise en uvre des garanties 183
1 Les conditions de mise en uvre des garanties
incluses dans la complmentaire sant
et les modalits de remboursement 183
2 Les mcanismes de remboursement et les tiers payant 185

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Table des matires

33 Le contrat dassurance
garantie des Accidents de la Vie 187
1 Les accidents de la vie garantis dans
le cadre du contrat GAV 187
2 Le prix de la garantie 190

34 Le contrat dassurance prvoyance 192


1 Les garanties prvoyance en cas dinvalidit 192
2 Les garanties prvoyance en cas de dcs 194

35 Les contrats dassurance de groupe


en matire de sant et prvoyance 195
1 Le rle du souscripteur 196
2 De la dclaration du risque la slection du risque 196
3 La vie du contrat de groupe 196

36 Les contrats dassurance-vie pour cause de vie 198


1 Les mcanismes du contrat dassurance-vie
pour cause de vie 198
x
2 Les lments du contrat dassurance-vie
pour cause de vie 199
3 Lobligation dinformation de lassur par lassureur 200

37 Les contrats dassurance-vie pour cause de mort 204


1 Les mcanismes du contrat dassurance-vie
pour cause de mort 204
2 Les lments du contrat dassurance-vie pour
cause de mort 205
3 Le contrle ncessaire de lala 207

38 Les techniques de gestion des contrats


dassurance-vie 212
1 Les contrats dassurance-vie en support euros 213
2 Les contrats dassurance-vie en support
unit de compte 214
3 Lopration de rachat sur un contrat dassurance-vie 215

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Table des matires

39 Les prlvements relatifs lassurance-vie 218


1 Les prlvements fiscaux applicables
lassurance-vie 218
2 Les prlvements sociaux applicables
lassurance-vie 221

Partie 5 LES FICHES MTHODES

A La recherche dinformation


relative ausecteur de lassurance 226
1 Les principaux sites institutionnels 226
2 Le site juridique de rfrence 227

B Lutilisation du Code des assurances 228


1 Lexploitation de la rglementation codifie 228
2 Les renvois jurisprudentiels du Code des assurances 229

C La rsolution dun cas pratique 231 xi

1 Le rsum des faits et leur qualification juridique 231


2 Le problme de droit soulev par la situation 232
3 La solution juridique 232
4 La solution pratique 232

DLa lecture et lanalyse dune dcision de justice 233


1 Identification de la dcision 233
2 Rsum des faits lorigine de la dcision 234
3 Description de la procdure ayant
abouti la dcision 234
4 Prsentation des thses en prsence
devant la juridiction 235
5 Le problme de droit soulev par la situation 235
6 La solution juridique 235
7 La solution pratique 235

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Table des matires

Partie 6 BOTE OUTILS


1 Les indices de la Fdration Franaise du
Btiment depuis 10ans 238

2 Le taux dintrt lgal 240

3 Les plafonds de la Scurit sociale 241

4 Les remboursements de la Scurit sociale


en vigueur 242

5 La dtermination de la valeur dun bien dont la


proprit a t dmembre 247

6 La fiscalit des donations 248


1 Abattements en cas de donation 248
2 Donations de sommes dargent 248
3 Montant des droits acquitter 249

xii
7 La fiscalit des successions 250

8 La fiscalit sur le patrimoine 251


1 Biens immobiliers 251
2 Biens mobiliers 251
3 Droits 252
4 Placements financiers 252
5 Liquidits 253
6 Exonrations253
7 Dettes dductibles 253

9 La fiscalit des contrats dassurance 254

10 La fiscalit de la transmission de lassurance-vie 256

Index 257

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Partie 1

GNRALITS
1 Brve histoire de lassurance 4 Bancassurance et Assurbanque

2 Les entreprises dassurance


aujourdhui 5 Les diffrentes catgories dassurance

La supervision des entreprises


3 dassurance et de lactivit
dassurance en gnral

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1 Brve histoire de lassurance

La commercialisation de produits dassurance est aujourdhui une activit qui a pignon


sur rue. Elle est prsente dans nos villes non seulement sous de grandes enseignes
spcialises mais aussi sous des enseignes plus rcemment orientes vers ce type de
service.
Parmi ces enseignes plus rcentes, il y a bien videmment les enseignes bancaires qui se
sont transformes en bancassureurs. Plus discrtement, dautres enseignes proposent
des produits dassurance, on peut citer ici titre dexemple les agents de voyage, les
concessions automobiles, les grandes et moyennes surfaces spcialises (produits
lectromnagers, vidos). Finalement, de manire plus rcente, nous assistons
lmergence de solutions dassurance en ligne, de nouveaux oprateurs (plus ou moins
indpendants des assureurs traditionnels) font le choix de proposer des souscriptions
de contrats distance en ayant recours aux technologies de linformation et la
dmatrialisation des donnes.
Lensemble des produits dassurance ainsi proposs est le rsultat dune longue histoire
au cours de laquelle des besoins de scurit sont apparus de manire plus ou moins
spontane.

2
1 Une longue histoire la merci des besoins
exprims
De lAntiquit nos jours, la logique de lassurance a toujours exist dans la mesure o un
besoin de scurit a t exprim.

A Le besoin de scurit de laventurier


Ds lAntiquit, les socits se sont organises afin doffrir un minimum dassistance ceux
qui taient exposs des difficults lors dexpditions marchandes ou guerrires. Lide
majeure tait de venir au secours de celui qui voyait ses intrts malmens en raison de
pillage ou de perte des biens transports et en raison des risques pris pour sa survie.
Ainsi, les Sumriens institurent un systme de secours venant en aide ceux dentre
eux dont les marchandises vhicules sous forme de caravane venaient disparatre.
Dans le mme ordre dide, les Athniens ont cr une aide destine ceux qui partaient
guerroyer dans les territoires lointains.
Ces exemples rvlent une volont dassister les personnes en difficults, cette logique du
secours est lorigine de lassurance qui saffirmera principalement au Moyen ge via un
systme dintressement lopration garantie.
Communment admis comme lanctre de lassurance contemporaine, le prt la grosse
aventure repose sur un mcanisme dassistance et dintressement.

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Brve histoire de lassurance 1

1 Lassistance: Lancer une expdition maritime impliquait de runir des capitaux


importants destins acqurir le navire, entretenir lquipage et sapprovisionner
en produits constitutifs de monnaie dchange. Les armateurs sadressaient aux
riches commerants et aux banquiers prsents notamment dans les grandes villes
portuaires (Bordeaux, Nantes pour ne nommer quelles).
2 Lintressement: La contrepartie des capitaux mis disposition par ces commerants
et banquiers tait loctroi dune partie du chiffre daffaires ralis au retour de
lexpdition. En effet, de retour sur le vieux continent, larmateur devait non seulement
restituer les capitaux qui lui avaient t prts mais galement rmunrer ce capital
laide dune partie du produit des ventes des marchandises ainsi importes.
Le soutien de telles expditions maritimes pouvait savrer un succs tant pour larmateur
que pour ses financeurs. Inversement, tous pouvaient essuyer un chec, larmateur
pouvait tre victime des mers ou des agressions sur les terres visites, il pouvait mme
ne jamais revenir. Dans ce scnario catastrophe, larmateur et ses financeurs assumaient
la perte de leur investissement. Les capitaux fournis larmateur taient perdus (il navait
pas les restituer) et constituaient les prmices lindemnisation que prennent en charge
les assureurs daujourdhui.

B Le besoin de scurit de la socit industrielle


La socit industrielle qui merge aux lendemains de la Rvolution Franaise expose
les individus de nouveaux risques qui accroissent le besoin de scurit. Pour mieux
les mettre en vidence, observons les transformations de la socit tout au long du xixe
sicle.
Lindustrialisation de lconomie a mis lhomme face aux risques du machinisme. De la
machine vapeur au moteur explosion, les industriels ont expos tout dabord leur 3
main-duvre laccident. La ncessit de couvrir ce risque a rendu ncessaire la prise
en charge des consquences corporelles pour le travailleur et plus tard pour sa famille. La
solidarit spontane ne pouvait suffire.
Paralllement, le dveloppement des zones industrielles priurbaines a t synonyme de
risque dincendies. Cest ainsi que de grands noms de lassurance britannique comme la
Lloyds sont apparus pour couvrir les consquences matrielles de ces vnements.
Lindustrialisation de lconomie sest ensuite accompagne dun phnomne durbanisation.
Lexode rural a abouti une concentration des populations dans les agglomrations. La
multiplication des accidents lis lhabitat concentr et aux dplacements fait aussi natre
un besoin de protection. De plus, la rupture avec la famille souche reste en milieu rural
entrane la disparition dune solidarit spontane notamment quand se multiplient les
pidmies. Les familles qui rejoignent les villes peuvent se trouver rapidement dmunies en
cas daccident ou de maladie. Lassurance apparatra comme un moyen de reconstituer la
solidarit en partie disparue.

POUR ALLER PLUS LOIN


Pour en savoir plus, sur lhistoire de lassurance, consultez:
www.euro-assurance.com: la grande histoire de lassurance
Wikipdia assurance: de lAntiquit nos jours

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1 Brve histoire de lassurance

2 Les besoins actuels sous tendant


lactivit dassurance
A La scurit recherche
Pendant longtemps, la logique juridique voulait que celui qui tait oblig de rparer tait
celui qui commettait la faute lorigine du dommage. Progressivement, la faute nest plus
apparue comme la seule cause de rparation ; le risque pris a jou un rle important. Cette
thorie du risque a conduit rechercher une nouvelle scurit.
Ubi emolumentum ibi onus est un adage qui signifie que celui qui profite dune activit
doit supporter la charge de la rparation des dommages que celle-ci gnre. Ainsi, tout
individu qui dveloppe une activit conomique sexpose au risque de devoir assumer la
rparation des dommages causs par ladite activit (et mme en labsence de faute). Afin
de scuriser son activit industrielle, lentrepreneur va donc chercher se garantir contre
toute mise en cause.
Risque cre, risque assum est un second adage qui suppose que celui, qui, mme en
dehors de toute activit conomique, agit dune manire dommageable, doit assumer
les consquences de son acte. Laction justifie la rparation diront certains. Le simple
fait dutiliser un vhicule oblige par exemple le conducteur rparer le dommage de
laccident dans lequel il est impliqu (peu importe quil ait ou non commis de faute, il
a pris le risque). En vertu de cette logique, un bon nombre dindividus recherchera une
assurance.

4 B La scurit impose


Une autre thorie juridique sest dveloppe (en raction la thorie du risque diront
certains) afin de garantir toute victime une rparation. Selon cette thorie de la
garantie, tout individu a droit la scurit et il incombe la socit dorganiser un
systme dindemnisation de tout sinistre. Cette organisation a pris la forme dassurance
obligatoire pour les personnes qui se livrent certaines activits.
Lillustration de cette thorie est trs nette dans la loi dite Badinter qui, en 1985, vise
lamlioration de la situation des victimes daccidents de la circulation et lacclration
des procdures dindemnisation. Lobjectif unique est dimposer une scurit au profit de
toutes les victimes en contraignant tous les conducteurs la rparation et en garantissant
celle-ci via une assurance obligatoire.
Reprenant cette mme logique, la loi Kouchner du 4 mars 2002, relative la protection des
personnes en matire de sant, propose que les tablissements, services et organismes
dans lesquels sont raliss des actes individuels de prvention, de diagnostic ou de soins
sont responsables des dommages rsultant dinfections nosocomiales sauf sils rapportent
la preuve dune cause trangre. Ainsi, tout patient qui serait victime dune telle infection
se verrait indemniser (prsomption de responsabilit) ; les professionnels de la sant lui
doivent rparation moins dapporter la preuve que linfection est imputable un tiers ou
la victime elle-mme. Un tel dispositif conduit galement lobligation dassurance pour
faire face cette scurit impose.

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Brve histoire de lassurance 1

POUR ALLER PLUS LOIN


Pour pntrer dans laventure de la grande enseigne britannique LLOYDS et dcouvrir prs
de 325 ans dhistoire de lindustrie assurancielle anglaise, rendez-vous sur www.lloyds.
com/lloyds/about-us/history

APPLICATIONS
Avant de traiter ces applications, consultez la fiche mthodologie A: La recherche
dinformations relatives au secteur de lassurance.

1 NONC
Vous tablirez une liste des assurances obligatoires et les classerez selon les secteurs
dactivits concerns.

SOLUTION
Les assurances obligatoires peuvent concerner aussi bien le particulier que les
professionnels de tous les secteurs de lactivit conomique.

a) Assurance responsabilit civile automobile 5


Le particulier b) Assurance MRH locataire
c) Assurance scolaire
a) D
 e lautomobile: expert en automobile, moniteur dauto-cole,
agents de ltat et des collectivits locales
b) D
 es transports: aro-club, exploitant darodrome, exploitant de
remontes mcaniques, transporteur arien, transporteur fluvial
c) De la sant: assistante maternelle, tablissement daccueil, crche,
centre de transfusion sanguine, grant de pharmacie
d) D
e la construction: architecte, gomtre, professionnel de
limmobilier, SCPI
Le professionnel
e) 
Du sport, loisirs et culture: association locale, chasseur,
gestionnaire de colonie, fdration sportive
f) De lenseignement et de la formation: tablissement scolaire,
centre de formation, formateur indpendant
g) 
De lindustrie, de lagriculture: centre de gestion, entraide
agricole, expert
h) 
De la finance: expert comptable, intermdiaire en bourse,
banquier

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1 Brve histoire de lassurance

2 NONC
Vous rechercherez puis commenterez larticle du Code de la sant publique qui renferme
lobligation dassurance.

SOLUTION
Larticle du Code de la sant publique qui oblige les professionnels de la sant sassurer
est larticle L. 1142-2 qui dispose:
Les professionnels de sant exerant titre libral, les tablissements de sant, services
de sant et organismes mentionns larticle L. 1142-1, et toute autre personne morale,
autre que ltat, exerant des activits de prvention, de diagnostic ou de soins ainsi que
les producteurs, exploitants et fournisseurs de produits de sant, ltat de produits finis,
mentionns larticle L. 5311-1 lexclusion du 5, sous rserve des dispositions de larticle
L. 1222-9, et des 11, 14 et 15, utiliss loccasion de ces activits, sont tenus de souscrire
une assurance destine les garantir pour leur responsabilit civile ou administrative
susceptible dtre engage en raison de dommages subis par des tiers et rsultant
datteintes la personne, survenant dans le cadre de lensemble de cette activit.
Une drogation lobligation dassurance prvue au premier alina peut tre accorde par
arrt du ministre charg de la sant aux tablissements publics de sant disposant des
ressources financires leur permettant dindemniser les dommages dans des conditions
quivalentes celles qui rsulteraient dun contrat dassurance.
Les contrats dassurance souscrits en application du premier alina peuvent prvoir des plafonds
de garantie. Les conditions dans lesquelles le montant de la garantie peut tre plafonn pour
6 les professionnels de sant exerant titre libral sont fixes par dcret en Conseil dtat.
Lassurance des tablissements, services et organismes mentionns au premier alina
couvre leurs salaris agissant dans la limite de la mission qui leur a t impartie,
mme si ceux-ci disposent dune indpendance dans lexercice de lart mdical.
Le crdit-bailleur de produits de sant ou le loueur assimilable au crdit-bailleur ne sont pas
tenus lobligation dassurance prvue au premier alina.
En cas de manquement lobligation dassurance prvue au prsent article, linstance
disciplinaire comptente peut prononcer des sanctions disciplinaires.

3 NONC
La dernire gnration doprateurs dassurance est une gnration qui sappuie sur des
offres en ligne. Vous tablirez une liste des principales enseignes prsentes sur le
march franais.

SOLUTION
Parmi les enseignes en ligne, on recense notamment les compagnies:
Amaguiz (filiale de Groupama)
ff
Direct Assurance (filiale de AXA)
ff
Eurofil (filiale de AVIVA)
ff
Nexx Assurances (filiale de la MAAF)
ff
Euro assurance
ff

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2 Les entreprises dassurance aujourdhui

Lactivit dassurance repose sur un engagement contractuel synallagmatique. Lassureur


et lassur sengagent rciproquement. Toutefois, la notion dassureur ainsi employe
revt plusieurs acceptions.
Linterlocuteur de lassur est trs souvent un reprsentant de lassureur, de lentreprise
dassurance devrions-nous dire. Ce reprsentant quil soit agent indpendant ou
salari a une mission prcise: la prsentation de loffre dassurance manant dune
entreprise dassurance. Le vritable cocontractant de lassur est donc cette entreprise
qui peut adopter diffrentes formes juridiques (Socit Anonyme, Socit Mutuelle) et
qui est titulaire dun agrment lautorisant intervenir dans une ou plusieurs branches
dassurance.

1 Les entreprises dassurance et leur agrment


A Les structures juridiques porteuses de loffre dassurance
Les entreprises dassurance peuvent dvelopper leur activit sous deux formes juridiques:
la socit anonyme dassurance et la socit dassurance mutuelle (article L. 322-1 du Code
des assurances toute entreprise [] doit tre constitue sous forme de socit anonyme, 7
de socit dassurance mutuelle ou de socit europenne). ct de ces trois structures
juridiques consacres par le Code des assurances, il existe une autre forme dentreprise, la
socit mutuelle dassurance qui est rgie par le Code de la mutualit dont les dernires
volutions tendent rapprocher les diffrents statuts.

1 La socit anonyme dassurance


La socit anonyme est une socit de capitaux. Sa vocation principale est de
dvelopper une activit susceptible de dgager suffisamment de bnfices afin
de rmunrer son actionnariat. Quand un tel statut est choisi par les entreprises
dassurance, elles affirment dlibrment cette ambition et on considre quelles
ont un objet commercial. La vente de produits dassurance doit donc permettre de
gnrer un bnfice rinvestir ou partager.
Lassur est pour ces SA un tiers, ce qui ninterdit pas que ce tiers puisse tre galement
un actionnaire.

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2 Les entreprises dassurance aujourdhui

Principales caractristiques de la Socit Anonyme loi du 24 juillet 1966

Au minimum 7
Nombre dassocis
Aucun maximum
Limite leurs apports en socit qui se fait uniquement
Responsabilit des associs en numraire (pas dapports en industrie et trs
rarement des apports en nature)
Capital social 37 000 minimum
Actions librement cessibles et ouvrant droit dividendes
Titres mis
(part des bnfices redistribus)
Par les assembles gnrales ordinaires
Contrle dactionnaires
Par la dsignation dun commissaire aux comptes

Ce statut est aujourdhui celui de grandes enseignes de lassurance comme notamment


Allianz, AXA, GENERALI, AVIVA

POUR ALLER PLUS LOIN


Consultez la loi de 1966 relatives aux socits commerciales sur www.legifrance.gouv.fr
rubrique Code de commerce, article L. 225-1 L. 225-270.

2 L a socit dassurance mutuelle (soumise au Code des assurances)


La socit dassurance mutuelle a la particularit dimpliquer lassur dans son
fonctionnement. En effet, la mutualisation suppose que lassur devienne un membre
8 part entire dune association. En tant que membre, il pourra non seulement bnficier
des offres dassurance mises par la SAM mais aussi participer la vie, la gestion de
la mutuelle. Il sera membre avec tous les autres assurs de lassociation et pourra
intgrer les organes dirigeants (conseil dadministration, bureau). Lobjectif dune telle
association vise par le biais de la mutualisation des risques proposer des services
dassurance des tarifs attractifs, on affirme alors que lobjet de la SAM est non commercial
(la logique du bnfice redistribuer entre les membres est videmment exclue, dans ce
sens on se rapproche du statut de lassociation dite loi 1901).

Article L. 322-26-1 du Code des assurances


Cr par la Loi 89-1214 1989-12-31 art. 26 JORF 3 janvier 1990 en vigueur
le 1er juillet 1990
Les socits dassurance mutuelles ont un objet non commercial. Elles sont
constitues pour assurer les risques apports par leurs socitaires. Moyennant
le paiement dune cotisation fixe ou variable, elles garantissent ces derniers
le rglement intgral des engagements quelles contractent.

Principales caractristiques de lassociation loi du 1er juillet 1901

Au minimum 2
Nombre dadhrents
Aucun maximum
Aucune: ils nengagent pas leur patrimoine et nont
Responsabilit des adhrents
pas dapport effectuer pour intgrer lassociation

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