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REPUBLIC OF SOUTH AFRICA

Rapport sur le Forum mondial


sur les politiques dinclusion
financire 2012 de lAFI
Faire de linclusion financire
une ralit
Tables des matires

Introduction : faire de linclusion financire une ralit 1


La Dclaration de Maya : engagements sur lesquels vous pouvez compter 2
La Dclaration de Maya : nouveaux engagements 4
Le GPF en images 5
Limpact de linclusion financire sur lconomie relle 6
Les groupes de travail de lAFI faisant de linclusion financire une ralit 7
Lexprience sud-africaine en matire dinclusion financire 9
Approches rgionales en matire dinclusion financire 11
Les membres de lAFI explorent de nouveaux domaines politiques 13
Innover pour linclusion financire : nouvelles technologies et nouveaux modles commerciaux 15
Produire des rsultats travers le G20 : le 2e forum annuel du 16
Partenariat mondial pour linclusion financire (GPFI)
Commentaires : propos du forum, quavez-vous aim le plus ? 18
Opinion : perspectives dinclusion financire du rseau de lAFI 19

2012 (Dcembre), Alliance pour linclusion financire


1
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Faire de linclusion financire


une ralit
Accueilli par le Trsor national dAfrique du Sud, le Forum mondial sur
les politiques dinclusion financire (GPF) 2012 de lAFI a runi plus de
300 dcideurs, rgulateurs, partenaires du secteur priv, organisations
internationales et instituts de recherche provenant de 70 pays. Pendant trois
jours Cape Town, les participants au forum ont partag et chang des
connaissances sur les politiques dinclusion financire en explorant le thme
de cette anne faire de linclusion financire une ralit. De mme, le GPF
a permis au rseau de lAFI de dfinir une orientation claire pour sa transition
vers une institution indpendante dtenue par ses membres composs dorganes
dcisionnels des pays en dveloppement et mergents.

La premire partie de ce rapport rend compte des diffrentes faons dont


les institutions membres de lAFI sefforcent de faire de linclusion financire
une ralit dans leurs pays. Au premier jour du GPF, les institutions membres de
lAFI ont mis en valeur leurs engagements en vertu de la Dclaration de Maya
et ont rvl comment ces engagements favorisent les changements politiques
et rglementaires qui ont dj un impact sur le terrain. Un dbat sur limpact
de linclusion financire sur lconomie relle, suivi par des sessions portant
sur les ralisations des groupes de travail de lAFI et lannonce de 17 nouveaux
engagements en vertu de la Dclaration de Maya lors de la journe de clture,
a montr comment les membres de lAFI font de linclusion financire
une ralit.

Dans la deuxime partie de ce rapport, six Membres associs de lAFI prsentent


leurs points de vue sur les tendances importantes dcoulant du GPF. Bien que
chacun des associs peroive le GPF 2012 travers une lentille diffrente,
leurs opinions convergent sur deux points principaux. Tout dabord, le fait que
le GPF a contribu amorcer un dialogue important sur limpact de linclusion
financire sur lconomie relle un dialogue qui doit se poursuivre puisque
la preuve concrte de cet impact nest pas encore clair. Deuximement,
le fait que lducation financire, qui bnficie dune attention de plus en plus
croissante, devrait tre tudie attentivement afin didentifier les approches
les plus efficaces et dterminer la personne devant assumer ce rle.
Ces questions demeureront sans doute au premier plan des dbats politiques
sur linclusion financire au moment o le rseau de lAFI se tourne vers
le cinquime Forum mondial sur les politiques dinclusion financire,
qui se tiendra Kuala Lumpur, en Malaisie, en septembre 2013.
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Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

La Dclaration de Maya : engagements


sur lesquels vous pouvez compter
SESSION
LA DECLARATION DE MAYA : ENGAGEMENTS SUR
LESQUELS VOUS POUVEZ COMPTER (JOUR 1)
Partie I : les dirigeants rendent compte des progrs
raliss vers les engagements pris Riviera Maya
Partie II : soutien la Dclaration de Maya Nouvelles
formes de coopration

Une session en deux parties au cours du Jour 1 du GPF a mis


en valeur les ralisations des institutions membres qui ont pris
des engagements en vertu de la Dclaration de Maya Riviera
Je tiens encourager les pays Maya en 2011, et a examin les rles que les organismes
reprsents ici rpondre lappel externes, y compris le secteur priv et les partenaires au
dveloppement, peuvent jouer pour aider les pays raliser
des dirigeants du G20 en utilisant la leurs engagements.
Dclaration de Maya pour prendre
POINTS SAILLANTS DE LA SESSION
un engagement ferme envers des La premire partie de la sance, anime par Sanusi Lamido
mesures concrtes dans le but de Aminu Sanusi, Gouverneur de la Banque centrale du Nigeria, a
soulign des exemples des progrs notables dans la ralisation
promouvoir linclusion financire des engagements pris Riviera Maya :
dans leurs pays respectifs. L
 a Banque de rserve des Fidji a atteint 60% de son
objectif de bancariser 150,000 adultes supplmentaires.
Pravin Gordhan, Ministre des Finances, Rpublique dAfrique du Sud,
discours douverture La Banque nationale du Rwanda a mis en place un Groupe
de travail national sur linclusion financire.
Le GPF 2012 a marqu une anne depuis lannonce de L
 a Banque de rserve du Malawi a labor des directives
la Dclaration de Maya et 17 institutions membres de lAFI relatives au systme bancaire via distributeurs et a cr
se sont engages prendre des mesures concrtes pour un Groupe de coordination charge de la monnaie mobile
promouvoir linclusion financire dans leurs pays. pour superviser la mise lchelle des services financiers
via tlphones mobiles.
Comme Pravin Gordhan, ministre des Finances dAfrique
L
 a CNBV du Mexique est en train de se doter dune
du Sud, a indiqu dans son allocution douverture, ces
stratgie nationale dinclusion financire et de crer de
membres reconnaissent limportance cruciale de linclusion
nouveaux modles commerciaux pour les plates-formes de
financire dans lautonomisation et la transformation de
tlphonie mobile, et a men une enqute sur la demande.
la vie de tous nos citoyens, en particulier les pauvres, son
rle dans lamlioration de la stabilit et de lintgrit L
 a Banque centrale des Philippines (BSP) a cr un
financire aux niveaux national et mondial, et sa contribution Comit de pilotage charg du financement accessible
essentielle une croissance forte et inclusive dans les pays en tous, refltant lengagement de la Banque centrale
dveloppement et mergents. poursuivre linclusion financire comme un domaine
politique cl.

Quelle est la valeur / importance stratgique de A lavenir, comment voyez-vous les institutions partenaires
la Dclaration de Maya ? externes soutenant la Dclaration de Maya ?

A A Elle aide mobiliser le soutien 5% A A Soutien en matire de 9%


B E
dautres intervenants nationaux plaidoyer au niveau mondial
B Elle contribue la dfinition 20% B B Assistance technique / 52%
dun mandat clair pour initier D soutien en termes de
et / ou mettre en uvre des ressource
initiatives dinclusion financire C Formation et renforcement 21%
C Elle contribue au 30% des capacits
C renforcement de la D Prestation directe des 13%
responsabilit institutionnelle services financiers ou mise
E
pour assurer que nos en place des systmes
engagements publics sont atteints C
E Autres 6%
D D Elle contribue accrotre 11%
la sensibilisation sur
linclusion financire
E Elle contribue la dfinition 34%
dobjectifs clairs et communs
en matire dinclusion financire

Source : Vote lectronique portable Source : Vote lectronique portable


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Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

La Dclaration de Maya : engagements sur lesquels


vous pouvez compter (suite)
La deuxime partie de cette session a explor le potentiel de SESSION
nouvelles formes de coopration avec le secteur priv et LES ENGAGEMENTS DE CAPE TOWN NOUVEAUX
les partenaires au dveloppement. Les discussions ont ENGAGEMENTS EN VERTU DE LA DECLARATION
soulign la ncessit dun nouveau type de partenariat entre DE MAYA (JOUR 3)
les rgulateurs et le secteur priv et a mis laccent sur
le rle crucial que le secteur priv peut jouer pour aider Lors du dernier jour du GPF, 17 institutions membres de
les institutions membres de lAFI rpondre leurs lAFI ont annonc de nouveaux engagements en vertu de la
engagements en vertu de la Dclaration de Maya. Dclaration de Maya.

Les panelistes du dbat ont formul plusieurs offres Les engagements de Cape Town ont dmontr le charme de
de soutien : la Dclaration de Maya en tant que catalyseur de linclusion
MasterCard et Visa se sont proposs pour partager financire au niveau national. Comme le modrateur Daniel
leurs expriences dans le dveloppement des solutions Schydlowsky, Surintendant de la SBS du Prou, a fait
de paiement via tlphones mobiles dans diffrents observer : Bien que chacun des pays emprunte son
marchs et soutenir le Groupe de travail sur les donnes propre chemin, nous avons quelques points communs
dinclusion financire (FIDWG) de lAFI en partageant de en termes dapproches. Les piliers de ces engagements
nouveaux types de recherche. Les deux sont galement sont la technologie, les comptes simples, lducation des
particulirement dsireux de sengager dans lducation consommateurs et lamlioration de laccessibilit en gnral.
financire. Le Groupe de travail sur lautonomisation des Ces engagements devraient nous permettre daller de lavant
consommateurs et la conduite du march (CEMC) et son de manire substantielle et damliorer directement les
sous-groupe, qui traite spcifiquement de lducation conditions de nos citoyens.
financire, fournira une plate-forme pour explorer
davantage cet intrt. Mesurer les engagements

La GSMA partagera des informations, y compris
les donnes cls rsultant de son enqute mondiale, Permettre laccs 70,000
jouera un rle proactif dans la facilitation de dialogue avec personnes (y compris 30,000
femmes) aux Iles Salomon
le secteur de la tlphonie mobile, et participera des
Prs de la moiti de ceux qui auront
discussions sur les modles commerciaux appropris et laccs aux services financiers en 2015
les meilleures pratiques. seront des femmes.

Le CGAP soutiendra davantage la recherche afin
didentifier des modles commerciaux viables et jouera Engagement, Banque centrale des les Salomon
un rle actif dans le plaidoyer fond sur les preuves au
niveau mondial pour sassurer que linclusion financire 95% des bnficiaires des
demeure en lumire. prestations au Chili

La Bill & Melinda Gates Foundation continuera soutenir recevront des paiements
lectroniques au lieu des paiements
linclusion financire comme un bien public mondial.
en espces.
Elle soutiendra galement les initiatives et plus de
recherches sur la mesure de limpact de linclusion Engagement, Ministre du Dveloppement social
financire un suivi important et opportun aux
discussions inities Cape Town. 34 des institutions membres
soit 36% des institutions membres de
Trouver lquilibre appropri entre la coopration et la lAFI, ont pris des engagements en
concurrence a t considr comme essentiel pour encourager vertu de la Dclaration de Maya.
le secteur priv jouer un rle proactif en matire
dinclusion financire. Il a t convenu que les partenariats
entre le gouvernement et le secteur priv sont essentiels,
mais que les formes traditionnelles de partenariats doivent
tre remplaces par de nouvelles approches novatrices.
PROCHAINES ETAPES
LAFI assurera le suivi auprs de toutes les institutions
membres ayant pris des engagements en vertu de
la Dclaration de Maya lors du GPF 2012, et des
parties prenantes telles que le secteur priv, afin de
dterminer comment soutenir les initiatives visant
atteindre les objectifs dinclusion financire.1

1
 our de plus amples renseignements sur les initiatives de lAFI visant soutenir
P
la mise en uvre des engagements pris par les pays, veuillez consulter les
engagements sur lesquels vous pouvez compter : le rapport dtape sur la mise
Le Sous-gouverneur Muhammad Ibrahim annonce lengagement de en uvre de la Dclaration de Maya 2012, http://www.afi-global.org//library/
la Banque centrale de Malaisie en vertu de la Dclaration de Maya publications/2012-maya-declaration-progress-report
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Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Nouveaux engagements en vertu de


la Dclaration de Maya
ARMNIE MALAISIE
Banque centrale dArmnie Banque centrale de Malaisie
La banque encouragera le dploiement de produits du secteur priv La banque sassurera que 95% de la population adulte a accs aux
qui rpondent aux besoins des pauvres, en mettant laccent sur les services financiers dici 2014, adoptera des moyens novateurs
voies innovantes telles que les paiements via tlphones mobiles et pour amliorer les services bancaires via tlphones mobiles
lectroniques. Elle tablira galement un systme de traitement des et distributeurs, et dveloppera des produits et des services
plaintes rapide, efficace et gratuit travers le Bureau du mdiateur qui rpondent aux besoins de tous les citoyens, y compris la
financier et amliorera le cadre rglementaire pour sassurer que microfinance et lpargne long terme.
les consommateurs disposent de linformation, de la protection et
de la capacit daccder tous les services. MONGOLIE
Commission rglementaire financire de la Mongolie
BANGLADESH La Commission laborera des politiques qui crent un
Autorit de rglementation du microcrdit du Bangladesh environnement propice un accs rentable aux services financiers
Lautorit promouvra les services bancaires via distributeurs et et mettra en uvre un cadre rglementaire qui permet la
tlphones mobiles, mettra en uvre des initiatives de protection ralisation de linclusion financire, la stabilit financire et
des consommateurs, et tablira un bureau de crdit pour lintgrit financire. Elle fera la promotion de la protection des
le secteur des IMF. consommateurs, et fera de llaboration des politiques fondes sur
les preuves une priorit par la collecte et lanalyse des donnes et
CHILI la production des indicateurs comparables.
Ministre du Dveloppement Social
Le ministre encouragera ladoption dun systme de paiement MOZAMBIQUE
lectronique, dveloppera des outils de mesure et des indicateurs Banque de Mozambique
de donnes, et crera une plate-forme de coordination de La banque fera la promotion de la collaboration entre les entits
haut niveau charge dlaborer une stratgie nationale publiques et prives, et laborera une stratgie dinclusion
dinclusion financire. financire base sur : la stabilit financire ; lenvironnement
rglementaire ; lalphabtisation financire et la protection des
COLOMBIE consommateurs financiers ; laccs, la distribution et lutilisation
Ministre des Finances et du Crdit public des services financiers ; et la cration dune base de donnes pour
Le ministre mettra au point une stratgie dinclusion financire mesurer et suivre les progrs.
long terme en 2013, tablira un comit charg de coordonner
la politique dinclusion financire avec les pouvoirs publics et NAMIBIE
les agents privs, et prsentera un projet de loi pour crer une Banque de Namibie
licence spciale pour les metteurs de monnaie lectronique et les La banque lancera sa Stratgie du secteur financier, recueillera
administrateurs des systmes de cartes prpayes et une srie de des donnes pour compiler les indicateurs dinclusion financire,
nouvelles rgles pour les petits systmes de paiement. et se dotera dun cadre pour la protection des consommateurs et
lentreprise et lexcution des activits dalphabtisation
REPUBLIQUE DEMOCRATIQUE DU CONGO financire.
Banque centrale du Congo
La banque achvera la modernisation du systme national de PALESTINE
paiement, amliorera les rgles relatives la protection des Autorit montaire palestinienne
consommateurs, et introduira des services bancaires via tlphones Lautorit amliorera lalphabtisation financire chez les
mobiles et distributeurs, tout cela dici 2013. Palestiniens, dveloppera des services pour faciliter laccs aux
services financiers, et dfinira les principes de protection des
EQUATEUR consommateurs.
Banque centrale de lEquateur
La banque amliorera les structures financires de proximit et SENEGAL
le systme national de paiement dans 200 districts, et mettra au Ministre de lEconomie et des Finances du Sngal
point des produits et des services financiers dans les zones non Le ministre laborera un cadre institutionnel et rglementaire
desservies travers un fonds de subvention. qui favorise les prestataires des services financiers de base,
promouvra un meilleur contrle oprationnel et lintermdiation du
GHANA secteur des IMF, et diversifiera les services financiers, en particulier
Banque du Ghana les MFS.
La banque visera atteindre une inclusion financire de 70% dici
2017, rvisera sa stratgie de systme de paiement et dveloppera ILES SALOMON
un programme dalphabtisation financire en 2012, stimulera Banque centrale des les Salomon
ladoption des services financiers via tlphones mobiles, et rendra La banque permettra 70,000 citoyens supplmentaires (y compris
compte des progrs et prendra part lapprentissage par les pairs. 30,000 femmes) non bancarises et sous-desservis daccder des
services financiers dici 2015, mnera une enqute pour mesurer
GUATEMALA lalphabtisation financire, collectera des donnes afin de produire
Surintendance des Banques du Guatemala des indicateurs mesurables et intgrera lducation financire dans
Elle laborera un code de bonne pratique en matire de protection les programmes scolaires nationaux dici 2013, et encouragera
des consommateurs pour tous les prestataires de services financiers, lexpansion et la diversification des produits et des services
dfinira des normes de transparence et de divulgation en ce qui financiers par le biais dun environnement juridique favorable.
concerne les produits et les services, mesurera limpact de ses
engagements, et crera une base de donnes dici 2013. VANUATU
Banque de rserve de Vanuatu
INDONESIE Le Conseil des ministres approuvera la stratgie nationale dici
Banque dIndonsie 2013. La banque laborera galement des programmes de cours et
La banque lancera un projet ax sur lidentit financire, procdera une enqute sur la demande et laccs.
dveloppera et mettra en uvre des programmes dducation
financire, largira et promouvra le Tabunganku , un compte
dpargne simplifi, et encouragera une croissance durable
des services bancaires distance par les cadres rglementaires
intelligents.
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Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Le GPF en images

Amar Bhattacharya, Secrtariat du G24

Pravin Gordhan, Ministre des Finances de la Rpublique dAfrique du Sud, ouvre officiellement Alfred Hannig, Directeur excutif, Alliance pour
le GPF 2012 linclusion financire

Sanusi Lamido Aminu Sanusi, Kamalesh Chandra Chakrabarty, Les possibilits de rseautage taient abondantes lors des pauses entre
Gouverneur, Banque centrale Sous-gouverneur, Banque de rserve les sances
du Nigeria de lInde

Les panlistes discutent de limportance de mesurer linclusion financire Ute Klamert, Directeur gnral pour lAsie, Agence allemande de
au cours de la sance Rencontrez un praticien : solutions pratiques vos coopration internationale (GIZ)
dfis lis aux donnes

Pour plus de photos et dactualits propos du GPF 2012, consultez les ditions du GPF Connect
bulletin quotidien du Forum mondial sur les politiques dinclusion financires de lAFI, ladresse :
www.afi-global.org/library/publications
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Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Limpact de linclusion financire


sur lconomie relle
Les finances doivent servir Lors dune session cl portant sur le thme du GPF, les
participants ont cherch savoir si linclusion financire
lconomie relle : la croissance a des impacts tangibles et mesurables sur lconomie relle.
inclusive ne peut se produit dans
SESSION
labsence de linclusion financire.
LIMPACT DE LINCLUSION FINANCIERE SUR
Kamalesh Chandra Chakrabarty, Sous-gouverneur, Banque de rserve LECONOMIE REELLE (JOUR 1)
de lInde
POINTS SAILLANTS DE LA SESSION
Les participants ont convenu que les preuves claires et
Le systme financier mondial tel quil convaincantes de limpact de linclusion financire sur
fonctionne actuellement est devenu lconomie relle sont encore insuffisantes. Comme Amar
Bhattacharya du Secrtariat du G24 a soulign, nous sommes
contre-productif quand on parle toujours essentiellement dans le domaine de la croyance
de linclusion financire et dinclure plutt que celui des preuves une vision qui a t partage
par lensemble des participants. Les participants ont
plus de gens dans le systme, il faut galement discut de la relation entre lintgration financire
sassurer que le paradigme financier et la stabilit financire, et les modes les plus efficaces pour
change, ou bien nous amenons les assurer la qualit des services financiers aux mnages les plus
pauvres.
gens pauvres et vulnrables dans un
systme qui les exploite. Lesetja Kganyago, Sous-gouverneur de la Banque de rserve
dAfrique du Sud, a soulign que la stabilit et lintgration
Iraj Abedian, Prsident Directeur Gnral, Pan African Investment et ne sont pas mutuellement exclusives un message qui
Research Services doit atteindre les rgulateurs qui supposent toujours que
linclusion financire peut constituer une menace pour la
stabilit financire.

Lors dune discussion sur les canaux de distribution,


les panlistes ont convenu que la technologie joue un rle
cl dans linclusion financire, mais les opinions ont diffr
quant savoir si les banques sont les meilleures institutions
pour conduire des innovations en matire de technologie.
Certains ont fait valoir que les modles non-bancaires
devraient stimuler linnovation, tandis que Kamelesh Chandra
Chakrabarty, Sous-gouverneur de la Banque de rserve de
lInde, a soulign que les banques doivent faire partie de
la solution afin dassurer laccs une gamme complte des
services financiers.

Enfin, les panlistes ont convenu lunanimit que leffort


visant tendre laccs au systme financier est inutile
moins que des efforts gaux soient investis pour assurer
la qualit des services financiers. Une protection efficace
Les dcideurs politiques discutent de linclusion et de la stabilit
financire, et de limpact sur lconomie relle des consommateurs financiers doit accompagne linclusion
financire accrue si les dcideurs atteindront les rsultats
politiques dsirs.

Comme Iraj Abedian, Directeur gnral de Pan African


Investment et Research Services, a soulign :

Nous devons assurer que le


paradigme financier change.

Iraj Abedian, PDG, Pan African Investment et Research Services


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Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Les groupes de travail de lAFI faisant


de linclusion financire une ralit
Les groupes de travail dmontrent Trois sances supplmentaires ont examin plus profondment
les questions cls sur lesquelles se penchent les groupes
la puissance de lapprentissage par de travail.
les pairs.
SESSION
Matthew Gamser, Chef, Forum de financement des PME, Socit SURMONTER LES OBSTACLES AUX SERVICES
financire internationale FINANCIERS VIA TELEPHONES MOBILES AFIN DE
FAIRE DE LINCLUSION FINANCIERE UNE REALITE
Les groupes de travail de lAFI jouent un rle principal en (JOUR 2)
aidant les institutions membres raliser leurs engagements,
principalement par lidentification et le partage des Cette session a mis laccent sur limpact de linteroprabilit
connaissances au sujet des solutions politiques et des mesures sur les objectifs de linclusion financire et si oui ou non les
rglementaires concrtes. Le GPF 2012 a permis aux banques centrales devraient lautoriser. Les panlistes et
reprsentants des groupes de travail de discuter de leurs les participants ont t diviss au sujet de cette question
activits avec un large public de dcideurs politiques et cl, certains estimant quune pousse mandate ntait pas
de parties prenantes. ncessaire puisque les principaux acteurs se tourneront vers
linteroprabilit si les rgulateurs tablissent un cadre fond
SESSION sur les rgles pour rglementer les oprations.
GROUPES DE TRAVAIL DE AFI : LANNEE EN REVUE
Quand est-il le plus appropri pour les rgulateurs
(JOUR 2)
dimposer linteroprabilit des plateformes de services
POINTS SAILLANTS DE LA SESSION financiers via tlphones mobiles ?
Le GPF 2012 a clairement indiqu que les groupes de travail A Jamais : les lois de loffre et 6%
A 
sont au cur des efforts du rseau de lAFI visant faire de B de la demande finiront par
linclusion financire une ralit. Au cours de cette session, produire les bons rsultats
les groupes de travail ont rendu compte de leurs principales E B Peut-tre plus tard : 13%
ralisations en 2012. C uniquement sur une
dmonstration claire de
L
 e Groupe de travail sur les services financiers via D comportement anticoncurrentiel
tlphones mobiles (MFSWG) : a produit quatre notes C Peut-tre plus vite : dans 54%
dorientation et a men un certain nombre dexamens par un dlai raisonnable aprs
le lancement des oprations
les pairs des projets de rglementation des membres.
D Maintenant : comme 9%
L
 e Groupe de travail sur lautonomisation des condition pour le lancement
consommateurs et la conduite du march (CEMC) : des oprations
a cre cinq sous-groupes et a prpar un certain nombre E Aucune diffrence, ils ne nous 18%
coutent pas de toute faon
de projets de directives.
Source : Vote lectronique portable
L
 e Groupe de travail sur les donnes dinclusion
financire (FIDWG) : a labor la Srie de base Linteroprabilit reste une question trs controverse entre
dindicateurs dinclusion financire, qui a t adopte la majorit des dcideurs et des rgulateurs, qui affirment
par le Partenariat mondial pour linclusion financire quil est important dtablir linteroprabilit de linclusion
(GPFI) du G20, et se concentre dsormais sur llaboration financire au dbut, et les oprateurs de tlphonie mobile,
dindicateurs supplmentaires pour mesurer la qualit qui affirment que ce ne serait pas financirement viable pour
des services financiers. lindustrie si linteroprabilit tait exige ds le dbut.
L
 e Groupe de travail sur lintgrit financire Ce dbat devrait se poursuivre et resterait au cur des
(FINTWG) : a travaill de faon proactive avec le Groupe priorits du Groupe de travail sur les services financiers via
daction financire (GAFI), le principal organisme mondial tlphones mobiles de lAFI dans lanne venir.
de normalisation charg dassurer que lintgrit financire
et les objectifs dinclusion financire soient aligns.
L
 e Groupe de travail des les du Pacifique (PIWG) :
a soutenu les membres dans le dploiement des services
financiers via tlphones mobiles et la mise en uvre
des stratgies nationales dinclusion financire.

Dautres ralisations des groupes de travail comprenaient


la collaboration dans les domaines tels que la protection
des consommateurs dans le contexte des services financiers
via tlphones mobiles et la collecte des donnes sur la
demande, ainsi quune influence accrue dans les dialogues
mondiaux sur linclusion financire, en particulier au sein du
G20, du GPFI et des organes normatifs tels que le GAFI. Les membres participent aux discussions lors de la session
briser les barrires sur les MFS
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Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Les groupes de travail de lAFI faisant de linclusion


financire une ralit (suite)
SESSION SESSION
EDUCATION FINANCIERE : UN FACTEUR DE SUCCES RENCONTREZ UN PRATICIEN : SOLUTIONS
POUR LINCLUSION FINANCIERE ET LA PROTECTION PRATIQUES A VOS DEFIS LIES AUX DONNEES
DES CONSOMMATEURS (JOUR 2) (JOUR 2)
Cette sance a port sur le rle des banques centrales dans Cette session sur les donnes dinclusion financire a abord
lducation des clients en matire de produits et de services les trois dimensions de linclusion financire : laccs, lusage
financiers et de leurs droits et responsabilits en tant que et la qualit. Les statistiques sur loffre taient disponibles
consommateurs de services financiers. Cela a t un thme dans 94% des pays reprsents au dbat, mais les panlistes
important tant donn les ressources considrables ncessaires ont estim que les donnes sur la demande (disponibles dans
lentreprise de campagnes efficaces dducation financire. 84% des pays) sont galement ncessaires pour produire de
meilleures politiques fondes sur des preuves. Les efforts du
Dans lensemble, les panlistes ont convenu que les FIDWG visant produire une bote outils pour les enqutes
banques centrales devraient jouer un rle prpondrant sur la demande seront donc trs importants. En ce qui
car elles sont neutres et peuvent aider faire en sorte concerne la collecte des donnes, la dimension la moins
que lducation financire demeure un outil de protection dveloppe a t largement reconnue comme indicateurs de
des consommateurs, et non un outil de marketing pour les qualit, avec seulement 38% des pays reprsents mesurant
institutions financires. actuellement la protection des consommateurs.

Qui prend linitiative en matire dducation financire Les trois dimensions de linclusion financire
dans votre pays ?

E A A La banque centrale 56%


B Aucune entit unique 16%
D
C Le ministre de lducation 14% t A
ou un autre ministre
i

cc
Q u al

D Le secteur priv 10%


E La socit civile ou 4%
s
C
les groupes des consommateurs

B
Usag e

Source : Vote lectronique portable

Votre pays mesure-t-il lalphabtisation financire ?

Oui 38%

Non 62%

Source : Vote lectronique portable

Les prsidents des Groupes de travail de lAFI rflchissent aux Les dcideurs politiques discutent des trois dimensions de
ralisations en 2012 linclusion financire
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Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Lexprience dAfrique du Sud


en matire dinclusion financire
En tant que dcideurs politiques, Les dcideurs politiques au GPF 2012 ont cherch des leons
sur la faon datteindre une plus grande inclusion financire
nous devons veiller ce que les et lexprience sud-africaine a montr les progrs pouvant
consommateurs comprennent leurs tre raliss quand il existe un cadre stratgique clair et
la coordination entre toutes les parties prenantes nationales.
droits et responsabilits Un secteur
des services financiers qui fournit des SESSION
produits et des services abordables LEXPERIENCE SUD-AFRICAINE EN MATIERE
DINCLUSION FINANCIERE (JOUR 1)
et appropris et dune manire qui
est accessible tous est un atout POINTS SAILLANTS DE LA SESSION
Une initiative cl pour faire progresser linclusion financire
national. Mais un secteur domin par en Afrique du Sud a t la Charte du secteur financier.
la cupidit et les pratiques opaques La premire Charte a t ngocie en 2003 par le secteur
des services financiers, le gouvernement, les syndicats et
est, comme nous lavons tous appris, les reprsentants communautaires. Lanne suivante,
une menace nationale. la Charte a stimul le lancement de Mzansi, un compte
bancaire de base faible cot, et en 2009, six millions de
Pravin Gordhan, Ministre des Finances, Rpublique dAfrique du Sud nouveaux comptes ont t ouverts, 75% par ceux qui taient
prcdemment exclus du systme bancaire. En 2011,
63% des adultes en Afrique du Sud utilisaient un compte
bancaire formel de transaction, contre 47% en 1947.

Le Trsor national sud-africain a mis en vidence la rforme


En 2011 plus large du secteur financier de lAfrique du Sud dans un
67% des adultes en document politique intitul Un secteur financier plus sr
Afrique du Sud avaient pour mieux servir lAfrique du Sud . Le cadre politique de
cette rforme consiste maintenant maintenir la stabilit
67% accs des services financire, renforcer la protection des consommateurs,
financiers formels ou lutter contre la criminalit financire, et sassurer que les
services financiers sont appropris, accessibles et abordables.
informels
(contre 47% en 2003) Lune des principales initiatives de ces rformes du secteur
financier est le passage un cadre rglementaire dit

28% avaient un compte Twin Peaks , compos de la rglementation prudentielle et


la protection des consommateurs, alors que le Trsor national
dpargne restera responsable de la formulation et de la mise en uvre
des politiques. Le gouvernement a lintention de mettre
en uvre ce modle dans son ensemble au cours
91% vivaient moins des 12 18 prochains mois.
de 10 km dun point Le dbat a port sur les ralisations et les dfis auxquels fait
10km
de transaction face lAfrique du Sud dans la poursuite de ses objectifs en
matire dinclusion financire. Les dsquilibres conomiques
historiques du pays taient une forte incitation pour
poursuivre le changement et amliorer linclusion financire,
et les initiatives et les interventions ont t appuyes par un
secteur financier bien dvelopp. Toutefois, les efforts cibls
ont t ncessaires dans un certain nombre de domaines.
Limportance de la qualit des donnes est devenue vidente,
comme la t la collaboration entre tous les acteurs
les pouvoirs publics, le secteur priv, les institutions
financires entre autres. Les dfis comprenaient le manque
de confiance dans les services financiers au sein de certaines
communauts, la transition des intrts spcifiques aux
institutions des amliorations profondes du secteur
financiers, et la ncessit de surmonter les effets de la
privation conomique historique, y compris lamlioration de
lalphabtisation financire et la conduite du march.

Ingrid Goodspeed, Trsor national de la Rpublique dAfrique du Sud


10
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Lexprience dAfrique du Sud en matire


dinclusion financire (suite)
Les panlistes ont reconnu que les mesures daccessibilit
financire et dusage actuellement en place ne dressent pas
limage complte de linclusion financire en Afrique du Sud.
Il sera tout aussi important dans les mois et annes venir
de suivre et dvaluer la qualit de ces services financiers et
de comprendre rellement limpact de ces mesures sur
la qualit de vie des Sud-Africains ordinaires.

PROCHAINES ETAPES
Dfinir des objectifs a aid lAfrique du Sud
raliser des progrs significatifs vers ses objectifs
dinclusion financire. A lavenir, ces objectifs
devront tre affins et amliors afin daugmenter
leur impact. Une autre priorit sera damliorer
et dtendre la collecte des donnes sur la qualit
des services financiers afin de mieux influer sur
les politiques et de comprendre les liens entre
linclusion financire et la croissance conomique. Dbat sur les dfis rencontrs et les ralisations enregistres par lAfrique
du Sud dans la poursuite de ses objectifs en matire dinclusion financire

Le trajet dAfrique du Sud vers linclusion financire

Initiative Quest-ce que cest ? Progrs en matire dinclusion financire

Charte du secteur Un forum unique de plusieurs parties Les initiatives ont t lances dans tous les
financier dAfrique prenantes qui dfinit les objectifs du secteurs des services financiers. Un exemple :
du Sud secteur financier ayant linclusion les objectifs ont t atteints pour sassurer
financire lesprit. que les services bancaires sont distance
de marche pour la grande majorit des
Sud-Africains.

Compte Mzansi Un compte bancaire de base dentre Le compte bancaire Mzansi est utilis par plus
pour les segments de la population de 3 millions de Sud-Africains prcdemment
financirement exclus et dfavoriss. non bancariss.

Approche Bien connu comme lExemption 17 de Les efforts dinclusion financire


anti-blanchiment axe la Loi sur le Centre de Renseignement considrablement avancs en assouplissant
sur les risques financier (Financial Intelligence Centre les exigences strictes didentification des
Act), il permet la majorit des utilisateurs pour les comptes de base tels que
Sud-Africains douvrir et de grer Mzansi avec les limites dutilisation et de solde
un compte de base chez une entit de compte intgres pour rduire les risques.
rglemente en scurit et
avec dignit.

Systme national Il gre les flux de multiples paiements Il a permis lutilisation gnralise de tous
de paiement dAfrique et garantit linteroprabilit entre les comptes bancaires pour de nombreux types
du Sud toutes les institutions participantes. de paiements et de transactions et a largi
lutilisation des comptes bancaires de base
tels que Mzansi.
11
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Approches rgionales en matire


dinclusion financire
Depuis le GPF de 2011, un certain SESSION
COOPERATION REGIONALE POUR LINCLUSION
nombre dinitiatives de coopration FINANCIERE (JOUR 2)
rgionale a t activement explor.
COOPERATION REGIONALE EN AFRIQUE
La coopration rgionale entre les institutions membres de
Trois sessions parallles au cours du lAFI est plus avance en Afrique, o lInitiative politique
africaine en matire de services financiers via tlphones
jour 2 du GPF 2012 ont t consacres mobiles (AMPI) a t lance lors du premier Forum africain
lexamen des prochaines tapes pour sur les politiques dinclusion financire Zanzibar en 2012.
les initiatives rgionales de lAFI en Au cours dune Table ronde des dirigeants de lAMPI
Afrique, en Asie et dans le Pacifique, spcialement convoque en marge du GPF, le Gouverneur
Ndulu de la Banque de Tanzanie, le Gouverneur Ndungu de
et en Amrique latine. la Banque centrale du Kenya, et Alfred Hannig, le Directeur
excutif de lAFI, ont men des discussions sur la raison dtre
de linitiative et propos les prochaines tapes pour sa mise
en uvre.
Pensez-vous que la coopration rgionale peut apporter une
contribution significative latteinte des objectifs de lAFI ?

Oui 63%

Non 16%

Peut-tre 22%

Source : Vote lectronique portable

Les pays membres de lAFI : Afrique sub-saharienne et


Afrique du Nord

Les participants discutent des prochaines tapes pour lAMPI

PROCHAINES ETAPES
Les participants ont convenu dun cadre et de
la gouvernance pour lAMPI, avec un leadership
stratgique devant tre assur par la Table ronde
des dirigeants de lAMPI et lappui technique du
Groupe de travail sur les services financiers via
tlphones mobiles (MFSWG) de lAFI. Ils ont
galement convenu de tenir le deuxime Forum
africain sur les politiques dinclusion financire
avec une participation plus large de parties
prenantes en fvrier 2013.
Njuguna Ndungu, Gouverneur, Banque centrale du Kenya
12
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Approches rgionales en matire


dinclusion financire (suite)
COOPERATION REGIONALE EN ASIE ET DANS LE PACIFIQUE COOPERATION REGIONALE EN AMERIQUE LATINE
Les participants la session sur la Coopration rgionale En Amrique latine, les programmes de transferts en espces
en Asie et dans le Pacifique se sont mis daccord sur les sont largement utiliss en tant quoutil dinclusion financire
avantages potentiels dune initiative rgionale dinclusion et de rduction de la pauvret, et beaucoup de pays
financire, mais ont insist sur la ncessit dassurer la dveloppent galement des cadres rglementaires pour
coordination avec les organismes rgionaux existants tels les distributeurs bancaires, les services financiers via
que lAPEC, lASEAN, et la SAARC. Ils ont galement convenu tlphones mobiles, et le secteur de la microfinance. La
de mettre laccent sur les secteurs pouvant bnficier dune prsence des banques et des oprateurs des rseaux mobiles
approche rgionale, y compris les transferts transfrontaliers (ORM) dans la rgion a t identifie comme une opportunit
de fonds, le financement du commerce, le financement des pour le partage des connaissances. Il y avait un fort soutien de
PME, et la collaboration avec les organes normatifs. la part des rgulateurs dAmrique latine en faveur dune
AFI de lAmrique latine , ayant un bureau et organisant
des runions rgionales rgulires.

Les pays membres de lAFI : lAsie et le Pacifique

Les pays membres de lAFI : lAmrique latine et les Carabes

Les membres identifient les domaines dintervention pouvant bnficier


dune approche rgionale
PROCHAINES ETAPES
Les rgulateurs de la rgion ont identifi
PROCHAINES ETAPES une srie de thmes cls explorer plus en
Un certain nombre de thmes ont t identifis profondeur au niveau rgional et prsent le cas
en tant quinitiatives rgionales possibles. LAFI dun engagement rgional plus fort par lAFI en
tiendra des discussions avec les organismes Amrique latine. La premire tape concrte sera
rgionaux existants afin didentifier les moyens de une runion rgionale sur les politiques relatives
tirer parti de leurs rseaux pour faire progresser des services financiers via tlphones mobiles
lapprentissage entre pairs en matire dinitiatives et les questions rglementaires prvues pour
politiques dinclusion financire. le premier trimestre de 2013.
13
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Les membres de lAFI explorent


de nouveaux domaines politiques
Le GPF 2012 a permis aux membres de lAFI dexplorer
Votre pays dispose-t-il dune stratgie nationale
des thmes au-del des domaines dintervention actuels
dinclusion financire ?
des groupes de travail, y compris les stratgies nationales
dinclusion financire, le financement des PME et
Oui 21%
la microassurance.
Non 28%

Partiellement 51% SESSION


Source : Vote lectronique portable
APPROCHES STRATEGIQUES POUR FAIRE PASSER
LINCLUSION FINANCIERE AU NIVEAU SUPERIEUR
(JOUR 2)
Pensez-vous quune stratgie nationale dinclusion
financire est une mesure essentielle pour acclrer POINTS SAILLANTS DE LA SESSION
la porte de linclusion financire ? Cette sance a port sur un certain nombre de questions
cls : la raison dtre dune stratgie dinclusion financire,
Oui 97% les composantes essentielles dune telle stratgie, et les dfis
auxquels font face les pays dans la mise en uvre. Il a t
Non 3%
convenu que la justification de llaboration dune stratgie
Source : Vote lectronique portable est que linclusion financire est une activit long terme
et implique invariablement de multiples parties prenantes
Nous avons utilis la mthode au niveau national. La session a abouti des conclusions
dapprentissage par les pairs importantes qui seront dveloppes davantage par le Groupe
dapprentissage par les pairs en matire de stratgies
pour dvelopper notre stratgie dinclusion financire de lAFI :
nationale nous avons bnfici L
 e leadership et lengagement politique aux plus hauts
niveaux sont dune importance capitale.
de lexprience des Fidji et des les

Les stratgies nationales doivent tre applicables et
Salomon dans la formulation de notre ralisables, avec la dfinition de priorits ralistes.
propre stratgie. 
La coordination est un dfi essentiel et doit tre prise
en compte ds le dbut.
Odo Tevi, Gouverneur de la Banque de rserve de Vanuatu 
La protection des consommateurs et lducation financire
sont des lments cls de la stratgie.
Quels sont les dfis au dveloppement et la mise en uvre 
Les cadres de suivi et dvaluation sont essentiels.
dune stratgie dinclusion financire ?
Cette session a rvl un intrt considrable aux approches
A A Le temps et les ressources 8%
stratgiques en matire dinclusion financire et une
B B La connaissance des 14%
E
solutions politiques
reconnaissance de la nature long terme de ce processus et
les dfis qui y sont associs.
C La coordination 50%
lchelle nationale
C D La participation du 14%
D secteur priv
E Linsuffisance des donnes 14%

Source : Vote lectronique portable

Limportance de partager des


informations sur les stratgies
dinclusion financire via la
PROCHAINES ETAPES
plateforme du G20 est le leadership
Les participants ont salu le nouveau Groupe
politique quil apporte si nous dapprentissage par les pairs en matire de
pouvons garder cela sur lagenda stratgies dinclusion financire, qui sest runi
pour la premire fois Abuja, au Nigeria, les 23
du G20, il sera beaucoup plus facile et 24 octobre 2012. Le Groupe apprentissage par
lavenir de mettre en uvre les les pairs agira comme un mcanisme de soutien
actions vers linclusion financire. aux pays dans llaboration et la mise en uvre
de stratgies efficaces dinclusion financire.
Juan Manuel Valle, Ministre des Finances et du Crdit public du Mexique
14
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Les membres de lAFI explorent


de nouveaux domaines politiques (suite)
SESSION des mesures indirectes telles que la politique montaire.
IMPACT DE LA CRISE FINANCIERE SUR LE SECTEUR
DES PME ET LES REPONSES POLITIQUES POSSIBLES Bien que la gamme des expriences des pays, des interventions
(JOUR 2) politiques, et le rle prcis des institutions membres de lAFI
dans la politique relative au financement des PME aient vari
Cette session spciale sur le financement des PME a mis normment, les participants la sance une majorit
laccent sur le rle que les institutions membres de lAFI crasante (95%) ont pens que lAFI devrait jouer un rle
doivent jouer dans llaboration des politiques et le prpondrant dans la facilitation de lapprentissage entre
financement des PME et si le rseau de lAFI devrait soutenir pairs afin de partager les connaissances des solutions
lapprentissage par les pairs dans ce domaine. Compte tenu politiques possibles.
du rle des PME dans la cration demplois et la croissance
conomique, il y avait un lien vident avec le thme de
faire de linclusion financire une ralit . Les banques centrales doivent-elles jouer un rle proactif
dans llaboration dune politique relative au financement
POINTS SAILLANTS DE LA SESSION des PME ?
Un dbat anim et interactif et des discussions avec
Oui 55%
le public ont rvl un ventail dexpriences nationales et
dinterventions politiques : Non 7%

le Chili a utilis les garanties de manire contra-cyclique Partiellement 37%
pour maintenir les flux du crdit.

la Russie a lanc 70 fonds rgionaux de garantie pour les
PME sans garantie et a cr des subventions pour permettre LAFI devrait-elle jouer un rle proactif dans lapprentissage
les hommes daffaires sans emploi dtablir des PME. par les pairs en matire de politiques relatives au
financement des PME ?

le Bangladesh a des objectifs obligatoires pour les prts
aux PME et les banques peuvent crer des partenariats Oui 95%
avec les IMF pour atteindre leurs objectifs.
Non 5%

lOuganda a adopt une approche plus prudente, cherchant
influencer lenvironnement oprationnel des PME grce Source : Vote lectronique portable

PROCHAINES ETAPES
LAFI collaborera avec les institutions membres pour identifier les thmes politiques sur le financement des PME
les plus pertinents et travaillera galement avec des partenaires tels que la Socit financire internationale (SFI),
le Forum sur le financement des PME et le Groupe de la Banque mondiale pour dvelopper des mcanismes
dapprentissage par les pairs efficaces en ce qui concerne le financement des PME.

SESSION laccent sur les partenariats avec les rgulateurs dassurance


LA MICROASSURANCE EN TANT QUE PARTIE afin de promouvoir la confiance dans lindustrie.
DE LECOSYSTEME DE LINCLUSION FINANCIERE
(JOUR 2) Croyez-vous que la microassurance doit tre une composante
cl de lcosystme dinclusion financire dans votre pays ?
POINTS SAILLANTS DE LA SESSION
Cette session a examin comment la microassurance sinscrit Fortement en accord 68%
dans lagenda dinclusion financire en tenant compte des
Partiellement en accord 29%
besoins de ceux qui nont pas accs lassurance
conventionnelle. Par exemple, les participants ont entendu En dsaccord 3%
dire que, en Chine, le cadre politique de microassurance se Source : Vote lectronique portable
concentre sur la scurit alimentaire tandis quau Prou, la
rglementation vise rpondre aux catastrophes naturelles. La microassurance nest pas
lassurance petite chelle. Il sagit
Les panlistes ont convenu que la microassurance nest pas
seulement labaissement des primes des produits existants de produits dassurance innovants
il sagit de dvelopper de nouveaux produits en fonction des destins au march de masse.
besoins. Les participants ont soulign que la confiance serait
un problme critique et quil serait donc essentiel de mettre Craig Thorburn, Banque mondiale

PROCHAINES ETAPES
Il y aura une plus grande collaboration entre lAFI et lA2ii pour explorer les intrts communs.
Cette collaboration se concentrera initialement sur lidentification des innovations et des projets pilotes
de microassurance, qui seront documents et partags avec les membres de lAFI.
15
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Innover pour linclusion financire :


nouvelles technologies et
nouveaux modles commerciaux
Nous avons besoin dun effort Linnovation sous toutes ses formes est largement accepte
comme essentielle laccroissement significatif de linclusion
concert pour sloigner des financire. Deux sessions connexes ont port sur les dfis
espces La technologie est un de lintroduction de nouveaux modles commerciaux et
de systmes de paiement innovants et ont explor les
catalyseur, mais pas la force motrice relations entre les avances technologiques,
de linclusion financire. la rglementation en vigueur, et latteinte dune inclusion
financire relle sur le terrain.
Brian Richardson, Directeur gnral, WIZZIT, Afrique du Sud

SESSIONS
NOUVEAUX MODELES COMMERCIAUX DE
LINCLUSION FINANCIERE : DEFIS (JOUR 2)
SYSTEMES DE PAIEMENT INNOVANTS : ACCES AUX
SERVICES ESSENTIELS ET AU-DELA (JOUR 2)
POINTS SAILLANTS DE LA SESSION
Plusieurs conclusions ont t dgages lors des deux sessions.
Tout dabord, il est clair que les systmes de paiement,
les innovations technologiques et les nouveaux modles
commerciaux ont tous un rle important jouer dans
lacclration de linclusion financire. Toutefois,
les obstacles la ralisation des perces dans ces domaines
ne sont pas seulement rglementaires, mais aussi culturels.
Les clients doivent faire confiance aux prestataires de
services, et puisque les paiements lectroniques ont tendance
donner aux institutions un accs accru des informations
dun client, lintgrit des donnes stockes savre critique.

Une tude de cas de la Colombie a t instructive. Trois


millions de personnes bnficient dsormais de laide du
gouvernement, telles que les bourses dtudes, travers
les services financiers via tlphones mobiles. Ces paiements
sont dposs dans des comptes dpargne sans frais et ne
disposent pas dun solde minimum ou de lourdes exigences
douverture. Ce projet fond sur les MFS a permis au
gouvernement de raliser sa politique sociale et ses
objectifs dducation et aux banques et dautres institutions
financires datteindre un nouveau march.

Gerhard Coetzee, Directeur des Services bancaires inclusifs ABSA Bank,


mne une discussion sur les nouveaux modles commerciaux
PROCHAINES ETAPES
LAFI continuera fournir une plate-forme de
partage des connaissances sur les technologies
innovantes et les nouveaux modles commerciaux,
ainsi que le partage des leons tires des rponses
rglementaires et autres dfis. Les questions
susceptibles de recevoir une attention particulire
en allant de lavant sont la mesure dans laquelle
les systmes de paiement peuvent tre ouverts
des institutions non-bancaires, linteroprabilit
des systmes de paiement, et le suivi efficace de
nouvelles technologies et de nouveaux produits
afin de dterminer si et comment ils rpondent
aux besoins des consommateurs, en particulier
Des experts discutent de la faon dont les systmes de paiement innovants
les plus pauvres.
contribuent lacclration de linclusion financire
16
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Produire des rsultats travers


le G20
Il sagissait du deuxime Forum annuel du GPFI et les
dcideurs politiques en matire dinclusion financire et
les rgulateurs du monde entier, les reprsentants des pays
membres du G20, et les partenaires de mise en uvre du GPFI
y ont assist. Le Forum sest ouvert par une allocution de
Le 2e forum annuel du Partenariat Nhlanhla Nene, Vice-ministre des Finances dAfrique du Sud,
mondial pour linclusion financire qui a remerci le Mexique pour son leadership en mettant
linclusion financire au premier plan des priorits du G20
(GPFI) et a encourag le GPFI dans son important travail.
Il a galement encourag la coopration entre le GPFI et
les groupes de travail de lAFI.
Comme Riviera Maya en 2011,
le Forum du GPFI a eu lieu en concert SESSION
INCLUSION FINANCIERE : LA VOIE VERS
avec le GPF, dbutant immdiatement LA STABILITE FINANCIERE ?
aprs la crmonie de clture du
Cette session cl a explor la relation entre lobjectif
GPF 2012. La tenue de ces deux de linclusion financire et dautres objectifs politiques
vnements dos--dos a une fois de importants tels que la stabilit financire, lintgrit
financire et la protection des consommateurs financiers.
plus donn aux participants loccasion Une tude de cas sud-africaine a dmontr que la stabilit
dexplorer les liens entre les axes de et linclusion financire sont des objectifs potentiellement
complmentaires, de mme que lintgrit financire et
travail du GPFI et les enjeux actuels la protection des consommateurs financiers. Une
auxquels font face les dcideurs mthodologie, qui optimise les liens entre ces quatre objectifs
stratgiques, a t introduite, en maximisant les synergies et
politiques et les rgulateurs. en minimisant les compromis inutiles : la mthodologie ISIP.
ISIP signifie linclusion, la stabilit, lintgrit et
la protection, et met laccent sur la coordination comme
la cl de la mise en uvre efficace de tous les quatre
objectifs stratgiques.

Les relations rciproques entre linclusion, la stabilit, lintgrit et la protection (ISIP) ont t explores lors du 2e Forum
annuel du GPFI

Politiques pour
promouvoir
linclusion

1 2

INCLUSION 3

Politiques pour Politiques pour


promouvoir la stabilit
STABILIT PROTECTION promouvoir la protection

INTGRIT

Politiques pour
promouvoir
lintgrit
17
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Produire des rsultats


travers le G20 (suite)
SESSION
METTRE EN UVRE LE PROGRAMME
DAPPRENTISSAGE PAR LES PAIRS EN MATIERE
DINCLUSION FINANCIERE DU G20
Cette session a t consacre une table ronde sur la mise
en uvre du programme dapprentissage par les pairs en
matire dinclusion financire du G20. Lanc lors du Sommet
des dirigeants du G20 Los Cabos, au Mexique, en juin 2012,
le programme se concentre sur les 17 pays qui se sont engags
laborer des stratgies nationales dinclusion financire et
mettre en place des mcanismes de coordination nationaux.

Les reprsentants de la Colombie, du Nigeria et de


lIndonsie, trois des pays participants au programme,
ont rencontr les partenaires de mise en uvre du GPFI
la Banque mondiale, le CGAP, la SFI et lAFI pour discuter
Juan Manuel Valle, Co-prsident du GPFI, Ministre des Finances et
de la faon dobtenir des rsultats concrets travers du Crdit public du Mexique
le programme dapprentissage par les pairs.

Les participants ont convenu que le partage des connaissances


entre les pays participants et les partenaires de mise en
uvre a t loccasion dacclrer llaboration et la mise
en uvre des stratgies nationales dinclusion financire.
Comme Alfred Hannig, le Directeur excutif de lAFI,
a dclar : Lorsque nous parlons de lapprentissage par
les pairs, nous parlons dun nouveau modle de collaboration
ou dune nouvelle approche.

Le Trsor national sud-africain passe le gong la Banque centrale


de Malaisie, hte du Forum mondial sur les politiques dinclusion
financire 2013

PROCHAINES ETAPES
Les ministres des Finances et les gouverneurs
des banques centrales du G20 se sont runis
au Mexique, les 4 et 5 novembre 2012, et ont
ritr limportance de la promotion de linclusion
financire dans un communiqu publi lissue
de la runion. En dcembre, la prsidence du G20
passera du Mexique la Russie.
Dans un discours de clture du Forum du GPFI,
Anna Zelentsova, Co-prsidente russe, a dclar
lintention de la prsidence russe de se concentrer
sur linclusion financire, lducation financire
et la protection des consommateurs des services
financiers comme trois piliers complmentaires
avant le Sommet des dirigeants du G20 de 2013,
qui se tiendra Saint-Ptersbourg, les 5 et 6
septembre 2013. Les partenaires dexcution du GPFI et les participants au programme
dapprentissage par les pairs du G20
18
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Commentaires
A propos du forum, quavez-vous aim
le plus ?
Lapproche ascendante les pays Sessions prfres : dcideurs politiques et
du Sud apprenant les uns des partenaires externes

autres pour aboutir leurs propres Dcideurs politiques Partenaires externes

solutions. 8%
Assemble gnrale annuelle
3%
Impact de linclusion financire 16%
LAFI nest plus une simple alliance, sur lconomie relle 12%
La Dclaration de Maya :
il sagit maintenant dune famille les dirigeants rendent compte
des progrs
4%
4%

faisant la promotion de lide Soutien la Dclaration de Maya


3%
7%
dinclusion financire. Exprience sud-africaine en 4%
matire dinclusion financire 7%
6%
Groupes de travail de lAFI
Il sagit dun vritable forum Annonce de nouveaux engagements
2%
9%
mondial qui permet et encourage en vertu de la Dclaration de Maya 3%
7%
lapprentissage de la part dautres Place de march de lAFI
3%

pays ayant des niveaux similaires Briser les barrires aux MFS
6%
9%

de dveloppement. Approches stratgiques pour


linclusion financire
6%
8%
6%
Education financire 4%

Loccasion de discuter des Nouveaux modles commerciaux


6%
11%
B
questions cls pour faire de Microassurance
3%

linclusion financire une ralit


5%
3%
Rencontrez un praticien
et des solutions pratiques aux dfis 2%
2%
Systmes de paiement innovateurs
spcifiques. 8%
Impact de la crise financire 4%
sur le secteur des PME 6%
1%
La prsentation des expriences, Coopration rgionale : lAfrique 2%

des dfis et des problmes rels. Coopration rgionale : lAsie et


le Pacifique
3%
2%
Coopration rgionale : lAmrique 5%
Source : Formulaires dvaluation du GPF latine 4%

Source : Formulaires dvaluation du GPF

Ce forum a renforc lengagement institutionnel En gnral, dans quelle mesure tes-vous satisfait du GPF ?

D A A Fortement en accord 54% C A A Trs satisfait 60%


C
B En accord 37% B Satisfait 30%
C Neutre 7% C Neutre 5%
D En dsaccord 2%

Source : Formulaires dvaluation du GPF Source : Formulaires dvaluation du GPF


19
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Opinion
Perspectives dinclusion
financire du rseau de lAFI
Dans les pages suivantes, six Associs de lAFI donnent leurs
points de vue sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion
financire, le rseau de lAFI, et les tendances et les dfis en ce
qui concerne les principaux thmes relatifs linclusion financire.
20
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Linclusion financire et
lconomie relle : linterface
Par NIMAL A. FERNANDO
Nimal Fernando tait
Le Forum mondial sur les politiques Responsable de la pratique
de Microfinance la Banque
dinclusion financire 2012 de lAFI asiatique de Dveloppement
a dbut dans la belle ville de Cape (BAD) jusqu sa retraite en
2008. Il est actuellement
Town, Afrique du Sud, avec une session membre associ de lAFI.
sur limpact de linclusion financire
sur lconomie relle. Daprs mois,
cela refltait la raison fondamentale
de mettre linclusion financire au Reconnaitre limportance de linclusion financire pour une
centre de la scne des politiques de croissance conomique inclusive est, cependant, ncessaire
dveloppement. Et ctait aussi une mais non suffisant pour conduire les membres de lAFI
vers la ralisation de leurs objectifs. Ils doivent aller plus
tentative de revenir lessentiel. loin au del de tout cela. A mon avis, ils doivent avoir
une meilleure comprhension de la faon dont linclusion
Lhistoire donne de nombreuses preuves dorganisations financire contribue la croissance conomique inclusive
mondiales de membres qui ont oubli les lments essentiels dans diffrents contextes nationaux. Alors que la rcente
lorsquils ont commenc connatre une croissance thorie de dveloppement affirme que linclusion financire
fulgurante en termes dadhsion et de visibilit au niveau contribue la croissance conomique inclusive, comment
mondial, et se sont loignes des raisons pour lesquelles cela marche-t-elle en pratique ? Comment linclusion des
elles ont t cres. Cest dans ce contexte quil faut segments actuellement financirement exclus de la socit
saluer leffort de lAFI de discuter de limpact de linclusion tels que les pauvres, les femmes, les petits agriculteurs, les
financire ds le dbut du GPF 2012. Les membres de lAFI ouvriers agricoles, les ouvriers dusine, les micro-entreprises,
ont reconnu la ncessit de se rappeler que tout est li les petites et moyennes entreprises, les jeunes et les
la simple raison que linclusion financire peut apporter une enfants affectent-elle la croissance conomique inclusive
contribution potentiellement significative la croissance et linclusion sociale ? Lorsque lattention se concentre sur
conomique inclusive. cet aspect de la problmatique, il est clair que lutilisation
interdpendante et les dimensions de la qualit de linclusion
Oui, ils ont reconnu cette interface. Toutefois, tant financire sont beaucoup plus importantes que ce que nous
donn que leur reconnaissance peut tre vulnrable des avons gnralement tendance supposer.
interprtations errones et des critiques, il est essentiel
dexpliquer les hypothses sous-tendant cette reconnaissance. Est-ce la responsabilit de lAFI de mesurer et de fournir des
Il est courant que certains critiques de paradigmes de preuves de limpact de linclusion financire sur la croissance
dveloppement attaquent un homme de paille parce que conomique inclusive ? Il est bien connu que les membres de
les hypothses sous-jacentes du paradigme de dveloppement lAFI cherchent et veulent poursuivre des politiques fondes
en question nont pas t clairement nonces par ceux qui sur les preuves. Mais cela ne signifie pas ncessairement que
poursuivent et soutiennent celui-ci. lAFI elle-mme devrait prendre la responsabilit de mesurer
et de fournir des preuves empiriques de limpact
Quant moi, les membres de lAFI ne supposent pas de linclusion financire sur la croissance inclusive.
implicitement ou explicitement que linclusion financire Tout dabord, de telles preuves devraient tre gnres
seule peut faire une brche importante dans la croissance par des sources indpendantes. Deuximement, pousser lAFI
conomique inclusive. Ils ne supposent non plus que la vers cela peut mener lAFI sloigner de sa raison dtre.
communaut internationale devrait supplanter dautres De peur que je sois mal compris, je devrais clarifier davantage
interventions de dveloppement qui visent promouvoir et mon point de vue. Je ne cherche pas dire que les donnes
assurer une croissance conomique inclusive. Comme Pravin empiriques sur limpact ne sont pas ncessaires. Ce que
Gordhan, ministre des Finances de la Rpublique dAfrique je dis, cest que ces lments de preuve devraient tre
du Sud, a soulign lors de la crmonie douverture du GPF gnrs par dautres institutions telles que les universits et
2012, linclusion financire seule ne peut changer la vie les instituts de recherche.
des pauvres. Cela peut paratre trivial, mais cest un fait.
De nombreux outils sont ncessaires pour atteindre une
croissance conomique inclusive et les membres de lAFI ont
choisi loutil dinclusion financire et se sont mobiliss pour
lutiliser. Presque tous les membres de lAFI qui jai parl,
du GPF 2009 (Nairobi) au GPF 2012 (Cape Town), croient
fermement que linclusion financire a un rle fondamental
jouer dans la croissance inclusive.
21
Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Une fentre sur le nouveau


paradigme dinclusion financire
Par DAVID PORTEOUS
David Porteous est fondateur
Lors du premier jour du Forum mondial et Directeur gnral de BFA,
un cabinet-conseil bas a
sur les politiques dinclusion financire Boston. Il est aussi membre
2012 de lAFI, qui sest tenu Cape associ de lAFI.
Town, en Afrique du Sud, nous avons
entendu deux sries de remarques,
qui, ensemble, selon moi, donnent
un aperu de ltat actuel de
linclusion financire. fil du temps : la preuve est rinterprte pour confirmer le
paradigme. Ses partisans peuvent mme mener un combat
Tout dabord, au cours du dbat sur lconomie relle, Iraj
darrire-garde pour le soutenir, mme en face des preuves,
Abedian, conomiste sud-africain, a mis en garde contre les
mais finalement il est jet dans la poubelle de lhistoire des
dangers du paradigme de financement . Ce paradigme
ides. Le paradigme de financement par rapport duquel Iraj
est fond sur lide que le financement, et non pas
Abedian nous a prvenus est un exemple dun paradigme dur
lconomie relle, est au centre et que les questions de
qui a aveugl beaucoup de gens pendant un certain temps.
stabilit financire comptent avant tout. La plupart dentre
Linclusion financire, elle aussi, est un paradigme, mais il est
nous, qui ont particip au GPF, peut se consoler en sachant
plus jeune, et encore, toujours plus douce .
que nous ne sommes pas au moins sous linfluence de ce
paradigme : aprs tout, nous reprsentons la cause des
Lavertissement rel du GPF 2012, et en particulier des
exclus, le monde rel, et lconomie relle dans laquelle
discussions sur lconomie relle, est peut-tre celui qui
la microfinance cre des emplois, et ne les dtruit pas ;
a demand au rseau de lAFI dtre convenablement
nous remettons en question la haute finance et nous
prudents dans sa tche de construction de paradigme : tenir
sommes les porte-tendards de la cause de la distribution
lgrement aux vrits allant de soi jusqu ce que nous
de la petite finance .
avons plus de preuves, traiter des lments de preuve que
nous recueillons avec soin, et marcher humblement les uns
Et si, cependant, nous crons un nouveau paradigme
avec les autres sur le long chemin vers les objectifs finaux
dinclusion financire qui pourrait avoir des dfauts tout
tant dsires, et pour lesquels linclusion financire nest
aussi mortels au fil du temps ? Aprs tout, un paradigme
quun moyen.
nest rien quun ensemble de croyances relies entre elles
qui encadrent une faon de penser et dagir. Parce que les
paradigmes encadrent la pense, ils nous aident organiser
les penses, mais ils peuvent aussi nous empcher de voir ce
qui fonctionne vraiment et ce qui ne fonctionne pas. Cest
dans ce contexte que la deuxime srie de remarques entre
en jeu. Au cours du mme dbat sur l conomie relle ,
Amar Bhattacharya du secrtariat du G24 a galement averti
que beaucoup de ce que nous faisons actuellement en matire
dinclusion financire repose sur des hypothses ou des
croyances, pour lesquelles il nexiste pas encore de preuves
claires sur limpact final. Bien sr, labsence de preuves ne
signifie pas ncessairement que nous devons attendre, plutt
que dagir : avec toute nouvelle approche, il pourrait ne pas
y avoir des preuves disponibles de toute faon. Mais cela ne
signifie pas que notre tat desprit devrait tre diffrent :
labsence de preuves devrait signifier que ce que nous faisons,
nous le faisons avec soin, humblement. Cela signifie que nous
tenons la lgre ce que nous ne pouvons pas qualifier de
vrit allant de soi . Dans un contexte dapprentissage par
les pairs, comme des rassemblements de lAFI, cela signifie
que nous apprenons mme si nous donnons des leons les uns
aux autres.

Ce type dattitude dhumilit face des preuves est ce


qui fait la diffrence entre les paradigmes dits dures et
douces . Un paradigme dur est rigide et inflexible, avec
une peau dure de sa propre vrit auto-cre. Il nabsorbe
pas facilement de nouvelles ides et a du mal sadapter au
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Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Lducation des consommateurs


demeure un dfi
Par KIMANTHI MUTUA
Kimanthi Mutua a t
Le Forum mondial sur les politiques Prsident Directeur Gnral
du Groupe K-Rep, une
dinclusion financire 2012 de lAFI organisation axe sur
a mis en vidence deux dfis la microfinance en Afrique.
Il est actuellement membre
principaux lis aux politiques associ de lAFI.
dinclusion financire : lducation
des consommateurs et limpact
de linclusion financire sur la lutte
contre la pauvret et le tableau de sensibiliser les banques sur linclusion financire, en posant
densemble du dveloppement la question : Qui a besoin dducation le plus les banques
conomique. ou les consommateurs ? Cela a, son tour, soulev dautres
questions intressantes pour savoir en quoi consisterait
lducation des consommateurs. Faut-il se concentrer
En ce qui concerne lducation des consommateurs, la plupart
uniquement sur lducation des consommateurs au sujet des
des intervenants ont reconnu que des progrs significatifs
produits bancaires classiques et la faon de se conformer
ont t accomplis en mettant en vidence des stratgies
aux pratiques bancaires classiques ? Ou devrait-elle aussi
et des plans daction pour lducation des consommateurs
sensibiliser les banques innover, modifier ou adapter
dans le cadre des stratgies nationale dinclusion financire.
leurs pratiques et produits afin de rpondre aux besoins des
Toutefois, les modles russis nont pas encore mergs.
populations non-bancarises ? Il sagit dun point de vue trs
intressant que lAFI devrait explorer davantage. En rponse
Lducation des consommateurs demeure un dfi en termes
la question du Gouverneur Sanusi, un participant a fait une
de mise en uvre et didentification dun modle adquat.
suggestion qui mrite dtre explore davantage : exhorter
La question de savoir qui ou quelles institutions doivent
les institutions membres respectifs promouvoir, organiser
mener cette intervention reste sans rponse, mais il y a une
ou parrainer les ateliers de sensibilisation et de formation
prise de conscience claire que les rgulateurs ne peuvent pas
en matire dinclusion financire pour les banques.
entreprendre ou coordonner efficacement les interventions
dducation des consommateurs. De mme, les donnes
Limpact de linclusion financire sur la lutte contre la
fiables et les mesures de performance de lducation des
pauvret et le dveloppement conomique est un autre
consommateurs efficaces nont pas encore t mises en place,
dfi majeur abord lors du GPF. Comme indiqu plusieurs
ce qui rend difficile pour les membres de surveiller et
reprises dans les discussions, et peut-tre mieux expliqu
de rendre compte de limpact des interventions.
par Njuguna Ndungu, Gouverneur de la Banque centrale du
Kenya, linclusion financire nest pas une fin en soi et doit
Une intervention intressante axe sur lducation des
se concentrer sur le dveloppement conomique. Il ny
consommateurs a t mentionne, quoiquen passant,
a aucun doute quon demandera trs prochainement lAFI
tant par le Groupe de travail des les du Pacifique et par un
et au GPF dy rpondre car cette question continue attirer
panliste (Tilman Ehrbeck, PDG du CGAP) lors de la Sance
lattention et crotre en termes de visibilit. Ce dfi a
sur lappui la Dclaration de Maya : lintgration de
t bien articul par un panliste lors dune session sur
lducation des consommateurs dans les programmes scolaires
limpact de linclusion financire sur lconomie relle :
en Allemagne. Le Groupe de travail des les du Pacifique
Nous oprons sur la base de la croyance, par opposition
a mentionn que ce fut aussi lun de ses interventions.
la preuve et navons pas les outils pour valuer limpact
rel sur lconomie relle.
Les politiques dinclusion financire sont long terme.
Limpact de nombreuses interventions ne peut tre valu
Alors que la plupart des membres croient fermement que
quaprs une longue priode. Pourtant, ce jour, la plupart
les politiques dinclusion financire peuvent faire avancer
des donnes sur limpact concerne les gains rapides ou les
lconomie relle, certains pensent quil est ncessaire
fruits porte de main , tels que le nombre de nouveaux
davoir dautres interventions non financires pour lutter
entrants au systme financier. Ceci est bien sr une mesure
contre la pauvret. En dautres termes, une thique de
importante, mais ne peut pas tre utile pour des interventions
responsabilit sociale est ncessaire pour soutenir les
telles que lducation des consommateurs. Il est donc
politiques qui offrent une bonne analyse de rentabilisation.
instructif que le GPF adopte les leons et les expriences
des interventions axes sur lducation des consommateurs
Toutes ces observations soulignent la ncessit de dvelopper
en provenance des pays tels que lAllemagne. La mthode
des outils dvaluation dimpact qui fourniront aux membres
dapprentissage par les pairs ne peut pas tre approprie pour
de lAFI de bonnes donnes quils peuvent utiliser pour
ce type dinitiative politique.
dmontrer limpact de linclusion financire sur la lutte
contre la pauvret et le dveloppement conomique. Elles
Un autre point de vue sur lducation des consommateurs
soulignent galement la ncessit didentifier les liens avec
a t donne par Sanusi Lamido Sanusi, Gouverneur de
dautres politiques et stratgies de rduction de pauvret.
la Banque centrale du Nigeria, qui a soulign la ncessit
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Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Arguments en faveur du financement


des PME et questions sur
lalphabtisation financire
Par GABRIEL DAVEL
Gabriel Davel tait
Les discussions au Forum mondial sur les prcdemment Rgulateur
national du crdit en Afrique
politiques dinclusion financire 2012 de du Sud et est actuellement
lAFI ont, comme dhabitude, constitues membre associ de lAFI.
un dialogue inestimable sur les priorits
actuelles avec les banques centrales.
Il est vident que les demandes
importantes et contradictoires sont
soumises des banques centrales. Un autre thme brlant dans le contexte actuel est le rle
des banques centrales dans le financement des PME. En thorie,
De nombreux bailleurs de fonds et institutions financires de
les mmes rserves au sujet du dtournement des ressources des
dveloppement visent les banques centrales avec un large
fonctions de base de la banque centrale sappliquent. Toutefois,
ventail de questions, formulant des exigences extrmes sur
dans ce cas, il y a de forts contre-arguments en faveur dun rle
leurs ressources, souvent dans des domaines qui sont trs
beaucoup plus actif pour les banques centrales et les rgulateurs
loigns du mandat de base des banques centrales. Une
des banques. Dans une priode de contraction financire, une
certaine prudence simpose, car on court un risque rel de
contraction simultane du crdit bancaire au secteur des PME
dtourner les ressources des rgulateurs au dtriment des
pourrait dgnrer les fermetures dentreprises et des pertes
activits de base, ce qui soulve le risque de rglementation
demplois, les deux augmente le risque de crdit et linstabilit
moyen et long terme. Les discussions sur lalphabtisation
financire. La rglementation de la banque a une incidence
financire et le financement des PME offrent des perspectives
directe sur la transmission des chocs externes lconomie relle.
contradictoires.
Ceci sapplique la pondration des risques et aux exigences
de garanties, et plus encore la tendance de certaines banques
Un mot davertissement quant au temps et aux ressources
centrales daccrotre les exigences de dpt ou de garantie en
consacrs des campagnes dducation financire.
priodes de stress financiers. La formulation ou linterprtation
Celles-ci sont actuellement un thme brlant et favori parmi
de la rglementation bancaire peut avoir un impact considrable
les bailleurs de fonds et les agences de dveloppement. Mais
sur la disponibilit du financement pour le secteur des PME en
lalphabtisation financire est-elle vraiment une priorit
priode de stress financier, ce qui provoque potentiellement une
dune banque centrale ? Y a t-il pas dautres agences mieux
contraction du crdit intrieur qui va aggraver limpact ngatif
places pour de telles interventions ? De nombreux
dun ralentissement externe.
commentateurs recommandent la prudence par rapport
la mesure dans laquelle les banques centrales simpliquent
Il y a mme de plus forts arguments pour les banques centrales
dans ce domaine, et mettent en doute quelques-unes des
de soutenir les mcanismes tels que les bureaux de crdit ou les
stratgies mises en uvre. Beaucoup de stratgies
fonds de garantie des prts. Ces mcanismes ont une valeur norme
natteignent quune petite fraction du march cible
tant pour laccs des PME au financement ainsi que pour contribuer
(par exemple, des sminaires thtres communautaires ,
la meilleure gestion des risques de crdit dans le secteur bancaire
ou livrets) ; suscitent peu dintrt chez les consommateurs,
et une plus grande stabilit financire. Mme si les banques
ou sont carrment ennuyeux (brochures et dpliants). De
centrales se sont concentres uniquement sur la collecte et
nombreux commentateurs se demandent si lalphabtisation
la publication de meilleures donnes sur les flux des financements
financire est vraiment une contrainte de base linclusion
au secteur des PME, cela pourrait dj contribuer une meilleure
financire, soulignant que les problmes rels pourraient bien
formulation des politiques dans ce secteur crucial.
se trouver au niveau de loffre, avec des produits inadapts,
des rseaux de distribution insuffisants, ou des structures de
Il y a une tendance dans la priode actuelle de post-crise
frais peu apptissants.
financire dajouter de plus en plus de responsabilits aux
banques centrales. Ces nouvelles responsabilits ont un risque
Cependant, le message nest pas entirement ngatif.
vident de dtourner lattention et les ressources rares loin de
Il y a beaucoup plus de soutien pour les stratgies axes sur
fonctions de base de la banque centrale un moment o il peut
la sensibilisation gnrale et les messages davertissement sur
moins se permettre de le faire. Le financement des bailleurs de
les produits haut risque ou le risque de surendettement,
fonds pour les nouveaux thmes brlants augmente nettement
ou la cration de centres de sensibilisation sur des plaintes ou
le risque de crer des rgulateurs distraits. Cest un bon moment
des systmes de mdiation. La sensibilisation accrue travers
pour sinterroger sur la mesure dans laquelle les banques
les mdias nationaux tels que la radio, la tlvision ou les
centrales doivent simpliquer dans les sujets sotriques tels que
magazines populaires pourrait contribuer une plus grande
lalphabtisation financire. Pourtant, il se pourrait bien aussi
sensibilisation des consommateurs sans une ponction sur
tre un bon moment pour donner plus dattention un domaine
les ressources rares et peut tre un ajustement appropri
tel que le financement des PME, ce qui a une incidence directe
compte tenu dautres activits dun rgulateur ou dune
sur lconomie relle et la cration demplois ainsi que sur
banque centrale.
la gestion du risque de crdit et la stabilit financire.
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Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Un aperu du GPF 2012


Par EDUARDO CABRAL JIMENEZ
Eduardo Jimenez Cabral
Le Forum mondial sur les politiques a t un consultant en
microfinance auprs de
dinclusion financire 2012 de lAFI la Banque mondiale, de
a t un vnement fructueux et la Banque asiatique de
dveloppement, du PNUD
russi qui a runi plus de 300 dcideurs et dautres organisations
et rgulateurs de haut niveau de bilatrales. Il est
actuellement membre
plus de 80 pays Cape Town, en associ de lAFI.
Afrique du Sud. Ces rgulateurs et
dcideurs ont galement t rejoints Dun point de vue plus personnel, je pense que la premire
par les personnalits dynamiques et session plnire, Limpact de linclusion financire sur
les intervenants cls des organismes lconomie relle , tait un peu dcevant en termes de
la qualit des dbats, peut-tre en raison de la pnurie de
bilatraux et multilatraux, ainsi que matriel de recherche et dtudes. A lavenir, comme ce
des participants du secteur priv. thme continuera susciter lintrt des membres du rseau
de lAFI, il pourrait tre intressant dinvestir davantage
Lors de la sance plnire douverture, les participants ont dans les tudes, la recherche et la promotion des discussions
tent de trouver des rponses et des points de convergence approfondies entre les experts.
pour prouver le lien entre linclusion financire et les gains
dans lconomie relle. La majorit des participants
les rgulateurs et les dcideurs politiques engags
principalement assurer la stabilit financire de leurs pays
respectifs ont galement men des discussions centres sur
lexistence des preuves dune relation entre linclusion et la
stabilit financire.

Dautres sances ont port sur des questions actuelles et


de pointe telles que les nouveaux modles commerciaux
en matire dinclusion financire, la protection des
consommateurs, la microassurance, les donnes de linclusion
financire et les systmes de paiement innovants. Ces sances
ont galement abord les questions dinteroprabilit.

Les sances plnires et de divers groupes de travail ont


constitues une riche source de discussions tant thoriques
que pratiques pour les participants engags trouver des
solutions pratiques et ralisables aux dfis dinclusion
financire dans leurs pays. Les discussions, les dbats et
les discours au cours du GPF ont t donc un grand succs,
comme en tmoignent les nouveaux engagements pris en
vertu de la Dclaration de Maya.

Pendant les sances auxquelles jai assist, jai entendu


maintes reprises les participants parler de la ncessit
dassistance dans llaboration et / ou la rvision de leurs
cadres et stratgies dinclusion financire au niveau national.
LAFI devrait peut-tre envisager de dresser un inventaire
des institutions membres ayant des stratgies nationales ou
des cadres afin que les interventions adquates puissent tre
entreprises (en fonction des besoins des membres).
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Alliance pour linclusion financire
Rapport sur le Forum mondial sur les politiques dinclusion financire 2012 de lAFI

Trois tapes vers 2013


Par BEATRIZ MARULANDA
Beatriz Marulanda a
Trois thmes dinclusion financire se travaill comme consultante
indpendante pour les
sont clairement dmarqus au Forum secteurs public et priv en
mondial sur les politiques dinclusion Colombie, ainsi que pour les
institutions internationales
financire 2012 de lAFI et seront sans comme la Banque mondiale
aucun doute au centre des discussions et la Banque interamricaine
de dveloppement. Elle est
de nombreux groupes de travail de membre associe de lAFI.
lAFI tout au long de 2013.
Tout dabord, des efforts supplmentaires doivent tre De diverses expriences relatives au surendettement ont
investis pour informer et fournir aux dcideurs les lments t mentionnes pour justifier lducation financire, mais
probants justifiant les avantages de linclusion financire ce qui doit tre reconnu, cest que le surendettement est
pour les populations jusquici exclus. Cet effort doit assurer souvent le rsultat de fournisseurs de crdit irresponsables
que lintrt des rgulateurs de mettre en place des cadres qui, en appliquant les taux dintrt trs levs pour couvrir
adquats pour crotre linclusion financire, ce qui semble les risques et les cots oprationnels, nont pas octroy des
tre florissant dans le monde en dveloppement, sera durable prts de faible valeur de manire responsable. Il sagit dune
et ne se dcolorera pas en cas de difficults. grande proccupation, mais elle doit tre traite par une
rglementation qui punit les prts irresponsables.
Deuximement, cest la reconnaissance que une inclusion
financire doit tre soutenue par un partenariat public-priv
pour assurer des rsultats, certains ayant mme considr
cela comme une condition pralable linclusion financire
durable. Une sance analysant lexprience sud-africaine
a soulign le fait quune feuille de route convenue par les
parties prenantes (dans le cas de lAfrique du Sud, la Charte
du secteur financier) peut tre utile dans le maintien du
processus sur la bonne voie, et la faon dont les objectifs et
les instruments de mesure doivent tre mis au point pour
le suivi de linitiative, car ce nest pas un processus facile.

Et troisimement, il semble que les rgulateurs ont un grand


intrt laborer et lancer des stratgies dducation
financire dans le but de promouvoir linclusion financire.
Le point de vue selon lequel lducation financire est un
lment important manquant est apparemment soutenu par
un principe qui na pas encore t prouv : que les clients
exclus nont pas utilis des produits financiers parce quils
ne savent pas comment les utiliser. Une approche diffrente
suggre que les institutions financires nont pas t en
mesure de concevoir des produits qui servent la fois aux
besoins de ces clients et sont soutenus par une solide analyse
de rentabilisation. Puisque les institutions financires nont
pas encore trouv un moyen de desservir les segments de la
population faible revenu, en particulier avec des produits
appropris dpargne et de microassurance, une attention
particulire devrait tre accorde lors du lancement de ces
stratgies pour sassurer que les consommateurs puissent sen
servir efficacement.
Alliance pour lInclusion Financire
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